Younited Credit, le spécialiste du prêt instantané

Younited est un organisme de prêt qui s'appuie sur un système collaboratif pour l'octroi de crédit aux particuliers. Ses offres sont accessibles à un public large et répondent à différents besoins. Depuis 2018, la plateforme a financé plus d'un million de personnes. C'est l'un des organismes de prêt dont les conditions sont les plus accessibles dans l'hexagone. Taux vous fait découvrir ses offres, ses atouts et ses points faibles.

Les chiffres clés de la fintech française

Younited Credit a été fondé en 2009 par Charles Egly et Geoffroy Guigou (co-fondateurs) sous la dénomination « Prêt d'Union ». Son lancement officiel a lieu à Paris en 2012. À la différence de ses concurrents, il n'est affilié à aucune banque en France. Pour répondre à toutes les attentes, l'établissement a dû effectuer plusieurs collectes de fonds auprès d'investisseurs tels que le Crédit Mutuel Arkéa ou Bpifrance.

En 2016, il lançait son projet d'expansion en Europe. Le premier bureau a été installé en Italie. Prêt d'Union a changé de nom à cet effet, et est devenu Younited.

L'entreprise a ensuite pu élargir ses bases entre 2017 et 2020. Elle s'est établie en Espagne, puis au Portugal et en Allemagne. En janvier 2019, elle annonçait avoir franchi le milliard d'euros de crédits financés, ce qui lui a permis d'obtenir le statut de licorne en France à cette occasion. La société compte aujourd'hui 1,2 million d'affiliés.

Le site a son propre agrément d'établissement de crédit (numéro d'agrément 16488), délivré par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Le crédit personnel proposé par Younited Credit

Le crédit personnel de Younited est destiné à toute personne qui souhaite couvrir n'importe quel besoin spécifique (acheter une moto, une voiture, un bien immobilier). Vous pouvez obtenir un montant compris 1 000 et 50 000 €. Le coût des mensualités dépend de la somme totale de l'emprunt et de votre capacité financière.

Vous avez la possibilité d'échelonner les paiements sur un délai de 6 à 84 mois. La première mensualité prendra effet 30 jours après réception des fonds. La date de prélèvement est notamment précisée dans le contrat.

Chez Younited, le taux annuel effectif global (TAEG) reste fixe durant toute la période de remboursement.

Informations clés du prêt personnel en ligne avec Younited Crédit

Comparativement aux autres organismes préteurs que vous pouvez également découvrir avec Taux, l'établissement propose un emprunt entièrement financé par des personnes physiques ou morales (caisses de retraite, fondations, entreprises).

Les prêts pour financer un projet de vie

Younited vous propose la possibilité de bénéficier d'un accompagnement pour vos différents projets de vie. Vous pouvez contracter auprès de l'établissement un crédit pour votre mariage, un voyage ou la réalisation de travaux.

Le prêt mariage

Le crédit mariage ou PACS (pacte civil de solidarité) est dédiée aux couples qui désirent officialiser leur union sans perdre l'équilibre financier. Vous pouvez en faire la demande directement en ligne chez Younited après une simulation d'emprunt. Selon votre situation financière, une somme comprise entre 1 000 et 50 000 € peut vous être accordée.

Au terme de l'analyse de votre dossier de demande, l'établissement vous fait un retour définitif au bout de 24 h ou immédiatement si vous choisissez la connexion bancaire.

Pour avoir le temps de mieux vous préparer, Younited conseille de demander le prêt un an avant au moins avant la tenue de l'évènement. Vous pourrez ainsi faire toutes les réservations nécessaires à des prix abordables et éviter les imprévus de dernière minute.

Le prêt voyage

Le crédit voyage répond aux besoins de ceux qui ont des envies d'escapades dans l'hexagone ou à l'étranger. Cet accompagnement permet de gérer toutes les dépenses liées au séjour. Vous pouvez y avoir recours pour couvrir les frais associés à :

• une croisière,
• un circuit programmé,
• un tour du monde.

Les conditions d'obtention d'un emprunt voyage sont similaires à celles des crédits conso classiques. Au préalable, vous devez prouver votre capacité de remboursement. Vous pourrez ensuite emprunter jusqu'à 50 000 € remboursable sur de nombreux mois.

Si nécessaire, la durée de remboursement peut être augmentée au cours du contrat. Vous pouvez bénéficier d'une diminution du montant à payer chaque mois pour honorer les échéances facilement.

Le crédit travaux

Pour apporter un coup de neuf à leur logement ou y mettre une nouvelle déco, les propriétaires peuvent obtenir un prêt travaux auprès de Younited. Ils ont accès à un crédit qui n'est pas dédié exclusivement au projet de rénovation. C'est une option très flexible et adaptée si vous souhaitez réaliser les aménagements vous-même. Elle peut également financer l'achat de biens de consommation parallèlement aux travaux. Vous n'êtes pas tenu de justifier la nature des dépenses avant d'y souscrire.

Vous pouvez obtenir 1 000 à 50 000 €. La mise à disposition des fonds n'est effective qu'à l'issue du délai légal de rétractation, soit 14 jours.

Si vous obtenez un éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) ou des aides éventuelles de l'Anah (Agence Nationale de l'Habitat), le prêt travaux vous aidera à réduire encore plus la charge financière du projet sur vos finances.

Les financements de Younited Credit pour l'achat d'un véhicule

Younited propose des solutions de financement attractives pour acquérir un véhicule. Simple et rapide, la demande en ligne facilite l'accès à des prêts adaptés à chaque projet, sans nécessiter de garanties supplémentaires.

Le crédit auto

Le crédit auto proposé par Younited est réservé aux personnes qui ont besoin d'un coup de pouce pour l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion. Il fait partie des prêts affectés de l'établissement. Le taux d'intérêt est plus abordable que celui d'un financement d'un simple besoin de trésorerie.

Vous pouvez effectuer un apport pour obtenir une offre attractive et des conditions d'emprunt encore plus souples (mensualités moins élevées, durée de remboursement écourtée). Le taux moyen le plus bas tourne autour de 2%, que ce soit pour l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion. Vous pouvez obtenir à partir de 1 000 € pour l'achat de leur véhicule.

Taux peut vous aider à comparer les meilleures solutions de crédit auto afin de trouver la mieux adaptée à votre profil.

Le prêt bateau

Ce crédit aide à financer l'achat d'un bateau neuf ou d'occasion (catamaran à moteur ou voilier). Le remboursement ne commence qu'à la livraison de votre embarcation de plaisance.

Comme pour tous les prêts à la consommation, si vous décidez de faire marche arrière dans un délai légal de rétractation de 14 jours, l'emprunt bateau sera annulé. Vous pouvez obtenir pour ce prêt sans apport initial une somme comprise entre 3 000 et 40 000 € sur une période de 24 à 72 mois.

Les mensualités de ce crédit sont fixes. Pour une période de paiement courte (12 mois par exemple), le taux d'intérêt sera dans l'ordre de 2%. Au-delà de 60 mois, il peut passer à 4%.

Le crédit moto

La fintech propose le prêt moto pour un délai de remboursement compris entre 6 et 84 mois au maximum. Vous pouvez obtenir cet emprunt pour votre projet de mobilité dans la limite de 50 000 €. Vous pouvez y ajouter un contrat d'assurance (souscrit auprès de l'établissement ou chez un autre assureur) pour faire baisser les mensualités.

Le rachat de crédit, l'offre intéressante de Younited

Le rachat de crédit permet de conserver un équilibre financier quand on a plusieurs emprunts en cours. Il vous aide à regrouper vos mensualités pour avoir un prélèvement unique.

L'offre de regroupement de prêts proposé par Younited s'adresse à toutes les personnes, quelle que soit leur situation : locataire, propriétaire, jeune, sénior, salarié, retraité ou intérimaire. Un artisan peut également y prétendre.

Vous pouvez regrouper les financements suivants :

• crédit immobilier,
• emprunt renouvelable,
• prêt personnel,
• crédit auto et moto,
• prêt travaux.

L'opération doit concerner au moins deux crédits à la consommation. Vous bénéficiez d'un allongement de la durée totale de remboursement et d'une renégociation des conditions du crédit.

Les justificatifs à fournir pour la demande de rachat varient d'un profil à un autre. Elle s'effectue sur la plateforme à partir de 1 000 € pour une durée d'emprunt comprise entre 6 et 84 mois. Taux vous conseille de bien évaluer les différentes solutions de rachats des établissements prêteurs avant de signer un contrat. Vous pouvez consulter pour cela le comparatif des meilleurs regroupements de crédit accessible sur le site.

Tableau récapitulatif du rachat de crédit de Younited

Le prêt rapide pour répondre aux urgences

Sur le site de Younited, vous pouvez formuler une demande de financement express et l'obtenir en 24 h ou en 48 h. Le taux d'endettement est l'un des critères clés pour avoir un retour favorable. La fintech prend en compte :

• les crédits en cours,
• votre âge,
• votre situation personnelle,
• votre statut,
• vos sources de revenus.

Les antécédents bancaires, la présence d'un apport et la composition de votre patrimoine immobilier sont d'autres facteurs qui entrent en ligne de compte dans l'analyse des dossiers.

Le montant du mini emprunt express est compris entre 1 000 et 50 000 € au maximum. Vous pouvez étaler le paiement des mensualités sur 7 ans (6 à 86 mois). Elles sont définies selon votre situation, avec une somme minimale de 14 euros. Le taux du crédit rapide de 24 h peut varier entre 0,1 et 21,11%, en fonction de l'emprunt.

La réponse de principe est transmise instantanément aux demandeurs. S'il s'agit d'un prêt rapide en dessous de 2 000 €, remboursable sur une courte période, vous pouvez obtenir votre virement en moins de 48 h. Par contre, les emprunts supérieurs à 2 000 € et trois mensualités peuvent faire l'objet d'une attente de plus d'une semaine.

Le prêt écologique pour les entreprises et particuliers

L'éco-prêt de la fintech s'inscrit dans une perspective de sauvegarde de l'environnement. Il vous offre la possibilité de réduire votre empreinte écologique. Les entreprises peuvent également y souscrire.

Le prêt énergie renouvelable

Le crédit énergie renouvelable est une solution de financement qui facilite la réalisation des travaux de rénovation énergétique dans votre maison ou dans les locaux de votre entreprise. Cela peut concerner :

• l'isolation des murs intérieurs ou extérieurs,
• la pose de nouvelles fenêtres,
• l'installation d'un système de chauffage plus écologique et économique.

Cet accompagnement est aussi idéal pour mettre en place des sources d'énergie renouvelable comme les panneaux solaires et les pompes à chaleur.

Pour y prétendre, vous devez avoir 18 ans au moins, un revenu stable et être résident français. Vous ne devrez pas non plus être inscrit aux FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou au FCC (fichier central des chèques) de la Banque de France.

Le prêt pour acheter un véhicule neuf vert ou d'occasion

Younited vous accompagne dans la réduction de votre impact environnemental. Que vous soyez professionnel ou particulier, la solution verte proposée par l'établissement de crédit vous permet d'acheter un véhicule électrique neuf ou d'occasion. Vous pouvez obtenir entre 1 000 et 50 000 € pour ce projet, sur une durée de remboursement comprise sur 6 à 84 mois.

Le montant du crédit peut être réduit si vous êtes éligible aux aides de l'État pour l'achat d'une voiture peu polluante : prime à la conversion, bonus écologique…

Les options d'assurance de Younited Credit

Younited propose une gamme d'assurances pour sécuriser emprunts et projets de vie. Cette couverture, flexible selon les besoins, assure une tranquillité d'esprit en cas d'imprévus, aidant ainsi à maintenir ses engagements financiers sans stress.

L'assurance auto

L'assurance auto que propose Younited vous offre la possibilité de circuler avec leur véhicule en toute sérénité. Vous pouvez choisir entre les formules :

• tiers,
• intermédiaires,
• tous risques.

L'assurance au tiers est adaptée aux anciennes voitures (voiture datant de plus 8 ans — hors véhicule de collection) ou qui ne sont pas souvent conduites. Elle prend principalement en charge les dommages matériels et corporels causés à d'autres automobilistes (responsabilité civile). Elle comprend aussi des garanties telles que la protection juridique, celle du conducteur et les assistances aux victimes en cas d'accident.

La formule intermédiaire convient aux véhicules qui ont entre 5 et 8 ans, et dont l'usage est fréquent. Elle comprend des garanties vols et incendies, bris de glace, tempêtes.

L'assurance tous risques est pour sa part complète et adaptée aux voitures neuves et aux conducteurs qui souhaitent une protection maximale. Elle prend en compte toutes les garanties des formules tiers et intermédiaires, avec une couverture dommage tous accidents.

Le coût total de chaque formule dépend des spécificités du véhicule (sa puissance et son ancienneté) et de votre profil conducteur.

L'assurance habitation

Pour se prémunir contre certains risques, les propriétaires et les locataires peuvent signer un contrat d'assurance habitation auprès de l'établissement. La formule multirisques habitation couvre vos biens immobiles (plafonds, cheminées, cuisines sur mesure) et tous les objets que vous pouvez déplacer.

Le prix est défini en fonction de l'emplacement de votre logement, sa surface, la date de construction et les équipements de sécurité qui s'y trouvent. La valeur immobilière du bâtiment et la quantité de vos biens meubles peuvent aussi impacter le coût.

L'assurance emprunteur

Pour anticiper certains risques pouvant survenir après l'obtention d'un prêt, le prestataire vous offre la possibilité de souscrire une assurance-crédit. Le contrat inclut des garanties décès, invalidité, maladie reconnue par la Sécurité sociale et perte d'emploi. Ces couvertures restent personnalisables en fonction de votre profil. Le taux peut varier de 0,26% à 0,42% du montant octroyé selon la durée de l'emprunt.

La solution de paiement instantané Younited Pay pour les commerçants

Younited Pay est une solution de paiement via un crédit instantané dédié aux commerçants qui souhaitent booster leurs ventes sur le long terme. Elle est adaptée à toutes les entreprises, et plus particulièrement à celles spécialisées dans la distribution d'équipements de maison, mobilité électrique, automobile. Grâce à ce service, les acheteurs ont la possibilité de payer leurs articles plusieurs fois en ligne ou dans un magasin. Ils peuvent obtenir instantanément un montant maximal de 50 000 euros (300 euros au moins), à étendre sur 10 à 84 mensualités.

Après avoir lancé la commande sur le site du commerçant, le client devra sélectionner Younited Pay comme moyen de paiement. Il sera ensuite redirigé vers un formulaire de souscription pour finaliser le processus. Grâce à l'Open Banking, l'établissement de crédit importe automatiquement les relevés bancaires numériques des clients depuis leur banque pour accélérer le processus.

L'application mobile pour gérer ses emprunts en un clic

Younited possède une application mobile qui vous permet de gérer vos emprunts en toute simplicité. Elle offre une vue d'ensemble sur les documents et les données de chaque souscripteur. Vous pouvez y modifier votre IBAN, consultez l'échéancier, le contrat et l'attestation de solde. Elle facilite l'accès aux demandes en cours et vous aide à ne pas perdre de vue les prélèvements à venir et l'évolution des remboursements.

L'application vous donne enfin accès à des services additionnels comme la simplification des paiements en plusieurs fois de vos achats par l'intermédiaire des partenaires marchands. Vous bénéficiez aussi de recommandations personnalisées pour mieux gérer vos emprunts.

Avis sur les offres de la plateforme de crédit

Les avis des consommateurs sur la nouvelle licorne française sont positifs dans l'ensemble. Ceux-ci mettent en avant l'attention que le site accorde à l'expérience client. Il comprend une foire aux questions (FAQ) riche et détaillée qui aborde tous les rouages du crédit. Les informations qui s'y trouvent permettent aux internautes de mieux s'orienter dans leur choix. Beaucoup apprécient par ailleurs la possibilité de gérer leurs demandes en ligne, grâce à l'application mobile. La fluidité des démarches, la rapidité des réponses, et la clarté dans les procédures font aussi partie des principaux atouts de cet établissement de crédit.

Les équipes du service client sont basées en France et en Europe. Elles représentent ainsi un gage de fiabilité pour les emprunteurs. Sur Trustpilot, la plateforme a obtenu une note de 4,8/5.

Au nombre des points faibles, la limite de 50 000 euros sur les financements qu'octroie le groupe occupe une place importante. L'absence du crédit immobilier et du prêt renouvelable des offres de l'établissement fait aussi partie des inconvénients notés par les clients de l'établissement.

Points forts et faiblesses de Younited Credit

Conclusion

Younited Credit est un acteur majeur de l'emprunt en ligne en France et en Europe. La fintech propose au public diverses solutions de financement pour leurs besoins du quotidien et des projets importants. Elle propose également des contrats d'assurance. L'application mobile vous permet de profiter d'une flexibilité dans la gestion de vos dossiers.

Vous pouvez comparer les solutions qui y sont proposées avec celui des autres organismes prêteurs grâce au comparateur Taux. Vous pourrez ainsi savoir s'il est intéressant ou non d'adhérer à une offre d'emprunt auprès de Younited.

FAQ

Quelle banque est derrière Younited Credit ?

Younited n'est pas détenu par une banque. Il est différent des autres organismes de crédit classiques et propose ses services en toute autonomie.

À qui s'adresse le prêt vert que propose la fintech ?

Le prêt vert s'adresse aux entreprises et aux personnes qui recherchent un financement pour matérialiser leurs projets de transition écologique et énergétique.

Quel montant maximum pour un emprunt personnel en ligne avec Younited Credit ?

Sur la plateforme, vous pouvez emprunter jusqu'à 50 000 €, s'il s'agit d'un emprunt personnel. Vous avez un délai de 7 ans maximum pour le rembourser.

Pourquoi Younited Credit demande-t-il les relevés de compte ?

L'établissement exige des relevés de compte pour examiner votre historique bancaire. Vous pourrez ainsi prendre la meilleure décision (acceptation ou refus de financement) dans un court délai.

Crédit auto : quel est le TAEG proposé sur le site ?

Pour un crédit auto, le taux annuel effectif global (TAEG) proposé par le prestataire est de 2,80%.

Pourquoi Younited Credit ne fonctionne-t-il pas ?

Younited se réserve le droit de rejeter une demande de prêt lorsque vous ne remplissez pas les conditions qui permettent d'attester votre solvabilité. C'est le cas lorsque vous êtes inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) par exemple. Si vous n'avez pas une situation financière stable, vous pouvez également voir votre dossier rejeter par l'établissement.

Quel document Younited Credit demande-t-il pour les offres de prêt ?

Pour traiter votre demande de crédit, Younited accepte les pièces justificatives principales suivantes : carte d'identité, avis d'imposition, bulletin de salaire, relevé d'identité bancaire, relevé de compte… Selon votre profil, vous devrez également y ajouter une attestation d'hébergement, de reprise d'activité, de fin de période d'essai, un bulletin de retraite ou encore une facture de téléphone.

Quel délai pour obtenir un prêt chez Younited Credit ?

Younited donne une réponse de principe immédiate aux demandes de prêts. La réponse définitive est délivrée sous 24 h et les fonds sont mis à disposition après écoulement du délai de rétractation (14 jours).