MAAF : ce que vous devez savoir sur cet assureur français

Une étude de l'organisme France Assureurs révèle que le coût des sinistres naturels, dissocié des facteurs humains et économiques, pourrait atteindre 143 milliards d'euros à l'horizon 2050. Considérant ces chiffres qui ont presque doublé par rapport à la période allant de 1989 à 2019, la souscription d'une assurance s'avère judicieuse pour les particuliers et les professionnels. En la matière, la MAAF (Mutuelle d'Assurance des Artisans de France) développe des solutions novatrices pour anticiper les menaces susceptibles d'affecter ses clients. Découvrez, avec Taux, l'histoire, l'expérience, les formules et les tarifs de cette compagnie qui souhaite construire un monde plus sûr pour tous.

Présentation de la MAAF

La MAAF est fondée en 1950 par Jean Trioullier et Jean Bérenger, 2 membres de la chambre des métiers des Deux-Sèvres (79). Ayant son siège à Niort, elle s'appelait à l'époque MAAAF, définie comme la Mutuelle d'Assurance Automobile Artisanale de France. L'ambition de ses initiateurs était de protéger les véhicules des clients, exclusivement des ouvriers, dans un esprit de solidarité et d'épargne.

Après une décennie d'expérience, la compagnie diversifie ses services et modifie son sigle, en supprimant une des 3 lettres A (Automobile). Elle propose désormais des services IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) qui s'adressent à tous les publics :

• particuliers,
• salariés,
• travailleurs indépendants.

En 1986, l'entreprise crée sa propre filiale, MAAF Vie, qui commercialise des garanties liées aux soins médicaux et à la protection des personnes.

Depuis 2003, sous l'impulsion de Jean-Claude Seys, PDG en exercice, le groupe mutualiste Covéa est créé. Il réunit d'autres enseignes spécialisées dans l'assurance de biens telles que la MMA, la GMF et PartnerRe. œuvrant pour devenir la marque d'assurance préférée des Français, la MAAF place la satisfaction des adhérents au cœur de ses actions. Son slogan intitulé « La Préférence Client » témoigne de son engagement à proposer des contrats sur mesure et une expérience unique à ses membres.

En 2023, l'entreprise compte plus de 3,8 millions de sociétaires et environ 4,1 millions de véhicules assurés. Elle recense plus de 500 points de vente en France, garantissant ainsi un service de proximité aux usagers.

Quels sont les produits d'assurance de la MAAF ?

La MAAF propose des contrats spécifiques pour sécuriser votre automobile, vos biens immobiliers, votre santé, votre épargne et bien d'autres aspects de votre vie.

La couverture de véhicules

La compagnie d'assurances commercialise des garanties adaptées à votre moyen de déplacement, qu'il s'agisse d'une voiture ou d'une moto.

Assurance auto

Les clients de la MAAF bénéficient de 6 niveaux de protection automobile, dont 3 formules au tiers et 3 autres tous risques. Incluant les offres Eco, Essentiel et Essentiel +, le premier trio s'adresse aux clients ayant un budget limité ou conduisant un véhicule ancien ou d'occasion. Elle garantit un remboursement optimal en cas de dommages matériels et corporels causés à autrui.

La seconde catégorie d'assurance, réunissant les options Eco, Confort et Confort +, donne droit à une couverture plus étendue. Taux vous conseille ce type de contrat si vous avez une voiture neuve ou haut de gamme. Quel que soit le niveau de sécurité auto choisi, la MAAF vous fait bénéficier de garanties et services essentiels tels que :

• la responsabilité civile obligatoire,
• la réparation des dommages corporels,
• l'assistance 24 h/24 en cas d'accident partout en France et à l'étranger.

Vous pouvez aussi personnaliser votre assurance auto en sélectionnant des options adaptées à vos besoins. Retrouvez, dans le tableau suivant, l'étendue des garanties de chaque contrat de la MAAF.

Garanties assurance auto MAAF

Assurance moto

La MAAF propose aux motards une formule au tiers simple qui couvre les dégâts corporels et matériels causés aux usagers. Elle ne prend pas en compte les réparations du véhicule en cas d'accident dont le propriétaire est responsable. Pour profiter d'une couverture plus étendue tout en payant des tarifs raisonnables, le contrat au tiers maxi est accessible aux clients conduisant une moto, un scooter ou un cyclomoteur. Il inclut des garanties telles que :

• le vol,
• l'incendie,
• les événements climatiques (tempête, grêle, inondation…).

La mutuelle appartenant au groupe Covéa commercialise aussi une formule d'assurance tous risques. Elle comporte une gamme complète d'options : équipement du motard, bris de glace, assistance panne 0 km, etc.

Assurance des véhicules spéciaux

Si vous avez un engin de déplacement personnel motorisé (EDPM) tel qu'une trottinette électrique, un gyropode ou un hoverboard, la MAAF vous propose un contrat unique incluant :

• la responsabilité civile obligatoire,
• le recours en cas de sinistre subi,
• l'assistance 24 h/24,
• les renseignements juridiques par téléphone en cas de litige.

Pour les propriétaires de caravanes et de remorques, la mutuelle prévoit 4 formules : R5K5, R4K4, R2K2+ et R1K1. Vous pouvez également souscrire l'assurance camion si le poids total autorisé en charge de votre véhicule dépasse 3,5 tonnes. Ce contrat comprend les options Mini, Mini+, Économique, Économique+ et tous risques.

La compagnie assure aussi les engins de chantier et les véhicules spéciaux (tractopelles, chariots élévateurs, fauteuil motorisé pour handicapé, tondeuse autoportée, etc.). Les garanties de cette offre sont identiques à celles du contrat des EPDM.

L'assurance habitation

En tant que locataire d'un logement restreint (moins de 80 m²), la MAAF vous propose une couverture Initiale. Exigée par la loi, elle garantit au minimum votre responsabilité civile et vos biens personnels. Une formule Classique est disponible pour protéger aussi bien les résidences de plus de 4 pièces que les objets de valeur des occupants et des propriétaires.

Pour sécuriser l'ensemble de votre patrimoine immobilier et matériel, la MAAF commercialise une formule Intégrale. Elle inclut non seulement des garanties de base (responsabilité civile, dégât des eaux, incendie, bris de glace, etc.), mais aussi des options personnalisables.

Taux vous présente ci-dessous un tableau résumant les solutions d'assurance habitation offertes par la mutuelle du groupe Covéa.

Formules assurance habitation MAAF

Passez par le comparateur Taux pour évaluer les offres des principaux acteurs de l'assurance habitation en France et faire des économies.

La mutuelle santé

Dénommée VIVAZEN et destinée à couvrir les prestations non prises en charge par la Sécurité sociale, la complémentaire santé de la MAAF est composée de 3 modules :

• soins courants,
• hospitalisation,
• optique et dentaire.

Pour chaque service, vous avez le choix entre 5 niveaux de garantie, allant du plus basique au plus protecteur. En choisissant l'échelon 2 du module des soins courants par exemple, vous bénéficiez d'un forfait de 20 à 80 euros/an pour les dépenses liées à l'automédication et à la contraception. Les paliers 3 à 5 permettent de couvrir les dépassements d'honoraires à hauteur de 120% à 240%.

La mutuelle santé prévoit également un remboursement pour le choix d'une monture de lunettes ou la pose de prothèses dentaires. Des tarifs négociés (jusqu'à -35%) vous sont également accordés auprès d'opticiens et de chirurgiens-dentistes du réseau partenaire Santéclair. En plus de pratiquer le tiers payant qui vous épargne des avances de frais de consultation, ces professionnels se conforment au dispositif 100% santé qui vise à lutter contre le renoncement aux soins.

S'adressant aussi bien aux particuliers qu'aux travailleurs non-salariés (TNS), le produit VIVAZEN vous fait profiter d'un ensemble de services premium (deuxième avis médical, aide à l'achat de médicaments sans ordonnance, etc.).

La prévoyance

La MAAF a développé des solutions novatrices pour anticiper les événements imprévus ou tragiques de ses clients.

Le contrat Tranquillité Famille

Les assurés choisissant l'offre Tranquillité Famille sont pris en charge en cas de chute, de forte brûlure, de lésions durant un bricolage ou de choc lors de la conduite d'un EDPM. Ce contrat comporte 2 formules, dont celle de base, dénommée Essentielle. Cette dernière propose un remboursement à la suite d'une blessure ou d'un accident de la vie courante.

La seconde option, Intégrale, comprend des indemnisations majorées de 50% par rapport à la première. Quel que soit votre choix, vous aurez accès à de nombreuses prestations telles que l'aide-ménagère, la garde d'enfants, la livraison de médicaments, etc.

L'assurance décès

La MAAF propose un contrat spécial permettant aux proches des clients de recevoir un capital après une disparition brusque ou une PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie). La somme versée est en général exonérée des droits de succession.

Au moment de la souscription, vous pouvez librement désigner vos bénéficiaires (conjoint, enfants, etc.) et déterminer le tarif de vos cotisations. Pour connaître vos mensualités et votre capital décès, n'hésitez pas à faire un comparatif avec Taux.

L'assurance Perte de Revenus

La compagnie d'assurances appartenant au groupe Covéa prévoit des indemnités journalières après un accident ou un sinistre entraînant la perte de votre principale source de rémunération. Vous pouvez choisir la période de remboursement qui lui convient (1 ou 3 ans). Des options de versement d'une demi-indemnité sont également proposées en cas de reprise partielle d'activité.

Le contrat Perte de Revenus inclut une garantie complémentaire en cas d'invalidité des assurés. Elle donne droit à une rente qui compense l'arrêt des indemnités journalières versées durant 3 ans. Son montant est calculé en fonction du revenu de chaque client et d'un barème d'incapacité mis en place par le Concours médical.

L'épargne et la retraite

Pour vous aider à préparer l'avenir de votre enfant, financer un projet ou développer votre patrimoine, la MAAF met à votre disposition l'offre Winalto. Ce contrat d'assurance-vie permet de constituer un capital grâce à des versements libres, à partir de 75 euros/mois, ou programmés mensuellement, dès 50 euros. Votre épargne peut être retirée à tout moment, à condition d'effectuer une transaction minimale de 150 euros. Elle peut également être répartie en des supports d'investissement en euros et en unités de compte.

Si vous choisissez cette dernière option, le service d'assistance de la MAAF vous proposera 3 formules de gestion profilée : Vitalité 20, 30 et 40. Par exemple, le premier contrat aide à orienter 80% de votre placement sur un support en euros et 20% sur les unités de compte. Les prélèvements liés au produit Winalto sont les suivants :

• 2% maximum de frais sur versement,
• 0,6% de coût de gestion annuelle,
• 0,5% maximum de frais d'arbitrage.

Vos plus-values peuvent être exonérées d'impôt sur le revenu, à condition de n'effectuer aucun retrait durant 8 ans. En cas de décès, les capitaux versés à vos bénéficiaires sont affranchis de droits de succession.

Il existe, par ailleurs, le contrat PER Winalto Retraite qui vous permet de constituer un complément de revenus et d'en bénéficier après la date ou l'âge légal de cessation d'activité. Si vous souhaitez effectuer des versements mensuels, le tarif d'ouverture de compte est de 50 euros. Il s'élève à 300 euros pour des dépôts ponctuels. Au terme du contrat, vous pouvez récupérer l'intégralité du capital ou mettre en place une rente viagère.

La couverture des activités professionnelles

La MAAF a spécialement conçu un produit d'assurance multirisque pour les assurés intervenant dans divers domaines :

• bâtiments et travaux publics,
• artisanat et industrie,
• CHR (café, hôtel, restaurant) et métiers de bouche,
• commerce,
• conseil et services,
• professions libérales.

Votre contrat inclut systématiquement la garantie Responsabilité Civile qui couvre les dommages causés par vous et vos employés aux clients, aux fournisseurs ou à des tiers. Vous êtes aussi indemnisé après un incendie, un dégât des eaux, un bris de vitrine et tout autre sinistre imprévu.

Il existe également des options de couverture liées au vol, au vandalisme, à la destruction de biens hors des locaux professionnels, aux litiges juridiques et aux pertes financières. Vous bénéficiez aussi d'une assistance 24 h/24 en cas d'interruption momentanée d'activité. La mutuelle distribue, par ailleurs, un contrat d'assurance auto pour les professionnels, une mutuelle pour les TNS ainsi que des solutions d'épargne salariale.

Quelles sont les offres de crédit proposées par la MAAF ?

Que vous souhaitiez acquérir un véhicule ou subventionner des travaux immobiliers, découvrez les types d'emprunts octroyés par la MAAF.

Crédits auto et moto

La MAAF accorde un prêt personnel allant de 3 000 à 75 000 euros pour financer l'achat d'une voiture ou d'un camping-car neuf ou d'occasion. Ne nécessitant aucun apport personnel ni frais de dossier, ce crédit est proposé à un taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 5,99%. Il est remboursable entre 12 et 72 mois, en fonction du profil qui vous est attribué en amont.

En plus du crédit, vous pouvez souscrire une assurance emprunteur facultative afin de garantir le paiement de vos mensualités après un décès ou une perte irréversible d'autonomie. Une option d'indemnisation renforcée (Tous Risques) est également disponible pour rembourser, en valeur d'achat, votre automobile volée ou accidentée.

Des modalités similaires s'appliquent lors de la demande d'un crédit véhicule propre, destiné à l'achat d'une voiture électrique ou hybride. Il en est de même pour la souscription d'un emprunt finançant l'achat d'une moto. Seul le TAEG est revu à la baisse (5,85%) pour les véhicules écologiques, en plus d'une exonération de 50 à 100 euros sur votre première cotisation.

Prêt travaux

Que ce soit pour construire ou rénover votre domicile principal ou secondaire, la MAAF peut subventionner vos travaux grâce à un emprunt. Le montant octroyé varie de 3 000 à 7 500 euros pour les locataires et peut atteindre 75 000 euros pour les propriétaires. En plus de laisser le choix de la date des prélèvements à votre discrétion (10, 20 ou 30 de chaque mois), la compagnie n'exige aucun apport personnel. Vous bénéficiez également d'un TAEG fixe de 5,89% ainsi que d'une durée de remboursement flexible, allant de 12 à 120 mois.

La MAAF propose sur son site des outils distincts pour calculer le budget de vos travaux et simuler les mensualités liées à votre crédit. N'hésitez pas à les utiliser pour obtenir une estimation conforme à vos contraintes financières et à votre capacité de remboursement.

Avis sur la MAAF

Les contrats de la MAAF sont non seulement variés (Winalto, Vivazen…), mais incluent des garanties complètes. Les clients bénéficient ainsi d'une couverture optimale pour tout sinistre affectant leurs biens, leur santé et leur activité professionnelle. Ils approuvent, par ailleurs, les divers bonus offerts par la compagnie (Auto + auto, Véhicule Propre, Fidélité, etc.), dans le but de réduire le montant de leurs cotisations.

Taux apprécie particulièrement les solutions digitales mises en place par l'entreprise pour faciliter l'obtention de devis, la résiliation d'un contrat et la prise de contact avec des conseillers. Les assurés ont non seulement accès à des simulateurs d'assurances, de mutuelles et de crédits (auto, habitation…), mais aussi à la plateforme MAAF Vie ainsi qu'à l'application mobile MAAF et Moi. La réactivité du service d'assistance, que ce soit par téléphone ou en agence, est également appréciée des consommateurs. En tant qu'assureur mutualiste, l'entreprise pratique des tarifs raisonnables et accessibles à tous les budgets.

La fluidité et la compréhension du site internet de la MAAF suscitent cependant des critiques chez certains clients. Ces avis négatifs s'expliquent par les nombreuses rubriques et le flux important d'informations qui prêtent souvent à confusion. Quelques plaintes sont également recensées sur les délais de traitement des sinistres.

Conclusion

Appartenant au groupe mutualiste Covéa, la MAAF se distingue par sa gamme complète de produits liés à la protection de biens (auto et habitation), à la couverture médicale et à la prévoyance. Son engagement envers la satisfaction des clients, particuliers et professionnels inclus, lui permet d'offrir des services personnalisés et au meilleur tarif.

En plus de ses formules d'assurance sur mesure, la compagnie aide ses membres à concrétiser leurs projets grâce à diverses offres de crédit. Elle met également à leur disposition divers outils numériques pour simuler leurs contrats, déclarer un sinistre, demander une résiliation et discuter avec un conseiller. Les avis positifs sur cette entreprise basée en France sont ainsi justifiés, malgré quelques critiques sur la complexité de sa documentation en ligne et le processus assez lent de traitement des sinistres.

Si vous souhaitez comparer les différentes offres proposées par la compagnie d'assurances, n'hésitez pas à utiliser le comparateur de finances personnelles Taux. Cet outil recense pour vous les meilleurs établissements du marché pour vous aider à faciliter votre décision.

FAQ

Comment créer un espace client MAAF ?

En tant que nouvel adhérent, vous pouvez créer un compte via l'onglet « Espace Client » du site internet de la MAAF. Sélectionnez l'option « Première Connexion », entrez votre e-mail ou numéro de téléphone, puis suivez les instructions.

Comment déclarer un sinistre à la compagnie d'assurances ?

Que vous soyez victime d'un bris de glace, d'un incendie ou d'une panne, vous pouvez signaler votre problème en agence ou en contactant le service MAAF Assistance par téléphone. La procédure est également possible depuis votre espace client ou l'application MAAF & Moi.

Quels documents fournir pour demander un prêt auto à la MAAF ?

Votre dossier doit contenir une pièce d'identité valide, un justificatif de domicile de moins de 6 mois, un relevé d'identité bancaire, un bon de commande du véhicule ainsi que votre dernier bulletin de salaire ou avis d'imposition.

Comment obtenir un devis d'assurance habitation chez la MAAF ?

Rendez-vous dans la rubrique Habitation du site web de la MAAF, puis remplissez le formulaire de demande de devis. Vous recevrez une estimation rapide, gratuite et sans engagement par voie électronique.

Peut-on assurer un bateau de plaisance dans cette compagnie d'assurances ?

Grâce à son contrat Navigation Plaisance Alcyon, l'entreprise peut indemniser tout sinistre affectant votre bateau partout en France.

La MAAF propose-t-elle une offre de rachat de crédit ?

Aucun service de regroupement d'emprunts n'est disponible chez la MAAF. Vous pouvez trouver grâce au comparateur Taux les meilleurs organismes prêteurs qui proposent des rachats de crédits ainsi que leurs conditions.