Carte Visa Classic : tout savoir sur ce moyen de paiement

Acceptée partout dans le monde, la carte Visa Classic permet de régler des achats ou de retirer aisément de l'argent au quotidien. Cette solution de paiement internationale vous offre également des garanties d'assurance et d'assistance. Quelles sont ses caractéristiques et comment l'obtenir ? Quelles sont les meilleures offres qui proposent la carte Visa Classic ? Votre comparateur Taux vous dit tout sur ce moyen de paiement qui est l'un des plus accessibles en France.

Présentation de la carte Visa Classic

La Visa Classic est une carte internationale accessible au grand public. C'est la solution d'entrée de gamme proposée par plusieurs banques. Elle n'inclut en général aucune condition de revenus et est disponible en débit différé ou immédiat.

Avec le débit différé, tous les paiements sont facturés à la fin du mois. La carte offre à cet effet plus de flexibilité et de confort. Le montant total des achats peut excéder le solde disponible le jour du prélèvement. Le règlement immédiat aide à régler les transactions de façon instantanée au moment de l'opération. Elle limite le risque de découvert en débitant uniquement les sommes disponibles.

Carte Visa Classic : les avantages

Cette carte bancaire est une solution de paiement fiable et pratique pour vos besoins au quotidien et pour les voyages à l'étranger. Des garanties d'assurance à l'assistance, ses avantages peuvent varier en fonction de la banque émettrice.

Un accès à l'intégralité du réseau Visa dans le monde

Disponible dans quasiment toutes les banques, la Visa Classic permet d'effectuer des paiements et des retraits en France comme à l'étranger. Elle peut être acceptée par des distributeurs d'espèces, des commerçants ou des automates (parkings, péages…) partout dans le monde. Vous pouvez également l'utiliser pour des transactions en ligne avec des applications comme Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Les paiements sur internet sont sécurisés grâce à un système d'authentification renforcée (Verified by Visa). Cette carte est parfois proposée gratuitement par certaines banques. Les paiements et les retraits sont également gratuits en France. Il existe des banques qui proposent des tarifs dégressifs exclusivement pour les jeunes.

Des garanties d'assurance et d'assistance

Contrairement aux cartes haut de gamme (Visa Platinum ou Infinite), le niveau de couverture de la Visa Classic n'est pas élargi. Même si elle reste basique, son assurance voyage inclut pour sa part :

• la garantie décès/invalidité,
• la prise en charge des frais de santé à l'étranger en cas de maladie ou de blessure
• la couverture de l'hospitalisation durant un voyage.

Les plafonds de remboursement peuvent varier d'un établissement bancaire à un autre.

En cas de voyage à l'étranger, un éventuel rapatriement médical du détenteur ou de ses accompagnants peut être pris en charge. L'assistance médicale peut fonctionner même si les frais de voyage n'ont pas été réglés avec le moyen de paiement. Dans ce contexte, sa validité peut être limitée aux 3 premiers mois du déplacement en fonction de la banque. Certaines garanties aident à bénéficier d'un service d'accompagnement et de garde des enfants de moins de 15 ans au plus.

Comment choisir votre carte Visa Classic ?

Comparez les offres et les conditions proposées par plusieurs établissements bancaires avant de faire votre choix. Les prix et les seuils de retrait ou de paiement sont les principaux facteurs qui varient d'un prestataire à l'autre. Ces plafonds conditionnent l'utilisation quotidienne de la carte. Lorsque le seuil défini est atteint, les opérations (retrait ou paiement) sont refusées.

Les plafonds de la Visa Classic peuvent être définis par jour, par semaine ou par mois. Avec certaines banques, vous pouvez les personnaliser en fonction de vos besoins et profiter d'un gain de flexibilité. D'autres peuvent vous permettre de bénéficier de plus de liberté si vous utilisez un distributeur de billets qui appartient à leur réseau. Au moment de souscrire, n'hésitez pas à vous renseigner convenablement auprès du conseiller bancaire pour en savoir plus sur l'offre proposée. Pour le type de règlement (différé ou immédiat), choisissez votre option en fonction de vos habitudes en matière de dépenses.

Une fois la banque est choisie, vous devrez remplir un formulaire de demande en agence ou en ligne sur le site web de l'établissement. Si vous avez déjà un compte, les démarches sont simplifiées. Dans le cas contraire, vous devez l'ouvrir avant de demander le moyen de paiement. Prévoyez une copie de votre pièce d'identité en cours de validité et un justificatif de domicile. La dernière étape consiste à signer le contrat et activer la carte. Le délai d'obtention peut varier d'un établissement financier à l'autre.

Carte Visa Classic : quelles sont les meilleures offres ?

Vous pouvez obtenir une carte Visa Classic chez plus d'une dizaine de banques en France. Votre comparateur Taux vous présente ci-dessous une sélection des meilleures offres.

BoursoBank

Anciennement Boursorama Banque, BoursoBank propose la carte Visa Classic sous l'appellation Welcome, disponible uniquement en débit immédiat. Conçue en PVC recyclée, elle est gratuite et sans condition de revenus. Elle est également proposée en version dématérialisée pour les personnes désireuses de limiter leur impact environnemental ou qui ne retirent que très peu d'espèces. Les paiements en France et à l'étranger sont gratuits et illimités. Ils doivent cependant respecter un plafond modulable qui peut aller jusqu'à 5000 € sur 30 jours glissants.

Les retraits sont limités à 400 € sur 7 jours glissants. À l'étranger, vous bénéficiez d'un retrait en devises gratuit par mois. Au-delà, 1,69% de la somme retirée sera prélevée de votre compte bancaire.

Les clients de BoursoBank ont également accès à une assurance voyage qui peut les indemniser jusqu'à 46 000 €.

CCF (ex-HSBC)

Depuis janvier 2024, HSBC a cédé son activité de banque aux particuliers à CCF. Celle-ci propose une carte Visa Classic disponible en débit différé ou immédiat à 3,70 € par mois. Les retraits sont gratuits au niveau des distributeurs de l'enseigne en zone euro. Dans une autre enseigne, ils vous coûtent 1 € par retrait à partir de la 5e opération du mois. En dehors de la zone euro, vous devrez payer 2,90% + 3,05 € à chaque opération.

Les plafonds liés au moyen de paiement ne sont pas dévoilés par l'établissement, mais ils peuvent être modulés depuis l'interface mobile "Mes Comptes CCF". L'offre Visa Classic de cette banque inclut également une assurance individuelle et des assistances pouvant vous aider à voyager en toute tranquillité.

SG

La Visa Classic de SG (ex-Société Générale) est destinée à tout client ou co-titulaire d'un compte ayant au moins 16 ans. Elle est gratuite pour les mineurs à partir de 16 ans. Quant aux clients âgés de 18 à 24 ans, ils bénéficient d'une réduction de 50%. Pour les autres profils, elle coûte 45 € par an.

Les paiements et les retraits sont sans frais en zone euro et dans les distributeurs SG ou Crédit du Nord. Dans les autres distributeurs automatiques de billets (DAB), 3 retraits gratuits sont offerts par mois. Au-delà de ce nombre, vous serez facturé à 1 € par retrait. Le plafond de paiement est de 15 300 €/mois et vous pouvez retirer jusqu'à 3 050 €/7 jours.

Parallèlement, vous ne pouvez pas retirer plus de 460 € par jour dans les distributeurs SG et Crédit du Nord. Ce seuil est de 300 €/7 jours pour les distributeurs des autres banques en France. Avec cette carte, vous bénéficiez des services d'assurance et d'assistance lors de vos déplacements vous et votre famille en cas de blessure, de maladie, et de décès. Leur mise en jeu n'est pas conditionnée à l'utilisation du moyen de paiement. Par ailleurs, SG vous offre la possibilité de personnaliser visuellement votre carte en fonction de vos goûts et de vos préférences. Vous avez le choix parmi plus de 180 visuels.

Monabanq

L'offre de Monabanq est accessible à 3 € par mois pour tous les profils. Selon vos besoins, vous pouvez choisir entre le débit différé et immédiat. Les transactions réalisées en euros avec cette carte sont totalement gratuites. Pour les opérations en devises étrangères, comptez 2% du montant du retrait ou du paiement.

Les plafonds sont fixés au moment de la souscription en fonction des revenus. Vous pouvez par exemple effectuer des achats jusqu'à 1 000 euros (750 euros pour un compte joint) sur 30 jours glissants pour des revenus mensuels inférieurs à 1 000 euros nets. La limite pour les retraits est de 300 euros (200 euros s'il s'agit d'un compte joint) sur 7 jours glissants. Pour des revenus mensuels supérieurs à 1 000 euros nets, les plafonds peuvent également augmenter. Il suffit de joindre le service client pour la modification des limites.

L'assurance décès et invalidité accessible avec le moyen de paiement est plafonnée à 46 000 €. Vous pouvez également bénéficier d'une assistance médicale durant vos déplacements.

Caisse d'Épargne

La Caisse d'Épargne propose la carte Visa Classic simple à 45,60 € par an. La version à débit différée peut être obtenue sans surcoût sur demande. Pour les retraits d'espèces en euro dans un distributeur de billets d'un autre établissement, vous êtes facturé à 1 € à partir de la troisième opération.

Avec cette carte, tous les achats effectués sont protégés contre la détérioration et le vol par agression ou avec effraction (dans la limite de 800 €/objet et 1600 €/an). Le plafond pour vos achats ou opérations en ligne est de 2 500 € sur 30 jours glissants. Vous pouvez cependant retirer jusqu'à 1 000 € sur 7 jours glissants dans la limite de 500 € par jour.

La Caisse d'Épargne vous offre aussi la possibilité d'adosser le moyen de paiement à un crédit renouvelable à travers son offre Izicarte.

BRED

Proposée en débit différé et immédiat, la Visa Classic de la BRED est accessible à toute personne ayant plus de 18 ans et titulaire d'un compte BRED. Disponible à 48 € par an, elle propose un plafond de 2 300 € par période de 30 jours glissants pour les paiements. Pour les retraits, la limite est de 1 500 €, dont 600 € maximum à l'international sur 7 jours glissants. La banque propose un service de règlement en 3 fois pour les clients qui souhaitent obtenir une avance de trésorerie en cas de dépenses imprévues. Vous pouvez en profiter pour les achats de 150 € à 600 €.

Avec cette banque, vous bénéficiez d'une prise en charge en cas d'invalidité ou de décès lors d'un accident en voyage. Le remboursement peut aller jusqu'à 46 000 € pour un trajet en véhicule de location ou en transport public. Vous pouvez également profiter des prestations d'assistance tels que le rapatriement médical, la prise en charge des frais médicaux à l'étranger (jusqu'à 11 000 €)…

Les frais d'hôtels (allant jusqu'à 65 € la nuitée dans la limite de 10 nuits) de vos proches peuvent être remboursés. Les honoraires d'avocat et la caution pénale peuvent être avancés par la banque en cas de poursuites judiciaires à l'étranger. Grâce au partenariat Air Refund, vous pouvez obtenir une indemnisation allant jusqu'à 600 € pour un vol annulé, retardé ou surbooké.

Tableau récapitulatif de différentes offres des établissements pour la carte Visa Premier

Conclusion

La carte Visa Classic est un moyen de paiement polyvalent qui vous offre une multitude d'avantages au quotidien et lors de vos déplacements à l'étranger. Ses nombreuses caractéristiques pratiques (internationale, possibilité de choisir entre le débit différé et immédiat, garanties incluses) font d'elle une solution adaptée aux besoins de la majorité des clients des banques.

Pour choisir votre carte bancaire, comparez grâce à Taux les solutions tout en prenant en compte les seuils de paiement et de retrait, les tarifs et les services complémentaires.

FAQ

Quelles différences entre les cartes Visa Classic et Visa Premier ?

La carte Visa Premier offre une meilleure couverture, des plafonds plus élevés et plus d'avantages pour les voyageurs et les personnes qui recherchent des services premium. Quant à la Visa Classic, elle est adaptée pour les besoins quotidiens, car elle inclut des prestations bancaires de base et une assurance voyage minimale. Le choix entre les deux dépend de vos besoins et de votre budget.

Comment activer une carte Visa Classic ?

Pour activer votre Visa Classic, vous devez l'insérer dans un distributeur de billets pour effectuer un retrait après avoir saisi votre code confidentiel. Vous pouvez également effectuer un paiement chez un commerçant pour son activation.

Peut-on utiliser une carte Visa Classic à l'étranger ?

Ce moyen de paiement est accepté dans plus de 200 pays et territoires à travers le monde. Certaines banques proposent des cartes sans frais de transaction étrangère tandis que d'autres prélèvent environ 2% du montant de la transaction.