Sicavonline : tout savoir sur le courtier et ses produits financiers

Créé en 1999, Sicavonline se positionne en France comme un courtier de référence dans la gestion de patrimoine. Il est connu par de nombreux épargnants pour ses Sicav (sociétés d'investissement à capitaux variables) et FCP (fonds communs de Placement). L'entreprise a depuis élargi son offre au-delà des OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), pour toucher toutes les thématiques financières, fiscales et immobilières.

Détenue à 100% par le groupe d'assurance Ageas France, l'objectif principal de Sicavonline est d'accompagner les investisseurs privés dans la gestion de leur patrimoine. Elle leur donne accès à une large gamme de fonds avec des informations utiles et pratiques. Vous pourrez ainsi investir de manière rentable sur différents marchés sans dépendre d'une banque. C'est une offre totalement en ligne qui a l'avantage d'être moderne et attractive comparativement aux propositions traditionnelles. Taux vous présente les offres proposées par Sicavonline avant de souscrire l'une d'elles.

Les contrats d'assurance-vie de Sicavonline

Le courtier en ligne Sicavonline a développé une offre d'assurance-vie dans ses produits financiers. Il propose ainsi deux types de contrats différents.

Assurance-vie Kompoz

Sicavonline distribue depuis 2020 l'assurance-vie Kompoz qui est celle de sa maison mère Ageas. Le contrat propose des conditions intéressantes aux souscripteurs. Vous pourrez investir sur un fonds en euros avec plus de 700 supports en unités de compte, dont plus d'une vingtaine sont du domaine de l'immobilier.

Les assurés accèdent à un support sécurisé dont la garantie correspond aux montants versés, nets de frais de gestion et de versements. Le fonds en euros Ageas a d'ailleurs connu une hausse encourageante au cours des deux dernières années. Avec un rendement situé entre 1,79% et 2,31% en 2022 et de 1,25% et 1,61% en 2021, ses performances dépassent légèrement la moyenne du marché.

L'investissement pour les supports en unité de compte se fait dans les actions, les obligations et les supports immobiliers. L'assureur va s'engager uniquement sur le nombre d'unités de compte et non sur leur valeur parce qu'elle fluctue constamment selon l'évolution des marchés financiers.

Les modes de gestion de l'assurance-vie Kompoz

Avec le contrat Kompoz de Sicavonline, vous avez le choix parmi 4 modes de gestion :

• la gestion libre,
• la gestion déléguée,
• la gestion déléguée avec sécurisation,
• la gestion pilotée avec ETF (Exchange Traded Fund).

Vous n'avez pas la possibilité de combiner ces différentes options. En optant pour le mode libre, vous pouvez répartir votre épargne entre plusieurs supports (fonds euros et unités de compte). En déléguant votre épargne, vous donnez l'autorisation à un gestionnaire de réaliser en votre nom certaines opérations. On note la faculté d'arbitrage libre sur le fonds en euros et/ou sur les unités de compte. L'assureur pourra aussi procéder à la mise en place, la modification ou la suppression des options d'arbitrages automatiques.

La gestion déléguée avec sécurisation permet de bénéficier chaque année d'un versement sur le fonds euros, en plus de l'arbitrage qui est pris en charge par des experts.

La gestion pilotée avec ETF convient quant à elle aux souscripteurs qui veulent investir de manière responsable. Elle intègre des critères ESG (environnement, social, et gouvernance) ainsi que le fonds en euro d'Ageas.

La tarification de l'assurance-vie Kompoz

Très attrayante, l'assurance-vie Kompoz dispose d'une offre qui implique 0% de frais de versement, de droit d'entrée, de rachat et de sortie. Entre 0,50% et 0,85% de frais de gestions annuels sont prélevés pour les comptes en gestion libre. Les frais d'arbitrage sont nuls en gestion libre pour 15 arbitrages maximum par année civile et passent à 1% au-delà. Pour la gestion pilotée avec ou sans sécurisation et celle intégrant les ETF, les frais de gestion annuels sont respectivement de 0,75% et 1%. C'est une solution moins chère qui vous aide à faire de véritables économies.

Le contrat d'assurance-vie Kompoz requiert un montant de 500 € au moins (sans obligation) ou de 100 € pour un versement programmé. Avec certaines astuces, vous pourrez bénéficier d'une tarification encore plus faible. Choisir un virement permanent pour un contrat en libre gestion réduit de 0,05% vos frais annuels. La plateforme propose également 15 arbitrages gratuits chaque année pour ses adhérents. Il suffit de ne pas dépasser ce nombre pour éviter de payer les 1%.

Assurance-vie Futura Vie

Pour ce contrat d'assurance-vie, la compagnie est en partenariat avec un autre acteur très connu, l'assureur Oradéa Vie, appartenant à la société SOGECAP. Vous avez le choix entre la gestion libre ou pilotée. Les placements concernent plus de 200 unités de compte, dont plus de 10 sont de type immobilier (SCPI, SCI, OPCI) et plus de 80 sociétés de gestion.

L'assurance multisupport Futura Vie est accessible à partir de 1 000 € au moins (15 000 pour la gestion déléguée), sans aucune obligation de versement ensuite. Vous n'aurez pas à payer de frais d'entrée et de versement (0%). Les frais d'arbitrage sont de 0,1% et plafonnés à 10 €. Pour les unités de compte (gestion libre ou hors SCPI), les frais de gestion annuels sont de 0,60%. Avec le support Sécurité en euros, vous paierez 0,70% de frais de gestion annuels.

Vous pouvez débloquer votre contrat d'assurance-vie à n'importe quel moment grâce à un rachat total, des rachats partiels ou des avances. Les offres d'arbitrage sont adaptées à votre profil de risque avec 5 options disponibles. Elles assurent notamment :

• la sécurisation des gains,
• la limitation des pertes,
• un rendement dynamique,
• une allocation constante,
• un investissement progressif.

Cette dernière option vous permet de compléter votre mise initiale sans frais supplémentaires par des versements libres ou programmés (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle).

L'investissement en bourse sur Sicavonline

Sicavonline dispose également de produits financiers en matière d'investissement en bourse. Le courtier propose ainsi trois comptes différents si vous souhaitez effectuer un placement financier dans des produits boursiers.

Les tarifs sur la plateforme sont intéressants pour placer votre argent en bourse. Le courtier négocie pour vous des droits d'entrée entre 0 et 1,8%, auprès de plus de 200 sociétés de gestion. Ces prix sont hors éventuels droits acquis aux fonds.

Les frais de tenue de compte s'élèvent à 25,39 € TTC/an et par compte. Vous devez également payer des droits de garde annuels estimés à 0,24% TTC de l'encours (126 € TTC minimum).

Excepté les éventuels droits acquis aux fonds, les frais de sortie sur OPCVM sont de 0%. Pour le rachat ou la souscription, comptez 15 € par transaction si les fonds sont commercialisés en France ou admis Euroclear. Pour les fonds étrangers non admis, le tarif est 40% par transaction.

Le courtier perçoit une commission sur les mouvements, soit 10 € HT en France, Belgique ou Pays-Bas et 20 € HT pour les autres pays. En ce qui concerne les tarifs d'intermédiation, on distingue les frais de courtage de 0,10% HT (5 € HT min.) en France, Belgique, Pays-Bas. Pour les autres pays, un taux de 0,15% HT est appliqué pour un minimum de 25 € HT. Des frais de réception et transmission d'ordre qui font 0,20% HT (4 € HT min.) sont aussi comptabilisés, et ce, quel que soit le pays.

À tous ces frais, s'ajoute la TVA (taxe sur la valeur ajoutée) selon le taux en vigueur à la date de l'opération et la résidence fiscale du titulaire.

Les SCPI disponibles chez Sicavonline

Une SCPI (société civile de placement immobilier) aide à investir dans la pierre sous forme de papier en faisant l'acquisition des parts d'une société qui achète et gère des biens immobiliers. Proposées d'abord aux profils les plus aisés, les SCPI sont devenues plus accessibles depuis 2020 avec des taux de rendement intéressants. Vous pouvez accéder à des SCPI d'entreprise ainsi qu'à des SCPI fiscales.

SCPI d'entreprise

Pour investir dans des biens professionnels qui seront mis en location, la SCPI d'entreprise est conseillée. Cet investissement se fera à travers un bail commercial pour des bureaux, des boutiques, etc. Voici quelques-unes des principales SCPI accessibles sur Sicavonline et leur rendement.

Pour réussir votre placement en SCPI et choisir des partenaires fiables, consultez les guides de Taux à l'endroit des investisseurs. Vous obtiendrez des conseils pratiques et des comparatifs complets pour choisir plus facilement votre courtier, votre banque et vos produits financiers.

SCPI fiscale

La SCPI fiscale offre la possibilité d'investir dans l'immobilier d'habitation. Vous pourrez bénéficier de différents avantages selon le dispositif fiscal.

Le régime du déficit foncier

Dispositif très avantageux, le déficit foncier vous aidera à déduire sous conditions le montant correspondant aux travaux engagés par le gestionnaire pour les biens acquis précédemment des autres revenus fonciers. Cela est possible sans aucun plafonnement et en fonction de la situation, pour un revenu global net imposable jusqu'à 10 700 euros par foyer fiscal. L'excédent pourra être reporté sur une période de 10 ans. Le plafond des niches fiscales de 10 000 euros n'est pas appliqué pour cette déduction d'impôt.

En pratique, on peut investir dans une SCPI Déficit Foncier pour compléter une opération d'optimisation fiscale. C'est une opération qui s'adapte particulièrement aux personnes ayant des tranches d'imposition importantes (30 à 45%) et qui perçoivent aussi des revenus fonciers. Vous profitez d'un avantage fiscal en échange d'une certaine durée de blocage et du risque de perdre l'argent investi.

La loi Pinel

Destinée aux personnes qui veulent réduire leur impôt sur le revenu, la loi Pinel est soumise à un plafond annuel de 300 000 euros. L'une des conditions essentielles est la détention des parts de SCPI par l'investisseur sur une durée de 6, 9 ou 12 ans. Les biens immobiliers concernés doivent respecter des plafonds de loyers et être loués à des ménages respectant les plafonds de ressources. Les SCPI Pinel tiennent également compte du principe de zone du dispositif définissant la zone de construction des logements.

La loi Malraux

La SCPI Malraux donne droit à une réduction d'impôt de 30% sur la quote-part de l'investissement allouée aux travaux. L'objectif du dispositif est la restauration des immeubles d'utilité publique. Ceux-ci doivent être situés dans un site patrimonial remarquable, un quartier ancien dégradé ou ayant une forte concentration d'habitat ancien dégradé. La réduction est de 22% pour d'autres localisations.

Les souscriptions de parts de SCPI dont un minimum de 65% sert au financement des dépenses publiques ci-dessus mentionnées sont concernées par la défiscalisation. Au moins 30% doivent être utilisés pour l'acquisition d'immeubles éligibles. Pour les dépenses donnant droit à la réduction d'impôt, elles sont retenues avec une limitation annuelle de 100 000 euros pendant 4 ans. Vous bénéficiez de l'avantage fiscal contre une durée minimale de détention de ses parts.

La loi Monuments Historiques

Les SCPI Monuments Historiques impliquent une déduction de 100% des travaux de restauration sur le revenu imposable. Cette façon d'investir consiste à acquérir des immeubles classés « Monuments Historiques » ou qui sont inscrits à l'inventaire « Supplément des Monuments Historiques ». En achetant des parts de ces SCPI, vous pourrez déduire la quote-part de travaux de rénovation réalisés de votre revenu global. Comme pour le dispositif des déficits fonciers, il n'y a ni limitation ni plafonnement de niches fiscales.

Un tel dispositif de défiscalisation est intéressant si vous êtes un contribuable soumis à des tranches d'imposition élevées. L'avantage fiscal est définitivement acquis à condition de s'engager à garder ses parts durant 15 années environ.

Sicavonline : capital-investissement

Ce programme consiste à prendre des parts dans une compagnie non cotée en bourse. Le capital-investissement est une solution pour diversifier la manière dont vous investissez tout en réduisant votre impôt sur le revenu sous certaines conditions. Sicavonline propose deux principaux types de fonds capital d'investissement :

• le fonds d'investissement de proximité (FIP),
• le fonds commun de placement dans l'innovation (FCPI).

Vous avez la possibilité de réduire vos impôts, jusqu'à 25% des montants investis (jusqu'à 6 000 €) via un FIP classique ou un FCPI. Le courtier propose également les FIP Corse et FIP Outre-mer pour bénéficier d'un taux allant jusqu'à 30% des montants investis (jusqu'à 7 200 €). La défiscalisation est appliquée en contrepartie de la détention des parts pour une durée minimale et du risque de perdre tout son argent. Les éventuelles plus-values réalisées sur les montants placés seront exonérées d'impôt sur le revenu au moment de céder les parts, sauf prélèvements sociaux.

Sécurité et transparence sur Sicavonline

Votre compte sur la plateforme est ouvert chez CM -CIC Securities. Il s'agit d'une entreprise cotée en bourse appartenant au Crédit Mutuel-CIC, considéré comme le 4e groupe bancaire français avec ses 12,5 millions de clients. Vous bénéficiez du fonds de garantie des sociétés en bourse. Le courtier réceptionne les ordres pour les transmettre en temps réel à CM -CIC Securities qui effectue aussitôt la transaction selon les horaires de Bourses.

Les pages non confidentielles de la plateforme sont transmises en clair. Tous les échanges sont ensuite cryptés (cryptage à 128 bits) dès que vous accédez à votre espace client à l'aide du nom d'utilisateur et d'un mot de passe.

Pour limiter toute tentative de piratage, la transmission des échanges entre la plateforme et CM -CIC Securities se fait par un canal privé, sans internet. Les clients qui utilisent les outils proposés peuvent demander à tout moment, des informations détaillées sur la nature et le montant des commissions.

Le service client Sicavonline

La plateforme est très intuitive et facile à utiliser. Vous pourrez finaliser votre inscription en quelques étapes simples et comprendre les fonctionnalités de votre compte. Le courtier en ligne tient à vous fournir à un service de grande qualité. Pour obtenir plus d'informations sur ses produits et services, vous pouvez joindre un conseiller par :

• téléphone au 01 73 60 03 45 (non surtaxé), du lundi au vendredi
• fax au 01 53 73 22 00,
• formulaire de contact sur le site,
• courrier à : Sicavonline – 50, place de l'Ellipse – CS 50053 – 92985 Paris La Défense Cedex.

Le traitement des réclamations suite à d'éventuels mécontentements est gratuit. Le client aura juste à supporter les charges liées aux frais postaux, téléphoniques, de transport ou honoraires de conseil. Dans ce cas, la procédure recommandée par le courtier passe d'abord par un recours interne, le service réclamations. Vous êtes ainsi invité à adresser un courrier pour faire part du problème rencontré. Un mail pourra aussi être envoyé à l'adresse : reclamations@sicavonline.fr.

Vous obtenez une réponse accusant réception de votre réclamation dans un délai de 10 jours ouvrables au maximum, à partir de sa réception. Le traitement n'excède en général pas les deux mois, sauf dans des circonstances particulièrement justifiées. En cas de désaccords persistants, le recours externe consiste à faire appel à un médiateur comme l'Autorité des marchés financiers (AMF).

L'avis des investisseurs sur Sicavonline

Les investisseurs ont globalement un avis positif sur les produits d'épargne, d'investissement et d'optimisation fiscale de Sicavonline. Ils apprécient la souscription totalement en ligne sur la plateforme et sans engagement. Le site très complet permet de prendre connaissance de l'ensemble des options chez le courtier (assurance-vie, SCPI, FCP, etc.) et d'appréhender les fonctionnalités proposées.

Les tarifs appliqués sont accessibles, avec des services totalement gratuits comme l'entrée et le versement des assurances-vie. Les frais prélevés pour la gestion de compte font partie des plus bas sur le marché.

Les taux de rendement des solutions d'épargne et d'investissement du courtier reçoivent également de bonnes appréciations, car elles aident à faire des plus-values intéressantes sur les fonds placés. Gardez cependant à l'esprit que les performances passées ne garantissent en rien celles du futur.

Selon les placements, vous pourrez aussi risquer de perdre la totalité de l'argent investi. C'est la raison pour laquelle vous devez bien vous informer et au besoin demander l'assistance d'un spécialiste pour réaliser vos premiers investissements. Un autre point positif concerne les produits de déductions fiscales qui sont très intéressants pour ceux qui veulent réduire leur impôt sur le revenu.

Conclusion

Avec plus de 20 ans d'expérience à son actif, Sicavonline et son offre en ligne sont un excellent choix pour placer de l'argent afin de le faire fructifier. On note parmi ses atouts la grande variété de produits financiers proposée. En fonction de votre profil d'investisseur, vous pouvez opter pour un contrat d'assurance-vie, un PEA (plan d'épargne en actions), l'investissement dans une SCPI, etc. Tout se passe en ligne de façon rapide et sécurisée. Vous pouvez placer vos fonds en euros à votre rythme et choisir un mode de gestion adapté à vos besoins.

Les frais appliqués par la plateforme sont réduits par rapport à la concurrence, ce qui vous permet de faire des économies non négligeables. Des avantages fiscaux très intéressants sont aussi proposés pour certaines offres où les clients doivent conserver les parts achetées durant une période assez longue.

Pour découvrir ce que pensent les investisseurs des autres courtiers en ligne français, consultez les articles dédiés de Taux. Votre comparateur de finances personnelles a répertorié et analysé pour vous les offres de tous les principaux intermédiaires financiers qui proposent des solutions d'investissement en France. Vous découvrirez les atouts et spécificités de chaque organisme, pour faire un choix adapté au mieux à vos besoins.

FAQ

Pourquoi investir avec Sicavonline ?

Il s'agit d'un courtier réputé sur le marché français. Spécialisée d'abord dans les fonds de type SICAV et FCP, son offre s'est depuis élargie à l'assurance-vie, aux comptes titre, aux SCPI, etc. Vous pourrez choisir parmi un grand nombre de supports financiers avec les frais réduits.

Qu'est-ce qu'une Sicav ?

La Sicav (société d'investissement à capitaux variables) fait partie des OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières). C'est une société anonyme à capital variable selon les apports et les retraits des épargnants. Vous achetez donc des parts en espérant réaliser une plus-value au moment de les céder.

Pourquoi investir dans les Sicav ?

L'avantage ici est la liquidité puisque vous pourrez revendre vos parts à n'importe quel moment. Les valeurs sont régulièrement actualisées et vous avez le choix parmi une grande sélection d'actions, d'obligations, de titres, etc.

Comment investir sur Sicavonline ?

Les investisseurs peuvent opter pour des produits d'assurance-vie ou des supports financiers à travers différents comptes cotés en bourse. Le courtier en ligne propose aussi des options de diversification de la pierre papier et des fonds de capital-investissement. Il suffit de vous inscrire gratuitement sur la plateforme pour accéder à l'ensemble des offres disponibles.