Carte bancaire biométrique : l'essentiel à savoir
La carte bancaire biométrique est l'une des dernières innovations technologiques parmi les moyens de paiement électroniques. Équipée d'un lecteur d'empreinte digitale qui sert à l'authentification de l'utilisateur, elle est beaucoup plus sécurisée qu'une carte bancaire traditionnelle. Taux vous explique les caractéristiques de ce moyen de paiement nouvelle génération. Le comparateur d'offres bancaires vous présente également les avantages de la carte bancaire biométrique, son fonctionnement, les risques à l'utilisation et les banques qui la proposent.
Qu'est-ce qu'une carte biométrique ?
Une carte bancaire biométrique est un moyen de paiement physique qui possède un lecteur d'empreinte digitale permettant de valider les transactions sans avoir à renseigner un code PIN. Le code d'authentification à 4 chiffres est ici remplacé par l'empreinte du titulaire de la carte. Selon la technologie utilisée, le capteur peut être alimenté soit à partir d'une petite batterie interne ou directement à partir de l'énergie que lui fournit le terminal de paiement électronique (TPE).
La carte bancaire biométrique possède toutes les caractéristiques d'un moyen de paiement traditionnel. Il permet de réaliser des paiements sans contact dans la limite du plafond de 50 euros et peut également être utilisé avec un code PIN.
Quelles sont les caractéristiques d'une carte biométrique ?
En dehors des ressemblances qu'elle partage avec les moyens de paiement traditionnels, une carte biométrique présente quelques caractéristiques spécifiques. Celles-ci sont essentiellement relatives à son fonctionnement et à son apparence.
Le fonctionnement de la carte
La carte biométrique a un fonctionnement qui peut être réparti en deux étapes. Premièrement, lorsque le titulaire de la carte souhaite réaliser un paiement, il approche le support du TPE fourni par le vendeur et garde la main sur le lecteur d'empreinte digitale. Le système compare ensuite les empreintes enregistrées à celles qui étaient liées à la carte pour voir s'il existe une correspondance. Lorsque les deux correspondent, le paiement est approuvé. Dans le cas contraire, la transaction sera refusée.
L'apparence de la carte biométrique
La carte biométrique est visuellement semblable à une solution de paiement physique traditionnel, à une exception près. Elle est dotée d'un capteur d'empreinte digitale qui est localisée sur sa face principale, à côté de la date d'expiration. On trouve également sur cette face le numéro, ainsi que la carte (Visa, Mastercard) et le nom du titulaire. Au verso, il porte le cryptogramme permettant de valider les opérations en ligne, comme sur une carte bancaire classique.
Pour trouver l'offre bancaire qui correspond le mieux à vos besoins, le comparateur de Taux est votre meilleur allié. Il répertorie des solutions des meilleurs acteurs du marché comme Hello bank!, BNP Paribas ou encore BoursoBank (ex-Boursorama Banque). En choisissant votre organisme bancaire, vous pourrez peut-être bénéficier de la carte bancaire biométrique.
Quels sont les atouts d'une carte bancaire biométrique ?
L'utilisation d'une carte bancaire biométrique présente de nombreux points positifs :
- transactions sécurisées,
- grande simplicité,
- gain de temps,
- hygiène…
À cela s'ajoute la grande fiabilité de la technologie.
La sécurité
La sécurité est le premier atout d'une carte bancaire biométrique. Son utilisation permet au titulaire de se prémunir contre les tentatives de piratage et de vol. En effet, puisque l'authentification est biométrique, elle est beaucoup plus complexe à contourner qu'un simple code PIN qui peut être volé ou obtenu facilement. On estime à 1 sur 17 milliards les chances qu'une personne puisse partager plusieurs points de similitude au niveau de leurs empreintes digitales.
De plus, même si une personne malintentionnée venait à entrer en possession de la carte pour réaliser un paiement sans contact classique, elle ne pourrait dépenser que les 50 euros correspondants à la limite fixée pour ce paiement. Toute dépense au-delà de cette somme exige l'authentification biométrique.
Les empreintes digitales ne vous protègent pas au cas où vos informations bancaires (numéros de carte, date d'expiration et cryptogramme) sont volées pour être utilisées frauduleusement sur internet. La carte bancaire à cryptogramme dynamique offre une meilleure protection dans cette situation.
La simplicité
L'utilisation d'une carte bancaire biométrique vous permet de simplifier vos paiements. Avec cette carte, vous n'avez plus besoin d'utiliser la procédure de paiement traditionnelle qui consiste à insérer le support dans un terminal de paiement puis à renseigner votre code PIN. Tout ce que vous avez à faire est de poser votre main sur le lecteur d'empreinte digitale et de rapprocher la carte du TPE de votre fournisseur pour autoriser la transaction. Le processus ne prend que quelques secondes.
Une grande flexibilité
La carte bancaire biométrique est certes l'une des dernières innovations en matière de paiement électronique. Elle ne change cependant pas radicalement les habitudes des utilisateurs. En effet, lorsqu'une personne le souhaite, elle peut toujours utiliser sa carte bancaire avec l'authentification par code secret. De plus, pour faire un retrait dans un guichet automatique bancaire, vous devrez toujours utiliser la méthode classique d'autorisation de débit par code PIN.
Une solution hygiénique
Dans un contexte marqué par la crise sanitaire, l'utilisation des solutions de paiements sans contact est fortement recommandée pour réduire les risques de contamination. Avec la carte bancaire biométrique, vous n'avez pas à vous soucier de la limite de 50 euros qui est fixée pour les transactions sans contact avec les moyens traditionnels. Vous pouvez donc payer tous vos achats en toute quiétude, sans avoir à vous soucier des questions d'ordres sanitaires.
La carte biométrique : quelles sont ses limites ?
En dépit de ses nombreux atouts, la carte bancaire biométrique présente quelques limites et inconvénients qu'il convient de souligner. En premier lieu, il y a la problématique de la conservation des données biométriques. Ces informations sont stockées dans le capteur biométrique qu'embarque la carte et ne sont a priori lisibles par aucune autre entité (le TPE, le vendeur, l'établissement émetteur) selon les informations fournies par le groupe Thales (concepteur de la solution de BNP Paribas)… Le risque n'est toutefois pas entièrement nul que ces données puissent être utilisées à l'avenir à de mauvaises fins ou détournées de leur objectif de base.
Une autre limite que peut avoir la carte biométrique compte tenu de sa constitution est relative au risque de bugs informatiques. Comme tout autre dispositif électronique, les dysfonctionnements peuvent parfois occasionner des désagréments durant un paiement. L'utilisateur peut être donc tenu de réessayer à une ou plusieurs reprises avant d'autoriser son paiement.
Le dernier inconvénient de ce dispositif est relatif à l'absence de plafonnement pour les opérations pouvant être réalisées sans contact. Dans l'hypothèse d'un éventuel piratage, cela peut potentiellement entraîner des dommages financiers considérables.
Combien coûte une carte biométrique ?
La carte biométrique est un moyen de paiement électronique dont le prix varie selon l'établissement financier qui le propose. Actuellement, BNP Paribas, qui est la seule banque à proposer à ses clients cette solution de paiement, la facture à 24 €/an, soit 2 €/mois. C'est un service disponible en option sur la carte bancaire VISA Premier. Pour rappel, la cotisation annuelle de base pour cette gamme de cartes est de 134 €/an. La carte avec le capteur d'empreinte digitale revient donc à 158 €/an au total.
Pour l'instant, aucun autre établissement financier ne propose officiellement parmi ses offres la carte biométrique. Tout porte cependant à croire que le Crédit Agricole sera le deuxième établissement financier à proposer cette solution en France après BNP Paribas. La Société Générale est également en phase d'expérimentation pour la mise sur le marché de cette carte de paiement.
Le comparateur de Taux peut vous aider à mieux choisir votre future banque. Il dispose des meilleures offres du marché, ce qui vous permettra d'opter pour la solution la mieux adaptée à votre situation et à vos besoins.
Comment se fait l'activation d'une carte biométrique ?
Avant qu'une carte bancaire biométrique se mette à fonctionner, elle doit être préalablement activée. Il s'agit d'un processus en deux étapes : l'enregistrement de l'empreinte et son activation. Les indications fournies par BNP Paribas à ses clients sont les suivantes.
Enregistrement de l'empreinte du titulaire de la carte
Pour enregistrer votre empreinte sur la carte biométrique, vous pouvez vous rendre directement en agence auprès de votre conseiller bancaire. Ce dernier vous remettra un connecteur qui vous permettra d'associer vos informations biométriques à la carte. Il est également possible de le faire depuis chez vous au cas où l'établissement accepte de vous faire parvenir l'équipement d'enregistrement.
Pour avoir accès à l'interface, le renseignement de votre code pour la carte est indispensable. Placez ensuite votre doigt sur le capteur biométrique et changez chaque fois de position de manière à ce qu'une large surface de votre empreinte puisse être enregistrée. Une lumière rouge vous signale lorsque vous devez placer votre doigt sur le capteur et elle vire au vert lorsqu'il est temps de l'enlever ou de lui changer de position.
L'utilisateur peut retirer sa carte du connecteur lorsque le voyant vert se met à clignoter.
Certains fabricants conçoivent leur carte biométrique de manière à ce qu'elle puisse accepter l'empreinte de deux doigts différents, le plus souvent les deux pouces. Le titulaire a donc la possibilité par la suite d'utiliser n'importe lequel des deux doigts pour autoriser ses opérations.
Activation de l'empreinte sur la carte biométrique
Une fois l'empreinte digitale du titulaire d'une carte enregistrée sur celle-ci, il faut procéder à l'activation. Cela se fait lors de la première utilisation de la carte. Il suffit pour cela d'initier un paiement ou un retrait et de saisir son code carte après avoir inséré la carte biométrique dans le terminal de paiement électronique (TPE) ou le distributeur automatique.
Obtenir sa carte biométrique : quelles sont les démarches ?
L'obtention d'une carte biométrique s'effectue exactement de la même façon que celle des autres cartes. Il suffit de contacter votre banque et de faire part à votre conseiller de votre demande. Ce dernier vous présentera les options disponibles et les conditions d'éligibilité à remplir. Vous pouvez également consulter le site web de la banque choisie pour effectuer directement votre demande de souscription par ce canal. Par exemple, chez BNP Paribas, tout client majeur qui le souhaite peut souscrire la carte VISA Premier sous réserve que l'établissement accepte sa demande.
Si l'utilisateur a déjà une carte éligible classique, il peut la remplacer avec le nouveau modèle. Il est également possible d'y souscrire comme carte supplémentaire ou en tant que nouveau client.
Conclusion
La carte bancaire biométrique est l'un des moyens de paiement les plus innovants disponibles actuellement sur le marché. Elle apporte une couche de sécurité supplémentaire aux paiements sans contact et permet aux utilisateurs de régler en toute tranquillité leurs achats d'un montant supérieur à 50 euros. En plus de cela, elle est simple à utiliser, hygiénique et flexible. En France, BNP Paribas propose déjà cette technologie à ses clients. Elle coûte 2 € supplémentaire l'an.
Avec Taux, trouvez en quelques clics l'établissement financier le mieux adapté à vos besoins grâce à son comparateur d'offres.
FAQ
Comment obtenir une carte bancaire biométrique ?
Pour obtenir une carte bancaire biométrique, vous devez contacter votre banque et remplir un formulaire de demande. Après analyse de votre dossier, celle-ci acceptera de vous fournir la carte si vous remplissez les conditions d'éligibilité. La plupart du temps, cette technologie vous sera proposée comme une option sur certaines catégories de cartes (le plus souvent, moyen ou haut de gamme). Vous devrez ainsi supporter un léger surcoût sur les cotisations annuelles.
La carte biométrique est-elle sécurisée ?
La carte biométrique est largement plus sécurisée qu'une solution de paiement classique. Le risque de fraude est fortement réduit puisque le moyen d'authentification utilisé est lié à la biométrie, au lieu d'un simple code à 4 chiffres. De plus, les informations biométriques du titulaire de la carte sont stockées exclusivement sur celle-ci.
Quelle différence entre paiement sans contact classique et avec une carte biométrique ?
Le paiement sans contact classique vous permet d'effectuer des opérations dont le montant est de 50 euros au plus. Cela s'effectue en approchant tout simplement votre carte bancaire traditionnelle d'un TPE. Avec une carte biométrique, il n'y a pas ce plafonnement de montant pour les paiements sans contact. Dès que l'authentification par empreinte digitale est réalisée, vous pouvez réaliser n'importe quel achat avec votre carte, quel que soit le montant.
Quelles alternatives à une carte bancaire biométrique ?
La carte bancaire biométrique n'est pas répandue sur le marché français. Pour l'heure, seule BNP Paribas la propose. Il existe néanmoins quelques alternatives pour lesquelles vous pouvez opter selon votre établissement financier : la carte bancaire à cryptogramme dynamique, la carte bancaire virtuelle, le paiement mobile avec votre smartphone…
La carte bancaire biométrique est-elle facile à utiliser ?
La carte bancaire biométrique est pensée pour offrir une expérience d'utilisation très agréable à son titulaire. Le positionnement du capteur sur la carte simplifie la validation des opérations. De plus, l'option biométrique n'empêche pas un utilisateur qui le souhaite d'utiliser sa carte pour les achats en ligne ou pour les retraits dans un guichet.