SG (Société Générale) : le guide complet sur cette banque historique

SG (Société Générale) est l'un des plus anciens et grands établissements financiers en France. Au fil des décennies, elle a évolué pour s'adapter au marché, aux attentes des clients, et faire face aux nouvelles réalités économiques. Aujourd'hui, elle est présente dans plusieurs domaines et propose une gamme complète de services bancaires. Avec Taux, découvrez en détail toutes les informations importantes à connaître sur SG.

Brève présentation de la Société Générale

Créée en mai 1864 par un groupe d'industriels et la famille Rothschild, la Société Générale avait pour objectif de répondre aux besoins grandissants des entreprises sidérurgiques. Afin de satisfaire les attentes d'un plus grand nombre de personnes, elle a restructuré son organisation et est devenue un établissement de crédit moderne en 1894.

En 1945, elle a été nationalisée avant d'être de nouveau privatisée en 1987. Après ces changements de régime, SG a décidé d'axer ses activités autour de trois pôles :

• gestion d'actifs,
• banque de détail,
• financement et l'investissement.

Dans cette optique, en 1997, elle acquérait le Crédit du Nord et intègre l'activité du réseau la Sogenal. L'année suivante, elle développait des filiales en Afrique, en Outre-Mer et au Moyen-Orient. En 2015, elle faisait l'acquisition de la banque en ligne Boursorama et reprenait Treezor, la fintech des solutions de paiement en 2018.

En 2020, la Société Générale a racheté la néobanque Shine et a annoncé son projet de fusion avec les enseignes de Crédit du Nord. Celui-ci a pour but de constituer un nouveau groupe capable de répondre aux besoins de chaque client. Le 1er janvier 2023, la fusion a été effective et a donné naissance à une nouvelle marque : SG.

Cette dernière propose un ensemble de services à destination des particuliers, professionnels, et entreprises, etc. Parmi ceux-ci, on retrouve des crédits à la consommation, des produits de placement, des solutions de prêts immobiliers, etc. En matière d'épargne retraite, d'assurance-vie épargne, de protection des biens et des personnes, elle propose également plusieurs solutions.

Les offres bancaires proposées par SG

La Société Générale propose principalement deux offres bancaires : Sobrio et Kapsul.

L'offre Sobrio

Sobrio propose aux particuliers tous les services essentiels qu'on peut attendre d'une banque, et des options. En fonction de la carte choisie à l'ouverture, vous pouvez faire des paiements partout dans le monde et des retraits gratuits dans les distributeurs autres que ceux de SG en zone euro. Les cotisations sont abordables et varient en fonction de votre âge, du type de carte bancaire et de compte choisi. Vous bénéficiez aussi d'une couverture étendue et d'une assistance. Il n'y a pas de frais de gestion à payer. L'offre Sobrio est également disponible en compte joint.

Les options payantes associées à cette offre sont :

• carte collection (pour personnaliser votre solution de paiement),
• cryptogramme dynamique,
• retraits DAB illimité.

Vous pouvez également souscrire un forfait pour éviter les frais de découvert.

L'offre Kapsul

Accessible à deux euros par mois, l'offre Kapsul vous donne droit à un compte et une carte internationale. Vous bénéficiez également d'une assurance et d'une assistance en cas de voyage, ainsi que d'un cashback. Il vous permet d'avoir des récompenses ou des remboursements sur les achats effectués en ligne (auprès des enseignes partenaires) ou en magasin (chez certains établissements) avec votre carte bancaire SG. Le montant de la récompense ou du remboursement est forfaitaire. Il peut aussi correspondre à un pourcentage de votre achat.

Sous certaines conditions, vous pouvez souscrire l'option collection voyageur. Elle vous exonère des commissions prélevées par le groupe sur les opérations (paiements ou retraits) effectuées avec votre carte en dehors de la zone euro. Par ailleurs, en cas d'insatisfaction du client durant la première année suivant la souscription, l'enseigne s'engage à rembourser les cotisations selon les modalités définies dans le contrat.

Zoom sur les comptes bancaires et services proposés par SG

La banque française propose des comptes bancaires pour tous les âges.

Les agents du secteur public et les adultes

En collaboration avec la BFM (Banque Française Mutualiste), SG a mis en place un compte bancaire destiné à tous les fonctionnaires. Celui-ci est adapté aux besoins spécifiques de ces agents et leur permet d'obtenir un prêt à un taux compétitif pour financer des travaux ou un évènement spécifique. Il est aussi adossé à un livret qui vous aide à emprunter une somme d'argent tout en conservant votre capital épargné.

Pour les personnes physiques et majeures, la Société Générale propose deux comptes : le compte bancaire individuel et joint. À la souscription de l'un ou de l'autre, vous obtenez un RIB fixe à vie, le service de bienvenue et un interlocuteur unique. Vous pouvez aussi suivre vos dépenses ou consulter vos relevés à tout moment depuis l'espace client. Dans l'un ou l'autre des cas, l'ouverture peut se faire en ligne ou en agence après prise de rendez-vous.

Sur un compte joint, les cotitulaires sont solidairement responsables des éventuels incidents de paiement. À tout moment, un cotitulaire peut prendre la décision de se désolidariser. Celui-ci peut être votre conjoint, votre concubin, un parent ou une personne sans aucun lien de parenté.

Les moins de 25 ans et de 29 ans

Pour les parents d'enfants de 10 à 17 ans clients chez SG, la banque a mis en place l'offre Banxup. Il s'agit d'une carte de paiement qui permet à votre enfant de recevoir son argent de poche, de faire des retraits à l'étranger, des paiements sans contact, etc. Elle vous aide à avoir un certain contrôle sur les dépenses qu'il effectue et connaître avec précision l'utilisation qu'il fait de son argent. Elle est accessible gratuitement et sans engagement de durée.

Avec la Société Générale, vous pouvez aussi ouvrir gratuitement un compte pour votre enfant mineur. Cela lui offre la possibilité d'apprendre à gérer son argent dès son plus jeune âge et de bénéficier des services d'une banque de référence. Grâce à cette solution, votre enfant peut aussi avoir une carte de retrait et de paiement gratuite à partir de ses 12 ans.

Par ailleurs, la banque propose également des comptes destinés aux étudiants de 18 à 25 ans et aux jeunes actifs de 18 à 29 ans. Pour en savoir plus sur les modalités d'ouverture, rapprochez-vous de l'agence la plus proche de votre domicile ou consultez le site en ligne.

Les crédits à la consommation de SG

Les crédits à la consommation proposés par SG varient en fonction du statut du client. Pour les particuliers, elle propose le crédit conso expresso, le prêt jeune actif et le crédit renouvelable Alterna. Elle offre aussi plusieurs types de prêts à la consommation adaptés aux employés du secteur public. À l'instar des autres banques du marché, elle propose également des solutions de regroupement de crédits.

Le crédit conso expresso

Cette offre de la Société Générale vous permet d'emprunter à partir de 1 000 euros sans apports personnels, sans justificatifs d'achat et sur une durée d'un à sept ans. Pendant cette période, vous pouvez aussi faire des reports d'échéances, 3 fois par an. Selon les conditions du contrat, vous avez aussi la possibilité d'adapter vos mensualités.

Après souscription, les fonds sont mis à votre disposition dès le 8e jour. La réponse de principe est immédiate pour les besoins inférieurs ou égaux à 35 000 euros.

Le prêt jeune actif

Réservée exclusivement aux personnes de 18 à 29 ans, cette solution de crédit de SG est idéale pour financer l'achat d'un véhicule ou concrétiser vos projets. Elle est accessible sans justificatifs de dépenses, sans apport et ne requiert pas de frais de dossier. Elle est disponible en ligne à un TAEG fixe dès 5,26%.

Elle inclut également une assurance facultative qui s'avère utile en cas de décès, d'incapacité totale de travail et de perte irréversible d'autonomie. En y souscrivant, vous pouvez obtenir un montant de 1 500 à 7 000 euros remboursable sur une durée de cinq ans maximum. Conformément aux conditions de souscription, vous pouvez aussi réaliser des remboursements anticipés gratuitement.

Le crédit renouvelable Alterna

Travaux, dépenses imprévues, achats… Le crédit renouvelable Alterna de SG permet de financer le projet de votre choix avec un montant minimum de 1 500 euros. La somme précise dont vous bénéficierez est déterminée avec votre conseiller bancaire en fonction de votre capacité de remboursement et de vos besoins.

L'important est que vous obtenez ce montant dans un délai de 48 heures. Les virements vers votre compte sont gratuits avec ce crédit renouvelable. Si vous souscrivez l'option crédit, vous avez aussi la possibilité de payer vos achats en magasin avec votre carte bancaire SG. Au fur et à mesure que vous remboursez le prêt, votre crédit renouvelable est également reconstitué.

Les crédits à la consommation du secteur public

En partenariat avec la Banque Française Mutualiste, la Société Générale dispose de plusieurs crédits à la consommation pour les travailleurs du secteur public. Elle propose entre autres les prêts BFM Liberté, BFM Jeunes actifs et BFM Mobilité. BFM Liberté est un prêt personnel à taux fixe accessible à partir de 1 500 euros et remboursable sur une durée maximum de 8 ans.

Il vous aide à avoir un crédit pour financer vos projets et comprend une assurance emprunteur facultative. Le prêt BFM Jeunes actifs offre presque les mêmes avantages, mais est réservé aux fonctionnaires de 18 à 35 ans possédant un compte bancaire à SG. Quant à BFM Mobilité, il est dédié aux infirmiers et aux militaires.

Les solutions de regroupement de crédits

Le groupe français propose deux offres de regroupement de crédits. Le premier, dénommé crédit compact, est destiné aux personnes majeures qui ont souscrit différents prêts à la consommation dans plusieurs banques. Il est accessible à un taux d'intérêt débiteur fixe et peut inclure plusieurs garanties.

Le second est dédié aux agents du secteur public. En dehors du remboursement des prêts en cours, il vous permet d'avoir un conseiller bancaire qui vous accompagne durant tout le processus de rachat de crédits. De même, avec cette offre de SG, un seul prélèvement est effectué tous les mois sur votre compte.

Les prêts immobiliers et l'assurance emprunteur de SG

La Société Générale propose des prêts immobiliers qui sont répartis en deux groupes : les prêts classiques et réglementés.

Les prêts classiques

Dans la catégorie des prêts classiques, on retrouve :

• le crédit relais,
• le prêt in fine Optis,
• les crédits immobiliers BFM,
• le prêt immobilier à taux fixe,
• le prêt développement durable.

Le crédit relais vous aide à financer l'achat d'un bien immobilier avant la vente d'un autre actif foncier. Il vous permet d'avoir un montant équivalent à 80% de la valeur du bien à vendre. Celui-ci est remboursable avec un différé partiel ou total. En fonction des garanties consenties à la souscription, de la formule choisie et de votre situation, vous bénéficiez d'une durée maximum de 24 mois pour le remboursement.

Avec le prêt in fine Optis, vous avez un financement avec des conditions plus flexibles et une fiscalité avantageuse. Le capital emprunté peut être remboursé au terme du contrat tandis que les intérêts et les primes d'assurance emprunteur sont payés mensuellement. Ils peuvent d'ailleurs être déduits des revenus du bien en location soumis à l'impôt sur le revenu.

Le prêt développement durable finance les travaux d'économie d'énergie et de préservation de l'environnement. Il concerne les logements à usage d'habitation, individuels ou collectifs. Le minimum octroyé est de 1 600 euros.

Les prêts réglementés

Dans la catégorie des prêts réglementés de la Société Générale, on distingue :

• prêt épargne logement,
• prêt à l'accession sociale (PAS),
• éco-prêt à taux zéro (Eco PTZ), etc.

Le prêt épargne logement de SG est axé sur les investissements locatifs à titre de résidence principale ou secondaire, l'achat de l'une de ces dernières, et la réalisation de travaux. Il est destiné aux personnes majeures ayant un compte à vue dans une agence de la Société Générale et possédant des droits à prêts engendrer par les intérêts d'un PEL de 4 ans ou d'un CEL de 18 mois.

Le PAS est dédié aux ménages à revenus modestes qui désirent acquérir un bien immobilier. Il finance l'intégralité du projet de construction ou l'achat d'une résidence principale. De plus, avec cette offre, vous avez des paliers de remboursements adaptés à votre situation. L'éco-PTZ vous permet d'emprunter jusqu'à 50 000 euros afin de financer les travaux de rénovation énergétique de votre maison. Selon la nature des travaux à réaliser, vous pouvez bénéficier de 36 à 24 mois pour le remboursement.

L'assurance emprunteur

Pour offrir une protection optimale à sa clientèle, la Société Générale propose plusieurs produits d'assurance emprunteur. Ils peuvent être entièrement souscrits en ligne. L'offre la plus complète permet de prendre en charge vos mensualités et votre capital restant dus en cas de décès, de perte d'autonomie, d'incapacité de travail ou d'invalidité. En option et en complément, vous pouvez souscrire l'assurance perte d'emploi.

Le groupe propose également des contrats afin de couvrir les prêts effectués pour les investissements locatifs et par les clients de plus de 65 ans. SG dispose également d'offres pour les personnes qui travaillent dans la fonction publique. Pour information, l'assurance emprunteur est indispensable pour souscrire un crédit immobilier.

Les cartes bancaires de SG

À la Société Générale, vous avez le choix entre plusieurs cartes bancaires. Afin d'opter pour la solution de paiement qui convient à vos besoins, vous devez prendre en compte les paramètres comme les caractéristiques, les tarifs, les services inclus, etc.

Cartes bancaires SG

Les produits d'épargne et de placement de SG

De nombreuses solutions d'épargne et de placement sont proposées par la Société Générale. Taux vous présente ces différentes offres.

Les solutions pour placer vos économies et préparer un projet

Pour placer vos économies et préparer un projet, SG met à votre disposition plusieurs offres. Vous avez le choix entre :

• les livrets d'épargne,
• les solutions d'épargne logement,
• l'assurance-vie,
• le plan d'épargne retraite, etc.

Les livrets d'épargne regroupent le LEP (Livret d'épargne populaire), le livret A et le LDDS (livret de développement durable et solidaire). Pour les personnes ou les ménages à faible revenu, ils représentent le meilleur moyen de se constituer une épargne de précaution.

La banque propose également le livret BFM Avenir, le CSL classique et le livret Épargne Plus SG qui sont des produits sans plafond. Le livret BFM Avenir est une offre destinée aux agents du secteur public qui désirent financer un projet avec leurs économies. Quant au livret Épargne Plus, il se caractérise par une rémunération croissante au fil du temps.

Les offres pour investir en bourse

La Société Générale met à la disposition de ces clients désireux d'investir en bourse diverses offres :

• produits structurés,
• compte titres ordinaire,
• plan d'épargne en actions, etc.

Parmi les produits structurés, on retrouve SG Quiétude numéro 3 et SG opportunités trimestrielles numéro 5. Tous deux sont liés à l'évolution des marchés d'actions européens. SG Quiétude numéro 3 est un placement à capital garanti tandis que SG opportunités trimestrielles numéro 5 vise à dynamiser votre épargne.

Avec le plan d'épargne en actions de la Société Générale, vous avez l'opportunité d'investir jusqu'à 75 000 euros dans le capital des PME et des entreprises européennes tout en bénéficiant des avantages fiscaux du PEA. En contrepartie, vous devez attendre au moins 5 ans avant d'effectuer le premier retrait. L'offre est accessible à partir de 100 euros de versement.

En ce qui concerne le compte titres ordinaire (CTO), vous avez la possibilité d'investir en bourse sur les marchés financiers et immobiliers français, ainsi que ceux de l'étranger. Vous pouvez aussi réaliser un investissement sur plusieurs types de valeurs mobilières : actions, OPC, warrants, etc. Les supports éligibles au CTO ne proposent pas de garantie et présentent un risque de perte en capital.

Les options pour investir en immobilier

Pour les particuliers désireux de se lancer dans l'immobilier, la Société Générale propose trois offres. La première, SG Primordial OPCI ISR, vous aide entre autres à investir dans l'immobilier en France et dans la zone euro. Cela vous permet de faire un placement indirect et partiel sur les biens immobiliers avec un faible montant. En cas de besoin, vous pouvez même accéder à votre épargne.

La formule SG Opcimmo est idéale pour diversifier votre patrimoine avec des actifs financiers et immobiliers non cotés. En choisissant cette option, vous bénéficiez aussi de l'expertise de plusieurs professionnels pour la gestion de votre investissement. Cette solution ne présente cependant pas de garantie de performance.

En échange d'une commission, l'offre SCPI Génépierre vous aide à investir sans avoir à gérer les problèmes habituels relatifs à l'achat d'un bien. Avec ce placement à long terme, vous pouvez également bénéficier de potentiels revenus complémentaires ou de dividendes réinvestis.

Avis sur SG

Sur les principales plateformes d'avis, les clients de SG apprécient particulièrement la banque traditionnelle pour la réactivité et la disponibilité de ses équipes. Les agents de l'établissement sont à l'écoute de la clientèle et fournissent un accompagnement clé pour la résolution des problèmes de leurs interlocuteurs. La gamme diversifiée de services que propose la banque ainsi que son ancrage local (1 450 agences sur 11 régions) sont des atouts non négligeables pour des clients recherchant une expérience de proximité. L'expertise avérée de la Société Générale dans le secteur bancaire est aussi un point fort qui la distingue de ses principaux concurrents.

Les points faibles les plus notables sont les frais bancaires qui sont importants comparativement à d'autres banques (notamment les établissements en ligne) et les limites de l'application mobile. Vous ne pouvez également pas bénéficier d'un crédit SG que si vous êtes un client.

Conclusion

Les offres et produits que propose SG répondent aux besoins des différentes catégories de clients. C'est donc à juste titre qu'elle fait partie des principaux acteurs du secteur bancaire en France. Passez par Taux pour comparer les services de la banque avec ceux des autres banques pour trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins. Le comparateur de finances personnelles met à votre disposition des données fiables pour faire le meilleur choix.

FAQ

Comment ouvrir un compte chez la Société Générale ?

L'ouverture d'un compte bancaire chez SG se fait en ligne ou directement en agence. Elle suit trois étapes : le remplissage du formulaire d'inscription, la signature de l'attestation et l'envoi des pièces justificatives.

Comment fermer votre compte bancaire chez la Société Générale ?

Pour clôturer votre compte, envoyez une demande signée à l'agence depuis votre espace client. Ladite demande doit comprendre le RIB du compte sur lequel les fonds seront virés.

Comment contacter SG ?

Vous pouvez contacter SG par téléphone au 3933, sur leur site internet (particulier.societegenerale.fr), sur votre espace client, sur votre compte personnel ou par email.

Quels sont les chiffres clés de SG ?

La Société Générale représente plus de 25 millions de clients répartis dans 66 pays. Elle dispose également de 117 000 collaborateurs. En termes économiques, SG réalise 5,6 milliards d'euros de résultats nets en 2022 et 120 milliards d'euros mobilisés pour subventionner la transition énergétique.