Le guide complet pour comprendre Aave (AAVE)

L'univers de la crypto est composé d'une multitude de solutions assez variées. Lancé au cours de l'année 2017, Aave révolutionne le secteur de la finance décentralisée, à travers ses offres innovantes. Comment fonctionne-t-il, et quels sont les avantages qu'il propose à ses utilisateurs ? Votre comparateur spécialisé en finances vous présente ci-dessous le protocole Aave et son token éponyme.

Aave : définition

Avec une Total Value Locked (TVL) de 8,155 milliards de dollars en novembre 2023, Aave est aujourd'hui l'un des leaders mondiaux de la finance décentralisée (DeFi). Le protocole était initialement construit sur la blockchain Ethereum. Il est désormais présent sur Avalanche, Optimism, Polygon, ou encore Arbitrum.

À travers son pool de liquidités, il offre à ses utilisateurs la possibilité d'obtenir des prêts grâce à des applications décentralisées peer-to-peer. C'est un système automatisé qui ne requiert pas l'intervention d'un tiers dans les différentes transactions. Aujourd'hui, Aave permet à ses utilisateurs d'accéder à une vingtaine de cryptoactifs tels que CRV, LINK, MKR, WBTC, pour des encours estimés à plusieurs milliards de dollars.

La plateforme a vu le jour en 2017, sous le nom d'ETHLend. Son créateur, Stani Kulechov, entrepreneur finlandais, avait pour objectif de faciliter l'emprunt et le prêt de cryptomonnaies sur la blockchain Ethereum. À cette époque, le marché de la finance décentralisée n'était pas très développé.

Face à la crise financière de 2018, le projet a connu de grandes difficultés. Stani Kulechov et ses collaborateurs ont dû alors revoir le protocole pour proposer une V2 qui va devenir Aave en 2020. Avec un riche panier d'actifs et des fonctionnalités variées, la plateforme se positionne aujourd'hui comme une référence dans le milieu des cryptomonnaies.

Très récemment, la société a transformé son nom pour devenir Avara. Elle a également procédé au rachat de la startup Los Feliz Engineering, à l'origine du portefeuille ETH Family. Ce rebranding constitue donc un nouveau départ pour la société.

Fonctionnement du protocole Aave

Les prestations proposées par Aave concernent essentiellement les prêts et les emprunts. La plateforme se démarque également par les atouts de son jeton numérique, et de son stablecoin.

Prêts et emprunts

Le protocole Aave vous aide à déposer des fonds et à recevoir en contrepartie un rendement. On parle dans ce cas d'un prêt classique. Il vous offre également la possibilité de faire des emprunts moyennant une petite contribution. Les taux d'intérêt appliqués à ces deux transactions sont déterminés sur la base de l'offre et la demande. Pour garantir votre emprunt, le protocole vous oblige à fournir un collatéral en cryptoactifs.

Token AAVE

Axé sur la norme ERC-20, le token AAVE présente plusieurs avantages. Il vous permet d'accéder aux services du protocole à moindres frais. Il vous octroie également le pouvoir de participer aux prises de décisions. Vous pouvez ainsi contribuer à l'amélioration de l'entreprise à travers votre vote. La détention des devises numériques vous autorise à faire des suggestions telles que : l'ajout de nouvelles cryptomonnaies sur la plateforme, l'augmentation des récompenses relatives au staking, la remise à zéro de la répartition des revenus. Un AAVE confère un droit de vote.

Taux fixes ou variables

Lorsque vous empruntez sur Aave, vous avez la possibilité d'opter pour des taux fixes ou variables. Cette fonctionnalité vous aide à faire un choix selon l'évolution du marché afin d'avoir une meilleure position. Les taux d'intérêt fixes vous apportent une certaine garantie, car ils ne changent pas, même en cas d'importante volatilité des marchés. Ils sont plus élevés parce qu'ils prennent en compte une part de risque. Quant aux taux variables, ils sont beaucoup plus intéressants lorsque la demande de prêt diminue.

Prêts immédiats ou flash loans

Les prêts immédiats ont propulsé le protocole à la tête de l'écosystème de la finance décentralisée. Ils ont été introduits en 2020, lors de la migration d'ETHLend à Aave. Ils ont pour particularité d'être immédiatement remboursables. Le protocole a en effet élaboré des contrats intelligents qui permettent d'emprunter des devises numériques sans contrepartie. Ces dernières doivent toutefois être remboursées dans le même bloc de transactions, c'est-à-dire 12 secondes sur la blockchain Ethereum.

GHO : le stablecoin crée par Aave

Dans l'optique d'améliorer ses prestations, Aave ne cesse d'innover à travers des solutions révolutionnaires. Le fondateur Stani Kulechov a même déclaré dans un article de blog que « Avara restera profondément engagée dans la promotion de la finance décentralisée ».

Dans cette dynamique, il a créé le stablecoin GHO dont le cours a été fixé à 1 $. Pour le moment, il est toujours à l'étape de développement sur le Testnet. Il devrait néanmoins être accessible à tout le monde dans un avenir très proche.

Les utilisateurs de la plateforme finlandaise pourront générer le GHO moyennant un dépôt de collatéral sur le protocole. Par exemple, vous pouvez déposer un Ether (ETH) qui servira à générer des tokens GHO. Pour récupérer votre ETH, vous devrez rendre le stablecoin GHO au protocole qui les détruira, et vous renverra votre Ether.

Le rachat de Los Feliz Engineering et de son wallet ETH Family répond à la même idée de vouloir conserver Avara parmi les entreprises innovatrices de l'espace DeFi.

Comment acheter des jetons AAVE ?

Après l'ouverture et la vérification de votre compte sur un site spécialisé, vous devez maintenant l'approvisionner en monnaies fiat (euro, dollar, etc.). Pour cela, vous avez le choix entre plusieurs moyens de paiement.

La carte bancaire

L'utilisation de la carte bancaire est l'option la plus simple pour alimenter votre compte en vue d'acheter des devises AAVE. Elle est proposée par presque toutes les plateformes centralisées et aide à échapper à la longue attente des virements standards. Elles s'avèrent très bénéfiques, surtout en cas de chute brusque du marché.

L'unique bémol de ce mode d'approvisionnement est le montant des frais qui est en général très élevé.

Virement SEPA

Depuis quelques années, la majorité des plateformes d'échanges centralisées ont commencé à intégrer le virement SEPA à leurs solutions de paiement. Pour acheter par exemple des devises numériques AAVE sur AscendEX, Bitpanda, ou eToro, vous pouvez alimenter votre compte par virement bancaire. Les frais prélevés sont très bas, voire inexistants.

Vous devez néanmoins attendre quelques jours pour que la transaction aboutisse. Pour gagner du temps, vous pouvez opter pour un virement SEPA instantané. Les frais appliqués par les banques pour cette opération varient le plus souvent entre 0,70 € et 1 €.

Échange avec d'autres cryptomonnaies

L'acquisition de devises AAVE peut se faire par le biais d'autres cryptomonnaies. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur une plateforme d'échange centralisée ou décentralisée. Vous n'aurez ensuite qu'à réaliser un swap d'un cryptoactif à un autre.

Achat en espèces

Vous ne pouvez pas actuellement acquérir des devises numériques AAVE en espèces auprès d'un fournisseur officiel. Vous pouvez néanmoins le faire directement chez un tiers. La transaction n'étant pas encadrée, vous vous exposez à de nombreux risques.

Pour éviter toute arnaque, vérifiez bien les antécédents de votre fournisseur. Vous pouvez aussi acquérir un autre cryptoactif tel qu'ETH dans un guichet automatique bancaire (ATM). Vous n'aurez ensuite qu'à vous rendre sur un site spécialisé pour échanger vos éthers contre des AAVE.

Où acheter des tokens AAVE ?

Pour acheter les tokens du protocole Aave, vous avez deux options. La première consiste à vous rendre sur un site d'échange décentralisé. Cela implique que vous possédez en amont des devises numériques, et que vous maîtrisez le fonctionnement des outils nécessaires.

Pour les débutants, la meilleure solution est d'opter pour les plateformes centralisées. Elles offrent plus de facilité et vous permettent d'acquérir vos jetons en seulement quelques clics. Elles existent cependant en très grand nombre, et n'offrent pas la même fiabilité.

Depuis l'avènement des cryptomonnaies, plusieurs sites d'échange centralisés ont disparu dans des circonstances assez douteuses. Spécialiste des investissements financiers, et cryptographiques, Taux vous propose une sélection des meilleures plateformes centralisées qui vous aident à acheter des devises AAVE.

Binance

La procédure d'inscription et d'achat de devises AAVE sur Binance est très simple. Vous devrez simplement renseigner certaines informations utiles :

• nom,
• prénoms,
• nationalité,
• pays de résidence,
• date de naissance.

Après la confirmation de votre identité, vous pouvez commencer à acheter vos premiers jetons AAVE. Il suffit de cliquer sur l'icône « acheter des cryptos ».

Les transactions peuvent se faire par carte bancaire avec des frais appliqués qui s'élèvent à environ 2%. Cela représente beaucoup plus que les prélèvements effectués pour un achat via le compte euro alimenté par virement (1 € par virement).

Avec un total d'utilisateurs estimé à 90 millions, la société est l'un des leaders du marché de la crypto. Elle propose à travers son site de nombreux services adaptés à tous les profils : particuliers, débutants, professionnels, experts. La plateforme met d'ailleurs à la disposition de ses utilisateurs d'importantes ressources éducatives pour faciliter la compréhension des termes et des outils.

eToro

Avec près de 30 millions d'utilisateurs, eToro est un courtier en ligne qui propose une large gamme d'actifs dont des ETF (Exchange Traded Funds) et des actions. Créé par Yoni Assia, en janvier 2007, il était dédié principalement au trading sur le marché des devises.

Il met aujourd'hui à la disposition de ses clients plus de 75 cryptoactifs, dont des tokens AAVE. La société est reconnue par plusieurs institutions financières internationales. En France, elle est régulée par l'Autorité des marchés financiers (AMF). Elle a un agrément de prestataire de services sur actifs numériques (PSAN).

La procédure d'inscription sur eToro est un peu plus chronophage que sur les autres plateformes. Vous aurez besoin de votre e-mail, adresse postale, pièce d'identité, numéro de téléphone. Pour créer votre compte chez ce courtier, vous devrez fournir les informations suivantes :

• une série de 12 questions pour apprécier vos connaissances des produits eToro,
• un questionnaire sur l'origine de vos fonds, et votre expérience en trading,
• votre adresse postale.

Depuis l'interface principale du site, vous pouvez acheter des devises AAVE assez facilement. Pour cela, vous devez d'abord déposer vos fonds en euros par carte bancaire, service tiers, ou virement. Ils seront ensuite convertis automatiquement en dollar US. Les frais prélevés pour l'achat et la vente de cryptos AAVE sont de 1%.

eToro propose à ses utilisateurs une plateforme intuitive et facile à prendre à main, même pour les débutants. Elle offre un excellent niveau de sécurité. Depuis sa création, aucun piratage important n'a été recensé. Les fonds des clients sont d'ailleurs bien segmentés, et la société est fréquemment auditée afin de renforcer la protection de ses données.

Kraken

Créée par Jesse Powell, en 2011, Kraken est la première plateforme d'échange de Bitcoin à avoir affiché un volume de négociation et un prix sur le terminal Bloomberg. Elle est aussi l'une des toutes premières à se soumettre à un audit de preuve de réserve. Basée à San Francisco, la société se démarque de ses concurrents par ses innombrables innovations. Par exemple, elle a conclu un partenariat avec Fidor, une banque en ligne allemande, pour permettre à ses utilisateurs de passer plus facilement des monnaies fiat aux actifs numériques.

Kraken est soutenue par de grandes sociétés d'investissement comme Hummingbird Ventures, Digital Currency Group, Tribe Capital, et Blockchain Capital. Avec une équipe de 2300 membres, Kraken compte plus de 9 millions de clients, et enregistre environ 207 milliards de dollars de volumes d'échanges trimestriels. Elle accepte 7 monnaies fiats (EUR, USD, GBP, AUD, CAD, JPY, CHF), et propose plus de 200 tokens dont la monnaie AAVE.

Comparativement aux autres sites centralisés, Kraken présente un panel de fonctionnalités peu fourni. Elle se concentre beaucoup plus sur ses forces, en l'occurrence la rapidité des transactions et la possibilité d'effectuer des ordres de tous types. Elle offre également un niveau de sécurité remarquable, et entretient une relation de qualité avec le système bancaire.

Le processus d'inscription sur la plateforme est simplifié pour vous offrir une meilleure expérience de navigation. L'étape du KYC (Know Your Customer) par exemple n'est pas obligatoire. Après l'ouverture de votre compte, vous pouvez immédiatement commencer à vous procurer des jetons AAVE. Compris entre 0,1 à 5,25%, les frais appliqués varient en fonction du moyen utilisé pour l'achat.

Coinbase

Depuis sa création en 2012, Coinbase a permis à des millions de personnes d'acheter des cryptomonnaies de façon sécurisée. C'est aujourd'hui l'un des plus grands fournisseurs du token AAVE. La procédure d'inscription sur le site est très simple. Vous pouvez l'effectuer sur un ordinateur, ou un smartphone, par le biais de l'application mobile. Après l'ouverture de votre compte, vous pouvez commencer à acheter vos premiers AAVE, par virement SEPA, ou PayPal. Vous devez prévoir 1,49% de frais par virement et 2,5% supplémentaires pour les transactions bancaires.

Avec plus de 10 ans d'existence, Coinbase se démarque par la pluralité de ses services et fonctionnalités. Elle propose à ses utilisateurs un service client performant, joignable par appel téléphonique, ou via l'application mobile. Une section d'aide est aussi mise en place pour fournir aux visiteurs des réponses aux questions usuelles.

Bitpanda

Lancée en 2014 sous le nom de Coinimal, la plateforme Bitpanda est rapidement devenue une plateforme incontournable dans l'univers des cryptomonnaies. Elle se distingue par la grande variété des actifs proposés :

• ETF,
• métaux et matières premières,
• cryptoactifs,
• actions américaines, européennes et asiatiques.

Comptant plus de 3,5 millions d'utilisateurs en 2022, elle se positionne aujourd'hui comme l'un des meilleurs canaux pour acheter des devises AAVE. L'entreprise est composée de plus de 730 collaborateurs, issus des 4 coins du monde.

Depuis quelques années, elle s'est conformée aux exigences de l'État français, en se soumettant aux directives AML5, MIF 2, et DSP2. Elle a aussi obtenu l'agrément PSAN et respecte le RGPD (règlement général sur la protection des données).

Accessible sur mobile et ordinateur, la plateforme vous propose plusieurs options pour sécuriser votre compte. Selon vos préférences, vous pouvez mettre en place une authentification faciale, un code PIN, ou une authentification à double facteur. Elle mise sur la transversalité et la simplicité d'utilisation afin de permettre aux investisseurs débutants d'accéder plus facilement à un large éventail d'offres.

AscendEX

Pour les plus expérimentés, AscendEX est une plateforme centralisée qui peut s'avérer très pratique. Elle propose une expérience utilisateur agréable, et favorise l'accès à 242 tokens pouvant être échangés avec 321 paires distinctes.

Pour acheter de la crypto Aave, il vous suffit de vous inscrire, en seulement quelques clics, en fournissant certains justificatifs. L'étape du KYC n'est pas imposée, ce qui vous aide à effectuer vos transactions dans l'anonymat. Avec un volume d'échange moyen quotidien de 130 millions de dollars US en 2022, AscendEX présente un niveau de liquidité correct.

Fondée en 2018, l'entreprise encourage particulièrement les produits de la finance décentralisée. Les transactions relatives aux services Aave sont donc bien encadrées. Les frais appliqués sont dans la moyenne du marché.

En matière de sécurité, AscendEX s'est conformée à toutes les réglementations nécessaires du Singapour, le pays de son siège social. Pour stocker les fonds de ses clients, elle utilise une combinaison de hot et de cold wallets. La plateforme a subi un seul hack en 5 ans. Elle a néanmoins remboursé à ses utilisateurs l'équivalent de 77 millions de dollars US qui ont été dérobés.

Ce comparatif de Taux vous donne une idée de la plateforme d'achat que vous pouvez choisir pour faire des économies sur les frais liés à votre investissement.

Que faire avec des cryptomonnaies AAVE ?

Plusieurs options se présentent à vous après l'achat de vos devises numériques AAVE.

Conservation à chaud

Cette opération consiste à stocker les tokens directement sur le site d'achat. Par exemple, si vous vous êtes procuré des cryptos AAVE sur Bitpanda, il vous suffira de les y maintenir. C'est la solution la plus prisée par les débutants, car elle est très simple, et ne requiert aucun effort.

Elle présente cependant des risques. Lorsque le site d'acquisition rencontre des difficultés financières, vous pouvez perdre tous vos fonds.

Staking

Le staking consiste à bloquer vos jetons pendant une durée prédéfinie. Au bout de celle-ci, vous recevez la quantité de cryptomonnaies que vous aviez mises en gage, en plus d'intérêts supplémentaires. Le staking est donc un excellent moyen de générer un revenu passif. Sa mise en œuvre ne requiert pas de compétences particulières.

Cette technique présente néanmoins quelques inconvénients. Par exemple, durant la période de staking, le cours des devises AAVE peut s'effondrer. Le déblocage des fonds stakés peut aussi prendre jusqu'à 28 jours environ. En cas de piratage du site, vous risquez également de perdre tous vos actifs.

Transfert sur un portefeuille froid

Les tokens AAVE peuvent être envoyés vers un portefeuille dont vous détenez les clés privées. Cette méthode de stockage est la plus recommandée, car elle offre plus de garanties en termes de sécurité. Presque toutes les plateformes d'échange centralisées proposent cette fonctionnalité. En contrepartie, vous devrez néanmoins vous acquitter de frais de retrait supplémentaires.

Utilisation des jetons AAVE

Vous pouvez vous servir de vos devises AAVE pour exercer votre droit de vote dans le système de gouvernance du protocole. Participez par exemple à l'essor de la plateforme en soumettant des suggestions, ou en soutenant des politiques que vous jugez favorables. Vous avez aussi la possibilité de faire du swap de vos cryptomonnaies AAVE contre d'autres devises numériques.

Conclusion

Accessible aux débutants et aux experts en crypto, le protocole Aave permet à tous ses utilisateurs de bénéficier d'un système financier automatisé et autonome. Sans passer par l'intermédiaire d'une institution ou d'un particulier, vous pouvez faire des prêts et des emprunts, à des taux attractifs. Il vous aide globalement à générer des gains de façon passive.

Inscrit dans une démarche de décentralisation des finances, Aave a mis en place un système de gouvernance horizontal. Vous pouvez donc participer à la gestion du projet en détenant ses monnaies numériques. Ces dernières vous confèrent plusieurs avantages, dont l'accès à des frais de service moins élevés.

Pour les acheter, choisissez votre plateforme d'échange centralisée grâce à Taux et faites des économies sur les frais de transaction.

FAQ

L'achat du token AAVE est-il risqué ?

L'acquisition de jetons AAVE comporte des risques. Le projet a seulement quelques années d'existence, et la finance décentralisée commence à peine à se développer. Il est donc difficile de prédire son avenir. Aave, devenu Avara depuis peu, tient toutefois à se placer un innovateur majeur du secteur.

Est-il possible d'acheter des AAVE de façon anonyme ?

Avec les mesures de sécurité mises en place par les plateformes, il est aujourd'hui difficile d'acquérir anonymement des tokens AAVE. Il existe cependant quelques rares sites comme Kraken et AscendEX qui permettent d'effectuer des transactions sans passer obligatoirement par l'étape du KYC (Know Your Customer).

Le prix des jetons AAVE subit-il d'importantes variations ?

La technologie Blockchain est en plein essor, ce qui entraîne une importante volatilité du cours des cryptoactifs. En conséquence, le prix des devises AAVE est sujet à de nombreuses variations sur le court terme.

Pourquoi acheter des cryptomonnaies AAVE ?

Avec AAVE, vous pouvez déposer ou emprunter des fonds et alterner facilement entre des taux d'intérêt fixes et variables selon ce qui vous convient. Le protocole présente aussi d'autres atouts : les prêts flash, un stablecoin, une plateforme sécurisée et ergonomique.