Plan d'Épargne en Actions : le guide complet pour ouvrir un PEA

Plan d'épargne en actions : de quoi s'agit-il ?

Le PEA est le produit d'épargne par excellence pour obtenir des actions d'entreprise. Il existe une grande diversité de plans d'épargne en actions et différentes modalités pour en bénéficier.

Les différents types de PEA

Outre le fait qu'il s'agit d'un produit réglementé, le PEA implique la gestion d'un portefeuille d'actions d'entreprises locales ou européennes. Sous certaines conditions, vous bénéficiez d'une exonération d'impôt susceptible d'optimiser vos placements.

Il existe trois formes de PEA :

• le PEA bancaire,
• le PEA assurance,
• le PEA-PME.

Le plan classique bancaire sert à constituer un portefeuille de titres d'entreprises dont le plafond est de 150 000 €. Le PEA assurance se traduit par un contrat de capitalisation sur des unités de compte. Il est conclu avec un assureur, avec le même plafond d'investissement que le PEA bancaire. La différence entre ces deux formules se situe au niveau des supports disponibles.

Le PEA bancaire sert principalement à investir dans les titres vifs, alors qu'un PEA assurance est destiné à obtenir des parts dans les fonds de placement et les SICAV. Par ailleurs, le plan classique assurance se rapproche davantage d'une assurance-vie en raison du contrat de capitalisation qui le caractérise.

Le PEA-PME est quant à lui destiné aux placements dans les petites et moyennes entreprises ou dans les structures de taille intermédiaire. Lorsqu'il est cumulé avec un PEA classique, le seuil d'investissement de ce produit est de 225 000 €. Vous avez la possibilité d'alimenter simultanément un PEA assurance (ou un PEA bancaire) et un PEA-PME. N'hésitez pas à vous servir du comparateur de Taux pour trouver la meilleure offre sur le marché !

Conditions liées à l'ouverture d'un PEA

Les contribuables dont le domicile fiscal se trouve en France ne peuvent détenir qu'un PEA, contrairement au compte-titres. La possibilité de cumuler le PEA et le PEA-PME fait toutefois exception à cette règle. Dans un couple marié, chaque partenaire est en droit d'avoir son plan d'épargne en actions. Cependant, il n'est pas possible d'ouvrir un compte commun au couple. De plus, une même personne ne peut détenir à la fois un PEA assurance et un PEA bancaire.

L'ouverture d'un PEA s'effectue de deux manières différentes. Vous pouvez souscrire un contrat auprès de la banque de votre choix. Votre plan est alors constitué d'un compte-titres relié à un compte en espèces. Vous avez également la possibilité de contacter une société d'assurance. Cette dernière vous donne accès à une diversité d'unités de compte pour réaliser vos placements.

L'intérêt d'ouvrir un PEA

La première raison pour laquelle les Français ouvrent un plan d'épargne en actions est la diversification de leurs investissements. Le PEA est très efficace à cet effet, car il permet de mettre en place un montage financier intéressant et de constituer un capital élevé sur le long terme.

Le PEA permet d'anticiper la retraite en optimisant votre patrimoine financier. À l'instar du compte-titres, il est possible de choisir la gestion libre, à travers laquelle vous effectuez l'arbitrage de votre compte pour avoir le contrôle sur tous vos placements. Le contrat permet aussi de confier cette tâche à un conseiller spécialisé dans la gestion de patrimoine. Il s'occupe d'optimiser vos bénéfices, ce qui vous évite plusieurs formalités chronophages.

Souscrire un plan d'épargne en actions revient aussi à profiter d'une exonération fiscale sur vos revenus, après une période de détention d'au moins 5 ans. Au moment de la retraite, vous profitez de votre investissement sous la forme d'une rente viagère ou d'un capital exonéré d'impôt. Dans certaines conditions, les éventuelles moins-values sont fiscalement imputables sur les plus-values équivalentes.

Les frais liés au plan d'épargne en actions

Les frais liés au PEA sont plafonnés par la loi Pacte du 22 mai 2019 liée à la croissance et à la transformation des entreprises. Les dispositions légales en vigueur couvrent aussi bien le coût de l'ouverture d'un contrat que celui de la gestion ou du transfert de compte. Le décret du 13 juillet 2021 élargit quant à lui le plafonnement aux parts d'organisme de placement collectif, qui sont éligibles aux PEA ainsi qu'aux frais de transaction des titres vifs.

Pour bénéficier d'un PEA, vous devez supporter :

• une commission annuelle de tenue de compte,
• des droits de garde bancaires liés à la conservation et à la gestion des titres,
• des frais de courtage pour passer un ordre sur les actions détenues.

Des frais annuels et des droits d'entrée sont facturés pour vos placements collectifs. Vous devez aussi faire face à des frais de transfert pour changer de banque, tout en conservant votre plan d'épargne en actions. Des frais de clôture de compte sont par ailleurs appliqués par certains établissements.

Chaque banque ou intermédiaire propose ses propres tarifs, dans la limite des plafonds légaux, d'où l'intérêt d'utiliser le comparateur de Taux avant d'opter pour un établissement.

Quelles sont les conditions d'éligibilité au PEA ?

Toute personne majeure a la possibilité d'ouvrir un plan d'épargne en actions. Les seules conditions à respecter sont d'être fiscalement domicilié en France et de respecter la limite d'un contrat par personne.

Les enfants majeurs qui sont toujours rattachés au foyer fiscal de leurs parents sont éligibles au PEA bancaire ou au PEA assurance. Ce contrat est alors qualifié de PEA jeune, avec un plafond de 20 000 €. Pour y souscrire, vous devez être âgé de 21 ans au plus. La limite d'âge passe à 25 ans pour les étudiants. La date d'ouverture du plan d'épargne en actions est celle du premier versement. La limitation prend fin avec le détachement fiscal de l'enfant à charge. De plus, les frais d'ouverture sont plafonnés à 10 € depuis le 1er juillet 2020.

Comment ce plan d'épargne fonctionne-t-il ?

Le fonctionnement du PEA est relativement simple. Vous disposez d'un compte en espèces pour effectuer vos versements en numéraire. Il peut s'agir de dépôts en espèces, de virements bancaires ou de chèques selon vos préférences. Les sommes transférées sur ce support sont ensuite utilisées pour acheter des actions. Le compte-titres associé au plan d'épargne en actions sert quant à lui à stocker et à gérer les actions acquises.

Les versements effectués sur un PEA sont librement déterminés. Vous pouvez investir le montant constitué dans des actions, parts de SARL ou certificats d'investissement. Il est également possible de miser sur des parts d'organismes de placements collectifs comme les SICAV et les OPCVM.

Si vous avez des doutes par rapport à un titre, il suffit d'en consulter le descriptif dans un journal spécialisé ou sur un site internet de bourse. Vous saurez ainsi s'il est éligible au PEA et vous pourrez investir sur ce support en votre qualité de titulaire du plan.

PEA et fiscalité : que devez-vous savoir ?

Les avantages fiscaux du PEA dépendent du moment que vous choisissez pour retirer vos fonds. Il existe à cet effet trois cas de figure bien distincts.

Le rachat ou le retrait avant 5 ans

Vous pouvez faire un rachat ou un retrait sur votre plan d'épargne en actions à tout moment, selon les conditions fixées par l'organisme ou l'intermédiaire concerné. Si cette opération intervient au cours des 5 premières années du plan, elle occasionne sa clôture et une imposition de 12,8% sur les bénéfices nets réalisés depuis son ouverture. Le taux d'impôt applicable est différent si vous choisissez une imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu.

Si la clôture du plan est la règle, elle n'intervient pas lorsque le retrait ou le rachat est effectué dans le cadre de la création ou de la reprise d'une entreprise. L'invalidité, le licenciement et la mise à la retraite anticipée sont également des exceptions à cette règle. Elles peuvent concerner le titulaire du plan, son partenaire de pacs ou son époux. Enfin, le retrait des titres de structures en liquidation n'entraîne pas la fermeture de votre PEA.

Le rachat ou le retrait après 5 ans

Les fonds disponibles sur votre PEA après 5 ans d'existence peuvent être retirés sans aucun risque de clôture du plan. Les bénéfices réalisés sur cette période sont par ailleurs exonérés d'impôt sur le revenu. Pour plus de précisions, les revenus générés par les titres non cotés sur le PEA bénéficient d'une exonération annuelle dans la limite de 10% de la somme investie sur ces produits.

Il faut toutefois savoir que les revenus de vos placements sont soumis aux prélèvements sociaux, indépendamment de la date de retrait.

L'absence de rachat ou de retrait du PEA

Les plus-values et dividendes issus des placements que vous effectuez sur un plan d'épargne en actions ne sont pas imposables pendant la durée du contrat. Vous devez néanmoins réinvestir ces sommes dans le PEA pour bénéficier de ce levier. Les opérations effectuées au sein de ce compte n'affectent en rien vos prélèvements sociaux et votre impôt sur le revenu, tant que vous n'effectuez aucun retrait.

Comparatif : quel est le meilleur PEA ?

Bien que la fiscalité soit la même, toutes les offres ne se valent pas sur le marché. Frais de courtage, formules d'investissement, dépôt minimum, outils de gestion… Plusieurs paramètres nécessitent votre attention quand vient le moment de souscrire un PEA. Taux analyse pour vous les meilleures options pour faciliter votre choix.

Le PEA de BforBank

BforBank commercialise une offre complète avec plus de 2 000 fonds disponibles et plusieurs logiciels d'aide à la gestion des ordres d'investissement. La banque en ligne offre l'accès aux marchés français et étrangers, avec un répertoire de plus de 15 places. Au nombre des instruments financiers proposés, les actions, trackers, obligations et warrants offrent de nombreuses possibilités de diversification.

L'offre boursière de BforBank se traduit par 6 portefeuilles de fonds mis en place en fonction de votre sensibilité au risque. Vous avez notamment le choix entre le portefeuille Prudent, Equilibré, Dynamique et Offensif. Le PEA Equilibré et le PEA Offensif viennent compléter cette sélection. Les investisseurs ont par ailleurs accès à un comparateur de fonds pour définir leur futur placement parmi 9 000 options commercialisées dans l'Hexagone. Les critères de sélection sont notamment :

• les performances,
• le classement Morningstar,
• les indicateurs de risque,
• la zone géographique.

Des outils de gestion sont également disponibles sur la plateforme de BforBank.

En ce qui concerne les frais de courtage, la banque en ligne du Crédit Agricole prélève 2,5 € au minimum pour vos ordres de moins de 1 000 €. Ce coût passe à 5 € pour un montant situé entre 1 000 et 3 000€, puis à 0,13% dans le cas d'une somme plus importante. Les droits de garde sont quant à eux gratuits.

L'ouverture d'un PEA ou d'un PEA-PME s'effectue par le biais d'une demande en ligne. BforBank vous permet de télécharger directement le dossier d'inscription sur son site et de le renvoyer avec les justificatifs requis. Il suffit par la suite d'effectuer un versement initial d'au moins 1 000 € sur votre compte pour commencer vos opérations en bourse.

La formule inclut un accès gratuit à ProRealTime, l'un des meilleurs outils d'analyses techniques du marché et de bourse en ligne. Vous pouvez ainsi suivre en temps réel les cours boursiers de votre portefeuille. D'autres aides à la gestion comme les recommandations Kepler Cheuvreux, l'analyse graphique dynamique, l'analyse technique de Trading Central et le consensus des analystes de Factset permettent d'optimiser vos placements.

L'offre de Bourse Direct

Filiale de Viel & Cie et propriétaire de Swiss Life, Bourse Direct compte plus de 200 000 comptes actifs pour un chiffre d'affaires d'environ 40 millions d'euros. Son offre de plan d'épargne en actions couvre le PEA classique, le PEA Jeune et le PEA-PME. Si la bourse reste le fer de lance de ce courtier, vous pouvez aussi y souscrire un plan d'épargne retraite (PER), une assurance-vie et plusieurs solutions de défiscalisation.

L'un des points forts du plan d'épargne en actions de Bourse Direct est l'absence de contrainte à l'entrée. Le dépôt initial minimum est fixé à 1 €, avec la possibilité de passer vos ordres sur l'interface du courtier. Vous avez par ailleurs le choix entre une diversité d'obligations, d'actions, d'ETF et d'OPCVM pour réaliser vos placements.

En ce qui concerne les frais de courtage, Bourse Direct prélève :

• 0,99 € pour un ordre inférieur ou égal à 500 €
• 1,90 € pour un ordre entre 500 et 1 000 €,
• 2,90 € pour un ordre entre 1 000 à 2 000 €
• 3,80 € pour un ordre entre 2 000 et 4 400 €.
• 0,99% pour les ordres d'un montant supérieur à 4 400 €.

Les droits de garde sont quant à eux gratuits.

Le courtier français concentre son offre sur les places boursières d'Euronext. Vous avez accès aux marchés de Paris, Bruxelles et Amsterdam pour effectuer vos placements. Bourse Direct propose 2 900 fonds éligibles au PEA et 175 au PEA-PME. Parmi ses 500 supports sans frais d'entrée, de nombreux sont également éligibles à ce plan d'épargne.

Les traders qui optent pour la solution de ce courtier ont accès à des milliers d'ETF (ou trackers). Parmi ces options, environ 500 supports sont éligibles au PEA. La gestion de votre portefeuille est facilitée par plusieurs fonctionnalités. Il s'agit notamment des notifications paramétrables sur les cours boursiers, de l'accès aux actualités financières sur le portail du courtier et des sélecteurs de titres à votre disposition.

Bourse Direct met à la disposition de ses clients une application mobile inspirée de sa plateforme en ligne. Si l'ergonomie de cette solution n'est pas optimale, elle demeure suffisante pour consulter vos comptes partout où vous le souhaitez !

Le plan d'épargne en actions de Fortuneo

Le PEA commercialisé par Fortuneo est très intéressant avec une large gamme de produits financiers et des frais concurrentiels. Par ailleurs, le versement initial exigé par ce contrat est l'un des plus compétitifs sur le marché : 100 €.

Fortuneo met à votre disposition un PEA classique et un PEA-PME qui couvre uniquement les placements dans les entreprises européennes. Il est possible d'y placer :

• des obligations,
• des actions,
• des certificats,
• des ETF,
• des parts d'OPCVM.

Vous pouvez aussi y souscrire un compte-titres pour élargir vos possibilités d'investissement. Outre la plateforme Live Trader, vous disposez de l'outil d'analyse TheScreener pour gérer vos comptes.

Relativement aux frais de courtage, la banque en ligne propose 4 tarifs au choix, dont 3 solutions pour le PEA. La formule « Optimum » vous permet de passer un ordre inférieur ou égal à 500 €, en payant un minimum de 1,95 €. Entre 500 € et 2 000 €, l'opération coûte 3,90 €, puis 0,20% du montant au-delà de cette somme. Le principal avantage de cette option est qu'elle est accessible sans aucune condition de transaction ou d'encours minimum.

Les frais de courtage de la formule « Trader Actif » sont de 9,50 € pour les ordres allant jusqu'à 10 000 €. Toute opération effectuée au-delà de ce montant coûte 0,12% de la somme utilisée. Pour bénéficier de ces conditions avantageuses, vous devez faire 30 transactions par mois ou justifier de 90 opérations sur les 3 précédents mois. Dans le cas contraire, les frais appliqués sont de 59,80 € par mois.

La formule « Trader 100 ordres » permet d'effectuer un ordre allant jusqu'à 100 000 € pour 6,50 € de frais. Toute opération supérieure à ce montant est facturée à 0,10% de la somme utilisée. Pour en bénéficier, vous devez effectuer au moins 100 transactions par mois ou avoir réalisé 300 opérations sur les 3 précédents mois. Dans le cas contraire, des frais de 3 € et de 6,50 € s'appliquent respectivement pour chaque ordre exécuté et chaque ordre non exécuté.

Toutes les formules de Fortuneo s'appliquent aux marchés EURONEXT (Bruxelles, Paris et Amsterdam) ainsi que sur les marchés EQUIDUCT. Les droits de garde sont gratuits. Cet établissement met également à votre service tout le confort d'une banque digitale avec des conseillers à votre écoute. Le PEA de ce prestataire est recommandé pour les investisseurs à long terme qui privilégient la gestion passive de leurs actifs.

La formule de BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

La banque en ligne de la Société Générale propose une offre complète de plan d'épargne en actions pour les investisseurs particuliers. Le PEA profilé (4 profils de gestion) est une solution permettant d'être accompagné par des experts de la finance. Vous pouvez ainsi créer un portefeuille diversifié en fonction de votre situation personnelle et de vos attentes. BoursoBank commercialise aussi le PEA-PME et le PEA 18-25 pour les plus jeunes.

À l'instar de ses concurrents, la banque en ligne propose d'investir dans des actions et obligations européennes. Elle compte aussi plus de 1 000 fonds éligibles au PEA, mais aussi des ETF. Grâce à ces fonds cotés en bourse, vous profitez de frais de gestion inférieurs aux supports classiques. De plus, certains trackers investissent hors Union Européenne et peuvent néanmoins être intégrés au plan d'épargne en actions. Il s'agit donc d'une solution intéressante pour diversifier vos actifs.

Le montant d'ordre minimum à l'achat du PEA de BoursoBank est de 100 €. Les plateformes ProrealTime et Direct Emetteurs sont à votre disposition pour effectuer vos placements. Quant aux frais de courtage, ils dépendent de l'offre souscrite. Le tableau suivant résume le coût des différentes formules.

Les droits de garde sont gratuits avec cette offre d'épargne. Il en est de même pour les frais d'inactivité pour les épargnants ayant choisi le forfait découverte, ainsi que l'accès aux flux Euronext en temps réel. Si BoursoBank peine à convaincre avec sa grille tarifaire, elle fait preuve d'une grande modernité pour son application mobile et sa plateforme en ligne. Vous pouvez facilement retrouver une valeur, obtenir des données cruciales sur une entreprise ou consulter les cours boursiers grâce à ces outils.

L'espace client est l'un des points forts de cette offre, grâce à son ergonomie optimale. Les utilisateurs apprécient particulièrement la charte graphique efficace, la clarté de l'information et l'absence de bugs lors de la navigation.

Un versement initial minimum de 10 € est requis par BoursoBank pour l'alimentation du plan. La banque en ligne rembourse également les frais de transfert multipliés par deux lors de votre première ouverture de compte en provenance d'un autre établissement (dans la limite de 3 000 €).

Par ailleurs, BoursoBank propose un PEA en gestion pilotée qui s'appuie sur l'expertise d'Amundi, l'un des gestionnaires d'actifs leaders en Europe. Il est possible de combiner ce mode de gestion avec l'autonomie entière (sur une partie du plan).

La solution d'EasyBourse

Le courtier en bourse traditionnelle de la Banque Postale permet à sa clientèle d'acheter des actions et d'investir dans des fonds classiques pour une épargne sur le moyen et le long terme. Les « day traders » et les investisseurs qui affectionnent l'effet de levier auront donc du mal à y trouver leur compte. Cependant, si votre objectif est de créer un portefeuille diversifié pour préparer votre retraite, il s'agit de l'une des meilleures solutions qui s'offrent à vous !

EasyBourse offre l'accès à une diversité de produits financiers, tels que :

• 1 000 fonds et SICAV minutieusement sélectionnés,
• des valeurs sur les marchés de Bruxelles, Amsterdam, Paris et Francfort,
• des certificats, warrants et turbos émis en Europe,
• des actions américaines cotées sur le Nasdaq et NYSE.

Le courtier de la Banque Postale vous propose aussi d'investir dans tous les ETF disponibles sur Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam. Il commercialise 4 formules selon vos besoins et votre profil d'investisseur.

Les formules " EasyDécouverte " et "EasyPremium" vous permettent d'effectuer des ordres allant jusqu'à 800 € à partir de 2 € de frais de courtage. Ce coût passe à 3,8 € entre 800 et 1 500 €, puis à 0,45% au-delà de ce montant. Vous devez néanmoins passer 1 ordre par mois au minimum. La première formule est associée à l'obligation de régler vos transactions au comptant, tandis que la seconde élargit vos possibilités avec un service de règlement différé et plusieurs produits additionnels.

Avec « EasyExpert », vos ordres allant jusqu'à 5 000 € sont facturés à partir de 9 €. Ces frais passent à 12 € entre 5 000 et 10 000 € de transaction, puis à 0,20% du montant au-delà de cette somme.

La dernière formule, l'offre « EasyIntense », permet d'effectuer des placements d'un montant de 10 000 € pour un coût minimal de 10 €. Au-delà de cette somme, vous devrez payer 0,10% de la somme engagée avec un maximum de 25 €. Ces conditions préférentielles sont possibles pour les clients qui réalisent 15 ordres par mois au minimum.

Chez EasyBourse, la souscription du PEA s'effectue entièrement en ligne et le service client est réactif. Le fait qu'il s'agisse à 100% d'une filiale de la Banque Postale fait de ce courtier l'un des plus fiables et sécurisés sur le marché : il est indirectement détenu par l'État. Les fonctionnalités déployées sur la plateforme ne sont pas les plus complexes, mais elles sont très efficaces pour gérer votre portefeuille.

Le montant minimum d'apport pour l'ouverture de ce plan est de 200 €.

L'option proposée par Saxo Banque

Courtier historique danois, Saxo est opérationnel depuis 2008 dans l'Hexagone. La structure rachète Binck en 2018 pour améliorer son offre et cette stratégie est plus que payante. Elle capitalise désormais 2 500 collaborateurs, 810 000 clients et une présence dans environ 16 pays à travers le monde. La principale force de cet établissement reste néanmoins les 600 000 produits financiers qu'il commercialise sur les 60 principales places financières en Europe, en Asie et aux États-Unis.

Avec l'interface simple SaxoInvestor, elle est accessible aux débutants.

Vous avez le choix entre 3 formules pour ouvrir un PEA chez Saxo. L'offre Classic permet de placer un ordre allant jusqu'à 1 000 € en payant 2,5 €. Les frais de courtage passent à :

• 5 € entre 1 000 et 5 000 €,
• 7,5 € (entre 5 000 et 7 500 €),
• 10 € (entre 7 500 et 10 000 €).

Au-delà de ce montant, vous devez payer 0,10% de la somme engagée. Un dépôt minimum de 300 € est exigé à l'ouverture.

La formule Platinum est semblable à l'offre précédente. Toutefois, les frais de courtage sont de 8,5 € entre 7 500 et 10 000 €, puis ils passent à 0,085% de la somme engagée pour les montants supérieurs. Le dépôt minimum est de 750 000 €.

La solution VIP garantit quant à elle un coût de 7 € pour les ordres allant de 5 000 à 10 000 €. Les frais passent à 0,07% de la somme placée pour les montants supérieurs. Ici, le dépôt minimum dépend de votre profil.

Saxo offre la possibilité d'investir dans plus de 20 000 actions grâce à sa connexion à plus de 50 places en bourse. Dans le cadre du PEA, vous êtes néanmoins restreint aux actions européennes. La liste de plus de 6 000 ETF (au total) proposée est quant à elle idéale si vous affectionnez la gestion passive des actifs.

Saxo Banque met à votre disposition des plateformes performantes pour l'exécution de vos opérations. Elle a une interface spécialement adaptée aux besoins des professionnels.

La gestion pilotée de Yomoni

L'offre de Yomoni est aux antipodes de la concurrence. Contrairement à la grande majorité des banques et courtiers en ligne, elle permet de déléguer la gestion de votre portefeuille. Vous évitez par la même occasion d'avoir à choisir et à acheter vos titres vous-même. Taux recommande cette solution aux investisseurs qui ne souhaitent pas consacrer une partie de leur temps à gérer leur portefeuille.

Yomoni vous permet d'avoir un profil unique, entièrement constitué d'actions et axé sur la performance. Son rendement est optimal après 8 ans, qui est l'horizon minimum à considérer avant de vous engager avec cet établissement. La formule proposée inclut uniquement des ETF, pour vous permettre d'obtenir des frais ultra-compétitifs et d'optimiser vos placements.

Les fonds d'investissement sur lesquels Yomoni base sa stratégie sont sécurisés au Crédit Agricole Titres. La structure pratique par ailleurs des frais préférentiels. Aucun coût n'est lié au courtage : vous faites uniquement face à des frais de gestion annuels de 1,6% au maximum. Ce pourcentage n'inclut aucuns frais de dossier, de versement ou d'arbitrage. Vous devez toutefois placer un minimum de 1 000 euros sur votre compte.

La plateforme de Yomoni est ergonomique. Seul point d'ombre : les frais du PEA ne sont pas inférieurs à ceux de l'assurance-vie. Les débutants qui souhaitent profiter de la fiscalité avantageuse du plan d'épargne en actions tout en déléguant leur portefeuille peuvent toutefois en tirer profit.

Le tableau suivant récapitule les principaux points qui caractérisent les meilleurs PEA sur le marché.

Vous pensez ouvrir un PEA pour y placer votre épargne et préparer votre retraite ? Grâce à Taux, trouvez facilement le courtier ou la banque en ligne idéale pour votre projet. Vous économiserez du temps, mais aussi de l'argent sur les frais liés au plan d'épargne.

Quels sont les critères à prendre en compte avant d'ouvrir un PEA ?

De nombreux établissements proposent à leurs clients un plan d'épargne en actions. Entre les banques classiques, les banques en ligne et les compagnies d'assurance, les offres de placements peuvent sembler être les mêmes. Cependant, certaines différences ressortent des formules proposées.

Pour trouver le PEA qui correspond à vos besoins, commencez par définir vos objectifs d'investissement. Vous devez connaître :

• l'horizon de placement que vous avez,
• le type de rendement à obtenir,
• le niveau de maîtrise que vous avez en matière de finances.

Définissez par la suite votre profil d'investisseur en vous référant à un conseiller financier. Son avis est utile pour identifier les meilleurs supports d'investissement à votre disposition et la forme de gestion que vous devez mettre en place afin d'optimiser le rendement de votre PEA.

Le dernier critère à prendre en compte est le coût de l'opération. Ouvrir un plan d'épargne en actions implique des frais d'entrée plus ou moins élevés selon les options choisies. Le nombre d'ordres que vous passez, ainsi que leur montant, ont un impact sur les commissions que vous payerez. Faites une comparaison des frais qu'appliquent les courtiers pour procéder à un choix judicieux. Taux est à vos côtés pour vous aider grâce à des guides et comparatifs complets.

Quels sont les titres dans lesquels vous pouvez investir ?

Contrairement au compte-titres qui permet d'investir dans tous les titres, le PEA limite les supports d'investissement sur lesquels vous pouvez placer votre argent. Avec cette formule, vous avez accès aux actions et titres assimilés émis par les sociétés siégeant dans l'Union Européenne, en Norvège et en Islande. Les structures concernées doivent être soumises à l'impôt sur les sociétés.

Le titulaire d'un PEA peut acquérir des parts de placements collectifs comme les SICAV et les FCP. Ils doivent néanmoins être investis à 75% au moins en actions et titres assimilés. Le siège de ces structures doit quant à lui être au sein de l'UE ou dans un état de l'Espace Économique Européen.

Au nombre des placements exclus du plan d'épargne en actions, il existe :

• les parts de sociétés civiles immobilières,
• les titres ou droits démembrés,
• les obligations.

Les titres obtenus lors de la levée de stock-options, les titres d'un plan d'épargne d'entreprise (PEE) ainsi que les bons de souscription d'actions ne peuvent pas intégrer votre PEA.

Conclusion

Enveloppe fiscale idéale pour investir en bourse, le PEA sert à faire des plus-values sur les parts que vous détenez et à obtenir des dividendes sur les titres acquis par ce canal. Avant de vous engager dans un contrat sur le long terme, vous devez vous assurer que ce produit cadre avec vos moyens et vos besoins. Il s'agit avant tout d'un placement d'épargne avec un risque sur le capital placé. N'hésitez donc pas à utiliser le comparateur Taux pour choisir un PEA pas cher et profiter au mieux de ce dispositif d'investissement.

FAQ

Est-ce intéressant d'avoir un PEA ?

En plus de faciliter l'investissement en bourse, le PEA offre une exonération complète de l'impôt sur le revenu après seulement 5 ans de contrat. Il est également intéressant, car le titulaire du plan peut profiter du dynamisme des marchés financiers pour diversifier ses placements. De plus, le PEA est idéal pour préparer sa retraite, car le capital constitué sur ce plan est convertible en rente viagère. Les plus-values de cession, dividendes et autres produits liés à vos placements ne sont pas imposés tant que l'argent reste investi.

Quels sont les risques d'un PEA ?

Le PEA étant une passerelle vers la bourse, il repose sur des supports très exposés à la volatilité des titres. Il existe aussi un risque de perte en capital, d'où la nécessité de se servir d'un comparateur en ligne comme celui de Taux pour bien choisir votre partenaire financier.

Est-ce rentable d'ouvrir un PEA ?

À l'instar des autres produits d'épargne, la rentabilité du PEA est relativement faible. Il s'agit néanmoins d'un placement de choix, car vous pouvez profiter de taux intéressants en ouvrant un compte selon les options choisies. L'horizon d'investissement retenu influe aussi sur le capital que vous obtenez.

Quel est le rendement d'un PEA ?

Les bénéfices du PEA se présentent sous la forme de plus-values ou de dividendes. Ils sont exonérés d'impôt tant qu'ils sont réinvestis dans le plan. Le rendement annuel d'un portefeuille d'actions varie généralement entre 6 et 10%.

Qu'est-ce que le PEA Jeune ?

Lancé en 2019, le PEA Jeune fonctionne de la même manière qu'un plan bancaire. Le maximum de versement possible sur un plan jeune est de 20 000 €. Par ailleurs, les avantages fiscaux sont exactement les mêmes. Si vous vous détachez du foyer fiscal qui justifie l'existence de votre contrat, le PEA jeune que vous détenez devient un PEA bancaire.