Assurance voyage

Au même titre que la réservation d'un billet d'avion ou d'un hébergement, la souscription d'une assurance voyage est une étape essentielle pour préparer un séjour à l'étranger. Ce contrat vous protège contre de nombreux risques auxquels vous êtes exposé hors des frontières françaises. Quelles sont les spécificités d'une assurance voyage, et comment fonctionne-t-elle ? Taux, votre comparateur de produits et services financiers, vous présente dans ce guide les avantages d'une assurance voyage et les garanties qu'elle inclut. Découvrez également un comparatif pour choisir plus facilement votre assureur pour vos voyages.

Quel est l'intérêt d'une assurance voyage ?

Durant vos vacances à l'étranger, de nombreux imprévus peuvent survenir. Si certains peuvent être résolus très facilement sur place, d'autres nécessitent malheureusement des démarches plus complexes. En cas d'accident de transport, de perte de document ou de maladie, un rapatriement anticipé en France peut même être nécessaire.

Puisque vous vous trouvez sur un territoire étranger, il ne sera pas toujours évident d'avoir accès aux ressources nécessaires pour faire sereinement face à ces problèmes. C'est là que se trouve tout l'intérêt de l'assurance voyage. Ce contrat vous permet de bénéficier d'une bonne couverture en cas de mésaventure lors de vos déplacements dans l'espace Schengen et en dehors. L'assurance voyage se décompose en deux principaux volets : l'indemnisation et l'assistance. Le premier vous permet de bénéficier d'un remboursement d'une partie ou de l'intégralité des frais engagés pour la gestion de divers incidents et imprévus durant votre voyage. Quant à l'assistance, elle peut être d'ordre juridique, administratif ou médical, et vous apporte un accompagnement adapté en cas de problème.

Ainsi, pour votre équilibre financier et votre sécurité, vous devez souscrire une assurance voyage avant de partir à l'étranger. Cette mesure peut vous être utile, quelles que soient la durée de votre voyage et la destination. Que ce soit pour un déplacement professionnel, des vacances ou un PVT, n'hésitez pas à utiliser le comparateur Taux pour trouver un contrat avantageux.

L'assurance voyage est-elle obligatoire ?

L'assurance voyage est facultative. Même sans y avoir souscrit, vous pouvez obtenir votre visa pour accéder au territoire de destination. Toutefois, en cas de sinistre, les éventuelles dépenses peuvent affecter votre budget vacances. Souscrire une assurance voyage est donc un excellent moyen de profiter plus sereinement de votre séjour à l'étranger. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, l'assurance voyage vous sera proposée par l'établissement auprès duquel vous réserverez votre voyage. Il s'agit d'une démarche légale conforme à l'article R211-4 du Code du tourisme.

Il existe toutefois des pays pour lesquels l'obtention du visa est conditionnée à la souscription d'une assurance voyage internationale. Il s'agit notamment de la Russie, de la Chine, de l'Algérie et de Cuba. Lorsque vous préparez un voyage dans l'un de ces pays, il vous sera demandé au cours de la procédure une attestation d'assurance.

Par ailleurs, si vous voyagez dans l'espace économique européen ou en Suisse, vous pouvez bénéficier de la couverture de la Sécurité sociale française. Pour cela, il faudra vous rapprocher de l'établissement dont vous dépendez pour faire une demande de carte européenne d'assurance maladie (CEAM). Vous pourrez ainsi accéder aux soins hospitaliers et consultations médicales dans les mêmes conditions que les locaux. Le remboursement se fera néanmoins aux barèmes de la Sécurité sociale française, ce qui pourrait être insignifiant dans certains pays.

Comment fonctionne l'assurance voyage ?

L'assurance voyage peut vous être utile de diverses manières au cours de votre déplacement dans un pays étranger. Mais comment bénéficier réellement du soutien financier ou de l'assistance de l'assureur en cas de besoin ? Lorsque vous vous retrouvez dans une situation délicate durant votre séjour, il vous suffit de contacter l'équipe d'assistance de l'organisme assureur. Elle est en principe disponible à tout moment.

Les informations de contact de cette équipe sont généralement communiquées après la souscription. Vous pouvez aussi les retrouver dans les conditions générales de la police d'assurance. Quelle que soit votre destination, prenez la peine de toujours garder sur vous la carte de l'assureur contenant tous les numéros utiles.

Après avoir joint l'équipe d'assistance, vous serez probablement orienté vers un praticien, un établissement de soins, un juriste, ou un professionnel, selon l'incident. En cas d'accident, deux options vous seront généralement proposées. Vous pouvez rester dans le pays et vous faire soigner, ou vous faire rapatrier en France pour y bénéficier de soins.

Les conditions de prise en charge d'un incident de voyage peuvent varier d'un assureur à un autre. Il est donc très important de lire le contrat de souscription avant de vous engager.

Combien coûte une assurance voyage ?

Pour déterminer la valeur de l'assurance voyage, les organismes prennent en considération plusieurs critères.

La nature du voyage

L'objet du voyage a une incidence directe sur le coût du contrat. En effet, une personne qui se déplace dans un autre pays pour des motifs sportifs court plus de risques qu'un professionnel qui se rend à un rendez-vous d'affaires. Le voyageur devra alors intégrer plus de garanties au contrat pour bénéficier d'une couverture optimale. Le prix de son assurance voyage sera logiquement plus conséquent.

La durée du voyage

L'assurance voyage s'étend sur l'intégralité du séjour. Elle couvre donc des risques proportionnels à la durée de celui-ci. Si vous partez à l'étranger pour un mois, vous serez exposé à plus de risques qu'une personne qui se déplace seulement pour 3 jours. Vous avez besoin d'être couvert plus longtemps, et l'assureur en tiendra compte pour fixer le prix de votre contrat.

Il existe aujourd'hui de nombreux organismes qui prolongent la couverture de l'assurance au-delà de la durée effective du voyage. Ainsi, vous restez couvert pendant quelque temps (une semaine par exemple) après votre retour de l'étranger. Ces contrats sont très pratiques, car ils vous couvrent contre toute maladie contractée durant votre séjour et qui se déclare à votre retour en France.

Vous pouvez privilégier ce type de polices d'assurance lorsque vous voyagez vers une zone à risques.

L'âge de l'assuré

En général, les jeunes résistent mieux aux maladies que les personnes âgées. Ils peuvent également plus facilement s'adapter, se débrouiller et faire face aux incidents qu'un septuagénaire. Les assureurs tiennent compte de tous ces éléments pour proposer des paliers de tarification axés sur l'âge.

La destination du séjour

Le coût de la vie n'est pas le même dans tous les pays. Votre destination aura donc évidemment un impact sur le prix de l'assurance. Si vous voyagez en Europe, vous pouvez bénéficier de tarifs avantageux. En dehors de l'espace européen, les prix sont plus élevés, et peuvent encore varier en fonction de la zone dans laquelle vous vous rendez. Par exemple, la plupart des assureurs proposent des offres particulières pour les personnes qui voyagent au Canada et aux États-Unis. Ils prennent des risques supplémentaires, car le coût de la vie dans ces pays est situé au-dessus de la moyenne.

Les personnes assurées

L'assurance voyage couvre généralement votre conjoint et vos enfants qui sont fiscalement à votre charge. Le montant de la cotisation varie donc en fonction de l'étendue du contrat. Par exemple, si vous protégez 6 personnes, vous payerez une cotisation beaucoup plus élevée qu'un assuré ayant seulement 2 autres personnes à charges.

Lors de la souscription de votre contrat, assurez-vous que votre famille est aussi couverte. Dans le cas contraire, notifiez-le à l'assureur. Si vous envisagez d'ajouter des proches, cela peut faire l'objet d'une négociation avec l'organisme.

Les options souscrites

L'assurance voyage ne couvre pas systématiquement tous les incidents qui se produisent durant un séjour dans un pays étranger. En dehors des garanties de base, vous pouvez souscrire à des options en fonction de vos besoins, et des risques que vous redoutez le plus. Par exemple, si vous êtes un passionné de sport, l'assurance pour pratique de sports extrêmes pourra vous être très utile. Si vous avez tendance à perdre des effets personnels, il faudra prendre des mesures pour vous couvrir contre d'éventuelles pertes durant votre séjour à l'étranger.

Quelles sont les garanties d'une assurance voyage ?

Les garanties de voyage varient d'un assureur à un autre. Toutefois, la plupart des contrats tournent autour de 3 principales protections.

L'assistance et le rapatriement

Durant votre séjour à l'étranger, plusieurs situations peuvent justifier un rapatriement immédiat. Il peut s'agir par exemple du décès d'une personne avec qui vous avez voyagé. Des événements survenus en France pendant que vous êtes à l'étranger peuvent aussi entraîner un rapatriement. C'est le cas par exemple d'un sinistre qui touche votre résidence principale, ou du décès d'un proche. L'assureur met alors tout en place pour organiser votre retour en France avant la fin de votre séjour.

Les frais médicaux et d'hospitalisation

Les soins de santé sont parfois très coûteux à l'étranger. Dans certains pays comme le Canada et les États-Unis, les frais médicaux sont très élevés par rapport à la France. C'est également le cas de quelques pays d'Asie où l'offre de soins n'est pas très étendue. En cas de maladie lors d'un voyage vers l'une de ces destinations, vous risquez donc de vous retrouver avec des dépenses très élevées.

La garantie frais médicaux et d'hospitalisation à l'étranger est proposée par tous les assureurs de voyage. En cas de consultation ou de soins durant votre séjour, l'organisme avance ou rembourse les frais dans la limite prévue par le contrat. Certaines conditions peuvent être associées à cette garantie. Vous devez donc bien lire le contrat pour connaître à l'avance les situations couvertes.

La responsabilité civile à l'étranger

Cette garantie vous permet de bénéficier d'une couverture en cas de dommages matériels ou personnels causés par vous ou les personnes à votre charge. Par exemple, si votre enfant porte maladroitement atteinte à l'intégrité physique d'un tiers à l'étranger, l'assurance s'occupe de l'indemnisation de la victime. Cette garantie est très importante, car une petite maladresse peut entraîner des centaines de milliers d'euros de dommages. Assurez-vous donc qu'elle figure dans la police d'assurance de l'organisme que vous avez choisi.

Plusieurs autres garanties complémentaires peuvent s'avérer nécessaires en fonction de la nature de votre voyage. Il peut s'agir entre autres de :

• l'assurance bagages,
• la garantie d'assurance sport (extrême ou non),
• l'assurance modification ou annulation du voyage,
• la garantie des frais de recherche et de secours.

Soyez donc attentif à tous ces éléments au moment de faire votre choix.

Comment choisir une assurance voyage ?

Les organismes spécialisés dans le domaine de l'assurance voyage sont très nombreux actuellement en France. Au vu de la similarité de leurs offres, il n'est pas toujours simple de faire un choix. Toutefois, en vous basant sur des critères très simples, vous parviendrez à trouver l'assurance voyage qui convient le mieux à vos besoins. Vous pouvez également faire une comparaison d'assureurs avec Taux.

Les plafonds d'indemnisation

Le plafond d'indemnisation désigne le montant maximum que vous reverse votre assureur en cas d'incident durant votre voyage. Chaque organisme établit ses propres plafonds selon sa politique. Avant de faire votre choix, vous devez analyser les territoires que vous avez l'habitude de visiter et le type de risques auxquels vous êtes souvent confrontés. Dans les pays où les soins médicaux sont très onéreux, une assurance dont le plafond d'indemnisation est trop bas ne vous sera pas très utile.

Les garanties complémentaires

Les assureurs proposent presque les mêmes offres de base. Quel que soit votre choix, vous bénéficierez donc de toutes les garanties de base pour être protégé durant un séjour. La différence s'observe au niveau des garanties complémentaires qui sont proposées. Certaines d'entre elles peuvent vous être très utiles. C'est le cas par exemple de l'assurance annulation voyage que proposent certains établissements. Elle permet de se faire rembourser son voyage si celui-vi venait à être annulé en cas d'imprévu. Elle prend en charge le coût de l'achat des billets d'avion, la location de l'hébergement, etc.

Les exclusions

Certains assureurs prévoient parfois des situations dans lesquelles ils ne vous fourniront pas de couverture. On parle d'exclusions. Avant votre souscription, vous devez vous renseigner sur ces situations afin d'éviter d'éventuelles surprises désagréables. Les assureurs ont l'obligation légale d'inscrire toute exclusion dans les conditions générales de leurs contrats.

Le prix de l'assurance voyage

L'objectif de tous les voyageurs est de souscrire une assurance dont le prix est abordable. Vous pouvez donc en faire un critère pour choisir une police d'assurance adaptée à votre budget. Toutefois, il est important de ne pas se baser exclusivement sur le prix d'un contrat pour le choisir, mais plutôt sur son contenu. Une offre peu coûteuse n'est d'aucune utilité si elle ne vous couvre pas correctement en cas d'incident ou de problème à l'étranger.

De plus, il faut savoir qu'en raison de la forte concurrence, la plupart des assureurs proposent des tarifs relativement accessibles à tout le monde. Ainsi, quels que soient vos revenus, vos besoins et votre budget, vous n'aurez aucune difficulté à trouver un organisme moins cher et qui vous offre une couverture optimale.

Où souscrire une assurance voyage ?

Vous souhaitez souscrire une assurance voyage pour votre prochain séjour à l'étranger ? Pour vous accompagner dans votre choix, Taux, votre comparateur de finances, d'assurances et de banques, vous propose une sélection des meilleurs assureurs de voyage.

Allianz Travel

Allianz Travel est une marque commerciale d'Allianz Partners, une référence mondiale dans le domaine de l'assistance et de l'assurance. Présent dans plus de 75 pays, avec plus de 21 500 salariés, le groupe traite environ 60 millions de dossiers tous les ans. En optant pour Allianz Travel, vous êtes donc certain de bénéficier de l'expertise d'un établissement leader de son secteur. Les garanties proposées par cette institution sont multiples et incluent notamment la prise en charge des frais médicaux, l'assurance annulation, l'assistance rapatriement, et plusieurs options supplémentaires.

Le tarif de l'assurance voyage chez Allianz Travel varie en fonction de la formule choisie. Par exemple, pour un séjour d'une semaine en Asie pour un adulte de 35 ans, l'assurance vacances est accessible à partir de 47 euros par mois. Quelle que soit la formule sélectionnée, vous êtes couvert partout dans le monde, sauf en Corée du Nord.

Yupwego

Mis en place par des globe-trotters, Yupwego a réussi à s'imposer comme une référence dans le domaine de l'assurance voyage. L'établissement se démarque grâce à ses offres accessibles à tout le monde, mais aussi par les nombreux services qu'il propose à ses assurés. Chez Yupwego, vous pourrez bénéficier de différents types de contrats selon votre profil. Les plafonds d'indemnisation et les garanties proposées varient en fonction de la formule choisie. Par exemple, l'offre de base inclut une prise en charge des frais médicaux de 80 000 à 1 million d'euros selon le pays, et une garantie bagages à hauteur de 2 000 euros. En ce qui concerne la responsabilité civile, l'indemnisation peut aller jusqu'à 450 000 euros pour les dommages matériels, et 4 500 000 euros pour les dommages corporels.

Yupwego met à votre disposition un simulateur, afin de vous aider à obtenir le prix de votre souscription en moins de 2 minutes.

AXA

Si vous souhaitez voyager sereinement n'importe où dans le monde, vous pouvez vous faire accompagner par l'assureur AXA. Avec plusieurs années d'expérience dans le milieu de l'assurance voyage, cet établissement met à la disposition des voyageurs des formules intéressantes selon leur profil.

Il compte plus de 9 000 collaborateurs, et dispose de 39 centres opérationnels. À ce jour, AXA a déjà financé plus de 13 335 rapatriements. Il propose une couverture perte de bagages, une assurance annulation voyage, une assurance médicale 24 h/24 h, et une prise en charge des frais médicaux à hauteur de 1 million d'euros. Le tarif pour l'assurance d'un court séjour démarre à partir de 10,99 euros.

ACS

Pour vos déplacements dans le monde, ACS est une solution intéressante pour vous couvrir contre différents risques. Bien que moins connu qu'Allianz Travel ou AXA, ce courtier grossiste se démarque par ses tarifs abordables. Il propose une large gamme d'offres : Globe Traveller, Globe Partner, Europax, etc. Avec un excellent rapport qualité-prix, l'offre Globe Partner vous couvre jusqu'à 12 mois de voyage, à condition que vous soyez âgé de moins de 40 ans. Il vous permet de bénéficier d'une indemnisation à hauteur de 300 000 euros pour les frais médicaux, et de 4 500 000 euros pour les dommages corporels.

Avec l'offre Globe Traveller, les frais médicaux peuvent être remboursés à hauteur de 500 000 euros. Des options supplémentaires sont également proposées, comme la garantie contre les retards de transport, la couverture des sports à risque, les frais d'annulation, etc. Pour souscrire cette formule, vous devez avoir moins de 66 ans.

APRIL International

Avec 544 millions de chiffres d'affaires (2021) et plus de 30 années d'existence, le Groupe APRIL est l'un des courtiers grossistes leaders sur le marché des assurances en France. Il propose à travers sa branche spécialisée APRIL International une large variété de solutions pour les voyageurs. Les principaux atouts de cet organisme sont la rapidité de ses réponses, la simplicité de l'interface et des démarches de souscription, ainsi que la prise en charge directe qu'elle offre en cas d'hospitalisation (aucune avance nécessaire). Elle propose 4 formules dont une qui couvre exclusivement l'annulation de voyage à hauteur de 5 000 euros. La formule la plus complète, Premium, couvre les frais médicaux jusqu'à 300 000 euros.

APRIL International propose aussi des solutions sur mesure pour les étudiants et les entreprises ayant des collaborateurs à l'étranger.

Le tableau qui suit présente les tarifs d'entrée et les garanties proposées par les principaux assureurs de voyage.

Conclusion

L'assurance voyage s'avère utile à toute personne qui se déplace dans n'importe quel pays du monde. Malgré son caractère facultatif, elle est fortement recommandée, car elle vous met à l'abri d'innombrables sinistres auxquels vous êtes exposés au cours de vos aventures à l'étranger. Pour choisir votre assureur de voyage, plusieurs options se présentent à vous. Optimisez votre choix en tenant compte du prix, des garanties proposées, ou encore des plafonds d'indemnisation. En utilisant un comparateur d'assurances voyage comme Taux, vous vous facilitez la tâche.

FAQ

Qu'est-ce qu'une assurance annulation voyage ?

Lorsque vous voyagez, vous achetez un billet d'avion et réservez un logement dans la ville de destination. Malheureusement, quelques jours avant votre départ, un événement indépendant de votre volonté peut vous contraindre à annuler le déplacement. L'assurance annulation voyage vous permettra dans ce cas de récupérer une partie ou la totalité des frais d'achat ou de réservation de services.

Comment souscrire une assurance voyage ?

Pour souscrire une assurance voyage, il vous suffit de vous rapprocher de l'agence qui vous a vendu votre billet d'avion. Vous pouvez aussi vous rendre sur le site d'un assureur spécialisé pour entamer les démarches de souscription. Passez par le comparateur Taux pour trouver facilement un contrat avantageux.

Quand souscrire une assurance annulation voyage ?

La souscription peut se faire à n'importe quel moment, même après la réservation, ou à la veille de votre départ à l'étranger. Cependant, elle n'est pas rétroactive, et ne peut donc pas couvrir les sinistres précédemment survenus.

Quelle est la meilleure assurance voyage ?

Il n'y a pas une assurance voyage systématiquement meilleure pour tous les voyageurs. Grâce à Taux, vous pouvez trouver des organismes qui sont plus adaptés à votre profil et à vos besoins.