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Avant de procéder à des investissements dans un ou plusieurs biens immobiliers, il vous est possible de souscrire un prêt immobilier pour continuer à vous assurer un certain confort de vie. Car devenir propriétaire d’une maison, d’un studio, d’un parking ou d’un appartement peut être très pénalisant pour vos finances mensuelles ! Le prêt immobilier peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme financier. Si vous n’avez pas le temps de prendre rendez-vous auprès de plusieurs banques, il est possible de faire appel à une courtier qui vous aidera à comparer les offres et à maximiser vos chances de recevoir la meilleure offre de prêt immobilier. Ses services sont payants, mais vous permettront de gagner un temps considérable. Les prêts immobiliers entrent dans la catégories des prêts à long terme sauf quand il s’agit d’un prêt relais, c’est-à-dire lorsque vous avez besoin d’argent entre la vente et l’achat d’un bien. Il est possible de faire un apport financier si votre épargne vous le permet mais sachez que vous pouvez très bien prétendre acheter un logement en empruntant l’argent nécessaire à la transaction, aux frais de dossiers et aux assurances. De la même façon que pour tous les types de crédits, il est nécessaire de se reporter au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui vous permet de comparer les offres en calculant son coût réel. Cet indicateur est le plus précis puisqu’un taux d’intérêt à lui seul ne permet pas de tenir compte de la totalité des frais induits par le prêt immobilier. Au moment de signer votre prêt immobilier, penser à négocier une sortie anticipée sans pénalité. En effet, si vos revenus à venir vous permettent de solder le prêt plus tôt que son terme officiel, vous ne perdrez pas d’argent. A l’inverse, certaines banques proposent également la possibilité de suspendre, pour quelques mois, les mensualités en cas de coup dur. N’hésitez pas à demander ce dispositif, qui s’avère très précieux en cas de chômage ou de maladie.

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Prêt Immobilier MeilleurtauxNCNC2 ans30 ansNC0 €Meilleurtaux
Prêt Immobilier ING Direct80 000 €1 500 000 €8 ans25 ans1,58%750 €ING Direct
Prêt Immobilier Boursorama100 000 €Illimité7 ans25 ans1,65%0 €Boursorama
Prêt Immobilier HSBC100 000 €900 000 €2 ans25 ansNC0 €4HSBC
Prêt Immobilier BforBank80 000 €NC7 ans25 ans1,57%0 €5BforBank
Prêt Immobilier Fortuneo100 000 €1 000 000 €7 ans25 ans1,58%0 €6Fortuneo
Prêt Immobilier BarclaysNCNCNC25 ans1,67%0 €7Barclays
Prêt Immobilier Société Générale1 524 €1 500 000 €3 ans30 ansNC300 € à 900 €8Société Générale


Crédit MeilleurtauxIl est conseillé de se soucier du financement de l’achat immobilier que l’on projette le plus tôt possible. La majorité des français recourt à l’emprunt lorsqu’il s’agit d’acheter un bien immobilier ; que ce bien soit une résidence principale ou une résidence secondaire. Il est primordial de bien choisir son prêt immobilier car c’est un prêt qui s’étale sur une longue période et qui donc coûte cher. Une toute petite différence en plus ou en moins de 0,01% de taux d’intérêt vous coûte des milliers d’euros en plus ou en moins sur toute la durée du prêt. Le choix de son crédit immobilier est important mais il n’est pas toujours facile de bien le choisir. La méthode la plus efficace consiste à demander un maximum d’offres de crédit puis à les comparer pour choisir les meilleures. Ensuite, il faut négocier chaque prêt pour essayer de tirer le taux d’intérêt vers le bas et pour essayer de minimiser les frais. Tout cela requiert du temps, des compétences financières et un talent de négociateur. Si cela n’est pas votre cas, vous pouvez utiliser les services d’un courtier emprunt immobilier. Le courtier emprunt immobilier va chercher pour vous le meilleur prêt correspondant à vos besoins et à vos moyens. En fait, il va faire le travail que vous devriez faire pour trouver le meilleur crédit. Comme le courtier emprunt immobilier est un professionnel de la finance, il connaît parfaitement tous les mécanismes de prêt. Il a également des talents de négociateur et il arrivera à obtenir des meilleures offres que celles que vous pourriez obtenir par vous-même. Le courtier emprunt immobilier vous présente les meilleures offres qu’il a pu trouver et vous pouvez signer votre contrat de prêt directement chez lui.

Meilleurtaux (courtier crédit)
- Comparateur crédit immobilier sur une durée de 2 à 30 ans
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À propos de Meilleurtaux : vous recherchez le meilleur taux pour un prêt immo ? Quels taux de crédit immobilier pour votre profil et votre projet ? Depuis 1999, Meilleurtaux est un courtier expert en taux crédit immo, rachat de crédits, assurance emprunteur et crédit conso. Grâce à Meilleurtaux.com, venez découvrir en quelques clics les crédits immobiliers les moins chers les plus adaptés à vos besoins... Comparez plusieurs offres personnalisées parmi 110 partenaires bancaires. Gratuitement, sans engagement, vous pourrez optimiser votre projet immobilier : acheter un bien (appartement, maison, terrain + construction, terrain seul), construire (construction seule, terrain + construction), faire des travaux (appartement, maison), renégocier un prêt immobilier (appartement, maison, terrain + construction, terrain seul), effectuer un rachat de soulte (intention de divorce, jugement prononcé, projet liquidatif établi par un notaire) et autres (bateau, parts de scpi, prêt avec nantissement, prêt en chf, crédit hypothécaire non affecté). Meilleurtaux, ce sont près de 700 conseillers experts à votre service dans toute la France : Nîmes, Le Mans, Limoges, Boulogne-Billancourt, Rouen...
« Très bien, à l'écoute des besoins en matière de crédit immobilier. Grâce à vous j'ai pu acheté ma maison principale malgré mon âge. Merci. ! »
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Crédit ING DirectPour 100 000 euros empruntés sur 10 ans, quelle différence il y a-t-il entre un taux de 5% et un taux de 5,5% ? Près de 3 000 euros de différence ! Cette somme prouve qu’il est indispensable d’effectuer un comparatif taux emprunt immobilier avant de vous lancer dans l’acquisition d’un bien. Pour cela n’hésitez pas à faire des demandes de simulation auprès de diverses banques et établissements financiers. Vous pouvez également faire appel à un courtier en crédit qui se chargera pour vous d’établir ce fameux comparatif taux emprunt immobilier. Son intervention permet souvent d’obtenir un bon taux, mais également de réduire certains frais. Si vous décidez de réaliser vous-même votre comparatif taux emprunt immobilier, vous devez prendre en compte le TAEG (taux annuel effectif global) des différentes offres pour identifier les meilleures options. Ne vous fiez pas aux taux annoncés dans les publicités, ils sont généralement soumis à des conditions particulières et n’intègrent pas les frais annexes, à l’inverse du TAEG. Pour parfaire votre comparatif taux emprunt immobilier, il n’est pas inutile de prendre directement rendez-vous avec les banques que vous aurez sélectionnées. En effet, en présentant votre meilleur « profil », un bel apport, un taux d’endettement quasi-nul, une santé de fer ou encore un contrat de travail béton, vous pourrez négocier un peu plus votre taux. N’oubliez pas de jeter un œil aux conditions particulières car le comparatif taux emprunt immobilier n’est quelquefois pas suffisant : vous est-il possible de rembourser votre prêt de manière anticipée sans pénalités ? Vous est-il possible de suspendre les remboursements pendant un certain temps sans pénalités ? Tout ceci doit également être pris en compte !

ING Direct
- Prêt logement de 80 000 € à 1 500 000 € sur une durée de 8 à 25 ans
- TAEG fixe à partir de 1,58%
- Frais de dossier crédit immobilier fixés à 750 € quel que soit le montant du prêt
- Un nouveau crédit immo sur-mesure
- Débutez votre emprunt logement en douceur grâce au différé partiel
- N°1 de la banque en ligne en France
- Un prêt appartement à taux fixe compétitif
- Une assurance prêt immobilier de qualité
- Modulez vos échéances à la hausse ou à la baisse
- Une réponse de principe immédiate en ligne
- Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 16h00

À propos de ING Direct : ING Direct appartient au groupe ING, la deuxième banque d’épargne au monde, leader de la banque/assurance et de la gestion d’actifs. Présente en France depuis 2000, ING Direct est n°1 de la banque en ligne, avec plus de 1 million de clients. Pour concrétiser l’achat d’un bien immobilier, ING Direct peut vous accompagner avec une solution de financement maison. Remplissez le formulaire en moins de 10 minutes et obtenez une ou plusieurs offres concrètes et sur-mesure.

Exemple standard pour un financement. Pour un crédit immobilier d’un montant de 200 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 15 ans, le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 227,18 €, assurance décès invalidité obligatoire et frais de dossier compris, hors frais de notaire. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Taux annuel effectif global fixe : 1,58%. Taux débiteur fixe : 1,04%. Coût total du crédit 24 141,91 €. Montant total dû de 224 141,91 € dont 16 091,91 € d’intérêts. Assurance emprunteur obligatoire pour l’octroi du crédit - coût standard de l’assurance : 26,67 €/mois pour un assuré de 18 à 30 ans couvert à 100%, en plus de l’échéance de remboursement du crédit. Montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance : 4 800 € (le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur). Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,30%. Garantie sous forme de cautionnement auprès de Crédit Logement obligatoire.

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Crédit BoursoramaVous avez un projet immobilier ? Un appartement à acheter ? Un studio à acquérir pour le petit dernier qui vient d'avoir son bac et part faire ses études à la capitale ? Ou vous souhaiteriez investir dans la pierre pour assurer votre retraite ? N'hésitez pas solliciter le concours d'une banque ou d'un organisme financier. La réussite de votre investissement dépendra beaucoup du taux crédit immobilier actuel. Si toutes les banques utilisent comme référence la même base (le taux d'intérêt à long terme des marchés financiers), le taux crédit immobilier actuel affiché par les banques peut varier en fonction de divers paramètres. En premier lieu, la politique commerciale de la banque en fonction de sa cible. Ensuite, la nature de votre prêt (taux crédit immobilier actuel variable ou fixe ?) ou encore votre profil d'emprunteur : Etes-vous déjà endetté ? Avez-vous des revenus réguliers ? Avez-vous un apport personnel dans le cadre de votre nouvelle acquisition ? Etes-vous en bonne santé pour limiter les frais d’assurance ? Pour vous faire une idée des taux crédit immobilier actuel, n'hésitez pas à consulter les analyses économiques présentes sur certains sites et réalisez des simulations sur les différents sites bancaires. Dans tous les cas, pour comparer correctement les taux crédit immobilier actuel, fiez vous au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) affiché par votre banque. Ce taux doit être clairement indiqué dans les offres de prêt. Il regroupe les taux d'intérêts plus les frais divers. Cette normalisation permet de comparer les offres sur des bases de référence commune et faire le meilleur choix !

Boursorama
- Emprunt immobilier de 100 000 € à illimité sur une durée de 7 à 25 ans
- TAEG immobilier (taux annuel effectif global) fixe à partir de 1,65%
- Des crédits immobiliers adaptés à tous vos besoins
- Des taux fixes parmi les plus bas du marché
- Vos frais de dossier prêt immobilier offerts
- Aucune indemnité de remboursement anticipé
- Pas d'exigence de domiciliation des revenus
- Crédit immobilier sans apport personnel minimum
- Bénéficiez d'une garantie emprunteur complète
- Votre demande de financement immobilier 100% en ligne
- Une proposition de financement personnalisée immédiate
- Une offre de prêt immobilier récompensée
- Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h45 à 16h30

À propos de Boursorama : Boursorama est une banque française dont l'activité principale s'effectue sur internet. Après avoir bâti sa réputation comme spécialiste des transactions boursières, notamment sur le marché européen des actions, le site internet propose désormais tous les services d'une banque en ligne. Filiale de la Société Générale, Boursorama vous apporte le sérieux et la garantie d'un grand groupe bancaire.

Un exemple pour mieux comprendre. Le TAEG annuel fixe de 1,65% (frais de garantie inclus) correspond à un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 1,20%) d'un montant de 200 000 € sur 15 ans (180 mensualités), pour l'acquisition de la résidence principale avec l'ouverture d'un compte bancaire Boursorama, pour un investisseur de moins de 31 ans. Il inclut l'assurance décès invalidité incapacité obligatoire (calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans). La mensualité (assurance comprise) ressort à 1 237,99 €. Le coût total du crédit est de 22 838,20 € (intérêts et assurances inclus). Le montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) est de 228 838,20 €. Frais de dossier offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque.

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Crédit HSBCC’est le projet de votre vie : l’achat d’un appartement ou d’une maison qui va faire de vous un propriétaire, comme 58% des français. Pour réaliser votre rêve, à moins d’un héritage ou d’un providentiel gain à un quelconque jeu de hasard, il vous faudra avoir recours à l’emprunt. Contracter un prêt bancaire immobilier est simple. Une fois que vous avez identifié le budget dont vous avez besoin, rendez-vous sur l’un des multiples sites de banques ou d’établissements financiers qui vous permettent de faire des simulations de prêt bancaire immobilier. En indiquant vos revenus, la durée de votre prêt, votre apport et le montant de l’acquisition, vous aurez ainsi une proposition de taux et de mensualités. Il ne s’agit que d’une simulation de prêt bancaire immobilier qui demandera à être peaufinée – mais d’ores et déjà, en effectuant cette démarche sur plusieurs sites, vous aurez une idée précise de ce qui peut vous être offert. Prenez ensuite les quelques offres les plus avantageuses et demandez à parler à un conseiller ou obtenez un rendez-vous. Vous pourrez ainsi négocier votre prêt bancaire immobilier en fonction de votre profil d’emprunteur (votre âge, votre endettement actuel, vos revenus, votre apport, etc.). Pour calculer le coût de votre prêt bancaire immobilier, il vous faudra intégrer les différents frais de dossiers ainsi que l’assurance. Enfin, il existe différents types de taux pour un prêt bancaire immobilier : le taux fixe est conseillé lorsque les taux moyens du marché sont assez bas. Le taux variable est conseillé, à l’inverse, lorsque les taux moyens du marché sont assez hauts. Dans tous les cas, pour comparer deux offres, veillez à comparer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui normalise les bases de calcul des taux pour permettre de mieux apprécier leurs différences.

HSBC
- Prêt immobilier de 100 000 € à 900 000 € sur une durée de 2 à 25 ans
- TAEG (taux annuel effectif global) fixe selon votre profil
- Remboursements à votre rythme
- Mensualités fixes
- 10 minutes pour obtenir une réponse de principe
- Crédit logement 100% en ligne
- Une offre de prêt immobilier et un suivi personnalisés
- Frais de dossier offerts
- Assurances incluses
- Un live chat avec un conseiller de 9h00 à 22h00
- Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 9h00 à 17h30

À propos de HSBC : HSBC en France est la filiale de l'un des groupes bancaires les plus solides au monde. HSBC propose une gamme de produits destinée à accompagner chaque étape de la vie des clients aussi bien pour leurs besoins personnels que professionnels, qu'il s'agisse de crédit maison, d'assurance vie, retraite, prévoyance. Profitez dès aujourd'hui des meilleurs taux pour financer votre résidence principale, secondaire ou locative.

Exemple représentatif. Pour un prêt immobilier d’un montant total de 300 000 € débloqué en une seule fois, sur une durée totale de 180 mois, au taux débiteur fixe de 1,40%, soit un taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 1,81%, le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 893,45 € pour un coût total du crédit de 42 181,01 €, frais de dossier de 1 000 € et frais de tenue de compte de 6 € par trimestre inclus. Montant total dû par l’emprunteur de 342 181,01 €. Les montants indiqués ci-dessus sont assurance emprunteur groupe comprise. Le coût de base de l’assurance groupe emprunteur proposée par la banque est de 82,50 € par mois maximum pour un assuré de 30 ans couvert à 100% au titre des garanties Décès/PTIA/ITT/IPT/IPP et est comprise dans l’échéance de remboursement du crédit. Le montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance, sur la durée totale du prêt sera de : 7 786,82 € pour un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,34%. Le coût de l’assurance est un tarif indicatif avant examen du dossier et du questionnaire médical par l’assureur et il peut varier en fonction des garanties choisies.

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Crédit BforBankAcquérir un logement principal ou une résidence secondaire doit souvent se faire avec l’aide d’une banque ou d’un établissement financier. Le financement se fait sous forme d’emprunt, remboursé sur une période variable pouvant aller de 2 à 30 ans. Chaque remboursement est composé d’une partie principale et des intérêts. L’intérêt emprunt immobilier correspond au coût du crédit mensuel. Ainsi, au début de votre prêt, alors qu’il vous reste une somme importante à rembourser, l’intérêt emprunt immobilier est conséquent. À la fin de votre prêt, alors que peu d’argent reste à rembourser, l’intérêt emprunt immobilier est faible. En additionnant l’ensemble des intérêts emprunt immobilier payés, vous obtenez le coût global de votre prêt. Pour réduire ce coût global de manière significative, plusieurs leviers peuvent être actionnés. En raccourcissant la durée de votre prêt (ce qui a pour effet d’augmenter les mensualités), le principal est remboursé plus rapidement, l’intérêt d’emprunt immobilier est moins élevé et au final le coût global du crédit est optimisé. De la même manière, négocier le taux intérêt emprunt immobilier le plus bas possible vous permettra de réduire le coût global de votre crédit. Ainsi un montant de 100 000 euros emprunté sur 20 ans au taux de 3% vous coûtera 33 000 euros d'intérêts prêt immobilier. Au taux de 3,5%, le prêt vous coûtera 39 000 euros ! N’hésitez donc pas à demander plusieurs simulations d’intérêt emprunt immobilier à diverses banques (comparez les TAEG, qui permettent d’évaluer les offres sur des bases communes), afin d’obtenir le meilleur taux. Et gardez à l’esprit qu’en ayant un bon profil d’emprunteur (apport, revenus réguliers, garantie, etc.) vous avez un levier de négociation important !

BforBank
- Crédit immo de 80 000 € minimum sur une durée de 7 à 25 ans
- TAEG fixe à partir de 1,57%
- Une demande de prêt immobilier 100% en ligne
- La liberté d’ouvrir un compte ou non chez BforBank
- Une demande de financement immobilier complétée en moins de 15 minutes
- Pas d’indemnité de remboursement anticipé
- Des taux compétitifs
- Signez électroniquement votre offre de prêt
- Frais de dossiers offerts
- Téléphone le lundi, mardi, mercredi et vendredi de 09h00 à 19h00, le jeudi de 09h00 à 21h00 et le samedi de 09h00 à 18h00

À propos de BforBank : lancée par les Caisses régionales du Crédit Agricole en 2009, BforBank est une banque 100% en ligne. Elle vous propose des produits de banque au quotidien (comme la carte Visa Premier gratuite), une offre d’épargne complète, des offres de prêt (immobilier, personnel, travaux ou auto), et des services personnalisés ainsi qu’un accompagnement 24/7. Pour qui ? Personnes physiques, majeures, capables, fiscalement domiciliées en France, de 18 à 78 ans.

Par exemple, pour un crédit immobilier d’un montant total de 300 000 € débloqué en une seule fois, d’une durée totale de 180 mois soit 15 années, le taux débiteur fixe est de 1,18 %. Le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 849,33 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe : 1,57%. Ce taux inclut : 27 479,40 € d’intérêts, 0 € de frais de dossier, 5 400 € de frais d’assurance obligatoire (Décès, invalidité, incapacité) pour un emprunteur de 30 ans et 3 390 € de frais de garantie. Le coût total du crédit est de : 36 269,40 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 336 269,40 €.
« Banque sur internet à l'écoute des clients, contact aisé et agréable, joignable au téléphone sans aucun problème, en cas de questions pointues, le banquier vous rappelle rapidement. Tarifs bancaires très compétitifs. À conseiller. »
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Crédit FortuneoVous voilà enfin décidé à faire l’acquisition d’une maison ! Maison de ville, corps de ferme ou villa avec piscine… quel que soit votre coup de cœur, pour savoir si vous pouvez vous permettre une telle acquisition, il est indispensable d’effectuer une simulation prêt maison. Beaucoup de sites de banques ou d’établissements financiers vous proposent d’effectuer une telle simulation. Avant de vous lancer dans cette simulation prêt maison, réunissez les informations qui vous seront demandées : le prix de votre acquisition (auquel il faudra probablement ajouter 10% en moyenne de frais de notaire et frais divers), le montant de votre apport (c'est-à-dire vos économies disponibles), vos revenus mensuels (salaires, revenus mobiliers, etc.) et vos charges/prêts réguliers déjà contractés. À partir de ces éléments, vous pourrez effectuer une simulation prêt maison en jouant sur 3 variables : le montant global emprunté, le montant des mensualités et la durée du prêt. En fonction de ces variables, le taux proposé par la banque pourra varier. En effectuant une simulation prêt maison, vous pourrez constater qu’un prêt de 100 000 euros sur 10 ans à 4% d’intérêt représente des mensualités de 1012 euros, alors que ce même montant emprunté sur 30 ans (au même taux) représente des mensualités de 477 euros ! Mais attention, vous pourrez aussi constater dans la simulation prêt maison que l’ensemble des intérêts versés seront bien plus lourds sur 30 ans que sur 10 ans. Il y a donc bien un arbitrage à faire sur le coût de votre prêt maison ! Gardez enfin à l’esprit que dans la simulation prêt maison, le coût de l’assurance est aussi essentiel ! Il n’est généralement pas mentionné dans les simulations prêt maison proposées sur les sites et il faut donc l’ajouter. Dans ce domaine là, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence. Le coût de l’assurance peut être en effet assez élevé, si vous êtes dans une catégorie à risque (fumeur, problèmes de santé particuliers, etc.).

Fortuneo
- Prêt immo de 100 000 € à 1 000 000 €
- Crédit immobilier en ligne de de 7 à 25 ans
- TAEG fixe à partir de 1,58%
- Aucuns frais de dossier
- Une souscription simple, rapide et en ligne
- Des taux compétitifs
- Aucune indemnité de remboursement anticipé
- Le changement de date du prélèvement mensuel des échéances est gratuit
- Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 18h00

À propos de Fortuneo : Fortuneo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa, présent sur l'ensemble des métiers de la banque, de la finance et de l'assurance. Le Crédit Mutuel Arkéa compte 3,6 millions de sociétaires et clients. Depuis 2000, Fortuneo propose une gamme complète de produits et de services : prêt immobilier pour résidence principale ou secondaire en France métropolitaine, compte bancaire, assurance vie, épargne, assurance automobile et bourse. Pour qui ? Personne physique (particuliers ou professions libérales uniquement), résident fiscal du territoire français, de 18 à 73 ans.

Exemple : TAEG fixe de 1,58% (hors frais de notaire), taux débiteur fixe de 1,11%, pour un crédit amortissable à taux fixe d’un montant de 200 000 € sur 15 ans, soit 180 mensualités de 1 231,69 € (assurance incluse), pour l’acquisition d'une résidence principale ou secondaire avec l’ouverture d’un compte bancaire Fortuneo. Ce taux inclut les frais de garantie (2 500 €) et l’assurance Fortuneo Emprunteur. Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) pour un assuré de 30 ans (hors surprimes éventuelles) couvert à 100% sur la base de la couverture Fortuneo Emprunteur (incluant les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de travail et Invalidité Permanente Partielle ou Totale) : 0,29% soit un coût mensuel de l’assurance de 25 € (inclus dans l’échéance de remboursement indiquée plus haut). Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 4 500 €. Le coût total du crédit est de 24 204,20 €. Le montant total dû par l’emprunteur s’élève donc à 224 204,20 € (somme du montant emprunté et du coût total du crédit).
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Crédit BarclaysVous souhaitez acquérir une maison, un appartement, un parking ou un studio ? Il vous faut trouver une banque crédit immobilier. La première étape consiste à établir quel est votre apport financier. Les banques apprécient que vous puissiez apporter une somme minimale pour l'achat d'un bien lorsqu'elles financent le reste. Plus votre apport est important, plus vous êtes susceptibles d’obtenir une offre de prêt intéressante. Contactez ensuite quelques banques crédit immobilier pour demander des simulations et obtenir des offres : en fonction des établissements, de votre apport, de la durée du prêt, des frais de dossiers et bien entendu du taux, le montant de vos mensualités peut être très variable. N’oubliez pas d’y ajouter les assurances, qui peuvent modifier votre taux final (surtout si votre santé est fragile). Chaque banque crédit immobilier propose des petits avantages dont il faut tenir compte : possibilité de suspendre pendant quelques mensualités votre prêt en cas de coup dur, possibilité de solder par anticipation et sans pénalités votre prêt, possibilité d'augmenter ou de baisser vos mensualités en cours de prêt en fonction de vos finances - tenez bien compte de ces aménagements et n'hésitez pas à les négocier. Une fois votre banque crédit immobilier choisie, il faudra mettre votre notaire et votre banque en relation - car dans le domaine immobilier, c'est le notaire qui reçoit directement de la banque le montant du prêt afin de payer le vendeur. A ce sujet, n'oubliez pas que lorsque vous achetez un bien, en plus de son prix, il convient d'ajouter ce qu'on appelle "les frais de notaire" qui couvrent ses honoraires, ses débours et les taxes – soit un budget équivalent à 7 à 8% du prix de vente pour un logement ancien et 2 à 3% pour un bien neuf.

Barclays
- Emprunt immobilier à taux fixe sur une durée jusqu'à 25 ans
- TAEG fixe à partir de 1,67%
- Possibilité de demander une variation de votre mensualité (à la hausse comme à la baisse) dans certaines limites tous les 12 mois
- Possibilité de moduler le montant des échéances

À propos de Barclays : spécialiste de la clientèle aisée, Barclays est une banque anglaise qui propose une large gamme de produits et services bancaires, de contrats d'assurance vie, de services d'investissement, ainsi qu'une forte expertise en gestion de patrimoine. Présente depuis 1917, Barclays en France compte aujourd'hui plus de 1000 collaborateurs. Vous souhaitez acheter votre résidence principale, secondaire, un terrain ou réaliser un investissement locatif ? Barclays peut vous accompagner dans la réalisation de vos projets en proposant une large gamme de solutions de financement et de prêt immobilier.

Exemple : pour un prêt immobilier d'un montant de 300 000 € décaissé en une seule fois, d'une durée totale de 15 ans, le remboursement s'effectue en 180 mensualités de 1860,34 €, assurance décès invalidité obligatoire et frais de garantie, de dossier et d'assurance compris, hors frais de notaire. Taux annuel effectif global fixe: 1,67%. Coût total du crédit (assurance et intérêts) : 30 461,20 €. Taux annuel débiteur fixe de 1,15%. Montant total dû de 330 461,20 € dont 26 761,20 € d'intérêts.
« Aucun point négatif. »
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Crédit Société GénéralePlus de 58% des français sont propriétaires. Et vous ? En regardant les vitrines des agents immobiliers, il est souvent difficile de se dire que cela est accessible ! Et pourtant, un crédit immobilier peut vous y aider simplement ! Pour vous en convaincre, il suffit de simuler crédit immobilier sur divers sites de banques et d’établissements financiers. La procédure est simple : vous indiquez votre apport (en d’autres termes les économies que vous pouvez consacrer à votre achat immobilier), vos revenus disponibles (c'est-à-dire votre salaire, moins les prêts divers que vous avez déjà à votre charge) et vous obtenez une offre dont vous pouvez faire varier les trois données principales : le montant emprunté, les mensualités et la durée du prêt. Des mensualités lourdes vous permettent d’emprunter plus ou de rembourser plus vite (et donc d’avoir un prêt moins coûteux). Un montant emprunté moins élevé vous permet d’avoir des mensualités moins lourdes ou de rembourser votre prêt plus rapidement. Enfin une durée de prêt plus longue vous permet d’emprunter plus ou d’avoir des mensualités moins élevées. Dans tous les cas, simuler crédit immobilier vous permettra d’obtenir un taux que vous pourrez comparer entre les banques. N’oubliez pas que simuler crédit immobilier n’est pas un engagement de la banque. Il s’agit juste d’un outil vous permettant de définir votre capacité d’emprunt. Si vous souhaitez entrer dans les détails, prenez un rendez-vous. Abordez les garanties, le coût de l’assurance et des frais de dossier, négociez certaines clauses du contrat (possibilité de rembourser par anticipation, possibilité de suspendre les mensualités en cas de coup dur, etc.)… Tous ces éléments n’apparaissent généralement pas lorsque les sites vous proposent de simuler crédit immobilier.

Société Générale
- Prêt immobilier en ligne de 1 524 € à 1 500 000 €
- Crédit immobilier sur une durée de 3 à 30 ans
- TAEG fixe selon votre profil
- Des conseillers expérimentés pour des offres sur-mesure
- Un accompagnement personnalisé à toutes les étapes de votre projet immobilier
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Crédit CetelemQuel taux avoir pour l’achat d’un bien immobilier, que ce soit pour une résidence principale, une résidence secondaire, un parking ou un investissement locatif ? La réponse dépend d’une multitude de variables. Il existe tout d’abord les prêts à taux privilégiés à l’instar du prêt à taux zéro, du prêt accession sociale, du prêt CEL ou PEL... Le prêt à taux intérêt prêt immobilier zéro (ou PTZ), disponible sous conditions (être primo accédant, respecter des plafonds de ressources, acheter une résidence principale, etc.), permet d’emprunter jusqu’à 138 000 euros en fonction de la zone géographique, du nombre de personnes dans le ménage et de la nature du logement (neuf ou ancien). Le prêt CEL ou PEL permet d’obtenir des prêts à des taux intéressants en fonction des périodes, pour peu que vous ayez pris soin d’épargner pendant quelques années. Le prêt 1% employeur permet de financer une partie de votre achat grâce au 1% patronal, etc. En dehors de ces prêts à taux privilégiés, les taux intérêt prêt immobilier moyens du marché sont indexés sur le taux d’intérêt à long terme des marchés financiers. En fonction des périodes, il peut être intéressant d’opter pour un taux intérêt prêt immobilier fixe lorsque les taux sont bas. Ou encore pour un taux intérêt immobilier variable lorsque les taux sont hauts. Dans tous les cas, vous trouverez sur Internet les moyennes des taux du marché ainsi que des prévisions sur leur évolution. N’oubliez pas que les taux intérêt prêt immobilier sont négociables avec votre banque en fonction de votre profil d’emprunteur : si vous êtes jeune, sans dettes, avec des revenus réguliers et une bonne santé, vous avez toutes les chances d’arriver à négocier votre taux intérêt prêt immobilier à la baisse !

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À propos de Cetelem : en tant que spécialiste du prêt immobilier en ligne, Cetelem (BNP Paribas Personal Finance) conseille et accompagne ses clients dans la réalisation de tous leurs projets : achat avec revente du bien actuel, construction d'un bien ou achat d'un premier bien. Il met ainsi à leur disposition une gamme complète de crédits immobiliers qu'il distribue soit directement via le web, soit par le biais d'intermédiaires, mais toujours en étroite coopération avec les professionnels de l'immobilier.

Pour un prêt immobilier amortissable de 150 000 €, décaissé en une seule fois, d’une durée de 20 ans au taux débiteur de de 2,24%, le remboursement s’effectue en 240 mensualités d’un montant de 775,99 € hors assurance. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de 2,82%. Afin de pouvoir bénéficier de ces conditions, l’emprunteur devra être titulaire d’un compte de dépôt ouvert sur les livres de BNP Paribas et y domicilier ses revenus. Les frais d’ouverture et de tenue de compte y afférents sont intégrés dans le calcul du TAEG, ainsi que l’assurance obligatoire, les frais de garantie et les frais de dossier. L’assurance obligatoire « Décès, Perte totale et irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de Travail et Invalidité Permanente Totale est de 31,25 € par mois et s’ajoute à l’échéance de remboursement du prêt. Le montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance de prêt, sur la durée totale du prêt sera de 7 500 € pour un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,45%. Le coût total du crédit est de 47 452,60 € dont 7 500 € d’assurance, 36 237,60 € d’intérêts, 1 915 € de frais liés à la Caution Crédit Logement, 800 € de frais de tenue de compte interne, 600 € de frais de tenue de compte BNP Paribas, et 400 € de frais de dossier. Le montant total dû par l’emprunteur est de 197 452,60 €. Exemple établi sur la base d’un projet immobilier, destiné à financer l’acquisition de la résidence principale d’une personne âgée de 35 ans.

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Les classements et résultats présents sur ce comparateur de crédit indépendant représentent une sélection de sociétés basée sur des critères objectifs et/ou subjectifs comme le TAEG, le TAEA, les coûts, la durée, le montant emprunté, l'objet du crédit, la popularité, la qualité du service clients, etc. L'ordre de tri par défaut est la performance de l’offre. Pour obtenir une proposition personnalisée, n’hésitez pas à remplir une simulation complète. Vous disposez d'un délai de 10 jours de réflexion avant d'accepter l'offre de prêt. La vente immobilière ou la construction est subordonnée à l'obtention du prêt nécessaire à son financement. A défaut, le vendeur est tenu de rembourser les sommes versées. Vous devez avoir plus de 18 ans et ne pas figurer au FICP. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.