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Prêt Immobilier
 
« Pour ma part, tout s'est très bien passé, j'ai suivi à la lettre les indications très claires pour la constitution du dossier et mon crédit a été accepté rapidement. J'ai eu le service crédit à plusieurs reprises par téléphone et par mails pour m'accompagner dans les démarches et j'ai toujours eu des réponses de qualité. Merci Boursorama ! »

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Avant de procéder à des investissements dans un ou plusieurs biens immobiliers, il vous est possible de souscrire un prêt immobilier pour continuer à vous assurer un certain confort de vie. Car devenir propriétaire d’une maison, d’un studio, d’un parking ou d’un appartement peut être très pénalisant pour vos finances mensuelles ! Le prêt immobilier peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme financier. Si vous n’avez pas le temps de prendre rendez-vous auprès de plusieurs banques, il est possible de faire appel à une courtier qui vous aidera à comparer les offres et à maximiser vos chances de recevoir la meilleure offre de prêt immobilier. Ses services sont payants, mais vous permettront de gagner un temps considérable. Les prêts immobiliers entrent dans la catégories des prêts à long terme sauf quand il s’agit d’un prêt relais, c’est-à-dire lorsque vous avez besoin d’argent entre la vente et l’achat d’un bien. Il est possible de faire un apport financier si votre épargne vous le permet mais sachez que vous pouvez très bien prétendre acheter un logement en empruntant l’argent nécessaire à la transaction, aux frais de dossiers et aux assurances. De la même façon que pour tous les types de crédits, il est nécessaire de se reporter au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui vous permet de comparer les offres en calculant son coût réel. Cet indicateur est le plus précis puisqu’un taux d’intérêt à lui seul ne permet pas de tenir compte de la totalité des frais induits par le prêt immobilier. Au moment de signer votre prêt immobilier, penser à négocier une sortie anticipée sans pénalité. En effet, si vos revenus à venir vous permettent de solder le prêt plus tôt que son terme officiel, vous ne perdrez pas d’argent. A l’inverse, certaines banques proposent également la possibilité de suspendre, pour quelques mois, les mensualités en cas de coup dur. N’hésitez pas à demander ce dispositif, qui s’avère très précieux en cas de chômage ou de maladie.

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« Très bien, à l'écoute des besoins en matière de crédit immobilier. Grâce à vous j'ai pu acheté ma maison principale malgré mon âge. Merci. ! »

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À propos de ING Direct : ING Direct appartient au groupe ING, la deuxième banque d’épargne au monde, leader de la banque/assurance et de la gestion d’actifs. Présente en France depuis 2000, ING Direct est n°1 de la banque en ligne, avec plus de 1 million de clients. Pour concrétiser l’achat d’un bien immobilier, ING Direct peut vous accompagner avec une solution de financement maison. Remplissez le formulaire en moins de 10 minutes et obtenez une ou plusieurs offres concrètes et sur-mesure.

Exemple standard pour un financement. Pour un crédit immobilier d’un montant de 200 000 € décaissé en une seule fois, d’une durée totale de 10 ans, le remboursement s’effectue en 120 mensualités de 1 776,15 €, assurance décès invalidité obligatoire et frais de dossier compris, hors frais de notaire. Pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Taux annuel effectif global fixe : 1,62%. Taux débiteur fixe : 0,97%. Coût total du crédit 16 387,55 €. Montant total dû de 216 387,55 € dont 9 937,55 € d’intérêts. Assurance emprunteur obligatoire pour l’octroi du crédit - coût standard de l’assurance : 26,67 €/mois pour un assuré de 18 à 30 ans couvert à 100%, en plus de l’échéance de remboursement du crédit. Montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance : 3 200 € (le coût de l’assurance peut varier en fonction de la situation personnelle de l’emprunteur). Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,31%. Garantie sous forme de cautionnement auprès de Crédit Logement obligatoire.


Vous avez un projet immobilier ? Un appartement à acheter ? Un studio à acquérir pour le petit dernier qui vient d'avoir son bac et part faire ses études à la capitale ? Ou vous souhaiteriez investir dans la pierre pour assurer votre retraite ? N'hésitez pas solliciter le concours d'une banque ou d'un organisme financier. La réussite de votre investissement dépendra beaucoup du taux crédit immobilier actuel. Si toutes les banques utilisent comme référence la même base (le taux d'intérêt à long terme des marchés financiers), le taux crédit immobilier actuel affiché par les banques peut varier en fonction de divers paramètres. En premier lieu, la politique commerciale de la banque en fonction de sa cible. Ensuite, la nature de votre prêt (taux crédit immobilier actuel variable ou fixe ?) ou encore votre profil d'emprunteur : Etes-vous déjà endetté ? Avez-vous des revenus réguliers ? Avez-vous un apport personnel dans le cadre de votre nouvelle acquisition ? Etes-vous en bonne santé pour limiter les frais d’assurance ? Pour vous faire une idée des taux crédit immobilier actuel, n'hésitez pas à consulter les analyses économiques présentes sur certains sites et réalisez des simulations sur les différents sites bancaires. Dans tous les cas, pour comparer correctement les taux crédit immobilier actuel, fiez vous au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) affiché par votre banque. Ce taux doit être clairement indiqué dans les offres de prêt. Il regroupe les taux d'intérêts plus les frais divers. Cette normalisation permet de comparer les offres sur des bases de référence commune et faire le meilleur choix !

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À propos de Boursorama : Boursorama est une banque française dont l'activité principale s'effectue sur internet. Après avoir bâti sa réputation comme spécialiste des transactions boursières, notamment sur le marché européen des actions, le site internet propose désormais tous les services d'une banque en ligne. Filiale de la Société Générale, Boursorama vous apporte le sérieux et la garantie d'un grand groupe bancaire.

Un exemple pour mieux comprendre. Le TAEG annuel fixe de 1,69% (frais de garantie inclus) correspond à un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 1,25%) d'un montant de 200 000 € sur 15 ans (180 mensualités), pour l'acquisition de la résidence principale avec l'ouverture d'un compte bancaire Boursorama, pour un investisseur de moins de 31 ans. Il inclut l'assurance décès invalidité incapacité obligatoire (calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans). La mensualité (assurance comprise) ressort à 1 242,44 €. Le coût total du crédit est de 23 639,20 € (intérêts et assurances inclus). Le montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) est de 223 639,20 €. Frais de dossier offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque.


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À propos de HSBC : HSBC en France est la filiale de l'un des groupes bancaires les plus solides au monde. HSBC propose une gamme de produits destinée à accompagner chaque étape de la vie des clients aussi bien pour leurs besoins personnels que professionnels, qu'il s'agisse de crédit maison, d'assurance vie, retraite, prévoyance. Profitez dès aujourd'hui des meilleurs taux pour financer votre résidence principale, secondaire ou locative.

Exemple représentatif. Pour un prêt immobilier d’un montant total de 300 000 € débloqué en une seule fois, sur une durée totale de 180 mois, au taux débiteur fixe de 1,40%, soit un taux annuel effectif global (TAEG) fixe de 1,47%, le remboursement s’effectue en 180 mensualités de 1 846,76 € pour un coût total du crédit de 33 776,80 €, frais de dossier de 1 000 € et frais de tenue de compte de 6 € par trimestre inclus. Montant total dû par l’emprunteur de 333 776,80 €. Les montants indiqués ci-dessus sont hors assurance emprunteur, celle-ci étant toutefois obligatoire. Le coût de base de l’assurance groupe emprunteur proposée par la banque est de 82,50 € par mois maximum pour un assuré de 30 ans couvert à 100% au titre des garanties Décès/PTIA/ITT/IPT/IPP et s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit. Le montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance, sur la durée totale du prêt sera de : 7 786,22 € pour un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,34%. Le coût de l’assurance est un tarif indicatif avant examen du dossier et du questionnaire médical par l’assureur et il peut varier en fonction des garanties choisies.


Quel taux avoir pour l’achat d’un bien immobilier, que ce soit pour une résidence principale, une résidence secondaire, un parking ou un investissement locatif ? La réponse dépend d’une multitude de variables. Il existe tout d’abord les prêts à taux privilégiés à l’instar du prêt à taux zéro, du prêt accession sociale, du prêt CEL ou PEL... Le prêt à taux intérêt prêt immobilier zéro (ou PTZ), disponible sous conditions (être primo accédant, respecter des plafonds de ressources, acheter une résidence principale, etc.), permet d’emprunter jusqu’à 138 000 euros en fonction de la zone géographique, du nombre de personnes dans le ménage et de la nature du logement (neuf ou ancien). Le prêt CEL ou PEL permet d’obtenir des prêts à des taux intéressants en fonction des périodes, pour peu que vous ayez pris soin d’épargner pendant quelques années. Le prêt 1% employeur permet de financer une partie de votre achat grâce au 1% patronal, etc. En dehors de ces prêts à taux privilégiés, les taux intérêt prêt immobilier moyens du marché sont indexés sur le taux d’intérêt à long terme des marchés financiers. En fonction des périodes, il peut être intéressant d’opter pour un taux intérêt prêt immobilier fixe lorsque les taux sont bas. Ou encore pour un taux intérêt immobilier variable lorsque les taux sont hauts. Dans tous les cas, vous trouverez sur Internet les moyennes des taux du marché ainsi que des prévisions sur leur évolution. N’oubliez pas que les taux intérêt prêt immobilier sont négociables avec votre banque en fonction de votre profil d’emprunteur : si vous êtes jeune, sans dettes, avec des revenus réguliers et une bonne santé, vous avez toutes les chances d’arriver à négocier votre taux intérêt prêt immobilier à la baisse !

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À propos de Cetelem : en tant que spécialiste du prêt immobilier en ligne, Cetelem (BNP Paribas Personal Finance) conseille et accompagne ses clients dans la réalisation de tous leurs projets : achat avec revente du bien actuel, construction d'un bien ou achat d'un premier bien. Il met ainsi à leur disposition une gamme complète de crédits immobiliers qu'il distribue soit directement via le web, soit par le biais d'intermédiaires, mais toujours en étroite coopération avec les professionnels de l'immobilier.

Pour un prêt immobilier amortissable de 150 000 €, décaissé en une seule fois, d’une durée de 20 ans au taux débiteur de de 2,24%, le remboursement s’effectue en 240 mensualités d’un montant de 775,99 € hors assurance. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de 2,82%. Afin de pouvoir bénéficier de ces conditions, l’emprunteur devra être titulaire d’un compte de dépôt ouvert sur les livres de BNP Paribas et y domicilier ses revenus. Les frais d’ouverture et de tenue de compte y afférents sont intégrés dans le calcul du TAEG, ainsi que l’assurance obligatoire, les frais de garantie et les frais de dossier. L’assurance obligatoire « Décès, Perte totale et irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de Travail et Invalidité Permanente Totale est de 31,25 € par mois et s’ajoute à l’échéance de remboursement du prêt. Le montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance de prêt, sur la durée totale du prêt sera de 7 500 € pour un Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) de 0,45%. Le coût total du crédit est de 47 452,60 € dont 7 500 € d’assurance, 36 237,60 € d’intérêts, 1 915 € de frais liés à la Caution Crédit Logement, 800 € de frais de tenue de compte interne, 600 € de frais de tenue de compte BNP Paribas, et 400 € de frais de dossier. Le montant total dû par l’emprunteur est de 197 452,60 €. Exemple établi sur la base d’un projet immobilier, destiné à financer l’acquisition de la résidence principale d’une personne âgée de 35 ans.


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Pour obtenir une proposition personnalisée, n’hésitez pas à remplir une simulation complète. Vous disposez d'un délai de 10 jours de réflexion avant d'accepter l'offre de prêt. La vente immobilière ou la construction est subordonnée à l'obtention du prêt nécessaire à son financement. A défaut, le vendeur est tenu de rembourser les sommes versées. Vous devez avoir plus de 18 ans et ne pas figurer au FICP. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.