Prêt personnel rapide, aucun frais de dossier, réponse immédiate
Besoin d'argent rapidement ? Meilleurs taux pour réaliser vos envies. Demandez votre prêt personnel en toute liberté. Demande gratuite, réponse immédiate !

Société Offre Montant min Montant max Durée min Durée max TAEG min TAEG max Frais dossier
Cofidis
Cofidis
1500 €35 000 €6 mois84 mois1,70%21,19%0 €
Cetelem
Cetelem
2500 €75 000 €6 mois84 mois1,00%21,12%0 €
Cofinoga
Cofinoga
3500 €75 000 €6 mois84 mois1,00%21,12%0 €
Banque Casino
Banque Casino
43 000 €50 000 €12 mois84 mois1,00%12,58%0 €
Franfinance
Franfinance
51 500 €75 000 €12 mois120 mois0,90%19,50%0 €
Younited Credit
Younited Credit
61 000 €50 000 €6 mois84 mois0,90%21,01%0 €
Carrefour Banque
Carrefour Banque
73 000 €50 000 €12 mois84 mois0,90%10,50%0 €
Hello bank!
Hello bank!
81 000 €75 000 €12 mois60 mois1,50%5,74%0 €
Financo
Financo
95 500 €30 000 €12 mois72 mois1,80%8,86%0 €
La Banque Postale
La Banque Postale
101 500 €21 500 €12 mois60 mois1,00%10,69%20 € à 140 €
Sofinco
Sofinco
111 000 €75 000 €12 mois120 mois1,00%17,50%0 €
Oney Bank
Oney Bank
121 000 €21 500 €12 mois60 mois1,30%19,20%0 €
BforBank
BforBank
131 000 €75 000 €12 mois72 mois2,50%5,50%0 €
Groupama
Groupama
143 000 €50 000 €12 mois72 mois0,95%4,90%0 €
GMF
GMF
153 000 €21 500 €12 mois60 mois2,90%5,90%0 €
CSF
CSF
161 500 €21 500 €12 mois72 mois1,90%5,70%0 €
BNP Paribas
BNP Paribas
17760 €75 000 €4 mois108 mois1,99%4,99%0 €
AXA Banque
AXA Banque
183 000 €75 000 €12 mois84 mois2,55%9,50%0 €
CIC
CIC
191 000 €50 000 €6 mois60 mois5,64%5,65%0 €
Macif
Macif
201 000 €21 500 €12 mois60 mois5,82%5,85%0 €

Les classements et résultats présents sur ce comparateur de crédit indépendant représentent une sélection de sociétés basée sur des critères objectifs et/ou subjectifs comme le TAEG, le TAEA, les coûts, la durée, le montant emprunté, l'objet du crédit, la popularité, la qualité du service clients, etc. L'ordre de tri par défaut est la performance de l’offre.


Vous voulez vous offrir une voiture, prendre une pause et partir en vacances ou bien effectuer quelques travaux dans votre appartement mais vous n'avez pas forcement de quoi assumer toutes vos envies ? Demandez un prêt personnel en ligne ! Quelles que soient vos envies, n'hésitez pas à regarder sur le Net les nombreux sites qui peuvent vous aider à financer vos projets. Vous pouvez aussi bien vous diriger vers votre banque, que vers des établissements spécialisées dans les crédits financiers. N'oubliez pas que vous pouvez aussi recourir à un prêt personnel sur les lieux de vente si vous souhaitez acquérir un matériel dans la micro-informatique ou dans le domaine de l'image et du son, par exemple ; bien souvent le taux est très bas et avantageux. Mais les deux types précités vous donne plus d'ampleur dans l'utilisation de votre crédit. Comparez les différents montants proposés ainsi que les mensualités et le temps de remboursement qui les déterminent afin de mieux adapter votre demande de prêt personnel à votre budget. Avant toute formulation, veillez à bien regarder la différence entre vos revenus et vos dépenses courantes. Ceci vous donnera une idée de votre capacité de remboursement afin d'assumer et de mener à terme dans les meilleures conditions votre prêt personnel. Vous pouvez simuler un prêt personnel sur un site de comparateur de crédit en ligne et soyez sûr d'obtenir une réponse de principe. Connaître le taux (TAEG) du crédit que vous convoyez vous sera une indication précieuse pour comparer les différentes offres. Rapide et souple, votre prêt personnel permettra de réaliser vos désirs sans avoir à vous refréner.

Meilleur prêt personnel
Cofidis
Cetelem
Cofinoga
Banque Casino
Franfinance
Younited Credit
Carrefour Banque
Hello bank!
Financo
La Banque Postale
Sofinco
Oney Bank
BforBank
Groupama
GMF
CSF





Vous n’avez pas de projet d’investissement, pas de facture, pas d’objectif d’acquisition précis… Et pourtant vous avez envie de disposer d’une somme d’argent qui vous permettra de mieux vivre au quotidien. Dans ce cas n’hésitez pas à rechercher un crédit personnel sans justificatif. Contrairement aux prêts « classiques », dont le montant est affecté à une acquisition spécifique, le crédit personnel sans justificatif vous permet de disposer d’une somme que vous pourrez utiliser à votre guise. La contrepartie à cette grande souplesse est que le taux du crédit est souvent plus élevé que celui d’un crédit immobilier, d’un crédit auto ou d’un crédit travaux. De nombreux établissements financiers et banques proposent des crédits personnels sans justificatif. Vous pourrez effectuer sur leurs sites respectifs des simulations : à partir de votre besoin, de votre capacité d’endettement, du montant de mensualités que vous pouvez assumer et de la durée de votre prêt, vous pourrez bénéficier d’une offre et même d’un accord de principe. Avant d’accepter l’offre et d’envoyer votre dossier, prenez soin de comparer les différents prêts sur les mêmes bases : le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui est l’indice du coût de votre crédit personnel sans justificatif, mais également les éventuels frais d’assurance, de dossier, etc. Souvenez-vous qu’un crédit personnel, s’il n’oblige pas à justifier ses achats, nécessite cependant de fournir des justificatifs lors de sa souscription : vous n’échapperez pas à un justificatif de domicile, un justificatif d’identité et éventuellement un justificatif d’emploi ou de solvabilité.

Cofidis
Cofidis
Retrouvez les offres crédit renouvelable et prêt personnel en ligne :
● Crédit renouvelable : 3 tranches de montants et 3 vitesses de remboursement (confort, rapide, express) avec un TAEG révisable de 11,90% à 21,20% associé à chaque vitesse
● Taux prêt personnel : un prêt amortissable pour réaliser des projets de 500 € à 35 000 € de 6 à 84 mois selon le montant emprunté avec un TAEG fixe de 1,70% à 21,19%
● Élu service client de l'année 2019
● Aucun frais de dossier
● La qualité des services
● Un traitement rapide
● Téléphone du lundi au vendredi de 7h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 20h00

Élu service client de l'année 2019Avis Cofidis : spécialiste de la vente à distance de solutions de crédits et d'assurances aux particuliers, Cofidis propose des services financiers qui engagent mutuellement prêteur et emprunteur. C'est pourquoi, étant fortement engagé dans l'accompagnement de ses clients, Cofidis s'appuie sur un conseil personnalisé, des outils & services innovants et la pédagogie du taux de prêt personnel pour faire du consommateur un acteur de son budget, informé et responsable.

Exemple standard pour un financement. Pour un prêt personnel de 7 000 € (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 5,87% : 35 mensualités de 212,07 € et une dernière de 211,73 €. Montant total dû de 7 634,18 €. Taux débiteur fixe de 5,72%. Le coût de l'assurance facultative pour un emprunteur est de 11,20 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 3,73% pour les garanties décès, invalidité, incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 403,20 €.
Très bon service, réponse rapide, informations complètes, bonne relation client.



Envie d'un petit voyage au bout du monde ? Les impôts ne vont pas tarder à arriver et vous n'avez pas pu les anticiper à temps ? Vous devez faire face à des frais médicaux ou des frais de scolarité ? Ne vous angoissez pas. Vous pouvez faire une demande de prêt personnel en ligne. Un prêt personnel vous permet d'avoir à disposition une certaine somme d'argent que vous rembourserez plus tard par mensualités. Il s'apparente à un crédit à la consommation mais s'oppose au prêt affecté. Il n'est en effet pas destiné à financer l'acquisition d'un bien précis. Comme vous n'avez à priori pas besoin de justifier ce à quoi votre prêt va servir, il est bien évident que banques et autres organismes financiers seront plus regardants pour un prêt personnel en ligne que pour un prêt affecté (où le bien acquis constitue finalement une garantie solide). Il faut donc comparer les différentes offres proposées et arrêter son choix sur celle qui vous conviendra le mieux. La concurrence est rude et les établissements financiers doivent casser leurs prix : beaucoup ont supprimé les frais de dossiers (surtout lorsque la demande de prêt se fait en ligne), d'autres n'hésitent plus à joindre à leurs offres des assurances gratuites, etc. Une fois votre offre trouvée, votre demande de prêt personnel en ligne peut débuter. Un formulaire à remplir, vous recevez une réponse de principe immédiate et si votre dossier est accepté, il ne vous reste plus qu'à envoyer les documents nécessaires. La somme demandée peut vous être attribuée en moins de 48 heures !

Cetelem
Cetelem
● Calculatrice prêt personnel de 500 € à 75 000 € sur une durée de 6 à 84 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 21,12%
● Complétez votre demande prêt personnel en 5 minutes
● Des remboursements adaptés à votre budget
● Souscription 100% en ligne
● Une tarification attractive et accessible
● Un financement intégral
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 13h00 et de 14h00 à 16h00

Avis Cetelem : Cetelem filiale de BNP Paribas Personal Finance, leader du prêt personnel taux bas sur Internet, vous finance vos projets personnels, calculatrice crédit auto, moto, prêt personnel travaux, immobilier… avec son crédit responsable. Cetelem vous garantit une réponse de principe en ligne en 5 minutes, pas de frais de dossier et un envoi rapide des fonds. Cetelem s’engage à promouvoir le développement d’un crédit responsable, avec une vision à la fois simple et exigeante : favoriser l’accès au prêt personnel du plus grand nombre tout en luttant contre le surendettement.

Exemple hors assurance facultative : pour un prêt personnel de 8 000 € sur 24 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 1,70% et au taux débiteur fixe de 1,69%, vous remboursez 24 mensualités de 339,23 €, coût total du crédit : 141,52 € (dont 141,52 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier), montant total dû : 8 141,52 €. Le coût mensuel standard de l’assurance facultative DIM (Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Maladie-Accident) est de 8,31 € jusqu'à 54 ans et s’ajoute au montant de la mensualité ci-dessus. L’assurance facultative est souscrite auprès de Cardif Assurance-vie et Cardif assurance Risques Divers. Le coût total de cette assurance facultative est de 199,44 €, le Taux Annuel Effectif de cette assurance est de 2,42%.
Cetelem, est aujourd'hui le meilleur établissement de crédit à la consommation, avec un vrai suivi clientèle. Nous ne sommes pas qu'un numéro mais d'abord un client, un vrai client qui obtient des réponses.



Le crédit personnel, également appelé prêt personnel, se présente comme une solution pour financer un besoin de trésorerie et n’est pas soumis à l’achat d’un produit précis comme un véhicule ou un bateau ! La demande crédit personnel s’effectue auprès d’un organisme prêteur vis-à-vis duquel vous n’aurez pas à justifier la nature de votre achat. La demande crédit personnel est distincte du crédit avec réserve d’argent ou crédit renouvelable. Le principe de la demande crédit personnel est qu’un organisme prêteur (banque ou organisme de crédit) met à votre disposition, sous réserve d’acceptation de votre dossier, une somme d’argent définie, utilisable à tout moment quel que soit le type d’achat. Les montants accordés pour une demande crédit personnel vont de 500 à 75000 euros afin de garantir la protection du consommateur. La demande crédit personnel est soumise à différents critères, notamment votre taux d’endettement au moment de la demande. La durée de remboursement d’un crédit personnel ne peut excéder 96 mois, exception faite des demandes crédits personnels effectuées dans le cadre d’un rachat de crédit. Comme pour tout type de crédit, un montant fixe de mensualités incluant le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ainsi que la durée des remboursements, sont fixés dès la souscription du crédit. Il vous est également possible de rembourser partiellement ou totalement le capital restant dû par anticipation. Lors de la demande crédit personnel, une assurance vous sera proposée. Celle-ci est facultative, mais il vaut mieux y souscrire pour ne pas avoir de déconvenues car elle couvre le décès, l’invalidité…

Cofinoga
Cofinoga
● De 500 € à 75 000 € de prêt personnel rapide
● Meilleur prêt personnel sur 6 à 84 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 21,12%
● Frais de dossier de 0 €
● Plus de 350 conseillers à votre écoute
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 18h00

Avis Cofinoga : avec Cofinoga vous bénéficiez de l'expérience d'une société de crédits fiable, spécialiste du prêt personnel moins cher et membre d'un grand groupe européen. En plus de toute une gamme de solutions de taux crédit adaptées à vos besoins (crédit voiture, besoin argent, prêt personnel classique, prêt renouvelable et rachat de crédit en ligne), vous profitez d'une expertise reconnue depuis plus de 40 ans dans le monde de la distribution et des services.

Exemple standard pour un prêt projets Cofinoga. Pour un financement de 10 000 € au TAEG fixe de 1,00% (soit un taux débiteur fixe de 1,00%). Remboursement en 12 mensualités de 837,85 €. Montant total dû par l’emprunteur : 10 054,20 € hors assurance facultative.
C'est la première fois que je sollicite un crédit via le net, mais j'étais dans l'urgence quant à la réalisation de mon projet, et j'ai été agréablement surprise de la rapidité du traitement de mon dossier, de la sympathie de mes interlocuteurs lors des contacts téléphoniques. Pour une première, aucun regret.



Banque Casino
Banque Casino
● Prêt personnel pas cher de 3 000 € à 50 000 € sur une durée de 12 à 84 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 12,58% pendant toute la durée de remboursement
● Des conseillers à votre écoute
● Sans frais de dossier
● Un réseau national
● Une réponse de principe immédiate
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Avis Banque Casino : Banque Casino, filiale du Groupe Casino et du Crédit Mutuel, offre à ses clients la proximité de la grande distribution et le sérieux d’une institution bancaire reconnue. Aujourd’hui, Banque Casino propose une gamme complète, innovante et compétitive de produits banque et assurance : meilleurs taux prêt personnel, crédit conso, carte bancaire et assurance.

Un exemple pour mieux comprendre. Pour un projet Prêt Personnel avec un montant total de crédit à la consommation de 13 000 € : remboursement en 12 mensualités de 1 096,16 €, TAEG fixe de 2,2% et au taux débiteur fixe de 2,178%. Montant total dû par l’emprunteur 13 153,90 € hors assurance facultative. L’assurance facultative : pour l’option Médium (vous couvrant pour le Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et l’Interruption Temporaire de Travail) le coût sera de 19,50 € par mois en plus de la mensualité, soit 0,15% du financement par mois. Le taux annuel effectif de l’assurance est de 3,402%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 234 €.
Très bien, service impeccable, soigneux et attentif. Je recommande !



Franfinance
Franfinance
● De 1 500 € à 75 000 € de prêt personnel en ligne
● Simulation prêt personnel sur 12 à 120 mois
● TAEG fixe de 0,90% à 19,50%
● Une équipe de véritables spécialistes du prêt personnel rapide, formés en permanence
● Réponses claires et rapides à chaque demande prêt personnel
● Une réponse de principe immédiate
● Le virement de la somme sur votre compte bancaire s’effectue en 48 heures à compter de l’acceptation définitive de votre dossier
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Avis Franfinance : filiale à 100% de la Société générale, Franfinance est un organisme spécialisé dans le prêt personnel pas cher, vous propose une gamme de prêts à taux attractifs pour vous aider à financer tous vos projets : prêt personnel travaux, besoin trésorerie, déco, estimation crédit auto ou perso, ainsi qu’une gamme d’assurances complémentaires.

Exemple (hors assurances facultatives) pour un prêt de 5 000 € après un report de deux mois : vous réglez 12 mensualités de 419 €. Montant total du crédit : 5 000 €. Montant total dû : 5 028 €. Coût du crédit : 28 €. Taux débiteur fixe : 0,90%. TAEG fixe : 0,90%. Durée maximum du crédit : 13 mois. Coût mensuel de l’assurance DIM/CHOM (s’ajoute à la mensualité) : 9,50 €. Coût total de l’assurance DIM/CHOM : 114 € soit un TAEA de 3,70%. Frais de dossier : 0 €.




Younited Credit
Younited Credit
● Prêt personnel particulier de 1 000 € à 50 000 €
● Simulation prêt personnel meilleur taux sur 6 à 84 mois
● TAEG fixe de 0,90% à 21,01%
● Mensualité d'appel : 16 € par mois
● Aucun justificatif d’utilisation dans le cas de travaux, achat d'automobile ou d'autres équipements
● Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment
● Dossier complet en 10 minutes
● Agréé établissement de crédit par l’Autorité de Contrôle Prudentiel (organe de la Banque de France)
● Versement de votre argent sous 48 heures, après acceptation définitive de votre dossier
● Un interlocuteur unique basé en France
● Signature électronique
● Service simple, clair et responsable

Avis Younited Credit : Younited Credit (anciennement Prêt d’Union) révolutionne le marché du prêt personnel rapide sans justificatif en France, avec les taux les plus compétitifs du marché sans passer par les banquiers ! Younited Credit est la plateforme internet leader sur le prêt au particulier plébiscitée par la presse. Depuis son lancement, Younited Credit a déjà octroyé plus de 700 millions d'euros de crédit. Plus de 2 millions de Français ont déjà fait une demande de prêt personnel rapide sur le site Younited Credit.

Exemple de prêt personnel pour un montant total de 1 000 € remboursable en 24 mensualités de 43,05 € (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global fixe de 9,87% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 3,14%. Frais de 62 €. Coût total de l’emprunt : 95,20 € (incluant les frais de service). Montant total dû sans frais de dossier : 1 033,20 €.
Une rapidité d’enfer, à peine 5 minutes après avoir fait une simulation sur le site que un conseiller me téléphonait. Des explications très claires. Bref je recommande.



Carrefour Banque
Carrefour Banque
● Prêt personnel de 3 000 € à 50 000 €
● Durée de 12 à 84 mois
● TAEG (taux annuel effectif global) fixe de 0,90% à 10,50%
● Mensualités adaptées à votre budget
● Un taux prêt personnel parmi les meilleurs du marché
● Accord de principe en ligne
● Frais de dossier offerts

Avis Carrefour Banque : filiale bancaire du groupe Carrefour, Carrefour Banque commercialise depuis 30 ans une large gamme de produits financiers et d'assurances. Depuis sa création, Carrefour Banque est fidéle aux valeurs du groupe Carrefour : offrir au plus grand nombre les meilleurs produits et services financiers aux prix les plus avantageux. Le groupe a notamment mis l'accent sur l'accessibilité de son offre de prêt personnel à travers 212 agences en France, un site Internet et un centre d'appels intégré. Carrefour Banque développe une approche responsable des métiers de la banque vis-à-vis de ses clients, en étant attentive aux risques de surendettement.

Exemple pour un montant total de crédit de 10 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 0,90% (taux débiteur de 0,89%) hors assurance facultative : 12 mensualités de 837,35 €. Montant total dû par l'emprunteur : 10 048,32 €. Au titre de l’assurance facultative : TAEA fixe de 3,38%, montant total de l'assurance 180 € soit un coût mensuel de 15 € en plus de la mensualité.
Un crédit ? Pourquoi pas chez Carrefour Banque ? Pas de surprise, une réponse rapide, un taux super intéressant, pas de frais de dossier.



Besoin de faire des travaux chez vous ? Envie de vous offrir un petit voyage ou de refaire la déco de votre appartement ? Optez pour le prêt perso sans justificatif. Le prêt perso a pour but de financer vos projets quels qu’ils soient mais est déconseillé pour servir à l’acquisition d’un bien immobilier (dans ce dernier cas, optez pour un prêt immobilier avec des taux beaucoup plus bas). A hauteur de 75000 €, beaucoup de banques et d’organismes financiers proposent le prêt perso sans justificatif à des conditions très intéressantes. Comparez les offres sur internet et procédez à des simulations. Prenez le soin de trouver le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) le plus intéressant. Il déterminera le coût total de votre prêt. Pensez également aux différentes assurances proposées telles que l’assurance invalidité-décès qui stipule, qu’en cas de malheur, c’est l’organisme prêteur qui prend en charge les mensualités restantes ce qui évitera de mettre vos proches dans une impasse financière. Faites des demandes de prêt perso sans justificatif auprès de plusieurs organismes ; elles sont gratuites et ne vous engagent à rien. Des réponses de principe vous seront envoyées dans les plus brefs délais, parfois dans les cinq minutes qui suivent votre demande. A vous de faire votre choix et de renvoyer le dossier que vous aurez téléchargé en ligne au préalable accompagné des pièces justificatives telles que vos fiches de paye ou votre contrat de travail. Une fois votre dossier reçu par l’organisme prêteur, la somme demandée peut vous être envoyée sous 48 heures par virement bancaire ou par chèque. Vous n’avez donc même pas besoin de changer de banque !

Hello bank!
Hello bank!
● Simulation prêt personnel de 1 000 € à 75 000 €
● Crédit perso de 12 à 60 mois
● TAEG fixe de 1,50% à 5,74%
● Demande de prêt personnel 100% en ligne
● Prêt personnel rapide adapté à chaque situation
● Frais de dossier offerts
● Remboursement flexible
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 18h00

Avis Hello bank! : Hello bank! créée par BNP Paribas est la première banque mobile européenne, 100% digitale. Conçue pour répondre aux attentes des consommateurs en quête de simplicité, de rapidité, et toujours connectés sur leur mobile et sur le web, Hello bank! est une nouvelle approche de la banque. Le prêt personnel Hello bank! c’est une solution de financement pour chaque situation et en plus vos frais de dossiers sont offerts. Réaliser une demande prêt personnel, c'est simple comme Hello ! Vous pouvez dorénavant effectuer votre demande de crédit personnel en même temps que votre ouverture de compte Hello bank!

Exemple de prêt personnel rapide : pour un prêt d’un montant total de 10 000 €, et d’une durée totale de 48 mois, vous remboursez 48 échéances de 216,82 € (hors assurance facultative). Pas de frais de dossier. Taux débiteur fixe : 1,97% l’an. TAEG fixe : 1,99%. Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 10 407,36 €. Intérêts : 407,36 €. En cas de souscription à l’assurance facultative (Décès, Perte totale et irréversible d’autonomie, Incapacité totale de travail) : taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) : 1,56%, montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 321,60 €, montant de l’assurance par mois : 6,70 €, ce montant s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit.
Le site de ce fournisseur de produits bancaires est très facile d'usage. Le choix des produits à souscrire est facilité par une navigation simple et la finalisation rapide des transactions. Je recommande ce site pour la souscription de produits bancaires et financiers en ligne.



Financo
Financo
● Prêt personnel projet de 5 500 € à 30 000 €
● Durée de 12 à 72 mois
● TAEG fixe de 1,80% à 8,86%
● Financement de votre bien à 100%
● 0 € de frais de dossier
● Estimation gratuite
● Pas d’apport obligatoire
● Des mensualités et une durée connues à l’avance
● Simulation gratuite
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 16h00

Avis Financo : depuis plus de 25 ans, Financo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, se distingue comme le spécialiste du crédit personnel de proximité, responsable et à votre écoute. Forte de ses 400 salariés, Financo propose une gamme de produits et services attractifs couvrant l’ensemble des besoins de financement de la consommation des particuliers. Financo inscrit résolument sa relation avec ses clients dans la durée.

Exemple de Prêt Personnel Projets (hors assurance facultative) : pour un montant total de crédit de 10 000 € remboursable en 48 mensualités de 223,96 € hors assurance facultative. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 3,65% hors assurance facultative. Taux débiteur fixe de 3,59%. Perceptions forfaitaires (frais de dossier) : 0 €. Coût total du crédit : 750,08 €. Montant total dû par l'emprunteur : 10 750,08 €. Vous bénéficiez d'une première échéance à 30 jours, la durée effective du crédit est de 48 mois. Vous disposez d'un droit de rétractation. Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) pour 1 assuré (hors surprimes éventuelles et hors garantie perte d'emploi) : 3% soit un coût mensuel de l'assurance de 13 € en sus de la mensualité indiquée plus haut et inclus dans l’échéance de remboursement. Le coût total de l'assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 624 €. Contrat d'assurance facultative "Mon Assurance de personnes" n°5035 (Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de travail, Perte d'Emploi), souscrit par FINANCO auprès des sociétés SURAVENIR et SURAVENIR ASSURANCES, entreprises régies par le Code des assurances.
Excellente expérience.



La Banque Postale
La Banque Postale
● Crédit à la consommation de 1 500 € à 21 500 €
● Prêt personnel rapide de 12 à 60 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 10,69%
● Aucun apport personnel n’est exigé
● Un conseil, un suivi et un accompagnement personnalisé avant et pendant toute la durée de votre crédit personnel le moins cher
● La possibilité de souscrire par internet, téléphone, bureau de poste
● Une réponse de principe rapide
● Des assurances facultatives mais recommandées, qui s'adaptent au mieux à votre situation
● Téléphone du lundi au samedi de 8h00 à 20h00, appel non surtaxé

Avis La Banque Postale : filiale du Groupe La Poste, La Banque Postale est une banque unique et singulière, animée des valeurs postales de proximité et de service au plus grand nombre. La Banque Postale conçoit des offres adaptées aux besoins de chacun et au juste tarif pour les familles, seniors, jeunes, clientèles patrimoniales ou fragiles. Elle compte 10,7 millions de clients particuliers actifs. Vous souhaitez renouveler votre équipement (informatique, appareils ménagers, canapé…) ? Vous prévoyez d'organiser une croisière, un séjour, un trek entre amis ou un circuit découverte ? Des évènements importants se préparent (baptême, mariage, etc.) ? Avec le prêt personnel projet, La Banque Postale vous propose une solution de financement adaptée à vos besoins et à votre situation.

Exemple de taux prêt personnel : pour un prêt personnel Projet de 8 000 € sur 12 mois au taux débiteur fixe de 0,99%, soit un TAEG fixe de 1,00%, le remboursement s’effectue en 12 mensualités de 670,25 €. Montant total dû : 8 043 €. Pas de frais de dossier. Assurance Décès Invalidité facultative : TAEA de 1,49%, soit 5,33 €/mois (non inclus dans la mensualité), soit un montant total dû sur la durée totale du prêt de 63,96 €.
Pas mal ! (contrairement aux idées reçues)



Sofinco
Sofinco
● Prêt personnel de 1 000 € à 75 000 €
● Prêt personnel sans justificatif de 12 à 120 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 17,50%
● Des conseillers vous accompagnent en agence ou par téléphone
● Aucun justificatif d’utilisation
● Une gestion simplifiée grâce à votre espace client et votre appli mobile Sofinco
● Des solutions flexibles vous permettant de modifier ou suspendre vos mensualités
● Une réponse de principe immédiate
● Des assurances complémentaires pour vivre votre crédit personnel sans justificatif bien assuré
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00 et le samedi de 9h00 à 12h00

Avis Sofinco : filiale du groupe Crédit Agricole, Sofinco propose une large gamme de crédits en ligne et de services pour financer tous les achats et les projets qui vous tiennent à cœur. Quel que soit votre projet, petit ou grand, le prêt perso vous permet de le réaliser sereinement ! Avec Sofinco c'est une réponse de principe immédiate à votre demande de prêt personnel, en quelques clics.

Exemple pour un prêt d'un montant de 8 000 € : mensualités (hors assurance facultative) 670,27 €, durée 12 mois, Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe 1,00%, montant total dû par l'emprunteur 8 043,24 €, frais de dossier 0,00 €, taux débiteur fixe 0,995%. L'assurance emprunteur facultative pour 10,35 € supplémentaires par mois. Le Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) est de 2,909%. Le montant total dû au titre de l'assurance est de 124,20 €.
J'ai pris un petit prêt chez Sofinco et je ne regrette pas. Ils ont facilement accepté mon dossier et m’ont répondu rapidement à chaque étape de la démarche. Les conseillers sont plutôt sympathiques et accueillants, rien à redire non plus de ce côté-là. Je peux donc le recommander à ceux qui ont besoin d'un crédit.



Oney Bank
Oney Bank
● Crédit en ligne de 1 000 € à 21 500 €
● Prêt consommation de 12 à 60 mois
● TAEG fixe de 1,30% à 19,20%
● Frais de dossier offerts
● Sans justificatif de projet
● Vous choisissez la durée de remboursement à votre convenance
● Un prêt personnel pas cher bien assuré
● Traitement rapide
● Vous pouvez bénéficier d'une pause paiement 2 fois par an
● Un service de qualité
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h30 à 20h00

Avis Oney Bank : Oney Bank (anciennement Banque Accord) est un organisme financier spécialisé dans les solutions de paiement et le prêt à la consommation. Pour vous accompagner dans la réalisation de tous vos projets, Oney Bank vous propose une gamme de crédits personnels très complète. Crédit auto, moto neuve ou d'occasion, crédit loisirs, crédit travaux/déco, ou simple besoin de trésorerie, le crédit personnel Oney est la solution pour profiter d'un taux attractif. Partir en voyage, revoir votre équipement informatique ou vous marier ; besoin d'un financement pour mener à bien vos projets et dépenses courantes... Le Prêt Tous Projets vous permet de concrétiser votre projet dans les meilleures conditions.

Exemple pour un prêt sans justificatif de projet : montant emprunté 8 000 €, durée de remboursement 12 mois, mensualités hors assurance facultative 671,34 €, montant total dû 8 056,08 €, TAEG fixe 1,30%, taux débiteur fixe 1,29%.
Entreprise Humaine et Digitale.



BforBank
BforBank
● Crédit consommation de 1 000 € à 75 000 €
● Prêt personnel en ligne de 12 à 72 mois
● TAEG fixe de 2,50% à 5,50%
● Pas de présentation de l'emploi des fonds
● Modularité de votre plan de remboursement
● Changement du jour d’échéance
● Pause mensualité
● 0 € de frais de dossier
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 9h00 à 18h00

Avis BforBank : lancée par les Caisses régionales du Crédit Agricole en 2009, BforBank est une banque 100% en ligne. Elle vous propose des produits de banque au quotidien (comme la carte Visa Premier gratuite), une offre d’épargne complète, des offres de prêt (personnel, travaux, auto ou immobilier), et des services personnalisés ainsi qu’un accompagnement 24/7. Le prêt personnel BforBank, un prêt idéal pour financer tous vos projets ou pour un besoin de trésorerie (hors regroupement de crédit) !

Exemple pour un prêt personnel d’un montant de 10 500 € sur 48 mois. Vous remboursez 48 mensualités de 232,22 €, hors assurance facultative. Le montant total dû est de 11 146,56 €. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe est de 3,00%. Le Taux débiteur fixe est de 2,960%. Le coût mensuel de l’assurance facultative Décès et Invalidité et Incapacité est de 10,50 € et s’ajoute aux mensualités ci-dessus. Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) est de 2,317%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 504 €.
Efficace et rapide. Très bonne expérience pour le moment avec BforBank.



Groupama
Groupama
● Crédit personnel de 3 000 € à 50 000 €
● Demande de crédit en ligne de 12 à 72 mois
● TAEG fixe de 0,95% à 4,90%
● Un crédit projet avantageux et sur-mesure
● 0 € de frais de dossier
● Un taux fixe et compétitif parmi les meilleurs du marché pour financer vos projets
● Une assurance facultative compétitive
● Une offre récompensée par les Dossiers de l'Épargne
● 1er remboursement différé jusqu'à 3 mois
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 17h00

Avis Groupama : avec une histoire plus que centenaire, Groupama est aujourd'hui un des leaders du secteur de l'assurance. Le groupe Groupama, c’est une offre complète d’assurance et de solutions de crédit, de banque au quotidien et d’épargne adaptées. Le crédit projet Groupama, un financement adapté pour l’ameublement, l’équipement de la maison, les voyages…

Par exemple, pour pour 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,95% (taux débiteur annuel fixe de 0,95%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,81  €, montant total dû : 5 025,72 € (dont 25,72 € d'intérêts et 0 € de frais de dossier). Le montant total dû au titre de l’assurance facultative (hors perte d'emploi ou senior) sur la durée du prêt est de 30 €, soit un coût mensuel de 2,50 € s’ajoutant à l’échéance du remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance intégrant le coût des garanties suivantes : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire totale, invalidité permanente totale) de 1,12%.
Très bon service client. J’ai été agréablement surpris de l'accueil du service client Groupama. Ça change ! C’est chouette d'avoir quelqu'un en France et non à l'étranger, qui soit à l'écoute !



GMF
GMF
● Crédit conso de 3 000 € à 21 500 €
Crédit consommation sans justificatif de 12 à 60 mois
● TAEG fixe de 2,90% à 5,90%
● Sans justificatifs de dépenses
● Sans frais de dossier
● Modulez vos mensualités à la hausse ou à la baisse
● Accord de principe immédiat et versement des fonds sous 48 heures
● Avantages : -7% permanent et jusqu'à -50% avec le tarif Prima chez Costa Croisières, -10% sur l’équipement de la maison dans les magasins BUT, jusqu’à -40% sur votre voiture neuve avec Club Auto, -10% sur tous les produits dans les magasins Saint Maclou
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Avis GMF : fondé en 1934 par des fonctionnaires pour des fonctionnaires, GMF est depuis plus de 80 ans l’assureur de référence des agents des Services Publics. GMF fait par ailleurs parti du groupe COVEA, une société de d'assurance mutuelle qui réunit trois acteurs majeurs de l'assurance : GMF, MAAF et MMA. GMF compte 3,2 millions de sociétaires et près de 5600 salariés, un important réseau de distribution et de gestion, des filiales spécialisées, des domaines d’expertise variés. Le crédit personnel GMF vous permet de financer et concrétiser vos projets personnels, sans justificatifs de dépenses. Partez en voyage, remplacer votre équipement informatique ou audiovisuel…

Pour un prêt perso d’un montant total de 10 000 € sur 48 mois, vous remboursez 48 mensualités de 229,36 € (hors assurance facultative). Montant total dû de 11 009,28 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) Fixe de 4,90% soit un taux débiteur fixe de 4,793%. Le coût mensuel de l’assurance facultative est de 9 € (pour un emprunteur âgé de moins de 70 ans) et s’ajoute aux mensualités ci-dessus. Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance est de 2,076%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 432 €.
La GMF reste pour moi une belle entreprise.



CSF
CSF
● Prêt à la consommation de 1 500 € à 21 500 €
● Prêt personnel rapide de 12 à 72 mois
● TAEG fixe de 1,90% à 5,70%
● Le CSF créé par des fonctionnaires pour des fonctionnaires
● Votre dernière mensualité offerte à partir de 48 mois
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 19h00

Avis CSF : au cœur du service public, le Crédit Social des Fonctionnaires est l'association aux côtés des fonctionnaires et assimilés depuis 60 ans. L’association CSF propose une sélection de crédits immobiliers, de prêts à la consommation, de contrats d’assurance, d’épargne et autres services utiles aux grandes étapes de la vie. Le Groupe CSF est composé de 370 collaborateurs dont 200 conseillers basés au sein de 32 agences et 100 points conseil répartis sur la France entière. 2 000 000 d'adhérents partagent aujourd'hui ses valeurs de transparence et de solidarité.

Pour un prêt personnel d’un montant de 7 500 € sur 48 mois, vous remboursez 48 mensualités de 164,91 €, hors assurance facultative. Le montant total dû est de 7 915,68 €. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe est de 2,70%. Le taux débiteur fixe est de 2,667%. Le coût mensuel de l’assurance facultative est de 6,22 € et s’ajoute aux mensualités ci-dessus. Le Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) est de 1,926%. Le montant total dû au titre de l'assurance est de 298,56 €.
Conseiller très professionnel et consciencieux. Les conditions du prêt m'ont été très précisément détaillées et clairement expliquées. Les questions du conseiller étaient pertinentes pour bien répondre à mon besoin et m'accompagner au mieux dans ma demande de prêt. Les réponses à mes questions étaient également très précises et complètes. Ensuite, le conseiller a très bien suivi le dossier à chacune des étapes de sa validation. Il m'a relancé pour l'envoi de pièces manquantes et m'a tenu régulièrement informé de l'étude de ma demande. Je ne peux que recommander le CSF que je sollicitais pour la première fois.



Société Générale (Prêt Jeune Actif)
Société Générale
● Prêt conso valable jusqu’à 7 000 € sur une durée de 12 à 60 mois
● TAEG fixe de 1,99% garanti jusqu’à 7 000 €
● Offre réservée aux jeunes actifs de 18 à 29 ans
● Une réponse de principe vous est donnée dans les meilleurs délais
● Vous pouvez utiliser les fonds en toute liberté pour plusieurs projets
● Aucun justificatif d’achat n’est exigé
● Prêt pour les jeunes 100% en ligne
● Aucun apport personnel ne vous est demandé
● Frais de dossiers offerts
● Vous faites évoluer vos mensualités dès le 7ème mois à la baisse ou à la hausse en toute liberté
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 20h00

Avis Société Générale : le site des particuliers Société Générale propose à tous les types de clients des solutions adaptées à leurs besoins (services financiers, prêt personnel, assurances, épargne, emprunt immo...). Un coup de cœur pour une voiture ou un deux-roues ? Besoin d'aide pour financer votre installation ? Le Prêt Jeune Actif, vous aide à concrétiser tous vos projets personnels (voiture, moto, acheter un scooter, travaux logement, petit déménagement, équipement pour l'arrivée d'un enfant...).

Exemple pour un Prêt Jeune Actif de 3 000 € sur 36 mois : taux débiteur annuel fixe de 1,97% soit TAEG fixe de 1,99%. Mensualités de 85,89 € (hors assurance DIT facultative). Montant total dû (hors assurance DIT facultative) : 3 092,04 € (avec frais de dossiers offerts). En cas d'adhésion à l'assurance DIT facultative, cotisation de 1,95 € par mois, à ajouter à l'échéance de crédit. Montant total dû au titre de l'assurance DIT facultative : 70,20 € soit un TAEA (taux annuel effectif de l'assurance) de 1,52%, non inclus dans le TAEG du crédit.
Meilleure expérience bancaire à la SG !




Il est courant de souscrire un prêt personnel pour financer l’achat d’un bien de consommation comme une machine à laver, un téléviseur ou encore un ordinateur portable. Cela permet d’acheter ce dont vous avez besoin même lorsque vous ne disposez pas du budget nécessaire. Lorsque vous souscrivez un crédit personnel, vous pouvez utiliser l’argent emprunté comme vous le désirez. Il existe de très nombreux crédits personnels sur le marché et il est très facile de les obtenir dès lors que l’on a quelques revenus réguliers. Les crédits personnels disponibles sur le marché ne sont jamais exactement comparables. Ils diffèrent tous par leur taux crédit personnel, par leur frais de dossier, par leurs conditions d’attribution. Comme une baisse ou une hausse de 0,1 pour cent du taux d’intérêt suffit à vous faire gagner ou perdre quelques centaines d’euros pendant toute la durée du prêt, il est conseillé de rechercher le prêt proposant le meilleur taux crédit personnel. Il est assez facile de trouver le prêt à la consommation offrant le taux crédit personnel le plus bas en utilisant Internet. Il existe sur le Web des sites Internet de comparaison de crédits. Les sites de comparaison de crédits sont faciles à utiliser. Il suffit généralement de remplir un petit formulaire en ligne dans lequel vous indiquez le type de crédit à comparer plus quelques informations concernant le crédit dont vous avez besoin et quelques renseignements vous concernant. Le site de comparaison de crédits envoie des demandes de crédits à plusieurs banques, organismes de crédits et autres organismes financiers. Vous recevrez des offres de crédit en retour. Il vous suffira de les comparer pour choisir celle ayant le taux crédit personnel le plus bas.

Meilleurtaux (courtier crédit)
Meilleurtaux
● Comparateur crédit personnel de 500 € à 75 000 €
● Comparatif taux prêt personnel de 12 à 72 mois
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Avis Meilleurtaux : vous recherchez le meilleur taux crédit personnel ? Depuis 1999, Meilleurtaux est un courtier expert en taux crédit immobilier, regroupement de crédit, assurance emprunteur et crédit à la consommation. Grâce à Meilleurtaux, venez découvrir en quelques clics les prêts personnels en ligne les plus adaptés à vos besoins... Meilleurtaux.com, ce sont près de 700 conseillers experts à votre service dans toute la France : Grenoble, Marseille, Lille, Reims, Montpellier...
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Prêt personnel : le crédit non affecté par excellence


Très pratique, le prêt personnel est la solution à laquelle de nombreuses personnes font recours pour des financements ponctuels. En réalité, ce type de crédit permet à l'emprunteur de financer aisément n'importe lequel de ses projets personnels sans avoir à justifier l'affectation des fonds. Cependant, le prêt personnel est assez encadré afin de ne pas permettre des excès. De plus, l'engouement des particuliers pour le prêt personnel a conduit à la multiplication des offres sur le marché. Ainsi, il est souvent difficile d'en dénicher les meilleures si l'on ne sait point à quoi s'en tenir. Découvrez dans ce guide tout ce que vous devez savoir pour décrocher et bien gérer un prêt personnel. Il fournit des explications sur les modalités du crédit personnel, ses avantages et ses inconvénients, en plus de quelques astuces et conseils pratiques sur divers aspects du crédit personnel.

À la découverte du prêt personnel


De la famille des crédits à la consommation, le prêt personnel est l'un des crédits non affectés très appréciés des particuliers. Lorsque vous choisissez de ne pas puiser dans vos économies ou lorsque ces dernières sont insuffisantes pour financer l'un de vos projets, vous pouvez rechercher un prêt personnel pour avoir gain de cause. Ce crédit est en effet la solution la plus adaptée pour de nombreuses raisons.

Le prêt personnel comme référence en matière de crédit pour financer vos divers projets


Que vous soyez dans le besoin de financer des travaux dans votre maison ou de vous offrir une année sabbatique bien agrémentée, le prêt personnel est à même de vous aider pour l'acquisition de tout bien ou service de votre choix. Toutefois, il est à noter que ce crédit ne peut servir qu'à faire face à des dépenses relatives à des biens de consommation autres que les biens immobiliers. Ainsi, vous ne pouvez pas utiliser ce crédit pour acquérir un appartement ou pour financer l'achat ou la construction d'une maison. En pratique, voici les utilisations qui sont généralement faites d'un crédit personnel :
  • Le financement d'un bien courant (vélo, moto, automobile ou autre moyen pour améliorer votre mobilité) ;
  • Le financement des études ;
  • Le financement de divers travaux (un entretien ou une amélioration à votre domicile par exemple) ;
  • Le financement d'un loisir (voyage, équipement informatique, activité…) ;
  • Le financement des évènements familiaux (mariage, divorce, décès…) ;
  • L'amélioration de votre mode de vie au quotidien ;
  • La résolution d'un problème de trésorerie.
Toutefois, bien que le caractère de non-affectation du prêt personnel soit un critère qui attire l'emprunteur, il faut noter que vous pouvez aussi opter pour un crédit personnel affecté. En réalité, cette deuxième option est vivement encouragée par les organismes prêteurs qui n'hésitent pas à réduire le taux d'emprunt dans ce sens. Cela s'explique par le fait qu'un crédit affecté tend à rassurer le prêteur puisqu'il sait ce à quoi son argent va réellement servir. Si vous optez pour cette solution au détriment du prêt personnel sans justificatif, vous devrez cependant fournir la preuve d'affectation des fonds à votre établissement prêteur.

Les différents types de crédit personnel qu'on retrouve sur le marché


Autant les besoins sont diversifiés, autant les offres du crédit personnel le sont également. Toujours dans le sens de cerner au mieux l'utilisation du prêt personnel, les organismes de crédit font des offres de prêt personnel plus spécifiques. C'est ainsi qu'on retrouve généralement les formes de crédit personnel suivantes :

Quelles sont les caractéristiques importantes du prêt personnel ?


Le prêt personnel ou prêt perso est avant tout un crédit classique amortissable. Ainsi, il correspond à un montant accordé à un particulier, et il est remboursable sur une durée fixe prédéfinie. Outre la durée, les autres éléments comme le taux du prêt, le montant octroyé et les mensualités ne peuvent pas être modifiés par l'établissement de crédit après la signature du contrat. À partir du moment où l'établissement prêteur vous donne son accord, et après le délai légal de rétractation (14 jours calendaires après signature du contrat), vous pouvez rentrer en possession des sous et en disposer comme bon vous semble. Cependant, il faut noter que tout crédit contracté vous engage et doit être impérativement remboursé. Ce crédit conso sans justificatif est non seulement utilisable pour financer les besoins ordinaires, mais il permet également de couvrir des besoins de trésorerie. En effet, son taux est moins élevé que celui d'un crédit renouvelable ou le taux d'un découvert bancaire.

Pour ce qui est des montants accordés par les organismes financiers, ils sont très variables. Mais, selon les dispositions de la loi Lagarde, le minimum qu'on peut emprunter est fixé à 200 euros et le maximum à 75 000 euros. De plus, le prêt personnel peut être remboursé sur une période supérieure ou égale à 3 mois. Généralement, sa durée maximale ne dépasse pas 7 ans, et il est consenti pour un taux fixe. Toutefois, la loi n'interdit pas à l'organisme prêteur de proposer un taux révisable. Ce dernier a aussi la liberté de proposer un prêt personnel à capital remboursable in fine.

Les raisons qui justifient l'imposition d'un montant maximum pour le prêt personnel


Autrefois, le plafond du prêt personnel était de 21 500 euros. Cependant, ce montant maximum a été revu à la hausse depuis 2011 après la réforme du crédit de Christine Lagarde. Désormais, le particulier peut solliciter jusqu'à 75 000 euros pour un prêt personnel. Le but principal de cette modification est de permettre une plus grande flexibilité quant à l'affectation de ces fonds. Par ailleurs, le montant maximum de 75 000 euros est fixé pour protéger l'emprunteur. En effet, ce n'est qu'en deçà de cette somme que ce crédit peut bénéficier de la protection du code de la consommation. De plus, il faut rester vigilant, car seuls les prêts personnels de moins de 75 000 euros et d'ailleurs de plus de 200 euros bénéficient de la loi Scrivener. Les plus importantes des garanties de protection et de sécurité qu'offre cette loi sont les suivantes :
  • Un délai de réflexion de 15 jours à partir de la date d'émission de l'offre préalable de crédit ;
  • Un délai de rétractation de 14 jours ouvrés après la signature du contrat (délai dans lequel vous pouvez renoncer à votre prêt personnel) ;
  • Une clarté du contrat de prêt (mise à disposition de l'emprunteur de toutes les informations essentielles sur le prêt) ;
  • Une liberté de choix de l'assureur lorsqu'une assurance est exigée par le prêteur.

Ce que vous devez savoir avant de souscrire un crédit personnel


S'il est vrai que le prêt personnel sans justificatif permet de financer facilement un ou plusieurs projets ou de faire face à une insuffisance passagère de trésorerie, il n'en demeure pas moins qu'il faut bien le maîtriser avant de pouvoir le contracter sans problème. Il est encadré par de nombreuses dispositions qu'il est bien de connaître afin de ne pas être lésé.

Les dispositions du code de la consommation


Depuis le 18 mars 2014, le Code de la consommation a connu plusieurs modifications afin de s'adapter aux besoins des consommateurs. Ainsi, tous les contrats souscrits après cette date sont soumis aux nouvelles dispositions dudit Code. Pour les autres, les anciennes dispositions sont toujours de rigueur. Actuellement, le souscripteur est très protégé à chaque étape de la vie de son crédit personnel. Les articles L311-1, L312-1 et L312-4 du Code de la consommation définissent par exemple les conditions nécessaires pour décrocher un prêt sécurisé. Voici la quintessence de ces articles :
  • Le prêteur ne peut pas être un organisme autre qu'une banque, un établissement de crédit ou un établissement de paiement ;
  • Les mesures du code de la consommation ne couvrent en aucun cas les prêts entre particuliers (prêts entre amis ou entre des membres de la même famille par exemple) ;
  • Le montant sollicité doit être évidemment compris entre 200 et 75 000 euros ;
  • La durée de remboursement ne peut être inférieure à 3 mois ;
  • Le prêt ne peut servir à financer que des besoins privés. Le financement des besoins d'une activité professionnelle ou commerciale est donc exclu.

La vigilance concernant les publicités trop incitatives


Généralement, les diverses structures financières ont recours à la publicité pour faire connaître leurs offres au public. Ainsi, la concurrence qui existe sur le marché conduit certaines institutions de crédit à mettre en avant des informations incitatives qui en cachent d'autres plus importantes. Or, la loi exige de ces dernières la fourniture d'informations claires, précises et visibles dans les publicités. Concrètement, avant de vous laisser séduire par une quelconque publicité, rassurez-vous qu'elle présente sans ambiguïté les informations suivantes :
  • Le taux nominal du crédit ;
  • Le caractère fixe, variable ou révisable de ce taux ;
  • Le montant du prêt ;
  • Le taux annuel effectif global (TAEG) ;
  • La durée du prêt personnel ;
  • Le montant des mensualités ;
  • Le montant total à rembourser par l'emprunteur ;
  • L'indication des services accessoires liés à l'obtention du crédit comme l'assurance emprunteur.

La fourniture d'une fiche d'information précontractuelle à l'emprunteur


Comme pour tout autre crédit, le souscripteur d'un crédit personnel sans justificatif d'utilisation doit disposer du maximum d'informations sur le prêt qu'il s'apprête à contracter. C'est dans cette logique que l'organisme prêteur se doit de lui fournir une fiche d'information précontractuelle, conformément aux dispositions de l'article L312-12 du Code de la consommation. Cette fiche vient accroître votre niveau d'information sur le crédit proposé afin de vous permettre de déterminer si le crédit est adapté à votre situation financière ou à vos besoins.

Elle vous permet aussi d'obtenir toutes les informations nécessaires à la comparaison de l'offre proposée avec les autres offres disponibles sur le marché. Par ailleurs, il faut noter que la fiche d'information précontractuelle vous est transmise gratuitement, et elle vous permet de prendre une décision en toute connaissance de cause.

Forme et contenu d'un contrat de crédit personnel


Le contrat de crédit personnel est distinct de tout support publicitaire. Il ne doit également pas être confondu avec la fiche d'information précontractuelle. Ainsi, qu'il s'agisse d'un prêt personnel souscrit auprès d'une société en ligne ou dans un établissement de crédit physique, le contrat doit être établi sur un support papier ou un autre support durable. Vous devez vérifier que le contrat de prêt personnel qu'on vous propose précise toutes les conditions du crédit ainsi que les mentions obligatoires. Certes, sa rédaction peut varier d'un établissement de crédit à un autre, mais il doit présenter un encadré en début de contrat qui vous informe sur ses caractéristiques essentielles. Plus généralement, dans votre contrat de crédit personnel doivent figurer les mentions suivantes :
  • L'identité ainsi que l'adresse de l'emprunteur et de l'organisme prêteur ;
  • L'encadré qui mentionne les caractéristiques importantes du crédit ;
  • Le détail des modalités de remboursement ;
  • L'ensemble des conditions de rétractation ou d'acceptation du contrat de crédit personnel ;
  • L'ensemble des informations se rapportant à l'exécution du contrat (la résiliation, le remboursement par anticipation, les conséquences d'un non-paiement ou toute autre défaillance) ;
  • Le détail de la procédure de traitement des litiges.

La facilité de la procédure de souscription d'un crédit personnel en ligne


Très souvent, le particulier qui désire souscrire un prêt personnel sans justificatif recherche la solution la plus rapide pour vite satisfaire son besoin. Cependant, il est important de ne pas se laisser aveugler par l'urgence des situations pour sauter sur la première offre reçue. Il est vrai que la procédure classique mise en place pour la souscription et l'exécution d'un crédit à la consommation est longue et parfois contraignante. Cependant, il faut noter que le but d'une telle démarche est de protéger au mieux aussi bien l'emprunteur que l'organisme prêteur.

Toutefois, depuis l'avènement d'internet, les prêts personnels en ligne sont devenus très appréciés des demandeurs de crédit. En effet, ces offres sont taillées de sorte à faciliter la vie à l'emprunteur. La simplification des démarches permet par exemple la souscription rapide du prêt personnel en ligne pour toute personne majeure ayant son domicile fiscal en France. Avec le prêt personnel en ligne, vous n'avez pas besoin de vous déplacer vers une agence physique pour être satisfait. Concrètement, toutes les étapes suivantes sont effectuées en ligne :
  • La demande du crédit ;
  • L'envoi des pièces justificatives ;
  • La mise à disposition de la ligne de crédit ;
  • La gestion des remboursements.

Les avantages et les inconvénients du prêt personnel


D'après les statistiques, le prêt personnel représente en général le tiers de l'ensemble des crédits distribués en France. Sa force réside dans sa liberté d'affectation. Cependant, avec la possibilité de le contracter en ligne, il présente de nombreux autres avantages qui expliquent sa réussite. Néanmoins, on reconnaît également pour ce crédit quelques inconvénients qu'il est aussi important de connaître au bout des doigts.

Les avantages du prêt personnel


Le premier avantage du prêt personnel est sa souplesse d'utilisation. En plus du fait qu'il ne nécessite pas de justificatifs, ses formalités d'obtention sont allégées. En effet, pour souscrire un crédit personnel, il vous suffit de prouver à l'organisme prêteur que vous êtes majeur, sans problème bancaire, et que vous pouvez présenter des garanties à la hauteur du prêt sollicité. Pour ainsi dire, vous ne devez pas être interdit bancaire ou fiché à la Banque de France. De plus, vos revenus diminués de vos charges doivent être suffisants pour faire face aux mensualités du prêt personnel que vous sollicitez. Dès que l'organisme prêteur est convaincu, il donne son accord, et les fonds sont versés sur votre compte. Outre ces points forts du prêt personnel, on lui reconnaît également les avantages suivants :
  • La non-nécessité d'un apport personnel pour contracter un prêt personnel ;
  • La stabilité du taux sur toute la durée du crédit ;
  • La sécurité qu'il offre comparativement au crédit renouvelable ;
  • La possibilité de faire la demande en ligne 24h/24 et 7j/7, peu importe où vous vous trouvez ;
  • Le gain de temps qui découle d'une souscription en ligne ;
  • La facilité de comparaison des offres des différents organismes de crédit sur internet ;
  • La possibilité de suivre en temps réel l'évolution du dossier en ligne (pour la souscription de votre prêt personnel en ligne, vous pouvez vous connecter à un espace personnel pour vous informer sur le niveau de traitement de votre dossier) ;
  • La modicité des frais pour les demandes de prêt personnel en ligne (la majorité des sociétés sur internet ne facturent pas les frais de dossier)…

Les inconvénients du prêt personnel


La liberté d'utilisation du prêt personnel est paradoxalement son plus grand inconvénient. En réalité, les fonds accordés peuvent être utilisés par l'emprunteur comme il l'entend. Ainsi, une mauvaise gestion de cette somme peut conduire à un échec du projet ou de l'activité financé. Dans une telle situation, il est encore plus difficile de procéder au remboursement de l'argent prêté. Cependant, la faute peut ne pas venir de l'emprunteur, mais plutôt du vendeur, dans les cas où le crédit serait utilisé pour financer un achat. En effet, avec le prêt personnel, il n'y a pas de clause suspensive comme pour le prêt affecté. Ainsi, pour une non-livraison du produit commandé alors que vous aviez déjà payé le vendeur en totalité, il n'y a aucun recours possible. Il en est de même pour un produit défectueux. Vous n'aurez pas un autre choix que de payer intégralement la somme prêtée.

Outre cet inconvénient, le taux plus élevé du prêt personnel sans justificatif, comparativement au taux du prêt affecté, est aussi une faiblesse de ce type de crédit. En réalité, les organismes de financement ne sachant pas ce à quoi l'argent emprunté va servir estiment que le risque de non-remboursement de ce dernier est plus élevé. Ils agissent donc sur le taux pour compenser le risque qu'ils prennent. Par ailleurs, il existe un autre inconvénient du prêt personnel, mais il ne concerne que les souscriptions faites en ligne. En effet, d'aucuns déplorent le fait que la demande d'un crédit personnel sur internet se fasse sans contact humain. Il y a en effet là un risque de se faire arnaquer si l'on ne se tourne pas vers des institutions de crédits ayant une bonne notoriété. Néanmoins, il faut noter que tous les établissements qui proposent le prêt en ligne offrent à leur clientèle la possibilité de les contacter par téléphone ou de chatter avec un conseiller.

Ensemble des informations à réunir pour dénicher les offres adaptées à votre profil et à votre projet


L'obtention d'un prêt personnel est sujette à la fourniture d'un certain nombre d'informations et de documents à l'organisme prêteur. Ces derniers lui permettent de cerner votre profil et surtout d'évaluer vos capacités de remboursement. Les documents à fournir varient en fonction des exigences des établissements financiers et du type de projet que vous souhaitez financer. Cependant, l'emprunteur est généralement susceptible de fournir deux types de documents, à savoir : les justificatifs financiers et les documents personnels.

Documents personnels à réunir en prélude d'une demande de crédit personnel


Les documents souvent réclamés par la banque dans ce sens concernent votre identité. Voici une liste de ces documents :
  • Une photocopie de votre pièce d'identité ;
  • Un relevé d'identité bancaire ;
  • Un justificatif de domicile (votre facture d'eau ou d'électricité datant de moins de trois mois par exemple).

Les pièces justificatives de votre situation financière


Dans ce second groupe des justificatifs à prévoir, vous devez réunir les documents dont l'établissement prêteur aura besoin pour déterminer votre capacité de remboursement. Voici ci-dessous une liste indicative de ces justificatifs financiers :
  • La photocopie de vos divers justificatifs de revenus (les salariés fourniront leurs trois dernières fiches de paie) ;
  • La copie de votre dernier avis d'imposition ;
  • Les tableaux d'amortissement des différents crédits déjà souscrits (il s'agit d'une déclaration aussi bien des prêts immobilisés que des crédits à la consommation contractés) ;
  • La photocopie de votre taxe foncière si vous êtes propriétaire ;
  • Le justificatif de domicile accompagné d'une déclaration sur l'honneur signée par la personne qui vous a hébergé (lorsque vous bénéficiez du gîte d'un tiers) ;
  • La photocopie de votre carte grise vous sera demandée si par exemple vous sollicitez un prêt personnel auto.

Comment pouvez-vous trouver les offres de crédit les moins chères ?


Comment dénicher la meilleure offre de prêt personnel ? C'est la question que tout demandeur de crédit personnel se pose à un moment ou à un autre. Avec la technologie de notre ère, le comparateur de crédit disponible sur internet se présente comme l'outil de référence pour trouver les offres de prêt perso pas chères. Cependant, vous pouvez aussi trouver les offres de crédit les plus abordables par d'autres moyens, comme auprès de votre banque habituelle ou dans un établissement dématérialisé.

Les offres promotionnelles dans les agences bancaires


Vous avez la possibilité d'obtenir le prêt personnel le moins cher en vous adressant aux agences bancaires. Vous pouvez par exemple vous adresser à votre banquier habituel pour connaître les offres de prêt personnel qui sont disponibles. L'avantage de vous adresser à votre banque réside dans la possibilité de négocier correctement le coût du prêt sollicité auprès de cette dernière. En effet, votre banque sait pertinemment que si elle ne vous accorde pas le prêt que vous demandez, vous risquez d'aller voir ailleurs. C'est donc à vous d'insister auprès de cette dernière sur votre fidélité aux services qu'elle propose afin de l'amener à vous offrir un taux raisonnablement bas.

Si toutefois l'offre de votre banque ne vous convient guère ou si elle refuse de vous accorder le prêt sollicité, vous avez encore la possibilité de profiter des offres promotionnelles des autres établissements bancaires. En raison de la concurrence qui existe sur le marché, les agences bancaires cherchent constamment les bonnes solutions pour attirer le plus de clients possible. Cela étant, les offres promotionnelles pour le crédit personnel ne manquent jamais. Ces offres sont plus attrayantes avant les grands moments de consommation comme les vacances d'été, la rentrée scolaire ou encore la période des fêtes de fin d'année. Avec un dossier convaincant, vous pouvez donc obtenir facilement de ces établissements bancaires des propositions très alléchantes.

Les offres émanant des institutions de crédits


Outre les banques, les institutions de crédit sont également des prêteurs avérés de prêt personnel sur mesure. Il existe en effet une multitude de ces institutions financières sur le marché. Il faut donc vous appliquer dans votre recherche pour dénicher l'établissement qui offre le prêt personnel avec un taux bas et qui correspond à votre profil ainsi qu'à vos besoins. Pour faciliter le tri des offres disponibles, vous pouvez vous fier à un comparateur de crédit perso en ligne comme Taux.com. En effet, internet est une source incontournable pour décrocher des offres avec les meilleurs taux. En plus des offres émanant des établissements de crédit, il existe de nombreuses autres sociétés en ligne qui proposent également aux particuliers des offres de crédit personnel captivantes.

Pourquoi opter pour notre comparateur de crédit personnel ?


Les raisons d'utiliser notre comparateur de prêt personnel en ligne sont fort nombreuses. De toute évidence, ce n'est que par le canal d'un comparateur qu'un emprunteur peut trouver l'offre la moins chère ainsi que le meilleur taux qui correspond à son profil. Voici par exemple une liste des avantages qui accompagnent l'utilisation de cet outil incontournable :
  • L'utilisation de notre comparateur de prêt personnel en ligne est totalement gratuite et sans engagement ;
  • Le comparateur vous aide à réaliser des économies sur votre crédit perso ;
  • La possibilité de parcourir en seulement quelques minutes plusieurs organismes de crédit (gain de temps) ;
  • La possibilité d'obtenir rapidement plusieurs devis de prêt personnel ;
  • La visualisation des offres personnalisées en fonction de votre profil et de votre projet ;
  • La possibilité de bénéficier de plusieurs solutions de prêt perso (le prêt personnel entre particuliers, le prêt personnel hypothécaire…).
En gros, avec le comparateur du site Taux.com, vous allez pouvoir choisir une offre plutôt qu'une autre selon les caractéristiques de ces dernières. De plus, il est possible en quelques clics de classer les différentes offres en fonction d'une variable précise entre le montant que vous pouvez solliciter, la durée du prêt et le TAEG applicable. Tous les établissements présentés sur notre site sont des organismes de crédit fiables, reconnus et finement choisis.

Comment utiliser notre comparateur de crédit personnel ?


Généralement, pour utiliser un comparateur de prêt personnel, l'emprunteur doit avoir à sa disposition plusieurs informations en rapport avec son projet. Les plus importantes de ces informations sont le montant du prêt et la durée de remboursement associée. En pratique, c'est en se basant sur ces éléments que vous pouvez vous orienter vers le principal critère de comparaison du prêt personnel qu'est le taux. Pour un choix intelligent, on se tournera vers le TAEG plutôt que le taux nominal. En réalité, le TAEG est plus représentatif que le taux nominal puisqu'il prend en compte tous les frais obligatoires.

Ensuite, il faudra vous renseigner sur chacun des organismes prêteurs qui vous intéressent. Vous retrouverez à cet effet sur notre site une fiche descriptive de chaque société de crédit proposée. Cette fiche mentionne les détails essentiels sur les établissements ainsi que leurs produits. À cela s'ajoutent les avis clients et un exemple pratique pour mieux comprendre les offres.

Les contraintes liées à l'obtention d'un prêt personnel


Les conditions pour obtenir un crédit personnel sont nombreuses. En réalité, les conditions d'acceptation varient en fonction du degré d'exigence de chaque banque et de chaque organisme financier. Ce serait donc utopique de chercher à mettre en avant avec exactitude toutes les contraintes se rapportant à l'obtention d'un crédit auprès de chacune de ces institutions. Néanmoins, en se basant sur les accords et les refus de plusieurs demandes de crédit personnel, il devient plus facile de ressortir les points clefs à considérer.

La contrainte du taux d'endettement


Avant d'accorder un crédit, toutes les institutions financières, y compris les banques, cherchent à cerner la capacité de remboursement de l'emprunteur. Le taux d'endettement est un paramètre qui leur permet d'avoir gain de cause. Il n'existe aucune obligation légale qui indique le taux maximal à ne pas atteindre si l'on désire contracter un crédit. Toutefois, en tant que rapport entre le revenu disponible des ménages et leurs charges financières, le taux d'endettement maximum généralement accepté par les organismes prêteurs est de 33%. D'autres institutions de crédit acceptent cependant des taux supérieurs à cette valeur, mais le « reste à vivre » par personne dans le ménage doit être suffisant pour assurer à chacun une vie décente.

Le critère de l'âge


L'âge figure parmi les conditions d'obtention d'un crédit. Concrètement, vous devez être majeur avant de pouvoir espérer qu'un organisme financier vous accorde un prêt. Cependant, il faut noter qu'en dépit de cette disposition légale, avoir 18 ans n'est généralement pas suffisant pour décrocher un crédit. En pratique, même en dessous de 25 ans, voire 30 ans, il est très compliqué d'obtenir un crédit. De la même manière, on constate une baisse des acceptations à partir de 70 ans. À 75 ans et au-delà, il devient quasi impossible de souscrire un prêt personnel. Ces barrières d'âge sont fixées par chaque organisme de crédit pour se prémunir au mieux contre le risque de non-remboursement des fonds.

Le fichage à la Banque de France


Si vous êtes un interdit bancaire ou inscrit sur le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) de la Banque de France, la probabilité d'obtenir un prêt personnel est très faible, mais elle n'est pas nulle. Pour obtenir un prêt personnel, comprenez tout simplement que vous ne devez pas être fiché. Il est en effet ardu, sinon presque impossible, de trouver un organisme qui accepte de vous octroyer un crédit dans une telle situation. Bien qu'ils ne soient pas tenus de motiver un refus de crédit, le fichage fait partie des seules raisons que les organismes prêteurs n'hésitent pas à communiquer pour justifier le refus d'accorder un crédit.

La contrainte du lieu de résidence


Pour obtenir un prêt personnel, vous devez impérativement résider en France. Ainsi, la nationalité n'est pas un critère qui disqualifie comme le pensent de nombreuses personnes. Il est bien possible de décrocher un crédit en étant étranger. En effet, le plus important pour les organismes de crédit, c'est votre solvabilité et la possibilité de vous contacter en cas de problèmes d'impayés.

Le type de contrat de travail


Il ne faut pas se leurrer, décrocher un prêt personnel pendant qu'on est sans emploi, en intérim ou en CDD est presque impossible. Le seul cas où cela s'avère possible est celui où le co-emprunteur est en CDI. Par ailleurs, il faut noter que l'ancienneté joue également sa partition. Lorsque vous disposez d'une ancienneté dans votre emploi, l'organisme prêteur estime que le risque de non-remboursement est moindre, d'autant plus que vous justifiez de moins de changements. Il en est de même pour l'ancienneté dans une habitation et dans votre situation matrimoniale.

Les points à scruter pendant la recherche d'un prêt perso pas cher


L'objectif de tout emprunteur doit être de trouver le meilleur équilibre entre le montant à emprunter, la durée de remboursement et le taux que l'établissement prêteur va proposer. Pour ce faire, vous devez vous focaliser sur certains points essentiels lorsque vous recherchez un prêt perso pas cher. S'il est vrai que le taux est l'élément primordial pour le choix de son prêt personnel, il n'en demeure pas moins que d'autres critères sont aussi à surveiller. Ce sont ces critères qui vous diront si l'offre de votre choix est assez conforme à vos besoins.

Taux annuel effectif global et taux d'usure


Critère primordial dans la comparaison des offres de prêt personnel, le TAEG est sujet à plusieurs dispositions législatives. En réalité, les prêts à la consommation sont soumis à un seuil de l'usure. Ce seuil représente le taux maximal auquel un établissement prêteur a le droit d'accorder un prêt. Il varie selon l'emprunteur (particulier ou entreprise) et en fonction de la catégorie de crédit. Vous devez donc vérifier que votre organisme de crédit propose des taux conformes à la réglementation. Pour ce faire, il suffit de vous rendre sur le site de la Banque de France. Pour le troisième trimestre de l'année 2018 par exemple, le TAEG des prêts de plus de 6 000 euros ne doit pas excéder les 5,99% ; celui des montants compris entre 6 000 et 3 000 euros est plafonné à 12,69%. Enfin, pour des montants inférieurs ou égaux à 3 000 euros, le taux de l'usure s'élève à 21,12%.

Le coût éventuel des frais de dossiers


Le coût des frais de dossier n'est pas à négliger. Même si la quasi-totalité des organismes en ligne ne facture plus ces frais, il est judicieux d'y porter une attention particulière. Cofinoga, Cofidis, Carrefour Banque, Cetelem et Sofinco sont par exemple autant d'organismes de crédit qui offrent généralement les frais de dossier pour les crédits à la consommation en général et le prêt personnel en particulier. Mais, si ces frais sont exigés par l'établissement prêteur, vous devez les considérer dans le calcul du coût total de l'opération. De plus, la gratuité des frais de dossier cache parfois d'autres frais qu'il est bien de déceler pour ne pas mal évaluer le coût de son crédit.

Le montant des mensualités à rembourser et l'assurance emprunteur


Dans l'offre de prêt personnel, l'organisme de crédit vous proposera certaines mensualités pour son remboursement. Il faudra donc que vous fassiez une analyse approfondie afin de trouver le montant des mensualités qui ne représenteront pas une charge trop élevée pour vous. Vous devez pouvoir vivre aisément tout en remboursant votre crédit. En plus du montant des mensualités, vous devez faire attention au coût total du crédit et au coût de l'assurance facultative.

Le coût total d'un crédit vous donne une idée assez précise du montant à investir pour financer votre emprunt. Vous connaîtrez ainsi la valeur exacte des intérêts que vous paierez. Quant à l'assurance, elle est généralement facultative. Si elle conditionne l'octroi du crédit, il faudra bien choisir votre assureur afin de décrocher l'assurance emprunteur le moins cher. Même si l'assurance n'est pas exigée par l'organisme prêteur, il est quand même conseillé d'en souscrire une, surtout si vous empruntez un montant élevé.

Les conditions de remboursement anticipé


Tout comme pour les prêts affectés, il est aussi possible de rembourser son crédit personnel par anticipation. Cependant, vous devez bien vérifier les conditions d'un remboursement anticipé que propose l'organisme de crédit que vous aurez ciblé. Une telle opération est encadrée par la loi, mais une marge est quand même laissée au prêteur. Vous devez donc vérifier qu'il n'abuse pas de cette liberté qui lui est accordée avant même de faire votre demande de crédit.

Concrètement, vous devez vous assurer que si éventuellement vous devez faire un remboursement anticipé d'un montant supérieur à 10 000 euros, l'organisme de crédit ne prévoit pas une indemnité supérieure à 1% du montant du remboursement. Ce taux devra être de 0,5% si la durée de remboursement restante pour votre prêt personnel est inférieure à 1 an. Pour le cas du remboursement anticipé d'un montant inférieur à 10 000 euros, vous n'avez évidemment aucune indemnité à payer.

Les solutions en cas de difficultés pour rembourser votre crédit


Personne ne peut affirmer avec certitude, quel que soit son profil, qu'aucun problème ne pourra venir perturber le remboursement d'un prêt personnel qu'il aurait préalablement contracté. Si éventuellement une telle situation survenait, il existe une multitude de solutions auxquelles l'emprunteur pourra faire appel.

Recourir si possible à votre assureur


Lorsque les difficultés qui entraînent le non-remboursement du prêt ont pour origine une invalidité, un décès ou une perte d'emploi, il est possible que votre assureur prenne en charge tout ou partie des remboursements, et cela sur une période bien définie. C'est là que réside l'utilité de souscrire une assurance emprunteur. Vous devez en effet vite réagir en cas de défaut de paiement afin d'éviter que votre prêteur ne soit dans l'obligation de dénoncer votre contrat pour que vous soyez fiché auprès de la Banque de France. Les conséquences dans ce cas peuvent être assez sévères :
  • L'impossibilité de contracter un nouveau prêt à moins de rembourser les anciens crédits en cours ;
  • La possibilité que le fichage dure 7 ans si vous faites face à une situation de surendettement ;
  • La possibilité de ne plus être en mesure de faire un rachat de crédit ;
  • L'interdiction d'être caution de crédit.

Opter pour le rachat de crédit


Le rachat de crédit est une solution intéressante lorsque vous accumulez beaucoup de crédits et que le paiement des mensualités devient difficile. De plus, il se pourrait que vous ayez du mal à vous retrouver parmi tous vos créanciers. Pour pallier une telle situation avant qu'elle ne s'empire, vous avez la possibilité de réunir tous vos multiples crédits en un seul en optant pour un rachat de crédit. Non seulement vous n'aurez plus qu'à gérer un seul crédit, mais vous obtenez désormais des mensualités plus faibles que le cumul de ce que vous payiez pour l'ensemble de vos anciens crédits. En revanche, la durée de remboursement est plus rallongée et le nouveau crédit obtenu vous revient plus cher à long terme.

Solliciter des reports d'échéance auprès du prêteur


Lorsque votre solvabilité se détériore, vous pouvez vous adresser directement à votre organisme prêteur pour négocier un report d'échéance sur votre prêt personnel. Il s'agit d'un avantage que le prêteur accorde à l'emprunteur, et il consiste à reporter le paiement d'une mensualité. Cependant, il faut noter que ce report n'augmente pas le montant des mensualités suivantes, mais il rallonge la durée de remboursement du crédit. Toutefois, il faudrait que le contrat de crédit le prévoie avant qu'il ne soit applicable. De plus, la durée dudit report d'échéance dépend de chaque prêteur, et il ne peut être accordé plus de deux fois dans une année.

Solliciter un délai de grâce


Le délai de grâce est une solution à laquelle l'emprunteur peut recourir lorsqu'il n'a pas pu obtenir un accord amiable avec son établissement prêteur. En pratique, il lui suffira de demander à la justice un délai de grâce pendant lequel le montant restant dû ne produira plus d'intérêt. Le délai de grâce encore appelé délai de paiement n'est accordé par un juge que lorsque vous prouvez que vous avez des difficultés circonstancielles. Pour espérer bénéficier d'une suspension de vos obligations, vous devez prouver que vous êtes de bonne foi. Il faudra aussi démontrer au juge qu'au bout du délai accordé, vous aurez une situation financière saine pouvant vous permettre la prise en charge du règlement des échéances.

Pour des difficultés durables, opter pour la solution du dossier de surendettement


À partir du moment où vous vous rendez compte que votre taux d'endettement est tellement élevé que vous avez du mal à respecter vos mensualités, vous pouvez choisir de suivre la procédure de surendettement des particuliers. Pour ce faire, vous devez remplir en bonne et due forme un dossier de surendettement. Ce dernier devra s'accompagner de toutes les pièces justificatives de votre situation du moment. Le dossier de surendettement est téléchargeable sur le site de la Banque de France. Vous pouvez aussi l'avoir à la succursale de ladite Banque qui est la plus proche de chez vous. Après remplissage et dépôt du dossier, une commission l'examine et décide de sa recevabilité ou non. Après cette étude, la commission pourra déclencher une phase amiable de remboursement de la créance en fonction de votre profil. En pratique, ce sera un plan de redressement ou une procédure de rétablissement personnel qui sera initié.

Sur le même sujet

D'autres informations utiles sur le prêt personnel peuvent vous aider à choisir une offre de qualité. Cette rubrique vous expose quelques-uns de ces renseignements utiles.

Le prêt personnel hypothécaire


Le prêt personnel hypothécaire est une forme de crédit qu'un organisme financier accorde à un particulier pour que ce dernier puisse réaliser un projet. La spécificité de ce prêt est que l'emprunteur apporte comme garantie un bien immobilier lui appartenant. En réalité, le montant d'un crédit est proportionnel au risque pris par l'établissement prêteur. Ainsi, pour des montants élevés, certains organismes de crédit peuvent exiger de l'emprunteur un bien immobilier comme garantie afin de protéger le prêt et éviter les éventuelles situations de non-remboursement.

Ce prêt a donc le même fonctionnement que tous les prêts personnels. Il est non affecté, et vous pouvez donc l'utiliser pour financer n'importe quel projet sans avoir à justifier l'utilisation des fonds. De même, vous ne pouvez pas emprunter un montant qui dépasse 75 000 euros. Cependant, avec le prêt personnel hypothécaire, la procédure de recouvrement de la créance en cas de difficultés de remboursement diffère quelque peu. Concrètement, le prêteur peut juste faire jouer l'hypothèque pour recouvrer ses fonds lorsque vous connaissez un problème personnel ou professionnel qui vous empêche d'honorer les mensualités de votre prêt hypothécaire. Toutefois, il peut aussi faire jouer son droit dans les situations suivantes :
  • Le bien soumis à hypothèque est démembré ou vendu ;
  • L'existence d'un conflit entraînant le refus de la succession du bien qui fait l'objet de l'hypothèque par les héritiers.
Pour un cas pratique de la souscription d'un prêt personnel hypothécaire, supposons que vous ayez besoin de 55 000 euros pour aménager l'intérieur de votre appartement. Vous êtes propriétaire de ce bien immobilier d'une valeur de 140 000 euros et vous n'avez aucun autre crédit en cours. Puisque la valeur de votre bien couvre largement le montant que vous souhaitez emprunter, il est alors possible de le mettre en garantie. Cependant, dans le cas où vous auriez d'autres crédits en cours et dont le total restant à rembourser est de 95 000 euros, la part disponible serait de 45 000 euros. Il est évident que cette quotité ne saurait suffire pour couvrir l'intégralité du prêt sollicité. Il faudrait donc souscrire à une autre garantie supplémentaire pour soutenir l'inscription hypothécaire.

Il faut noter que l'apport d'un bien immobilier pour garantir un prêt n'exclut pas une étude minutieuse de votre dossier par le prêteur afin de déterminer vos capacités de remboursement. Vous n'aurez donc une réponse favorable que lorsque votre profil est conforme aux critères classiques de validation d'un prêt. De plus, avant le déblocage des fonds, vous devez vous acquitter des divers frais relatifs à la prise d'hypothèque, à savoir :
  • Les honoraires du notaire (ils sont proportionnels au montant du crédit sollicité) ;
  • Les frais de dossier ;
  • Les frais de sécurité immobilière (salaire du conservateur des hypothèques) ;
  • Les droits d'enregistrement.

Comment emprunter de l'argent à la banque ?


Quels que soient vos projets, un changement de voiture, l’achat d’un bien immobilier ou des petits travaux d’aménagement, votre conseiller bancaire pourra vous proposer un bon plan argent adapté à vos besoins, qu’il s’agisse d’une grosse ou d’une petite somme. Pour des petites dépenses, on vous proposera de souscrire à une carte de crédit ou un prêt à la consommation. Dans les deux cas, vous disposez d’une somme définie (soit par un plafond de dépense, soit par un montant à disposition) disponible immédiatement. Vous la remboursez au fur et à mesure et ce sans qu’il soit nécessaire de justifier quoi que ce soit quant à la destination de vos dépenses. Le mode de fonctionnement d’une carte de crédit est simple mais un peu particulier. La banque met à votre disposition une réserve d’argent dont le montant a été fixé au préalable. Lorsque vous payez vos achats, ils sont déduits de cette réserve, vous remboursez simplement plus tard. Votre bon plan argent peut également porter sur le financement d’un bien matériel. Dans ce cas, il est nécessaire de faire un apport financier et de justifier l’achat de votre bien. On parle alors de prêt affecté, puisque votre garantie financière repose sur le bien financé. Afin de bien être en mesure de comparer les offres de bon plan argent, il est important de vous reporter au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de chaque crédit. Ceci vous permettra de faire votre comparatif en tenant compte non seulement du taux d’intérêt mais également des frais de dossier, des commissions. Vous serez ainsi en mesure de déterminer le coût réel du crédit. Il faut cependant faire attention aux options facultatives souscrites puisqu’elles ne rentrent pas en compte dans ce mode de calcul.

Le prêt personnel entre particuliers


Comme son nom l'indique, le prêt personnel entre particuliers consiste à la souscription d'un crédit entre deux particuliers sans l'intervention d'un organisme financier. Ce type de prêt a pris racine aux États-Unis suite à la crise des subprimes. Il permettait ainsi aux ménages touchés par cette crise financière de demander de faibles montants (généralement moins de 10 000 euros) auprès d'une personne physique. Cette pratique est par la suite déportée en France. Ainsi, le prêt personnel entre particuliers se présente comme une alternative intéressante pour de nombreuses personnes, dont :
  • Les personnes ayant du mal à décrocher un prêt personnel auprès des institutions financières classiques ;
  • Les particuliers inscrits au FCC ou au FICP ;
  • Les personnes ne pouvant bénéficier d'un rachat de crédit
D'une durée généralement comprise entre 3 ans et 5 ans, le prêt personnel entre particuliers est soumis aux règles des contrats de prêt traditionnels. Ainsi, il respecte le plafond du taux de l'usure et permet à l'emprunteur de financer tout type de projet. Le contrat de prêt personnel entre particuliers doit aussi préciser toutes les modalités de remboursement. Il faut noter que le prêteur est également tenu de déclarer les revenus générés aux impôts. Cela étant, comment obtenir un prêt personnel entre particuliers ? Il existe plusieurs moyens pour décrocher un prêt entre particuliers. Vous pouvez par exemple vous adresser à :
  • Un membre de votre famille ou une personne de votre entourage ;
  • Un site spécialisé dans le crédit personnel entre particuliers ;
  • Une plateforme de crowdfunding ;
  • Un site de mise en relation pour l'obtention d'un prêt solidaire (il se réalise lorsque vous disposez d'un projet professionnel).
Bien que le prêt personnel entre particuliers présente de nombreux avantages pour l'emprunteur, tous les demandeurs ne peuvent malheureusement pas en bénéficier. En pratique, l'octroi d'un tel crédit s'accompagne également de garde-fous pour protéger les prêteurs. De plus, les garde-fous mis en place visent aussi à ne pas empirer la situation de l'emprunteur. C'est pour cela que les organismes sérieux qui mettent en relation les prêteurs et les emprunteurs rejettent automatiquement les demandes suivantes qui proviennent des profils suivants :
  • Les personnes non solvables ;
  • Les personnes ayant une procédure de surendettement en cours ;
  • Les créateurs d'entreprises n'ayant aucun apport personnel ;
  • Les interdits bancaires ou inscrits au FICP…

Comment obtenir un crédit en ligne ?


Grâce aux avancées technologiques, plus besoin d’être dans les petits papiers de votre banque pour souscrire un crédit. Le crédit en ligne est basée sur une méthode de souscription rapide et très pratique. En quelques clics, il est désormais possible de trouver des solutions de financement adaptées à votre budget pour réaliser vos projets. Les offres de crédit en ligne sont légion et plus attractives les unes que les autres. Pour faire une demande de crédit en ligne, vous pouvez vous rapprocher d’une banque, mais aussi de grandes enseignes de la distribution ou de la vente par correspondance. Commencez par consulter des sites spécialisés dans les solutions de financement. Vous pourrez ainsi bénéficier des avantages concédés par leurs partenaires, tels que des taux réduits ou des frais de dossier gratuits. Il existe également des comparateurs de crédit en ligne. Ces outils vous permettront de gagner du temps en vous fournissant une comparaison de plusieurs offres selon le type d'emprunt que vous recherchez, le montant, la durée et la mensualité. Les formules de crédit en ligne proposées constituent un large éventail de prêts pouvant aller du crédit personnel au crédit revolving en passant par les prêts affectés tels que le prêt immobilier ou le prêt automobile. Elles peuvent donc servir au financement de projets divers et variés. Pour contracter un crédit en ligne, il vous suffit de remplir les formulaires disponibles sur le site en question, puis d’envoyer votre dossier. Vous recevrez une réponse au bout de quelques heures après l’étude de votre demande au regard de votre situation financière. Avant de vous décider, n’hésitez pas à envoyer votre dossier depuis plusieurs sites.

Le calculateur de prêt personnel pour effectuer diverses simulations


Le calculateur de prêt personnel est un outil qui aide les demandeurs de crédit à chiffrer les éléments essentiels du prêt qu'ils souhaitent contracter. L'utilisation de la calculatrice de prêt personnel intervient donc dans la phase de la recherche de financement. Il vous permet d'identifier le prêt qui convient à votre profil et qui correspond à vos besoins. En pratique, la calculatrice de prêt personnel vous aide à définir :
  • La somme à emprunter ;
  • Le nombre d'années de remboursement ;
  • Le taux idéal du crédit ;
  • Le montant des mensualités ;
  • Le coût total du crédit…
La calculette vous permet également de calculer votre taux d'endettement (information cruciale à l'octroi d'un crédit) sur la base de vos revenus et de vos charges. Pour donc utiliser un tel simulateur de crédit personnel, vous devez avant tout renseigner le type de projet que vous souhaitez financer. Vous devez également saisir dans les champs appropriés, le montant que vous convoitez, la durée du prêt et le TAEG hors frais d'assurance (selon les exigences de la calculatrice de crédit) pour calculer votre prêt personnel. Par ailleurs, il faut noter qu'on retrouve généralement sur internet, des sites qui proposent des calculatrices de crédit à la consommation. Ces outils prennent ainsi en charge non seulement le prêt personnel, mais aussi les autres types de crédits à la consommation.

Adressez-vous à une boîte de crédit


Vous avez besoin d'une certaine somme d'argent rapidement ? Que ce soit pour faire face à des dépenses imprévues (impôts mal anticipés, frais médicaux ou frais de scolarité de vos enfants) ou simplement pour vous faire plaisir ? Seulement voilà : vous ne pouvez pas vous adresser à votre banque dans la mesure où votre situation financière n'est pas reluisante. En résumé : vous n'avez pas le profil du candidat idéal. Il existe d'autres solutions : adressez-vous à une boîte de crédit. Là où votre banque peut vous refuser un crédit, d'autres organismes financiers peuvent vous l'accorder. Une boîte de crédit est souvent un peu moins regardante quant à vos ressources financières. Que ce soit pour un prêt personnel, un prêt auto ou une réserve d'argent, n'hésitez plus. Faites des simulations en ligne afin de trouver la boîte de crédit qui vous offrira les meilleures conditions. En effet, la plupart proposent des avantages qui visent à séduire le client potentiel que vous êtes : suspension des paiements en cas de fins de mois difficiles, choix des dates de prélèvement et possibilité de les modifier, paiement anticipé partiel ou total sans frais supplémentaires, etc. De plus, avec le développement d'internet, vous pouvez trouver votre prêt dans votre boîte de crédit sans vous déplacer. Une fois que vous avez soumis une demande en ligne, attendez votre réponse de principe. Si celle-ci est positive, vous n'avez plus qu'à renvoyer le dossier (qu'il vous est possible de télécharger sur internet) accompagné des pièces justificatives. La somme demandée peut vous être débloquée en 48 heures !

Les subtilités entre le prêt personnel in fine et le prêt personnel amortissable


Le prêt in fine et le prêt amortissable sont deux types de produits financiers qui sont proposés dans le cadre des prêts personnels. Il est donc judicieux de connaître les tenants et les aboutissants de ces deux catégories de crédit pour choisir le plus adapté à votre situation. Le prêt personnel amortissable est le crédit le plus répandu. Ce dernier fonctionne sur un principe de remboursement global. Cela dit, à chaque échéance, l'emprunteur procède au remboursement d'une mensualité qui prend en compte une partie du capital restant dû et une partie des intérêts dus. Il s'agit en effet du mécanisme classique appliqué pour l'ensemble des crédits octroyés.

Le prêt personnel in fine suit cependant un mécanisme de remboursement en deux temps. En effet, l'expression « in fine » vient du latin et signifie « à la fin ». Concrètement, les mensualités pour ce type de prêt correspondent uniquement aux intérêts du prêt ainsi qu'aux frais éventuels d'assurance. Quant au capital, il est remboursé en une seule fois à la fin du contrat de prêt. De ce fait, le remboursement en deux temps du prêt personnel in fine le rend déjà plus onéreux comparativement au prêt personnel amortissable. Moins courant que ce dernier, le prêt personnel in fine trouve son intérêt auprès de certaines personnes à savoir :
  • Les particuliers qui ont un fort taux d'imposition (le prêt personnel in fine bénéficie en effet de nombreux avantages fiscaux) ;
  • Les personnes souhaitant optimiser le placement de leur capital (pour le remboursement du capital, l'emprunteur peut procéder à un placement pour bénéficier d'une faible fiscalisation et ainsi compenser le coût du crédit contracté) ;
  • Les particuliers qui ont pour projet d'acquérir un bien immobilier avant d'avoir pu vendre le bien qui représente l'apport en capital…
Selon votre profil, vous pouvez donc opter pour le crédit personnel in fine ou le crédit personnel amortissable sachant que ce dernier est moins coûteux, simple et adapté à un large public. Toutefois, si vous hésitez à faire un choix, votre banquier ou un conseiller en gestion de patrimoine peut toujours vous aider.

Qu'est-ce que le crédit bancaire ?


Plusieurs raisons peuvent motiver une demande de crédit bancaire : financement d’études supérieures, création d’entreprise ou encore équipement de la maison ! La demande de crédit bancaire s’effectue auprès de sa banque, qui, après acceptation de votre dossier, verse sur le compte du demandeur, la somme correspondante (également appelée capital). En échange, et pour se rémunérer, la banque demande de payer des intérêts dont le montant est fixé au départ. Ainsi, l’emprunteur devra rembourser, sous forme de mensualités et pendant parfois plusieurs années, le capital et les intérêts ! Les banques ne prêtent pas toutes les mêmes montants, cela dépend de l’objet du prêt, de vos revenus et de votre taux d’endettement. Concrètement, il est nécessaire de prendre rendez-vous avec votre banquier (ou d’en trouver sur Internet) pour formuler votre demande de crédit bancaire et lui présenter votre projet. Après ce rendez-vous, un document appelé « offre de prêt » vous sera adressé. Celui-ci est à lire très attentivement car il acte toutes les caractéristiques de votre prêt : son montant bien sûr, sa durée, son TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ou le taux d’intérêt, les frais de dossier et l’assurance décès-invalidité. Le nombre et le montant des mensualités à rembourser sont également notifiés dans l’offre de prêt. Si celle-ci vous convient, et que le prêt est accepté par la banque, il vous suffit de la signer et de la renvoyer. A partir de là, vous disposez d’un délai de rétraction de 14 jours durant lequel vous pouvez tout annuler.

Que dit la réglementation sur les obligations du prêteur pour un prêt personnel ?


C'est une évidence que tout emprunteur doit respecter un certain nombre de dispositions avant de se voir accorder un prêt personnel. Cependant, l'autre partie concernée quand il s'agit d'un crédit (le prêteur) est aussi soumise à une réglementation qu'il est bien de connaître afin de ne pas se faire léser. Au prime abord, l'organisme prêteur se doit de mettre à la disposition de l'emprunteur toutes informations relatives au crédit proposé. Il a aussi l'obligation d'expliquer clairement au client les caractéristiques et le fonctionnement du crédit proposé. C'est sur cette base que le demandeur en toute connaissance de cause pourra effectuer un choix judicieux.

Outre ce point crucial, le prêteur doit aussi se conformer aux dispositions suivantes :
  • Le respect des normes publicitaires indiquées aux articles L312-5 et L312-6 du Code de la consommation ;
  • La mise en garde du client sur les incidences du crédit par rapport à sa situation financière ;
  • La mise en garde de l'emprunteur par rapport aux conséquences d'un défaut de paiement ;
  • Le respect du taux de l'usure ;
  • La communication du montant restant dû au débiteur au moins une fois dans l'année ;
  • La vérification de la solvabilité de l'emprunteur…
Lorsqu'une institution financière ne respecte pas la réglementation en vigueur, elle peut être sanctionnée conformément aux dispositions de l'article L341-1 du Code de la consommation. Ainsi le prêteur qui accorde un crédit à un emprunteur sans lui avoir adressé au préalable une offre indiquant les conditions détaillées du prêt est privé de son droit aux intérêts. L'emprunteur n'aura qu'à rembourser seulement le capital qui lui est octroyé suivant le calendrier prévu. Si éventuellement le prêteur avait déjà remboursé une partie des intérêts, elle lui serait rétrocédée ou elle sera imputée sur le capital restant dû.

Comment faire une demande de crédit à la banque ?


Pour être en mesure de financer vos différents projets tels que des travaux d'aménagement ou de décoration dans votre logement, il est envisageable de faire une demande prêt auprès de votre banque. Il est indispensable de vous renseigner auprès d'un conseiller financier pour choisir l'offre de demande prêt la plus adaptée à vos besoins et à votre situation financière. Vous pouvez procéder à des simulations pour vous rendre compte de ce que le crédit va vous coûter. Un crédit à la consommation présente l'avantage de vous permettre d'emprunter de l'argent sans avoir de but d'achat défini. Il peut simplement vous servir de coup de pouce pour différents petits projets. Des offres de prêt doivent être comparées à l'aide du taux annuel effectif global (TAEG). En concertation avec la banque, vous fixerez un montant par rapport à vos besoins. Puis, par rapport à vos ressources, un montant de mensualités sera à son tour fixé. Les banques différencient trois types de demande prêt en fonction de la durée de remboursement : les prêts à court terme (moins de deux ans), ceux à moyen terme (entre deux et sept ans) et les crédits à long terme (plus de sept ans). Une demande prêt à la consommation se rembourse en général sur des durées courtes ou moyennes. La durée de remboursement influera également sur le taux d'intérêt de la demande prêt. En effet, plus la durée du remboursement est longue, plus la banque prend de risque à vous prêter de l'argent. La demande prêt peut également être faite depuis Internet. La réponse de principe vous étant retournée rapidement par message électronique, vous gagnerez du temps dans vos démarches.

Un auto-entrepreneur ou un chef d'entreprise peut-il souscrire un prêt personnel ?


Que vous soyez auto-entrepreneur ou chef d'entreprise, il n'est pas exclu que vous ayez besoin d'un crédit pour financer un projet professionnel ou satisfaire des envies personnelles. Les banques ainsi que les autres institutions financières peuvent très bien vous accompagner dans vos démarches. Cependant, il faut noter qu'il n'est pas toujours aisé aux personnes de ce profil d'obtenir un prêt personnel.

En réalité, pour ce qui est du chef d'entreprise, il peut être rattaché au régime général des salariés ou au régime des travailleurs indépendants. Selon le cas, la protection sociale n'est pas la même. Ainsi, lorsque vous êtes un chef d'entreprise assimilé salarié, les choses sont plus faciles d'autant plus que vous pouvez par exemple présenter des fiches de salaire récentes. De plus, vous bénéficiez d'une protection santé complète et d'une protection en cas de difficultés avec votre activité (indemnité de chômage).

Cependant, l'organisme prêteur pourrait identifier un chef d'entreprise ayant un statut de travailleur non-salarié comme un profil à risque surtout si ce dernier bénéficie d'une couverture santé réduite. Vous pouvez toutefois apporter des éléments de preuve à certains organismes financiers pour justifier de la stabilité de votre situation (assurance santé complémentaire, assurance qui protège votre activité…). Pour accroître vos chances de décrocher un prêt personnel, vous pouvez aussi fournir d'autres informations comme :
  • La non-récurrence des recours au découvert bancaire ;
  • L'absence d'incidences de paiement ;
  • L'absence des rejets bancaires ;
  • La cohérence du taux d'endettement avec la somme sollicitée ;
  • La disposition d'une épargne aussi minime qu'elle soit.
Le prêt personnel pour auto-entrepreneur est également difficile d'obtention. Pour tirer votre épingle du jeu, vous devez apporter certains justificatifs à l'organisme prêteur. Il s'agit entre autres de :
  • La récurrence de vos revenus (puisque l'auto-entrepreneur n'a pas de bulletin de paie, vous pouvez présenter les relevés de compte de votre entreprise) ;
  • La présentation d'un dossier solide ne mentionnant pas d'incident de paiement ou d'incident bancaire ;
  • L'adjonction dans la mesure du possible d'un co-emprunteur (le conjoint ou un membre de la famille par exemple) ;
  • La présentation d'un business plan bien soigné si le crédit doit aider à la création de votre entreprise ;
  • La disposition d'une mise de départ (épargne personnelle)…

Organisme crédit


Un organisme crédit a pour vocation de vous aider financièrement lorsqu’un besoin d’argent se fait ressentir. Ces coups de pouce peuvent se faire de différentes manières : à l’aide d’une carte de crédit ou bien en souscrivant à un prêt personnel ou à un prêt affecté. Le principe est le même dans tous ces cas, vous empruntez de l’argent que vous rembourserez petit à petit plus tard. L’organisme crédit vous proposera un taux d’intérêt qui variera en fonction du type de prêt souscrit et des garanties que vous apportez. Il faut savoir que le taux d’intérêt ne suffit pas à lui seul à bien comparer les différentes offres, c’est pourquoi il est conseillé de se reporter au taux annuel effectif global (TAEG) qui prend en compte les frais supplémentaires induits ainsi que le taux d’intérêt du crédit, à savoir notamment les frais des dossiers et les commissions. Un organisme crédit distingue deux types de prêt. Le prêt personnel conviendra à des petites dépenses sans qu’un objectif d’achat soit défini tandis que le prêt affecté correspond à une dépense dans un but précis, l’achat d’une voiture par exemple. Le taux d’intérêt est moins attractif dans le cas d’un prêt personnel puisque la banque ne dispose pas de garantie sur le bien financé. L’organisme crédit peut également vous proposer une carte de crédit associée à une réserve d’argent. En magasin, la procédure ne change pas : vous réglez vos achats à l’aide de la carte de crédit. Les dépenses sont alors prélevées sur votre réserve d’argent dont vous aurez fixé le montant au préalable. Le remboursement intégral ou la souscription d’un micro-crédit se feront à la fin du mois.

Quelle est la durée idéale à choisir pour un prêt personnel ?


Le choix d'une courte ou d'une longue durée pour votre prêt personnel dépend de vos moyens et de votre objectif. Les courtes durées sont idéales pour ceux qui souhaitent s'acquitter le plus rapidement possible de leur dette. Il faut cependant vous assurer que vous disposez des ressources nécessaires pour faire face aux mensualités puisqu'elles seront importantes. Mais en contrepartie, le taux d'intérêt ainsi que le coût total du crédit sont faibles. Les longues durées sont en revanche idéales si vos moyens actuels ne vous permettent pas un remboursement à court terme. Cette option vous garantit de faibles mensualités, mais le crédit est plus coûteux avec un taux d'intérêt plus important.

Comment emprunter de l'argent à la banque ?


Si vos économies ne sont pas suffisantes pour vous permettre de réaliser les projets que vous avez en tête, vous pouvez envisager de faire une demande de prêt argent. Votre banquier ou un conseiller d'un autre organisme financier est en mesure de vous proposer différentes solutions adaptées à votre projet. Le montant et la destination du prêt argent entrent en compte dans l'étude de votre demande et détermineront son type. En fonction du prêt argent auquel vous souscrivez, la durée de remboursement peut varier. Les crédits à la consommation se déclinent en plusieurs versions. Par exemple, s'il s'agit de financer plusieurs petits projets, vous pouvez souscrire à un crédit personnel. Vous n'avez dès lors aucune justification à donner à la banque quant à la destination de cet argent. Si le prêt argent à une vocation particulière tel que l'achat d'une voiture ou d'un bien meuble, on vous proposera un crédit affecté. Ce dernier a l'avantage de proposer des taux d'intérêts plus avantageux puisque vous disposerez alors d'une garantie de prêt argent supplémentaire sur le bien financé. Ces deux types entrent néanmoins dans des catégories de prêt argent à court et moyen terme. Les sommes d'argent empruntées pourront être remboursées sur des périodes allant de 180 jours à 7 ans environ. Pour déterminer le coût réel de chaque offre et être en mesure de bien les comparer, il est nécessaire de se reporter au taux annuel effectif global. L'intérêt du TAEG est d'inclure tous les frais supplémentaires dans le calcul, à savoir les frais de dossier, les commissions ainsi que le taux d'intérêt du prêt argent. Il faut toutefois bien faire attention à prendre en compte les options facultatives telles que certaines assurances qui n'entrent pas en compte dans ce calcul.

Peut-on connaître une situation de surendettement avec le prêt personnel ?


Le prêt personnel sert généralement à l'achat d'un bien matériel ou à financer un voyage par exemple. À l'opposé d'un appartement que la banque peut facilement monnayer pour récupérer l'argent qu'elle a prêté, l'achat effectué avec un prêt personnel ne permet généralement pas au prêteur de récupérer son argent en cas de problème. En réalité, le bien acheté est souvent revendu à un prix moindre que le prix à l'achat. C'est aussi évident qu'il est impossible de récupérer l'argent dépensé par un particulier pour s'offrir une année sabbatique dans le but de faire le tour du monde. Lorsque l'emprunteur se trouve dans une situation qui l'empêche de rembourser ses mensualités, il peut facilement se voir en situation de surendettement surtout s'il décide de contracter d'autres crédits personnels pour procéder au remboursement du prêt en difficulté.

Qu'est-ce que le prêt personnel ?


Le prêt personnel banque fait partie de la famille des crédits à la consommation, il n’est pas affecté à un projet précis et son utilisation est libre. Les banques proposent deux types de prêt personnel. Le premier, appelé prêt personnel banque amortissable peut financer tout besoin de trésorerie ou d’équipement. Dès acceptation du dossier, les fonds sont virés sur un compte. En règle générale, la durée d’un prêt personnel banque va de 6 à 84 mois et son montant est de l’ordre du quart des ressources annuelles. Ce prêt est souvent accordé sans garantie, et son TAEG est variable en fonction des établissements, de 1 à 20% environ. Le second est un crédit revolving, il s’agit d’un prêt personnel permanent dont l’objet est de financer tout besoin de trésorerie. La banque met à la disposition de l’emprunteur une réserve d’argent qui n’excède pas trois mois de revenus. Le client dispose de cette somme comme il l’entend, sans justifier de l’emploi des fonds. Les remboursements mensuels reconstituent le capital initialement prêté. Pour un prêt personnel banque jusqu’à un montant de 75 000 euros, l’emprunteur bénéficie de textes de lois qui le protègent (Loi Scrivener). Par opposition au crédit affecté, la souscription d’un prêt personnel banque n’est pas liée à un achat en particulier. A l’heure actuelle, en raison d’une forte concurrence des crédits à la consommation, le prêt personnel présente un taux nominal souvent assez bas. Les frais de dossiers sont généralement proportionnels au montant du crédit, être fixes ou inexistants.

Peut-on renégocier son prêt personnel ?


Il est évidemment possible de songer à une renégociation de son prêt personnel. On procède généralement à une telle opération lorsque le prêt est souscrit avec un taux plus élevé que ceux qui sont pratiqués actuellement. Les difficultés financières sont aussi une raison solide pour souhaiter la renégociation de son crédit. Le hic est que les prêts à la consommation ne sont pas aussi facilement négociables que les prêts immobiliers.

Réglementairement, les conditions d'un crédit personnel ne peuvent plus être changées après la signature du contrat. Il faudra donc trouver une autre solution si l'objectif de la renégociation est de réaliser des économies. Habituellement, le rachat de crédit est une alternative efficace pour obtenir un prêt personnel avec un taux plus faible. En effet, vous pouvez vous adresser à un autre établissement de crédit qui se chargera de solder votre premier prêt personnel. Ce dernier vous proposera alors une nouvelle offre de crédit plus alléchante (nouveau taux, nouvelle durée de remboursement et nouvelle mensualité). Vous devez étudier cette opération avec minutie pour ne pas vous retrouver perdant lors de la recherche de meilleures conditions pour votre crédit. Concrètement, il faut faire une analyse en prenant en compte les pénalités pour le remboursement anticipé.

Lorsque vous êtes face à une mauvaise passe financière, la renégociation de votre prêt peut se porter sur la durée de remboursement, mais jamais sur le taux d'intérêt. En pratique, l'organisme prêteur peut vous accompagner en vous accordant un report d'échéance. Il est aussi possible d'obtenir une mise en pause de votre crédit. C'est une solution qui consiste au report d'une partie ou de la totalité d'une ou de plusieurs échéances.

C'est quoi le crédit à la consommation ?


Le crédit à la consommation est une solution qui vous permettra de réaliser facilement un projet pour lequel vous ne disposez pas du financement nécessaire. Par exemple, si vous devez remplacer votre machine à laver le linge, acheter une nouvelle télévision ou acheter un ordinateur portable alors que vous n’avez pas d’argent disponible, vous pouvez faire appel à un organisme crédit consommation. Le montant d’un crédit consommation varie généralement entre quelques centaines d’euros et 75 000 euros. Le taux d’intérêt et les frais de dossier varient selon l’organisme crédit consommation. Il est donc conseillé de comparer les prêts à la consommation entre eux avant de choisir son organisme crédit consommation. Il est assez facile de comparer de nombreux crédits à la consommation entre eux grâce à Internet. Il suffit pour cela de se connecter sur les sites Web de plusieurs banques et de plusieurs organismes crédit consommation pour envoyer une demande de devis crédit consommation. Vous trouverez facilement les adresses Web des sites des banques et des organismes crédit consommation en faisant une petite recherche sur Internet. Chacun de ces sites comporte normalement un formulaire en ligne de demande de crédit consommation. Il faut saisir quelques informations dans ce formulaire comme le montant du crédit dont vous avez besoin, la durée pendant laquelle vous souhaitez rembourser, vos coordonnées, le montant de vos revenus ou encore le montant de vos charges de remboursement actuelles. Ces organismes vous enverront très rapidement une offre de crédit. Comparez ces offres entre elles pour choisir le meilleur organisme crédit consommation en tenant compte du montant de la mensualité de remboursement mais aussi du coût total du crédit.

Le statut de marié a-t-il un impact sur la souscription d'un prêt personnel ?


Si vous souscrivez un prêt personnel en étant marié ou en couple, les fonds accordés peuvent servir au financement d'un projet commun pour le couple. Cette somme peut être également utilisée pour faire une dépense ne concernant qu'un seul membre du couple. Selon le régime de votre mariage (communauté ou séparation de biens), votre époux sera lié ou non au crédit.

Pour le régime de la séparation de biens, chaque époux est entièrement indépendant aussi bien sur le plan juridique que financier. Dans ce cas, vous n'avez pas besoin d'associer un co-emprunteur (votre conjoint) avant d'obtenir votre prêt. Il faudra cependant remplir tous les critères d'octroi d'un crédit avant d'avoir la somme sollicitée. Ce régime est surtout favorable pour les couples où l'un des membres est un entrepreneur ou exerce une profession libérale. En effet, en cas de tensions financières ou de dettes professionnelles, l'autre membre du couple n'est point solidaire.

En revanche, pour le régime de la communauté de biens, toutes dettes contractées par un des membres du couple sont liées à l'autre membre. Ainsi, lorsqu'une difficulté survient (invalidité ou perte d'emploi par exemple) et vous empêche d'honorer les mensualités de votre crédit personnel, votre conjoint peut facilement vous relayer puisque la solidarité serait déjà inscrite dans votre contrat de prêt. Il faut d'ailleurs noter que la solidarité du couple est un facteur qui augmente les chances de l'emprunteur pour décrocher le crédit sollicité. En effet, les institutions de crédit considèrent que le risque de non-remboursement du prêt est moindre lorsque vous exhibez une situation de couple solidaire.

Le crédit personnel permet-il de faire des déductions sur les impôts ?


C'est formel, le prêt personnel ne peut pas être considéré comme un élément déductible des impôts. Vous n'avez donc pas à déclarer aux impôts le montant de votre crédit personnel ou encore le montant des intérêts que vous remboursez. En pratique, voici une liste des charges fiscales qui sont considérées comme déductibles en matière de crédit contracté :
  • Les intérêts des prêts étudiants ;
  • Les intérêts que génèrent les prêts contractés dans le but d'acquérir une résidence principale ;
  • Les intérêts d'un emprunt effectué dans le cadre de la reprise d'une société.

La zone géographique a-t-elle un impact sur les taux des crédits personnels ?


La zone géographique est un facteur qui n'a pas un impact direct sur les taux d'intérêt. De façon précise, les taux de crédit varient principalement en fonction des marchés financiers. Cependant, il est souvent constaté que certains organismes prêteurs offrent des crédits moins chers que d'autres. Cela est dû à la concurrence qui prévaut sur le marché.

Toutefois, il n'est pas exclu qu'un même organisme de crédit présente d'une ville à une autre ou d'une région à une autre un produit financier à des taux différents. En réalité, la concurrence conduit à l'application de faibles taux dans les grandes villes comparativement aux petites villes. Puisque vous n'êtes pas tenu de contracter votre prêt personnel dans la ville où vous effectuez vos dépenses habituelles, vous pouvez donc cibler une autre zone géographique où les conditions de crédit sont meilleures. Néanmoins, prenez en compte le fait que vous pouvez simplement contracter votre crédit en ligne tout en utilisant un comparateur de prêt personnel pour dénicher le prêt le moins cher qui correspond à votre situation financière et à vos besoins.

Le crédit personnel permet-il de faire des déductions sur les impôts ?


C'est formel, le prêt personnel ne peut pas être considéré comme un élément déductible des impôts. Vous n'avez donc pas à déclarer aux impôts le montant de votre crédit personnel ou encore le montant des intérêts que vous remboursez. En pratique, voici une liste des charges fiscales qui sont considérées comme déductibles en matière de crédit contracté :
  • Les intérêts des prêts étudiants ;
  • Les intérêts que génèrent les prêts contractés dans le but d'acquérir une résidence principale ;
  • Les intérêts d'un emprunt effectué dans le cadre de la reprise d'une société.

Peut-on contracter un crédit personnel dans le cadre d'un projet immobilier ?


Il est évident que le crédit immobilier est le plus adapté lorsque vous décidez d'acquérir un appartement ou de construire votre maison. En effet, l'épargne des ménages n'étant souvent pas suffisante pour effectuer une telle dépense, ils ont recours à un emprunt pour avoir gain de cause. Sachant que l'obtention d'un crédit immobilier peut s'avérer parfois complexe, d'aucuns pensent que le prêt personnel sans justificatif serait une alternative intéressante.

Cependant, bien que le prêt personnel soit un crédit à la consommation non affecté (il vous permet d'acheter ce que vous voulez sans que vous soyez dans l'obligation de justifier l'utilisation des sous), il est également plafonné (le montant maximum que vous pouvez emprunter est de 75 000 euros). Cela dit, ce crédit est avant tout destiné aux dépenses de consommation courante et les montants accordés ne sont pas adaptés pour l'acquisition d'un bien immobilier. Vous courrez en effet plusieurs risques en choisissant d'utiliser un prêt personnel pour financer l'achat d'un bien immobilier. Voici un aperçu de ces risques :
  • Le taux d'intérêt du prêt personnel généralement plus élevé que le taux d'intérêt d'un crédit immobilier ;
  • Le remboursement d'un prêt personnel ne peut s'étendre que sur quelques années (maximum 7 ans) alors qu'un crédit immobilier peut être remboursé sur 25 voire 30 ans selon le profil de l'emprunteur ;
  • La rigidité des conditions du prêt personnel comparativement au crédit immobilier (il est par exemple possible de faire varier les mensualités du crédit immobilier proportionnellement aux revenus de l'emprunteur contrairement au prêt personnel qui garde un taux fixe sur toute la durée du contrat) ;
  • Le niveau de couverture plus élevé du crédit immobilier par rapport à celui du prêt personnel (de nombreuses assurances sur mesure sont exigées pour l'obtention d'un crédit immobilier pour sécuriser au maximum ce type de prêt).
Par ailleurs, il faut noter que le prêt personnel peut vous aider dans la réalisation de certaines opérations immobilières. Cependant, ces opérations ne concernent en aucun cas l'achat d'un appartement ou d'une maison. Concrètement, le prêt personnel peut être utilisé pour :
  • Le financement des travaux de rénovation dans votre appartement ;
  • L'achat d'un terrain (il s'agira généralement d'une parcelle à valeur résiduelle) ;
  • Le financement des frais de notaire lié à l'achat de votre bien immobilier.

Un apprenti peut-il contracter un prêt personnel ?


Lorsque vous suivez une formation professionnelle, il est bien possible d'obtenir un prêt personnel soit pour financer vos études, financer l'achat d'un matériel de travail ou pour acquérir par exemple un moyen de déplacement. En réalité, les banques et les organismes financiers proposent de nombreuses offres assez bien étudiées pour permettre aux apprentis d'obtenir plus facilement un prêt personnel. Comme exemple, vous n'êtes pas obligé de justifier d'un apport personnel avant d'obtenir ledit crédit. De plus, le prêteur peut appliquer à l'apprenti les conditions particulières suivantes :
  • Un taux de prêt personnel très abordable ;
  • Une exonération des frais de dossier ;
  • Une durée de remboursement très flexible (possibilité de commencer à rembourser le crédit après plusieurs mois par exemple) ;
  • Une protection du crédit par la souscription de plusieurs assurances…

Le prêt personnel rapide à obtenir est-il avantageux pour l'emprunteur ?


Il n’est pas rare de tomber sur des offres de prêt personnel rapide à obtenir souvent proposées par des sociétés en ligne. Ces offres vous permettent de contracter un prêt personnel en ne fournissant que très peu de justificatifs. Il est même possible que vous n’ayez pas besoin de justifier vos revenus ou votre taux d’endettement avant d’obtenir un tel crédit. De même, la souscription de certains prêts personnels rapides ne nécessite pas que vous présentiez un justificatif de domicile.

Si ces conditions de prêt semblent très attractives, il n’en demeure pas moins que les risques encourus sont nombreux. En pratique, vous devez toujours vous méfier des offres qui paraissent trop attrayantes ou trop profitables. Certes, lorsque le nombre de justificatifs demandé n’est pas beaucoup, vous pouvez y trouver un gain de temps énorme. Mais, il est aussi important de savoir que cela constitue un réel danger pour votre situation financière. En effet, l’organisme de crédit qui accorde un prêt rapidement prend d’énormes risques. Alors, pour compenser ce risque, il va appliquer des taux assez élevés, ce qui n’est pas avantageux pour l’emprunteur. Si donc votre solvabilité n’est pas bien étudiée avant que vous ne receviez le prêt, vous risquez de tomber dans la spirale infernale et malheureuse du surendettement.

Qu’est-ce que le délai de forclusion pour un prêt personnel ?


Le délai de forclusion n’est rien d’autre qu’un temps pendant lequel vous êtes en droit d’exercer une action en justice. Ce délai ne peut pas être suspendu ou interrompu. Pour un crédit à la consommation en général, ce délai est fixé à 2 ans. Ainsi, si vous n’arrivez plus à rembourser vos mensualités, votre prêteur dispose légalement de 2 ans pour réclamer les montants que vous lui devez. Après cette période, il n’a plus le droit de réclamer l’argent prêté. Le décompte commence à partir de la date de l’incident et s’expire rigoureusement 2 ans après. Considérant les exigences du délai de forclusion, il s’agit d’un élément crucial à ne pas négliger lors d’un conflit entre un emprunteur et un prêteur.


Que retenir de ce guide sur le prêt personnel ? Le prêt personnel est le crédit non affecté le plus accordé en France. En réalité, ses conditions sont accessibles pour de nombreuses personnes, et il permet aux particuliers de financer aisément plusieurs de leurs projets. De la famille des crédits à la consommation, on retrouve différents types de prêts personnels qui s’adaptent aux besoins des souscripteurs. Cependant, avant de contracter un tel crédit, vous devez connaître toutes les dispositions qui l’encadrent, les obligations du prêteur ainsi que les vôtres. De plus, vous devez rechercher le prêt personnel le moins cher afin de réaliser des économies. Pour ce faire, plusieurs outils sont disponibles en ligne pour vous aider. Le comparateur de crédit personnel est par exemple un outil incontournable qui vous permet de dénicher le prêt le moins cher qui correspond à vos besoins. Par ailleurs, il faut noter que tout crédit que vous souscrivez vous engage, et vous devez le rembourser. Il est donc important de prendre ses dispositions avant de souscrire un prêt personnel, car les solutions en cas de difficultés de remboursement ne sont pas si nombreuses.

Pour obtenir une proposition personnalisée, n’hésitez pas à remplir une simulation complète. Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours francs à partir de la date de signature du contrat. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Vous devez avoir plus de 18 ans et ne pas figurer au FICP. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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