Nickel : avis complet sur cette néobanque française

Nickel est une néobanque française au succès bien établi. Elle compte plus de 2,5 millions de clients après 10 ans d'activité et de nombreux partenariats avec des buralistes aux quatre coins de l'Hexagone. La néobanque propose les services classiques d'un établissement bancaire, sans frais cachés et avec des options pour tous. Les cartes commercialisées en valent-elles la peine ? Devez-vous ouvrir un compte auprès de cette structure ? Quelle formule choisir ? Taux, votre comparateur en ligne de finances personnelles, vous présente Nickel dans ce guide complet !

Présentation de la néobanque Nickel

Pionnière de la néobanque en France, Nickel se démarque par son compte accessible à tous, l'accès à de multiples points de vente et une application ergonomique. Elle doit aussi son succès à sa transparence et aux services ouverts à de nombreuses nationalités.

Histoire de la néobanque

Néobanque lancée en 2014, Nickel est toutefois née en 2012 après la rencontre entre Hugues Le Bret, ex-PDG de Boursorama, et Ryad Boulanouar, entrepreneur et ingénieur en informatique. Le projet NOBANK avait pour objectif de commercialiser une carte de paiement liée à un compte accessible à tous les profils pour quelques euros seulement. Il aboutit le 11 février 2014 avec la mise à disposition du premier pack chez une poignée de buralistes.

Moins d'un an plus tard, plus de 70 000 clients rejoignirent l'aventure. Le projet atteignit son apogée entre 2015 et 2016 avec un nouveau client inscrit toutes les 30 secondes. Les dirigeants multiplièrent dès lors les partenariats avec plus de 2000 buralistes.

La structure fut ensuite rachetée en 2017 par BNP Paribas tout en conservant son indépendance. La formule bancaire proposée prend la dénomination de Nickel en 2018 et réaffirme ses valeurs. Son objectif est de démocratiser le compte courant et d'aider tous les clients à faire des virements.

La banque se lança en Espagne et prévoit de conquérir l'Europe d'ici 2025. Un objectif qu'elle s'efforce d'atteindre :

• en Belgique,
• au Portugal,
• en Allemagne.

Vous pouvez ouvrir un compte, que vous soyez interdit bancaire, riche, jeune, dépensier ou au chômage. La néobanque mise aussi sur des options simples pour faciliter l'accès à tous. Nickel propose des options sans découvert et sans agios. Elle accompagne aussi chacun de ses clients dans ses opérations bancaires en plaçant l'humain au cœur de tous ses services.

Partenaires sociaux de Nickel

De nombreuses associations et professionnels de l'action sociale souhaitent ouvrir un compte chez Nickel depuis son lancement. Ils peuvent ainsi assurer l'accès aux services bancaires de leurs protégés (jeunes, réfugiés, sans-domicile fixe). La banque a ainsi signé des partenariats avec de grands acteurs comme Action contre la faim, la fédération Crésus et l'Association pour le Droit à l'Initiative Economique (ADIE). La néobanque s'est aussi associée à MaMaMa, SOS Familles Emmaüs et Wimoov. Elle a créé un dispositif pour accompagner ses clients en fragilité avancée depuis 2022.

Vous pouvez contacter ses équipes si vous êtes une structure publique, une association ou une entreprise. La banque construit des projets sociaux avec tous ses partenaires. En quelques chiffres, Nickel représente :

• 3,5 millions de clients,
• 7400 points de vente,
• plus de 800 collaborateurs entre Nantes, Paris, Bruxelles, Lisbonne et Berlin.

La banque compte aussi plus de 8000 heures de formation et 500 000 agents RIA dans le monde.

Quels sont les services proposés par la néobanque ?

Nickel commercialise des cartes, des packs sur mesure et des polices d'assurance. Vous pouvez passer par cette banque en ligne pour envoyer de l'argent à l'étranger ou un partenariat.

Les cartes bancaires disponibles

Vous avez principalement accès à 4 moyens de paiement auxquels est associée une multitude d'offres. La banque propose ainsi une formule standard ou une carte premium selon vos besoins.

Carte Nickel

Offre classique de ce banquier, la carte Nickel se caractérise par sa couleur orange vif et est disponible dans les points de vente du réseau. Vous devez débourser 0 € par mois pour l'avoir : elle est donc gratuite. Les frais annuels sont toutefois de 25 €. Elle donne droit à :

• un compte,
• une Mastercard,
• un RIB.

Les assurances associées à ce produit sont basiques. Vous pourrez toutefois retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques partenaires. Les dépôts et le rechargement instantané sont aussi possibles. Le petit plus ? Les paiements sont gratuits en France, avec ou sans contact.

Carte My Nickel

La formule My Nickel propose des services plus étendus que la gamme précédente. Vous pourrez ainsi choisir un design personnalisé parmi plus de 10 couleurs. La souscription coûte 10 € pour une validité de 5 ans, soit 0,16 €/mois. Les frais annuels sont de 25 €.

Carte Nickel Chrome

De couleur marron, la carte Nickel Chrome fait partie des formules classiques de la banque. Elle coûte 30 €/an, soit 2,5 €/mois pour des frais annuels de 25 €/an. Vous devrez donc débourser 55 € par an pour bénéficier de cette offre. La formule inclut des assurances et des assistances exclusives pour vos voyages et au quotidien. Les paiements sont aussi gratuits à l'étranger.

Carte Nickel Métal

La carte Nickel Métal est la formule haut de gamme de la néobanque. Elle garantit tous les services des autres produits plus des offres spéciales pour les clients VIP. Vous devez débourser 80 €/an, soit 6,66 €/mois pour l'obtenir. Des frais annuels de 25 €/an sont appliqués. Le coût total est donc de 105 €/an.

Cette carte facilite l'accès à des assurances et assistances exclusives. Les retraits sont sans commission en France et à l'étranger et les paiements sont gratuits. La carte est par ailleurs fabriquée en acier inoxydable.

Tableau comparatif des différentes cartes Nickel

Carte bancaire Jeune

Vous pouvez aussi miser sur l'offre Nickel Jeune pour votre enfant de 12 à 17 ans. Cette carte propose des plafonds adaptés pour effectuer des retraits partout dans le monde. Le compte n'inclut ni découvert ni agio et limite les risques de dépassement. Le titulaire sera plus autonome avec cette formule et pourra apprendre à gérer ses finances personnelles. Il pourra organiser ses sorties entre amis et être plus responsable. L'application associée vous permet aussi de suivre ses dépenses en temps réel.

Vous pourrez modifier les plafonds et déposer de l'argent à tout moment pour votre enfant. Le produit est accessible à partir de 25 €/an. Les fiches pratiques de Nickel permettent de s'informer sur le surendettement, les crédits, les interdits bancaires et les pièges financiers. L'ouverture d'une formule Jeune implique la pièce d'identité du mineur, de son responsable légal et d'un livret de famille.

Les services à la demande de Nickel

La banque propose 3 retraits gratuits par mois avant de facturer chaque opération supplémentaire à 0,5 € dans un point Nickel en France. Les retraits en Espagne coûtent directement ce prix. L'alimentation par virement est gratuite. Les dépôts en espèces dans un point Nickel coûtent 3% du montant déposé et sont gratuits pour la formule Métal.

Vous devez débourser 1,5 € si vous avez les cartes Nickel, My Nickel et Chrome pour un retrait en zone euro dans un distributeur. L'opération est gratuite pour la carte bancaire Nickel Métal. Le retrait dans un distributeur hors zone euro coûte quant à lui 2,5 € pour les cartes classiques (Nickel et My Nickel). Il est facturé à 1,5 € pour une carte Chrome et est gratuit pour la formule premium.

Les paiements par carte pour les biens et prestations de services en euro sont gratuits. Les opérations dans une autre monnaie coûtent 1 € pour une carte simple et classique, mais elles sont gratuites pour les formules haut de gamme.

Nickel propose aussi le service « Mon compte par SMS » de manière gratuite. Il revient toutefois à 1 € pour le pack de 10 SMS pour 60 SMS/an.

Pour ce qui est des virements, le transfert instantané revient à 2% du montant déposé. Le virement international dépend lui de la destination à laquelle est envoyé l'argent.

Vous devez aussi savoir que :

• une émission virement SEPA instantané coûte 0,50 € par virement,
• l'impression d'un nouveau RIB revient à 1 €/RIB,
• le renvoi du code PIN coûte 0,5 €.

Pour l'encaissement de chèque, celui-ci coûte 3 € par titre et celui d'un élément non conforme revient à 20 €.

Différents frais sont enfin compris pour certains services proposés par Nickel. Le rejet de prélèvement coûte 10 €. Vous devez débourser 25 € pour une saisie administrative et 12,5 € pour un remplacement de carte.

L'envoi d'argent à l'international

Vous pouvez envoyer des fonds à l'étranger avec la banque au logo orange. Elle s'est associée à RIA Money Transfer pour proposer ce service. Faites vos transactions depuis l'application mobile de Nickel ou à partir de votre espace client. Vous pourrez choisir entre un virement ou un envoi en espèces. Les opérations sont fiables et sécurisées. Le premier virement est quant à lui gratuit.

Un espace client et une application mobile faciles d'utilisation

La néobanque française propose un espace client et une application mobile pour gérer votre compte bancaire en toute simplicité. Vous pourrez suivre vos dépenses et bénéficier de cashback pour vos achats à l'étranger. À partir de l'application, plusieurs actions peuvent être menées. Vous pouvez par exemple modifier vos plafonds, désactiver l'option sans contact et bloquer votre carte.

Les avantages du parrainage avec Nickel

La néobanque propose également une offre de parrainage. Vous pouvez ainsi recommander ses services via un lien personnalisé à un ami ou un proche. Une fois que ce dernier ouvre un compte, vous gagnez 10 € tous les deux.

À quels services annexes avez-vous accès avec Nickel ?

Nickel propose aussi des formules en association avec d'autres entreprises. Vous pouvez ainsi bénéficier d'une assurance habitation et de plusieurs garanties intéressantes auprès de cette banque.

Assurance habitation

Proposée en partenariat avec LEMONADE, l'assurance habitation nécessite une inscription en ligne qui est sans engagement. La résiliation de votre ancienne formule est entièrement prise en charge par la banque. La partie non utilisée de votre cotisation est reversée à l'association de votre choix.

Vous pouvez souscrire cette assurance pour 4 €/mois. Allez sur l'onglet « Plus » de votre application et demandez un devis personnalisé ! Vous pouvez ajuster la somme de votre franchise entre 75 et 500 €. Les garanties de l'assurance comprennent les :

• dégâts des eaux,
• catastrophes naturelles,
• vol et vandalisme.

Des options comme la protection contre les incendies, la garantie Responsabilité civile (RC) et une assistance en cas d'urgence sont aussi comprises dans le contrat. Vous pouvez par ailleurs choisir des garanties à la carte comme le bris de glace, l'hébergement temporaire et la garantie vol complet.

Garanties d'assurance et d'assistance

Nickel propose plusieurs assurances pour vous accompagner au quotidien. Elles sont toutes assorties d'une couverture pour sécuriser vos voyages ou opérations journalières. Elles sont mises en place en collaboration avec Europ Assistance.

Les offres premium garantissent une couverture complète. Vous pourrez bénéficier d'une :

• assistance médicale,
• assurance vie quotidienne,
• assurance voyage.

Plusieurs garanties additionnelles sont par ailleurs disponibles. Tout dépend de la formule que vous choisissez.

Les buralistes et points de vente

Nickel ne compte pas moins de 7598 points de vente dans l'Hexagone et outre-mer. Vous pouvez trouver un centre en consultant la section « Point de vente ». Recherchez ensuite votre région sur la carte proposée.

Vous pouvez aussi consulter le Mag' Nickel pour vous tenir au courant des dernières nouveautés en matière de banque, finance et social. Vous pourrez ainsi voir comment faire du parrainage à l'international, lire les actualités, consulter les différents voyages et consulter la FAQ de la néobanque.

Quels sont les services pour les professionnels ?

Nickel propose aussi des services pour les professionnels. Vous pouvez ainsi devenir un distributeur ou travailler directement avec le réseau de la néobanque.

Devenez buraliste

Vous pouvez devenir un distributeur Nickel et prendre part à cette grande aventure. Vous pourrez diversifier votre activité, attirer de nouveaux clients et augmenter vos revenus en touchant une commission. Faites votre demande en ligne pour devenir un associé de la néobanque.

Travaillez dans les locaux de la banque

La banque est certifiée « Happy Work ». Elle recrute ainsi massivement sur son site en ligne et propose des perspectives de carrière intéressantes. Elle mise sur la simplicité, l'universalité, l'utilité et la bienveillance.

Vous pouvez rejoindre ses rangs si vous partagez les mêmes valeurs. Nickel mise sur la personnalité, plus que sur le diplôme. La néobanque recrute des talents qui veulent innover, rejoindre une entreprise en pleine croissance et s'investir dans des projets stimulants. Vous pourrez ainsi devenir un :

• analyste antifraude,
• Analytics Engineer,
• chargé de communication,
• chef de projet,
• chargé de contrôle permanent…

Vous pouvez aller sur le site en ligne pour trouver un poste qui correspond à vos compétences. Il est aussi possible de faire un stage dans les locaux de la néobanque ou de bénéficier d'une alternance.

Comment ouvrir un compte Nickel ?

Vous voulez ouvrir un compte auprès de la néobanque française et utiliser ses services ? Plusieurs options s'offrent à vous. Taux vous les présente plus en détail.

Sur le site en ligne

Nickel s'efforce de respecter la formule : « 1 compte + 1 carte + 1 RIB = 5 minutes ». Vous n'aurez donc besoin que de ce laps de temps pour devenir un client de la société au logo orange. Cliquez sur la vignette « Ouvrir un compte » et remplissez le formulaire. Vous recevrez ensuite un code à 5 chiffres par email ou par SMS valable 30 jours. Allez dans un point de vente Nickel ou chez un buraliste pour acheter votre carte à 25 €. Activez ensuite votre compte et votre moyen de paiement chez le commerçant choisi. Vous recevrez un RIB puis un code PIN par messagerie. Vous devenez ensuite officiellement un client actif !

Chez un buraliste

Vous pouvez directement vous rendre dans un point de vente Nickel pour ouvrir votre compte. Achetez un coffret à 25 € contenant votre carte. Inscrivez-vous sur la borne de la banque. Vous pouvez enfin activer votre souscription avec le commerçant et recevoir votre RIB. Vous aurez ensuite un code PIN par SMS.

Vous pouvez directement déposer une somme de 250 € au plus en espèces sur votre compte pour l'alimenter dès son ouverture. Le premier dépôt est gratuit.

Comment résilier votre contrat avec la néobanque ?

Vous voulez annuler votre inscription dans les livres comptables de Nickel ou changer d'offres ? Taux vous donne toutes les informations utiles ici !

Accédez à votre espace client

Vous pouvez demander la fermeture de votre compte à partir de cet onglet. Allez dans « Profil » et dans « Clôturer mon compte Nickel ».

Vous devrez remplir quelques conditions comme :

• le solde à 0 €,
• la carte détruite,
• aucune opération en attente,
• les changements de domiciliation effectués.

Confirmez la clôture pour finaliser le processus.

Utilisez le formulaire de contact

Vous pouvez aussi fermer votre compte en utilisant le formulaire de contact de la banque. Remplissez et envoyez votre demande. Il sera définitivement fermé après un délai de 30 jours au maximum. Vous pouvez récupérer le solde disponible avec un virement gratuit vers le nouveau compte. Vous pouvez aussi retirer l'argent dans un distributeur automatique de billets (DAB) ou envoyer votre nouveau RIB à l'équipe grâce au formulaire.

Le solde vous sera restitué sous 30 jours ouvrés sur le compte que vous aurez indiqué.

Comment fermer un compte Jeune avec Nickel ?

Seuls les représentants légaux du titulaire peuvent fermer un compte Jeune. Contactez le service client au 01 76 49 00 00 pour un accompagnement complet. Il est disponible du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h et le samedi de 9 h à 18 h.

Avis sur Nickel

Les avis sur la néobanque sont plutôt positifs sur les forums en ligne. Elle a ainsi obtenu la note de 4,1/5 étoiles sur Trustpilot pour 20 540 avis au 29/03/2024. Nickel a aussi un score de 4,3/5 étoiles sur Google Play pour 165 000 avis et une note de 4,7/5 sur Apple Store avec 137 900 participations. Taux vous évoque les points forts et inconvénients de Nickel.

Les points forts de Nickel

Les clients apprécient les paiements et les retraits rapides avec cette néobanque. La précision et la transparence de l'entreprise sont soulignées sur les forums en ligne. Le service client est aussi très apprécié de par sa réactivité, sa sympathie et son efficacité. Les offres sont claires, notamment celle dédiée aux jeunes dès 12 ans, et accessibles au plus grand nombre. Les offres de cartes bancaires sont également multiples et très intéressantes pour les clients. Les tarifs sont avantageux, ce qui participe à la satisfaction des utilisateurs.

Le nom de la banque se reflète dans la qualité de ses services. Le fait que l'actionnaire majoritaire de cette structure soit BNP Paribas explique également son succès. Les buralistes partenaires sont également nombreux en France, ce qui plaît aux clients.

Accessible à tous les profils, sans aucune condition, le compte est aussi ouvert à 190 nationalités. Aucune condition de revenu n'est demandée et le RIB délivré est français. Vous pouvez souscrire à ce compte en ligne pour réduire les délais.

En matière de virement, vous pouvez envoyer des fonds partout dans le monde grâce au service transfrontalier. L'ergonomie de l'application mobile de Nickel est enfin un critère très important pour les clients.

Les faiblesses de l'entreprise

Nickel propose pas de compte gratuit. L'offre est aussi très limitée, ce qui peut décourager certains clients. Il n'y a pas de compte joint, d'entreprise, d'épargne ni aucun service de Bourse. La néobanque ne propose pas non plus de carte virtuelle. Aucun crédit n'est également disponible avec la néobanque.

Vous avez besoin d'un abonnement récurrent pour profiter des services proposés. Vous ne pouvez pas non plus obtenir un découvert ou un débit différé avec la carte bancaire Nickel.

En matière de frais, ces derniers sont appliqués dès le premier retrait. Ils sont par ailleurs élevés pour les retraits et les dépôts. Certains souscripteurs notent également de nombreux frais additionnels.

L'application bugge souvent et il n'y a pas de catégorisation des dépenses, ce qui dérange fortement les clients.

Conclusion

Nickel est une néobanque à la réputation bien établie en France. Elle propose des services essentiels comme les cartes bancaires, un compte sécurisé et une application en ligne. Vous pouvez aussi bénéficier de plusieurs garanties et assurances complètes en souscrivant une offre sur cette plateforme.

La néobanque a beaucoup d'avis positifs sur les forums en ligne. Vous pouvez y ouvrir un compte si vous cherchez une banque transparente, ouverte à tous et engagée. Elle n'est toutefois pas la plus complète du marché.

Taux, votre comparateur de finances personnelles, vous propose de découvrir en détail d'autres acteurs si l'offre de cette banque ne correspond pas à vos besoins. N'hésitez pas à consulter les autres guides comparatifs disponibles sur ce site.

FAQ

Quel est le prix d'une carte Nickel ?

Tout dépend de votre budget. Vous pouvez payer 25 €/an pour une carte Nickel simple et 105 €/an pour une formule Nickel Métal. Les services proposés sont proportionnels au prix.

Quel montant maximum sur un compte Nickel ?

Il n'y a pas de montant maximum limite sur un compte Nickel. Les plafonds d'approvisionnement par mois sont fixés à 950 € en espèce et 3000 € par chèques.

Comment déposer de l'argent sur son compte Nickel ?

Allez chez un buraliste ou dans un point de vente Nickel. Le montant est crédité de votre compte et une commission de 3% est prélevée.

Comment ouvrir un compte Nickel ?

Vous pouvez aller sur le site en ligne pour ouvrir un compte en banque Nickel. Vous pouvez aussi vous rendre dans un point de vente ou chez un buraliste.

Où retirer de l'argent chez Nickel ?

Vous pouvez retirer de l'argent chez les buralistes ou dans les points de vente Nickel. Le tarif est de 0,5 € par retrait.