Oney Bank : le guide complet sur la néobanque
Oney Bank est l'une des premières néobanques qui viennent à l'esprit lorsqu'on évoque les solutions de paiement fractionnées. Cette entité met en avant des moyens de paiement et de financement avant-gardistes visant à faciliter la vie quotidienne de sa clientèle. Dans cet article, Taux fait la lumière sur les services offerts, ainsi que sur les avantages et les limites de ces solutions.
Présentation d'Oney Bank
Fondée en 1983, Oney Bank (anciennement Banque Accord) est une filiale du groupe Auchan et de BPCE (deuxième groupe bancaire de France). Elle est au service des grands acteurs de la distribution et de l'e-commerce, avec plus de 6 500 enseignes partenaires et plus de 2 000 collaborateurs dans le monde. Créatrice en 2010 du paiement fractionné, Oney Bank est aujourd'hui leader de ce marché dans quatre pays d'Europe. Ses solutions de crédit et d'assurance soutiennent les projets de plus de 7,2 millions de clients en Europe.
Les offres de crédit Oney Bank
Oney Bank met à disposition des solutions de financement adaptées à divers besoins, allant de l'achat impulsif aux projets d'envergure. Avec une approche flexible, cette institution financière s'engage à vous accompagner à chaque étape, proposant des modalités de remboursement ajustables. Cette démarche vise à simplifier l'accès aux fonds nécessaires pour concrétiser les aspirations individuelles ou familiales, en assurant une gestion financière saine et équilibrée.
Les prêts personnels
Ces crédits se caractérisent par leur adaptabilité aux projets personnels des emprunteurs, qu'il s'agisse de rénovations domiciliaires, de voyages ou d'achats importants. Cette flexibilité se manifeste dans les options de montant empruntable et les échéances de remboursement, permettant une personnalisation selon vos capacités financières et vos objectifs. La procédure de demande est conçue pour être rapide et transparente, favorisant une expérience utilisateur positive et une réalisation efficace des projets envisagés.
Le prêt travaux
Oney Bank octroie des prêts travaux sans justificatifs pour l'amélioration de la maison pour des montants allant de 3 000 € à 24 900 €. Les durées de remboursement vont de 4 à 60 mois. Si vous souhaitez contracter un prêt sur projet, le montant du crédit peut aller jusqu'à 50 000 €, avec un délai de remboursement de 4 à 84 mois. Selon le montant à emprunter et la durée du prêt, le TAEG fixe varie de 5% à 12,93%. La souscription et la gestion des prêts sont entièrement dématérialisées.
Le crédit auto/moto
Le prêt auto/moto est destiné à financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Sa durée varie de 4 à 84 mois, pour des montants allant de 3 000 € à 50 000 €. Ce crédit est assorti d'un TAEG fixe, compris entre 5% et 12,93%, selon le montant et de la durée du crédit.
Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur facultative pour couvrir les risques tels que le décès, l'invalidité et l'incapacité de travail. La demande de prêt se fait en ligne et nécessite une preuve de projet. Le délai de traitement est de 48 heures seulement.
Le prêt tout projet
Ce prêt est une option de financement sans justificatifs pour différents projets. Il permet d'obtenir entre 3 000 € et 24 900 €, remboursables sur une durée de 4 à 60 mois. Le TAEG (taux annuel effectif global) fixe sur toute la durée de l'emprunt, avec une valeur située entre 5% à 12,93%, selon la somme à emprunter et la durée du crédit.
La date de remboursement de votre prêt peut être modifiée dès que vous avez payé votre première mensualité. Avant d'introduire votre dossier auprès d'Oney, comparez les différentes offres de crédit à la consommation disponibles sur le marché avec Taux pour faire le meilleur choix.
Les crédits renouvelables
Les crédits renouvelables d'Oney Bank offrent une souplesse financière remarquable, en vous autorisant à disposer d'une réserve d'argent accessible à tout moment pour leurs dépenses imprévues ou leurs achats. Cette formule, adaptable selon les besoins spécifiques, se distingue par sa capacité à se reconstituer au fur et à mesure des remboursements effectués, proposant ainsi une solution dynamique pour gérer son budget. La simplicité d'utilisation et la possibilité d'ajuster les modalités de remboursement vous confèrent une maîtrise accrue de leurs finances personnelles.
Transfert +, le crédit renouvelable phare de la banque en ligne
Crédit renouvelable phare de Oney, Transfert + vous permet d'accéder rapidement à un montant pouvant aller jusqu'à 3 000 €, avec un TAEG révisable de 22%. Vous êtes libre de choisir la durée et le montant de vos mensualités.
Ce prêt comporte l'avantage d'être disponible dans les 48 heures suivant votre demande, sans pièces justificatives. Vous pouvez également modifier vos mensualités à tout moment, interrompre vos remboursements jusqu'à deux fois par an et les effectuer de manière anticipée sans frais supplémentaires.
L'avance de trésorerie
Ce microcrédit est réservé aux titulaires de comptes auprès des enseignes partenaires de la banque. Vous avez la possibilité d'emprunter entre 100 € et 1 000 € remboursable en 3 mensualités à un taux d'intérêt fixe connu à l'avance. Le prêt coûte 3 euros pour 100 euros empruntés. Vous bénéficiez de ce service dans les 48 heures, sans avoir à justifier l'utilisation des fonds.
Le transfert de trésorerie
Le service « Transfert Cash/Crédit » est un moyen de simplifier la gestion de vos dépenses imprévues. Si vous êtes titulaire d'une carte à débit différé d'un des magasins partenaires d'Oney Bank, vous pouvez transférer une partie de vos achats au comptant du mois en cours vers un crédit renouvelable. Vous évitez ainsi un débit immédiat le mois suivant pour les dépenses excédentaires.
Le transfert est gratuit et peut être effectué entre le 3 et le 25 de chaque mois. Pour le remboursement, vous êtes libre de choisir la durée qui vous convient, de 1 à 36 mois.
Le rachat de crédit Oney
Le regroupement de crédits pour les particuliers permet de réduire vos remboursements mensuels jusqu'à 64%. Si vous êtes client de Oney Bank, vous pouvez consolider des prêts d'un montant compris entre 3 000 € et 35 000 €. Pour les demandes supérieures à ce montant comme celles concernant le rachat d'un crédit immobilier ou celles émanant de non-clients, la banque propose jusqu'à 250 000 €. Cela est possible grâce à son partenariat avec CGI Finance. Le taux est fixe, avec une durée de remboursement comprise entre 36 et 120 mois.
Oney Bank applique des taux de rachat de crédit en fonction de certaines conditions, telles que votre situation (familiale, financière et professionnelle). Vous pouvez faire votre demande en ligne ou par téléphone et bénéficiez d'un délai de rétraction de 14 jours après la signature du contrat.
Les solutions de paiement disponibles
En collaboration avec ses partenaires commerciaux, Oney Bank propose des solutions de paiement innovantes, conçues pour faciliter les transactions quotidiennes des consommateurs. Ces options incluent des paiements fractionnés ou différés, offrant une flexibilité appréciable lors des achats en ligne ou en magasin. Cette diversité de choix vous aide à adapter vos dépenses à votre flux de trésorerie, rendant l'acquisition de biens et services plus accessible.
L'engagement de la banque en ligne à intégrer des technologies de pointe assure une expérience de paiement sécurisée, rapide et conviviale. Cela répond ainsi à vos attentes si vous êtes à la recherche de solutions financières modernes et efficaces.
Le paiement en 3x/4x Oney
Ce service vous permet de régler vos achats de 100 € à 6 000 € en trois ou quatre fois. Selon la marque et le nombre de mensualités choisies, le paiement peut se faire avec ou sans frais. Plus de 150 sites partenaires d'Oney proposent cette solution dans des domaines aussi variés que la mode, la décoration ou l'électronique. Elle est accessible aux résidents français titulaires d'une carte Visa ou Mastercard, à l'exception de certaines cartes spécifiques.
Le paiement en 10x/12x
Pour des achats entre 200 € et 3 000 € par carte bancaire, vous pouvez étaler vos paiements sur l'année auprès des enseignes partenaires d'Oney Bank. Seul un justificatif d'identité est nécessaire pour bénéficier de ce mode de financement. La réponse est immédiate après remplissage du formulaire par l'acheteur. Aucune assurance n'est incluse dans l'offre de financement.
Le paiement différé
À travers le service Paylater, la banque vous propose de payer vos achats de 40 € à 1000 € avec un différé de 30 jours. Aucune pièce justificative n'est nécessaire pour obtenir ce financement. Seule votre carte bancaire suffit. Les frais appliqués pour ce différé de paiement s'élèvent à 1,61% du montant de l'achat.
La carte Auchan
Les cartes Auchan sont des moyens de paiement associés à un compte bancaire préexistant et à un crédit renouvelable d'un an. Elles aident à régler les achats chez Auchan au comptant, à crédit, en 3 ou 4 fois sans frais ou de rembourser l'achat sur 10 mois. L'offre comprend trois types de cartes : Auchan, Visa Auchan et Visa Premier.
Les deux premières coûtent 20 € tandis que la dernière vaut 54 €. Ces cartes permettent toutes le paiement comptant ou à crédit. Les cartes Auchan Visa et Visa Premier autorisent le paiement sans contact jusqu'à 50 € en France.
La carte b+
En partenariat avec Boulanger, la carte b+ d'Oney offre la possibilité de payer au comptant ou à crédit, en magasin ou en ligne chez Boulanger. En magasin, trois options sont proposées : le paiement immédiat, le paiement à crédit avec mensualités, le paiement en quatre fois pour les achats entre 60 € et 600 €.
La carte b+ est facturée 10 €/an, plus 4,99 €/an pour les avantages du Club +. Elle est également assortie d'un crédit renouvelable et utilisable sur les sites partenaires du réseau Oney Bank.
La carte de financement Norauto
Cette solution propose plusieurs modes de paiement pour vos achats en magasin et en ligne :
- comptant ou à crédit dans les magasins Norauto,
- 4 fois sans frais pour les achats de 100 € à 3 000 euros,
- 10 fois sans frais pour les achats de 100 € à 10 000 euros.
La carte de financement Norauto est associée à un programme de fidélité appelé « Les Ecomobilistes ». Vous pouvez ainsi accumuler des euros dans une cagnotte utilisable à partir de 1 euro, avec des réductions sur une sélection de produits et de services. La cotisation annuelle s'élève à 10 €/an. Pour vous inscrire, vous avez besoin d'une pièce d'identité en cours de validité, d'un RIB, d'une carte bancaire (hors Maestro et Electron) et d'un numéro de téléphone.
La carte de financement Leroy Merlin
La carte Leroy Merlin vous permet d'effectuer des achats dans l'un des magasins de la marque et d'autres magasins partenaires avec plusieurs avantages :
- un paiement immédiat sans frais,
- un crédit renouvelable pour échelonner les paiements,
- un paiement en 5 fois sans frais pour des achats de 150 € à 6 000 €.
Elle est gratuite et donne accès aux avantages fidélité Leroy&moi. La souscription de ce service nécessite que le demandeur possède une pièce d'identité valide en plus d'un RIB, d'une carte bancaire (hors Maestro et Electron) et d'un numéro de téléphone.
Les services d'assurance de Oney Bank
L'établissement enrichit son offre avec une gamme de services d'assurance, conçue pour vous apporter une sécurité financière supplémentaire. Ces assurances couvrent divers aspects, incluant la protection des achats, l'assurance voyage, ainsi que la garantie d'appareils mobiles et électroménagers.
Cette initiative vise à vous offrir une tranquillité d'esprit, sachant que leurs acquisitions et leurs projets sont protégés contre les imprévus. En proposant des couvertures ajustées aux besoins spécifiques de chacun, Oney Bank démontre son engagement à fournir des solutions complètes et rassurantes pour gérer les risques du quotidien.
L'assurance auto
L'assurance automobile est définie selon les besoins spécifiques de chaque conducteur. En collaboration avec LSA Courtage, la banque trois formules d'assurance : Tiers simple, Tiers plus, Tous risques.
La couverture de base intègre la responsabilité civile, la protection juridique ou la défense pénale et le recours suite à un accident, ainsi que la garantie personnelle du conducteur. Selon la formule choisie, vous pouvez souscrire des garanties supplémentaires telles que l'assistance au véhicule et à la personne, le vol/incendie et les dommages tous accidents. Cette prestation est facilement accessible en ligne ou par téléphone.
L'assurance habitation
En partenariat avec LSA Courtage, les assurances habitation se déclinent en deux formules : Économique et Confort. La formule Economique est destinée aux locataires et propriétaires avec des ressources financières limitées. L'offre Confort correspond quant à elle aux locataires et propriétaires de biens immobiliers de valeur moyenne.
Les deux formules d'assurance habitation présentent cependant des garanties de base communes comme :
- la responsabilité civile,
- une assistance à domicile,
- une couverture contre divers sinistres (incendie, tempête, grêle, neige, catastrophes naturelles et technologiques, dégâts des eaux, gel, vol, vandalisme).
L'option Confort prévoit également la couverture des bijoux et objets de valeur, ainsi que l'assurance voyage. Vous pouvez obtenir un devis en ligne ou par téléphone et choisir votre date de paiement mensuel. N'hésitez pas à consulter les comparatifs de Taux pour découvrir la solution d'assurance habitation qui vous conviendra le plus.
L'assurance crédit renouvelable
Cette assurance est destinée aux titulaires de cartes des marques partenaires de Oney. Les garanties proposées dépendent du type de difficulté financière affectant votre capacité de remboursement du crédit renouvelable. En cas d'incapacité temporaire de travail (ITT), vous êtes couvert jusqu'à 26 mensualités, avec une indemnité mensuelle supplémentaire de 150 €.
Pour une perte d'emploi, vous êtes couvert jusqu'à 15 mensualités, avec les mêmes conditions d'indemnisation complémentaires. Les cas d'invalidité totale et irréversible (PTIA) ou de décès entraînent le remboursement intégral du prêt. Si vous avez souscrit un crédit renouvelable avec un co-emprunteur, ce dernier reçoit un capital équivalent à 40% du solde restant dû, au jour de votre décès.
L'assurance prêt personnel
Protégeant votre emprunt en cas d'imprévu, l'assurance prêt personnel d'Oney Bank couvre les risques d'incapacité temporaire de travail (avec une franchise de 90 jours), d'invalidité et de décès. Les mensualités sont prises en charge en cas d'incapacité et le solde du prêt est remboursé en cas d'invalidité ou de décès.
La couverture est accessible jusqu'à 65 ans en cas d'invalidité et jusqu'à 80 ans en cas de décès. Aucune enquête ou aucun examen médical n'est requis. Le coût de cette assurance s'ajoute à la mensualité de votre prêt, au taux de 0,17% du capital emprunté pour une personne et de 0,29% pour deux assurés.
Vous êtes également libre de souscrire un contrat d'assurance externe pour couvrir un financement obtenu auprès de la banque. Utilisez les comparatifs Taux pour trouver la couverture la moins chère pour votre crédit.
L'assurance sécurité
L'assurance sécurité garantit une protection complète de vos biens personnels. Elle couvre notamment la maroquinerie, ainsi que les moyens de paiement, clés, documents officiels et achats en ligne. L'assurance propose deux formules : Solo à 2,50 €/mois et Famille à 4,60 €/mois. Chacune de ces offres a des plafonds de remboursement spécifiques par sinistre et par année d'adhésion.
En cas de vol de votre téléphone par exemple, vous recevrez 150 € pour le remplacer. Pour la protection des achats en ligne, Oney Bank couvre jusqu'à 1 500 € par sinistre et 3 000 € par année d'adhésion.
La couverture hospitalisation
Dès le premier jour suite à un accident, la couverture pour votre hospitalisation prévoit le versement d'une indemnité journalière, variable selon la formule choisie. Le montant des indemnités est déterminé selon l'événement à l'origine de l'hospitalisation : accident classique, accident de la circulation ou accident en tant que passager d'un moyen de transport public.
Les cotisations mensuelles sont calculées en fonction de la formule et du statut (individuel ou couple) : Gold à partir de 15,89 €/mois et Platinum à partir de 20,88 €/mois. La couverture est disponible jusqu'à l'âge de 80 ans et aucun examen médical n'est requis. Un forfait d'assistance de 500 € est offert en cas de sinistre.
L'assurance frais d'obsèques
Le contrat d'assurance décès d'Oney s'adresse aux personnes âgées de 45 à 79 ans, pour les aider à prévoir et financer leurs obsèques. Lors de la souscription, vous pouvez définir un capital garanti compris entre 1 500 € et 8 000 € pour couvrir tout ou partie des frais d'obsèques. Le capital est exonéré d'impôts et de droits de succession.
En collaboration avec Funecap, le service permet d'exprimer et d'enregistrer vos dernières volontés, puis de garantir leur respect. Votre famille et vos proches bénéficient également d'une aide à l'organisation des obsèques. Cette assistance comprend la recherche d'une entreprise de pompes funèbres et la possibilité d'éviter l'avance des frais grâce au système du tiers payant.
La protection du pouvoir d'achat
Cette prestation s'adresse à toute personne souhaitant compenser une baisse conséquente de revenus due à une perte d'emploi ou à une incapacité temporaire totale de travail. Le montant de l'indemnité mensuelle peut atteindre les 700 €, pour une durée maximale de 10 mois. Cette somme est calculée sur la base de deux options de cotisation : Solo et Duo, respectivement à partir de 6 €/mois et 11,40 €/mois.
La couverture est valable jusqu'à 65 ans et aucun questionnaire médical n'est requis pour y souscrire. Les fonctionnaires et indépendants qui ne bénéficient pas de la couverture « Perte d'emploi » voient leurs prestations doublées en cas d'incapacité temporaire totale de travail. Les modifications de contrat peuvent être effectuées par téléphone et les primes sont prélevées directement sur la carte Oney.
Les garanties d'achat
Oney Bank vous protège contre le vol et les dommages accidentels de vos nouveaux biens d'une valeur de 50 € ou plus, achetés en ligne ou en magasin. Cette assurance se décline en deux formules : Solo qui est accessible à 18 €/an et Famille disponible dès 36 €/an.
Les biens sont couverts à partir du moment de l'achat ou de la livraison, pendant une période de 90 jours. Chaque sinistre est couvert jusqu'à 800 € par assuré et par année d'adhésion, avec un maximum de deux sinistres par an. En cas de dommage accidentel, les frais de réparation sont couverts et s'ils dépassent la valeur d'achat ou que la réparation n'est pas possible, l'objet est remboursé. En cas de vol, vous bénéficiez d'un remboursement à hauteur de la valeur de l'objet.
Avis sur les offres d'Oney Bank
Sur TrustPilot, Oney Bank a récolté une note de 1,8 pour près de 5 000 avis. La majorité des adhérents se plaignent de la qualité du service client par téléphone et de la lenteur des réponses aux e-mails. La plupart des litiges de paiement peuvent toutefois être traités promptement par les partenaires commerciaux de la banque.
Du côté positif, les clients habituels affichent une grande satisfaction à l'endroit des solutions de paiement fractionné d'Oney Bank. Ils apprécient les solutions de trésorerie et la possibilité de rachat de crédits. Les services de la néobanque restent cependant assez attrayants et fiables, sachant qu'elle appartient à des groupes de renom tels qu'Auchan et BPCE.
Avantages et inconvénients d'Oney Bank
Avantages | Inconvénients |
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Conclusion
Oney Bank est une solution intéressante si vous souhaitez conserver votre banque actuelle tout en bénéficiant d'un certain nombre d'avantages, notamment pour vos paiements quotidiens. Elle met à votre disposition plusieurs solutions, telles que les paiements fractionnés et les cartes de magasin accessibles dans plus de 17 000 points de vente et sites de commerce électronique.
Pour vos projets, la néobanque vous accompagne avec des prêts personnels, des prêts renouvelables et même un rachat de crédit. Vous avez également accès à plusieurs offres d'assurance et de prévoyance pour votre protection et votre patrimoine. Le principal inconvénient remarquable est la qualité du service client qu'Oney devra considérablement améliorer. Avant de prendre une décision définitive en faveur de cette banque, jetez un coup d'œil au comparatif des meilleures néobanques sur Taux.
FAQ
Comment demander un prêt avec Oney Bank ?
Pour demander un prêt auprès de la néobanque, remplissez un formulaire de demande en ligne, fournissez vos coordonnées et les pièces justificatives, puis signez le contrat électroniquement. Le traitement de votre demande se fera dans les 48 heures et les fonds seront versés à partir du 8e jour. Vous disposez d'un droit de rétractation de 14 jours.
Où pouvez-vous retirer de l'argent avec Oney Bank ?
Si vous possédez une carte bancaire Visa ou Visa Premier, vous pouvez retirer de l'argent en France ou à l'étranger. Les retraits peuvent être effectués dans n'importe quel distributeur automatique de billets.
Oney Bank dispose-t-elle d'une application mobile ?
Oui, la banque a une application mobile qui vous permet de gérer votre compte, de consulter vos achats et de vérifier le montant disponible au comptant ou à crédit. Vous pouvez consulter l'historique de vos transactions, visualiser les échéances, effectuer des virements et simuler des prêts personnels.
Comment faire pour avoir un compte Oney Bank ?
Vous pouvez ouvrir un compte Oney en suivant quelques étapes simples sur le site web de la banque. Remplissez un formulaire avec vos données personnelles, créez un identifiant et un mot de passe, choisissez vos modes de paiement, soumettez des pièces justificatives et signez électroniquement le contrat. Une fois ces étapes terminées, vous recevrez un e-mail de confirmation et votre compte sera prêt. La carte de crédit que vous avez choisie vous sera envoyée par la poste dans un délai d'une semaine.