Carte Gold American Express : ce que vous devez savoir
Les cartes bancaires American Express sont très populaires pour leur programme de fidélité permettant de collecter des points et d'obtenir des cadeaux. L'un des produits phares de cette collection est la carte Gold qui est particulièrement réputée pour ses nombreux avantages. Vous pouvez la commander en ligne ou auprès des banques lorsque vous remplissez les conditions requises. Taux vous présente dans ce guide les caractéristiques, les avantages et les limites de la carte Gold American Express. Vous découvrirez aussi les différents moyens disponibles pour l'obtenir.
Qu'est-ce que la carte Gold American Express ?
La Gold American Express est une carte bancaire très convoitée par les grands voyageurs. C'est un produit de American Express (AMEX), le troisième plus grand réseau de distribution de cartes bancaires au monde derrière Visa et Mastercard. La carte Gold American Express vous donne accès à un service à la clientèle haut de gamme et rapide en cas de soucis.
Elle intègre des assurances, des assistances, des garanties et des offres proposées par des partenaires privilégiés. C'est une carte à débit différé. Les achats sont donc débités du compte en une fois pour le compte sur un mois. Bien qu'elle soit proposée par un petit nombre d'établissements bancaires en France, elle est facilement accessible lorsque vous remplissez les conditions de son obtention.
Quels sont les avantages de la carte Gold American Express ?
La carte Gold American Express offre plusieurs avantages intéressants comme un service d'assistance téléphonique haut de gamme. Vous pouvez suivre vos paiements avec une application dédiée ou laisser la carte dans votre portefeuille et payer sans contact avec votre smartphone. Les avantages les plus intéressants de ces cartes bancaires sont les suivants.
Absence de frais annuels pour la première année
La carte Gold American Express est proposée gratuitement par plusieurs organismes pour sa première année d'utilisation. Vous ne payez les cotisations annuelles qu'à partir de la deuxième année. Si vous changez d'avis, vous pouvez toutefois annuler votre abonnement et éviter de payer les frais.
Accès à American Express Membership Rewards
Membership Rewards est un programme d'American Express qui vous permet de gagner un point de fidélité pour chaque euro dépensé. Cette offre est activée pour tous vos achats en euros ou dans une autre devise, à la banque ou sur internet. Seuls les retraits d'espèces ne sont pas pris en compte.
Vous pouvez également transférer vos points vers les programmes hôteliers et programmes de fidélité de compagnies aériennes. Vos achats quotidiens via votre carte bancaire Gold American Express peuvent ainsi vous aider à acquérir des billets d'avion moins chers.
Accès à une gamme complète d'assurances voyage
Si vous êtes détenteur de la carte Gold American Express, vous pouvez prétendre à des prestations d'assurance voyage étendues comme :
- l'assurance pour annulation de voyage,
- l'assurance maladie pour les voyages à l'étranger,
- l'assurance confort pour un de retard de vol ou des bagages,
- l'assurance pour la location de voiture,
- l'assurance en cas d'accident.
Certaines assurances comme celle liée à l'annulation de voyage ne s'appliquent que si vous payez votre voyage avec la carte Gold American Express. Vous avez aussi droit avec cette carte à la garantie protection des achats, la garantie incidents de voyage et l'assistance neige et montagne. Il en est de même pour la couverture responsabilité civile à l'étranger puis l'assistance médicale et frais médicaux à l'étranger.
Les biens achetés avec votre Gold American Express sont couverts contre les bris accidentels jusqu'à trois mois après l'achat et jusqu'à 1 600 euros par sinistre. En cas de retard, annulation, surréservation et manquement de correspondance, les frais de transport, de logement, de rafraîchissement engagés avant le départ sont remboursés jusqu'à 450 euros. Les achats de première nécessité effectués avec la carte pour les retards de bagages de plus de six heures sont remboursés jusqu'à 1 000 euros par famille et par événement.
L'assistance neige et montagne prend en charge les frais de secours, les frais médicaux, le remboursement des cours et les forfaits de remontées mécaniques en cas d'accident. Le montant de la couverture responsabilité civile est quant à lui plafonné à 2 000 000 euros pour les dommages corporels, matériels et immatériels.
Les frais médicaux sont aussi couverts jusqu'à 50 000 euros par événement en cas d'accident ou de maladie à l'étranger. Le même seuil de prise en charge est appliqué pour les rapatriements médicaux.
Quelles sont les limites de la carte Gold American Express ?
La carte Gold American Express n'offre malheureusement pas que des avantages. Elle possède aussi certains inconvénients que vous devez connaître.
Prélèvement des intérêts de retard
Lorsque vous détenez une carte Gold American Express, tous les achats effectués avec cette dernière doivent être payés dès réception du relevé des dépenses. En cas de retard, une pénalité de 2,5% est appliquée sur le montant dû de façon cumulative chaque mois à compter de la date d'échéance du paiement. Autrement dit, lorsque le règlement du montant dû n'est pas fait au plus tard à la date du prochain relevé, une pénalité cumulative de 2,5% par mois s'applique. Quelle que soit la somme que vous devez, la pénalité de retard ne peut pas être inférieure à 15 euros.
Application de frais sur les achats à l'étranger
Les cartes American Express, y compris la Gold, sont soumises à des frais supplémentaires pour les retraits. Lorsque vous retirez de l'argent au niveau d'un distributeur automatique de billets (DAB) en France comme à l'étranger, des frais de retrait de 3,5% sont prélevés par le fournisseur. Par ailleurs, pour les petits retraits, vous pouvez encore payer plus cher, car le tarif minimum d'un retrait est de 4,5 euros.
Les transactions en devises étrangères (autres que l'euro) sont également plus coûteuses. Des frais supplémentaires de 2,5% s'y appliquent. Cela représente un total de 5,5% de frais si vous retirez votre argent dans une autre devise au niveau d'un distributeur à l'étranger.
Avec le comparateur Taux, trouvez facilement l'établissement bancaire et le moyen de paiement les plus adaptés pour vos transactions à l'étranger.
Comment obtenir la carte Gold American Express ?
Pour obtenir la carte Gold American Express, vous devez justifier d'un revenu minimal de 35 000 euros par an. Vous devez aussi être âgé d'au moins 18 ans et détenir un compte bancaire en euros (en cas de commande directement auprès de American Express). Si vous remplissez ces trois conditions, vous pouvez demander la carte en utilisant l'une des options suivantes.
Commander directement sur le site d'American Express
Vous pouvez commander votre carte Gold American Express sur le site du distributeur américain. Vous n'aurez besoin que de certaines informations personnelles comme votre nom, votre adresse et votre RIB pour passer votre commande. Une fois la carte obtenue, vous ne payerez pas de frais au cours de la première année. À partir de la deuxième année, vous payerez 15 euros par mois. Vous avez également accès à 80 euros de remboursement à partir de 80 euros de dépenses sur Amazon.fr. Vous bénéficiez également de Amazon Prime pendant un an.
Il existe une autre variante de ce moyen de paiement que vous pouvez commander directement sur le site du fournisseur : la carte Air France-KLM — American Express Gold. Elle donne droit à de nombreux avantages très pratiques pour les clients de Air France-KLM :
- 6 000 miles de bienvenue (l'équivalent d'un trajet Paris-Barcelone en classe économique),
- 50 € en bon d'achat Air France-KLM,
- 56,60 € d'économie chaque année sous forme de cashback sur certains achats…
Pour commander votre carte Air France-KLM — American Express Gold, vous devez avoir un compte Flying Blue. C'est le programme de fidélité d'Air France qui vous permet de cumuler des miles (points) et profiter de plusieurs avantages sur vos voyages. Tout comme la solution classique, le prix est de 15 euros par mois, avec la première année gratuite. Vous pouvez profiter de cette offre, quelle que soit la banque au sein de laquelle vous avez un compte. Elle n'est toutefois pas accessible aux personnes fichées à la Banque de France.
Passez par les banques traditionnelles ou en ligne
Vous pouvez également obtenir la carte Gold American Express en passant par les banques. En fonction des établissements, vous pouvez profiter de certains avantages exclusifs. Taux peut vous aider à choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte et obtenir votre moyen de paiement à des conditions avantageuses.
BNP Paribas
La BNP Paribas propose la carte Gold American Express aux clients pouvant justifier d'un revenu annuel brut de 50 000 euros. Elle coûte 15 euros par mois, avec une réduction de 50% accordée pour la première année. La capacité de retrait de base du moyen de paiement peut être augmentée de 500 euros en France sur 30 jours consécutifs et de 1 000 euros à l'étranger.
Fortuneo
Seule banque en ligne qui commercialise la Gold American Express, Fortuneo vous permet de l'obtenir gratuitement à vie si vos dépenses atteignent 12 000 euros par an. Elle vous facture 185 euros par an pour la carte. Pour obtenir la Gold American Express chez Fortuneo, vous devez être résident physique et fiscal français. Le moyen de paiement est gratuit la première année pour tous les clients Fortuneo.
| Banques/établissements | Prix de la carte | Services ou offres spécifiques proposés |
|---|---|---|
| American Express | 15 euros/mois à partir de la deuxième année |
|
| Fortuneo | Gratuit à partir de 12 000 euros de dépenses annuelles, sinon 185 euros/an |
|
| BNP Paribas | 185 euros/an | Première année gratuite |
Offres Gold American Express en France (Taux, )
En plus d'analyser l'offre de chaque établissement ou organisme, vous pouvez aussi consulter les avis des clients pour choisir celui qui s'adapte le mieux à vos besoins.
Conclusion
La carte Gold American Express offre beaucoup d'avantages et très peu d'inconvénients. Elle donne accès à une vaste étendue d'assurance voyage et est acceptée par un grand nombre de commerces dans le monde. Vous n'aurez pas de difficultés à gagner des points et à profiter librement de la grande flexibilité offerte par le programme Membership Rewards. Les achats et les retraits en dehors de la zone euro avec ce moyen de paiement ne sont cependant pas avantageux. Le coût un peu élevé de cette carte se justifie cependant par la qualité des services et les avantages offerts.
La Gold American Express est ainsi principalement destinée à des consommateurs aisés qui voyagent souvent. Elle conviendra parfaitement en tant que seconde carte bancaire. Si vous recherchez plutôt un moyen de paiement principal, utilisez le comparateur en ligne Taux pour trouver le meilleur établissement adapté à votre profil.
FAQ
Où obtenir la carte Gold American Express ?
Actuellement, seules BNP Paribas et Fortuneo sont les banques qui proposent la carte Gold American Express en France. Vous pouvez également la commander directement sur le site officiel du distributeur.
Quelles sont les alternatives à la carte Gold American Express ?
Plusieurs autres cartes peuvent satisfaire vos besoins autant que la Gold American Express. C'est le cas des autres produits d'American Express comme la carte Platinum et la Green. Vous pouvez aussi opter pour les cartes de voyage telles que la Visa Premier de Hello bank! et la Mastercard de Revolut.
Comment résilier votre contrat de carte Gold American Express ?
Pour mettre fin à votre contrat avec American Express, vous pouvez appeler le service client après avoir vérifié que vous avez réglé tous vos montants dus. Bien que cette démarche soit possible à tout moment de l'année, un préavis de 30 jours est appliqué avant la confirmation de résiliation. Pour ce qui concerne vos points cashback, vous devez les utiliser avant la fin du contrat.
Comment contacter le service d'American Express ?
American Express a mis en place plusieurs numéros que vous pouvez appeler selon votre statut. Lorsque vous détenez la carte Gold, le numéro à appeler est le 01 47 77 74 98. Si vous n'êtes pas un client du distributeur, mais désirez avoir des informations, vous pouvez appeler le 01 47 77 79 84.
Comment obtenir un remboursement chez American Express ?
Les points Membership Rewards peuvent servir à couvrir certaines de vos dépenses quotidiennes, rembourser des achats ou vos cotisations. Après votre connexion à l'espace client Amex, cliquez sur « remboursez vos dépenses » depuis la page d'accueil pour activer le paiement. Le remboursement est effectué dans un délai de 72 heures en moyenne.