Praeconis : tout savoir sur ce courtier grossiste

Depuis sa création, les offres de Praeconis ont beaucoup évolué pour mieux répondre aux besoins des Français. Son réseau de distribution a également connu une grande croissance. L'entreprise s'impose ainsi aujourd'hui comme l'un des acteurs les plus influents dans l'univers du courtage en assurance santé et prévoyance. Taux s'intéresse de plus près à ses produits et ce qu'ils apportent en particulier au public.

Praeconis : l'essentiel à savoir sur ce spécialiste de l'assurance

Praeconis est un courtier grossiste mutualiste spécialisé en assurance santé, prévoyance, assurance vie, retraite et épargne. L'entreprise a démarré ses activités en octobre 2010 sous le nom de MMC Développement. Le changement de dénomination intervient en 2014 et est suivi par l'arrivée d'un nouvel investisseur en 2015. La société devient ainsi une filiale des mutuelles MMC (Mutuelle Médico Chirurgicale) et Mutest. Son siège social est situé à Vesoul, mais son réseau de distribution couvre toute la France. La société compte aujourd'hui plus de 400 courtiers partenaires et collabore également avec la mutuelle EMOA, Arch Reinsurance et Canopée Life.

En 2010, le courtier grossiste a démarré principalement avec les solutions santé. Ses produits de prévoyance ont été développés deux ans plus tard. En 2018, il s'est positionné sur le marché de l'assurance emprunteur sans questionnaire médicale. Ses offres pour les petites et moyennes entreprises et pour les TNS (Travailleurs non-salariés) ont été lancées en 2020.

L'activité de Praeconis consiste à négocier auprès de ses partenaires des contrats collectifs d'assurance qu'elle met ensuite à la disposition de ses courtiers qui les distribuent aux clients. La société propose la vente directe ou par internet. Son équipe de gestionnaires dédiés s'occupe des contrats des adhérents aux mutuelles et du suivi de leurs dossiers. L'entreprise conçoit des produits d'assurances modulables avec des garanties sur mesure pour rendre leur distribution plus facile à ses partenaires. Ses offres s'adressent à différents profils d'assurés (étudiants, travailleurs, retraités, célibataires, en couple, en famille, entreprises, collectivités…).

Les solutions d'assurance santé

Praeconis propose des produits adaptés à la réforme « 100% Santé » pour les particuliers, TPE, PME et CCN. Les offres sont accessibles à tous, dès 18 ans. Le barème de cotisation est fixé selon la tranche d'âge du preneur de risque, par régime de base et par zone géographique.

Circé 2 Performance

La solution « Circé 2 Performance » est une couverture santé individuelle modulable avec laquelle l'adhérent peut choisir les niveaux de remboursement qu'il souhaite pour chaque type de garanties. Ce produit permet de bénéficier d'un reste à charge zéro en audioprothèse, optique et dentaire. En plus des garanties hospitalisation, honoraires médicaux, maternité, cure thermale, il est possible de profiter d'une couverture « bien-être » pour les médecines douces.

La solution Circé 2 Performance prend également en compte les protections spécifiques :

• capital dépendance,
• forfait obsèques,
• garantie individuelle accident,
• club avantages.

Dès votre adhésion à Circé 2 Performance, les garanties sont valables sans délai d'attente. Les couples bénéficient d'une réduction de 5% pour leur souscription.

Circé Surcomp

Surcomplémentaire qui permet de compléter les protections de votre assurance complémentaire santé, la formule « Circé Surcomp » donne accès à un remboursement renforcé en audioprothèse/appareillage, dentaire, optique, hospitalisation. Les dépassements en soins et honoraires médicaux, en prévention et en cure thermale sont aussi pris en compte par ce contrat.

Circé Surcomp donne droit à une indemnité forfaitaire de 750 euros dans le cadre d'un décès accidentel et les frais d'obsèques sont couverts à hauteur de 500 euros. Cette solution offre aussi une protection en cas de dépendance totale avec un capital de 500 euros. Les délais d'attente varient de 0 à 6 mois en fonction du niveau de garanties auquel vous souscrivez. L'adhésion à l'offre ne nécessite aucune formalité médicale.

Tableau récapitulatif des niveaux de garanties disponibles pour la surcomplémentaire Circé Surcomp (Taux, 2024)

Les adhérents des différents contrats de la gamme santé profitent d'une protection et des conseils juridiques. Un service d'assistance qui peut comprendre l'aide à domicile et la permanence médicale est également inclus dans les produits.

Les solutions pour la prévoyance

Praeconis met à la disposition de ses clients des produits de prévoyance santé qui offrent une protection financière en cas d'accident, décès, dépendance et hospitalisation. Ses solutions prennent aussi en compte la protection juridique pour les particuliers, indépendants, entreprises et collectivités.

Accidents de la vie

Dans la catégorie « accidents de la vie », le courtier grossiste a conçu 5 offres que son réseau de partenaires distribue aux clients.

Plan protection blessures

Accessible à toute personne âgée de 18 à 79 ans sans formalité médicale, la solution « Plan protection blessures » n'est pas disponible pour les clients classés en invalidité 2e ou 3e catégorie au sens de la Sécurité sociale. Les citoyens qui bénéficient d'une allocation de type APA, ATP, AA et COTOREP doivent aussi se soumettre aux formalités médicales avant de souscrire à l'offre. Ce contrat permet d'obtenir une indemnité allant jusqu'à 4 000 euros quand vous êtes victimes d'une blessure ou d'une fracture accidentelle.

Chaque assuré bénéficie d'un tarif unique et le conjoint a droit à une réduction de 20% quand le couple souscrit de manière simultanée. Les couvertures sont valables jusqu'à 85 ans et incluent les fractures ainsi que les brulures de 2e ou 3e degré. Il n'y a pas de délai d'attente après la souscription.

Les brulures sur plus de 9%, 18% et 27% de la surface du corps sont indemnisées respectivement à hauteur de 1 000, 2 000 et 3 000 euros.

Tableau des niveaux d'indemnités offerts pour les fractures avec l'offre plan protection blessures (Taux, 2024)

Protection accident de la vie courante

La solution « Protection accident de la vie courante » prend en compte les dommages corporels, invalidités et décès qui surviennent après différents accidents :

• domestiques,
• sport,
• vacances et de loisirs.

Ce produit permet de bénéficier d'une indemnité journalière en cas d'hospitalisation et d'une couverture pour les situations d'incapacité temporaire ou d'invalidité permanente. Le capital versé par l'assurance peut atteindre 80 000 euros et l'offre est accessible aux personnes qui vivent seules, en couple ou en famille. La cotation est définie en fonction de l'option que vous choisissez et de la composition de votre ménage. Il est possible d'y souscrire à partir de 18 ans jusqu'à 69 ans. Cette solution n'impose aucune formalité médicale et ses garanties s'appliquent sans délai d'attente.

Tableau des garanties de la solution « Protection accident de la vie courante » (Taux, 2024)

Mon plan protection hospitalisation

Le produit « Mon plan protection hospitalisation » vous permet de profiter du versement d'une indemnité journalière en cas d'hospitalisation. Les couvertures sont valables aussi bien dans le cadre d'une maladie que pour un accident. Il y a 7 niveaux d'indemnité forfaitaire qui varient de 15 € à 100 € pour les adultes.

Ce contrat offre la possibilité d'assurer un enfant mineur pour qui les versements représentent la moitié du montant que les parents perçoivent dans chaque situation. Les couples bénéficient d'une réduction de 25% pour une souscription simultanée. Il est possible d'adhérer à cette offre jusqu'à 70 ans tout en payant la même cotisation sur toute la durée du contrat.

Indemnité journalière hospitalisation accidentelle

Avec la solution « Indemnité journalière hospitalisation accidentelle », vous bénéficiez d'un soutien immédiat pour faire face aux dépenses imprévues que cause une hospitalisation liée à un accident. Les allocations journalières forfaitaires sont versées durant 365 jours. L'offre est accessible sans formalité médicale à partir de 18 à 84 ans. Les cotisations sont fixées en fonction de la formule de l'adhérent et de son âge. Le montant des indemnités forfaitaires varie de 15 à 150 €.

Capital décès accidentel

Formule qui protège les bénéficiaires de l'assuré quand il décède après un accident, le produit « capital décès accidentel » est valable dans le monde entier. Il vous permet de choisir le montant de votre capital. Praeconis propose trois options : 15 000 €, 35 000 € et 45 000 €. Le montant est systématiquement versé aux ayants droit en cas de décès ou de Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) de l'assuré (cas d'une cause autre qu'un accident).

Dans le cadre d'un décès accidentel ou d'une invalidité permanente accidentelle, l'assurance procède au versement d'un capital de 80 000 euros. Le barème de cotisation dépend de la tranche d'âge et de l'option choisie.

Décès et obsèques

Dans la catégorie Décès et obsèques, le courtier grossiste propose deux produits : Bienveillance 2 et Géode obsèques.

Bienveillance 2

Produit temporaire décès sans questionnaire médical, la solution Bienveillance 2 peut être souscrite à titre personnel ou dans un cadre professionnel. Cette formule vous permet de bénéficier d'un capital en cas de perte totale et irréversible d'autonomie due à une maladie ou un accident. Le montant de l'indemnisation qui varie de 1 000 à 10 000 euros revient aux bénéficiaires désignés en cas de décès.

Le capital est doublé si l'assuré décède après un accident et est triplé dans le cas d'un attentat. L'option « capital décès » est accessible jusqu'à 74 ans et l'offre capital PTIA est ouverte pour les personnes âgées de 64 ans au plus. La cotisation est fixée à l'inscription en fonction de l'âge de l'adhérent. Elle est ensuite revue annuellement à l'échéance par différence de millésime.

Géode obsèques

Géode obsèques est un produit à travers lequel Praeconis apporte un soutien financier à la famille du disparu et l'accompagne dans les démarches liées aux obsèques. Après votre décès, la compagnie verse un capital obsèques entre 3 000 et 8 000 €. Le montant est librement choisi à la souscription. Le tarif est aussi défini en ce moment et reste le même tout au long du contrat. Il est possible d'accéder à cette solution sans questionnaire médical entre 20 et 85 ans.

Le produit Géode obsèques offre une garantie viagère et une prise en charge immédiate en cas de décès par accident. Une période de carence d'un an est observée quand l'assuré décède après une maladie.

Dépendance

La solution « Géode dépendance » est conçue pour accompagner les adhérents dans les situations de perte d'autonomie. L'assurance verse un capital allant de 1 000 à 25 000 euros en cas de dépendance. L'assuré choisit le montant de sa souscription à l'adhésion. Le tarif reste fixe tout au long du contrat et dépend de l'option choisie ainsi que de la composition de la famille. Pour cette offre, les couples bénéficient d'une réduction de 10% quand ils souscrivent de manière simultanée.

D'autres protections comme la garantie Indemnité journalière hospitalière accidentelle (IJHA) sont incluses dans la solution. Une téléassistance est également offerte pendant 3 mois en plus d'un accompagnement psychologique. L'offre est accessible entre 18 et 85 ans pour l'option dépendance, mais il n'est pas possible de souscrire la garantie IJHA à plus de 85 ans.

Protection juridique

La solution « protection juridique vie privée » vous aide à profiter d'une prise en charge de ses frais de procédures à hauteur de 22 000 euros. L'offre s'applique en cas de litige entre l'adhérent et un tiers. Elle garantit un accompagnement juridique grâce à la mise à disposition d'un juriste à proximité de votre domicile.

Vous pouvez aussi profiter d'une assistance par téléphone et d'un soutien dans vos différentes démarches. Ce produit est accessible à tout le monde à partir de 18 ans. Le barème applicable par Praeconis pour les honoraires d'avocat et d'expert est défini sur son site pour les consultations, démarches amiables et conseils de prud'hommes…

Le pack TNS

Les solutions proposées ici s'adressent aux indépendants, artisans, commerçants, dirigeants travailleurs non-salariés et aux sociétés.

Santé

Plénitude 2 Performance est la solution qui permet d'obtenir un remboursement pour les frais de santé après une maladie ou un accident. L'offre comporte différents modules de couvertures dont :

• l'hospitalisation,
• les soins optiques,
• les soins dentaires,
• la prévention santé.

La garantie de remboursement des frais d'obsèques est une option que vous pouvez ajouter à votre contrat. Vous avez la liberté de choisir la limite de protection qui lui convient. Avec la solution Plénitude 2 Performance, vous pouvez bénéficier du versement d'un capital décès accidentel jusqu'à 750 € et d'un capital dépendance totale à hauteur de 500 €.

Si vos soins chez le dentiste dépassent le seuil de remboursement de votre mutuelle dentaire, vous bénéficiez d'une garantie allant jusqu'à 1 250 € pour la pose d'implants. L'offre est accessible à partir de 18 ans et sans limitation d'âge.

Prévoyance

Dans la gamme des solutions de prévoyance pour les TNS, la société de courtage propose 3 offres.

Géode prévoyance TNS

L'offre « Géode prévoyance TNS » protège le travailleur contre les risques de décès, d'invalidité et d'arrêt de travail. Ses couvertures comblent les insuffisances de la Sécurité Sociale. Elles sont entièrement personnalisables et font profiter du cadre fiscal de la loi Madelin quand les conditions et limites fixées par la réglementation sont respectées.

Avec ce produit, la société offre à ses clients un capital décès ou PTIA allant à 300% du revenu de base. Elle met également à leur disposition un capital pour les « maladies redoutées » et permet de couvrir le conjoint collaborateur. Pour accéder à cette solution, vous pouvez être soumis à des formalités médicales en fonction de votre âge. Les autres conditions d'adhésion dépendent de l'option que vous choisissez.

Tableau des garanties de la solution « Géode prévoyance TNS » (Taux, 2024)

Plan protection personne clé

En cas de disparition d'un cadre incontournable, le plan protection personne clé permet aux entreprises de bénéficier d'un soutien financier pour maintenir leur activité. L'assurance verse un capital décès allant jusqu'à 50 millions d'euros. S'il s'agit d'une absence prolongée pour PTIA, le montant de l'indemnisation peut atteindre 20 millions d'euros.

Les couvertures qu'offre ce contrat sont valables dans le monde entier. Il est possible d'ajouter une option « sport + » à votre souscription pour couvrir les dangers liés à la pratique des activités sportives à risque. Toutes les entreprises peuvent souscrire à cette offre, indépendamment de leur statut juridique. Le tarif est fixé en fonction des couvertures choisies, du montant du capital, de l'âge de l'assuré et du questionnaire médical.

Pack protection des associés

Le pack protection des associés proposé par Praeconis est destiné à compenser la perte d'un acteur important de votre société. Cette solution vient pallier les conséquences et les difficultés financières liées à la disparition ou à l'absence d'un associé. Les niveaux de protection et les conditions sont pratiquement les mêmes que pour l'offre « plan de protection personne clé ». Néanmoins, ce produit est destiné aux entreprises qui comptent au moins deux associés et un chiffre d'affaires compris entre 30 000 et 1 milliard d'euros.

Pour une souscription de durée fixe de 5, 10 ou 15 ans, vous pouvez faire décroître votre capital assuré linéairement sur la période d'adhésion. Le barème de cotisation est établi en fonction de l'âge du souscripteur et est modifié à chaque date d'anniversaire du contrat.

La solution emprunteur sans questionnaire médical

La solution « Emprunteur » permet aux particuliers de garantir le remboursement de leur prêt en cas d'incapacité temporaire de travail et de PTIA. Si votre emprunt est contracté il y a moins de 6 ans, vous pouvez souscrire l'offre sans questionnaire médicale. La société maintient les conditions générales de votre assurance bancaire si elles sont plus favorables pour vous.

Le produit inclut aussi une protection juridique en cas de litige. La cotisation est calculée au moment de l'adhésion en fonction de votre âge et du capital restant dû de votre emprunt. Cette solution s'adresse à toute personne âgée de 18 à 40 ans ayant contracté ou étant caution d'un prêt bancaire. Les couvertures obligatoires incluent les cas de décès toutes causes, décès accidentel et perte totale ou irréversible d'autonomie. Vous pouvez aussi ajouter des options pour des cas d'incapacité ou d'invalidité spécifiques.

La gamme assurance vie, retraite et épargne

Praeconis commercialise un produit d'assurance vie en unités de compte accessible aux petits épargnants. L'offre comporte 34 fonds européens qui permettent d'investir dans différents projets. La société de courtage propose aussi une garantie complémentaire en cas de perte financière. Les adhérents ont la possibilité de choisir entre une gestion pilotée ou une gestion conseillée. Le produit d'assurance vie est adaptable aux règles fiscales et à la réglementation de chaque pays européen éligible à l'offre.

Le produit d'épargne retraite est quant à lui accessible aux particuliers, indépendants et personnes morales. Il est conforme au PER individuel de la France et est éligible à la déduction fiscale. L'offre s'accompagne de différentes options comme les écrêtements des plus-values, stop loss relatif et absolu, répartitions constantes…

Avis sur Praeconis

D'après les témoignages des clients de Praeconis, ce qui séduit le plus chez ce courtier grossiste est son offre fortement personnalisable. Elle permet de souscrire des couvertures adaptées tout en maitrisant son budget. La société fait aussi preuve d'une grande transparence et fournit des détails très précis sur ses solutions. La taille du réseau de distribution est un autre atout de Praeconis. Elle favorise la proximité et l'accessibilité des produits au public.

Beaucoup de clients affirment avoir bénéficié d'un bon accompagnement dans la gestion de leurs dossiers. L'application mobile disponible simplifie la vie aux adhérents dans différents processus.

Malheureusement, certains clients se plaignent des difficultés qu'ils ont eues dans le cadre du remboursement de leurs soins. Après l'envoi de leur devis, plusieurs adhérents ont reçu un message leur demandant un complément de documents, une radio ou des données à fournir par leur dentiste. C'est une situation que vous pouvez toutefois éviter si vous vérifiez bien les conditions de remboursement ou d'indemnisation avant de souscrire.

Conclusion

Praeconis fait partie des grossistes en courtage les plus réputés de la France. La structure est connue particulièrement pour ses solutions en santé et prévoyance. Elle propose une gamme de produits très large avec des solutions modulables qui s'adaptent à différentes situations. Elle s'appuie aussi sur un grand réseau de distributeurs partenaires pour offrir des services rapides et accessibles aux Français.

À travers ce tour d'horizon, votre comparateur Taux vous fournit des ressources précieuses pour mieux comprendre les offres de cette structure et l'expérience qu'elle propose à ses adhérents. N'hésitez pas à comparer les différentes solutions proposées par le courtier grossiste par rapport aux autres offres que vous présente votre comparateur de finances personnelles.

FAQ

Comment devenir partenaire de Praeconis ?

La société sélectionne ses partenaires en s'assurant qu'ils partagent ses valeurs. Il met un formulaire en ligne à la disposition de toute entreprise ou cabinet qui souhaite entrer dans son réseau. Il suffit de fournir les informations exigées et de soumettre votre demande pour obtenir une réponse.

Comment adhérer aux solutions de Praeconis ?

Pour adhérer à une offre de Praeconis, vous pouvez passer par l'intermédiaire d'un courtier partenaire basé dans votre ville. Il est également possible de souscrire en ligne pour ceux qui ont déjà un compte sur mawebmutuelle.fr.

Comment résilier mon contrat chez Praeconis ?

Pour résilier votre contrat, connectez-vous à votre espace client et rendez-vous dans l'onglet « Messagerie ». Cliquez sur « Je souhaite résilier » et mettez votre motif. Votre demande est ensuite prise en compte et traitée. Si vous n'avez pas un compte mawebmutuelle.fr, il vous suffit de cliquer sur un onglet dédié sur le site de Praeconis pour faire la demande de résiliation.

Quelles sont les pratiques de bien-être prises en compte dans les offres d'assurance ?

En matière de bien-être, le courtier grossiste prend en charge jusqu'à 15 disciplines ou pratiques parmi lesquelles on retrouve l'hypnose, la psychothérapie, l'aromathérapie, la nutrithérapie et le coaching sportif. L'oligothérapie, sexologie, naturopathie, coaching en développement personnel sont aussi pris en compte.

Quels médicaments peut rembourser la surcomplémentaire santé ?

Les offres de Praeconis permettent d'obtenir un remboursement pour certains groupes de médicaments ou de produits de bien-être comme les compléments alimentaires et les probiotiques. Vous pouvez même être remboursé pour des huiles essentielles et les produits détox.