Assuréo : présentation et avis sur ce courtier en assurance

Au 31 décembre 2022, l'Organisme pour le registre des intermédiaires en assurances (ORIAS) dénombrait environ 71 000 courtiers en France. Ces acteurs sont spécialisés, selon le cas, dans les opérations financières ou la prévention des risques. Dans cette dernière catégorie, la compagnie Assuréo se distingue par ses solutions digitales destinées à protéger les clients contre divers aléas de leur quotidien. Taux vous propose une description complète et un avis objectif sur cette compagnie.

Présentation d'Assuréo

Filiale du Groupe VILAVI, anciennement dénommé ASSU 2000, Assuréo est une société par actions simplifiées (SAS) spécialisée dans le courtage d'assurances en ligne. Depuis 2004, année de sa création, elle distribue une gamme complète de produits liés à la sûreté routière, immobilière, urbaine, sanitaire et scolaire. Soucieuse d'élaborer des contrats adaptés aux besoins de sa cible (particuliers français), elle coopère avec des enseignes nationales et européennes telles qu'AXA, Allianz, MMA et Swisslife.

L'entreprise opère en toute légalité en France, notamment grâce à son identifiant SIRET 404 843 799 et à son numéro matricule 07 005 053, attribué par l'ORIAS. Elle compte plus de 130 collaborateurs qui sont répartis à Boulogne-sur-Mer, dans le service « Clients et Indemnisation », et à Tanger (Maroc), dans le département commercial. Composé à 85% de femmes, ce personnel qualifié et dynamique œuvre quotidiennement pour la satisfaction et la défense des intérêts des consommateurs.

Que propose Assuréo aux conducteurs d'automobiles et de motos ?

Les contrats du courtier en ligne sont adaptés à tous les usagers de la route, que vous ayez une voiture ou un deux-roues.

Assurance auto classique

On distingue 3 principales options de couverture automobile chez Assuréo :

• Tiers Eco ou illimité simple,
• Tiers illimité + Vol, Incendie et Bris de Glace
• Dommages Tous Accidents.

Ces formules s'adressent aussi bien aux propriétaires de véhicules classiques et électriques qu'aux détenteurs de camping-cars et d'automobiles professionnels. Elles concernent également les petits rouleurs (moins de 8000 km par an), les jeunes conducteurs, les malussés et ceux qui n'ont pas de permis.

Chaque offre comporte au minimum les garanties Responsabilité Civile et Défense Recours qui permettent d'indemniser les victimes d'un accident dont vous êtes l'auteur. En fonction du niveau de couverture choisi, vous serez remboursé en cas de dommages sur vos surfaces vitrées, de vol de la voiture ou de dégâts dus aux catastrophes naturelles. Pour vous aider à personnaliser vos contrats, Taux vous présente un tableau récapitulant les produits d'assurance auto proposés par Assuréo.

Formules d'assurance auto chez Assuréo

Protection de deux-roues

En France, assurer une moto est obligatoire, qu'elle soit mise en circulation ou immobilisée dans un garage. Assuréo commercialise à cet effet, une formule de base, Tiers illimité, qui indemnise les préjudices physiques et matériels causés par votre deux-roues. Elle permet aussi de faire rembourser vos équipements endommagés (casque, gilet, etc.) et de couvrir les dépenses associées aux éventuelles procédures judiciaires.

Le courtier propose une prise en charge étendue grâce au contrat Illimité + Vol. Accessible à tous les types de motards (scooter 80 cc, quad, cyclo 49 cc…), ce contrat comporte des garanties liées au cambriolage, aux incendies, aux attentats et aux désastres naturels. Pour bénéficier d'une protection complète, vous pouvez choisir l'offre Tous Accidents. Vous serez ainsi indemnisé à neuf pour tous les actes de vandalisme et les dégâts subis par votre deux-roues.

Quelles sont les formules d'assurance habitation d'Assuréo ?

Les locataires et les propriétaires d'appartement peuvent souscrire un contrat d'assurance habitation spécifique chez Assuréo.

AssuréHome Jeunes

Le contrat des jeunes vous couvre, y compris vos proches, pour les dommages involontairement causés à autrui. La formule AssuréHome Jeunes inclut non seulement des garanties de base (incendie, dégâts des eaux…), mais aussi le pack « Étudiants & Apprentis ». Vous bénéficiez de ce fait, d'un rééquipement à neuf si votre matériel informatique se détériore lors d'un sinistre.

Un capital vous est également versé pour reprendre une année d'étude inachevée, peu importe le motif (accident, maladie, décès d'un parent…). En cas de vol dans vos dépendances (garage, abri de jardin ou cave…), une option permet de rembourser vos biens perdus, dans la limite de 2 500 euros.

AssuréHome Essentiel

Assuréo propose aux locataires de logements et aux copropriétaires d'immeubles, une protection multirisque habitation (MRH). Dénommée AssuréHome Essentiel, elle couvre vos biens à la suite d'un événement tragique (inondation, attentat, catastrophe naturelle, acte de terrorisme, etc.). Vous bénéficiez également, avec vos proches, d'une assistance 24 h/24 :

• transfert à l'hôpital,
• retour à domicile,
• rapatriement,
• mise à disposition d'effets de première nécessité (vêtements, produits de toilette…),
• prise en charge de votre séjour à l'hôtel.

Un accompagnement juridique vous est aussi offert lorsque votre responsabilité civile est mise en cause suite à un sinistre. Vous n'aurez donc pas à verser des frais de dossier ou des honoraires d'avocat durant les procédures pénales ou les règlements à l'amiable.

AssuréHome Confort

Aidant à sécuriser votre patrimoine immobilier, la formule Confort est constituée de garanties identiques à celles du contrat Essentiel. Elle se distingue cependant par ses options variées :

• compensation d'objets de valeur perdus (bijoux, montres, tableaux),
• indemnisation pour vol en dépendance,
• remplacement d'accessoires de véranda et de verrière,
• prise en charge d'appareils médicaux.

Vous avez également accès au pack Sérénité qui permet de corriger les détériorations subies par votre habitation après une tentative d'effraction. Les dégâts constatés dans votre jardin, y compris les arbres, les arbustes, la piscine et la clôture, peuvent aussi être réparés, dans la limite de 12 800 euros par sinistre. En cas d'explosion ou d'implosion causée par la foudre, vos appareils électriques de moins de 10 ans seront systématiquement renouvelés.

AssuréHome Résidence secondaire

Une formule spéciale d'Assuréo offre la possibilité de protéger votre logement saisonnier ainsi que les biens qui s'y trouvent. Elle comporte une garantie Responsabilité Civile Séjour et Voyage qui répare les dommages causés au voisinage ou à des tiers. Certains avantages du contrat Confort s'y retrouvent, en l'occurrence l'indemnisation après des dégâts des eaux et la couverture des risques climatiques. Une assistance juridique vous est aussi offerte lors de la résolution de litiges.

La formule AssuréHome Résidence secondaire comprend par ailleurs, les packs Jardin et Équipement. Les modalités d'accès à ces garanties optionnelles sont détaillées dans les conditions générales de vente (CGV) du courtier. N'hésitez pas à les consulter sur le site web de la compagnie.

AssuréHome PNO

En tant que propriétaire non occupant (PNO) d'une habitation ou d'une location meublée, Assuréo vous propose une garantie Perte de loyer. Elle vous aide à recevoir 100% de vos mensualités si des dégâts exigent une remise en état complète de votre bien. Cette prise en charge s'étend sur un an maximum, à compter de la date du sinistre.

Le contrat Assuréhome PNO permet de dédommager votre locataire ou vos voisins, que ce soit en raison d'un défaut de construction ou d'un manque d'entretien des lieux. Il prévoit aussi la couverture des travaux de réfection liés au bris accidentel de vos parois vitrées. Taux vous présente ci-dessous un tableau récapitulant l'ensemble des produits d'assurance habitation proposés par la filiale du groupe VILAVI.

Formules assurance habitation Assuréo

Mobilité urbaine : quels sont les contrats disponibles chez Assuréo ?

Assuréo a prévu des solutions de couverture spécifiques pour les utilisateurs de vélos et d'engins de déplacement personnels motorisés (trottinettes électriques, speedbikes, etc.).

Assurance Vélo

La compagnie garantit le remboursement de votre vélo mécanique, électrique, cargo, longtail ou pliable en cas de vol précédé d'une agression physique ou d'une menace. Une indemnisation vous est également offerte après une casse accidentelle. En plus de la responsabilité civile, votre contrat peut inclure en option l'assistance 1 km. Elle offre la possibilité de couvrir les frais de dépannage ou de remorquage jusqu'à votre domicile après un vol, une panne de batterie ou une détérioration des clés de l'antivol.

La garantie individuelle Accident donne droit à une indemnité forfaitaire de 500 euros en cas de blessures dues à un accident de la circulation. Pour bénéficier d'un accompagnement juridique et administratif à la suite d'un sinistre impliquant votre vélo, vous pouvez souscrire l'option « Défense Recours et Pénale ».

Couverture des trottinettes électriques

Les véhicules électriques bridés à 25 km/h peuvent être couverts grâce aux contrats suivants :

• Tiers illimité simple,
• Tiers Eco + vol/incendie,
• Tous Risques.

Selon le niveau de protection choisi, votre prise en charge se déclenchera après une perte, un bris de glace, un attentat, une collision, une catastrophe naturelle ou un acte de vandalisme sur votre trottinette. La formule la plus complète aide à indemniser à neuf votre équipement de moins de 6 mois, que vous soyez responsable ou non de la dégradation.

Cet avantage n'est pas accordé si, au moment de l'accident, le véhicule est stationné dans un hall d'immeuble ou sur la voie publique. Vous pourrez toutefois choisir la garantie personnelle du conducteur en option. Elle permet de compenser, dans la limite de 30 000 à 250 000 euros, les préjudices financiers et les frais médicaux consécutifs à un sinistre dont vous êtes l'auteur.

Assurance speedbike

Pouvant atteindre 45 km/h, les vélos électriques rapides, également appelés speedbike, doivent être immatriculés conformément à l'article R317-8 du Code de la route. Ils doivent aussi être couverts, au minimum, par la responsabilité civile. Chez Assuréo, cette garantie est incluse dans un contrat simplifié, au même titre que d'autres éléments tels que la défense pénale et l'assistance 0 km.

Si la mise en circulation de votre équipement date de moins de 3 ans, vous pouvez souscrire la formule Vol/Incendie. Un dédommagement vous sera ainsi accordé pour tous les actes malveillants ou catastrophes naturelles ayant détérioré votre speedbike.

La garantie personnelle du conducteur disponible en option offre 2 niveaux d'indemnisation après un accident responsable. Si vous êtes déclaré invalide par un professionnel de la santé, une compensation de 30 000 euros ou de 60 000 euros vous sera versée. En cas de décès, un forfait de 15 000 euros ou de 30 000 euros sera octroyé à ses proches en guise de frais d'obsèques.

Que comporte le produit « Santé et Famille » d'Assuréo ?

Le courtier en assurances propose des formules sur mesure pour faciliter l'accès aux soins et la scolarisation des membres de votre famille.

Complémentaire santé

Compatible avec la réforme 100% Santé, la mutuelle d'Assuréo permet de prendre en charge les prestations médicales non couvertes par la Sécurité sociale (dentaire, optique, aides auditives). En fonction de la formule choisie (Basique, Équilibrée ou Premium), la compensation peut atteindre 150% de la base remboursable par les services sociaux (BRSS). Pour en bénéficier, le professionnel chargé de vos soins doit adhérer au dispositif national OPTAM (option pratique tarifaire maîtrisée).

En plus de votre souscription initiale, vous pouvez choisir le Pack Confort qui garantit une enveloppe pour l'automédication et certains actes de médecine douce (homéopathie, ostéopathie, etc.). Il existe aussi l'option Renfort permettant d'obtenir jusqu'à 250 euros pour les soins optiques, 400 euros pour les interventions dentaires et 500 euros pour les traitements auditifs. Quelle que soit la nature de votre contrat, vous bénéficiez de services additionnels tels que l'aide à domicile, l'accès au site web Hospizen et la téléconsultation 24 h/24.

Garantie des accidents de la vie

Différente des assurances auto, habitation et santé, la garantie des accidents de la vie (GAV) est utile lors d'événements imprévus de la vie privée tels que :

• une brûlure,
• une coupure grave,
• une chute à domicile,
• une intoxication alimentaire,
• un dérapage à vélo.

Elle prend également en compte les accidents en tant que passager ou piéton ainsi que les erreurs médicales entraînant un préjudice esthétique. Elle ne s'applique pas cependant aux risques professionnels ni aux dommages liés à un crime ou à la consommation de stupéfiants.

En cas d'invalidité permanente confirmée par un médecin agréé, vous bénéficiez d'une aide financière qui est calculée en fonction du taux d'atteinte à son intégrité physique et psychique (AIPP). Vous avez également accès à un ensemble de prestations d'assistance : aide-ménagère, aménagement du logement et du véhicule, garde des petits-enfants, livraison de médicaments, etc. Si un décès survient après l'événement, un capital sera versé à vos ayants droit. Le montant de l'allocation est déterminé selon les modes de dédommagement retenus par les tribunaux.

Services d'hospitalisation IJH

Après votre admission dans un centre de santé, l'indemnité journalière hospitalière (IJH) vous aide à faire face aux imprévus et à accéder à certaines commodités (télévision, wifi, etc.). Selon le contrat souscrit, vous bénéficiez quotidiennement de 23, 39 ou 54 euros pour compenser les frais médicaux restant à votre charge. Cette allocation est versée tout au long de votre séjour, dans la limite de 24 mois.

Peu importe le niveau de couverture choisi, de nombreuses prestations vous sont offertes :

• deuxième avis préopératoire par téléphone,
• aide à la réservation d'un lit d'hôpital,
• garde d'enfants à domicile,
• prise en charge des animaux de compagnie,
• aide-ménagère.

En cas d'hospitalisation à l'étranger, un traducteur est mis à votre disposition afin de faciliter la compréhension des soins qui vous sont prodigués.

Assurance scolaire

Pour protéger votre enfant durant ses activités académiques, ses trajets et son intégration dans la société, Assuréo propose les formules Assurance Scolaire Simple et 24 h/24. Elles comportent toutes une garantie Responsabilité Civile permettant de dédommager les préjudices causés par le jeune à un tiers.

Elles couvrent les frais juridiques, à hauteur de 15 000 euros maximum, lors de procédures devant les tribunaux. Elles font également profiter du remboursement de vos dépenses de santé, dans la limite de 7000 euros. En cas d'incapacité partielle ou totale à la suite d'un accident, un capital d'invalidité est offert à l'enfant. Son montant varie de 30 000 à 200 000 euros, selon la gravité des séquelles.

Avec le contrat 24 h/24, votre adolescent de moins de 15 ans bénéficie particulièrement d'une garde à domicile s'il est immobilisé pour un suivi médical. Un soutien pédagogique lui est accordé s'il s'absente de l'école pendant plus de 15 jours consécutifs. Grâce à la garantie Racket, une assistance psychologique lui est proposée s'il fait l'objet d'intimidation, de chantage ou d'extorsion par ses camarades. Son instrument de musique ou ses matériels de sport dérobés sont également remboursés à hauteur de 1 000 euros.

Avis sur Assuréo

Les clients d'Assuréo apprécient les nombreuses formules et garanties disponibles pour assurer leurs moyens de déplacement, leurs biens immobiliers et leur santé. De la demande de devis à la finalisation des contrats, toutes les étapes de la souscription sont digitalisées, éliminant ainsi les temps d'attente en agence. La réactivité du service d'assistance, que ce soit par téléphone ou par mail, vous aide à déclarer aisément leurs sinistres et d'effectuer des réclamations.

En plus de ses plafonds d'indemnisation étendus (jusqu'à 200 000 euros pour certains produits), le courtier propose de nombreuses promotions. À titre indicatif, les assurés auto sont exemptés d'avance de frais s'ils confient leurs véhicules à un des garages partenaires d'Assuréo (Speedy, Five Star, Carglass, etc.). Cette offre s'adresse à tous les profils, que vous soyez un petit rouleur, un malussé, un résilié ou un jeune conducteur.

Malgré les atouts de la filiale du Groupe VILAVI, on regrette l'inexistence d'agences physiques en France. Le règlement de certains litiges s'avère ainsi complexe, entraînant la frustration de certains d'usagers. Des défaillances sont par ailleurs observées sur l'outil de simulation d'Assuréo. D'après certains utilisateurs ayant renseigné ce formulaire, les résultats obtenus ont tendance à proposer le contrat le plus coûteux.

Conclusion

Fort d'une solide expérience en courtage d'assurances en ligne, Assuréo distribue un ensemble de produits pour sécuriser les biens et la santé des particuliers (adultes, seniors et enfants.). Chaque contrat (auto, habitation, mobilité, etc.) comprend diverses options personnalisables selon vos besoins.

La compagnie se distingue par la réactivité de son service d'assistance, que ce soit pour une souscription, une modification de formule, une réclamation, etc. Elle propose également des barèmes de dédommagement étendus, ce qui permet aux sinistrés de recevoir une compensation complète et plus juste.

Pour confronter les offres de cet intermédiaire en assurances à celles d'autres courtiers, n'hésitez pas à utiliser Taux, votre comparateur en ligne de vos finances personnelles.

FAQ

Comment accéder à votre espace personnel Assuréo ?

En cliquant sur l'onglet « Espace Client » du site web, vous serez redirigé sur une interface de connexion. Vous devrez ensuite saisir votre adresse e-mail et votre mot de passe dans les champs correspondants.

Est-ce obligatoire d'assurer votre voiture ?

En France, la loi impose à tout conducteur de souscrire une assurance auto. Elle doit comporter au minimum la garantie Responsabilité Civile qui couvre les dommages que vous pourriez causer à autrui.

Quel est le délai d'obtention de la carte verte définitive ?

Également appelée attestation d'assurance, la carte verte définitive est délivrée dans un délai de 15 jours, à compter de la date de souscription de votre contrat. En attendant sa réception, un document provisoire vous sera fourni.

Comment déclarer un sinistre avec Assuréo ?

Après un vol, un accident ou une catastrophe naturelle, vous pouvez avertir le service d'assistance d'Assuréo par téléphone ou par mail. Vous pouvez également signaler l'événement préjudiciable sur votre espace client en ligne.

Comment payer votre cotisation en ligne ?

Sur votre interface utilisateur, cliquez sur l'onglet « Régler en ligne », puis suivez les étapes proposées par la plateforme. Vous pouvez également cliquer sur le lien de paiement qui figure sur votre avis de prélèvement.