Paylib : comment utiliser ce paiement 100% mobile ?

Paylib est une solution de paiement innovante et sécurisée, développée par des acteurs bancaires français. Avec Paylib, vous pouvez effectuer des transactions financières facilement et rapidement. Taux vous fait le point des différentes fonctionnalités de Paylib et les raisons que vous avez d'opter pour cette solution de paiement.

Qu'est-ce que Paylib ?

Paylib est un service de paiement mobile créé en 2013 par trois banques françaises : la BNP Paribas, la Société Générale (désormais SG) et la Banque Postale. D'autres établissements bancaires ont rejoint le projet par la suite, tels que le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, le CIC, la LCL, Hello bank!, etc. Paylib compte actuellement 21 banques partenaires. Cette solution financière innovante offre trois possibilités de transaction à ses nombreux utilisateurs :

• Paylib entre amis,
• Paylib dépenses de groupe,
• Paylib en magasin.

Le service Paylib entre amis aide à envoyer ou de recevoir de l'argent entre particuliers, en indiquant le numéro de mobile du bénéficiaire. Le service Paylib dépenses de groupe facilite quant à lui la gestion des dépenses en groupe. Il vous offre la possibilité de collecter de l'argent auprès de plusieurs personnes pour un projet commun. Vous pouvez l'utiliser pour organiser un voyage entre amis, partager les frais d'une soirée ou collecter de l'argent pour un cadeau commun. Il suffit de créer le groupe et de définir le montant à payer par chaque membre.

Le service Paylib en magasin permet pour sa part de régler ses achats chez les commerçants disposant d'un terminal de paiement sans contact. Le paiement est validé instantanément, sans avoir à utiliser sa carte bancaire.

Comment utiliser Paylib pour payer ses achats en ligne ?

Pour effectuer vos achats en ligne avec Paylib, vous devez suivre un processus qui peut être résumé en trois étapes. Vous devez tout d'abord vous inscrire aux services de Paylib. Choisissez ensuite ce service comme moyen de paiement sur les sites marchands partenaires. Vous recevrez ensuite une confirmation sur votre smartphone pour valider le paiement.

Inscrivez-vous à Paylib

Pour bénéficier du service Paylib, vous devez avant tout vous assurer de respecter les conditions d'éligibilité suivantes :

• détenir un compte bancaire dans l'une des 21 banques partenaires de Paylib,
• avoir un smartphone compatible avec la technologie NFC (pour utiliser Paylib sans contact),
• installer l'application bancaire correspondant à sa banque,
• activer le service Paylib dans les paramètres.

Une fois ces conditions remplies, vous pouvez effectuer votre inscription aux services en vous connectant à votre application bancaire. Activez le service Paylib en suivant les indications de votre banque. Pour avoir votre compte, vous devez fournir votre adresse e-mail et un mot de passe. Vous devez ensuite définir un code secret. Enregistrez enfin une ou plusieurs cartes bancaires à lier au service Paylib.

Choisissez Paylib comme moyen de paiement

La deuxième étape du processus d'utilisation de Paylib est simple et sécurisée. Lorsque vous effectuez un achat sur un site web ou une application mobile, recherchez l'option de paiement Paylib. Si votre vendeur offre la possibilité de payer par ce biais, vous trouverez sur sa page de paiement le logo Paylib. Dès lors, vous pouvez sélectionner Paylib comme méthode de paiement pour régler votre achat.

Validez un paiement avec Paylib

Après avoir choisi Paylib comme mode de règlement de votre achat en ligne, cliquez sur « Valider » pour lancer le paiement. Vous serez ensuite redirigé vers l'interface de paiement Paylib. Ici, vous devez vous connecter à votre compte en utilisant votre identifiant et votre mot de passe. Vous pourrez alors confirmer la transaction à l'aide du code de sécurité. Vous pouvez aussi le faire avec votre empreinte digitale si vous aviez choisi ce mode de validation.

Comment récupérer des fonds par Paylib ?

Si vous êtes le bénéficiaire d'un transfert effectué par Paylib sans avoir activé le service au préalable, vous recevrez par SMS un lien comme celui-ci : https://recup.paylib.fr. Cliquez sur le lien pour accéder au site du service et renseigner votre IBAN. L'argent est envoyé sur le compte bancaire sous 3 jours au plus. Le lien reste valable 7 jours à compter du jour de réalisation du virement.

Les utilisateurs qui ont activé Paylib via l'application de leur banque reçoivent instantanément les virements et sont notifiés par SMS.

Quels sont les avantages de Paylib pour les consommateurs ?

Solution de paiement de plus en plus populaire, Paylib présente de nombreux avantages en termes de rapidité de paiement, de sécurité ou encore de confidentialité.

Service gratuit

Service gratuit pour tous ses utilisateurs inscrits, Paylib est très facile à utiliser. Pour bénéficier de ses services, il suffit d'être client d'une des 21 banques partenaires et télécharger l'application bancaire correspondante. Plus de 2 000 sites marchands et certains commerçants physiques en France acceptent Paylib.

Un moyen simple et rapide

Paylib se présente comme une solution de choix au regard de la simplicité et de la rapidité du processus de paiement en ligne ou en magasin. Il suffit d'un identifiant (e-mail ou téléphone) et d'un code secret pour payer sur tous les sites marchands partenaires. Paylib permet aussi de choisir la carte bancaire à débiter parmi celles enregistrées dans l'application bancaire, sans créer de compte spécifique ni fournir d'informations personnelles.

Par ailleurs, avec Paylib, vous pouvez payer sans contact au-delà de la limite habituelle fixée (50 euros).

Solution sécurisée

Grâce à la tokenisation, Paylib assure la sécurité et la confidentialité des données des utilisateurs. Ce procédé remplace les informations sensibles de la carte bancaire par un identifiant unique pour chaque transaction. Les données restent ainsi protégées en cas de piratage ou de vol du smartphone.

Par ailleurs, Paylib garantit une protection contre les fraudes, avec l'authentification biométrique ou par code PIN du smartphone. La solution dispose également d'un système de détection des transactions anormales. En cas de problème, l'utilisateur peut contacter sa banque, qui lui remboursera le montant frauduleux.

Pour garantir la sécurité de votre compte Paylib, vous devez cependant respecter certaines règles pratiques comme :

• ne jamais divulguer votre code secret à quiconque,
• toujours vérifier le montant et le destinataire du paiement avant de le confirmer,
• protéger votre smartphone avec un code PIN ou un schéma de déverrouillage.

Si votre smartphone est perdu ou volé, contactez votre banque pour désactiver le service.

Quels sont les avantages de Paylib pour les entreprises ?

Paylib offre la possibilité de proposer aux clients une option de paiement mobile rapide et sécurisée, qui présente de multiples bénéfices pour une entreprise. Optimisation du taux de conversion, filialisation de la clientèle, réduction des coûts, il y a de nombreuses raisons pour lesquelles ce service est une option intéressante.

Réduction des coûts

Avec Paylib, les entreprises peuvent proposer une meilleure expérience d'achat à leurs clients en réduisant les coûts liés aux transactions. C'est le cas des frais de traitement des paiements par carte bancaire par exemple. Cela contribue à accroître les ventes.

Fidélisation des clients

Que ce soit en magasin ou en ligne, Paylib offre une expérience de paiement de premier choix. La rapidité, la simplicité et la sécurité des paiements effectués par les clients constituent une véritable plus-value que Paylib offre aux entreprises. C'est une solution de paiement qui permet aux entreprises de renforcer leur relation avec leurs clients et d'augmenter leur taux de conversion.

Exploitation d'une large base d'utilisateurs

Avec plus de 30 millions d'utilisateurs, Paylib aide les entreprises à toucher un grand nombre de clients. Cela offre la possibilité d'élargir la clientèle et d'attirer de nouveaux clients qui préfèrent utiliser Paylib comme méthode de paiement en ligne ou magasin. De plus, les entreprises peuvent facilement intégrer cette solution de paiement.

Quelles sont les limites de Paylib ?

La limitation de Paylib aux 21 banques partenaires et à l'Espace économique européen est le principal inconvénient. De plus, vous ne pouvez pas utiliser ce service sur tous les smartphones. Vous devez a priori disposer d'un smartphone compatible avec la Near Field Communication (NFC) pour bénéficier des services de paiement sans contact à l'aide de ce service. De plus, le service Paylib en magasin n'est pas disponible sur les smartphones iOS. La politique d'Apple ne permet que l'utilisation de Paylib entre amis.

Par ailleurs, pour toute transaction Paylib effectuée en dehors de France et de Monaco, l'arrivée des fonds ne peut être garantie par le service. Cela s'explique par les règles encore disparates d'un pays à l'autre régissant la réception de fonds provenant d'autres pays.

Tableau récapitulatif des services et fonctionnalités de Paylib

Paylib est l'une des principales solutions de paiement via mobile recensées par le comparateur Taux. Ce dernier vous aide à trouver la meilleure solution de paiement mobile parmi les différentes options existantes en France (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, etc.). Il présente les différentes fonctionnalités et avantages de chacune d'elles afin de faciliter votre choix. Voici un tableau récapitulatif des services et fonctionnalités de Paylib, ce qui peut vous aider à faire le choix de cette solution.

Vérifiez si votre banque fait partie des établissements partenaires du service et activez-le pour profiter d'une expérience de transfert d'argent instantanée. Si vous n'avez pas encore un compte bancaire, consultez les comparatifs et les avis de Taux pour trouver la banque qui vous conviendra le plus. Vous trouverez des informations détaillées sur les offres, les tarifs, les conditions…

Conclusion

Solution de paiement mobile, Paylib vous offre de nombreux avantages, que vous soyez un particulier ou un professionnel. Elle permet de payer avec son smartphone, sans carte bancaire, de façon simple, rapide et sécurisée. Paylib présente cependant certaines limites en termes de disponibilité, de compatibilité mobile.

Pour savoir si Paylib est la solution de paiement qui vous convient, utilisez le comparateur Taux pour comparer les différentes options de paiement mobile existantes.

FAQ

Existe-t-il une application mobile Paylib ?

Oui, il existe une application mobile Paylib. Vous pouvez la télécharger sur l'App Store si vous avez un smartphone iOS ou sur Google Play si vous avez un Android. Elle n'offre cependant pas la possibilité de faire directement des envois. Elle vous redirigera plutôt dans les paramètres appropriés dans l'application de votre banque pour que vous puissiez utiliser le service.

Comment joindre le service Paylib ?

Vous pouvez appeler le service client au 01 80 87 32 61.

Comment annuler un paiement en cours ?

Un paiement avec Paylib ne peut être annulé que lorsqu'il est en attente. Si l'envoi est effectué, essayer de contacter le destinataire pour lui demander de vous rembourser. Si cela échoue, signalez l'erreur à votre banque, qui essaiera de récupérer l'argent auprès de la banque du destinataire. Attention, il n'y a pas de garantie de remboursement. Vérifiez bien avant d'envoyer un paiement par ce biais.

Peut-on utiliser Paylib pour envoyer de l'argent vers l'étranger ?

Vous pouvez envoyer un paiement avec Paylib à toute personne possédant un compte bancaire dans l'un des 30 États membres de l'Espace économique européen. Pour les transactions internationales, la devise locale est utilisée, selon le taux de change de la banque du client.

Quelle est la fiscalité de Paylib ?

Paylib n'a pas de fiscalité s'appliquant à son utilisation en particulier. Que vous payiez un produit ou un service, en magasin ou en ligne, vous devez respecter les règles fiscales en vigueur. Ces règles sont les mêmes qu'avec un autre moyen de paiement, comme une carte bancaire ou un virement. Cela implique de payer la TVA, les droits de douane ou les taxes locales selon le cas.