Quelle est la meilleure assurance auto pour un conducteur résilié ?

Trouver une assurance pour sa voiture après avoir fait l'objet d'une résiliation ou radiation par l'assureur peut être très délicat. Bien qu'il existe de nombreux assureurs en France, ces derniers peuvent émettre des réserves en ce qui concerne le dossier d'un automobiliste ayant perdu sa précédente couverture. Heureusement, certaines sociétés d'assurance spécialisées offrent des formules adaptées aux automobilistes résiliés. Pour trouver l'assureur qu'il vous faut, vous pouvez utiliser le comparateur en ligne Taux pour comparer les offres.

Assurance auto pour conducteur résilié et assurance classique : quelle différence ?

L'assurance auto classique et l'assurance auto pour conducteur résilié fonctionnent de la même manière. Les garanties contenues dans le contrat du conducteur radié sont celles que l'on retrouve dans un contrat normal. La principale différence se situe au niveau des tarifs de cotisation, qui sont beaucoup plus élevés pour les propriétaires de voiture ayant fait l'objet d'une résiliation par un assureur. Cette différence de tarif s'explique par le fait que ces conducteurs sont alors considérés comme des profils à risque. Toutefois, il est possible d'utiliser le comparateur Taux pour comparer en ligne plusieurs assurances pour conducteurs radiés et trouver malgré tout la formule la plus avantageuse.

Comment trouver la meilleure assurance auto après résiliation ?

Après une résiliation, les conducteurs ont généralement du mal à assurer leur voiture. Or, tout véhicule qui roule en France doit obligatoirement être protégé par une assurance auto. La loi vous accorde alors un délai pour trouver une nouvelle assurance auto, si vous vous retrouvez dans une situation aussi délicate qu'une résiliation de la part de votre assureur. Ce délai est très court dans la plupart des cas, mais voici quelques astuces pour vous assurer assez vite.

Les sociétés d'assurance spécialisées

La meilleure solution consiste à vous tourner vers une compagnie d'assurance spécialisée dans la couverture des « mauvais conducteurs ». Ce type de compagnie propose des formules spécialement mises en place pour couvrir les conducteurs résiliés, malussés et les jeunes conducteurs. Auprès de ces organismes, vous pourrez obtenir un degré de couverture optimal malgré votre profil.

Pour trouver un contrat adapté à votre profil dans les meilleurs délais et sans avoir à payer une prime d'assurance extrêmement élevée, utilisez le comparateur d'assurance en ligne Taux. Cet outil vous permet de comparer aussi bien les assurances classiques que les assurances spécialisées en risques aggravés. Vous pourrez alors trouver une couverture avec les garanties essentielles au meilleur prix.

Le recours au BCT

Les sociétés d'assurance automobile, même celles qui sont spécialisées en risques aggravés, peuvent refuser de couvrir votre voiture. Après avoir essuyé plusieurs refus, vous avez une solution ultime : le recours au Bureau Central de Tarification.

Le BCT est un organisme 100% indépendant des sociétés d'assurance en France. Il a été mis en place en 1958, afin de permettre à tout automobiliste de bénéficier de l'assurance minimum requise pour circuler (la responsabilité civile automobile).

Le Bureau Central de Tarification a le pouvoir de fixer le montant de votre cotisation d'assurance et de contraindre un assureur que vous aurez choisi à vous proposer un contrat d'assurance auto. Si vous optez pour cette solution ultime, il vous suffit de trouver la meilleure compagnie d'assurance auto sur Taux, puis à l'obliger à couvrir votre véhicule si entre-temps elle refuse.

Bien que le recours au Bureau Central de Tarification soit accessible à tout propriétaire de voiture en France, il existe certains inconvénients :

• la durée des démarches (les démarches sont longues et il faut parfois attendre jusqu'à trois mois avant de pouvoir être couvert),
• le BCT est en mesure de vous garantir seulement une assurance au tiers (cette couverture n'est pas suffisante lorsqu'on a une voiture neuve, luxueuse ou très coûteuse),
• la couverture est valable pendant un an (l'assureur est obligé de vous offrir une couverture d'un an, qu'il peut décider de ne pas reconduire).

Par ailleurs, certaines bonnes pratiques peuvent vous permettre de vous assurer plus facilement en étant un automobiliste résilié. Vous pouvez par exemple minorer vos propres coûts en optant pour un véhicule d'occasion ou à faible puissance. Votre lieu d'habitation doit également bénéficier de conditions favorables à un stationnement non risqué du véhicule. N'hésitez pas à réduire le niveau de garantie au minimum essentiel, afin d'obtenir une assurance auto à un prix assez faible.

Quels assureurs proposent des contrats aux conducteurs résiliés ?

La meilleure assurance auto pour un conducteur résilié est celle qui est adaptée à ses besoins et à son profil à risque. Toutefois, dans la pratique, il peut être difficile de trouver vous-même une compagnie d'assurance prête à vous offrir un contrat lorsque vous avez été radié par votre ancien assureur.

Il reste cependant possible de trouver un assureur qui acceptera de vous proposer un contrat pour conducteur radié en France.

Par exemple, la société d'assurance Altima, filiale du Groupe MAIF, se distingue de la plupart des compagnies d'assurance auto classiques par les solutions qu'elles proposent aux conducteurs. En effet, cette société propose aux automobilistes une assurance Auto Risques Aggravés, un contrat de transition qui tient compte des besoins particuliers de certains clients. Si vous avez été radié par votre précédent assureur pour une succession de sinistres par exemple, ce type d'offre peut vous convenir. L'entreprise met plusieurs formules de garantie (tiers simple, tiers plus, tous risques) à la disposition des conducteurs résiliés et applique une tarification adaptée à chaque profil. Un devis peut être demandé directement en ligne sur le site de la société. Avec ce type d'assurance auto transitoire, la possibilité vous est offerte de basculer sur une assurance classique par la suite.

Il existe d'autres offres similaires que vous pouvez trouver auprès des entreprises d'assurance spécialisées.

N'hésitez pas à consulter le comparatif que met à votre disposition Taux pour faire le choix de la meilleure assurance auto en fonction de vos besoins spécifiques. Grâce à votre comparateur de finances personnelles et d'assurances, vous n'avez plus besoin de passer par une plateforme intermédiaire pour trouver la meilleure couverture pour votre véhicule.

Quand un assureur peut-il résilier votre contrat auto ?

La résiliation d'un contrat d'assurance auto par l'assureur peut intervenir pour différents motifs. La raison la plus courante est la multiplication des accidents responsables. En effet, si vous causez un nombre trop important de sinistres auto, votre assureur peut décider d'engager une procédure de résiliation de contrat à votre encontre. Le contrat sera rompu 30 jours après que vous ayez reçu la notification de résiliation via lettre recommandée avec avis de réception.

En revanche, cela n'est pas possible lorsqu'il s'agit d'un seul et unique sinistre. Afin qu'une assurance auto puisse être résiliée après un sinistre, cette possibilité doit être mentionnée dans le chapitre « résiliation » des conditions générales du contrat. L'assureur est dans l'obligation d'informer son client par courrier recommandé au moins deux moins avant la radiation, afin de lui laisser le temps de s'y préparer.

Un conducteur auto peut être radié par son assureur en raison d'un comportement frauduleux. Normalement, un assuré est tenu de répondre avec exactitude aux questions de son assureur pour le laisser juger du niveau de risque. Si l'assureur découvre par la suite que l'assuré a donné de fausses informations, cela peut conduire à une radiation.

Enfin, la résiliation peut également être due à un non-paiement des cotisations. En général, vous recevrez une lettre recommandée de la part de votre assureur dans les 10 jours qui suivent l'échéance en cas de paiement non effectué. Votre assureur vous adresse ainsi une mise en demeure de règlement sous 30 jours. Une fois que ce délai expire, le contrat d'assurance fait l'objet d'une suspension de garanties dans un premier temps et d'une annulation 10 jours plus tard.

Résiliation de contrat par l'assureur : les conséquences

Lorsque vous êtes radié, la première conséquence est que votre nom se retrouve inscrit dans le fichier AGIRA. Il s'agit d'un fichier qui recense les résiliés en assurance auto, quel que soit le motif de la résiliation. Néanmoins, vous avez le droit d'accéder à ce fichier pour vérifier et rectifier les informations qu'il contient à votre sujet. Vous devez adresser une demande à la compagnie d'assurance ayant occasionné l'inscription de votre nom dans le fichier pour le consulter. Si vous remarquez que les informations qui figurent dans le fichier ne sont pas exactes, vous devrez adresser une demande de rectification à l'assureur.

La deuxième conséquence est que vous serez pénalisé par une surprime. Les assureurs vous considèreront en effet comme un automobiliste difficile à couvrir, entraînant une cotisation majorée. Toutefois, si vous arrivez à passer deux ans sans déclarer de sinistre, votre majoration est annulée. Dans le cas contraire, si vous êtes responsable d'un sinistre, vous recevrez un malus qui entraînera une nouvelle surprime.

Les taux de majoration maximaux que peuvent appliquer les compagnies pour une assurance automobile se présentent comme suit, conformément à l'article A 121-1-2 du Code des assurances :

Ces primes peuvent se cumuler. Toutefois, le taux maximal que doit respecter le cumul des majorations est de 400% par rapport à la prime de référence.

Peut-on contester une résiliation de contrat par l'assureur ?

Tout assuré a le droit de contester une radiation lorsque celle-ci a l'air injustifiée. Il dispose d'un délai de deux ans pour contester la décision de son assureur. Les démarches prennent toutefois du temps et peuvent ne pas aboutir. De plus, pendant le temps de la contestation, votre véhicule n'est plus assuré et vous ne pouvez donc plus vous en servir. Ce n'est donc pas forcément la meilleure solution à envisager après une résiliation de votre contrat par un assureur. Il est plutôt conseillé de trouver rapidement un nouveau contrat pour assurer votre véhicule.

Conclusion

Le prix d'une assurance auto pour conducteur résilié est toujours plus élevé que le prix d'une assurance auto classique. Néanmoins, certaines assurances spécialisées proposent des formules adaptées aux automobilistes après résiliation. Utilisez le comparateur Taux afin de trouver une offre avantageuse et demandez un devis.

FAQ

Comment puis-je trouver une assurance pas chère après résiliation ?

Le meilleur moyen de trouver une assurance pas chère après résiliation est d'effectuer une comparaison des formules disponibles sur le marché. La comparaison avec Taux vous permet de trouver rapidement une assurance spécialisée pour les automobilistes résiliés.

Que faire si je ne trouve pas de contrat auto après résiliation ?

Il n'est pas rare d'essuyer plusieurs refus après une résiliation. Si vous n'arrivez pas à trouver un contrat, tournez-vous vers le Bureau Central de Tarification qui obligera un assureur à vous couvrir.

Quelle assurance choisir après une radiation ?

Après une radiation, votre prochain contrat sera touché par une surprime. Dans le but de minorer les coûts, il est préférable de se tourner vers un contrat moins cher, c'est-à-dire une assurance au tiers ou tiers plus. Les assurances tous risques ou dommages tous accidents pour ce profil de conducteur sont relativement chères, surtout lorsque le véhicule a une valeur importante.

Puis-je sortir du fichier AGIRA ?

Si vous souhaitez sortir de ce fichier, il faudra éviter les accidents et faire preuve de patience. Les informations sont en effet conservées pendant deux ans pour un motif autre qu'un sinistre et cinq ans pour une résiliation après sinistre.

Comment éviter de devenir conducteur résilié ?

Une astuce pour éviter d'être considéré comme un conducteur radié est de négocier une rupture de contrat à l'amiable avec votre assureur. Si la compagnie d'assurance auto accepte de négocier, votre profil ne sera pas forcément considéré comme difficile à assurer par le nouvel assureur.