AXA Banque : avis complet sur la filiale du groupe français

La banque de détail d'AXA, un géant du monde de l'assurance, attire de plus en plus de clients en France. Le groupe estimait son chiffre d'affaires à 29,32 milliards d'euros au 23 février 2023. Il incluait 14,2 milliards réalisés sur les produits d'épargne, de retraite et les services bancaires. L'établissement français a rapidement élargi son offre pour les particuliers et les professionnels. Il n'est donc pas évident de parcourir tout son catalogue pour choisir le service dont vous avez réellement besoin. Comment ouvrir votre compte en ligne ? Quel contrat devez-vous souscrire pour profiter des services commercialisés par cette structure ? Taux, votre comparateur en ligne de finances personnelles, vous présente AXA Banque et ses services dans ce guide complet.

Présentation d'AXA Banque

L'établissement de crédit du groupe français se démarque par ses multiples services, la qualité de ses prestations et son engagement pour les causes nobles. Taux vous détaille l'histoire d'AXA Banque et l'essentiel de son parcours.

Histoire de l'entreprise

Tout commença en 1958 avec la création d'un organisme financier pour rivaliser avec les plus grandes structures de France. Claude Bébéar fut nommé directeur de l'entreprise en 1975. La banque a ensuite été rebaptisée « Les Mutuelles Unies » trois ans plus tard. AXA Entraide fut créée la même année pour aider les assurés en situation difficile.

La petite mutuelle normande racheta ensuite Drouot et prit une envergure nationale en 1982. AXA Prévention a été fondée en 1984. Cette association à but non lucratif développa les comportements responsables en menant des actions de sensibilisation au plus proche du public. L'année suivante, le même nom fut choisi pour représenter l'entreprise.

En 1989, elle fut cotée en Bourse après l'achat de la Compagnie du Midi. La société commença à s'internationaliser avec sa filiale Equity et Law. Elle était présente :

• en Grande-Bretagne,
• en Allemagne,
• aux Pays-Bas.

En 1991, la structure obtint une prise de participation majoritaire dans la société américaine d'assurance-vie Équitable. La même année, AXA Atout Cœur fut créé. Ce programme de bénévolat est destiné aux employés.

Le groupe fusionna avec l'UAP et devint l'assureur numéro 1 en France après avoir conquis l'Asie en 1996. Direct Assurance ouvrit enfin son site internet huit ans après sa création. En 2000, Henri de Castries devint le nouveau PDG. Il racheta ensuite Banque Directe à BNP Paribas en 2002 et cette dernière devint AXA Banque et se lance sur le marché.

Winterthur rejoignit l'entreprise en 2006 qui se désengagea de l'industrie du charbon et devint un partenaire de la Cop 21 en 2015. Elle acheta le Groupe XL en 2018 et devint le numéro 1 du secteur de l'assurance dommages des entreprises. La mutuelle lança son programme de mécénat santé en 2022.

AXA, une banque engagée

AXA Banque s'engage dans les combats du quotidien pour un avenir meilleur. L'entreprise prône une vie bas-carbone. Pour atteindre cet objectif, elle décarbonise ses propres activités et soutient les initiatives qui protègent la biodiversité.

Pour les cours d'eau

La banque réhabilite des cours d'eau en partenariat avec Voies Navigables de France (VNF). Elle aide ainsi à protéger cinq sites, dont le barrage de la Mouche et les abords de la Seine. Elle travaille aussi avec près de 4500 entreprises locales et familiales comme Femmes des Territoires.

À travers Ma commune en action, la plateforme d'AXA Prévention, l'établissement aide aussi les villes pour leur transition écologique. Elle s'est aussi associée à l'entreprise Murfy pour réduire les déchets électroménagers.

Pour le mécénat

L'établissement collabore pour l'inclusion des jeunes avec « Agir pour l'école », Orchestre à l'école ou Lecture pour tous. Il finance aussi la Maison de l'Inclusion et la création d'une colocation pour femmes sans-abris.

AXA Banque lutte également contre les violences faites à la gent féminine en finançant la Maison et la Fondation des Femmes. Dans le même ordre d'idées, elle soutient l'association IM'PACTES qui protège les enfants victimes de violences.

La filiale soutient par ailleurs les personnes en situation de handicap en s'associant avec l'Unapei, France Répit et Handilab. Elle intervient aussi dans l'aide alimentaire d'urgence.

AXA Banque agit enfin pour l'environnement avec l'association Météo et Climat. Elle préserve la biodiversité terrestre et marine avec l'association « Des enfants et des arbres ».

Pour le patrimoine

L'entreprise s'engage avec la Fondation du Patrimoine, les Archives Nationales, Paris Musées ou encore le musée Bourdelle. Les mutuelles AXA financent aussi l'innovation dans le domaine de la santé. La démarche offre citoyenne créée en 2015 permet d'intégrer des enjeux sociétaux et environnementaux aux nouvelles offres d'assurance.

Les associations du groupe français agissent également depuis plus de 40 ans pour protéger et sensibiliser la population. Elles le font par des préventions, des campagnes d'aide aux assurés, un dispositif téléphonique citoyen d'urgence ou des actions de solidarité.

AXA Banque en chiffres, c'est :

• 8300 conseillers à l'écoute des clients,
• 33 000 collaborateurs engagés,
• 2953 agences dans toute la France.

Grâce à cette structure, 25 sites du patrimoine local sont rénovés en partenariat avec la Fondation éponyme. 18 000 tonnes de CO2 sont supprimées dans la nature avec le réemploi des pièces d'occasion pour les véhicules.

Quels sont les produits d'épargne retraite chez AXA Banque ?

L'organisme de crédit s'est fait connaître pour ses services diversifiés dans les produits d'épargne retraite. Vous pouvez ainsi souscrire une assurance-vie, investir dans un plan d'épargne retraite (PER) ou miser sur une épargne responsable.

L'assurance-vie

Le capital obtenu avec l'assurance-vie vous permettra de devenir propriétaire ou de partir en voyage une fois à la retraite. Un questionnaire est disponible sur le site officiel pour trouver la formule adaptée à votre profil. Cette solution aide à bénéficier d'une majoration du taux de rendement sur des supports Euro et Euro Croissance sous conditions (jusqu'à 2%). Misez aussi sur les unités de compte pour tirer parti des fluctuations sur le marché.

Vous pouvez constituer votre assurance-vie à votre rythme et bénéficier de l'expertise d'un conseiller. Les experts en gestion financière pilotent votre compte selon vos objectifs. Il s'agit de la gestion pilotée PERSPECTIV'ESG. Vous pouvez aussi miser sur l'épargne responsable pour un monde meilleur. Investissez alors dans des projets environnementaux, sociaux ou de gouvernance.

Diversifiez votre épargne en misant sur des fonds à fort potentiel dans le domaine de l'immobilier. Le contrat est par ailleurs conclu dans un cadre fiscal favorable.

Le plan d'épargne retraite d'AXA Banque

Le PERP et le contrat Madelin ne sont plus commercialisés depuis le 30 septembre 2020 avec la loi PACTE. Vous pouvez toutefois continuer de les alimenter si vous en avez déjà un. Misez, à contrario, sur le PER si vous voulez un produit similaire ou transférer votre enveloppe. Faites une simulation en ligne ou demandez conseil à un expert AXA pour trouver la bonne offre.

Ce produit responsable permet de réaliser un complément de revenus et de faire des économies sur les impôts. Épargnez dès 45 €/mois. Vous pourrez ensuite récupérer votre argent en rente et/ou en capital.

Le PER d'AXA Banque se base sur un support Euro Croissance et des classes d'actifs réels. L'entreprise vous accompagne dans la transmission de votre patrimoine. Elle propose plusieurs solutions pour les professionnels.

Tableau récapitulatif des PER d'entreprise

Le livret de développement durable et solidaire

Utile pour placer votre épargne sans risque, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) est réservé aux titulaires d'un compte bancaire qui ont dépassé le plafond de leur livret A. Son taux d'intérêt net annuel est de 3% fixé par l'État avec un plafond de 12 000 € hors intérêts capitalisés. Vous pouvez aussi faire un don auprès des 11 associations partenaires de la mutuelle avec les sommes ou les intérêts générés par ce produit.

Le solde est disponible à tout moment et sécurisé par les garanties du groupe.

Le livret jeune

Cette solution est réservée aux clients mineurs (12-15 ans) ou aux majeurs titulaires d'un compte bancaire chez AXA. Vous avez une carte de retrait sur demande. L'épargne est aussi sans risque, disponible à tout moment et garantie.

Vous pouvez aussi penser au livret A en complément de cette offre. Le taux d'intérêt est de 3% annuel net d'impôt jusqu'à 16 000 €.

Le compte épargne logement

Le compte épargne logement (CEL) est réservé aux clients qui ont ouvert un compte bancaire auprès de AXA Banque. Vous pouvez préparer votre projet immobilier sans risques avec cette solution. Le plafond est de 15 300 € avec un taux de rémunération de 2% brut annuel hors prime d'État. Vous pouvez gérer votre compte à partir de votre espace client ou sur l'application mobile.

Vous pouvez aussi bénéficier d'une prime d'État sur la rémunération de votre CEL pouvant aller jusqu'à 1144 €.

Le plan épargne logement

Réservé aux clients titulaires d'un compte bancaire AXA, le plan épargne logement (PEL) aide à préparer votre projet immobilier et à vous constituer une épargne suffisante pour prétendre à un crédit élevé. Il peut s'alimenter sur une période de 4 à 10 ans. Avant cette date, vous pouvez transformer votre produit en un CEL et retirer les fonds générés.

La rémunération est de 2,25% brut annuel. Le plafond de versements est de 61 200 € hors intérêts capitalisés.

Le livret A

AXA Banque propose des fonds 100% sécurisés et disponibles à tout moment pour les titulaires d'un livret A. Les intérêts sont en général nets d'impôts, même si vous effectuez un retrait. Vous pouvez aussi miser sur le LDDS en complément de ce contrat. Il offre la possibilité de bénéficier d'un rendement annuel de 3%, net de prélèvements sociaux et d'impôts. Il n'y a pas de frais sur les retraits et les versements.

Le livret AXA Banque

Le livret AXA Banque permet de bénéficier d'une épargne sans plafond. L'entreprise ne facture pas de frais sur vos versements et vos retraits. Vous pourrez aussi gérer vos fonds à votre rythme et bénéficier d'un taux avantageux de 0,70% dès le premier dépôt. 200 € sont offerts dès l'ouverture avec un taux annuel brut boosté à 4,5% pendant 4 mois sur le livret AXA Banque.

Quels sont les services bancaires proposés par la banque ?

AXA Banque propose d'ouvrir un compte, de choisir une carte bancaire ou de faire des crédits. Taux vous présente les offres de l'établissement plus en détail.

Les différents types de comptes bancaires

AXA Banque propose divers comptes bancaires adaptés à différents besoins. Chacun offre des fonctionnalités spécifiques pour gérer efficacement vos finances, que ce soit pour les transactions quotidiennes ou pour épargner en vue de futurs projets.

Le compte joint

Le compte joint est idéal pour réunir vos fonds dans une caisse commune et réaliser vos projets à deux. Vous aurez droit à un espace client sécurisé pour gérer vos finances. La banque propose aussi des fonctionnalités comme les virements programmables pour vous accompagner. Vous pouvez aussi choisir une ou deux cartes bancaires gratuitement.

Le compte jeune

Ce contrat est accessible aux 16-17 ans. Grâce au compte jeune, votre enfant apprendra à gérer son argent sous votre contrôle. Le service est proposé sans chéquier ni découvert autorisé. Il a aussi droit à une carte Visa Classic à autorisation systématique.

Le compte auto-entrepreneur

Utile pour les profils indépendants et les micro-entreprises, le compte auto-entrepreneur est disponible sans frais de tenue de compte et de carte bancaire. Vous pouvez réaliser tous vos virements de manière instantanée. Vous pouvez aussi ouvrir un compte bancaire avec une carte.

L'option sans frais de tenue de compte vous donne droit à une Visa Classic sans paiement. L'ouverture d'un compte bancaire avec carte vous offre une Visa Premier et les protections de la formule Ogoon dès 6,50 €/mois.

La formule Ogoon

AXA Banque propose un remboursement de 4% sur vos primes d'assurance au cours de la première année de souscription. Avec la formule Ogoon, vous bénéficiez aussi d'une couverture pour les tracas du quotidien dès 6,50 €/mois.

Les cartes bancaires

AXA Banque propose divers moyens de paiement. Vous pouvez miser sur une formule simple ou une offre plus complète selon vos besoins.

La carte Visa Premier

Avec son plafond modifiable, la carte Visa Premier vous accompagne dans vos voyages. Elle offre des services d'assistance premium et d'assurance en cas de perte ou de vol de bagages. Profitez aussi de l'assistance médicale.

Cette carte est gratuite dès 900 € d'achat par trimestre avec des revenus de 2 500 € net/mois minimum. Ces conditions s'appliquent si vous êtes seul ou à deux avec un compte joint. Le produit est accessible à tous les profils sauf les micro-entrepreneurs.

La carte Visa Classic

La carte Visa Classic offre des services utiles au quotidien. Elle est gratuite dès 900 € d'achat par trimestre avec des retraits gratuits. Vous devez néanmoins avoir un revenu de 750 € net/mois minimum. Cette carte est accessible à tous les profils et compatible avec Apple Pay.

La Visa Classic à autorisation systématique

La carte Visa Classic à autorisation systématique est utile pour payer et retirer votre argent sans condition de revenus. Les retraits sont gratuits. Les cartes bancaires offrent aussi des fonctionnalités comme le Geoblocking et le service Géo Alternating. Vous pouvez obtenir une solution virtuelle ou activer le blocage et le changement de plafond à distance.

Tableau comparatif des cartes bancaires

Les services bancaires comprennent :

• la protection des effets personnels et des achats,
• la mobilité bancaire,
• l'assurance du compte.

Le forfait sécurité (1 €/mois) vous accompagne en cas de difficulté. Vous pouvez aussi profiter de la borne Libre-Service AssurBanque pour réaliser vos opérations.

Si vous avez de plus grands revenus, vous pouvez aussi miser sur la carte bancaire Visa Infinite. Cette dernière propose des services de conciergerie privée, d'assistances, d'assurances et un accès au club privé de cette banque.

Le crédit à la consommation

AXA Banque propose aussi des solutions pour financer vos projets personnels : auto, travaux, deux-roues… Taux vous montre les principaux produits de cette catégorie.

Le prêt personnel auto

Grâce au prêt personnel auto, vous pouvez financer l'achat de votre véhicule avec une somme de 5000 à 120 000 € sans frais de dossier. Vous pouvez aussi acheter une voiture écoresponsable avec des aides de l'État et un taux avantageux.

Le crédit renouvelable Large'O

Idéal pour couvrir des imprévus, le crédit renouvelable Large'O vous aide à toucher jusqu'à 5000 € pour financer vos projets sous 48 heures et sans justificatifs. Vous devrez toutefois rembourser à partir de 18 €/mois sur 35 mois pour 500 € utilisés. Vous pouvez vérifier votre progression dans votre espace client.

Le prêt personnel deux-roues

Ce prêt à taux avantageux permet de financer votre deux-roues sans frais de dossier et sans apport personnel. Obtenez entre 5 000 et 120 000 € pour votre moyen de transport. Vous pouvez aussi miser sur un modèle écoresponsable avec un taux privilégié. Financez aussi votre camping-car avec un crédit dédié.

L'assurance prêt immobilier

AXA Banque propose une simulation de l'assurance emprunteur sur son site en ligne. Les primo-accédants ou demandeurs d'une rénovation énergétique ont droit à — 15% sur l'assurance de prêt avec un éco-prêt à taux zéro. Vous pouvez ainsi changer votre assureur et économiser jusqu'à 50%. Prenez rendez-vous avec votre conseiller AXA avec votre offre de prêt et votre échéancier pour trouver la bonne formule. Vous pouvez personnaliser votre contrat assurance emprunteur après l'avoir changé.

Le crédit relais

À court terme, le crédit relais aide à financer l'achat d'un bien immobilier sans attendre la vente de la maison actuelle. Votre plan de financement est personnalisé et vous avez un délai de 24 mois pour trouver un bon acquéreur.

Le crédit travaux

Le crédit travaux est idéal pour réaliser vos projets de construction ou de rénovation de votre maison. Vous ne payez aucuns frais de dossier et vous n'apportez pas d'apport personnel.

AXA Banque a aussi lancé une application mobile pour ses clients. Vous pourrez suivre vos opérations, gérer votre carte bancaire, contrôler vos comptes ou faire des virements.

Quelle est l'offre d'investissement en Bourse de cette structure ?

Pour investir sur les marchés financiers avec les offres d'AXA Banque, vous avez le choix entre deux enveloppes fiscales. Il s'agit du compte-titres ordinaire (CTO) et du plan d'épargne en actions (PEA). Misez ensuite sur les actions ou investissez dans les FCPI (fonds commun de placement dans l'innovation).

Les enveloppes financières

Le CTO est souple, direct et facile à gérer. Vous pouvez bénéficier de tarifs privilégiés sur internet (avec un minimum de 9 € par ordre) de 0,50% jusqu'à 5 000 €. Il passe à 0,30% au-delà de ce montant. Les droits de garde sont gratuits pour les fonds du groupe AXA, les actions et autres valeurs émises par la structure. Vous aurez accès à des valeurs mobilières comme les actions et plus de 10 000 OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières). Achetez et vendez vos titres ou vos SICAV (sociétés d'investissement à capital variable) directement en ligne.

Le PEA offre quant à lui de la souplesse et une fiscalité avantageuse. Vous bénéficiez d'un portefeuille diversifié et vous pourrez passer vos ordres de bourse à prix réduit.

La gestion sous mandat

Vous pouvez déléguer la gestion de votre PEA ou de votre compte-titres à AXA Banque. L'établissement propose une solution selon vos objectifs. Vous pouvez miser sur deux stratégies pour faire fructifier votre argent : indicielle et de conviction.

Choisissez votre profil :

• modéré,
• défensif,
• équilibré,
• dynamique,
• dynamique PEA.

Laissez ensuite les rênes à des experts.

La banque en direct

Cet espace est créé pour vous aider à gérer votre portefeuille. Accédez aux actualités du marché, paramétrez vos passages d'ordre et bénéficiez d'une vision claire de vos avoirs. La banque propose aussi des outils d'analyse et des documents utiles.

Les FCPI et la gamme d'OPCVM

Le FCPI est utile pour réduire vos impôts et faire des investissements avantageux à long terme. Vous avez aussi une exemption sur les droits de garde sur le FCPI ALTO INNOVATION 2023.

La gamme d'OPCVM d'AXA Banque est quant à elle complète avec plus de 10 000 fonds d'investissement. Profitez aussi d'un suivi et d'une gestion professionnelle de vos placements, des droits de garde gratuits et de 1% de frais d'entrée.

Les avis sur AXA Banque

Les avis sont plutôt mitigés en ce qui concerne AXA Banque. L'établissement a ainsi une note de 1,2 étoile/5 sur la plateforme Trustpilot pour un total de 158 avis au 16/04/2024. L'application a une note de 4,3/5 étoiles pour 8000 évaluations sur App Store et bénéficie de 3,5/5 pour plus de 7 910 avis sur Play Store.

Les points positifs d'AXA Banque

AXA Banque est le numéro 1 du marché français de l'épargne retraite. La banque propose plusieurs solutions comme un crédit patrimonial et une expertise financière ou bancaire pour diversifier vos placements et optimiser vos avoirs. Vous disposez de services sur mesure, d'une gestion complète et des conseils d'experts.

La banque a reçu de nombreux trophées comme la médaille d'argent au Palmarès des Fournisseurs de gestion de fortune. Elle est lauréate de la pyramide de bronze de la gestion de patrimoine en 2018 et a obtenu plusieurs trophées de Leaders de la Finance.

Les cartes bancaires sont gratuites sous condition. Il n'y a pas de frais de tenue de compte. Les services d'agence sont qualitatifs. Le support client est également réactif. La prime de bienvenue est attractive.

Les limites de l'établissement

Les internautes n'apprécient pas le système de sécurité qui bugge souvent. Le service client est parfois injoignable ou incapable de répondre aux préoccupations des clients. La facturation des courriers est également élevée. Il est impossible de suivre les paiements passés. Les frais pour le compte et la formule Ogoon doivent aussi être revus à la baisse.

L'application mobile n'est pas non plus fonctionnelle. L'établissement devra aussi étoffer son offre pour les professionnels si elle souhaite concurrencer des acteurs comme BNP Paribas et Crédit Mutuel.

Conclusion

AXA Banque est un établissement qui propose de nombreux services financiers en se basant sur son réseau étendu d'agences. Vous pouvez ouvrir un compte sur sa plateforme en ligne pour une assurance-vie, un livret bancaire ou une carte bancaire compétitive.

L'établissement propose aussi des crédits, un compte-titre ou un PEA. Taux, votre comparateur de finances personnelles, vous aide à trouver la bonne formule. Vous pouvez ainsi consulter d'autres avis pour analyser la concurrence avant de souscrire un contrat.

FAQ

Comment contacter AXA Banque ?

Vous pouvez contacter l'établissement au 0 970 808 088 du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 18 h, hors jours fériés.

Quels sont les services proposés par AXA Banque ?

AXA Banque propose des services comme l'assurance-vie et le PEA. Vous pouvez aussi contacter un prêt ou investir en Bourse en vous inscrivant.

Comment ouvrir un compte ?

Vous devez d'abord fournir quelques documents pour ouvrir un compte bancaire AXA. Vous aurez besoin de votre carte nationale d'identité, la double page de votre passeport et votre dernier avis d'imposition. Remplissez le formulaire fourni pour finaliser votre inscription.