Crowdfunding immobilier : tout savoir sur l'investissement dans la pierre à petite échelle

Le crowdfunding immobilier est une méthode de placement en plein essor qui offre aux investisseurs l'opportunité de participer à des projets liés à la pierre sans devoir réunir un capital trop important. Les plateformes qui proposent ce type d'investissement ont des offres accessibles dès 1000 euros, avec des promesses de rendement plutôt attrayantes. Pour vous aider à débuter avec certitude, votre comparateur de finances personnelles Taux met à votre disposition ce guide complet sur le crowdfunding immobilier.

Comprendre le financement participatif appliqué à l'immobilier

Le crowdfunding immobilier fait partie des meilleures options pour investir dans la pierre sans disposer d'un capital de départ très important.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?

Aussi appelé financement participatif ou financement par la foule, le crowdfunding immobilier consiste à faire appel à un grand nombre de personnes pour soutenir un projet de construction ou de rénovation. Les marchands de biens y ont le plus souvent recours pour mobiliser les fonds nécessaires à la réalisation de projets qui nécessitent des sommes importantes. Les investisseurs apportent chacun une petite somme, ce qui permet de réunir le capital nécessaire dans les meilleurs délais.

Investir dans le crowdfunding immobilier est accessible à toute personne qui le souhaite. Les plateformes acceptent en général les personnes majeures qui doivent remplir un questionnaire servant à évaluer si ce type d'investissement leur est approprié. La personne physique ou morale doit disposer de la capacité juridique pour contracter.

Quels sont les types de projets financés ?

Avec le crowdfunding immobilier, vous pouvez placer votre argent dans de nombreux projets. Vous financez les promoteurs ou marchands de biens pour qu'ils puissent réaliser des opérations diverses :

• construction de logements,
• surélévation ou la rénovation d'immeubles,
• aménagement de logements, bureaux ou commerces,
• agrandissement d'un parking,
• vente à la découpe, etc.

Les montants de ces projets peuvent aller de quelques centaines de milliers d'euros à plusieurs millions. Il n'y a pas de limite minimum ou maximum fixée par la loi.

Crowdfunding immobilier et SCPI : quelle différence ?

Vous devez faire la différence entre ces deux types d'investissement pour éviter toute confusion. Une société civile de placement immobilier (SCPI) se définit comme un fonds spécialisé dans l'investissement locatif. Lorsqu'un particulier ou un professionnel investit dans cette société, son argent sert à l'acquisition ou l'agrandissement et à la gestion d'un parc immobilier. Ce dernier est le plus souvent constitué de plusieurs logements ou espaces destinés à la location. En devenant acquéreur de parts d'une SCPI, vous percevez des revenus qui proviennent des loyers. La SCPI ne peut avoir un capital inférieur à 760 000 euros et n'est pas non plus habilitée à faire de la promotion immobilière.

Du côté du financement participatif, vous investissez en général dans la construction de biens immobiliers. Vous êtes alors considéré comme un créancier et non comme un propriétaire des biens en question. Vous faites un prêt à une entreprise immobilière qui, après avoir réalisé son projet, vous rembourse le capital majoré d'intérêts.

Quel est l'intérêt du crowdfunding pour les promoteurs immobiliers ?

Afin de comprendre la raison pour laquelle les promoteurs sont nombreux à recourir au crowdfunding, intéressez-vous au mode de financement d'un programme immobilier. Pour financer une construction, un maître d'ouvrage professionnel a différentes options :

• réaliser des emprunts bancaires,
• vendre une partie des appartements sur plan,
• financer une partie avec ses fonds propres.

Il peut parfois être compliqué pour le promoteur de trouver un prêt assez important pour financer un projet immobilier de grande envergure (jusqu'à 40% par exemple) si son apport n'est pas élevé. De la même façon, de plus en plus de clients sont réticents à l'idée d'acheter des appartements alors que les travaux n'ont même pas encore commencé. Il devient ainsi impossible de lancer les travaux coûteux.

Dans cette situation, un promoteur aura recours au crowdfunding immobilier pour gonfler sa capacité de financement dans le but d'obtenir un crédit intéressant. Lorsque vous investissez dans le lancement de projets immobiliers, vous devez en général attendre entre 12 et 24 mois pour être remboursé. Vous pourriez être remboursé plus rapidement si, entre-temps, le promoteur arrive à atteindre un niveau de prévente important.

Quel rôle jouent les plateformes de crowdfunding immobilier ?

L'investissement dans le crowdfunding immobilier se fait à travers des plateformes spécialisées que vous pourrez comparer grâce à Taux. Ces sites assurent principalement trois missions. Premièrement, elles mettent les investisseurs et les promoteurs immobiliers en relation afin que les opérations puissent être financées.

Deuxièmement, elles se chargent de sélectionner les opérations immobilières, les promoteurs et les marchands de biens en tenant compte de certains critères. Cela les aide à mettre en confiance les investisseurs grâce à une vérification rigoureuse de la solidité financière des promoteurs et la rentabilité de l'opération. Troisièmement, elles doivent fixer le taux d'intérêt et la durée du financement en accord avec le porteur de projet.

Certains sites ont une équipe de professionnels pour noter les projets afin de faciliter la tâche aux utilisateurs. Cela vous permet par exemple de comparer les risques liés aux différentes opérations proposées. En règle générale, plus le taux d'intérêt proposé pour une opération immobilière est élevé, plus elle est risquée.

Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier ?

Le financement participatif immobilier est de plus en plus adopté par les petits investisseurs. Il présente de nombreux avantages en comparaison avec les autres options.

Le moyen le plus simple pour investir dans la pierre

Investir dans l'immobilier n'est pas accessible à tous, particulièrement lorsqu'il s'agit d'acheter une maison ou un appartement. Cela implique de réunir une somme initiale conséquente et de s'engager à long terme auprès d'une banque, le plus souvent en ayant recours à un prêt immobilier étalé sur 15 à 25 ans. De plus, si vous investissez dans le locatif, cela requiert une implication personnelle significative ou le recours à une agence de gestion locative que vous devez payer.

L'émergence des SCPI a ouvert davantage de possibilités en matière d'investissement, avec des tickets d'entrée plus abordables et une gestion simplifiée des actifs. Le crowdfunding immobilier simplifie encore plus les choses pour les personnes qui n'ont pas d'importantes économies. L'investissement s'effectue entièrement en ligne, à partir d'un montant assez faible qui varie selon la plateforme choisie. Les fonds sont bloqués pendant la durée de l'investissement, et sont reversés avec les intérêts dès la conclusion du projet.

Un investissement à court terme

La durée de l'investissement est un autre atout important à mentionner. Les particuliers et professionnels qui ne souhaitent pas que leur épargne soit immobilisée sur une longue période privilégient le financement participatif, car les opérations sont proposées avec un horizon de sortie à court terme (entre 12 et 24 mois). C'est un avantage important qui offre la possibilité de mieux gérer votre portefeuille d'investissement. La rotation du capital est raccourcie, ce qui permet de bénéficier du mécanisme d'intérêt composé grâce au réinvestissement des gains perçus.

Avec un investissement locatif classique, une SCPI, une assurance-vie ou un investissement boursier, les fonds sont bloqués sur une très longue période. Les personnes qui n'ont pas un pouvoir financier très important peuvent avoir besoin de leur argent plus rapidement. Dans ce cas, le crowdfunding immobilier est la meilleure option.

Des rendements attractifs

Le taux élevé de l'inflation en 2022 et 2023 n'a pas été favorable aux épargnants, principalement ceux qui n'investissent pas leur épargne. Les options classiques comme le livret A, les livrets de développement durable et solidaire (LDDS) ou le fonds en euros de l'assurance-vie ainsi que les SCPI n'offrent pas des rendements attractifs. Les taux d'intérêt se situent entre 2% et 5%.

Les personnes qui souhaitent que leur épargne leur rapporte véritablement de l'argent doivent trouver des placements qui proposent une rémunération supérieure au taux d'inflation qui était déjà de 5,9% en juillet 2023, selon le site economie.gouv.fr en France. Le crowdfunding immobilier offre en général entre 8 et 12% bruts par an. Bien que les rendements élevés supposent un risque élevé, il s'agit d'une manière plus intéressante d'investir son épargne.

Un moyen de diversifier ses investissements

Pour minimiser les risques dans votre portefeuille, vous devez adopter une véritable politique de diversification de vos investissements. Vous devriez ainsi répartir votre épargne de manière intelligente :

• actifs variés,
• diversité de secteurs d'activité,
• horizons de sortie variés, etc.

L'investissement dans le crowdfunding immobilier vous offre l'opportunité d'explorer de nouvelles perspectives grâce à des actifs variés et à des méthodes d'investissement innovantes.

Une personne peut par exemple investir dans des projets risqués à 10% de rendement et dans des projets portés par des opérateurs plus importants à 7% de rendement pour équilibrer son exposition au risque. La diversification peut également se faire en choisissant différents projets, promoteurs et localisations, car les sites proposent des projets de promotion immobilière dans toute la France.

Une fiscalité avantageuse

Logiquement, lorsqu'on parle d'investissement, la fiscalité est l'un des aspects auxquels vous devez vous intéresser pour évaluer la rentabilité d'un placement. Le financement participatif permet heureusement de bénéficier d'une fiscalité plus douce en comparaison avec l'investissement dans un bien locatif ou à travers les SCPI. Les gains de ces derniers sont en effet taxés dans la catégorie des revenus fonciers.

Lorsque vous placez votre argent dans un projet de construction d'appartements à travers le crowdfunding, les gains ne sont pas perçus comme loyers, mais comme intérêts de titres financiers. Ils sont alors soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou Flat Tax) qui est de 30%. On distingue 12,8% au titre de l'impôt sur le revenu (IR) et 17,2% comme prélèvements sociaux.

Si votre tranche d'imposition se situe entre 0 et 11%, vous pouvez plutôt opter pour une intégration des intérêts à vos revenus pour une taxation au barème de l'impôt sur le revenu.

Des risques plutôt bien maîtrisés

Le crowdfunding immobilier offre des gains potentiels intéressants. Il comporte toutefois quelques dangers tels que la mauvaise gestion, les problèmes techniques, juridiques, climatiques et législatifs. Cela peut entraîner une perte de capital ou une réduction du rendement prévu. Les plateformes agréées par l'Autorité des marchés financiers (AMF) sont cependant très sélectives dans le choix de leurs projets. Leurs équipes d'experts en immobilier analysent en détail chaque opération. Ils évaluent :

• le marché local,
• les règles d'urbanisme,
• les plans de construction,
• les demandes de permis de construire et d'autorisations administratives, etc.

Ils tiennent aussi compte des aspects juridiques, financiers et opérationnels, tout en surveillant les projets de près pour détecter et résoudre d'éventuels problèmes. Lorsque ces mesures de sécurité sont mises en place, le crowdfunding immobilier offre un équilibre attractif entre rendement et risque, avec un faible taux de pertes.

Un moyen de participer à l'économie réelle

Investir dans le crowdfunding immobilier offre une opportunité concrète de financer des projets tels que la construction de logements, la rénovation énergétique, le développement du commerce… Vous participez ainsi directement à la création d'emplois. C'est une façon simple de contribuer au développement de l'économie réelle.

De plus, cette forme d'investissement démocratise l'accès à des actifs potentiellement lucratifs. Ceux-ci étaient réservés aux investisseurs professionnels et aux particuliers avec des moyens financiers importants. Les petits épargnants à la recherche de gains intéressants ont désormais la voie libre pour profiter d'investissements rentables.

Un investissement sans frais de gestion et contraintes

Vous n'avez pas besoin de prévoir des frais de gestion ou d'arbitrage avec le financement participatif. Par exemple, des plateformes comme Homunity ou Raizers simplifient cet investissement ne facturant rien à l'investisseur. Ils se rémunèrent plutôt directement auprès du promoteur immobilier. Des rapports trimestriels détaillés sur l'évolution des projets et leur commercialisation sont gratuitement mis à la disposition des contributeurs.

Le financement participatif rend ainsi l'investissement plus accessible grâce à des tickets d'entrée bas. Il vous permet d'améliorer (si les risques sont maîtrisés) les performances globales de votre portefeuille.

Crowdfunding immobilier : quels sont les risques ?

Les atouts pour le crowdfunding immobilier sont nombreux. Vous devez toutefois prendre en compte les inconvénients ou dangers que présente cette méthode d'investissement avant de vous lancer.

Perte de capital

Dans le domaine du financement participatif immobilier, l'argent investi ne bénéficie d'aucune garantie. Les investisseurs acceptent d'assumer un certain niveau de risque inhérent au placement. Lorsque le projet ne parvient pas à atteindre ses objectifs pour une raison ou une autre, les conséquences financières peuvent ainsi être significatives. Un exemple concret de ce risque est celui où le promoteur immobilier responsable d'un projet rencontre des difficultés financières ou fait faillite. Dans ce cas, les ressources financières nécessaires pour poursuivre le projet pourraient faire défaut, mettant ainsi en péril l'investissement de tous les contributeurs.

De plus, des problèmes techniques ou des obstacles légaux peuvent survenir tout au long du projet, entraînant des retards ou même l'annulation du projet. Ces situations peuvent également avoir un impact sur la sécurité des fonds investis. Il est donc essentiel pour les investisseurs de :

• bien évaluer les projets dans lesquels ils envisagent d'investir,
• comprendre les dangers potentiels,
• comprendre les obligations des sites intermédiaires, diversifier leur portefeuille afin de minimiser l'impact d'une éventuelle perte.

En pratique, la perte totale de capital est assez rare lorsque les intermédiaires sont des plateformes sérieuses. Cela ne veut toutefois pas dire que vous n'avez pas besoin d'analyser les projets vous-même. Les vérifications d'usage, la sélection de projets solides et la surveillance continue sont des pratiques essentielles pour réduire les risques de perte de capital inhérents au crowdfunding immobilier.

Baisse des rendements estimés

Le rendement attendu lors d'un investissement en crowdfunding immobilier n'est pas une garantie absolue, mais plutôt une estimation basée sur diverses hypothèses et prévisions. De nombreux facteurs, parfois imprévisibles, peuvent influencer de manière significative le rendement réel du projet. L'un de ces facteurs clés est la possibilité de coûts de construction imprévus. Les projets de promotion immobilière peuvent souvent faire face à des défis imprévus :

• problèmes structurels,
• coûts de main-d'œuvre plus élevés que prévu,
• retards dans la réalisation du projet.

Les dépenses inattendues peuvent réduire les marges bénéficiaires prévues et ainsi impacter négativement le rendement de l'investissement.

Les conditions du marché immobilier peuvent fluctuer. Elles peuvent affecter la demande, les prix de vente et le temps nécessaire pour commercialiser les biens. Des changements économiques ou l'évolution des réglementations sont également des facteurs pouvant influencer la rentabilité d'un projet. Lorsque des changements fiscaux ou des restrictions sur les investissements sont effectués, cela peut affecter les bénéfices des acteurs ayant investi dans une opération.

Les investisseurs doivent être prêts à faire face à des variations de rendement, même si cela ne se produit pas régulièrement. À ce titre, les opérations de grandes entreprises avec un taux d'intérêt relativement bas sont celles qui sont les moins susceptibles de subir une baisse de rendement.

Risques liés à la liquidité immédiate

Les problèmes de liquidité constituent un risque significatif. Les montants investis sont le plus souvent bloqués par la plateforme pour la durée du projet, qui peut s'étendre de quelques mois à plusieurs années. Pendant cette période, vous n'avez pas la possibilité de vendre ou de transférer votre capital investi.

Si un investisseur a besoin de récupérer son argent avant la fin du projet, cela peut s'avérer impossible ou complexe et entraîner des pertes. Investissez alors uniquement des fonds dont vous n'avez pas besoin à court terme, et envisagez des projets à durée plus courte pour améliorer la liquidité de votre portefeuille.

Modification de la durée de l'emprunt

Il peut arriver que la durée initialement prévue pour la fin des travaux soit modifiée. Vous devrez alors attendre plus longtemps pour recevoir vos gains. La société émettrice a également la possibilité de rembourser les capitaux par anticipation ou plutôt de prolonger l'emprunt sur une période de 6 mois maximum. Si la durée est réduite, les intérêts peuvent être inférieurs aux prévisions et inversement.

Quelles sont les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier ?

Il existe une multitude de sites pour investir à petite échelle dans le secteur de l'immobilier en France. Taux a sélectionné pour vous quelques-unes des options les plus fiables actuellement.

Choisir sa plateforme de crowdfunding immobilier : quels critères ?

Pour réussir dans le domaine du crowdfunding immobilier, une sélection rigoureuse des plateformes d'investissement est indispensable. Vous devez vous baser sur certains critères clés pour choisir la meilleure solution.

Vérifiez que la plateforme détient un agrément pour exercer en France

Avant d'aller plus loin avec une plateforme de crowdfunding immobilier, vous devez vous assurer qu'elle détient un agrément, c'est-à-dire qu'elle respecte la réglementation en vigueur en France. C'est une obligation pour tous les sites. En effet, le secteur s'est beaucoup développé ces dernières années et les risques d'arnaque ont également augmenté. Les pouvoirs publics ont donc créé un cadre réglementaire très strict dans le but de protéger les investisseurs tout comme les porteurs de projets. La réglementation permet de limiter les dangers juridiques, financiers et techniques.

Les sites de crowdfunding immobilier ont la possibilité d'obtenir le statut de conseiller en investissement participatif (CIP) ou d'intermédiaire en financement participatif (IFP) avec une immatriculation au registre de l'ORIAS. Elles peuvent aussi opter pour le statut de Prestataire de services d'investissement (PSI), après un agrément de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l'AMF. Elles sont dans ce cas inscrites au Registre des agents financiers (Regafi).

L'Union européenne (UE) a voté la mise en place d'un nouvel agrément pour harmoniser les pratiques. Il s'agit de celui de prestataire de services de financement participatif (PSFP). Depuis novembre 2023, toute plateforme de crowdfunding ou de crowdlending doit être agréée PSFP pour continuer à fournir ce type de service.

Consultez l'historique ou « track record » de la plateforme

Le crowdfunding immobilier est un marché relativement jeune. Vérifiez l'historique des différents sites et optez pour celle qui a fait ses preuves avec de nombreux projets financés et remboursés. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures et une jeune plateforme peut très bien proposer des prestations sûres et qualitatives. Beaucoup d'investisseurs choisissent toutefois les sites qui ont une expérience réussie de 5 ans minimum. Cela peut refléter la qualité des équipes et des process.

Prenez aussi le temps de vérifier la santé du site par rapport à ses concurrents. Vous pouvez par exemple vérifier la fréquence des programmes proposés. En général, une plateforme qui propose des opérations régulièrement est considérée comme stable dans ses collaborations. Cela prouve également qu'elle est en mesure de lever des fonds de manière récurrente. Elle bénéficie donc de la confiance des promoteurs d'un côté et des investisseurs de l'autre.

Renseignez-vous sur les prestataires de finance

Une plateforme de crowdfunding n'a pas la capacité légale de collecter de l'argent elle-même, car elle ne dispose pas de l'accréditation nécessaire pour ce genre d'opération à l'inverse d'une banque par exemple. Pour cette raison, elle doit avoir recours à un intermédiaire de paiement, une société qui garantira la fiabilité des transactions. Bien que mentionner son prestataire de paiement ne fasse pas partie des obligations légales de la plateforme, vous devez vous renseigner avant de commencer à investir. Un partenariat avec une entreprise réputé et fiable est un gage de sécurité.

Évaluez si le ticket d'entrée correspond à votre budget

Pour diversifier efficacement, investissez des montants similaires dans plusieurs projets afin d'atténuer les pertes potentielles. Les investisseurs avec de petits portefeuilles préféreront donc les plateformes qui offrent la possibilité d'investir de plus petits montants, par exemple autour de 100 €.

Des sites fiables tels qu'Homunity, Fundimmo, Raizers ou Anaxago permettent cependant des investissements à partir de 1000 €, ce qui reste raisonnable, surtout compte tenu de l'absence de frais. Le plus important est de s'assurer que le montant investi est en accord avec sa capacité à maintenir un portefeuille diversifié.

Attardez-vous sur le rendement et la durée d'investissement

La rentabilité est sans doute l'un des critères les plus importants. Beaucoup de débutants tombent toutefois dans un piège : choisir simplement une plateforme qui affiche des taux d'intérêt élevés. Gardez à l'esprit qu'un taux de rendement élevé est synonyme d'une plus grande prise de risque. Cela peut résulter en une perte totale ou partielle de capital ou une période d'illiquidité des titres assez longue.

La durée de l'investissement est également importante. Tous les investisseurs ne sont pas en mesure de bloquer leur argent pendant des nombreux mois. Au cours de l'année 2022, la durée moyenne des projets en crowdfunding était de 21,4 mois, soit environ deux ans. Vous avez cependant la possibilité de choisir des projets de petite envergure avec une durée d'immobilisation des fonds d'environ 12 mois selon vos objectifs.

Choisissez entre une spécialisation régionale et une vision nationale

Certaines plateformes offrent la possibilité d'investir dans des projets à l'échelle nationale, tandis que d'autres se spécialisent dans des régions spécifiques. Opter pour des projets dans différentes régions de la France peut être une stratégie judicieuse pour diversifier son portefeuille. Suivez une approche similaire à celle des professionnels de l'immobilier en choisissant des projets de construction de biens situés dans des régions ou des communes avec un fort potentiel de développement. Les taux de précommercialisation peuvent varier considérablement d'un projet à l'autre. Les emplacements les plus attrayants ont le plus souvent de meilleures chances d'être commercialisés rapidement.

Essayez de connaître l'équipe dirigeante de la plateforme

La crédibilité d'une plateforme de crowdfunding immobilier repose en grande partie sur l'expérience et l'expertise de l'équipe qui la dirige, ainsi que sur sa connaissance approfondie de ce nouveau secteur en constante évolution. Prenez le temps de connaître les personnes derrière la plateforme en examinant :

• leur parcours professionnel,
• leurs compétences,
• leur compréhension des enjeux du secteur immobilier.

Les compétences essentielles à rechercher au sein de l'équipe sont celles liées à l'immobilier (gestion de programmes), ainsi que des compétences financières. Ce dernier aspect est important, car les sites jouent aussi un rôle de conseil à l'endroit des investisseurs. Une équipe solide est bien informée sur son environnement, sur le marché immobilier et sur les évolutions en matière de fiscalité et de réglementation. Elle contribue activement à la diffusion d'informations pertinentes dans le domaine du crowdfunding, de l'investissement et de l'immobilier, que ce soit par le biais des médias sociaux ou d'un blog intégré au site.

De plus, une équipe efficace reste à l'écoute de sa communauté d'investisseurs. Bien que l'activité se déroule principalement en ligne, établissez des liens avec les investisseurs et favorisez les échanges. Cette approche montre également l'engagement de la plateforme envers la réussite de chaque projet et renforce sa crédibilité auprès de la communauté. Les avis des utilisateurs peuvent vous être utiles.

Intéressez-vous aux frais prélevés

Le choix d'une plateforme de crowdfunding immobilier ne devrait pas se faire sur la base des frais prélevés, car ce n'est pas un véritable critère de qualité. Renseignez-vous toutefois sur la présence ou l'absence de frais afin d'en tenir compte dans sa stratégie d'investissement. La majorité des prestataires ne prélèvent pas de frais de gestion, de frais d'entrée ou de frais de sortie pour le client.

Certaines plateformes peuvent cependant appliquer certains frais de gestion. Le client doit donc se renseigner d'avance afin d'éviter toute mauvaise surprise au moment de récupérer son apport avec le retour sur investissement.

Comment bien investir dans le crowdfunding immobilier ?

En pratique, pour investir dans le crowdfunding immobilier, vous devez simplement vous inscrire sur une plateforme dédiée, sélectionnée avec soin. Si vous souhaitez réussir dans le domaine, vous devez cependant aborder votre investissement avec certaines certitudes. Taux vous propose des conseils pour investir intelligemment dans le secteur.

Commencez par définir votre profil investisseur

Que ce soit pour investir dans la bourse ou n'importe quel autre domaine, les experts recommandent toujours de définir votre profil investisseur. Vous devez faire pareil avec le crowdfunding afin de pouvoir adapter votre stratégie d'investissement. Lorsque vous définissez votre profil, vous avez plus de facilité à choisir les solutions de placement adaptées à votre situation.

Définissez tout d'abord votre situation personnelle et patrimoniale (âge, statut marital, enfants, etc.) afin de déterminer le niveau de risque que vous pouvez tolérer. Un célibataire ou une personne en couple sans enfant sera plus enclin à prendre des risques qu'un père de famille avec plusieurs enfants. De plus, une personne disposant d'un patrimoine confortable peut s'autoriser à prendre des risques élevés en matière d'investissement comparativement à un jeune cadre qui est au début de sa carrière.

Déterminez aussi vos objectifs et vos horizons de placement. Vous devez choisir des placements qui correspondent à vos besoins :

• préparation de la retraite,
• complément de revenus,
• financement des études des enfants,
• projets personnels, etc.

L'appétence ou sensibilité au risque est un autre élément important. Chaque personne a, selon sa personnalité, une tolérance émotionnelle face aux imprévus. Vous devez analyser le niveau de perte que vous pouvez raisonnablement supporter mentalement. Votre profil investisseur prend enfin en compte vos connaissances et votre disponibilité. Bien que le crowdfunding immobilier soit un type d'investissement assez simple, il faut parfois du temps pour analyser les projets et évaluer leur solidité. Un investisseur qui n'a pas beaucoup de temps privilégiera des opérations peu risquées avec en contrepartie des taux de rendement plus bas.

Offrez-vous une formation adéquate

Cet investissement doit être abordé avec la bonne stratégie. Pour cela, vous devez vous former pour savoir exactement comment il fonctionne. Avec ce guide proposé par Taux, vous avez toutes les informations de base concernant le crowdfunding immobilier, ses avantages, les inconvénients qui y sont liés et les raisons pour lesquels il offre des taux d'intérêt élevés. Vous pouvez toutefois aller plus loin et vous renseigner plus profondément sur les meilleures procédures pour sélectionner des projets sur les plateformes ou pour comprendre la fiscalité associée.

Vous pourriez vous rapprocher d'un expert pour vous informer davantage sur le sujet. Il existe aussi des espaces d'aide sur des plateformes de crowdfunding qui vous permettent de mieux approfondir vos connaissances dans le domaine afin d'investir intelligemment. Une bonne connaissance est la clé pour mieux profiter des avantages du financement participatif et minimiser les risques.

Renseignez-vous sur le promoteur immobilier pour chaque projet

Avoir recours à une plateforme fiable est certes un pas important pour sécuriser votre placement, mais vous devez aussi vous intéresser particulièrement à chaque projet avant d'investir. Vous devez faire la différence entre le projet immobilier en lui-même et la société qui le porte.

Les sites spécialisés ont des équipes chargées de réaliser une sélection sévère des entreprises immobilières avec lesquelles elles travaillent. L'investisseur doit aussi de son côté parcourir attentivement les documents d'informations disponibles et faire quelques recherches pour avoir une meilleure compréhension de l'univers du professionnel porteur du projet.

Pour chaque entreprise, vous pourriez observer :

• l'historique des opérations,
• la réputation auprès des investisseurs,
• les difficultés rencontrées par le passé,
• l'implantation géographique,
• le savoir-faire, etc.

Une entreprise qui lance un projet en adéquation avec son domaine d'expertise est plus fiable qu'un professionnel qui souhaite réaliser, peut-être pour la première fois, des travaux auxquels il n'est pas habitué. C'est par exemple le cas d'un promoteur spécialisé dans la construction de maisons individuelles qui lance un projet de création d'une plateforme logistique. Assurez-vous que les compétences nécessaires à la réussite du projet sont réunies avant d'y placer votre argent.

Optez pour une plateforme qui publie ses indicateurs de performances

La plupart des sites de crowdfunding fournissent aux investisseurs une page statistique complète. Cette dernière inclut des indicateurs essentiels, des chiffres liés à l'activité du site depuis sa création. Certains de ces indicateurs sont indispensables pour analyser l'historique du site et avoir une idée de son expérience et sa fiabilité.

Vous pouvez rechercher, par exemple, le nombre de projets financés, le montant total collecté en financement participatif, le nombre de clients (investisseurs), les taux de rendement… Certains sites vont plus loin et partagent des diagrammes de l'évolution de leurs activités sur plusieurs années. Cela permet aux investisseurs de faire une analyse plus rapide de la santé de la plateforme et d'évaluer son niveau de fiabilité par rapport aux concurrents.

Conclusion

Le crowdfunding immobilier est une option d'investissement innovante qui offre des opportunités pour les personnes qui souhaitent investir à petite échelle dans la pierre. Il permet aux investisseurs de participer à des projets immobiliers diversifiés dans différentes régions de France avec des tickets d'entrée aussi bas que 1 euro ou 50 euros.

Investir dans le crowdfunding immobilier nécessite également une évaluation minutieuse des dangers et une compréhension des critères indispensables pour choisir les plateformes qui proposent ce type d'investissement. Pour vous guider dans ce choix complexe, Taux, le comparateur de finances personnelles, vous aide à évaluer les meilleurs sites en fonction de vos objectifs et de votre profil investisseur. Consultez en un clin d'œil les informations importantes liées aux principales plateformes de crowdfunding et faites le choix le plus avantageux. N'oubliez pas que les vérifications approfondies et la diversification restent les clés du succès dans ce domaine en pleine croissance.

Gardez enfin à l'esprit que, comme tout autre investissement, le crowdfunding immobilier comporte des risques et n'offre aucune garantie sur le capital.

FAQ

Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Le financement participatif immobilier est une méthode d'investissement qui permet à de nombreuses personnes de financer des projets en ligne, souvent avec un faible ticket d'entrée.

Pourquoi privilégier le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding offre la possibilité d'investir dans l'immobilier avec un capital réduit. Il aide aussi à diversifier son portefeuille et à obtenir des rendements attractifs.

Est-ce un investissement rentable ?

Le crowdfunding immobilier peut effectivement être rentable, car il offre des taux d'intérêt compétitifs par rapport à d'autres formes de placement de l'épargne. Il comporte cependant quelques inconvénients qui doivent être pris en compte.

Quels sont les risques associés au crowdfunding immobilier ?

Les dangers associés au crowdfunding immobilier comprennent la perte d'argent en cas d'échec du projet, l'illiquidité des investissements et la variabilité des rendements (ils peuvent diminuer en cas d'aléas).

Quelle plateforme choisir pour ce type d'investissement ?

Le choix de la plateforme dépend de divers facteurs, notamment votre profil d'investisseur, vos objectifs financiers, votre budget et le niveau de diversification souhaité. Comparez les plateformes de crowdfunding immobilier avec Taux pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins. Homunity, Fundimmo, Raizers et Anaxago sont quelques-uns des meilleurs intermédiaires actuellement. Ils ne perçoivent pas de frais de gestion.