Franfinance, le spécialiste des offres de crédit en ligne
Le crédit à la consommation est une alternative intéressante pour les particuliers à la recherche de financement pour leurs projets personnels. Nombreux sont les établissements financiers qui proposent des offres de prêt conso pour vous aider à financer des projets tels que l'achat d'un véhicule, la remise à neuf ou l'aménagement de votre logement… Parmi eux, on retrouve l'organisme financier Franfinance, spécialisé dans l'octroi de crédit conso aux particuliers. Franfinance propose des offres de crédit très intéressantes avec des conditions d'accès assez avantageuses. À travers ce guide complet, le comparateur de finances personnelles Taux vous fait découvrir l'ensemble des activités de Franfinance et les conditions requises pour l'obtention des différents crédits conso proposés.
Franfinance : le spécialiste du crédit conso en France
Franfinance est une filiale française de la SG. Le secteur d'activité principal de cet établissement financier est le crédit à la consommation pour les particuliers. Il concurrence directement d'autres grands organismes de crédit tels que Sofinco (Crédit Agricole), Cetelem (BNP Paribas) ou Cofidis (Crédit Mutuel). Grâce aux financements qu'il propose, Franfinance accompagne ses nombreux clients dans la réalisation des projets qui leur tiennent à cœur.
Quelle est l'histoire de Franfinance ?
Né en 1989, Franfinance est issu de la fusion de trois filiales du groupe SG, notamment le Crédit électrique et gazier (CREG), la Société Auxiliaire de Crédit et Diebold-Solomateg. L'objectif lors de la création de cet organisme financier était de récupérer les parts de marché que détenaient les grandes banques commerciales. Ces parts de marché ont, en effet, été cédées à d'autres groupes de crédit spécialisés durant les Trente Glorieuses.
En seulement 3 décennies, cette institution financière détenue à 100% par la SG (ex-Société Générale) se positionne comme un acteur majeur du marché français du crédit à la consommation aux particuliers. En 2013, Franfinance qui possédait environ 28 agences commerciales à travers la France est passée d'une structure décentralisée à une organisation bien plus resserrée. L'établissement financier déploie la signature électronique à l'ensemble de ses crédits en 2016.
Franfinance devient ainsi le premier organisme de crédit à proposer la signature électronique à tous ses clients et prospects. En 2019, l'entreprise fixe son siège social, autrefois situé à Rueil-Malmaison, à Nanterre. Avec son réseau de commerciaux répartis sur tout le territoire français, Franfinance est aujourd'hui une référence dans l'octroi de crédit à la consommation.
Comment fonctionne Franfinance ?
Franfinance est un organisme financier 100% digital. En 2013, l'institution financière a procédé à une dématérialisation progressive du processus de souscription de ses crédits. Cela facilite grandement la tâche aux particuliers qui souhaitent souscrire un prêt pour financer leur projet. Vous pouvez désormais obtenir votre crédit conso directement en ligne en réalisant toutes les démarches sur le site de Franfinance.
Avec le lancement de la signature électronique, vous avez le choix entre signer votre contrat en ligne ou en version papier. Par ailleurs, avant de procéder à l'octroi d'un crédit, Franfinance s'assure de la capacité de l'emprunteur à rembourser le crédit. Les spécialistes de crédit de cette institution vérifient que l'endettement de ce dernier permet d'assumer la mensualité. Ils s'assurent également que ses revenus sont réguliers sur toute la durée de remboursement de l'emprunt.
Quelles sont les offres de crédits conso que propose Franfinance ?
L'offre de crédit conso de Franfinance comprend un large choix de prêts adaptés à tous les projets. Le vaste panel de crédits conso affectés ou non affectés proposé par cet organisme financier vous aide à trouver une solution de financement adaptée à vos projets personnels. Que ce soit pour l'achat d'un véhicule, l'acquisition d'un logement, la réalisation de travaux de tout genre ou encore un voyage, il existe une solution de financement pour vous chez Franfinance.
Vous pouvez vous faire votre propre avis sur les solutions de financement de Franfinance et des taux proposés en faisant une comparaison avec les offres des autres organismes de crédit. Utilisez le comparateur en ligne Taux pour comparer les offres de crédit disponibles sur le marché avec ceux de Franfinance. Une comparaison efficace des offres de crédit avec cet outil vous permet d'éviter de passer à côté d'un meilleur taux. Vous économisez ainsi de l'argent et du temps.
Le prêt personnel
Le prêt personnel de Franfinance est mis en place pour aider les particuliers à financer un projet de leur choix. Il peut s'agir de l'acquisition d'un équipement de la maison ou d'une voiture, du financement d'un voyage ou d'un évènement familial (naissance, mariage…), d'un achat imprévu… Le prêt personnel ne nécessite aucun justificatif de dépenses, c'est-à-dire que vous pouvez utiliser les fonds empruntés pour financer n'importe quel type de projet. Ce crédit est également sans obligation d'apport financier personnel.
En optant pour le prêt personnel proposé par Franfinance, vous pouvez choisir le montant du crédit et la durée de l'emprunt qui sont les plus adaptés à votre budget. Franfinance vous permet d'emprunter de 1 500 jusqu'à 75 000 euros pour financer vos projets personnels. Quant à la durée de remboursement, elle va de 12 à 120 mois, selon le capital emprunté et le projet à financer.
Le crédit auto
Également proposé par Franfinance, le crédit auto est un prêt à la consommation affecté destiné à l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion. Ce crédit convient aussi bien à l'achat d'un véhicule hybride ou électrique. Le montant que vous pouvez emprunter avec ce type de prêt conso est compris entre 1 500 et 35 000 euros. Le crédit auto est utilisable pour l'acquisition d'une voiture ou d'une moto neuve ou d'occasion de moins de 2 ans pour une durée de remboursement allant de 12 à 72 mois. Ce crédit peut aussi servir pour l'achat d'une voiture ou d'une moto d'occasion de plus de 2 ans, avec une durée de remboursement comprise entre 12 et 60 mois.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable proposé par Franfinance permet d'avoir à votre disposition un capital utilisable à votre guise pour financer n'importe quel type de projets ou faire face à des dépenses imprévues. Avec le crédit renouvelable, vous pouvez obtenir une somme d'argent allant de 500 à 5 000 euros et les fonds sont versés sur votre compte en banque sous 48 heures. La réserve d'argent mise à votre disposition peut être utilisée en totalité ou en partie selon vos besoins.
Elle se reconstitue au fur et à mesure que la somme d'argent empruntée est remboursée et vous pouvez l'utiliser à nouveau comme bon vous semble. Vous pouvez opter pour une vitesse de remboursement lente, moyenne ou rapide. Il est également possible de bénéficier d'une pause dans le remboursement à raison de 2 fois par an au maximum en cas de difficulté ou d'imprévu.
La durée de remboursement est quant à elle fixée à 36 mois si le montant utilisé est inférieur à 3 000 euros. La limite fixée pour rembourser est de 60 mois lorsque le montant utilisé dépasse 3 000 euros. Le TAEG (taux annuel effectif global) du crédit renouvelable est révisable et varie selon la durée du prêt et le capital emprunté.
Le prêt travaux
Vous avez besoin de réaliser des travaux de rénovation dans votre habitation ou vous avez un projet de réaménagement de votre logement ? Le prêt travaux que propose Franfinance est conçu pour offrir la possibilité aux propriétaires et aux locataires de financer leur projet de rénovation, d'éco-rénovation, d'agrandissement, d'amélioration ou de décoration de logement.
Ce crédit peut être utilisé pour les travaux d'isolation, de plomberie, de menuiserie, d'électricité, de toiture, de chauffage… Avec le prêt travaux, vous disposez d'un montant compris entre 1 500 et 75 000 euros. Ce prêt ne vous oblige pas à confier la réalisation des travaux à un professionnel et ne nécessite pas d'apport personnel. La durée prévue pour rembourser ce type de crédit conso de Franfinance est de 12 mois au minimum et 120 mois au maximum.
Le rachat de crédit
Franfinance, à travers son service de rachat de crédit, aide les particuliers à mieux gérer leur budget. Cette offre consiste à regrouper divers crédits conso en un seul et même prêt avec une mensualité et un taux unique sur toute la période de remboursement. Le rachat de crédit est une solution financière qui présente plusieurs atouts pour l'emprunteur. Il vous aide à simplifier la gestion de vos crédits, à réduire le montant de vos mensualités et du taux d'endettement et à étaler le remboursement de l'emprunt sur une période bien plus longue.
De plus, le fait de n'avoir qu'un seul interlocuteur vous facilite considérablement la vie. L'offre de rachat de crédits de Franfinance est personnalisable et s'adapte à tous types de profils emprunteurs. Que vous soyez propriétaire ou locataire, marié ou célibataire, fonctionnaire ou retraité, vous trouverez chez Franfinance, la solution de rachat de crédit adapté à vos spécificités.
Voici un tableau récapitulatif des différents types de crédits conso que propose Franfinance avec le montant, la durée de remboursement et le TAEG spécifique à chacun d'eux.
| Type de prêt conso | Montant min/max en euros | Durée de remboursement | TAEG |
|---|---|---|---|
| Prêt personnel | 1 500 à 75 000 | 12 à 120 mois | 3,99% à 21,45% |
| Crédit renouvelable | 500 à 5 000 | 36 à 60 mois | 10,86% à 21,45% |
| Prêt travaux | 1 500 à 75 000 | 12 à 120 mois | 3,99% à 21,45% |
| Crédit auto | 1 500 à 35 000 |
| 3,99% à 21,45% |
Source : site internet de Franfinance (Taux, )
Franfinance propose fréquemment des taux promotionnels pour attirer une nouvelle clientèle.
Quelles sont les solutions d'assurance que propose Franfinance ?
En plus des prêts conso qu'il propose, Franfinance met également à la disposition de sa clientèle des solutions d'assurances emprunteur. Ces dernières vous permettent d'être couvert en cas de sinistre pouvant entraîner votre incapacité à rembourser les échéances.
L'assurance crédit DIM (Décès, Invalidité, Maladie)
L'assurance emprunteur proposée par Franfinance vous aide à être couvert en cas de décès, d'invalidité ou de maladie. L'assurance DIM assure la prise en charge des remboursements de votre prêt conso. Vos échéances sont prises en charge à 100% avec cette formule d'assurance lorsqu'un arrêt de travail survient. Pour adhérer à l'assurance crédit DIM, vous devez être âgé de moins de 60 ans à la date de la demande d'adhésion.
L'assurance crédit DIM CHOM (Décès, Invalidité, Maladie, Chômage)
L'assurance crédit DIM CHOM dont dispose Franfinance assure le règlement des mensualités de votre prêt conso en cas de perte d'emploi ou de problème de santé. Si vous vous retrouvez confronté à la perte de votre travail suite à un licenciement, la garantie CHOM prend en charge le règlement des échéances. Celles-ci seront remboursées à votre place tout au long de la période de recherche d'un autre emploi (jusqu'à 6 mois). Le renouvellement de la garantie se fait par période de 5 ans.
L'assurance crédit senior
Chez Franfinance, l'assurance crédit senior concerne les personnes âgées de 60 à moins de 78 ans. Ce type d'assurance emprunteur permet d'assurer le remboursement de l'emprunt en cas de décès. Aucun impôt n'est dû sur le capital restant pris en charge par l'assurance emprunteur senior. L'adhésion à l'assurance emprunteur senior se fait au moment de la souscription du dossier de crédit Franfinance en ligne.
Quels sont les avantages de faire un prêt conso chez Franfinance ?
Le premier point fort de la souscription d'un crédit renouvelable ou d'un prêt personnel chez Franfinance est la rapidité de la réponse. En effet, l'organisme financier se démarque des autres établissements par sa rapidité dans le traitement des dossiers de demande de prêt. Le délai de réception d'une réponse définitive est de 48 heures au maximum lorsque vous faites l'envoi des documents justificatifs nécessaires à la de demande de crédit à Franfinance. De plus, le virement des fonds empruntés se fait rapidement après la signature du contrat de prêt.
L'établissement de crédit met les fonds empruntés à la disposition du client sous 48 heures (jours ouvrés) après la validation définitive de son dossier et expiration du délai de rétractation. Le versement des fonds peut, toutefois, se faire dès le 8e jour calendaire qui suit la signature du contrat de crédit sur demande express et accord de l'institution financière. Cela permet aux emprunteurs qui ont un besoin urgent de financement d'entrer rapidement en possession des fonds pour réaliser leurs projets. Grâce à la page « Suivi de ma demande » sur le site web de Franfinance, vous pouvez suivre facilement votre demande de crédit renouvelable ou de prêt personnel.
Souscrire un produit Franfinance donne droit à un espace client qui offre un grand nombre de fonctionnalités. Depuis votre espace client, vous pouvez :
- gérer tous vos contrats en ligne et à n'importe quel moment,
- accéder au programme de fidélité « Carré Privé » de Franfinance,
- modifier vos données personnelles,
- bénéficier de taux promotionnels qu'offre Franfinance pour les crédits renouvelables et les prêts personnels.
Franfinance n'exige pas non plus de frais de dossier. Il possède une équipe constituée de spécialistes de crédits qui sont formés en permanence pour vous offrir un service de qualité.
Comment souscrire un crédit chez Franfinance ?
Une souscription 100% en ligne vous facilite la vie, car la procédure est simple et rapide. Souscrire un crédit en ligne a aussi l'avantage de vous aider à accélérer votre demande de prêt conso auprès de Franfinance. Les crédits conso de Franfinance sont accordés uniquement aux personnes majeures, solvables et qui résident sur le territoire français. Certaines pièces justificatives vous seront également demandées par l'institution financière.
Les étapes de la demande de prêt
La souscription d'un crédit conso sur Franfinance se fait en plusieurs étapes. Le respect de chacune des étapes vous garantit la réussite de votre demande de prêt conso auprès de l'institution financière. La procédure est la même pour la demande d'un crédit auto, d'un prêt travaux, d'un prêt personnel ou d'un crédit renouvelable.
La simulation du crédit en ligne
La simulation de votre prêt conso sur le site internet de Franfinance vous aide à vous assurer que vos besoins en financement sont réellement en adéquation avec vos capacités de remboursement. C'est également en faisant la simulation de votre crédit que vous prendrez connaissance du taux approximatif de prêt proposé et du montant des mensualités. Pour faire la simulation de votre crédit sur Franfinance, vous devez indiquer le type de projet auquel servira le financement et le montant souhaité.
Après avoir cliqué sur « simuler », l'outil vous génère les résultats de la simulation avec des informations comme le montant des mensualités, la durée maximale pour rembourser, le TAEG fixe… le simulateur de Franfinance est entièrement gratuit et sans engagement. Une fois la simulation de votre crédit terminé, vous pouvez utiliser le comparateur en ligne Taux pour comparer l'offre de Franfinance à celui de plusieurs autres institutions financières. Cela vous permet de voir ce que propose la concurrence et de faire un choix éclairé.
Le remplissage du formulaire de demande de prêt
Le TAEG et les autres informations générées par le simulateur vous semblent satisfaisants ? Vous pouvez continuer en procédant au remplissage du formulaire de demande de prêt de Franfinance qui renseigne sur :
- votre identité,
- votre situation personnelle,
- votre situation professionnelle,
- votre contact,
- votre logement,
- vos charges mensuelles,
- vos revenus.
Franfinance se basera sur ces données pour déterminer votre capacité d'emprunt. Une réponse de principe s'obtient immédiatement après validation de la demande et elle peut être positive ou négative. Un retour positif signifie que Franfinance vous juge capable de rembourser le crédit sans difficulté. Une réponse de principe défavorable signifie que votre taux d'endettement est élevé et donc, que vous présentez un profil d'emprunteur à risque.
L'envoi du dossier de demande de prêt
Dès que vous recevez une réponse de principe positive, vous devez effectuer l'envoi de votre dossier de prêt à Franfinance. Ce dernier aura, en effet, besoin de faire une étude de dossier plus approfondie, pour déterminer si le crédit demandé peut être accordé. Une fois le dossier de demande envoyé à Franfinance, vous recevrez une réponse définitive de l'institution et l'envoi de l'offre de prêt pour signature.
Les justificatifs à fournir pour souscrire un crédit
Pour obtenir un crédit à la consommation chez Franfinance, vous devez prouver à l'aide de diverses pièces justificatives que vous avez la capacité de régler vos mensualités comme cela se doit. Ces documents justificatifs composeront le dossier de demande de prêt à envoyer à l'institution financière. Franfinance exige :
- un justificatif d'identité toujours en cours de validité (carte d'identité, passeport…),
- un justificatif de revenu du demandeur selon sa situation professionnelle,
- un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois,
- un relevé d'identité bancaire (RIB) ou IBAN.
Pour une demande d'emprunt de plus de 10 000 euros (chez les locataires) et 15 000 euros (chez les propriétaires), Franfinance exige les relevés bancaires des 3 derniers mois. Les propriétaires devront également fournir un avis d'imposition de la taxe foncière.
Conclusion
Franfinance a plus de 30 ans d'expérience dans l'octroi de crédit à la consommation aux particuliers qui ont un besoin de financement pour réaliser leurs projets. Le large éventail de prêts conso que propose cette filiale de la SG permet aux clients d'adapter leur demande de crédit en fonction de leurs projets et de leur situation. La dématérialisation du processus de souscription et l'adoption de la signature électronique par l'institution rendent la démarche de demande de prêt plus simple et plus rapide.
Lors de la souscription d'un prêt conso auprès de Franfinance, vous avez la possibilité d'adhérer à des assurances emprunteur qui vous couvre contre les risques liés à l'emprunt. Franfinance vous assure une réponse de principe immédiat et un déblocage des fonds rapide. N'hésitez pas à utiliser l'outil Taux pour comparer d'autres offres de crédit avec celles de Franfinance, afin d'obtenir les meilleurs taux possibles selon vos besoins.
FAQ
Comment rembourser un prêt conso Franfinance ?
Le remboursement des crédits conso se fait de façon mensuelle chez Franfinance. Les échéances restent constantes sur toute la durée de remboursement de l'emprunt, sauf en cas de demande de modulation d'échéances.
Peut-on rembourser un crédit par anticipation chez Franfinance ?
Il est, en général, possible de rembourser un crédit à la consommation par anticipation chez Franfinance. Des frais supplémentaires peuvent, cependant, s'appliquer. Vous pouvez retrouver les conditions précises dans le contrat de prêt.
Comment détermine-t-on le taux d'intérêt d'un prêt de Franfinance ?
Chez Franfinance, le taux d'intérêt d'un crédit est déterminé en fonction de paramètres tels que le type de prêt, son montant et sa durée, et le profil de l'emprunteur.
Quel est le délai de rétraction pour un crédit Franfinance ?
Le délai de rétraction légal chez Franfinance est de 14 jours. Il commence à courir à partir de la date de signature du contrat de crédit.
Comment procéder à la résiliation d'un contrat de crédit Franfinance ?
En premier lieu, vous devez contacter le service client de Franfinance pour connaître avec précision le montant restant dû. Vous pouvez ensuite envoyer un chèque à Franfinance ou demander à l'établissement financier d'effectuer un prélèvement. La résiliation d'un crédit renouvelable chez Franfinance peut se faire par courrier recommandé avec accusé de réception après que le capital restant dû soit remboursé.