Super livret : ce qu'il faut savoir

​Super livret : définition, fonctionnement et démarche d'ouverture

Le livret boosté ou super livret est un produit d'épargne qui n'est pas réglementé par l'État. Chaque banque ou institution qui le propose est libre de créer ses propres formules d'épargne selon ses préférences. Un super livret se caractérise par un taux d'intérêt momentanément boosté (par rapport à un compte sur livret simple) et un plafond important. En général, les établissements bancaires transforment périodiquement leur compte sur livret classique en un super livret pour attirer la clientèle.

L'ouverture d'un livret boosté se fait en toute simplicité, mais nécessite de remplir certaines conditions :

• avoir au moins 18 ans,
• être un résident français et avoir un compte en banque domicilié en France,
• fournir un RIB, une copie de la pièce d'identité, une copie de pièces justificatives de domicile.

Il faudra ajouter à cet ensemble de documents, le formulaire de souscription au super livret dûment rempli et signé par le client. L'ouverture peut aussi se faire en ligne.

Quels sont les avantages d'un super livret ?

Souscrire un livret au rendement boosté offre des avantages très intéressants.

​Des plafonds très élevés

Le premier atout des super livrets est relatif aux plafonds des dépôts. Ils sont plus élevés que ceux des livrets d'épargne réglementés, avec une valeur le plus souvent supérieure à 100 000 €. Certaines banques proposent même des super livrets sans plafond de dépôt. Ces conditions permettent d'économiser des montants très importants et faire des gains bruts intéressants grâce à l'épargne.

​La disponibilité de vos fonds à tout moment

Lorsque vous optez pour un super livret, vous avez la possibilité d'accéder à vos fonds dès que vous le souhaitez. Cet accès immédiat à votre épargne est très intéressant, car vous pouvez fructifier de l'argent réservé pour gérer des situations urgentes et y accéder dès que nécessaire. Il peut toutefois être impossible de retirer la totalité des fonds, car un solde minimum peut être exigé par la banque.

​Des primes et taux d'intérêt attrayants à l'ouverture

La création d'un super livret auprès d'une banque donne directement accès à des taux d'intérêt très attractifs. Sur la période qui suit l'ouverture du livret boosté, vous bénéficierez des taux prévus dans l'offre promotionnelle. Vous pourrez aussi recevoir un bonus de bienvenue selon la banque, qui vous sera versé immédiatement à l'ouverture du super livret ou ultérieurement.

​Un investissement sûr

Même si le super livret n'est pas réglementé comme les autres livrets d'épargne, il est très sécurisé. Les risques de perte de capital sont minimes pour un placement d'argent sur un livret boosté. Dans le pire des scénarii où la banque où votre livret au rendement boosté est créé ferait faillite, vous bénéficierez d'un remboursement à une certaine hauteur de votre investissement.

​Le cumul de plusieurs livrets

Vous avez la possibilité de cumuler plusieurs livrets boostés, contrairement aux produits d'épargne réglementés. Il est possible que ceux-ci soient domiciliés dans la même banque ou dans différents organismes bancaires. Cette possibilité de cumuler les super livrets est très avantageuse sur le plan financier, car votre épargne pourra grandir plus rapidement.

Super livrets : les inconvénients à considérer

Bien que les super livrets soient très intéressants au vu des avantages qu'ils offrent, ils présentent également des inconvénients à ne pas négliger.

​La fiscalité

L'inconvénient principal des super livrets est lié à leur fiscalité. Tous les intérêts générés grâce à ce produit d'épargne sont soumis au paiement de l'impôt sur le revenu (12,8%), ainsi que des cotisations sociales (17,2%). Selon le mode d'imposition que vous avez choisi, les impôts dus peuvent être calculés par le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) qui représente 30% des gains générés. Cette fiscalité peut réellement amputer une grande partie du rendement du livret boosté.

​Les taux boostés temporairement

Bien que les taux d'intérêt boostés dont vous bénéficiez après l'ouverture d'un super livret sont très intéressants (jusqu'à 6%), ils restent temporaires. Ces niveaux élevés de rémunération permettent spécifiquement d'attirer de nombreux clients vers l'ouverture d'un super livret.

Au bout de quelques mois en général, les taux d'intérêt annoncés baissent très rapidement pour revenir à des niveaux de rémunération standards de comptes sur livret. Pour cela, il est indispensable de bien intégrer le taux d'intérêt de base à vos calculs de potentiels gains, avant d'ouvrir un super livret.

Comment choisir votre super livret ?

Bien choisir son livret boosté est essentiel pour tirer profit de ce produit bancaire. Plusieurs critères sont à prendre en considération pour faire un choix éclairé.

​Le taux de rendement du livret

Avant de choisir un super livret, prenez en compte le taux de rendement. Cela est très important pour garantir que les projections financières effectuées ne sont pas biaisées et que vous choisissez réellement le livret boosté le plus intéressant. Avec les comparatifs de Taux, vous trouverez facilement la meilleure offre pour faire fructifier votre argent.

Les conditions d'accès au taux boosté

Selon la banque ciblée pour votre ouverture de super livret, il est possible que l'accès au taux boosté soit soumis à certaines conditions. Il peut s'agir par exemple de la durée de disponibilité du taux boosté qui peut aller de 2 à 12 mois. Il est aussi possible qu'un versement minimal soit exigé au moment de la création du super livret pour bénéficier du taux boosté.

De même, l'accès au taux boosté peut être garanti uniquement dans une certaine limite de dépôt sur le livret. Lorsque le montant défini est dépassé, le taux d'intérêt baissera considérablement.

​Les primes et offres de bienvenue

Les primes et offres promotionnelles de bienvenue doivent aussi être comparées pour sélectionner le meilleur super livret. Certains livrets boostés contiennent des bonus qui vous sont offerts dès l'ouverture d'un compte à hauteur de 60 €, voire 80 €. Ceci peut être un élément décisif face à plusieurs propositions de super livrets aux caractéristiques similaires.

​Les caractéristiques du super livret envisagé

Évaluez les caractéristiques de chaque super livret qui vous intéresse. Cela comprend des aspects tels que :

• les plafonds de dépôt,
• les éventuels frais de gestion du livret,
• les modalités d'ouverture et fermeture du super livret…

C'est essentiel pour garantir que le livret boosté choisi vous convient parfaitement.

Les meilleurs super livrets

Taux vous propose ici une liste des 10 meilleurs super livrets disponibles en France. N'hésitez pas à utiliser le comparateur de finances personnelles pour choisir le super livret qui sera le plus intéressant pour vous.

​DISTINGO

Proposé par le groupe PSA Banque, le super livret DISTINGO est l'un des plus intéressants du marché français. Il propose un taux nominal brut de 2% sur toute l'année, avec un ticket d'entrée de 10 €. Le plafond de versement est de 10 millions €, ce qui vous permet d'épargner un maximum d'argent. La création du super livret DISTINGO peut se faire en ligne en quelques minutes ou par courrier. Concernant la gestion du compte, vous pouvez la faire en totale autonomie depuis l'espace client sécurisé.

Il vous permet de faire des opérations courantes à tout moment. Vous pouvez réaliser des versements par chèque ou virement pour alimenter votre livret boosté DISTINGO. Vous pouvez également retirer les fonds déposés sur le livret boosté à votre convenance, 24 h/24 et 7J/7. De plus, vous n'aurez aucuns frais à payer concernant :

• l'ouverture ou la fermeture du livret,
• la tenue du compte,
• le retrait de votre épargne.

Selon la période d'ouverture de votre livret boosté, vous pourrez profiter d'offres promotionnelles qui rehaussent le taux d'intérêt du placement.

Cashbee

Le livret boosté Cashbee présente aussi des avantages qui en font un produit d'épargne très intéressant. Son taux d'intérêt sur les 5 premiers mois (dans la limite de 150 000 euros) suivant l'ouverture du livret est de 3% et redescend ensuite à 1,75%. Cela est très intéressant pour faire fructifier votre épargne que vous pouvez constituer à partir de 10 € seulement pour un plafond de 1 million €. Le livret boosté Cashbee est disponible sur une application qui vous permet de gérer votre compte en totalité.

Vous pouvez y faire des dépôts et retirer votre épargne en 48 H ou 72 H. Votre épargne est sécurisée et garantie à hauteur de 100 000 € par le FDGR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). La possession d'un livret Cashbee ne vous coûte rien, car il n'y a pas de frais à payer. Cela concerne autant l'ouverture et la fermeture du livret que sa tenue, ainsi que les retraits.

Monabanq

Le livret Croissance de chez Monabanq a aussi des atouts remarquables qui en font l'une des meilleures offres sur le marché. Vous pouvez y souscrire à partir de 10 € seulement. Le plafond de dépôt autorisé est de 25 000 €, pour un taux d'intérêt de 1% brut.

Vous pouvez cependant bénéficier d'un bonus de 0,10% sur votre taux de rémunération à chaque anniversaire de création de votre livret Croissance. Pour être éligible à cet avantage, il est indispensable que le solde actuel de votre compte soit d'au moins 1500 €. Ce taux d'intérêt bonus cumulable sur 4 ans restera valide à vie dès qu'il est activé et vous permet de fructifier votre épargne plus rapidement.

Les fonds épargnés sur le livret Croissance sont disponibles à l'instant où vous le souhaitez. Tout ce que vous avez à faire, c'est d'initier le versement depuis le livret boosté vers votre compte courant Monabanq. Pour l'approvisionnement du compte, il peut aussi se faire en ligne à partir de votre compte courant par virement bancaire. Vous pouvez aussi opter pour une remise de chèque en votre nom par la poste. Toutes les opérations bancaires liées au super livret se feront gratuitement, car Monabanq ne prélève pas de frais.

​​Fortuneo Banque

Chez Fortuneo Banque, c'est au Livret + que vous devrez souscrire si vous recherchez un produit boosté. Il offre un taux d'intérêt de 0,5%, avec, de temps en temps, des promotions pour attirer de nouveaux épargnants.

Le Livret + proposé par Fortuneo Banque est aussi un produit sans frais sur l'ouverture, les versements, les retraits et la fermeture du compte. Grâce à l'application mobile Fortuneo Banque ou à votre espace client, vous pouvez gérer vos finances à votre convenance. Cela vous permet de faire des versements et retraits par virement bancaire ou chèque quand vous le désirez. Disposer d'un compte courant chez Fortuneo Banque est essentiel pour pouvoir effectuer ces transactions financières.

Le Livret + vous offre aussi une grande souplesse en ce qui concerne les montants de dépôts. L'ouverture du livret au rendement boosté est possible à partir de 10 € seulement et vous pouvez déposer jusqu'à 10 millions €. Elle peut se faire entièrement en ligne grâce à l'application mobile Fortuneo Banque ou par l'espace client.

​​BforBank

Avec le livret boosté de chez BforBank, vous bénéficiez d'un taux d'intérêt 0,60% hors période de promotion. La banque en ligne exige un dépôt minimal de 100 € pour un plafond de dépôt fixé à 4 millions €.

La souscription de ce super livret se fait en ligne et n'occasionne aucuns frais. Il en est de même pour toutes les opérations de versements et retraits effectués sur le compte, ainsi que celle de clôture du livret boosté. Toutes les opérations courantes pourront être effectuées sur le livret à partir de l'espace client sécurisé disponible sur l'application mobile BforBank ou en ligne. Les versements pour approvisionner le livret pourront être effectués :

• par virement à votre compte courant BforBank,
• par virement émis depuis tout compte bancaire créé en votre nom en France,
• par chèque émis en votre nom depuis un compte bancaire créé en France dont vous êtes titulaire.

Opter pour le livret boosté de BforBank, c'est choisir un placement d'argent sécurisé et garanti, qui fait croître votre épargne. Vous bénéficierez également d'offres promotionnelles au cours de l'année, prévues pour récompenser la fidélité des épargnants.

Hello bank!

Hello bank ! aussi propose un super livret très intéressant : Hello +. Cette offre est caractérisée par un dépôt minimal de 10 € pour la création du livret boosté et ne possède aucun plafond de dépôt. Un autre élément caractéristique du livret Hello+ est son taux d'intérêt variable selon le capital épargné. S'il est inférieur à 50 000 €, le taux de rémunération brut est de 0,50%. Lorsque la barre des 50 000 € est franchie, le taux d'intérêt du livret boosté passe à 0,60%.

Les versements pour approvisionner le super livret de Hello bank ! peuvent être effectués à tout moment et même programmés pour un approvisionnement automatique. De même, vous pouvez initier des retraits quand vous le souhaitez depuis votre compte en ligne. Toutes les opérations de création, fermeture, versement ou retrait sont effectuées sans aucuns frais.

En ce qui concerne les retraits, une transaction d'au moins 10 € est exigée par opération et le solde restant du compte après celle-ci doit également être de 10 € minimum. Le non-respect de cette condition relative au solde du livret Hello + peut entrainer sa clôture.

​AXA Banque

Le livret AXA Banque est totalement gratuit et sans frais pour l'ouverture, la fermeture, les opérations courantes et la tenue de compte. Son taux d'intérêt de base est de 0,05% brut par an et la création du livret nécessite de faire un dépôt minimal de 10 €. Le livret AXA banque ne contient pas de plafond de dépôt.

Vous pouvez déclencher ces versements et retraits en toute autonomie à partir de l'application mobile AXA Banque, vers et en provenance de votre compte bancaire AXA. Chaque transaction doit être d'au moins 10 €, avec un solde restant de 10 € sur le compte après retrait pour éviter sa clôture.

​Macif

Chez Macif, le compte sur livret (CSL) qui fait l'objet de promotions périodiques est accessible à partir de 10 € de versement. Rémunéré à 0,50% (taux brut), il est sans frais et ne possède aucun plafond de dépôts. Vous avez la possibilité de gérer votre compte comme vous le souhaitez depuis l'application mobile Macif ou en ligne. Vous pouvez consulter votre compte, faire vos virements et retraits de fonds 24 h/24, 7 j/7.

Pour recharger le CSL ou retirer de l'argent, il faut que le montant concerné atteigne au moins 10 €. Pour y souscrire, vous pouvez vous rendre dans une agence Macif ou contacter un conseiller clientèle par téléphone. Vous devrez ensuite fournir la documentation et les informations requises.

Société Générale (SG)

Le livret boosté proposé par Société Générale possède un mode de rémunération très intéressant. Avec le livret Épargne +, vous avez la possibilité de bénéficier d'un taux d'intérêt fixe hors promotion de 0,40% pour tous les placements effectués. Lorsque vous conservez des fonds sur votre compte pendant une durée de 6 mois, vous bénéficiez d'un bonus de fidélité. Il est de 0,2% et se calcule à partir des 12 dernières quinzaines d'intérêts.

Ce livret de la Société Générale vous permet aussi d'accéder à vos fonds à tout moment. Sur votre espace client, vous pouvez réaliser toutes les opérations bancaires de votre choix telles que les versements et retraits sans frais. Il en est de même pour l'ouverture et la fermeture du compte. De plus, le livret Épargne + est disponible pour un dépôt minimal de 10 € minimum et n'est pas plafonné. Vous pouvez approvisionner votre livret en espèces, par virement ou chèque.

BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

Proposé par BoursoBank, ce compte sur livret donne droit à un taux d'intérêt brut de 2,50% par an hors promotion. Un versement minimum de 10 € est nécessaire à son ouverture. L'atout de ce super livret de BoursoBank est que son plafond de dépôt est illimité, ce qui vous permet de placer de gros montants. Avec le compte sur livret, votre épargne est aussi accessible dès que vous le souhaitez.

La création de ce super livret peut se faire en ligne depuis votre espace client. Sur cette plateforme, vous pourrez aussi gérer le compte créé : approvisionnement, retraits, clôture du compte. Tout ceci se fait sans frais.

​Conclusion

Le super livret est un produit d'épargne très intéressant sur de nombreux plans. Il permet de bénéficier d'une certaine flexibilité concernant les plafonds de dépôt, car vous pouvez placer beaucoup plus d'argent qu'avec les livrets réglementés. Avec le super livret, vous avez aussi la possibilité de cumuler plusieurs offres boostées et surtout de retirer vos fonds quand vous le souhaitez. De plus, vous bénéficiez généralement d'un taux d'intérêt attrayant ou de promotions qui font croître votre épargne assez rapidement.

Ces avantages peuvent toutefois être soumis à des conditions plus ou moins favorables pour l'épargnant selon l'organisme concerné. Pour cela, il est important de bien choisir votre super livret en utilisant un comparateur en ligne comme Taux. Les comparatifs et guides de la plateforme sur les super livrets vous seront très utiles pour déterminer la meilleure offre pour vous.

FAQ

Quel est le meilleur livret pour placer son argent ?

Pour trouver le meilleur livret pour placer votre argent, il est important de prendre en compte vos besoins. Si vous avez d'importantes ressources à épargner, optez pour un super livret après avoir atteint le plafond fixé par l'État pour les plans réglementés. Pour choisir entre plusieurs offres, évaluez le taux de rémunération, le montant à placer, le coût du livret, son fonctionnement…

Quelle banque propose le super livret ?

Le super livret ou livret boosté est un produit proposé par la grande majorité des banques. On peut mentionner DISTINGO, Cashbee, Fortuneo Banque, BforBank, Hello bank!, Monabanq, AXA Banque, Macif, Société Générale et BoursoBank.

Où placer son argent si son livret A est plein ?

Lorsque votre livret A est plein, vous pouvez placer votre argent sur des livrets boostés. Ils peuvent être cumulés et ont des plafonds de dépôts très élevés.

Quel est le plafond du super livret ?

Le plafond d'un super livret dépend de l'institut bancaire qui le met en place. Il est en général supérieur aux 22 950 € du livret A pour les particuliers et peut atteindre plusieurs millions d'euros. Certaines banques ne fixent pas de plafond de dépôt.

Peut-on transférer un livret ?

Lorsqu'un livret boosté auquel vous avez souscrit ne vous convient plus, changer de banque peut être très tentant. Vous ne pouvez cependant pas le transférer d'une banque à une autre pour bénéficier de meilleures conditions. La démarche à adopter dans ce cas consiste à retirer les fonds qui se trouvent sur le compte concerné, puis le fermer.

Vous devrez ensuite créer un nouveau livret boosté chez la banque dont les taux, plafonds et atouts du super livret vous conviennent. Avec Taux, vous avez accès à de nombreux comparatifs de produits d'épargne pour trouver celui qui vous correspond le mieux.