BforBank : l'essentiel à savoir sur cette banque en ligne

BforBank fait partie de la première génération des banques en ligne en France. Cette banque qui ne commercialisait que des produits d'épargne a, au fil des années, élargi son offre. BforBank affiche désormais le triptyque traditionnel de la banque de détail, à savoir les paiements, les crédits et l'épargne. Taux vous en dit davantage sur cette banque en ligne, ses caractéristiques, ses services, ses conditions de souscription et ses différentes cartes bancaires.

BforBank : la banque en ligne en quelques mots

Voici une brève présentation de BforBank et de ses caractéristiques.

Présentation de BforBank

Filiale du groupe Crédit Agricole, BforBank est une banque 100% en ligne qui propose une gamme de produits et services innovants aux professionnels et aux particuliers. Fondée en octobre 2009, cette banque en ligne haut de gamme offre la possibilité à ses clients actifs, mobiles et autonomes de piloter leurs finances personnelles et de contrôler la gestion de leur patrimoine.

Avec plus de 240 000 clients en 2022 et plus de 300 collaborateurs, BforBank est aussi l'une des banques en ligne les plus populaires de France. Elle propose des produits de banque, des services personnalisés, une solution d'épargne ainsi qu'un suivi professionnel en ligne et sur son application mobile.

Les caractéristiques de BforBank

Compétitivité des tarifs, qualité de conseil, sécurité des cartes Visa, des services pratiques et innovants… BforBank offre de véritables atouts pour ses clients. Voici quelques-unes des caractéristiques de l'une des meilleures banques en ligne de France.

Comment ouvrir un compte courant chez BforBank ?

Contrairement à d'autres banques en ligne, la procédure d'ouverture de compte chez BforBank est facile et ne prend que quelques minutes. Avec Taux, vous pouvez facilement comparer la qualité des services proposés par BforBank avec ceux de ses concurrents. Le comparateur vous permet d'analyser les processus d'ouverture de compte, mais aussi les produits et les tarifs des meilleures banques en ligne de France. Passez par Taux pour comparer les offres de BforBank avec celles des autres établissements bancaires en ligne.

Les conditions de souscription à un compte courant BforBank

Pour devenir client BforBank, vous devez obligatoirement :

• être une personne physique,
• être majeur et capable physiquement,
• avoir un numéro de téléphone ainsi que d'un e-mail valide,
• être fiscalement domicilié en France.

Vous devez aussi posséder un compte bancaire à votre nom dans un établissement en France.

Comment se déroule l'ouverture de compte chez BforBank ?

L'ouverture d'un compte courant chez BforBank peut se résumer en 5 étapes. La procédure d'ouverture de compte se réalise exclusivement en ligne, grâce notamment à la signature électronique.

Complétez le formulaire en ligne

Le formulaire de souscription en ligne peut se remplir en seulement quelques minutes. Il suffit de fournir vos informations personnelles et professionnelles qui sont liées à votre patrimoine. Vous devez également choisir votre carte bancaire et faire une demande d'autorisation de découvert si vous le souhaitez.

Fournissez les pièces justificatives

Vous devez également fournir certaines pièces justificatives pour valider votre inscription. La banque en ligne exige un justificatif d'identité (carte d'identité, passeport, titre de séjour), de revenu et de domicile. Le justificatif de domicile est facultatif au cas où votre adresse est identique à celle mentionnée sur votre avis d'imposition.

Effectuez un premier versement pour activer le compte

Chez BforBank, toute ouverture de compte s'accompagne obligatoirement d'un premier versement. Pour activer votre compte, vous devez donc procéder à un premier versement d'un montant minimum de 150 €. Pour effectuer votre premier versement BforBank, vous avez le choix entre deux modes de paiement : le virement bancaire et le chèque.

Patientez pendant l'étude du dossier

Une fois que le premier versement est effectué, le service client BforBank étudie votre demande. Vous devez alors patienter quelques jours avant d'obtenir une réponse par mail ou par SMS.

Recevez et activez votre moyen de paiement

Un message de bienvenue comprenant votre identifiant client vous sera envoyé si votre demande a été acceptée. Vous recevrez dans la foulée une lettre recommandée contenant votre code secret. Grâce à ces informations, vous pouvez commander votre carte bancaire depuis votre espace client. Après réception de votre carte bancaire, vous devez l'activer en réalisant une première opération.

Le compte joint BforBank : de quoi s'agit-il ?

Le compte joint BforBank offre la possibilité à plusieurs personnes de partager un compte bancaire avec des moyens de paiement indépendants. Ouvert par les deux titulaires ou les co-signataires de la convention de compte, il offre les mêmes avantages que le compte en ligne classique. Les cartes Visa Classic et Visa Premier d'un compte joint sont donc gratuites à condition de réaliser au minimum 3 opérations de paiement par trimestre et par carte bancaire. Les retraits et les paiements sont également gratuits en zone euro.

Les services courants de BforBank

Pour répondre efficacement aux besoins de ses clients, la banque en ligne propose une panoplie de services particulièrement innovants.

Le service de mobilité bancaire

La banque propose à ses clients de gérer le transfert de leurs opérations depuis leur ancien compte vers leur nouveau compte courant BforBank. Pour profiter de ce service de transfert de compte gratuit, il suffit de le mentionner au moment de l'ouverture de votre compte courant. Pour que la procédure s'enclenche, vous devez ensuite renseigner les coordonnées bancaires de votre ancien établissement.

BforBank se charge alors de contacter votre ancienne banque pour lui transmettre le mandat de mobilité bancaire. Votre établissement bancaire d'origine transmet ensuite à BforBank la liste de vos opérations récurrentes (prélèvements). La banque en ligne contacte les organismes concernés par ces opérations en leur délivrant vos nouvelles coordonnées bancaires. Le service de transfert de compte est en général effectif au bout de 15 jours maximum.

Mise à disposition d'un chéquier

BforBank met à la disposition de tous ses clients un chéquier. Pour en bénéficier, il suffit d'en faire la demande depuis votre espace client ou par téléphone auprès de votre service relation clientèle. L'envoi de votre chéquier par courrier simple est gratuit.

L'accès à des services bancaires quotidiens

Chez BforBank, des services bancaires quotidiens comme les paiements, les retraits, les virements SEPA ou encore les virements internationaux sont aussi offerts. La banque permet aussi à ses clients de créer leur espace personnel, d'accéder à leurs relevés de compte ou encore d'installer gratuitement son application mobile.

L'accès à des services innovants

Pour répondre aux exigences de ses clients, la banque propose des services ingénieux comme le paiement mobile via Apple Pay, la remise de chèque en ligne et l'accès à des outils de gestion de budget. La banque envoie aussi des alertes mails et SMS pour vous tenir régulièrement informé sur ces nouveaux tarifs et les lancements de nouveaux produits et services.

L'assurance moyen de paiement B Security

BforBank offre aussi la possibilité à ses clients de protéger leurs moyens de paiement ainsi que leurs effets personnels à travers le service B Security. D'une valeur de 2 € par mois, ce service vous indemnise en cas d'utilisation frauduleuse de vos moyens de paiement ou d'usurpation d'identité à hauteur de 4000 €. Vous êtes aussi indemnisé en cas de :

• vol ou pertes de vos papiers officiels, à hauteur de 800 € maximum,
• vol par agression d'espèces moins de 48 h après qu'ils ont été retirés, à hauteur de 800 €,
• vol ou perte de la maroquinerie qui contient le moyen de paiement assuré…

Le service B Security prend également en charge le vol par agression ou effraction de votre smartphone à hauteur de 500 €.

Le service client BforBank

Le service client de BforBank est accessible gratuitement par courrier et par mail. Vous pouvez aussi contacter ce service via la page Facebook ou sur Twitter. Le service client propose des horaires adaptés aux contraintes de ses clients. Vous pouvez donc contacter un conseiller tous les jours ouvrables de 8 h à 19 h et le samedi de 9 h à 18 h.

La banque met aussi à la disposition de ses clients des conseillers spécialisés sur les produits d'épargne. Qu'il s'agisse des questions sur votre investissement immobilier, d'un placement en assurance-vie ou encore des solutions d'épargne, vous disposez d'une équipe de spécialistes prêts à répondre à toutes vos interrogations.

Quelles sont les cartes bancaires proposées par BforBank ?

BforBank propose 3 cartes bancaires, dont 2 gratuites, sous conditions. Il s'agit des cartes bancaires Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite.

Ce sont des solutions parfaitement sécurisées. Elles disposent de la technologie Verified By Visa et 3D Secure. Verify By Visa est un service de sécurisation en ligne qui permet à la banque de vérifier que c'est bien vous qui avez autorisé l'ordre de paiement. La vérification se fait grâce à un simple code SMS de confirmation.

Quant au système d'authentification 3D Secure, il a aussi pour objet de sécuriser vos paiements en ligne par carte bancaire. Lorsqu'il est activé sur votre carte bancaire, vous devez obligatoirement vous identifier pour valider certaines de vos transactions. Grâce à la technologie des cartes bancaires BforBank, vous pouvez effectuer des opérations financières et commander en ligne en toute sécurité.

Visa Classic : maitrise et instantanéité

Proposée gratuitement par BforBank, Visa Classic est une carte bancaire à débit immédiat qui peut être utilisée n'importe où et pour tout type d'opération. Elle est accessible à tous les clients sans condition de revenus.

Avec la carte Visa Classic, vous disposez d'un plafond de paiement de 1200 € par mois et d'un plafond de retrait allant jusqu'à 400 € sur 7 jours consécutifs. La carte Visa Classic permet aussi d'accéder à divers types de couvertures comme l'assurance décès et invalidité permanente, mais aussi à diverses garanties d'assurance et d'assistance même à l'étranger.

Visa Premier : liberté et souplesse

Cette carte premium est proposée gratuitement à condition de justifier des revenus minimums de 1600 € par mois lorsque la demande est faite pour un compte individuel. En revanche, vous devez justifier des revenus s'élevant au moins à 2400 € par mois si vous faites la demande pour votre compte joint.

La carte Visa Premier permet aussi de bénéficier de plafonds de paiement et de retrait importants (1200 €/mois pour les paiements et 400 € par jour pour les retraits), que vous soyez en France ou à l'étranger. Grâce à la carte Visa Premier, vous bénéficiez également de nombreuses garanties :

• assistance en cas de maladie, décès ou blessure en France ou à l'étranger,
• décès et invalidité pour tous vos transports,
• retard, vol, perte ou détérioration de bagages,
• responsabilité civile lors d'un séjour à l'étranger,
• prise en charge en cas d'accident ou de dommage lors d'un séjour à la montagne et en zone enneigée.

Vous bénéficiez aussi d'une garantie Dommage au véhicule en location.

Visa Infinite : prestige et excellence

Pour accéder aux services haut de gamme de la carte Visa Infinite, vous devez débourser 200 € par an, mais ce n'est pas tout. Vous devez également justifier de revenus s'élevant au minimum à 4000 € net par mois pour un compte individuel et 6000 € net par mois si vous faites la demande pour un compte joint. Cette carte à débit différé permet de bénéficier des plafonds de paiement et de retrait parmi les plus élevés, que ce soit en France ou à l'étranger.

Le plafond de paiement de la carte Visa Infinite est ainsi de 3000 € par mois tandis que le plafond de retrait est de 1000 € sur 7 jours consécutifs. La carte Visa Infinite vous aide aussi à bénéficier des garanties d'assurance haut de gamme. Vous bénéficiez par exemple d'une garantie Dommage et d'assistances plus avancées au cours de vos voyages.

Cette carte vous donne aussi un accès privilégié aux avantages du Club Visa Infinite. En appartenant à ce club, vous recevez de prestigieuses invitations en Première Catégorie ou Carré d'Or à des évènements culturels tels que les pièces de théâtre, les concerts, les expositions, les ballets, les opéras…

L'application mobile BforBank

BforBank a récemment mis à jour son application mobile en proposant une nouvelle mouture avec notamment ses nouvelles fonctionnalités. Voici une présentation de quelques-unes des fonctionnalités de cette application.

Gestion du compte et sécurité

L'application vous permet d'être plus autonome en matière de gestion de vos comptes. Vous pouvez par exemple faire opposition à votre carte bancaire en cas de vol ou de perte directement sur votre smartphone. Elle dispose aussi d'une fonctionnalité de blocage temporaire de votre carte bancaire. La plupart des opérations courantes comme les prélèvements et la gestion des virements peuvent aussi se faire directement depuis votre smartphone.

Gestion du budget

Grâce à une présentation graphique particulièrement intéressante, vous pouvez facilement modifier les plafonds de votre carte bancaire avec l'application mobile BforBank. Cette dernière permet aussi d'avoir une vision globale sur l'ensemble de vos comptes courants (joint ou épargne). Vous pouvez catégoriser des dépenses et créer des budgets pour suivre vos finances tout au long du mois. Le solde de votre compte peut enfin être consulté à tout moment sur votre smartphone.

Les autres services digitaux

En plus d'effectuer le paiement mobile avec Apple Pay, les clients peuvent aussi réaliser leurs opérations de remises de chèque directement à partir de l'appli mobile BforBank. L'application BforBank est compatible sur Android et sur iOS.

Les autres produits de la banque en ligne BforBank

BforBank propose aussi à ses clients divers produits bancaires pour répondre à tous leurs besoins.

Les livrets d'épargne BforBank

La banque propose 3 offres de livrets d'épargne, à savoir le livret A, le LLDS (livret de développement durable et solidaire) et le livret d'épargne BforBank.

Le livret A est un livret sécurisé par l'État, avec un taux de 3% et un plafond de 22 950 €. La fiscalité du livret A est aussi très attractive. Les intérêts générés par ce livret sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. De plus, il n'existe pas de frais sur la gestion, les versements, le retrait ou encore sur la clôture de votre livret A.

Le LLDS propose un taux de 3% avec un plafond de 12 000 €. La banque ne prélève aucuns frais lors de l'ouverture ou de la clôture de votre LLDS. Aucuns frais ne sont également appliqués pour les versements et les retraits effectués sur votre LLDS.

Quant au livret interne, il propose un taux standard de 0,60% et est soumis à l'impôt et aux prélèvements sociaux. Périodiquement, la banque propose un taux promotionnel pendant quelques mois à compter de l'ouverture du livret, avec un plafond.

Le crédit conso BforBank

BforBank propose une offre qui s'articule autour de 3 crédits, à savoir le prêt personnel, le crédit renouvelable et le rachat de crédit. Les taux proposés par la banque en ligne en matière de crédit sont particulièrement compétitifs.

Si vous recherchez un prêt personnel, BforBank vous offre la possibilité d'emprunter de 3 000 € à 75 000 € sur une durée de 12 à 120 mois grâce à son partenariat avec Sofinco. Selon vos besoins spécifiques, vous pouvez également avoir un prêt auto ou travaux.

Le crédit renouvelable sans frais de dossier de BforBank permet d'obtenir entre 1501 € et 10 000 € pour une période maximale de 60 mois. Son offre de rachat aide enfin à obtenir entre 3 000 et 100 000 € de financement sur 120 mois maximum (36 mois minimum).

Consultez les comparatifs de Taux sur le crédit à la consommation pour analyser les meilleures offres du marché afin de faire un choix éclairé.

L'offre boursière BforBank

L'offre boursière BforBank tourne autour de 3 supports d'investissements : le compte-titres, le PEA et le plan d'épargne en actions PME. Le compte-titres vous donne accès à tous les supports financiers sur les marchés français et étrangers (actions, obligations, OPCVM) sans aucun plafond de versement. En revanche, les revenus et les plus-values sont imposés.

Le plan d'épargne en actions (PEA) donne accès aux actions des sociétés de l'Union européenne cotées ou non ainsi qu'à un certain nombre d'OPCVM éligibles. Le PEA permet aussi de bénéficier d'une fiscalité avantageuse avec une exonération de l'imposition sur les revenus et les plus-values à partir de 5 ans de détention. En ce qui concerne les versements, ils sont limités à 150 000 euros.

Le PEA PME aide à accéder aux titres de PME et ETI françaises et européennes cotées ou non et à certaines OPCVM éligibles. Vous bénéficiez d'une absence d'exonération des revenus sur les plus-values dès 5 ans de détention et les versements sont limités à 225 000 euros.

Conclusion

BforBank fait partie des banques en ligne de référence. Cet établissement haut de gamme offre un accompagnement de qualité, presque sans frais. Elle propose un compte courant avec diverses cartes bancaires (Classic, Premier, Infinite), mais aussi une offre de crédit à la consommation ainsi que des solutions d'épargne (livrets, bourse, assurance-vie). Utilisez le comparatif de Taux pour comparer les offres et services proposés par BforBank pour réaliser un choix éclairé parmi toutes les solutions proposées sur le marché.

FAQ

Comment ouvrir un compte chez BforBank ?

Pour ouvrir un compte BforBank, il suffit d'indiquer la formule choisie et de signer électroniquement votre contrat. Vous fournissez ensuite les pièces justificatives et le tour est joué. N'oubliez pas d'effectuer un premier versement minimum de 150 euros pour activer votre compte.

Comment contacter le service client de BforBank ?

Le service client de la banque peut être contacté par mail, par téléphone, via Twitter ou sur Facebook. Ce service est accessible tous les jours ouvrables et même le samedi.

Quelles sont les cartes bancaires proposées par BforBank ?

BforBank propose 3 types de cartes bancaires à ses clients. Il s'agit de la carte Visa Classic, la carte Visa Premier et la carte Visa Infinite. Les deux premières cartes sont accessibles gratuitement tandis que la dernière coûte 200 euros par an.

Qui gère BforBank ?

BforBank est la propriété du groupe français Crédit Agricole. Vous profitez ainsi de tous les avantages d'une banque française ainsi qu'un partenariat avec les caisses régionales du Crédit Agricole, pour certains services.

Combien coûte un compte BforBank ?

Votre compte courant est 100% gratuit si vous choisissez une carte Visa Classic ou Premier. Vous devrez l'utiliser au moins trois fois par trimestre pour conserver la gratuité. Si vous avez un compte avec une carte Infinite, vous devrez vous acquitter de la cotisation mensuelle associée au moyen de paiement.