Comment investir en bourse ?

L'investissement en bourse consiste à acheter des parts de propriétés (actions) dans des sociétés cotées, dans l'objectif de faire fructifier son épargne. C'est l'une des formes de placements financiers les plus populaires en France, et dans le monde. Simple, rentable et parfois moins risquée que de nombreux autres placements, la bourse possède en plus la particularité d'être accessible aux débutants. Vous n'avez pas forcément besoin d'être un expert de Wall Street pour faire vos premiers pas sur les marchés boursiers. Cependant, comme pour tout autre investissement, il ne faut pas se lancer sans préparation si vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté. Comment réussir vos premiers pas en bourse, maîtriser les risques de perte, et faire fructifier votre argent ? Taux vous explique dans ce guide les différentes étapes à suivre pour démarrer sur les marchés boursiers, même avec peu de moyens. Vous découvrirez également quelques conseils à garder à l'esprit quand on est débutant.

Choisissez bien votre enveloppe pour investir en bourse

Lorsque vous souhaitez vous lancer en bourse en tant qu'investisseur débutant, l'une des premières choses à faire est de choisir une enveloppe fiscale. C'est un compte qui servira à héberger votre portefeuille d'actions et les produits financiers que vous aurez choisis sur la base de vos analyses. L'enveloppe choisie détermine non seulement la fiscalité à laquelle seront soumis les produits de votre investissement, mais aussi les types de placements auxquels vous aurez accès.

Les différentes enveloppes fiscales parmi lesquelles vous pouvez choisir en France sont :

• PEA,
• PEA-PME
• comptes titres,
• assurance vie.

Voici ce que vous devez savoir au sujet de chacune de ces enveloppes fiscales avant de faire un choix.

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions)

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est une enveloppe qui bénéficie d'une fiscalité très avantageuse. Au-delà de 5 années de détention, il donne droit à une exonération totale d'impôt sur les plus-values. En contrepartie, l'investisseur qui décide d'ouvrir un PEA doit respecter certaines restrictions. Tout d'abord, le plafond total des versements est fixé à 150 000 euros pour ce plan d'épargne. De plus, vous avez accès à un choix limité de titres comparativement à d'autres enveloppes fiscales. Avec un PEA, vous ne pouvez investir que sur des actions de sociétés qui ont leur siège social sur le territoire de l'Union européenne. Il en est de même pour les fonds d'action qui doivent être nécessairement européens pour être considérés comme des titres éligibles. Le seul moyen de contourner en partie cette restriction est d'investir dans des ETF (Exchange-Traded Fund). Certains ETF éligibles au PEA permettent en effet d'investir dans les bourses internationales.

Enfin, lorsque vous effectuez un retrait de votre PEA avant 5 ans, cela entraîne systématiquement la fermeture du compte. Cette enveloppe fiscale s'adresse donc aux investisseurs qui ont un horizon de placement à long terme et qui ne sont pas gênés par une volatilité importante. N'hésitez pas à vous servir du comparateur Taux pour trouver le meilleur intermédiaire financier pour ouvrir votre PEA.

Le PEA-PME

Le PEA-PME est un plan d'épargne spécifique qui offre les mêmes avantages fiscaux qu'un PEA simple. La différence ici est qu'il est destiné exclusivement aux investissements sur les petites et moyennes entreprises qui ont leur capital social sur le territoire de l'Union européenne. Lorsqu'il est détenu seul, un PEA-PME ne permet pas de faire des versements d'un montant total supérieur à 75 000 euros.

Par contre, si vous détenez à la fois un PEA et un PEA-PME, les plafonds se cumulent et vous pouvez investir jusqu'à 225 000 €. Le non-respect de ces limites de placement expose l'investisseur à une amende fiscale équivalant à 2% du montant excédant le plafond.

Le PER (Plan d'Épargne retraite)

Le PER ou Plan d'Épargne Retraite est une enveloppe particulièrement adaptée aux investisseurs qui souhaitent préparer leur retraite. Elle offre un avantage fiscal très intéressant au moment de l'investissement. Les sommes versées sur un PER peuvent être déduites des revenus imposables de l'investisseur, dans la limite du plafond fixé par la loi. Ce dernier est de 10% des revenus professionnels si vous êtes salarié. Le montant maximal pouvant être déduit est de 4114 €.

À la sortie du plan, vous serez soumis à l'impôt sur le revenu avec un abattement de 10% si vous avez opté pour une sortie en rente viagère. À cela s'ajouteront les prélèvements sociaux. Par contre, si vous avez opté pour une sortie en capital, vous serez soumis à deux impôts. Le barème progressif de l'impôt sur le revenu s'appliquera sur la part de capital qui correspond aux versements volontaires, tandis que la flat tax (30%) sera appliquée aux plus-values. Lorsque cela est plus avantageux pour l'épargnant, ses plus-values peuvent être soumises au barème progressif de l'impôt sur le revenu, avec 17,2% de prélèvements sociaux.

Le compte-titres

Le compte-titres est l'enveloppe fiscale qui offre le plus de liberté et de souplesse à l'investisseur. Il permet d'investir sur tous les marchés financiers (dont celui de la bourse) sans exception. Ici aussi, aucune restriction en ce qui concerne le montant maximal que vous pouvez investir ou les stratégies que vous pouvez déployer. Avec un compte titres, vous pouvez par exemple investir dans des actions avec un effet de levier pour accroître vos gains (en investissant plus que votre capital réel).

Cependant, en contrepartie de cette grande liberté d'investissement, le compte titres n'offre pas d'avantage fiscal. L'imposition est fixée à 30% correspondant à la flat tax ou au barème de l'IR + les prélèvements sociaux si cela avantage plus l'investisseur.

Le choix d'un compte-titres est particulièrement conseillé pour ceux qui possèdent déjà de l'expérience, ou ceux qui ont déjà un PEA, mais qui souhaitent profiter d'une plus grande liberté d'investissement. C'est aussi vers cette enveloppe fiscale qu'il faut vous tourner si votre objectif est d'investir sur le marché de la bourse avec un effet de levier.

L'assurance vie

L'assurance vie vous offre la possibilité d'investir en bourse selon votre profil pour faire fructifier votre capital. Vous avez la possibilité de choisir entre des supports d'investissement sécurisants (qui garantissent le capital investi) ou dynamiques qui offrent plus de rendement (mais plus risqués). La gestion de vos fonds déposés dans une assurance vie peut être pilotée ou libre. Dans le premier cas, vous laissez l'assureur s'occuper des investissements et faire fructifier votre épargne. Le choix des supports d'investissement est donc entièrement fait par lui selon la nature de votre mandat. La gestion libre vous donne quant à elle la liberté de choisir vous-même les supports sur lesquels s'appuie votre assurance vie.

Cette enveloppe fiscale est particulièrement avantageuse, surtout après 8 ans de détention. En cas de retrait avant échéance, les gains issus des versements bénéficient d'un abattement avantageux et d'une taxation qui varie selon que le premier versement a été effectué avant ou après le 27 septembre 2017. Il existe également des situations dans lesquelles la loi prévoit une exonération d'impôts intégrale sur les fonds de l'assurance vie (licenciement, retraite anticipée…).

À l'échéance du contrat d'assurance vie, un abattement est aussi appliqué sur la rente ou le capital restitué. Le régime d'imposition dans ce cas est également très avantageux.

L'assurance vie s'adresse principalement à ceux qui ont un horizon de placement à moyen et à long terme et qui souhaitent avoir accès à une large gamme de supports d'investissement. C'est aussi l'enveloppe fiscale à choisir pour profiter d'une capitalisation de vos gains tirés de l'investissement en bourse. Si vous souhaitez ouvrir une assurance vie, vous pouvez consulter le comparatif Taux pour avoir une idée des banques et organismes dont les offres sont les plus intéressantes (BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!…).

Le tableau suivant fait le point des principales enveloppes fiscales disponibles sur le marché, ainsi que le type d'investisseur pour lequel ils sont adaptés.

Choisissez votre support d'investissement pour acheter des actions

Une fois que vous avez opéré votre choix d'enveloppe fiscale, il vous faut à présent décider des supports d'investissement sur lesquels vous placerez votre épargne. Comme pour l'étape précédente, vous avez de nombreuses possibilités.

Achetez des actions en bourse directement

La première possibilité que vous avez pour investir en bourse est d'acheter directement des actions d'entreprises que vous aurez choisies sur la base de leur potentiel de croissance. C'est une stratégie à privilégier si vous envisagez d'investir à moyen et long terme. La détention des actions achetées en bourse peut se faire au porteur ou au nominatif pur.

Dans le premier cas, vos titres sont rassemblés dans un compte titres ou un PEA et tenus par un intermédiaire financier. L'entreprise dont vous avez acheté les actions ne vous connaît pas directement et ne peut donc pas communiquer directement avec vous. Cette option vous facilite la tâche pour le remplissage de votre imprimé fiscal. En contrepartie, vous devez payer des frais de garde.

La détention des actions au nominatif pur signifie quant à elle que vous avez directement un compte auprès de la société cotée dont vous possédez les titres. En plus d'économiser sur les frais de garde, vous pouvez assister aux Assemblées Générales et bénéficier d'une relation privilégiée avec l'entreprise dont vous êtes actionnaire. Il est aussi possible d'opter pour une détention des actions au nominatif administré, pour ne pas avoir à gérer plusieurs comptes auprès de plusieurs sociétés.

Gardez toutefois à l'esprit que l'achat des actions en bourse en direct n'est pas l'option la plus simple qui soit lorsqu'on est encore débutant. Elle nécessite de passer beaucoup de temps à effectuer des analyses et à suivre des sociétés pour faire un bon choix. De plus, le montant nécessaire pour diversifier convenablement son portefeuille d'action grâce à cette approche d'investissement est généralement conséquent, et pas à la portée de tous.

Investissez dans des actions via des sociétés d'investissement

Une option plus accessible et moins contraignante pour investir en bourse est d'acheter des fonds d'investissement ou OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Ce sont des enveloppes qui contiennent une grande diversité de titres pouvant être des actions, mais également des obligations… L'investissement via les OPCVM permet de profiter de l'expertise de professionnels pour la gestion de votre portefeuille. Ils s'occupent non seulement de la sélection des titres sur lesquels votre capital sera placé, mais également du choix du bon moment pour acheter ou vendre. Vous payez en contrepartie des frais de gestion.

Les OPCVM sont à la portée de tous les profils d'investisseurs, débutants comme expérimentés. Ils sont également accessibles aux petits épargnants qui peuvent en profiter pour avoir un portefeuille de placement diversifié.

Investissez en bourse grâce à des ETF

Il est possible d'investir en bourse en ayant recours aux ETF (Exchange Traded Fund). Ce sont des fonds indiciels qui cherchent à répliquer le plus fidèlement possible les variations de différents indices boursiers. Ils sont émis par des sociétés agréées. Les ETF possèdent la particularité, contrairement à d'autres fonds d'investissement, de pouvoir être achetés et vendus tout au long de la journée (ils sont cotés en continu).

Les fonds indiciels permettent à l'investisseur d'avoir accès à une large gamme de solutions d'investissement. Avec les ETF, vous pouvez par exemple décider de placer votre épargne dans des titres étrangers ou français qui sont représentatifs d'un secteur d'activité, d'un marché, ou d'une stratégie d'investissement. De plus, ces fonds ont un coût abordable (accessible aux petits épargnants) et génèrent des frais de gestion beaucoup moins élevés que ceux des fonds traditionnels.

Les ETF font partie des supports d'investissement les plus recommandés si vous venez de vous lancer en bourse. Ils sont simples à comprendre, ne coûtent pas cher, et vous permettent d'atteindre plus facilement vos objectifs de diversification de portefeuille.

Investissez avec des produits dérivés

Investir dans des produits dérivés est une autre façon de se lancer sur les marchés financiers. Cette forme d'investissement vous permet de spéculer à court terme sur l'évolution du cours d'une action (à la hausse ou à la baisse). Il est possible de profiter d'un effet de levier. Investir dans des produits dérivés est également un moyen de couverture unique que vous pouvez utiliser pour protéger votre portefeuille. Il sert dans ce cas à compenser la baisse enregistrée au niveau d'un portefeuille d'actions.

Cette solution reste cependant réservée aux investisseurs qui ont déjà une bonne connaissance du fonctionnement complexe des produits dérivés. Si vous débutez, prenez le temps de vous informer convenablement avant de vous lancer dans l'investissement dans des produits dérivés.

Les règles à suivre pour investir en bourse quand on est débutant

Pour acheter des actions et faire fructifier votre épargne, vous n'avez pas besoin d'avoir fait de longues études ou d'être un expert en bourse. Il vous faut cependant acquérir certaines aptitudes et qualités qui seront indispensables pour votre réussite surtout lorsque vous êtes débutant. Voici quelques conseils sélectionnés par Taux, afin de vous permettre de mettre toutes les chances de votre côté dans le cadre de vos investissements en bourse.

Définissez votre profil d'investisseur

Avant de vous lancer en bourse en tant que débutant, vous devez nécessairement connaître le profil d'investisseur que vous présentez. Êtes-vous un investisseur plutôt prudent, équilibré, ou qui aime prendre des risques ? Cette information est très importante, car elle guidera par la suite l'ensemble de vos décisions d'investissement. Par exemple, si vous êtes un investisseur très prudent, vous ne voudrez sans doute pas vous aventurer sur des supports d'investissement très dynamiques qui comportent un risque important de perte de capital. Vous éviterez ainsi de paniquer et de prendre de mauvaises décisions d'investissement.

Diversifiez votre portefeuille d'actions

L'une des règles d'or lorsqu'on investit en bourse est de ne pas consacrer tout son capital à une seule action. En effet, même si vous pensez avoir trouvé la meilleure affaire, vous n'êtes jamais à l'abri d'une mauvaise surprise. En cas d'accident, vous risquez de perdre une grande partie, voire la totalité de votre capital investi si vos économies sont placées sur une unique action.

En revanche, un portefeuille d'actions diversifié minimise l'impact des évènements imprévus sur votre capital. Par exemple, si une action pour laquelle vous avez investi 1% de capital perd brusquement 50% de sa valeur, vous n'aurez qu'une moins-value latente de 0,5% sur l'ensemble de votre capital. Vous pourrez facilement compenser cette perte par les rendements des autres actions de votre portefeuille. C'est pour cette raison qu'il est vivement conseillé aux débutants qui veulent se lancer en bourse de choisir un support d'investissement offrant un large choix d'actifs ou de titres. Évitez idéalement de concentrer tout votre capital sur des actions d'entreprise d'un même secteur d'activité ou d'une même zone géographique. Diversifiez mondialement votre portefeuille.

Gardez votre sang-froid

Le conseil le plus important à garder à l'esprit pour réussir en bourse est de toujours garder son sang-froid et de ne pas céder à la panique. Soyez préparé à une baisse du cours des actions sur lesquelles vous vous êtes positionné, car cela peut arriver à n'importe quel moment. Dans de telles situations, l'erreur à ne pas commettre est de retirer son argent en pensant le sécuriser. Cela ne fera que concrétiser vos pertes et vous faire manquer la hausse qui suit. Gardez donc votre sang-froid, prenez vos distances s'il le faut, et conservez votre investissement jusqu'aux prochaines périodes de croissance.

Soyez prêt à investir sur le long terme

Ce conseil est étroitement lié à la règle d'or de la bourse. En effet, prévoir la façon dont le marché évoluera à très court terme est impossible, car les fluctuations ainsi que la volatilité sont grandes. Pour cette raison, un investissement en bourse doit être pensé sur le long terme. Gardez à l'esprit qu'il faudra du temps pour que votre portefeuille d'actions prenne de la valeur. Cet état d'esprit vous protégera contre l'envie de prendre des risques démesurés pour vous enrichir rapidement (ce qui n'est jamais une bonne idée).

Pensez indépendamment

Ce n'est pas parce que beaucoup de personnes pensent la même chose qu'elle est forcément vraie. Ce principe prend tout son sens en bourse. Au lieu de suivre la foule, gardez la tête froide et faites vos analyses sur la base d'un raisonnement logique. Vous pourriez rater de très belles opportunités si vous vous laissez influencer par les opinions des autres. Par exemple, il peut être intéressant d'acheter des actions pendant une baisse (alors que tout le monde vend) pour pouvoir profiter de la période de hausse qui suivra. Bien souvent, le chemin de la réussite en bourse est celui qui va à l'encontre de la foule.

N'investissez pas toutes vos économies

Vous ne devez pas investir toutes vos économies en bourse. Il est fortement recommandé de ne placer que ce que vous êtes disposé à perdre (une somme d'argent dont vous n'avez pas du tout besoin pour vivre) sur des actions. De cette façon, une éventuelle perte n'affectera pas votre niveau de vie. En prenant cette précaution, vous ne serez pas obligé de devoir retirer votre capital investi pour faire face à des dépenses du quotidien (et de concrétiser de potentielles pertes si les actions sont en baisse).

Optez pour une stratégie d'investissement progressive

Pour réussir votre entrée en bourse en tant que débutant, vous n'avez pas besoin d'accumuler d'importantes sommes d'argent sur votre compte épargne. En effet, la meilleure façon de minimiser les risques et d'investir intelligemment est d'utiliser l'approche DCA (Dollars Cost Averaging). Cette stratégie consiste à investir de petites parts de votre capital en bourse à des intervalles réguliers, plutôt que d'effectuer le placement d'une somme très importante en même temps. Elle vous permet de lisser les risques liés à la fluctuation du cours des actions sur le marché boursier. Grâce à la stratégie du DCA, vous n'avez plus à vous soucier de chercher le « bon moment pour investir ».

Comment choisir votre courtier pour investir en bourse ?

Après le choix de l'enveloppe fiscale et celui du support d'investissement, il faut aussi choisir le courtier par l'intermédiaire duquel vous passerez vos ordres. Ce choix est crucial pour la réussite de votre investissement en bourse. Pour cela, voici quelques conseils pratiques que vous pouvez suivre.

Analysez l'offre proposée

La première chose à faire avant de porter votre choix sur un courtier en ligne est de consulter ses offres après avoir défini vos besoins. Souhaitez-vous investir par l'intermédiaire d'un PEA ou d'un PEA-PME ? Vous intéressez-vous plutôt à l'assurance-vie en gestion pilotée ou libre ? Assurez-vous que votre courtier propose l'enveloppe qui vous intéresse avant de le choisir. Il est aussi important de vérifier si le broker couvre les instruments ou les marchés financiers sur lesquels vous souhaitez faire vos placements. Selon leur cible et leur politique, les offres des courtiers sont souvent très différentes les unes des autres.

L'idéal est d'opter pour un broker qui vous offre de nombreuses possibilités en matière de classe d'actifs, et d'instruments. De cette façon, vous pouvez diversifier votre portefeuille de placements, sans pour autant passer par plusieurs intermédiaires en bourse.

Assurez-vous de la qualité du service client

La qualité du service client d'un courtier en bourse est l'un des principaux éléments à évaluer avant de le choisir. En effet, dans le cadre de vos investissements, vous aurez bien souvent besoin d'assistance pour venir à bout de problèmes techniques ou pour résoudre certaines préoccupations.

Si votre courtier ne possède pas une équipe d'assistance réactive et accessible, vous ne profiterez pas d'une bonne expérience d'investissement. Pour cela, vérifiez tout d'abord les possibilités qu'offre le broker, pour être contacté en cas de problème. Propose-t-il un service de chat en direct, une assistance par mail et par téléphone ? Si oui, vérifiez également la disponibilité du service client. L'idéal est d'avoir un service client disponible 7 jours/7 et durant les heures où vous êtes souvent libre.

Vérifiez les tarifs

Les tarifs qu'applique un courtier ont un impact direct sur vos investissements en bourse et leur rendement. Il est donc important d'y faire particulièrement attention au moment de faire votre choix. L'objectif ici n'est pas de chercher le broker en ligne le moins cher, mais plutôt l'intermédiaire le plus compétitif. En effet, les offres alléchantes ou trop attractives cachent souvent des conditions restrictives à respecter ou divers frais qui ne sont pas toujours à l'avantage du trader. Il peut également s'agir de courtiers qui ne respectent pas les réglementations en vigueur.

Que ce soit en termes de spreads ou de commissions, optez toujours pour un broker dont la structure de frais est entièrement transparente et qui se trouve dans la moyenne basse du marché. Lisez bien les offres pour ne pas être surpris ultérieurement par des frais cachés. Ces derniers peuvent prendre la forme de frais d'inactivité, de détention de titres, de portage, ou encore de commissions supplémentaires.

Conclusion

Investir en bourse lorsqu'on est débutant peut-être intimidant. Toutefois, avec une bonne préparation et une stratégie d'investissement bien pensée, vous pouvez vous lancer avec succès et maîtriser les risques. Après avoir choisi votre enveloppe fiscale, et vos supports d'investissement, orientez-vous vers un courtier en bourse dont les offres sont adaptées à vos besoins. Si vous n'arrivez pas à choisir le meilleur courtier selon votre situation, n'hésitez pas à consulter les comparatifs complets de Taux pour avoir une idée plus claire. Grâce à Taux, vous pourrez choisir le meilleur courtier pour ouvrir un PEA, une assurance vie, un PER ou pour investir dans les ETF.

FAQ

Comment investir en bourse quand on est débutant ?

Pour se lancer en bourse lorsqu'on est débutant, il faut se préparer. Tenez compte de votre situation financière et de vos objectifs pour choisir votre enveloppe fiscale et vos supports d'investissement. Mettez ensuite votre stratégie en place et choisissez un intermédiaire financier (courtier) pour vous lancer.

Quel est le montant minimum pour investir en bourse ?

Le ticket d'entrée pour investir en bourse varie selon le courtier en ligne et les supports d'investissement. Certains fixent le montant de dépôt minimum à 100 €, tandis que d'autres courtiers placent ce montant à 1000 €.

Quel gain espérer en bourse ?

Les investissements les plus sécurisants en bourse peuvent vous permettre d'obtenir un rendement d'environ 1% (ou moins selon le cas). Vous pouvez prétendre à plus si vous avez un profil plus dynamique. Toutefois, les risques de perte de capital augmentent également dans ce cas.

Est-ce rentable d'investir en bourse ?

Oui, la bourse peut être rentable, surtout lorsque vous avez un horizon de placement à long terme ; elle comporte malgré tout des risques comme tout autre investissement.

Comment investir 100 € en bourse ?

Pour débuter en bourse avec 100 €, la solution la plus simple est l'ouverture d'un PEA. De nombreuses banques vous permettent d'ouvrir cette enveloppe fiscale avec un dépôt initial de 100 euros.

Quel est le meilleur courtier pour acheter des actions ?

Pour acheter des actions, les courtiers les plus réputés parmi lesquels vous pouvez choisir sont : Interactive Brokers, XTB, Bourse Direct, Degiro, Fortuneo, BforBank ou encore BoursoBank.

Quel est le courtier en bourse le plus fiable ?

Fortuneo, BoursoBank, BforBank sont des courtiers en bourse très fiables. Titulaires d'une licence bancaire française et de toutes les autorisations nécessaires pour faire de l'intermédiation sur le marché boursier, ils offrent à l'investisseur le plus haut niveau de garantie pour ses fonds.