Carte Visa Premier : l'essentiel à savoir sur ce moyen de paiement
Selon les chiffres publiés par Santé Publique France, plus de 20% de la population adulte française réalise au moins un voyage à l'étranger. Le pays compte par ailleurs 2 à 3% d'expatriés avec des besoins assurantiels et financiers particuliers. C'est pourquoi vous avez besoin d'un moyen de paiement pratique pour répondre à vos besoins. La Visa Premier fait partie de ces solutions très intéressantes. Cette carte bancaire premium facilite vos voyages en France et dans le monde. Ce moyen de paiement confère de nombreux avantages à son propriétaire : assurances, services d'assistance, garanties étendues…
Le tarif et la nature des prestations associés à ce produit diffèrent cependant d'une banque à une autre. Taux, votre comparateur en ligne de finances personnelles, vous présente un guide complet sur cette carte bancaire haut de gamme !
Carte Visa Premier : de quoi s'agit-il ?
Longtemps réservée à l'élite, la carte Visa Premier est aujourd'hui accessible à tous ceux qui en font la demande. Il s'agit d'une des 3 options premiums proposées par la société californienne, avec les offres « Platinum » et « Infinite ».
Ce moyen de paiement permet à ses détenteurs de bénéficier de plusieurs avantages et d'une large couverture. Il est ainsi recommandé lors des voyages.
Quels sont les profils éligibles ?
La Visa Premier est accessible sous certaines conditions. Vous devez ainsi avoir au moins 18 ans pour prétendre en posséder une. Cette carte haut de gamme n'est utilisable qu'avec un certain niveau de revenu, sauf exception (Monabanq, BoursoBank). Vous devez aussi avoir un compte bancaire fonctionnel.
La Visa Premier est accessible dès l'ouverture d'un compte en banque ou au cours d'un renouvellement de carte de crédit auprès de votre établissement bancaire. Vous pouvez en demander l'attribution avant un voyage à l'étranger ou pour préparer tout projet qui nécessite un plafond ou des garanties élevés.
Les services proposés amortissent en général la différence de prix du produit : souscrire individuellement plusieurs assurances avant votre départ revient plus cher. Elle permet aussi de ne pas payer de surcoût pour vos retraits ou achats dans les pays hors de la Zone Euro.
La Visa Premier a une validité de 2 ou 3 ans, en fonction de la banque traditionnelle ou en ligne choisie. La date d'expiration est visible sous le numéro à 16 chiffres de la carte dorée. Vous devez la consulter régulièrement pour limiter les surprises désagréables.
La question des plafonds de paiement/retrait
Les cartes bancaires ont en principe des limites de somme que vous pouvez dépenser. Plus la carte est haut de gamme, plus vos restrictions sont moindres. Les limitations de paiement sont toujours définies sous 30 jours glissants. Les plafonds de retrait sont quant à eux limités à 7 jours glissants la plupart du temps. Leurs montants diffèrent d'un établissement bancaire à un autre et dépendent de vos revenus. Les plafonds de la Visa Premier sont beaucoup plus élevés que ceux d'une carte bancaire classique.
Les retraits d'espèces en euros à l'étranger sont aussi exonérés de frais dans les distributeurs autres que ceux de votre banque. Le nombre de retraits sans frais avant facturation est supérieur à celui d'une carte bancaire simple quand ces derniers sont payants.
Les services associés à cette carte premium
En plus des plafonds élevés, la carte Visa Premier offre de nombreux avantages. Vous avez ainsi droit à des réductions tarifaires avec les partenaires appartenant au réseau étendu de la société émettrice. Vous pouvez avoir des réductions sur les frais d'hôtels, la location de véhicule ou les vols d'avion.
Cette carte bancaire est toutefois très demandée pour les assurances et l'assistance complète qu'elle propose aux clients.
Quelles sont les assurances proposées ?
La carte Visa Premier inclut de nombreuses couvertures, qui fonctionnent jusqu'à une certaine somme. Un plafond d'indemnisation pour chaque assurance est en effet appliqué par les banques. Vous pouvez ainsi bénéficier de garanties comme l'assurance voyage, la responsabilité civile à l'étranger ou encore l'assurance dommages véhicule de location.
L'assurance voyage est effective pendant un retard de bagages ou de transport. Les dépenses de première nécessité comme les repas ou le logement sont remboursées dans la limite de 400 € comme dédommagement. Vous devez cependant présenter une facture. Cette protection s'applique aussi pour un vol de bagage (limite de 800 €), un voyage modifie/annulé ou en cas de décès ou d'invalidité.
La responsabilité civile à l'étranger couvre, vous et vos proches, en cas de dommages corporels ou matériels causés à un tiers. Cette indemnisation peut atteindre une somme de 1 525 000 €. Des garanties spécifiques comme les assurances casse ou vol sont proposées selon la banque que vous choisissez. Vous devez payer le service avec la carte pour bénéficier de cette protection.
Renseignez-vous aussi sur les exclusions de garanties de la carte que vous avez choisie pour éviter d'être pris au dépourvu.
Quelles assistances pouvez-vous obtenir avec une carte Visa Premier ?
Les services d'aide sont acquis par le propriétaire du moyen de paiement, qu'il s'en soit servi ou non. Elles prennent effet même si la carte Visa Premier est perdue ou volée.
Vous pouvez également bénéficier d'autres aides grâce à cette carte bancaire. L'assistance médicale vous protège par exemple durant les 180 premiers jours d'un séjour à l'étranger. Elle rembourse les frais médicaux imprévus qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale comme les honoraires, les frais d'hospitalisation, les médicaments…
L'assistance juridique vous protège aussi pendant la même durée. Elle est effective en cas de litige judiciaire dans le pays où vous séjournez. Des frais sont avancés pour engager un avocat ou payer une caution.
Les garanties s'appliquent-elles aux proches du détenteur de la carte ?
Les garanties de la Visa Premier sont extensibles. La carte propose ainsi des prestations d'assistance et d'assurances avantageuses pour votre famille et vous lors d'un voyage à l'étranger. Elle protège vos enfants célibataires de moins de 25 ans et fiscalement à charge ainsi que votre conjoint. La Visa Premier couvre aussi les enfants qui naissent pendant la validité du contrat d'assurance. Il en est de même pour les enfants de moins de 25 ans issues d'une union précédente et fiscalement sous votre responsabilité ou celle de votre ancien partenaire.
Cette offre prend en compte vos ascendants et descendants. Ils doivent néanmoins avoir une carte d'invalidité, vivre avec vous et attester d'un taux d'incapacité d'au moins 80%.
Carte Visa Premier : comparatif des meilleures banques
La Visa Premier est accessible auprès de plusieurs banques en France. Les tarifs sont toutefois plus élevés chez les établissements traditionnels qu'auprès d'un banquier en ligne.
Les structures physiques proposent un réseau d'agences et des conseillers fiables à consulter en cas de problème. Les banques en ligne proposent des cartes à petits prix, mais avec des conditions de revenus. Son coût varie entre 3 et 153 € en moyenne.
1. SG
SG (ex-Société Générale) propose une carte dorée accessible à 135 €/an. Vous pouvez bénéficier de plafonds de retrait élevés (6100 €) pour vos séjours à l'étranger. Vous pouvez aussi profiter de réductions intéressantes sur la location de voitures et de retraits gratuits dans les distributeurs de la zone euro.
La Visa Premier de SG propose des assurances comme :
- la garantie achat,
- le service de dépannage de carte,
- l'assurance responsabilité civile à l'étranger.
Vous pouvez aussi bénéficier d'autres protections comme la garantie neige et montagne, la garantie bagages et la garantie achat. La carte bancaire est sans contact jusqu'à 50 €.
2. Axa Banque
La carte Visa Premier de Axa Banque propose aussi des avantages non négligeables. Elle est gratuite dès 900 €/trimestre. Tous les profils sont pris en compte sauf les micro-entrepreneurs. Vous pouvez aussi modifier votre plafond depuis l'application mobile du groupe.
Vous bénéficiez du service de Geoblocking pour sécuriser vos transactions à l'étranger. Le Géoalerting vous avertit quant à lui en cas de transaction non sécurisée à l'étranger.
La carte Visa Premier propose des assurances comme :
- le décès et l'invalidité,
- la responsabilité civile à l'étranger,
- la perte de bagages.
Vous avez aussi droit à la couverture Neige et Montagne, la modification de voyage et au retard d'avion/bagages.
3. Crédit Mutuel
La carte premium proposée par le Crédit Mutuel offre aussi des avantages intéressants à ses détenteurs. La banque traditionnelle mise sur de nombreuses garanties pour un voyage et une offre bancaire personnalisable.
Vous pouvez choisir le visuel de votre carte sur leur site en ligne. Crédit Mutuel se veut aussi éco-responsable avec des produits en plastique recyclé à 75% à partir de déchets océaniques.
La Visa Premier couvre votre famille et vous. Vous pouvez bénéficier de :
- la garantie décès/invalidité,
- l'assurance annulation/interruption en cas de maladie,
- le retard d'avion ou de train,
- les dommages aux véhicules de location.
La carte bancaire propose aussi une assistance juridique en cas de litige, une assistance médicale de rapatriement. Profitez également du remboursement de frais d'hospitalisation ou médicaux, de la téléconsultation médicale, de la livraison non conforme ou non-livraison.
4. Monabanq
Chez Monabanq, une carte Visa Premier accessible au portefeuille moyen. Vous pouvez l'obtenir en cotisant 3 €/mois auprès de la banque en ligne.
Cette carte bancaire offre des garanties pour toute votre famille et de nombreux services d'assurance et d'assistance. Avec son visuel marron brillant, ce moyen de paiement prend en compte :
- le retard de bagage,
- le retard de transport,
- la modification/annulation de voyage.
La carte Visa Premier de Monabanq couvre aussi jusqu'à 800 € TTC par bagage en cas de perte, de vol ou de détérioration. Les véhicules de location sont garantis. Ce moyen de paiement offre aussi la garantie Neige et Montagne, responsabilité civile à l'étranger ou interruption de voyage.
Tableau comparatif des cartes Visa Premier
Banque | Prix | Plafond de paiement maximum | Débit | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|---|---|
SG | . 135 €/an . Cotisation SOBRIO de 13 €/mois pour les 18-24 ans . 13,90 € pour les plus de 24 ans | . 6100 € par période de 7 jours | Immédiat ou différé | . Plusieurs garanties . Service Presse Premier Privilège . Retrait d'espèces gratuit . Pas de condition de revenus | . Cotisation annuelle élevée (135 € + 24 € de frais de tenue de compte) . Pas d'offre de bienvenue |
Axa banque | . 900 € d'achat par trimestre . Attestation de 2500 €/mois | . Retrait : 1 000 €/7 jours . Paiement : 3 500 €/7 jours . Découvert de 1000 €/mois | Immédiat ou différé | . Assurances et assistance . Retrait gratuit en distributeur . Apple Pay associé au moyen de paiement . Services de Geoblocking ou Géoalerting | . Conditions de dépenses élevées . Carte indisponible pour les micro-entrepreneurs |
Crédit Mutuel | . 136 €/an hors euro compte | . 8 000 € par mois en France et à l'étranger -1 500 € par jour dans les distributeurs Crédit Mutuel et CIC . 1 500 € par semaine dans les distributeurs automatiques d'autres banques, en France ou à l'étranger | Immédiat ou différé | . Plafonds ajustables dans l'espace client ou l'application . Carte bancaire personnalisable . Assurance et assistance diversifiée . Carte bancaire écologique . Paiement mobile disponible . Deuxième carte bancaire à moitié prix | . Manque de transparence pour les conditions de revenus |
Monabanq | . 3 €/mois | . Moins de 1 000 € par mois de revenus : jusqu'à 1 000 € . De 1 000 à 1 800 € par mois : jusqu'à 1 500 € . De 1 800 à 3 000 € par mois : jusqu'à 2 000 € . De 3 000 à 4 000 € par mois : jusqu'à 2 500 € . Au-delà de 4 000 € par mois : jusqu'à 3 000 € (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement) *Les plafonds de retraits sur 7 jours . Moins de 1 000 € par mois : jusqu'à 300 € . De 1 000 à 1 800 € par mois : jusqu'à 400 € . De 1 800 à 3 000 € par mois : jusqu'à 500 € . De 3 000 à 4 000 € par mois : jusqu'à 600 € . Au-delà de 4 000 € par mois : jusqu'à 500 € (Visa Premier ou Visa Platinum uniquement) | Immédiat ou différé | . Plafonds ajustables sur l'application Monabanq . Blocage de carte Visa Premier sur demande . Paiement mobile disponible . Assurances et assistance intéressantes . Service client fiable . Pas de condition de revenus | . Frais bancaires en devises payants sauf pour l'option premium complémentaire . Pas de gain de points ou de miles |
Conclusion
Aidant à voyager sereinement en Europe et partout dans le monde, la carte Visa Premier propose des assurances utiles. Il s'agit de la responsabilité civile à l'étranger, de l'annulation de voyage, de la perte de bagages ou encore de la détérioration de véhicules de locations.
Vous devez toutefois choisir ce produit avec soin. Taux, votre comparateur de finances personnelles, vous accompagne dans le choix de votre carte et les différents services à souscrire. N'hésitez pas à consulter les autres guides sur les meilleurs moyens de paiement pour mieux gérer votre budget.
FAQ
Quelle est la différence entre Gold Mastercard et Visa Premier ?
Les cartes bancaires Visa et Mastercard sont acceptées dans pratiquement tous les pays. Leurs différences concernent surtout les services proposés et les avantages sur les assurances.
Comment connaître les avantages de votre carte Visa Premier ?
Vous pouvez vous rendre sur le site en ligne officiel de l'émetteur pour connaître les avantages de votre carte Visa Premier. Contactez aussi votre établissement bancaire ou consultez le guide complet de Taux.
Quel est l'intérêt d'en avoir une ?
Avoir une carte Visa Premier permet de bénéficier de plafonds bancaires élevés. Vous serez aussi couvert en cas de problèmes à l'étranger par des garanties et des assistances particulières.
Quel est le prix d'une carte Visa Premier ?
Il varie d'un établissement bancaire à l'autre de 3 à 135 € par an. Certaines banques en ligne proposent gratuitement ce produit, mais les services associés sont limités.
Quelle est la meilleure carte Visa ?
Trois cartes bancaires premium sont délivrées par cette entreprise. Si les offres Premier et Platinum sont très intéressantes, le produit le plus complet reste l'Infinite.