Cetelem : le guide ultime sur cet organisme de crédit

Créé en 1953, Cetelem est devenu depuis 1999 une filiale du groupe BNP Paribas. À l'origine, la société a vu le jour pour aider les ménages français à acheter facilement des équipements électroménagers après la Seconde Guerre mondiale. Aujourd'hui, elle a su diversifier ses activités pour mettre en place une large gamme de solutions de financements pour les particuliers et les professionnels. Fort de son succès, l'organisme de crédit se revendique n° 1 en France en matière de financement des particuliers. Il est implanté dans plus de vingt pays et compte plus de 17 000 collaborateurs. Taux vous présente ici Cetelem et ses différentes offres de crédits et d'assurance.

Cetelem, le spécialiste du crédit à la consommation

Filiale de BNP Paribas, Cetelem est réputée pour son expertise dans le domaine du crédit à la consommation. Elle propose un prêt personnel vous permettant d'emprunter jusqu'à 75 000 euros pour financer votre projet. L'établissement prend en charge les travaux de rénovation, l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion et l'acquisition de nouveaux équipements de travail.

L'emprunt est remboursable sur une durée minimale de 3 mois avec un taux fixe. Ce dernier est déterminé en fonction du montant prêté et du nombre de mensualités choisi. L'offre inclut plusieurs services vous offrant la possibilité de bénéficier d'une grande souplesse de gestion. Vous pouvez par exemple fixer librement la date de prélèvement. Pendant le contrat, vous avez la possibilité de la modifier (jusqu'à deux fois). La demande doit être effectuée au moins 10 jours avant l'échéance.

Si ce délai n'est pas respecté, la modification ne sera prise en compte que le mois suivant. Vous pouvez aussi obtenir jusqu'à 2 reports de mensualité par an, à condition de faire votre demande au moins 15 jours avant la date prévue. Cette option est réservée uniquement aux clients à jour dans le paiement des dettes. Dès le 7e mois de remboursement, le montant des échéances est ajustable à la baisse ou à la hausse jusqu'à 30%, sous certaines conditions.

Les différentes offres de crédits proposées par Cetelem

L'organisme de prêt de BNP Paribas met à votre disposition 5 catégories d'offres pour le financement des projets du quotidien et la gestion des problèmes de trésorerie. Il possède une solution pour chaque besoin des emprunteurs.

Le crédit auto/moto

Véhicule hybride, électrique, thermique, de 4 à 2 roues : Cetelem fournit des solutions de financement sur mesure pour l'achat d'un moyen de déplacement neuf ou d'occasion.

Crédit auto pour un véhicule neuf

Vous pouvez demander un crédit auprès de Cetelem pour acheter une voiture avec ou sans apport personnel. La durée de remboursement est au choix de l'emprunteur et les mensualités restent fixes. Pour un emprunt de 18 000 euros sur 72 mois, vous payerez autour de 306 euros le mois, soit un TAEG (taux annuel effectif global) de 7,10%.

Crédit auto pour un véhicule d'occasion

Le principe est similaire à celui d'un financement pour un véhicule neuf. Vous bénéficiez d'une solution de financement avec les mêmes mensualités du début à la fin. L'offre inclut une option de versement de fonds plus rapide. Vous pouvez donc accéder à votre prêt dès le 8e jour suivant la date de validation de contrat.

Vous pouvez souscrire un crédit dont le montant est compris entre 500 et 75 000 euros. Le remboursement peut se faire sur une période allant de 7 à 84 mois (7 ans). Plus les délais sont longs, plus le coût sera important, mais avec des mensualités réduites.

Crédit moto et scooter

Vous avez envie de souscrire un emprunt pour financer l'achat de votre moto ou de votre scooter ? L'offre de Cetelem accessible dès 3 000 euros peut vous intéresser. Pour 10 000 € sur 60 mois, vous pouvez bénéficier d'un taux qui tourne autour de 7,31%, hors assurance facultative. L'établissement met également à votre disposition une garantie pour la prise en charge des éventuelles pannes mécaniques de votre deux-roues.

Crédit véhicule de loisirs

Les projets d'achat d'un bateau, d'une caravane, d'un camping-car et d'un autre véhicule de loisir peuvent être financés par Cetelem. Que ce soit pour l'acquisition d'un modèle d'occasion ou neuf, le prêteur vous permet de financer la totalité de votre projet sans avoir à puiser dans votre épargne.

En cas de rentrées d'argent importantes après la souscription du prêt, vous pouvez rembourser votre crédit par anticipation, partiellement ou totalement, sans aucune pénalité. Vous avez aussi la possibilité d'adapter votre mensualité à l'évolution de votre situation personnelle.

Crédit mobilité durable

Cetelem s'est engagé à soutenir la démarche écoresponsable en proposant des solutions de financement pour l'achat de voitures hybrides rechargeables ou électriques. Pour inciter le plus grand nombre à y souscrire, la filiale de BNP Paribas propose une tarification préférentielle. Par exemple, pour 20 000 euros empruntés sur 84 mois, vous rembourserez le montant dû à un taux fixe autour de 5,99%.

Les crédits travaux et déco

Vous pouvez donner vie à vos projets de rénovation et de décoration d'intérieur avec des solutions sur mesure. L'établissement propose sur son site 3 types de prêts dans cette catégorie.

Crédit travaux

Cette enveloppe financière vous donne la possibilité de payer des travaux de rénovation réalisés par un artisan, une entreprise ou vous-même. L'offre de crédit travaux n'inclut pas les projets de construction ou les chantiers dont le coût est supérieur à 75 000 euros. Les solutions de financement concernent les travaux d'intérieur (isolation, fenêtres, escaliers, électricité, système d'alarme, revêtement de sol…) et les aménagements d'extérieur (pose de double vitrage, agrandissement, piscine, ravalement de façade, véranda, terrasse/balcon).

Crédit mobilier et décoration

Le prêt personnel pour le mobilier vous aide à meubler et à réorganiser votre intérieur selon vos goûts. Le financement peut servir à décorer et à rénover la bibliothèque, le bureau, la cheminée, la cuisine aménagée, remplacer des luminaires, etc. Cette offre vous donne la possibilité de profiter d'un dispositif très avantageux de Cetelem : le prêt réservé.

Une fois que votre demande a été acceptée par l'établissement, le taux convenu est garanti pendant trois mois pour vous permettre de préparer correctement votre projet. Pendant ce temps, vous avez le droit de changer d'avis sans payer aucune pénalité. Le versement des fonds est automatique à la fin de la période de réserve. Vous pouvez également les débloquer avant sur demande expresse auprès de votre conseiller. L'argent sera mis à votre disposition sous 48 h.

Crédit travaux écoresponsables

Cetelem propose un taux avantageux pour tous les prêts destinés à des travaux de rénovation énergétique. La somme obtenue peut vous servir à installer une pompe à chaleur ou des panneaux solaires pour réduire vos factures (énergie renouvelable). Vous pouvez aussi l'utiliser pour isoler les combles ou poser un double vitrage afin d'améliorer le confort thermique dans la maison.

Les projets de cette nature bénéficient d'autres conditions favorables auprès de l'établissement. Par exemple, vous profitez d'une assistance juridique gratuite sur toute une année si vous remplissez les conditions. Le financement jusqu'à 100% est également possible (sans apport personnel).

Le crédit renouvelable Cetelem Cpay

Si vous avez besoin d'une enveloppe financière non attachée à un projet et comprise entre 500 à 4 000 euros, le crédit renouvelable CPay peut vous intéresser. Le montant octroyé peut être dépensé de manière fractionnée à différentes dates. Vous avez la possibilité d'obtenir une carte rattachée à votre prêt pour l'utiliser plus facilement en ligne ou en magasin. C'est une Mastercard acceptée chez la grande majorité des commerçants en France comme à l'étranger. Vous êtes libre de décider du mode de remboursement pour chaque dépense.

Le prêt personnel

Le prêt personnel permet de financer tous vos projets (travaux, achat d'une voiture, loisirs, mariage, études des enfants, etc.). C'est la solution idéale pour gérer des dépenses immédiates ou sur le long terme sans pour autant fournir un justificatif de dépense. Le taux annuel effectif global de base que propose l'établissement est de 7,74% pour un montant de 10 000 euros octroyé sur 60 mois. Vous ne pouvez pas l'utiliser pour financer l'achat d'un bien immobilier.

Le rachat de crédit Cetelem

Cetelem propose également un regroupement de crédits pour les professionnels et les particuliers qui souhaitent rééquilibrer leur budget. L'ensemble des emprunts (auto, travaux, renouvelables) est intégré dans une nouvelle enveloppe à taux fixe afin de bénéficier d'une seule mensualité. Lorsqu'il est sans prêt immobilier, le rachat de crédit peut englober tous vos prêts à la consommation (y compris ceux souscrits auprès d'autres établissements) et intégrer un nouveau besoin de financement. Si un crédit immobilier est inclus, les règles applicables peuvent varier, mais vous n'aurez pas besoin de changer de banque.

Tableau récapitulatif des différentes offres proposées par Cetelem

Les offres d'assurances Cetelem

La filiale de BNP Paribas a négocié pour le compte de ses clients plusieurs contrats pour couvrir leurs biens. Elle fournit également des assurances pour la prise en charge des risques d'insolvabilité en cas de coup dur de la vie.

Garantie panne mécanique auto

L'assurance panne mécanique auto préserve votre budget en cas d'imprévus grâce à la prise en charge des réparations de votre véhicule et de la main-d'œuvre. Cette offre met à votre disposition une solution tarifaire adaptée à votre moyen de déplacement. Vous bénéficiez d'une protection contre les pannes électriques, mécaniques et électroniques imprévues. Elle intègre aussi une assistance valable partout.

La société prend en charge le dépannage et le remorquage vers un agent ou vers le concessionnaire de la marque le plus proche de votre position. Une voiture de remplacement est mise à votre disposition pendant près de 5 jours consécutifs en cas d'immobilisation pendant plus de 24 heures. En cas de sinistre vous n'avez pas à avancer des frais auprès du garage.

Le tarif de la garantie varie selon l'âge et le kilométrage à la souscription. Pour une voiture neuve et d'occasion de moins 6 mois et avec une distance parcourue inférieure à 10 000 km, elle coûte 14,90 €/mois.

Garantie panne mécanique moto

Par l'intermédiaire de ce contrat, Cetelem protège votre moto ou scooter contre les pannes électriques, électroniques, mécaniques. La garantie panne mécanique moto prend en charge le dépannage et le remorquage de votre véhicule vers le prestataire le plus proche. Les familles de pièces couvertes sont la boîte de vitesse, le moteur, la transmission, la suspension, l'injection, le freinage, le démarrage et l'alternateur… Une moto de remplacement est mise à votre disposition sur 5 jours consécutifs maximum pendant la durée des réparations, si votre deux-roues est immobilisé plus de 24 heures.

Vous payerez 9,90 € le mois s'il s'agit d'un deux-roues neuf ou d'occasion de moins de 6 mois et dont le kilométrage est inférieur à 10 000 km. S'il a moins de 6 ans avec une distance totale parcourue inférieure à 100 000 km, la souscription revient à 11,90 € par mois et un délai de carence de 12 mois est appliqué. Au-delà, vous payerez 14,90 €, pour un mois de carence.

Assurance des dépenses courantes

Accessible à partir de 9,90 €/mois, le contrat de prévoyance vise à maintenir un équilibre dans votre budget en cas de perte d'emploi ou d'incapacité temporaire totale de travail. Pour une cotisation de 12 à 22 €/mois, vous bénéficiez d'un versement de 300 à 700 € selon la formule choisie sur 12 mois maximum. Ce montant vous permet de faire face aux dépenses courantes (alimentation, facture d'énergie, d'abonnement internet, de téléphone, etc.), sans avoir la nécessité de fournir des justificatifs. L'établissement met également à votre disposition un accompagnement psychologique et des services d'assurance personnalisée pour faciliter votre retour à l'emploi.

Assurance décès

L'assurance décès couvre votre famille en cas de décès suite à une maladie, un accident ou une pandémie. Les bénéficiaires ont droit à une somme de 20 000 à 30 000 € d'indemnisation en fonction de la formule choisie. Le capital décès est versé sous un délai de 15 jours maximum à compter de la réception de l'ensemble des documents demandés par l'assureur. Le montant est exonéré d'impôt, de prélèvements fiscaux et de droit de succession.

Selon la clause type, le capital peut être remis à un conjoint(e), un partenaire lié par un PACS, aux enfants ou à leurs représentants légaux. Vous pourrez toutefois modifier les bénéficiaires et désigner nominativement une nouvelle personne en rédigeant une clause dans les conditions générales. L'assurance décès prévoit aussi une avance de fond de 2000 € si vos proches ne peuvent pas faire face aux frais d'obsèques. L'argent est débloqué dans un délai de 48 heures à compter de la réception des justificatifs.

Assurance frais d'obsèques

Pour soulager vos proches du poids financier que peut représenter l'organisation des obsèques, souscrivez auprès de Cetelem un contrat de prévoyance qui couvre uniquement ce risque. Le capital qu'ils recevront varie entre 2 000 et 8 000 € selon la formule que vous aurez choisie. Il est entièrement exonéré d'impôts. L'offre intègre un délai de carence de 2 ans et est accessible dès 11,94 €/mois.

Assurance emprunteur

L'assurance emprunteur intervient en cas de licenciement, de perte d'autonomie, de décès ou d'incapacité de travail alors qu'un remboursement est en cours. Elle est accessible si vous avez :

• moins de 65 ans et êtes salariés du secteur privé en contrat à durée indéterminée,
• moins de 65 ans et êtes salariés du secteur privé en contrat à durée déterminée, travailleur non-salarié ou agent du secteur public,
• plus de 65 ans ou êtes retraité.

Dans le dernier cas, l'idéal est de souscrire seulement une assurance décès.

Assistance logement et travaux

L'assistance logement et travaux peut être considérée comme un complément du contrat d'assurance multirisque habitation (MRH). Par exemple, en cas de fuite d'eau dans votre domicile, la garantie prend en charge l'intervention d'un plombier qui se déplace en urgence dans le logement pour régler le problème. Elle prendra financièrement en charge les dégâts causés et vous couvrira juridiquement en cas de conflit.

Offres d'assurances proposées par Cetelem et spécificités

Vous pouvez passer par le comparateur de finances personnelles Taux pour trouver rapidement le contrat le moins cher et le mieux adapté à votre situation.

Avis général sur les offres de crédits et d'assurance Cetelem

Cetelem propose une large gamme de services et des offres très compétitives dans l'univers du crédit à la consommation en France. Taux vous fait une analyse de ses points forts et de ses principales faiblesses.

Les points forts

La filiale de BNP Paribas fournit une expérience de souscription fluide et simple avec une réponse de principe immédiate et un retour définitif seulement 72 h après l'envoi du dossier complet (le tout sans frais de dossier).

L'établissement œuvre aussi pour un crédit responsable en proposant de nombreuses options pour en faciliter la gestion et le remboursement. Il vous offre une souplesse exceptionnelle à travers des dispositifs comme :

• le prêt réservé jusqu'à 3 mois,
• 30 jours pour changer d'avis,
• le report de mensualité,
• les mensualités modulables.

En ce qui concerne le crédit renouvelable, Cetelem propose une offre assez intéressante avec la mise en place de la Mastercard Cpay gratuite qui permet de faire aisément des achats. Vous avez la possibilité de vous en servir comme une carte classique pour régler au comptant.

Les points faibles

Selon de nombreux avis, la qualité du service client est aussi un point positif. Le numéro d'appel n'est toutefois pas gratuit et les plages horaires sont un peu restreintes. Certains utilisateurs se plaignent d'un manque de réactivité dans le traitement des dossiers. D'autres ne comprennent pas pourquoi le crédit leur est refusé après une étude approfondie et personnalisée de leur dossier alors que la réponse devrait être positive. Les emprunteurs déplorent aussi un taux souvent plus élevé par rapport à la moyenne du marché.

Conclusion

Cetelem est l'un des établissements les plus sollicités en France pour ses crédits à la consommation. Filiale du Groupe BNP Paribas, l'établissement propose de nombreuses offres de financement et d'assurance pour les particuliers et les professionnels. Ses services sont une opportunité de rééquilibrer vos dépenses et maîtriser votre budget.

Si vous êtes à la recherche d'un organisme prêteur fiable, n'hésitez pas à utiliser le comparateur Taux afin de choisir une solution adaptée à vos besoins. Avec tous les guides comparatifs de l'outil, vous trouverez forcément une solution adaptée à votre situation.

FAQ

Quelle banque est derrière Cetelem ?

Acteur majeur du crédit à la consommation en Europe et en France, Cetelem est un organisme de crédit de BNP Paribas Personal Finance.

Quel est le taux de crédit chez Cetelem ?

Pour vos prêts personnels, cet établissement propose un TAEG fixe dès 2,51%.

Quelles sont les pièces à fournir pour un crédit Cetelem ?

Pour constituer votre dossier de demande de prêt, vous aurez besoin d'une photocopie de votre justificatif de domicile. Il peut s'agir d'une facture téléphonique, d'électricité, d'eau ou de gaz. Vous devez aussi fournir les 2 derniers bulletins de salaire ou les avis d'imposition pour les non-salariés ainsi que votre relevé d'identité bancaire (RIB).

Où peut-on retirer de l'argent avec la carte Cetelem ?

Cette carte de crédit vous permet d'effectuer (24 h/24 et 7j/7) des retraits en espèces dans les DAB (distributeurs automatiques de billets). Elle peut être aussi utilisée pour des achats en France ou à l'étranger.

Comment faire une demande de crédit chez Cetelem ?

Avant l'octroi d'un prêt, Cetelem vérifie votre solvabilité. Pour bénéficier d'un financement, vous devez sélectionner dans le simulateur l'offre qui correspond à vos besoins ainsi que la durée de remboursement. Vous devez ensuite fournir les justificatifs requis et signer électroniquement en cas de réponse définitive positive.