Vivid Money, la néobanque allemande qui révolutionne le marché

Vivid Money est une entreprise financière qui combine les mondes de la banque et de l'investissement en une seule application mobile. Elle est née d'une frustration à l'égard d'un système dans lequel le client n'apporte réellement de la valeur qu'aux institutions bancaires, ne recevant en retour que des frais et des commissions. Vivid était au départ un concept d'épargne et de cashback, avant d'étendre son offre en rajoutant de nombreux services. Taux, votre comparateur de finances personnelles, vous explique tout sur les solutions que cette néobanque propose.

Présentation de Vivid Money

Fintech berlinoise commercialisant des comptes courants numériques pour les particuliers et les entreprises, Vivid a été fondée en 2020. Cette société possède aujourd'hui plus de 500 000 clients en Europe. Elle a été créée par Alexander Emeshev et Artem Yamanov, qui ont connu un grand succès avec la banque numérique Tinkoff.

Comme beaucoup d'autres néobanques, Vivid ne dispose pas de sa propre licence bancaire. Elle opère en collaboration avec Solarisbank et Visa. L'entreprise est présente en Allemagne, mais aussi en Espagne, en France et en Italie.

Les offres de comptes bancaires proposées par Vivid Money

La large gamme de comptes bancaires proposés par cette entreprise à sa clientèle est l'un de ses points forts. Elle peut choisir entre les solutions destinées aux particuliers ou aux professionnels, selon son statut. Découvrez son offre complète pour identifier l'option parfaite pour vous.

Les comptes courants Vivid pour les particuliers

Vous avez accès à deux plans tarifaires en fonction de leur volume de transaction et de la flexibilité dont ils ont besoin. La fintech propose plusieurs avantages dont les personnes qui souscrivent peuvent profiter.

Les comptes Vivid Standard et Prime

Vivid Standard est l'offre de départ sans frais proposée par la néobanque allemande. Avec ce compte, vous avez droit à une carte Visa pour retirer gratuitement de l'argent jusqu'à un maximum de 200 € mensuellement. Au-delà, vous devrez payer une commission de 3% (et un minimum de 1 €). Si vous n'utilisez pas le compte au moins une fois par mois, des frais de 3,90 € s'appliquent.

Coûtant 9,90 € mensuellement, le compte Vivid Prime comprend quant à lui une carte Visa et encore plus d'avantages, comme un cashback beaucoup plus élevé et la disponibilité de près d'une centaine de devises. Les retraits d'argent dans tous les distributeurs automatiques de billets (DAB) du monde entier sont possibles sans frais jusqu'à 1 000 €. Le premier mois est gratuit pour tous les clients qui choisissent cette offre.

Vous pouvez visiter Taux pour découvrir les comparatifs des néobanques qui y sont disponibles. Cela peut être très intéressant pour trouver celle dont l'offre convient le plus à votre situation.

Les sous-comptes (Poche) de Vivid

La fintech vous permet de créer plusieurs sous-comptes gratuits pour une gestion optimale de votre argent. Chacun d'entre eux représente une poche virtuelle dans laquelle vous pouvez faire des dépôts. Cette fonctionnalité vous permet d'économiser sur les taux de change lors de la préparation d'un voyage à l'étranger par exemple. Chaque poche a une capacité de 40 devises pour le compte standard et de 107 pour Prime.

Un IBAN allemand différent est associé à chaque sous-compte et vous pouvez y inviter les amis ou la famille de votre choix. Vous pouvez à tout moment lier n'importe lequel de vos sous-comptes à votre carte pour effectuer des paiements.

Caractéristiques des comptes bancaires de Vivid Money pour les particuliers

Les comptes bancaires Vivid Money pour les professionnels

Proposer une multitude de produits pour satisfaire la clientèle est au cœur des actions de cette entreprise. Elle offre pour cela la possibilité aux travailleurs indépendants et PME (petites et moyennes entreprises) qui ont une équipe d'ouvrir des comptes bancaires professionnels. Vous avez le choix entre 4 offres selon les besoins de votre organisation.

Les offres Start et Basic

Compte professionnel gratuit de Vivid, l'offre Start est dotée d'un IBAN allemand. Il inclut également des cartes (une physique et une virtuelle) et cinq virements sortants par mois, tous gratuits. Les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques et les opérations de change sont soumis à une commission de 2%.

La formule Basic est pour sa part disponible à 7 € par mois pour les entreprises comptant jusqu'à trois membres. Elle comprend plusieurs éléments gratuits :

• 1 à 3 sous-comptes,
• des cartes physiques et virtuelles,
• 100 virements sortants.

Les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques sont facturés à 1%, de même que les opérations de change.

Les formules Pro et Entreprise

Le compte Pro est destiné aux équipes ayant dix membres au maximum. Pour 19 € par mois, vous pouvez ouvrir gratuitement jusqu'à dix sous-comptes avec un IBAN allemand. Le service de cartes physiques et virtuelles est gratuit, de même que 250 virements sortants par mois. La commission pour les retraits aux guichets automatiques et les opérations de change est de 1%.

Offrant deux mois d'utilisation gratuite du compte, suivis d'une redevance mensuelle de 79 €, la formule Entreprise convient de son côté aux grandes équipes avec un maximum de trente membres. Le tarif de base permet d'obtenir jusqu'à trente sous-comptes avec un IBAN allemand, des cartes physiques et virtuelles, ainsi que 1 000 virements sortants gratuits par mois. Tous ces éléments sont accessibles gratuitement. Les retraits d'espèces aux distributeurs et les opérations de change sont en revanche facturés à 1%.

Les cartes bancaires disponibles chez Vivid Money

La fintech met à disposition de sa clientèle des moyens de paiements physiques et virtuels. Ces solutions sont destinées autant aux entreprises qu'aux particuliers. Taux vous présente plus en détail ces cartes et leurs spécificités.

Les cartes physiques de Vivid Money pour particuliers

Ce produit proposé par la néobanque allemande est une carte Visa d'aspect métallique. Elle ne comporte ni numéro d'identification du module ou de vérification ni date d'expiration, contrairement aux cartes bancaires classiques. Ces données sont actuellement disponibles dans l'application. Même si vous perdez votre carte, vous n'avez rien à craindre au cas où l'accessoire bancaire tomberait entre de mauvaises mains.

Les paiements sans contact via smartphone avec les services Apple Pay et Google Pay sont également possibles avec la carte Visa. Ils sont approuvés grâce à la fonction de reconnaissance biométrique. La saisie du code PIN n'est pas nécessaire, même pour des montants importants.

La commande de la carte s'effectue via l'application. Vous pouvez choisir parmi plus de 6 couleurs et 65 autocollants pour la personnaliser. L'envoi de la carte Visa physique n'est gratuit que si au moins 200 € ont été chargés sur le compte. Des frais de transport de 10 € seront sinon appliqués. Le délai de livraison maximal est de trois jours ouvrables. Les cartes physiques sont cependant attribuées selon le type de compte, chacune ayant ses propres avantages.

La carte virtuelle Vivid pour particuliers

Indépendamment de votre plan de compte Vivid, vous pouvez commander une carte de débit virtuelle pour Apple Pay ou Google Pay. Pour ce faire, connectez-vous à l'application de la néobanque et sélectionnez « Émettre une nouvelle carte » dans la section « Poches ».

Le premier moyen de paiement virtuel est gratuit pour les membres Prime et chaque commande supplémentaire coûte 1 €. Les utilisateurs du plan Standard doivent toujours payer 1 € pour chaque carte virtuelle. Ces produits de chez Vivid détectent automatiquement votre devise de paiement et effectuent les transactions depuis le sous-compte approprié. Vous n'avez plus à payer de supplément ni à vous soucier des taux de change.

Les cartes bancaires Vivid pour les professionnels

Les titulaires d'un compte professionnel Vivid peuvent émettre autant de cartes physiques et virtuelles qu'ils le souhaitent pour eux-mêmes et les membres de leur équipe. Celles-ci peuvent être personnalisées avec différentes couleurs et le nom de la société. La livraison de la première carte physique pour chaque membre de l'entreprise est gratuite, et toute demande supplémentaire coûte 9,90 €.

Les cartes peuvent être bloquées, réémises et plafonnées en quelques clics dans l'application. Grâce aux solutions de paiement mobile, les nouveaux membres de l'équipe peuvent faire des achats en ligne très rapidement après leur arrivée dans l'entreprise.

Les programmes de cashback de Vivid Money

La fintech berlinoise vous propose également un système de récompense pour vous fidéliser. Il existe plusieurs façons d'en bénéficier, selon la typologie du bonus offert et ses conditions d'attribution.

Les cashbacks automatiques

Par la simple utilisation de votre carte, Vidid Money vous permet de gagner 0,1% sur tous vos achats. Avec la version du compte gratuit, vous pouvez recevoir jusqu'à 25% pour un montant maximum de 20 €/mois. La formule Prime octroie 100 € de ristourne maximum, à condition d'avoir au moins 1 000 € sur son compte.

Les gains sont collectés dans la poche « Récompenses ». Il s'agit d'un sous-compte que vous pouvez utiliser pour investir dans un portefeuille d'actions prédéterminé. L'argent épargné peut être placé à long terme, dépensé ou conservé sur votre compte en vue d'un retrait en espèces. L'investissement est sans risque, puisque vous ne profitez que des hausses de cours et que les pertes sont protégées.

Les cashbacks exclusifs

Les enseignes partenaires de Vivid Money vous offrent jusqu'à 25% sur vos achats. Ces partenaires sont des entreprises françaises et étrangères dans les secteurs d'activités suivants :

• livraison de repas : Uber Eats, Just Eat,
• supermarchés et mode : Carrefour, Aldi, Zara, Fnac,
• divertissement en streaming : Netflix, Amazon Prime,
• réseaux sociaux et rencontres en ligne : Badoo, Tinder,
• jeux vidéo : Xbox, PlayStation.

N'hésitez pas à consulter les comparatifs de Taux pour découvrir les banques en ligne qui mettent les meilleures offres de cashback à la disposition de leur clientèle.

Les cashbacks de voyage et super deals

Vivid présente un programme spécial pour les voyageurs. Vous obtenez 3% de remboursement sur vos dépenses dans les restaurants en dehors de la zone EEE (Espace économique européen) et 1% sur vos achats en devises étrangères. Ce programme est complémentaire aux autres offres de remboursement en argent existantes.

Concernant les « super deals », ils aident à obtenir jusqu'à 40 € mensuellement auprès d'une sélection de commerçants. Ces offres spéciales sont activées pendant un mois lorsque vous parrainez quelqu'un sur l'application. Vous ne pouvez pas les cumuler avec les cashbacks classiques.

Les solutions d'investissement proposées par Vivid

L'application Vivid Money vous permet de fructifier vos économies depuis votre smartphone. Vous avez la possibilité de placer votre argent dans des actifs classiques comme des actions et des ETF (Exchange Traded Funds). Des solutions récentes telles que les cryptomonnaies sont également proposées. Sélectionnez l'option d'investissement qui vous convient mieux selon votre sensibilité.

Le compte de dépôt à intérêt Vivid

Le compte de dépôt à intérêt vous aide à gagner de l'argent en conservant vos fonds en EUR et en USD sur votre compte. Avec un dépôt minimum de 2 €, les intérêts vont de 1% à 5% par an, selon la typologie du compte : personnel ou professionnel. Vous pouvez retirer des fonds de votre portefeuille rémunéré instantanément et à tout moment.

Les actions et les ETFs disponibles sur Vivid Money

Les clients de cette fintech peuvent faire des placements sans commission dans les actions et des ETF grâce à l'application bancaire. À partir de 2 €, vous pouvez investir dans des sociétés leaders du marché telles qu'Amazon, Meta, Apple, Nvidia ou encore Tesla. Les dépôts et les retraits sont effectués instantanément et sans frais à partir de votre compte courant.

Pour les actions américaines, l'investissement se fait au taux de change en vigueur, avec une majoration de 0,5%. L'offre de trading innovante de Vivid est mise en œuvre en coopération avec le courtier en investissement allemand CM-Equity AG, sous le contrôle de l'autorité de régulation financière allemande BaFin. Les placements sont protégés par le système de compensation bancaire allemand. Vivid met à disposition des ressources de formation gratuites et des tutoriels via l'application.

L'or et l'argent

Vous pouvez aussi investir dans des fragments d'or et d'argent à partir de 0,01 € grâce à Vivid. Il suffit d'ouvrir une poche de métaux précieux dans l'application. Les frais de transaction pour les clients disposant d'un compte Standard sont de 1%. Si vous avez souscrit la formule Prime, vous n'en payez que la moitié, soit 0,5%.

Il n'y a pas de frais de stockage pour les fractions de métaux précieux détenues sur un sous-compte. Si vous recherchez un courtier en métaux plus avancé et plus complet, vous pouvez consulter Taux pour trouver celui qui vous conviendra le mieux.

Les cryptomonnaies sur Vivid

L'application de la fintech vous permet d'investir dans les cryptomonnaies, avec un large catalogue de plus de 300 jetons. Vous trouverez des devises phares comme le bitcoin et l'ethereum, mais aussi de nombreux autres tokens : Litecoin, Solana, Cardano, Dogecoin, Bitcoin Cash, XRP, Polkadot…

La fintech vous aide à passer de votre solde en argent à de la cryptomonnaie en quelques clics (l'achat fractions est possible). Pour le compte Vivid Standard, vous avez droit à une transaction gratuite par mois. Des frais sont applicables par opération lorsqu'il y en a plus d'une, à un taux de 1% du montant à transférer (au moins 0,79 €). Les clients Vivid Prime peuvent négocier gratuitement et sans restriction les cryptomonnaies disponibles en permanence.

L'application mobile de Vivid, un atout majeur de la néobanque

L'application mobile proposée par cette néobanque est sa pièce maîtresse. Tout passe par elle, à commencer par la création de comptes et de sous-comptes. Elle prend en charge toutes les procédures d'authentifications courantes sur les smartphones modernes, y compris la numérisation des empreintes digitales et la reconnaissance faciale.

L'application Vivid offre notamment la possibilité d'accéder à la bourse et de générer des revenus passifs tout en continuant à utiliser les services de base associés à un compte bancaire. Des cours de trading gratuits y sont également disponibles. Les aperçus financiers présentés sont clairs. Ils vous permettent d'accéder à l'historique de vos transactions et à votre situation financière en quelques secondes. Vous êtes également alerté lorsque vous vous approchez des limites prédéfinies par des notifications en temps réel. Elle est disponible pour Android et iOS.

Avis sur les offres de Vivid

La majorité des avis des utilisateurs à propos de cette entreprise sont positifs. Sur Trustpilot, Vivid Money a une note moyenne de 3,9 sur 5, basée sur plus de 9 000 retours clients. 80% de ces avis affichent 4 et 5 étoiles. Les offres attractives de cashback jusqu'à 100 € par mois pour le compte Vivid Prime, sont l'un des principaux atouts de la néobanque.

Son application est particulièrement adaptée aux amateurs d'investissements et de voyages, avec la possibilité de détenir des comptes multidevises sans frais permanents et un IBAN allemand. Cette néobanque est l'une des rares sur le marché à permettre les placements en cryptomonnaies et dans les ETF.

On peut cependant regretter l'absence de découvert. Vous ne pouvez pas non effectuer des dépôts en espèces. Les plafonds des retraits gratuits sont aussi jugés peu élevés. Bien que Vivid Money offre un service de chat in-app pour une assistance 24 h/24, l'absence d'options de contact téléphonique est peu appréciée par ceux qui préfèrent les communications traditionnelles par appel.

Atouts et points faibles de Vivid

Conclusion

Si vous êtes un adepte de fintechs et que vous voyagez beaucoup, Vivid Money peut être une solution bancaire intéressante. Elle repose sur un modèle innovant avec des cartes et des sous-comptes possédant leur propre IBAN, accessibles depuis l'application mobile. Les offres sont disponibles aussi bien pour les professionnels que pour les particuliers.

Vivid est connue pour son programme de cashback attractif, qui permet d'obtenir des remboursements allant jusqu'à 25% sur certaines transactions par carte. Elle offre également la possibilité d'investir dans des actions, des ETF, de l'or, de l'argent et des cryptomonnaies telles que le bitcoin ou l'ethereum. Vivid Money n'est pas forcément le meilleur candidat pour un compte bancaire principal, car il n'a pas d'IBAN français, mais allemand.

Consultez les avis de Taux pour choisir la néobanque qui vous convient le mieux. Parmi les différents guides proposés par votre comparateur de finances personnelles, vous trouverez forcément la banque en ligne qui correspond à vos attentes.

FAQ

Vivid Money est-elle une vraie banque ?

Cette entreprise ne correspond pas à la définition classique d'une institution bancaire. Il s'agit plutôt d'une société de technologie financière (fintech) qui propose une gamme variée de prestations bancaires en partenariat avec Solarisbank et Visa. En tant que service d'investissement réglementé, Vivid protège les sommes placées par les clients à hauteur de 100 000 €, grâce au système public de garantie des dépôts. Toutes ses prestations sont soumises à des normes de sécurité certifiées ISO 27001.

Comment ouvrir un compte bancaire chez Vivid Money ?

Utilisez l'application mobile de Vivid pour créer un compte auprès de la fintech. La procédure d'inscription consiste à saisir votre adresse e-mail, votre pays de résidence et d'imposition, ainsi que vos noms et prénoms. Vous devrez également fournir une copie de votre carte d'identité ou de votre passeport, ainsi qu'un justificatif de domicile. Cette étape franchie, vous vous soumettrez à une identification par appel vidéo ou par vérification de la photo, au terme de laquelle le compte sera ouvert.

Comment approvisionner mon compte Vivid ?

Vous devez effectuer un virement bancaire depuis un autre compte en banque. Vivid ne dispose pas de distributeurs automatiques de billets ou de bureaux physiques pour les dépôts d'espèces. Vous pouvez vérifier votre IBAN dans le menu « Compte » de votre application mobile et effectuer le virement à l'aide de cette information.

Comment contacter le service client de Vivid ?

Le service client de l'entreprise est joignable en ligne via le formulaire disponible sur son site. Si vous avez déjà un compte bancaire Vivid, vous pouvez accéder à un chat en direct disponible 24 h/24 depuis l'application mobile. La banque est également active sur les réseaux sociaux tels que Facebook, Twitter, Instagram et LinkedIn.

Quelles sont les fonctionnalités de l'application mobile Vivid ?

L'interface de l'application permet d'effectuer toutes les transactions liées à vos finances personnelles : paiements en ligne, comptes d'épargne, transferts d'argent, options d'investissement en cryptomonnaies et en bourse. Elle propose des comptes multidevises pour faciliter les voyages et la gestion détaillée des dépenses.