Direct Assurance : que savoir sur les offres de la compagnie ?

Direct Assurance est un acteur majeur de l'assurance en ligne en France. La compagnie révolutionne le secteur en proposant des solutions innovantes et accessibles. Avec plus de 1,5 million de clients, elle a réalisé un chiffre d'affaires de 670 M€ en 2022. Ces chiffres, publiés par La Tribune de l'Assurance, ont été révélés par le directeur Henry de Courtois lors d'un entretien. Cela témoigne de la position qu'occupe l'entreprise sur le marché. Taux vous dit tout sur cette compagnie.

Genèse et évolution de Direct Assurance

Direct Assurance a été créée par le Groupe AXA en 1992. La même année, elle conçoit son premier produit, l'assurance auto en ligne. Les années suivantes, elle a augmenté ses offres avec la couverture habitation en 1998 et la couverture des motos en 2003.

Toujours fidèle à sa vision d'innovation continue, l'entreprise a lancé en 2015, YouDrive, une solution pour les voitures connectées. Elle a élargi encore sa gamme de service en 2021 en créant une complémentaire santé. Cette pluralité de produits permet à l'assureur de mieux s'adapter aux besoins changeants de sa clientèle.

La société se distingue également par son engagement envers la qualité. Elle met à la disposition des contractants près de 900 conseillers pour un accompagnement personnalisé. Elle propose même une application mobile (Direct Assurance) pour rendre ses offres plus accessibles et optimiser l'expérience utilisateur.

La compagnie fonctionne par ailleurs suivant un modèle d'affaires direct. Sa distribution de produits se fait donc sans intermédiaire. Cela vous aide à profiter d'une réduction de coût significatif sur les primes. L'entreprise collabore tout de même avec un vaste réseau de partenaires (magasins, artisans, juristes…). Les valeurs qui sous-tendent ses actions sont : simplicité, efficacité et transparence.

Que savoir des assurances auto de la compagnie ?

Comme évoqué précédemment, la filiale du groupe Axa s'est spécialisée dans les assurances auto. Elle fournit ainsi plusieurs produits à ses clients. Taux vous les présente.

Assurance auto classique

Direct Assurance propose quatre formules distinctes pour l'assurance auto classique : Tiers mini, Tiers maxi, Tous risques et Tous risques maxi. Elles intègrent toutes la responsabilité civile (RC), la défense pénale et recours ainsi que l'assistance 24 h/24, 7j/7.

La RC indemnise les dégâts matériels et corporels causés à autrui. La défense pénale profite aux contractants lors de poursuites judiciaires après un accident. L'assistance donne droit quant à elle à l'intervention d'un dépanneur selon le cas. Elle prend aussi en charge le chauffeur et les passagers s'il y a urgence. Les montants à rembourser varient, mais la garantie personnelle du conducteur peut atteindre 1 500 000 € en fonction de l'option choisie.

Par ailleurs, à partir de la formule Tiers Maxi, l'assurance auto couvre contre les :

• incendies,
• attentats,
• bris de glace,
• catastrophes naturelles,
• événements climatiques,
• rapts et les tentatives de vol.

Des services supplémentaires, comme l'indemnisation à la valeur à neuf de la voiture et la prise en charge des dommages tous accidents (Tous risques uniquement), sont également disponibles. Vous pouvez aussi souscrire le bris de glace étendu, la couverture du contenu du véhicule et l'assistance en cas de clés perdues (Tous risques maxi).

La cotisation à payer pour chaque contrat d'assurance auto classique dépend des garanties qu'il comporte.

Tableau des prix de l'assurance auto classique de la compagnie

Assurance auto connectée

La formule d'assurance auto connectée de la compagnie est liée à une application mobile du même nom. Nommée YouDrive, elle repose sur l'utilisation d'un boîtier, la DriveBox. La compagnie l'installe dans votre voiture pour suivre votre conduite et donner un score après chaque trajet. Voici les critères qui sont pris en compte pour l'évaluation :

• accélérations forcées,
• freinages brusques,
• virages à vitesse élevée,
• adaptation de la vitesse au trafic,
• distance parcourue.

Si la note est satisfaisante, vous pouvez économiser jusqu'à 50% sur leur prime mensuelle. Les utilisateurs qui roulent moins de 500 km par mois profitent d'une exonération supplémentaire de 10% sur la cotisation. Que vous soyez jeune conducteur ou que vous n'ayez pas été assuré à votre nom depuis deux ans, vous pouvez souscrire YouDrive. Ce contrat reprend les garanties de l'offre auto classique.

Assurance auto leasing

Spécialement conçue pour les conducteurs ayant souscrit un crédit-bail (LOA ou LLD), l'assurance auto leasing dispose de différentes formules : Tous risques et Tous risques leasing. Elles couvrent toutes les deux, la responsabilité civile pour les dommages causés à autrui, la défense pénale et les recours. L'offre inclut de même une assistance 24 h/24 et 7j/7 pour les urgences (panne, vol, maladie lors d'un voyage avec le véhicule assuré).

La garantie personnelle du conducteur et la prise en charge des blessures selon le cas font aussi partie des couvertures de cette offre. Les formules d'assurance auto leasing remboursent également les dommages liés à des événements climatiques, attentats, catastrophes naturelles, bris de glace, vandalismes, incendies et vol. Une franchise est appliquée cependant lorsque votre responsabilité est engagée dans un incident.

En plus de ces garanties, la formule Tous risques leasing propose une protection financière en supplément. Cette couverture intervient en cas de vol ou de destruction totale du véhicule en cours de location. L'intégralité des mensualités restant dues pour ce crédit-bail est alors versée par l'assureur.

Parmi les exclusions de ce contrat figurent les loyers impayés, les pénalités en cas de retard de paiement, les écarts kilométriques. II ne prend pas non plus en compte les frais de remise en état de la voiture au moment de la restitution.

Les packs d'options

Direct Assurance propose trois produits complémentaires aux formules auto. Le pack protection étend l'indemnisation du conducteur, qu'il soit victime ou responsable d'un accident. Dans le cas d'une atteinte permanente à l'intégrité physique et psychique supérieure à 10%, la prise en charge peut aller jusqu'à 800 000 €.

Le pack tranquillité propose quant à lui une extension de votre garantie personnelle à 1 500 000 € dans les mêmes conditions. Après un sinistre, vous bénéficierez d'une voiture de prêt lorsque votre auto est en réparation.

Le pack sérénité reprend pour sa part les avantages de l'offre tranquillité, avec en plus une assistance 0 km pour gérer les pannes. Ce service autorise le remorquage de votre automobile à proximité de chez vous. De plus, il propose une couverture véhicule électrique en cas de défaut de charge.

La marque met également en complément l'option zéro franchise bris de glace. Elle vous évite de payer l'exonération en cas de sinistre de ce genre. En cotisant 1,90 € par mois, le remplacement du vitrage sera remboursé sans frais supplémentaires. Vous avez aussi la liberté de choisir votre réparateur parmi les partenaires de la compagnie.

Assurance moto et scooter

Quatre formules sont proposées par la compagnie en termes d'assurance moto et scooter. L'offre Tiers Essentiel intègre la garantie RC. Elle couvre les dommages causés à autrui en cas d'accident. S'il y a décès du conducteur, un capital est versé aux bénéficiaires désignés. La défense pénale et le recours sont aussi inclus ici. Ils proposent une assistance juridique complète pour les litiges.

Direct Assurance propose également des options complémentaires telles que la protection juridique et la garantie joker pour les moins de 30 ans. La formule intègre des niveaux de sécurité conducteur étendue à 400 000 €. Cela vous fait profiter d'une indemnisation maximale pour les dégâts corporels. L'assistance 0 km aux véhicules et 30 km aux personnes assure un soutien complet en cas de panne ou d'accident. Vous avez aussi droit à un remboursement de casque jusqu'à 500 € s'il est endommagé.

La formule intermédiaire, Tiers Etendu, reprend les garanties de l'offre basique avec des niveaux de protection supplémentaires. Il s'agit notamment des couvertures contre le vol, l'incendie, les événements climatiques.

L'assureur prend aussi en charge les dommages de collision si vous souscrivez la formule Tiers sur Mesure. La formule Tous Risques sur Mesure englobe quant à elle la mise à disposition d'un véhicule de remplacement jusqu'à 23 € par jour en cas de sinistre, et la prise en charge des dommages tous accidents. Pour les motos de moins de 2 ans perdues ou volées, un remboursement à la valeur à neuf est disponible.

Quelles sont les assurances habitation de Direct Assurance ?

La société propose aussi l'assurance multirisque habitation (MRH) à ses clients. La solution cible plusieurs profils.

Assurance habitation classique

Toute personne propriétaire ou locataire d'un logement peut souscrire une assurance MRH classique auprès de cette compagnie. Pour tous les contrats de ce type, elle a prévu trois formules : Essentielle, Confort, et Confort plus. Elles comprennent toutes la garantie RC. La défense pénale et le recours suite à un accident sont également inclus pour une assistance en cas de poursuites judiciaires liées à votre responsabilité civile. Voici les autres couvertures communes à ces offres :

• attentats,
• dégâts des eaux,
• événements climatiques,
• incendie,
• catastrophes naturelles et technologiques,
• assistance en cas d'inhabilité du logement.

Pour une protection plus étendue, les formules Confort et Confort plus contiennent des garanties supplémentaires. Il s'agit du bris de vitre qui rembourse les dégâts causés aux fenêtres, portes, miroirs, etc.

La couverture vol et vandalisme indemnise pour sa part les biens dérobés ou endommagés suite à une agression. Le remplacement de serrures est inclus. La formule confort plus propose également une prise en charge spécifique pour le hold-up et la casse des équipements de loisir. Vous bénéficierez donc d'un remboursement si vous perdez un objet hors du logement.

Des options supplémentaires, comme la couverture contre les dommages électriques, le rééquipement à neuf pour une indemnisation à la valeur actuelle des biens, sont disponibles chez Direct Assurance pour compléter ces services. Le dépannage d'urgence s'ajoute également à la liste. C'est l'option à choisir pour une intervention rapide s'il y a une porte claquée, des fuites ou une panne électrique.

Si vous avez un jardin, une piscine, un spa ou un jacuzzi dans le logement, ils peuvent aussi être couverts par votre assurance habitation. Souscrivez donc ces garanties complémentaires pour une prise en charge en cas de sinistre.

Assurance PNO et propriétaire

Si vous êtes propriétaire et que vous n'êtes pas dans votre logement, souscrivez une offre d'assurance PNO (propriétaire non occupant). C'est une solution souple et adaptée à votre situation. En tant que PNO, vous n'êtes pas légalement tenu d'avoir une couverture pour votre bien immobilier. Il est de la responsabilité du locataire de le faire. Vous pouvez toutefois anticiper les menaces sur la construction avec cette formule. Il prend en charge les dommages non intégrés au contrat de l'occupant.

L'assurance PNO permet au bailleur de profiter d'une police étendue même lorsque le logement est vide. Pendant les périodes de vacances, vous aurez donc droit à une couverture continue contre les risques liés à la détérioration de l'habitation. En cas de sinistre tel qu'un dégât des eaux, les frais des réparations vous seront remboursés.

Direct Assurance propose de même une prise en charge pour les propriétaires résidents. Cette souscription est facultative, mais elle est vivement recommandée. Dans le cadre d'une copropriété, ce contrat devient toutefois obligatoire. L'assuré peut opter pour différents niveaux de remboursement.

Assurance locataire

L'assurance locataire prend en charge le remboursement des risques courants et inclut la responsabilité civile. Elle couvre donc les dommages éventuels causés à des tiers.

Selon vos besoins, vous pouvez aussi souscrire une garantie complète à un tarif compétitif. Cette option est obligatoire pour tous les locataires sauf s'ils vivent dans des logements meublés ou en locations saisonnières. Le propriétaire peut légitimement exiger un certificat d'assurance avant de conclure le bail.

Pour faciliter l'accès à ses services, Direct Assurance propose une simulation en ligne du prix de cette solution. L'accompagnement de Taux peut vous aider à réussir cette évaluation. En suivant les conseils du comparateur de finances personnelles, vous trouverez un contrat aux garanties utiles à un tarif compétitif. La démarche vous permettra de comparer les offres du marché et de choisir celle qui s'adapte à leurs besoins.

Assurance scolaire

Proposée en option aux couvertures habitation locataire et propriétaire, l'assurance scolaire est une solution complète pour la tranquillité des parents pendant les activités (scolaires, périscolaires et extrascolaires) de leurs enfants. Cette offre individuelle couvre les élèves et étudiants de 3 à 27 ans.

Elle prend en charge l'indemnisation des frais optiques, dentaires et une aide pédagogique au besoin. Les garanties de ce contrat sont valables en cas d'accident où l'enfant est lui-même victime, même sans tiers identifié. Si sa responsabilité civile scolaire est engagée, il n'y a pas de franchise à payer. Cette option ne coûte que 1,50 € par mois.

Que couvre la complémentaire santé de Direct Assurance ?

La complémentaire santé permet de profiter de remboursements améliorés pour les dépenses médicales. La solution est ouverte à tous, et comprend une offre particulièrement orientée vers les TNS (travailleurs non salariés). L'idée est de permettre à ces professionnels de profiter d'une meilleure couverture en cas d'arrêt maladie.

La loi Madelin, instaurée en 1994, vous aide à obtenir des avantages fiscaux si vous souscrivez ce type de contrat. Ce dernier couvre les consultations médicales, les frais d'hospitalisation, les médicaments, les soins dentaires et les équipements d'optique. Ils intègrent également une garantie prévoyance pour maintenir les ressources en cas d'incapacité de travail, d'invalidité ou de décès.

Direct Assurance propose en parallèle une complémentaire santé familiale. Elle donne droit à des réductions sur la cotisation pour le conjoint et les enfants. Si ces garanties ne vous conviennent pas, personnalisez le service selon vos envies. Quelle que soit la formule souscrite, l'indemnisation se fait en 48 heures en cas de dommages déclarés.

La marque vous garantit également une grande simplicité dans la gestion des remboursements puisque vous n'avez pas d'avance de frais à effectuer. Chaque souscripteur bénéficie aussi d'une grande autonomie, avec les ressources à disposition via l'espace client.

La protection juridique, un autre produit de Direct Assurance

Cette solution vous couvre en cas de litige à régler devant la loi. Elle donne accès à une équipe de 40 juristes spécialisés, basés en région parisienne. Ils sont compétents dans divers domaines, dont l'automobile, la consommation et le droit public. Ces professionnels fournissent des réponses personnalisées aux questions juridiques des assurés. Ils les accompagnent jusqu'à la résolution du conflit.

Le contrat propose une assistance complète. En cas de litige, les experts peuvent vous recommander la recherche d'une solution amiable. Si cette option ne marche pas, la garantie paie les frais engagés en justice ou lors de la procédure. S'il y a un procès, le client peut choisir son avocat. Ses honoraires sont alors pris en charge.

La consultation peut se faire par téléphone. Vous aurez ainsi des conseils avisés pour savoir les démarches utiles en fonction de votre satisfaction. Vous aurez aussi accès à d'autres informations pratiques et à des modèles de documents pour vos requêtes. La couverture peut même vous permettre de bénéficier d'une analyse experte de n'importe quel contrat avant signature. Si vous avez subi une violence (morale, physique ou verbale), vous profiterez d'un soutien psychologique grâce à cette assurance.

Direct Assurance : avis sur les services

Direct Assurance récolte des avis mitigés sur eKomi et Trustpilot. Elle a obtenu respectivement les notes de 4,3/5 (pour plus de 9618 commentaires) et 3/5 (pour plus de 682 réponses) sur ces sites. Plusieurs utilisateurs reconnaissent que les offres de l'assureur peuvent être souscrites facilement. Leurs tarifs sont de même compétitifs et leur support client est réactif. Il y a toutefois quelques opinions moins satisfaites qui déplorent entre autres, l'existence d'un délai de carence d'un mois.

Sur le site de la compagnie, l'expérience utilisateur est globalement bonne. 4 personnes sur 5 sont satisfaites des produits de l'entreprise. Elles apprécient particulièrement le service Direct Avantages. C'est un programme de fidélité grâce auquel vous bénéficiez d'un cashback sur vos achats dans des magasins partenaires de l'assureur (Carrefour, Conforama, Zalando…). Pour profiter de cette récompense, il suffit de souscrire une offre auprès de la compagnie.

Avantages et insuffisances de Direct Assurance

Conclusion

Direct Assurance est l'un des leaders français de l'assurance en ligne. Son histoire est marquée par l'innovation et l'adaptation constante aux besoins changeants de sa clientèle. La diversité de ses formules, son business model sans intermédiaire et son engagement envers la qualité renforcent sa position sur le marché. Ses produits sont de même accessibles à des tarifs compétitifs. C'est la raison pour laquelle les avis des utilisateurs sur la compagnie sont dans l'ensemble positifs.

Pensez toutefois à consulter un comparateur en ligne comme Taux avant de souscrire n'importe quel contrat d'assurance. L'outil recense les meilleures offres d'assurance pour vous aider à faire le meilleur choix selon vos besoins.

FAQ

Combien résilier un contrat chez Direct Assurance ?

Pour chaque produit proposé, la compagnie associe une page de résiliation. Recherchez le lien qui correspond à votre contrat sur le site de Direct Assurance. Suivez enfin les instructions du serveur.

Direct Assurance est-il fiable ?

Les nombreux avis positifs recueillis (sur eKomi, Trustpilot et le site de l'assureur) prouvent que les offres de Direct Assurance sont fiables.

Comment déclarer un sinistre chez Direct Assurance ?

Connectez-vous sur le site de l'assureur. Rendez-vous sur votre espace personnel et cliquez sur « Déclarer un sinistre » et suivez les instructions du serveur. Vous pouvez aussi le faire par téléphone ou à partir de l'application mobile « Direct Assurance ».

Comment contacter Direct Assurance pour une réclamation ou une demande d'information ?

Vous pouvez les contacter par téléphone au 09 70 80 80 04. Appelez du lundi au vendredi de 8 h 30 à 19 h et le samedi de 9 h à 16 h.

Qu'est-ce que la YouDrive de Direct Assurance ?

C'est l'assurance auto connectée de Direct. Vous bénéficiez d'une indemnisation en cas de dégâts (causés ou subis) par le véhicule. La cotisation dépend de votre score. Les réductions peuvent atteindre la moitié du coût du contrat classique.

Qui gère Direct Assurance ?

Direct Assurance est une marque de la compagnie Avanssur. Cette dernière, filiale du groupe AXA, a été enregistrée en tant qu'intermédiaire d'assurance (société de courtage) auprès de l'ORIAS.

Est-ce que Direct Assurance est moins cher ?

Direct Assurance propose des contrats à prix compétitifs adaptés à tous les profils. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance auto dès 19 euros le mois.