Macif : que vaut l'assurance préférée des Français ?

Sur le marché assurantiel français, la Macif se positionne comme un acteur historique et engagé. L'assureur niortais base ses activités sur un modèle « mutualiste, solidaire et non lucratif » à l'attention de plus de 5 millions de sociétaires. Le lauréat du « Meilleur conseil épargne » décerné par Retraite.com et Challenges se distingue aussi par son large catalogue de produits (épargne, assurance, prévoyance). Que valent réellement les services proposés par cette société ? Taux, votre spécialiste des finances personnelles, décrypte son offre et donne un avis complet à travers cette revue détaillée.

Présentation de la Macif

La Mutuelle d'Assurance des Commerçants et Industriels de France (Macif) est une société à cotisations variables. Cet assureur commercialise de multiples offres pour les particuliers et les professionnels.

Une mutuelle d'assurance née en 1960

L'histoire de cette entreprise commence dans les Deux-Sèvres avec la vente d'assurances auto sous l'impulsion de Jacques Vandier et Jacques Mathé. Elle étend très vite son offre pour proposer des contrats de protection habitation et de mutuelle santé.

La Macif compte uniquement des représentants et sociétaires en raison de son modèle mutualiste, démocratique, non lucratif et solidaire. Le groupe organise une assemblée générale chaque année pour définir sa stratégie et élire les membres du conseil d'administration. Son actuel président-directeur général est Jean-Philippe Dogneton.

Un groupe actif dans le monde associatif

L'histoire de cet assureur est intrinsèquement liée à la solidarité et à l'esprit collectif. En 1993, il a donné naissance à la Fondation Macif qui accompagne et finance les initiatives liées à l'innovation sociale.

La Prestation Solidarité Chômage initiée en 1999 couvre une partie des cotisations d'assurance des sociétaires. Elle s'adresse à ceux qui sont en situation de perte significative de revenus ou de chômage. Ce service facilite le maintien de leur couverture de famille, logement, santé ou véhicule.

Macif Egalis facilite quant à lui l'accès à l'assurance des personnes en situation de handicap depuis 2003.

Un assureur polyvalent

Le groupe agit en qualité d'intermédiaire en opération de banque et services de paiement dans le cadre d'un partenariat avec Socram Banque. La diversification de ses activités lui permet désormais de faire valoir son expertise dans 3 domaines :

• finance et épargne pour 31% du portefeuille,
• assurance dommages pour 52% du chiffre d'affaires,
• santé et prévoyance pour 17% du portefeuille.

Les contrats proposés dans le cadre de la finance et de l'épargne sont gérés par Mutavie SE tandis qu'Apivia Macif Mutuelle couvre le volet sanitaire.

L'assureur niortais est devenu propriétaire de Mondial Pare-Brise le 10 février 2023. Cette acquisition renforce sa position sur le marché de la couverture de la mobilité tout en l'aidant à maîtriser la tendance haussière des prix de réparation auto.

Que propose cette mutuelle d'assurance aux particuliers ?

Avec la Macif, bénéficiez d'un large panel de produits à l'instar de l'assurance emprunteur et des solutions de crédit et d'épargne. Vous avez également accès à plusieurs contrats de protection de biens (deux-roues, automobile, bateau, assurance habitation, camping-car). Taux vous donne un aperçu de cette catégorie.

Les couvertures véhicules et mobilité

La Macif propose de couvrir votre véhicule ou de vous offrir la possibilité d'en acquérir un avec une location longue durée (LLD) ou d'une location avec option d'achat (LOA).

L'assurance automobile

Vous avez le choix entre 4 formules avec des niveaux de garantie différents : Économique, Élargie, Protectrice, Confort.

La couverture de base équivaut à une protection au tiers. Comme les autres contrats, elle inclut la responsabilité civile et une protection « défense et recours » pour les frais et honoraires liés à une procédure judiciaire.

Vous bénéficiez d'une assistance auto générale pour remorquer ou dépanner votre véhicule après un sinistre garanti. Il y a également un « Service Aléas Mobilité » et une « Garantie Urgence Mobilité » qui facilite vos déplacements quand la voiture couverte est immobilisée.

L'assurance automobile de la Macif prévoit des garanties complémentaires comme le prêt d'un véhicule après un événement accidentel ou une panne et l'insolvabilité du tiers responsable. Vous devez réaliser une simulation pour connaître le tarif de ce service, car il est uniquement communiqué sur devis.

La protection moto

L'assurance moto couvre tous les deux-roues homologués indépendamment de leurs spécificités. Le contrat inclut à cet effet les scooters, motos, mobylettes et quads. Vous pouvez souscrire une formule pour votre moto 125 cc, véhicule gros cube, scooter 50 cc…

La Macif adresse son offre aux conducteurs avec un permis (A, A2, A1) ou sans ce document. Vous pouvez notamment protéger un deux-roues thermique ou un modèle électrique de collection, neuf ou d'occasion.

Tableau synthétique des garanties de l'assurance moto Macif

La couverture camping-car

La Macif propose de couvrir votre véhicule de plaisance avec la garantie « Assistance 0 kilomètre » et la taxe douanière remboursée dès la première formule. Cette assurance camping-car indemnise aussi votre bien à sa valeur d'achat. L'offre est valable pendant les 12 mois qui suivant son achat et sous certaines conditions.

La garantie « accessoire et contenu privé » accessible en option protège les aménagements du camping-car, les auvents ainsi que vos effets personnels.

Vous pouvez personnaliser le plafond de remboursement en tenant compte de la valeur de votre équipement. La clause de privation de jouissance intervient quant à elle si vous ne pouvez plus utiliser votre bien. Elle s'étend jusqu'au moment de sa réparation.

Ce contrat est commercialisé en trois formules (Économique, Élargie, Protectrice) dont le prix est communiqué sur devis.

La LLD

Le contrat de location longue durée proposé par cet assureur permet d'obtenir une voiture neuve ou d'occasion, avec ou sans apport. Il inclut une assurance tous risques et une option de remplacement. Les réparations et l'entretien du véhicule sont pris en charge par la Macif. Ce service implique les vidanges et contrôles techniques obligatoires, révisions périodiques, changements de pièces défectueuses, réparations mécaniques…

La mutuelle d'assurance propose un outil de simulation sur son site pour estimer votre kilométrage annuel afin de personnaliser la location. Le coût du contrat dépend par ailleurs de sa durée, du montant de l'apport ainsi que de la couverture calculée par rapport au coefficient réduction majoration (CRM) conducteur.

La LOA

Vous pouvez louer un véhicule pendant 24, 36, 48 ou 60 mois avec ou sans apport grâce à la LOA. Si vous optez pour la première solution, l'acompte maximum est de 20% du prix réduit de la voiture. La Macif propose un kilométrage annuel à la carte (de 10 000 à 30 000 km) ainsi qu'un loyer mensuel modulable.

L'entretien de la voiture en location avec option d'achat est facilité par le partenariat entre cet assureur et de nombreux garages. Vous avez par ailleurs le choix entre plus de 70 modèles hybrides, diesel, électriques ou essence.

Les solutions d'habitation et de vie quotidienne

La Macif commercialise une dizaine de contrats pour couvrir les risques du quotidien et prévenir les dommages liés à votre logement. Taux vous présente plus en détail ces différentes formules.

L'assurance logement étudiant

L'assurance logement étudiant s'adresse aux étudiants, jeunes en service civique, saisonniers et apprentis. Intitulée « contrat Prem's », cette protection couvre votre résidence d'une ou deux pièces pour moins de 6 euros par mois.

Les principales garanties de base sont :

• la responsabilité civile personnelle,
• les dommages causés à vos biens et à votre logement,
• les dégâts corporels subis en cas d'accident,
• les voyages et stages,
• l'assistance H24,
• le Mobilier garanti jusqu'à 7000 euros.

Vous pouvez par ailleurs renforcer votre protection avec l'option capital « coup dur », les frais de relogement, l'assistance à l'étranger ou la protection des biens.

La garantie emprunteur

Vous pouvez utiliser le simulateur en ligne, aller dans une agence ou contacter un conseiller par téléphone pour souscrire la garantie emprunteur. Le devis est personnalisé et l'assureur propose aux adhérents de valider leur souscription par une signature électronique.

La protection inclut les garanties :

• décès qui couvre le capital restant dû,
• Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) avec un versement par anticipation,
• Invalidité Partielle ou Totale (IPT) qui couvre la quotité assurée,
• Incapacité Temporaire Totale (ITT) de travail.

Le contrat assure aussi une aide au retour à l'emploi (ARE). Cette assistance se traduit par un accompagnement personnalisé et un bilan employabilité.

Vous pouvez souscrire une garantie perte d'emploi en option. Elle couvre jusqu'à 100% de votre mensualité de crédit si vous subissez un licenciement.

Simulation de la garantie emprunteur Macif

Macif Service Travaux

Si vous êtes à la recherche d'un artisan pour votre projet de rénovation, la formule Macif Service Travaux est celle dont vous avez besoin. Le groupe met son réseau à contribution pour vous mettre en relation avec un menuisier, un peintre, un électricien, un carreleur, un plaquiste…

Le simulateur en ligne réalise une estimation gratuite du coût des opérations envisagées. Il tient compte de votre situation géographique et de la nature des travaux à réaliser.

Les professionnels recommandés sont membres du réseau Inter Mutuelles Habitat (IMH) destiné à vous apporter des solutions. Le devis de chaque intervenant est ensuite vérifié par les experts du groupe pour garantir la cohérence entre le prix et la qualité technique des interventions proposées.

La télésurveillance Macif Protect

La télésurveillance Macif Protect sert à sécuriser votre logement avec un équipement sans fil. L'assureur propose ainsi un détecteur de fumée, une prise d'image et une centrale d'alarme dans sa formule de base. L'application IMA PROTECT donne par la suite un accès en temps réel au matériel de surveillance.

Si vous êtes titulaire d'une couverture habitation Macif, vous ne supportez aucune franchise en cas de vol si leur système est activé avec l'option de détection d'intrusion. La protection de télésurveillance est commercialisée sous 3 offres :

• Essentielle à partir de 9,90 € par mois,
• À la carte accessible à 25 € par mois au minimum,
• Tout inclus à partir 37,50 € par mois.

Pour bénéficier de cette télésurveillance, vous devez néanmoins acheter le pack matériel à 299 €. Vous pouvez le louer avec les autres formules d'abonnement.

Les contrats de santé et de prévoyance

Le groupe souhaite couvrir tous les pans de l'assurance santé avec cette gamme de produits. Vous pouvez notamment souscrire une complémentaire, une garantie accident de la vie et une couverture d'agent territorial.

La complémentaire santé

Le contrat est accessible sans questionnaire médical ni limite d'âge. Vous avez le choix entre 12 combinaisons pour rembourser les soins courants : pharmacie, consultations, examens médicaux… Les équipements onéreux en lien avec les prestations dentaires ou optiques sont également pris en compte.

La Macif propose 6 formules différentes selon votre profil. En plus du dispositif 100% Santé et de son réseau de soins Carte Blanche, le groupe garantit un avantage fidélité de 5% sur la cotisation à partir de 3 ans d'ancienneté.

Tableau récapitulatif de la complémentaire santé Macif

La garantie accident de la vie

Cette protection familiale donne droit à une indemnisation financière en cas de réalisation des sinistres garantis. La garantie accident de la vie (GAV) inclut l'assurance corporelle du conducteur ainsi que plusieurs services d'assistance comme le soutien psychologique et l'aide à domicile.

Vous avez le choix entre 4 formules : Économique, Essentielle, Étendue, Excellence.

Le contrat donne droit au versement d'une rente ou d'un capital en cas d'invalidité d'un membre du foyer. Pour un décès accidentel, la Macif verse une rente éducation pour les enfants à charge et un capital au conjoint survivant. Elle prend aussi en charge les frais d'obsèques selon le plafond prévu lors de la souscription.

La garantie santé fonctionnaires territoriaux

Ce contrat s'adresse aux fonctionnaires, agents et retraités des collectivités territoriales qui souhaitent optimiser la protection sanitaire de leur famille. Vous avez le choix entre 6 formules cumulables avec des offres d'équipements comme pour la complémentaire santé classique.

Tous les forfaits donnent droit aux services d'assistance de la Macif :

• aide administrative,
• aide en cas d'urgence,
• accompagnement psychologique…

Vous pouvez profiter de la participation financière de votre employeur afin de réduire le coût de votre cotisation à la mutuelle labellisée.

Les offres de crédit et d'épargne

La Macif propose plus de 20 produits liés aux finances personnelles. Taux s'intéresse ici à 2 principaux contrats et à une offre particulière de cet intermédiaire en opération de banque.

L'assurance-vie

La principale solution d'épargne de ce groupe sert à financer l'acquisition d'un bien immobilier, préparer la retraite, développer ou transmettre votre patrimoine…

3 formules sont disponibles pour une assurance-vie :

• Multi Vie avec un versement initial d'au moins 50 €,
• plan d'épargne retraite (PER) avec un dépôt minimum de 150 €,
• Jeewan Patrimoine avec un premier versement à partir de 20 000 €.

La mise en place du plan de base s'effectue contre 0,60% par an pour les frais de gestion et 0,10% pour l'arbitrage sur votre demande. Dans ce dernier cas, le coût de l'opération est compris entre 5 et 30 €.

Le PER coûte quant à lui 0,60% en frais de gestion pour le fonds en euros et 0,80% pour les unités de compte. L'arbitrage est facturé à 0,50% avec une opération gratuite par an et chaque versement coûte 1%.

Les frais de gestion du Jeewan Patrimoine sont pour leur part les mêmes que ceux du PER. L'arbitrage est quant à lui possible contre 0,30% des sommes arbitrées avec 3 opérations gratuites par an.

Le crédit bateau

Ce prêt affecté est proposé sans frais de gestion ni coût supplémentaire pour ajuster vos mensualités. Le crédit bateau sert aussi bien à acquérir un modèle neuf qu'une embarcation d'occasion. La Macif propose un simulateur pour estimer le :

• prix des versements mensuels avec ou sans assurance,
• taux d'intérêt applicable en fonction de la durée,
• coût total de l'opération,
• total dû.

Vous pouvez ainsi étendre ce contrat jusqu'à 15 ans pour adapter l'emprunt à votre capacité de remboursement. Le fonds mutuel de garantie est intégré à l'offre, le montant empruntable varie de 1 500 à 300 000 € et le taux pratiqué est fixe.

Le compte épargne logement

Le compte épargne logement (CEL) de la Macif produit des intérêts calculés tous les 15 jours qui s'additionnent au capital à la fin de l'année. Cette épargne réglementée se caractérise par un taux d'intérêt garanti de 2% brut. Elle donne droit, sous certaines conditions, à un crédit immobilier aménagé.

Les retraits et dépôts s'effectuent selon vos besoins. Vous devez toutefois y avoir un solde d'au moins 300 € sur le compte. L'assureur niortais propose par ailleurs un simulateur sur son site pour estimer les gains que votre placement peut rapporter.

Simulations du CEL Macif au 19/02/2024

Quelle est l'offre de la Macif pour les professionnels ?

Le groupe commercialise des produits d'assurance, de finance et de prévoyance aux indépendants, commerçants, artisans, professions libérales et entreprises.

Les solutions pour autoentrepreneurs

Assurance et location auto, mutuelle, couverture professionnelle… L'offre de la Macif se veut complète pour les travailleurs indépendants.

La RC autoentrepreneur

La responsabilité civile (RC) autoentrepreneur couvre les dégâts causés aux clients ou aux tiers du souscripteur dans le cadre de l'activité qu'il exerce et qu'il déclare. Le contrat est destiné aux professionnels du commerce, de la formation, de l'artisanat, du service à la personne…

Cette protection ne s'applique pas aux métiers qui rendent la responsabilité civile professionnelle (RC Pro) obligatoire. Vous pouvez toutefois couvrir vos locaux avec la Macif. Vous bénéficiez par ailleurs d'une garantie pour le matériel informatique de votre domicile.

La mutuelle professionnelle

Les travailleurs indépendants ont le choix entre 6 solutions de garanties combinables avec 5 niveaux d'équipements pour optimiser leur couverture sanitaire.

La formule Primo intègre la solution « 100% Santé » de cet assureur mutualiste pour rembourser les soins sans dépassement d'honoraires. Les médicaments sont quant à eux pris en charge à 65%. Les packs « Économique et Économique 1 » proposent le même degré de remboursement. La pharmacie est toutefois indemnisée à 15% par le régime obligatoire.

Avec la solution « Essentielle, Essentielle 1 et 2 », l'indemnisation s'effectue à hauteur de 125%. Elle inclut une aide à la chambre ambulatoire et particulière ainsi que les séances de médecine alternative.

La formule « Équilibrée 1, 2 ou 3 » prend pour sa part en charge 150% des honoraires et l'automédication en plus des renforts de l'offre précédente. Le forfait « Étendue 2 et 3 » propose 200% d'indemnisation ainsi que des services optimisés. Il couvre jusqu'à 120% de dépassements de frais à l'étranger.

La solution « Excellence » garantit enfin le niveau maximum de remboursement avec des 140% de frais supplémentaires couverts à l'étranger.

Les produits destinés aux commerçants, artisans et professions libérales

La Macif propose une gamme de produits d'assurance spécialement conçue pour répondre aux besoins uniques des commerçants, des artisans et des professions libérales. Taux détaille pour vous les solutions sur mesure élaborées par l'assureur, qui allient sécurité, flexibilité et accompagnement.

La télésurveillance des locaux professionnels

L'assureur vous propose une étude personnalisée et un contrat modulable. Le pilotage du système de sécurité se gère à distance. Il inclut une centrale d'alarme, un détecteur d'ouverture, des badges de sécurité, un clavier avec sirène de dissuasion ou encore une application mobile dédiée.

Trois formules de surveillance pro sont disponibles à la Macif :

• Référence à un tarif minimum de 38,50 € par mois HT,
• Performance accessible à partir 44 € par mois HT,
• Excellence au tarif minimum de 50,90 € par mois HT.

Les deux dernières options prévoient une prestation de gardiennage ainsi que l'information immédiate des forces de l'ordre en cas d'intrusion confirmée.

L'assurance multirisque professionnelle

L'assurance multirisque professionnelle couvre le local professionnel, les marchandises, le matériel et votre responsabilité. Il inclut une garantie « Assistance locaux professionnels » avec la prise en charge de votre retour d'urgence en cas de sinistre et l'envoi d'un spécialiste pour les mesures conservatoires.

Vous pouvez renforcer cette protection avec les options perte d'exploitation, perte de la valeur du fonds d'exploitation, vol et actes de vandalisme, bris de machine.

La convention est personnalisée et les tarifs sont communiqués sur devis.

Les solutions pour les entreprises

Naviguer dans l'univers entrepreneurial requiert non seulement de l'audace et de l'innovation, mais également une solide couverture pour faire face aux imprévus. Consciente des défis auxquels sont confrontées les entreprises, la Macif a élaboré une palette de solutions d'assurance sur mesure pour les sociétés. Taux présente les offres diversifiées de l'assureur, conçues pour sécuriser l'activité des entreprises de toutes tailles et de tous secteurs.

Garantie décennale

La garantie décennale concerne aussi bien les nouvelles constructions que les travaux de rénovation. Le contrat s'adresse notamment aux professionnels de la conception (ingénieurs de conseil, architectes, architectes, les ingénieurs de conseil, les bureaux d'études), de la construction et de la promotion.

Le prix de cette assurance et le coût de la franchise en cas de sinistre sont fixés sur la base de votre chiffre d'affaires.

Assurance pour flotte automobile

Destinée aux entreprises ayant au moins 4 véhicules, cette assurance peut être personnalisée, quelle que soit votre flotte automobile. Vous pouvez par ailleurs protéger plusieurs types de voitures, dont les :

• modèles des employés et dirigeants de la structure,
• poids lourds,
• utilitaires,
• machines de manutention ou de levage.

L'assurance pour votre flotte automobile couvre notamment la responsabilité civile fonctionnement, les dommages aux véhicules, le matériel professionnel et les marchandises transportées.

Avis sur la Macif

Les avis relatifs à cet assureur mutualiste sont plutôt mitigés. Son évaluation sur Trustpilot se traduit par une note très basse de 1,4/5 avec 740 avis au 20/02/2024. Il obtient par ailleurs 1,6/5 sur opinion-assurances.fr (avec 1450 avis), 2,6/5 sur App Store (avec 656 votes) et 3,9/5 sur Google Play (avec plus de 4 400 avis).

La Macif reste cependant la marque préférée des Français dans le secteur « Compagnies d'assurance ». Le modèle solidaire et mutualiste, la protection personnalisable ainsi que le large choix de produits sont les principaux atouts de cette entreprise.

Une grande partie des avis négatifs sont liés à la qualité du service client, à l'assurance auto et aux délais de remboursement parfois longs. L'ergonomie de son application mobile est également perfectible.

Conclusion

Le groupe Macif est un assureur complet qui propose un système d'accompagnement intéressant en cas de sinistre. Ses tarifs sont attractifs, bien que la plupart des prix soient communiqués uniquement sur devis. Taux recommande donc cet assureur aux particuliers et professionnels qui se retrouvent dans sa démarche mutualiste.

Si vous visez principalement la performance, consultez les autres guides détaillés sur les courtiers et sociétés d'assurance proposés par votre comparateur de finances personnelles.

FAQ

Qui gère la Macif ?

L'assureur niortais est lié au 4e acteur majeur du marché assurantiel français : Aéma Groupe.

Quelle banque derrière la Macif ?

Elle agit en tant que mandataire exclusif en services de paiement et opérations bancaires pour Socram Banque.

Comment contacter la Macif ?

Le service client est joignable au : 09 69 39 49 49 de 8 h à 20 h entre le lundi et le vendredi. Vous pouvez aussi passer votre appel le samedi entre 9 h et 17 h, écrire par mail au : relationgestion@macif.fr ou vous connecter à votre espace client.