Linxea, notre avis sur le courtier en ligne

Linxea est une entreprise de courtage en ligne qui propose une large gamme de placements financiers, immobiliers et de défiscalisation : assurance-vie, PER, PEA, contrats de capitalisation… La société promet des services de qualité et des frais parmi les plus bas du marché. Elle se positionne également comme un acteur majeur de la gestion de patrimoine en France. Taux, votre comparateur d'assurances et de produits financiers, vous propose de découvrir les services offerts par Linxea et comment ils peuvent vous aider à gérer efficacement votre patrimoine en ligne.

Présentation de Linxea

Crée en 2001 sous le nom d'Atlas-finances, Linxea fait partie des pionniers de l'épargne en ligne en France. Partenaire de plusieurs compagnies d'assurance, le courtier indépendant propose des investissements en SCPI, des contrats d'assurance-vie, des plans d'épargne retraite (PER), des contrats de capitalisation ainsi que de nombreux autres produits.

En août 2023, la société de courtage en ligne comptait près de 90 000 clients, 100 collaborateurs et 3 milliards d'euros en encours sous gestion. Il est aujourd'hui devenu un des acteurs majeurs du marché de l'assurance-vie et de la gestion du patrimoine sur internet. La société a reçu de nombreuses distinctions telles que le Trophée d'Or 2021 qui récompense les meilleurs contrats d'assurance-vie sur internet.

Tableau de présentation de Linxea

Les offres d'assurance-vie Linxea

Linxea est l'une des références de l'assurance-vie en ligne en France. Le courtier propose des formules attractives et des frais parmi les plus bas du marché.

Linxea Avenir 2

S'appuyant sur un partenariat solide avec Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, le contrat d'assurance-vie Linxea Avenir 2 présente les caractéristiques suivantes :

• 0% de frais de courtage et de dossier,
• 0% de frais de versement,
• 0% de frais d'entrée sur les unités de compte (hors SCPI, SCI et ETF),
• 0,6% de frais de gestion par an pour le fonds euro Suravenir Rendement 2,
• 0,1% de frais de transaction sur les ETF.

Ce contrat vous permet de placer votre argent sur deux fonds en euros avec garantie de capital à savoir : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2. Ces deux fonds sont respectivement garantis à hauteur de 99,4% et 97%. Le fonds en euros Suravenir Rendement a affiché une performance de 1,8% en 2022 et avec Suravenir Opportunités on note un résultat de + 2,1% au cours de la même année.

Cette formule propose la gestion libre ou pilotée. La gestion libre donne accès à 4 profils de risque : défensif, équilibré, dynamique et agressif. La souscription du contrat d'assurance-vie Linxea Avenir 2 est simplifiée, totalement dématérialisée et ne nécessite qu'un versement initial de 100 €.

Linxea Spirit 2

La formule d'assurance-vie Linxea Spirit 2 repose sur la solide réputation de Spirica, une filiale à 100% de Crédit Agricole Assurances. Ce contrat propose des avantages notables et présente certaines spécificités telles que :

• 0% de frais de versement et de dossier,
• 0% de frais d'arbitrage,
• 0% de frais d'entrée sur les unités de compte (hors SCPI, SCI, Actions et ETF),
• 0,5% de frais de gestion des unités de compte par an maximum,
• 0,1% de frais de transaction pour l'achat et la vente d'ETF.

En adhérant à cette formule, vous avez accès au fonds en euros Nouvelle Génération avec une garantie de capital à hauteur de 98%. Les frais de gestion sont limités à seulement 2% et permettent à l'assureur de gérer vos investissements de façon plus diversifiée et plus dynamique. Vous avez aussi la possibilité d'investir jusqu'à 100% de votre épargne sur ce fonds en euros, avec une limite de 5 millions d'euros.

Sur le contrat Linxea Spirit 2, l'offre des unités de compte est l'une des plus diversifiées du marché. Vous avez accès à plus de 700 supports sur lesquels investir. Ceci comprend entre autres les supports immobiliers, OPCVM, ETF, actions françaises et internationales… Vous avez également le choix entre la gestion libre ou pilotée. Cette dernière propose 4 profils de risque : défensif, équilibré, dynamique et agressif.

La souscription de Linxea Spirit 2 se fait entièrement en ligne, avec un versement initial minimal de 500 €.

Linxea Vie

Contrat qui repose sur un partenariat stratégique avec Generali, l'un des leaders mondiaux de l'assurance, Linxea Vie offre certains avantages :

• 0% de frais de dossier et de versement,
• 0% de frais d'arbitrage,
• 0% de frais d'entrée sur les unités de compte (hors SCPI, OPCI, SCI et ETF),
• 0,75% de frais de gestion des fonds en euros par an,
• 0,75% de frais de gestion sur le fonds Générations Croissance durable par an,
• 0% de frais de transactions sur les ETF.

Le contrat Linxea Vie vous donne accès à deux fonds en euros : Eurossima et Netissima. Ce dernier a affiché une performance de 3,06% en 2022 tandis qu'Eurossima a eu un rendement de plus de 1,3% au cours de la même année. Votre capital est garanti à hauteur de 99,25% sur ces fonds en euros. Vous pouvez y accéder à tout moment grâce à des rachats en ligne en 72 heures.

Vous pouvez aussi bénéficier d'une multitude de titres vifs et à une gamme diversifiée d'ETF, provenant d'Amundi, BNP Paribas, Lyxor et iShares. Vous avez aussi le choix entre une gestion libre ou pilotée de votre épargne. Cette dernière s'adresse aux personnes qui manquent de temps ou de connaissances des marchés financiers. Si vous choisissez cette option, Linxea Vie vous propose 4 profils de risque : défensif, équilibré, dynamique et agressif.

La formule Linxea Vie est accessible à partir de 300 €. La procédure de souscription demeure entièrement numérique.

Linxea Zen

Le contrat Linxea Zen s'appuie essentiellement sur la collaboration avec l'assureur mutualiste Apicil. Il présente les caractéristiques suivantes :

• 0% de frais de dossier et de versement,
• 0% de frais d'arbitrage en ligne (en dehors de certains supports et options de gestion dont les frais spécifiques sont mentionnés sur les avenants),
• 0% de frais d'entrée sur les unités de compte (hors SCPI, SCI et Trackers),
• 0,6% par an de frais de gestion annuels du fonds en euros,
• 4% de frais de gestion annuels du fonds EuroFlex.

Linxea Zen donne accès à deux fonds en euros : Apicil Euro Garanti et EuroFlex. Sur EuroFlex, votre capital est garanti par l'assureur à 96% par an. Le taux de rendement de ce fonds atteignait 1,4% en 2022. Il est sécurisé à 100% sur Apicil Euro Garanti avec un taux de rendement qui allait jusqu'à 1,85% en 2022. Cette offre permet aussi d'investir sur plus de 500 supports (ETF, private equity, actions, SCPI…).

La gestion pilotée sur le contrat Linxea Zen donne accès à 4 profils de risque : défensif, équilibré, dynamique, offensif. Pour souscrire l'offre Linxea Zen, vous devez effectuer un dépôt initial minimal de 500 €.

Comparatif des offres d'assurances-vie Linxea (Tableau)

Avant d'adhérer à une assurance-vie, consultez le comparatif de Taux pour tout savoir sur ce moyen d'épargne et découvrir les offres les plus intéressantes du marché.

Le plan d'épargne retraite Linxea

Le courtier en ligne propose aussi des produits d'épargne simples, mais efficaces pour bien préparer votre retraite.

PER Linxea Spirit

Le plan d'épargne retraite Spirit est le meilleur PER proposé par Linxea. Il s'adresse exclusivement aux personnes majeures.

Rendement du fonds en euros

En choisissant cette formule, vous pouvez investir jusqu'à 100% de votre épargne sur le fonds en euros PER Nouvelle Génération. Ce contrat intègre la gamme de supports d'investissement la plus vaste du marché avec plus de 700 supports (ETF, private equity, actions, SCPI…). Il permet en effet d'accéder à une large diversification du portefeuille de placements et offre une tarification avantageuse.

Frais et conditions

Les frais de dossier, versement et arbitrage en ligne sont nuls. Il en est de même pour les frais de gestion horizon retraite. Pour ce qui est des frais de gestion du fonds euro, ils sont limités à 2%. Vous devez aussi prévoir des frais associatifs de 10 € payable à l'adhésion. Le contrat PER Spirit est accessible dès 500 € ou 50 € en cas de transfert entrant ou mise en place des versements programmés en gestion libre.

Comment gérer votre contrat ?

Vous avez le choix entre la gestion libre, horizon retraite et pilotée. La gestion libre vous offre une liberté totale pour administrer votre épargne à votre guise. Quant à la gestion accompagnée, elle aide à confier votre épargne à l'assureur. Vous bénéficiez ainsi d'un accompagnement et d'une sécurisation progressive de votre investissement.

Avec la gestion pilotée, votre épargne est confiée à un expert des marchés financiers. Ce dernier se chargera de répartir votre argent dans le temps en privilégiant les supports d'investissement les plus adaptés au profil que vous aurez choisi (défensif, équilibré, dynamique, offensif).

PER Linxea Suravenir

Contrat idéal pour les investisseurs qui souhaitent favoriser la sécurité à la place du rendement, le PER Suravenir s'adresse à tout le monde, quel que soit l'âge.

Rendement du fonds en euros

Ce contrat permet d'investir jusqu'à 100% de votre épargne sur un fonds en euros retraite performant. Il vous donne aussi accès à plus de 330 unités de compte, dont 52 trackers. Cette offre vous aide aussi à choisir des supports innovants tels que des ETF, des SCPI et des unités de compte labellisées ISR.

Frais et conditions

Les frais de gestion sur les unités de compte sont fixés à 0,6% par an. Quant aux frais de dossier, versement et arbitrage, ils sont nuls. Les frais d'entrée sur les unités de compte sont aussi à 0% (hors SCPI, SCI et ETF). Les frais de transfert d'un PER, lorsque le contrat sortant à moins de 5 ans, sont fixés à 1% du montant du capital transféré. Le contrat PER Suravenir est disponible à partir de 1000 €.

Les différents modes de gestion disponibles

Le PER Suravenir est accessible grâce au mode de gestion accompagnée également appelée « horizon retraite » et l'option libre. Si vous optez pour la première formule, vous avez le choix entre 3 types de profil :

• Prudent horizon retraite,
• Équilibre horizon retraite,
• Dynamique horizon retraite.

En optant pour la gestion libre, vous décidez de la façon dont vous allez investir votre épargne.

PER Linxea Apicil

Avec le contrat Linxea PER Apicil, vous pouvez assurer votre retraite tout en diminuant votre revenu imposable dans la limite des plafonds en vigueur. Cette offre est accessible aux adultes, mais aussi aux mineurs. Elle permet de regrouper l'ensemble de vos produits d'épargne retraite.

Rendement du fonds en euros

Le contrat Linxea PER aide à investir jusqu'à 50% de votre épargne sur le fonds en euros Apicil Euro Garanti. Il propose également plus de 400 supports innovants comme des SCPI, des ETF, des actions et des unités de compte labellisées ISR. Le ticket d'entrée de ce contrat est de 1000 €.

Frais et conditions

Le PER Linxea Apicil est soumis à 0% de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage. Il n'y a également pas de frais de gestion horizon retraite. L'adhésion au GERP (Groupement d'épargne retraite populaire) s'élève à 8 € directement prélevés sur les frais de gestion. Ces derniers sont de 0,6% sur les unités de compte.

Comment gérer votre contrat ?

La gestion du contrat peut se faire seule (libre) ou avec un accompagnement d'experts. La gestion en solo vous permet de décider seul de la proportion de fonds en euros sans risque qui vous convient et de sa répartition sur d'autres supports non garantis en capital. Avec l'accompagnement d'experts, l'assureur vous propose 3 profils pour gérer votre épargne : défensif, équilibré et dynamique.

Tableau comparatif des PER Linxea

Les autres produits d'épargne financière Linxea

En plus des offres d'assurance-vie et des produits d'épargne retraite, la société de courtage en ligne propose également d'autres produits d'épargne financière aux particuliers.

Les contrats de capitalisation

Ressemblant beaucoup à l'assurance-vie, les contrats de capitalisation sont nettement moins connus. Ils ont également de nombreux points communs. Par exemple, la fiscalité de ces deux contrats est identique en cas de retrait pendant la période de détention. Les charges fiscales des contrats de capitalisation restent toutefois plus élevées en cas de décès. Vous pouvez néanmoins faire des optimisations grâce à des donations en cours de contrat.

Trois offres de capitalisation sont accessibles chez Linxea :

• Linxea Avenir Capitalisation 2,
• Linxea Spirit Capitalisation 2,
• Linxea Capitalisation (correspondant à Linxea Vie).

Les conditions de souscription de ces contrats chez le courtier sont les mêmes que celles des assurances-vie correspondantes.

Le PEA

Convenant parfaitement aux personnes qui envisagent d'investir leur épargne dans des actions françaises ou européennes, le plan d'épargne en actions Linxea permet de bénéficier d'un cadre fiscal particulièrement avantageux. Cette enveloppe fiscale est par exemple exonérée d'impôts après 5 ans. De plus, son plafond est de 150 000 €.

La particularité avec Linxea est qu'il offre un PEA Assurance. Ce dernier prend la forme d'un contrat de capitalisation avec l'option fiscale PEA. Il possède donc des avantages supplémentaires par rapport à un PEA bancaire. Il aide par exemple à demander une avance, mettre en place des options de gestion automatique, sortir en rente viagère.

Le PEA assurance et le PEA bancaire ne peuvent cependant pas être cumulés. Grâce au contrat Linxea Avenir PEA, vous avez la possibilité d'investir sur plus de 100 supports ETF et OPCVM qui ne sont pas garantis en capital.

Les frais de dossier, de versement, d'arbitrage, et d'entrées sur les unités de compte sont nuls. Le courtier applique des frais de transaction ETF de 0,1% ainsi que des frais sur rentes de 3%. Vous pouvez faire des versements libres ou programmés afin d'alimenter le compte.

Vous pouvez comparer avec Taux les principaux PEA du marché afin de vous tourner vers le courtier qui propose la solution la plus avantageuse.

Les SCPI

Particulièrement appréciés par les épargnants, les SCPI offrent la possibilité d'investir dans l'immobilier sans les contraintes de la gestion en direct. Vous avez le choix entre une cinquantaine de SCPI dont :

• Epargne Pierre de la société ATLAND Voisin (rendement de 5,28% en 2022),
• Pierval Santé d'Euryale AM (rendement de 5,35% en 2022, spécialiste de la santé),
• Primovie de Primonial REIM (rendement de 4,51% en 2022),
• Cœur des Régions de Sogenial Immobilier (rendement de 6,40% en 2022),
• Immorente de SOFIDY (rendement de 4,82% en 2022)…

Linxea propose 3 façons d'investir en société civile de placement immobilier (hors assurance-vie). Vous pouvez acheter des parts de SCPI en nue-propriété (en démembrement), en pleine propriété ou à crédit.

Par ailleurs, Linxea offre l'opportunité de comparer ses assurances-vie, PER et SCPI directement sur son site internet. Cet outil vous aide à investir dans les meilleurs produits de placement et à choisir le courtier le plus compétitif du marché.

Taux, votre comparateur d'assurances et produits financiers, vous permet également de comparer gratuitement les tarifs bancaires et les formules de différents assureurs en France. Grâce à ses comparatifs, vous pouvez réaliser des économies sur vos contrats.

Avis sur Linxea

Linxea fait partie des meilleures sociétés de courtage spécialisées dans l'épargne en ligne pour les particuliers en France. Il représente une excellente alternative aux banques traditionnelles et propose une large gamme de produits qui répondent parfaitement aux besoins de ses clients (assurance-vie, PER, SCPI, produits de défiscalisation, produits structurés, etc.).

Le courtier pratique aussi une politique de prix particulièrement intéressante, orientée vers les intérêts des épargnants. Les rendements sont en général satisfaisants et ils varient en fonction du fonds en euros, du contrat souscrit et du taux général du marché.

Parmi les points faibles, on note que les recherches d'informations sur le site internet Linxea sont parfois un peu difficiles en raison des nombreuses données présentes sur certaines pages. De plus, l'espace client est perfectible.

Conclusion

En matière d'épargne, les produits et services proposés par Linxea sont plus avantageux que ceux offerts par les banques en ligne et les banques traditionnelles. La société de courtage en ligne dispose des meilleures assurances-vie et des offres PER les plus attractives du marché. Les frais de gestion sont très bas et les unités de compte sont très diversifiées. Les investisseurs bénéficient aussi d'un accompagnement sur mesure pour une gestion efficace de leur capital. Le service client de qualité est aussi proposé.

Les services du courtier en ligne s'adressent à tous les épargnants, qu'ils soient débutants ou experts dans la gestion de patrimoine. N'hésitez pas à comparer les offres du courtier par rapport à celle du marché grâce au comparateur Taux.

FAQ

Qui est Linxea ?

Linxea est une société de courtage française spécialisée dans l'épargne et le conseil en investissement. Elle propose une fiscalité avantageuse et vous permet d'investir dans les fonds en euros et les fonds indiciels. Cette entreprise se distingue par son approche digitale et sa plateforme en ligne qui vous permet de gérer vos investissements de façon autonome.

Quels sont les produits d'épargne proposés par Linxea ?

Le courtier en ligne propose 4 contrats d'assurance-vie et 3 produits d'épargne retraite. Il offre aussi la possibilité d'investir dans des parts de plus d'une cinquantaine de sociétés de valorisation immobilière (SCPI). Il met aussi différents mécanismes de défiscalisation à votre disposition.

Quelle est la meilleure assurance-vie Linxea ?

La formule Linxea Spirit 2 est idéale pour dynamiser vos économies et viser des rendements élevés. Si vous recherchez une assurance-vie classique, tournez-vous vers le contrat Linxea Vie. Le contrat Linxea Zen convient quant à lui pour les investissements socialement responsables et les actifs immobiliers. L'offre Linxea Avenir est la plus complète et la plus avantageuse proposée par le courtier.

Que vaut le service client Linxea ?

Linxea a un service client disponible, réactif, agréable et efficace. Il est accessible du lundi à vendredi de 9 heures à 18 heures sans interruption. Vous pouvez également de demander un rappel en ligne, en précisant un créneau horaire de contact.