Décryptage des offres et services du groupe Allianz

Avec une histoire qui s'étend sur plus d'un siècle et demi depuis sa fondation en 1890 en Allemagne, Allianz a évolué pour devenir l'un des leaders européens de l'assurance et des services financiers. Présent dans plus de 70 pays, la compagnie se distingue par ses nombreuses offres et sa proximité avec les clients. Elle s'applique à les accompagner à chaque étape de leur vie, pour la prévention des risques, l'assurance des biens ou la gestion des actifs. Votre comparateur Taux récapitule dans ce guide les informations à savoir sur les offres d'Allianz pour vous aider à faire le bon choix.

Les performances financières et chiffres clés du groupe Allianz

Allianz affiche une performance financière solide et constante depuis de nombreuses années. En 2022, le groupe a généré un chiffre d'affaires de 152,7 milliards d'euros et un résultat opérationnel de 14,2 milliards d'euros. Avec 2 141 milliards d'euros d'actifs sous gestion, incluant ceux pour compte de tiers, l'assureur maintient sa position de leader mondial en gestion d'actifs.

Son ratio de solvabilité s'est élevé à 201%, dépassant largement les normes réglementaires. Le 15 décembre 2023, la compagnie a été classée 1re capitalisation boursière en Europe (parmi les assureurs). Elle compte plus de 122 millions de clients dans plus de 70 pays (dont 5,2 millions en France) et une équipe de 159 000 collaborateurs.

En France, la société a généré en 2022 un chiffre d'affaires de 11,8 milliards d'euros, réparti entre 7,2 milliards en Santé-Vie et 4,6 milliards en IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) Les ratios de solvabilité de 144% en Vie et 159% en IARD démontrent une stabilité financière continue. Le résultat opérationnel était de 1,09 milliard d'euros.

L'expertise de la compagnie lui a valu de nombreux trophées dont celui de l'assureur le plus actif en matière de développement de l'économie réelle aux Prix des Couronnes Instit Invest 2021. Selon le classement Interbrand 2023, Allianz occupe la première place en tant que marque d'assurance mondiale. Elle a reçu la même année des Labels d'excellence par les Dossiers de l'Épargne pour 17 produits. Elle bénéficie également d'une notation AA, avec des perspectives stables, accordée par l'agence renommée Standard & Poor's.

Quelles sont les offres d'assurance d'Allianz aux particuliers ?

Allianz vous propose aux particuliers une gamme d'assurances adaptées à chaque étape de votre vie. Couverture santé, assurance habitation, protection automobile et solutions pour la retraite, cette entreprise répond aux besoins spécifiques avec des options personnalisables. Un accompagnement fiable pour sécuriser l'avenir financier et le bien-être de chacun.

Assurance auto Allianz

L'assurance auto d'Allianz se distingue par sa flexibilité et sa capacité à s'ajuster aux exigences individuelles des conducteurs. Offrant protection contre les dommages, assistance en cas d'accident et couvertures complémentaires selon les besoins, Allianz assure une tranquillité d'esprit sur la route, avec des formules modulables pour chaque profil.

Tableau des garanties de base incluses dans les formules classiques

Tableau des garanties optionnelles ou options à la carte par formule

En plus de ces formats classiques, la compagnie allemande propose l'assurance auto au kilomètre et un contrat à destination des conducteurs malussés ou résiliés. Les tarifs appliqués varient en fonction du forfait choisi, des options sélectionnées, du kilométrage et de votre profil.

Assurance deux-roues Allianz : moto, scooter, vélo…

Pour les deux roues, la compagnie Allianz propose quatre formules d'assurance. Le forfait obligatoire couvre la responsabilité civile et la défense pénale et le recours en cas d'accident. Les options comprennent : la garantie conducteur, l'assistance et la protection juridique. L'offre intermédiaire ajoute des couvertures contre les catastrophes naturelles, le vol, l'incendie et les forces de la nature. En option, vous avez la garantie équipements.

La formule « Collision » comprend toutes les options précédentes, avec en plus la garantie dommage par collision et l'indemnité crédit-bail en option. Le forfait « Tous Risques » englobe quant à lui tous les niveaux de couverture précédents (sauf dommage par collision), avec la garantie dommages accidents. Le coût de cette assurance deux-roues varie en fonction du type du véhicule (citadine, sportive), de sa cylindrée, de son état (neuve ou d'occasion) et de vos besoins en couverture.

Assurance Allianz pour les autres véhicules

Cette formule permet de couvrir les véhicules spécifiques suivants : voitures de collection, camping-cars, voitures sans permis (voiturettes), quads, motoculteurs, etc. Vous pouvez également assurer les EDPM (engins de déplacements personnels motorisés) dont les trottinettes électriques, hoverboard, gyroroues ainsi que les cyclomobiles légers.

Pour les nouvelles mobilités, trois packs sont proposés :

• la formule Obligatoire avec la responsabilité et la défense pénale,
• la formule Sérénité (formule obligatoire + garantie conducteur jusqu'à 250 000 euros),
• la formule Sérénité + qui renforce la garantie conducteur (jusqu'à 1 000 000 euros).

Le contrat est accessible à partir de 4,60 euros par mois.

Assurance habitation Allianz

Connu sous le nom de Multirisque Habitation (MRH), ce contrat propose une couverture pour les propriétaires ou locataires d'appartements ou de maisons. Allianz propose une approche flexible en vous permettant de composer votre propre pack en fonction de vos besoins.

Les garanties offertes comprennent la responsabilité civile, la défense pénale et le recours suite à un accident, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et technologiques. Les risques de cambriolage, bris de glace, vandalisme, incendies et les événements climatiques peuvent être aussi couverts.

En dehors de la Multirisque Habitation classique, la compagnie propose aussi un contrat déménagement, une assurance studio ou petite surface dès 8,25 euros par mois et un package de couvertures équipements. Ce dernier propose une couverture selon le forfait choisi pour les appareils électroniques, les objets du quotidien, les dispositifs d'énergie renouvelable, la piscine ou la cave à vins.

Une assurance propriétaire non-occupant (PNO) est aussi disponible avec des garanties essentielles (responsabilité civile, incendie, explosion, dégât des eaux, attentat, catastrophes naturelles…) et une large gamme d'options.

Assurance prêt immobilier

L'assurance emprunteur proposée par Allianz permet de réaliser d'importantes économies (pouvant atteindre 15 000 euros) par rapport à la moyenne du marché. Elle comporte de nombreux avantages :

• absence de frais de dossier,
• réduction de 10% pour les co-emprunteurs,
• garanties plus avantageuses que celles des banques prêteuses,
• package de services d'assistance,
• possibilité de bénéficier d'une couverture sur mesure, etc.

Dans le contrat sont incluses systématiquement les garanties de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) et de décès. Vous pouvez par la suite ajouter des options couvrant les risques d'incapacité de travail, d'invalidité, de perte d'emploi ou de maladies redoutées selon vos besoins. Utilisez le comparateur en ligne Taux pour avoir les détails sur cette assurance et comparer l'offre de Allianz avec celles des autres assureurs du marché.

Mutuelle Allianz santé

Allianz dispose d'une complémentaire santé qui comprend divers niveaux de garanties pour les particuliers actifs salariés ou TNS (travailleurs non salariés), les seniors et toute la famille. Vous avez la possibilité de renforcer votre couverture sur les postes de soins essentiels tels que :

• l'hospitalisation,
• l'optique,
• les aides auditives,
• les soins dentaires.

En plus de cette mutuelle santé, une gamme diversifiée de contrats prévoyance et dépendance est accessible chez le même assureur pour mieux compléter les prestations de la Sécurité sociale. Si vous êtes résident français, mais que vous travaillez en Suisse, l'assurance santé Frontaliers suisses peut vous intéresser. Cette offre permet d'être remboursé selon le forfait choisi pour les soins reçus aussi bien en France qu'en Suisse.

Assurance santé chien chat

L'assurance santé pour animaux de compagnie de Allianz couvre les frais vétérinaires liés à des maladies ou un accident de votre chien ou de votre chat. Elle se décline en trois contrats (Budget, Sérénité et Confort) avec la possibilité de choisir le niveau de couverture adapté aux besoins de l'animal.

La formule de base couvre la maladie avec chirurgie, 70% du remboursement des médicaments prescrits et des consultations. Les remboursements sont plafonnés à 1400 € par an. Le contrat est sans franchise, avec un délai de carence de 48 h pour les accidents et 6 mois pour la chirurgie liée à une maladie. L'offre intermédiaire porte pour sa part le plafond annuel de garantie à 1700 € et ajoute la couverture des maladies sans chirurgie (délai de carence 45 jours), ainsi que l'assistance. Une franchise de 20 € est appliquée au contrat.

La formule Confort est enfin composée de différents éléments :

• prise en charge des maladies avec et sans chirurgie,
• 80% du remboursement des médicaments prescrits et des consultations,
• 30 € de franchise par an,
• 2 200 € de remboursement maximal par an,
• assistance,
• 60 € de forfait prévention par an (pour les actes de prévention tels que les vaccins, la stérilisation et les traitements antiparasitaires),
• accompagnement fin de vie plafonnée à 100 € l'an.

Les trois contrats prennent en charge les cas d'accident pour votre chien.

Le coût de l'assurance santé chien/chat varie en fonction de la race de l'animal, de son âge, des garanties et du format choisi. Allianz l'offre en général à des tarifs avantageux, à partir de 10,87 € par mois pour un chien et 9,11 € pour un chat.

Assurance famille

Chez Allianz, vous avez une gamme complète d'assurances famille qui prend en charge les aspects importants du quotidien, les loisirs et la vie scolaire des enfants. La Garantie Accidents de la Vie (GAV) offre par exemple une excellente couverture contre divers accidents qui peuvent survenir à votre domicile, pendant les loisirs ou lors des vacances sur un membre de la famille. Pour sa GAV, Allianz a reçu le Label d'Excellence en 2023 décerné par les Dossiers de l'Épargne.

L'assureur propose également dans cette gamme l'assurance scolaire pour les enfants à l'école maternelle ou primaire, au collège, dans un lycée ou à l'université. Elle couvre divers scénarios, dont le vol des affaires personnelles, les accidents corporels et l'immobilisation à la maison. Vous pouvez souscrire ce contrat obligatoire pour les activités périscolaires de votre enfant telles que les classes découvertes.

Les assurances loisirs de la même gamme « famille » s'adressent quant à elles aux passionnés de voyage, de camping et de musique. Ces solutions vous aident à assurer entre autres vos expéditions de chasse, votre voyage en France ou à l'étranger, vos instruments de musique, votre bateau, vos sports, votre matériel de camping, etc.

Les offres d'assurance-vie

Dans la gamme des assurances-vie, Allianz propose aux particuliers des options qui facilitent la constitution ou la diversification de l'épargne et la transmission de patrimoine. Elles vous permettent également de bénéficier d'une fiscalité avantageuse.

Assurance Allianz vie fidélité

L'assurance Allianz vie fidélité vous permet d'accéder à des supports d'investissements variés. Cette solution propose une dynamisation des performances même au-delà de la 6e année. En cas de progression des marchés, vous pouvez ainsi espérer un supplément de performance. Des options complémentaires sont également disponibles pour assurer la transmission d'un capital en cas de décès.

Allianz4Life formule épargne

L'Allianz4Life formule épargne aide quant à elle à valoriser votre épargne avec les hausses des marchés financiers tout en bénéficiant d'une protection en cas de baisse. Cette solution innovante est disponible en deux formats (Épargne et Retraite). Elle est pratique pour profiter des marchés financiers avec un support d'investissement diversifié et de plusieurs options de limitation de perte en capital.

Assurance-vie handicap

Spécialement conçue pour les particuliers en situation de handicap ou leurs proches, l'offre Assurance-vie handicap est disponible en deux formules : la prévoyance handicap pour couvrir et anticiper l'avenir et l'épargne vie handicap qui permet de constituer un capital afin de garantir le versement de revenus dans le futur.

Assurance retraite Allianz

Dans sa gamme d'assurances retraite, la compagnie allemande propose des solutions flexibles pour vous accompagner dans cette nouvelle phase de la vie. Deux produits s'y démarquent : Allianz PER Horizon et la Formule Retraite d'Allianz4Life.

Allianz PER Horizon est un plan d'épargne retraite (PER) individuel qui donne la possibilité de constituer un complément de retraite et de réaliser d'importantes économies d'impôts. Il est accessible tant aux salariés qu'aux indépendants et aide chacun à ajuster son rythme d'épargne (minimum 50 € par mois).

Lors du départ à la retraite, vous pouvez opter pour la récupération de votre argent sous forme de rente, de capital ou d'une combinaison des deux. Avant la retraite, vous bénéficiez de plusieurs avantages et l'épargne est accessible en cas de besoins financiers urgents ou pour la réalisation de projets tels que l'acquisition d'une résidence principale.

La formule Retraite d'Allianz4Life permet quant à elle de constituer un complément de ressources pour sa retraite grâce aux marchés financiers. Cette solution vise à tirer profit des hausses ou opportunités des marchés pour assurer une augmentation d'un capital (minimum 30 000 euros) sans risquer de subir des pertes en cas de baisse.

Un montant minimum du portefeuille constitué vous est garanti par an tout au long de votre retraite. Le capital reste disponible et peut être racheté en cas de nécessité. En cas de décès, le reste non consommé est transmis aux héritiers bénéficiaires, même si vous n'avez pas souscrit l'une des solutions de transmission de l'assureur : Allianz intergénérations, Vie Génération ou Continuité.

Que propose Allianz aux professionnels et aux entreprises ?

Allianz a conçu pour les professionnels ou chefs d'entreprise des offres qui aident à assurer la pérennité de leurs activités ou la protection de leurs employés. Taux vous décrypte ici quelques solutions phares proposées.

Assurance multirisque Pro

Ce contrat d'assurance multirisque professionnelle prend en charge les dommages potentiels d'un incendie, d'une explosion, des événements climatiques, des dégâts des eaux, d'un vol ou d'actes de vandalisme. Elle regroupe plusieurs garanties couvant bâtiments professionnels, machines, matériels, mobiliers, marchandises et les risques liés à chaque type d'activité :

• la garantie Dommages aux biens,
• la Responsabilité civile professionnelle (RC Pro),
• la garantie Pertes d'exploitation,
• la protection juridique.

Cette offre de la compagnie peut couvrir vos besoins si vous êtes artisan, commerçant, professionnel libéral ou du domaine agricole. Elle est modulable selon votre secteur d'activité ou votre métier. Servez-vous des tableaux comparatifs de Taux pour l'étudier par rapport aux assurances multirisques Pro des autres compagnies.

Assurance Allianz des biens professionnels

À travers cette gamme de produits, Allianz vise à proposer une couverture optimale à l'ensemble des biens indispensables pour assurer la pérennité des activités d'une entreprise. Le groupe allemand vous permet d'adhérer à une assurance des locaux professionnels pour protéger les biens immobiliers et les stocks de marchandises de votre entreprise.

Grâce à une autre solution spécifique pour les équipements, vous pouvez bénéficier d'une indemnisation lorsque des équipements vitaux pour la production ou la gestion tombent en panne ou sont endommagés.

L'assurance transport de marchandises garantit l'acheminement des biens confiés à un professionnel et ceux transportés par l'entreprise elle-même, quel que soit le mode de transport employé. La couverture des œuvres d'art et collections de la même gamme est destinée aux musées, fondations, entreprises et collectivités publiques. Elle protège particulièrement les biens ou œuvres d'exception contre le vol, le vandalisme, la perte et la casse.

Assurance pour véhicule professionnel

L'offre d'assurance des véhicules professionnels comporte des solutions pour couvrir toute la flotte automobile d'une entreprise, le véhicule personnel du dirigeant ou l'auto dédiée pour les missions du personnel. Elle reste modulable pour la protection de la plupart des véhicules utilisés dans le cadre des activités (utilitaires, camions, semi-remorques…).

Les niveaux de couverture offerts sont presque identiques à celle des formules classiques (tiers, intermédiaire, tous risques) de l'assurance auto avec des options à la carte pour une couverture sur-mesure. Les tarifs diffèrent cependant en fonction du type de véhicule et du niveau de risque. Retrouvez dans le comparatif de Taux sur les meilleures assurances auto professionnelles, les détails sur cette offre d'Allianz et celles des autres assureurs.

Assurances des salariés

Allianz propose aux entreprises des solutions d'assurance pour leurs salariés, englobant prévoyance, santé et retraite. Ces offres visent à protéger les employés dans leur vie professionnelle et personnelle, favorisant ainsi un environnement de travail sécurisé et motivant. Elles contribuent au bien-être et à la sécurité financière des collaborateurs.

La mutuelle santé collective propose une couverture modulable qui permet aux entreprises installées en France ou ailleurs de répondre aux besoins en soins de santé de leurs salariés. Cette solution couvre divers postes de soins, notamment l'hospitalisation, les soins courants, la médecine douce, la santé mentale, le dispositif auditif, l'optique et le dentaire.

L'assurance prévoyance collective est quant à elle un ensemble de garanties conçues pour protéger les salariés et leurs proches contre les risques liés à la personne (maladie, incapacité, invalidité et décès). Des services complémentaires d'assistance ainsi que des moyens de prévention sont également mis à disposition, peu importe le niveau de couverture choisi.

À travers la solution de retraite collective dénommée Allianz PER Entreprise, l'assureur propose un cadre fiscal et social avantageux pour aider les salariés à se constituer un complément de retraite. Ce dispositif est disponible en 3 formules de gestion financière (Evolutive, Libre et Garantie) avec possibilité de modifier son choix sur tout ou une partie de l'épargne.

Programme d'épargne salariale, le plan d'épargne d'entreprise (PEE) Allianz permet pour sa part aux employés de se constituer un pactole tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Ils peuvent effectuer des versements réguliers ou ponctuels et l'employeur peut contribuer avec des abondements pouvant atteindre 8% du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). L'épargne, investie en valeurs mobilières, est bloquée pendant 5 ans, mais des déblocages anticipés sont possibles. Les plus-values sont exonérées d'impôts sur le revenu, mais les prélèvements sociaux s'appliquent. Ce dispositif favorise la constitution d'une épargne à long terme dans un cadre fiscal et social attractif.

Les branches et autres offres du groupe Allianz

L'assureur allemand propose d'autres offres spécifiques aux particuliers ou aux entreprises. Allianz Banque est par exemple une filiale de la compagnie dont les prestations sont accessibles en ligne. Elle propose particulièrement une offre de compte courant comprenant la fourniture de cartes bancaires Visa et de chéquiers. Pour les placements et l'épargne, elle propose divers livrets à l'instar du livret A ainsi que des solutions boursières (comptes-titres ordinaires, PEA…). En matière de crédits, elle propose des solutions immobilières, dont l'offre Allianz Immo et des prêts personnels.

Allianz Trade est pour sa part spécialisée dans la fourniture de prestations d'assurance-crédit, de recouvrement de créances, de cautions et garanties, ainsi que d'assurance-fraude aux entreprises.

Important gestionnaire d'actifs, Allianz Global Investors réunit quant à lui plus de 600 professionnels de l'investissement dans 20 bureaux mondiaux. Il gère au total 578 milliards d'euros (d'après l'estimation de 2022). Axée sur des investissements à long terme, la société vise à créer de la valeur pour ses clients en s'engageant activement et en anticipant leurs besoins.

Allianz Immovalor est enfin une société de gestion affichant une capitalisation de 5,8 milliards d'euros d'actifs. Agréée par l'AMF en 2007, elle s'est distinguée sur le marché des SCPI avec divers fonds d'investissement, notamment 8 SCPI fiscales, 1 SCPI résidentiel, 1 SCPI de bureaux, 6 SCI, et 5 OPPCI.

Avis sur les offres et services du groupe Allianz

Les assurés de la compagnie sont très satisfaits de manière générale par la réactivité et l'efficacité du service, l'accompagnement disponible et le professionnalisme des équipes. Les clients mettent également en avant la possibilité de trouver des contrats d'assurance modulables. Allianz propose également des tarifs compétitifs par rapport à la moyenne du marché. Que ce soit pour la souscription ou la signature des documents, les opérations sont aussi faciles à réaliser avec cette compagnie.

Allianz connaît surtout du succès auprès de sa clientèle parce qu'il propose une gamme complète de couvertures dans presque tous les domaines. Une application mobile est disponible pour faciliter la gestion des contrats aux clients.

Certains assurés déplorent cependant les lenteurs dans le traitement des dossiers après un sinistre. Ils ont aussi relevé des problèmes de communication avec le service client.

Récapitulatif des avis et notes d'Allianz France sur internet

Conclusion

La compagnie Allianz se distingue des autres assureurs par son engagement envers l'innovation et ses multiples offres à l'endroit des particuliers ou des entreprises. Ses produits d'assurance sont surtout appréciés pour leur caractère flexible et les tarifs compétitifs. L'approche personnalisée, alliée à la qualité des garanties et à l'accessibilité des prestations, le positionne comme un acteur majeur sur le marché de l'assurance.

Utilisez le comparateur Taux pour effectuer rapidement une analyse approfondie de ses produits par rapport à ceux des autres assureurs.

FAQ

Comment obtenir un devis d'assurance auprès d'Allianz ?

Vous pouvez obtenir votre devis sur le site officiel d'Allianz ou en vous rendant dans l'agence la plus proche de chez vous.

Comment contacter le service client de Allianz ?

Pour contacter le service client, vous pouvez composer le numéro 0 978 978 080. Il est disponible du lundi au vendredi de 9 h à 20 h et le samedi de 9 h à 17 h. Si vous préférez le contact en ligne, vous avez la possibilité de joindre un conseiller Allianz en vous connectant à votre espace client ou en envoyant un mail à l'adresse clients@allianz.fr.

Comment accéder pour la première fois à son espace client en tant que particulier ?

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