Que vaut réellement Trading 212, le courtier sans commission ?

Le courtier en Bourse Trading 212 a connu une ascension impressionnante à partir de 2020. La hausse de son chiffre d'affaires liée à une demande de plus en plus importante a d'ailleurs conduit le broker à suspendre les nouvelles inscriptions en février 2021. Aujourd'hui, la fintech basée à Londres souhaite conquérir le marché européen avec une offre sans commission sur plusieurs places boursières.

Vous souhaitez ouvrir un compte sur cette plateforme et investir directement en ligne sur les actifs disponibles ? Taux, votre partenaire spécialiste des finances personnelles, présente ici tout ce que vous devez savoir sur les produits et services commercialisés par cette broker.

Présentation de la fintech Trading 212

Trading 212 se distingue par sa volonté de démocratiser les marchés financiers grâce à des applications et fonctionnalités conçues pour les débutants. Son objectif ? Rendre plus intuitive la négociation d'ETF (Exchange Traded Funds), d'actions, de devises et des différents autres actifs susceptibles de diversifier votre portefeuille.

Historique du broker

L'histoire de cette société de courtage a commencé en 2004 en Bulgarie avec la création de Avus Capital par Borislav Nedialkov et Ivan Ashminov. Le courtier concentrait son offre sur les marchés d'Europe de l'Est tout en nourrissant l'ambition d'étendre ses activités. Elle cible dès lors une clientèle européenne grâce à sa licence bulgare obtenue en 2011.

En 2014, Borislav Nedialkov indique dans une interview accordée à Finance Magnates que son équipe constate « un fort potentiel de croissance au Royaume-Uni ». Il déclare aussi que les plus grands marchés de sa plateforme en dehors de ce pays sont la Pologne, l'Allemagne et l'Italie.

Avus Capital UK a vu alors le jour en 2014 pour renforcer la légitimité du courtier et répondre convenablement à la demande sur place. La fintech, autorisée par la Financial Conduct Authority (FCA), a alors changé de dénomination et est devenue Trading 212.

Après l'entrée en vigueur du Brexit, le broker s'est installé aussi à Chypre pour consolider ses activités. Grâce à ce nouveau cap, les traders de plusieurs pays européens, dont la France, peuvent désormais s'inscrire sur cette plateforme en ligne.

La fintech de courtage en quelques chiffres

Trading 212 met en avant son offre de placement sans frais sur les ETF et les actions. Le courtier propose aussi des CFD (Contracts for Difference) sur le Forex, indices et matières premières qui ciblent les marchés du monde entier.

La plateforme en ligne enregistre près de 1,5 million d'utilisateurs en 2022. La plupart de ces comptes ont d'ailleurs été créés au cours de la saga GameStop. Le broker est passé de 50 000 à 2,5 millions de clients en 2024. Il a par ailleurs près de 3,5 milliards d'actifs et fonds sous gestion.

La société intervient dans la plupart des pays grâce à ses nombreuses accréditations. Son offre ne s'adresse cependant pas aux investisseurs résidant au Canada, aux États-Unis et en Belgique.

Les agréments et garanties du courtier

La société de courtage d'origine bulgare base ses activités sur 4 licences. Elle est enregistrée en Bulgarie auprès de la Commission de contrôle financier qui régule ses opérations sous le numéro RG-03-0237.

Trading 212 UK Ltd est accréditée au Pays de Galles et en Angleterre. Son activité commerciale est régulée et autorisée par la FCA sous le numéro 609146. La licence chypriote de ce courtier est quant à elle délivrée à Trading 212 Markets Ltd par la Commission de surveillance financière de Chypre (CySEC). L'entreprise est immatriculée au registre 398/21.

La filiale australienne de ce broker est pour sa part enregistrée auprès de l'Australian Securities and Investments Commission. Cet organisme régule et agrée les activités de Trading 212 AU PTY LTD qui détient le numéro AFSL 541122.

Tous les fonds des clients de cette fintech sont domiciliés dans des comptes bancaires distincts de ceux de la société. Ils sont garantis par le régime d'indemnisation des services financiers (FSCS) et le fonds d'indemnisation des investisseurs (ICF). Ils prévoient une indemnisation de 90% dans l'éventualité d'un défaut de paiement. Les plafonds de remboursement sont respectivement de 85 000 GBP et 20 000 EUR pour chaque trader.

Quelles sont les offres du broker ?

Le courtier londonien vous propose 3 comptes et plusieurs instruments financiers : Invest, CFD et ISA. Les investisseurs résidant en France n'ont toutefois accès qu'à la première offre. La plateforme dédiée aux contrats de différence est inaccessible et le dernier compte est exclusif aux résidents du Royaume-Uni. Taux se concentre ici sur les deux principales formules du broker.

Le Trading 212 Invest

Le Trading 212 Invest permet de trader jusqu'à 13 000 actions et ETF réels. Vous achetez les actifs, attendez qu'ils prennent de la valeur et les vendez au moment opportun pour réaliser des gains.

Ici, le propriétaire des titres est soit le courtier, soit une entité intermédiaire. Vous avez le statut d'usufruitier sur les valeurs que vous détenez. Elles sont conservées sur un compte commun chez Interactive Brokers.

Le broker vous aide à négocier des fractions d'actions. Cette approche offre la possibilité d'ouvrir plusieurs positions sur des instruments très chers sans payer le prix du titre entier. À titre illustratif, vous pouvez passer une commande pour acheter une part de 0,1 sur une action de 200 euros en payant 20 euros.

Avec ce compte, vous pouvez passer des ordres : Limit, Fractionné, Stop, Stop Limit.

Le Trading 212 Invest s'adresse aux investisseurs débutants et aux traders qui souhaitent investir sur le long terme.

Le Trading 212 CFD

Pour améliorer le rendement de vos placements, le Trading 212 CFD fait intervenir la notion d'effet de levier. Le courtier vous invite à acheter des CFD en actions, indices, ETF, matières premières et Forex. Ces unités liées à ces instruments ne représentent néanmoins pas les actifs sous-jacents.

Il n'y a aucune commission de courtage ni aucuns frais cachés, mais des spreads sont parfois facturés. L'offre inclut par ailleurs une protection sur solde négatif. Vous pouvez par ailleurs spéculer sur les variations du prix de l'instrument choisi pour prendre des positions courtes ou longues.

Le Trading 212 CFD s'adresse aux spéculateurs perméables au risque qui souhaite faire du profit sur le court terme.

Tableau synthétique des comptes disponibles chez Trading 212

Quelles sont les fonctionnalités proposées sur cette plateforme ?

Se distinguant par sa plateforme intuitive, Trading 212 vous offre l'accès à des actions, des devises, des indices et des matières premières. Vous bénéficiez d'outils d'analyse technique avancés, de graphiques interactifs et d'une option de compte démo pour s'exercer sans risque. La plateforme permet également le trading fractionné, rendant l'investissement accessible à davantage de personnes avec des moyens limités.

L'AutoInvest

L'AutoInvest vous aide, en tant qu'investisseur débutant ou trader qui visent la performance sur le long terme, à automatiser votre stratégie de placement. Constituez un panier d'actifs avec le nombre d'instruments de votre choix (ETF ou actions). L'outil offre ensuite la possibilité de prendre des positions sur toutes les valeurs ciblées de manière simultanée.

Chaque titre sélectionné intègre votre diagramme d'investissement. Vous pouvez par ailleurs programmer le réinvestissement des dividendes ou un versement mensuel pour votre panier.

Le système d'AutoInvest facilite l'ajustement des proportions à investir dans les parts retenues. Vous pouvez ainsi ajuster votre stratégie selon les fluctuations du marché ou vos nouveaux objectifs financiers. Vous pouvez par ailleurs effectuer des dépôts supplémentaires sans interférer avec le plan en cours.

Les fonds non investis sont disponibles à tout moment et peuvent faire l'objet d'un retrait. Les différents diagrammes accessibles avec cette fonctionnalité facilitent par ailleurs le trading social. Vous pouvez découvrir et commenter les plans d'investissements d'autres traders avec la possibilité de copier le diagramme de votre choix.

Les intérêts sur les fonds non investis

Le courtier rémunère les fonds non investis sur votre compte. Les gains, calculés quotidiennement avec la formule APY standard, reposent sur des valeurs d'entrée. Le processus ne tient pas compte des impôts ni de l'inflation.

La plateforme de Trading 212 propose un simulateur pour estimer le montant que vous êtes susceptible de gagner. Pour activer les intérêts sur le solde, vous devez :

• vous connecter à votre compte,
• choisir l'option « Gagner des intérêts sur les liquidités »,
• suivre la procédure qui s'affiche,
• cliquer sur « Activer ».

Le broker demande par ailleurs d'accepter que votre argent soit placé sur des fonds monétaires qualifiés. Vous pouvez aussi désactiver la fonctionnalité à partir de votre tableau de bord en utilisant l'application mobile du courtier.

Il n'y a pas de limite au montant pouvant générer des bénéfices. Un taux unique s'applique à tous les souscripteurs. L'offre est commercialisée sans aucune restriction de retrait. Vous pouvez donc investir ou retirer les sommes concernées sans frais de pénalité.

Les paiements interviennent chaque jour avec des bénéfices arrondis au centime inférieur. Les gains inférieurs à 0,01 devise s'accumulent jusqu'à atteindre ce palier puis ils sont transférés sur votre compte.

Tableau synthétique des intérêts sur fonds non investis Trading 212

Le trading 24-5 en ligne

Les marchés outre-Atlantique sont uniquement ouverts pendant 6 h 30 chaque jour. Cette fonctionnalité offre un accès ininterrompu aux places boursières NYSE et NASDAQ du lundi au vendredi. Vous pouvez négocier plus de 5600 titres et fractions d'actions sans aucune commission.

La formule inclut 4 sessions de trading :

• 4 h à 9 h 30 ET pour la préouverture,
• 9 h 30 à 16 h ET pour la session normale,
• 16 h à 20 h ET pour la séance d'après Bourse,
• 20 h à 4 h ET pour les horaires de nuit.

L'idée à l'origine de cette offre est de vous permettre de réagir rapidement aux événements majeurs qui ont souvent lieu en dehors des heures classiques. Vous pouvez passer des ordres à cours limité et des ordres de marché sans aucune restriction.

Pour activer ce service, choisissez « Trading 24 h/24, 5j/7 » juste au-dessus de l'option « Contrôler l'ordre ». Il se caractérise néanmoins par une plus grande volatilité, des spreads plus élevés et une liquidité plus faible.

Le prêt d'actions

Le prêt d'actions représente un produit particulier par le biais duquel votre portefeuille est mis à la disposition des emprunteurs de Trading 212. En contrepartie, le courtier reçoit des intérêts qu'il partage à 50% avec vous. Le processus est automatisé pour éviter les retards et vous aider à vendre vos actifs quand vous le souhaitez. Vous continuez aussi à percevoir les dividendes liés à vos actifs prêtés.

Tous les titres concernés par cette opération sont garantis à un minimum de 102% de leur valeur par un collatéral en espèces. Elle s'active directement dans l'application du broker. Vous pouvez désactiver cette fonction à tout moment. Deux jours de Bourse sont néanmoins nécessaires pour compléter le programme.

Le prêt d'actions entraîne la perte de vos droits de vote. Les titres prêtés peuvent servir à des fins de vente à découvert. Les dividendes perçus à titre d'indemnité compensatrice peuvent par ailleurs faire l'objet d'une imposition particulière.

Le transfert de portefeuille

Vous pouvez transférer vos titres vers et depuis d'autres courtiers de façon gratuite, dématérialisée et automatique. Ce nouveau service se déploie progressivement pour un nombre croissant de plateformes et d'utilisateurs depuis le 15 février. Il devrait être entièrement opérationnel le 31 mars prochain.

Pour en bénéficier, vous devez vous rendre dans la rubrique « Menu » de votre compte. Cliquez ensuite sur « Transferts de portefeuille », puis indiquez le type d'opération voulu. Sélectionnez par la suite les actifs à envoyer, signez le formulaire lié à la demande de virement et confirmez enfin la procédure.

Trading 212 ne prélève aucuns frais, mais ce n'est pas le cas de tous les courtiers impliqués dans le transfert. Vous pouvez également transférer l'ensemble du portefeuille, mais les liquidités ne sont pas prises en charge. Vous ne pouvez par ailleurs pas inclure les fractions d'action dans cette opération.

Vous pouvez uniquement annuler votre décision à l'étape d'examen ou d'organisation de la requête pour un transfert entrant. Cette possibilité s'étend au processus d'approbation pour un envoi.

Le contenu didactique

Trading 212 propose plusieurs supports destinés aux traders débutants. Il y a des vidéos sur :

• l'analyse technique,
• l'utilisation de la plateforme,
• les stratégies de trading.

Le broker alimente aussi une chaîne YouTube axée sur la gestion de portefeuille. Pour comprendre ce contenu, vous devez néanmoins maîtriser l'anglais.

Vous avez accès à un compte de démonstration de 50 000 euros pour tester les diverses fonctionnalités avec l'appli mobile. Il est disponible pendant 30 jours et vous pouvez renouveler les crédits virtuels à votre disposition. Vous pouvez ainsi vous entraîner avec des données très proches de celles des marchés réels. Il n'y a toutefois pas de vidéos de trading en live ni de webinaires comme avec la plupart des concurrents.

Quels sont les produits négociables sur cette plateforme ?

Sur Trading 212, vous avez accès à un large éventail d'options d'investissement, y compris des actions individuelles, des ETF, des devises (forex), des matières premières comme l'or et le pétrole, ainsi que des indices majeurs. Cette diversité vous offre la flexibilité de construire un portefeuille diversifié à partir d'une seule et même plateforme.

Les actions

L'achat de titres physiques est possible sur la plateforme avec son offre Invest. Qu'il s'agisse d'une fraction de la valeur ou d'une unité complète, vous pouvez passer un ordre de Bourse et choisir parmi plus de 3000 actions négociables :

• Apple,
• Vodafone,
• Barclays,
• Tesla,
• Netflix,
• Carrefour,
• Xiaomi,
• Amazon…

Le broker propose aussi plus de 1700 CFD pour spéculer sur les fluctuations du prix de ces valeurs sans les détenir.

Matières premières et indices

La société de courtage vous propose de négocier environ 26 valeurs dans ce registre à partir des CFD. L'objectif est de faciliter la diversification de votre portefeuille avec l'or, le pétrole, le cuivre, le cacao, le gaz ou l'argent.

Vous pouvez également trader les capitalisations boursières sur cette plateforme. Ce sont des actions individuelles qui se négocient sur les marchés asiatique, américain et européen. Les plus populaires sont EUROSTOXX 50, France 40, Germany 30, NASDAQ 100, Japan 225 et SPX 500.

Devises et trackers ETF

Trading 212 donne accès au Forex, le plus grand marché financier. Les traders qui ont de l'expérience y spéculent sur les variations des taux de change (EUR/USD, GBP/JPY…). Vous pouvez ainsi vendre et acheter des devises étrangères grâce à plus de 180 paires.

Les fonds indiciels font partie intégrante de l'offre de ce courtier avec des instruments dans plusieurs secteurs et marchés. Vous avez notamment le choix entre :

• Xtrackers MSCI Indonesia,
• iShares MSCI Mexico,
• Amundi MSCI Nordic,
• iShares MSCI Sweden,
• Lyxor MSCI Europe 600 Banks ETF.

Le risque de perte en capital est plutôt faible comparativement aux CFD. Les ETF suivent en effet l'évolution d'un panier de valeurs.

La crypto

Le courtier offre une passerelle vers 16 jetons numériques comme le Bitcoin (BTC), le Cardano (ADA), l'Ethereum (ETH), le Dogecoin (DOGE) et le Solana (SOL). Les investisseurs qui négocient de la crypto auprès de Trading 212 ne sont toutefois pas les propriétaires directs de ces tokens. Ils détiennent des CFD calqués sur les cotations en direct de ces actifs.

Le trading comporte par ailleurs un risque élevé de perte d'argent. Même les professionnels expérimentés perdent parfois leur capital. Faites donc attention à uniquement investir ce que vous êtes prêt à perdre.

Guide d'utilisation pour profiter des services du broker

Vous souhaitez vous lancer sur les marchés financiers avec Trading 212 ? Taux présente ici le fonctionnement de la plateforme pour faciliter votre adhésion.

Comment ouvrir un compte sur Trading 212 ?

Commencez par vous rendre sur le site officiel du broker et cliquez sur « Ouvrir un compte ». Renseignez ensuite vos données dans la fenêtre contextuelle qui s'affiche. Pour poursuivre l'inscription, vous devez :

• posséder un numéro d'identification fiscale valide,
• être âgé d'au moins 18 ans,
• avoir un relevé bancaire ou une facture de services publics,
• valider votre identité avec un selfie, la photo de votre pièce d'identité…

L'équipe technique de Trading 212 vous transmet un SMS ou un QR code avec le lien pour enregistrer les différentes photos requises. Indiquez également votre expérience en matière de trading et votre situation financière.

La vérification peut prendre plusieurs heures. Effectuez ensuite le dépôt initial pour accéder à la plateforme et commencez votre investissement en Bourse.

Il n'existe pas encore de comptes professionnels sur le site de ce courtier. Les inscriptions sont uniquement possibles pour un usage personnel.

Comment s'effectuent les retraits et les dépôts ?

Créditez votre compte avec un dépôt d'au moins 1 euro. Le broker accepte la plupart des méthodes de transfert comme la carte de débit/crédit et le virement bancaire. Vous pouvez également utiliser vos portefeuilles électroniques Google Pay, Apple Pay ou encore Skrill pour retirer ou déposer de l'argent.

Les retraits sont traités en 1 jour ouvrable la plupart du temps. Toutes les opérations de dépôt sont gratuites par défaut. Vous supportez néanmoins des frais de 0,7% pour un versement supérieur à 2 000 € par carte de crédit sur votre compte Invest.

Tableau récapitulatif des transferts sur Trading 212

Avis sur Trading 212

Courtier en pleine ascension, Trading 212 bénéficie d'une critique plutôt favorable. Il obtient une note de 4/5 sur Google Play avec 152 000 votes. Le courtier bénéficie par ailleurs de 4,6 étoiles sur les plateformes App Store et Trustpilot avec respectivement 9 900 et 25 411 avis au 24/02/2024.

Les clients apprécient particulièrement ses frais de courtage, son application mobile et ses ressources didactiques. Ils critiquent toutefois l'absence d'un PEA (plan d'épargne en actions) et des fonds de placement et d'obligations dans l'offre de cette société.

Les points forts du broker

Le service client est apprécié par les investisseurs qui utilisent cette plateforme pour sa disponibilité, sa réactivité et la patience dont il fait preuve. Ils soulignent aussi les tarifs compétitifs, notamment en ce qui concerne les spreads sur les devises et les CFD.

La plateforme web et l'interface mobile du courtier sont épurées et intuitives. Leur conception simpliste et la possibilité d'accéder aux outils graphiques et à l'analyse technique sont autant d'éléments utiles pour les débutants. Les traders expérimentés ne peuvent néanmoins pas intégrer des indicateurs personnalisés ni accéder à des modules d'analyse avancés.

Le passage d'ordres est simple et rapide. Même si vous ne pouvez pas vendre à découvert des actions, vous pouvez spécifier la quantité de titres à acheter avant de passer une commande. Au total, vous disposez des commandes au marché, à cours limité, stop et stop limit.

Les limites à améliorer

La plateforme de courtage est régulièrement secouée par des pannes de quelques minutes. Elles empêchent les investisseurs de clôturer des positions en cours ou de passer des ordres, ce qui peut nuire à leur stratégie de placement.

La formule Invest est limitée aux ETF et aux actions. Vous ne pouvez ainsi pas investir dans d'autres instruments comme les matières premières, le Forex et les indices à partir de cette formule. À cela s'ajoute le fait que vous ne possédez pas réellement les valeurs achetées.

Le broker collabore avec Interactive Brokers (IBKR) afin d'accéder à 12 places boursières différentes. En achetant un titre, vous êtes donc uniquement le bénéficiaire : il est conservé en fiducie auprès d'une société nominée.

Conclusion

Trading 212 est une excellente plateforme de placement pour les investisseurs qui recherchent une porte d'entrée simplifiée vers les marchés financiers. Son application, à l'instar de son site web, est facile à prendre en main et vous pouvez commencer avec 1 €. La seule zone d'ombre est liée à la propriété indirecte des valeurs acquises auprès de ce courtier.

Taux recommande les services de cette société aux débutants et aux traders qui visent les résultats sur le long terme. Pour les spéculateurs actifs, les offres d'intermédiaires comme Trade Republic, eToro ou DEGIRO semblent plus intéressantes. N'hésitez pas à consulter les autres guides consacrées de votre comparateur de finances personnelles afin de trouver le meilleur broker pour votre investissement.

FAQ

Trading 212 est-il fiable ?

Le broker est enregistré et régulé en Bulgarie, au Royaume-Uni, à Chypre et en Australie. Il propose plusieurs garanties pour couvrir vos fonds. L'accès aux comptes est également sécurisé.

Comment retirer votre argent de Trading 212 ?

Les retraits s'effectuent de manière gratuite par virement, carte de crédit/débit ou portefeuille électronique. Avec cette dernière solution, vous avez le choix entre Google Pay, Skrill, PayPal ou encore Apple Pay.

Comment contacter ce courtier en Bourse ?

L'équipe de Trading 212 est joignable en permanence par chat direct disponible en français depuis peu. Contactez aussi le service par téléphone ou mail.