Tout savoir sur Fortuneo, la marque du Crédit Mutuel Arkéa

La banque en ligne Fortuneo se positionne comme une excellente alternative aux banques traditionnelles françaises. Elle connaît un grand succès grâce notamment à ses offres compétitives et ses services qui répondent parfaitement à vos besoins. Elle présente de multiples avantages comme une carte gratuite sans frais à l'étranger, l'accès à une plateforme de bourse ou encore des frais de courtage réduits. À travers ce guide, Taux vous dit tout ce que vous devez savoir sur Fortuneo et vous donne son avis.

Présentation de Fortuneo : la banque en ligne simple et performante

Fortuneo est une marque qui existe depuis 2000. Elle était principalement connue comme un site d'informations dédié à la bourse en ligne. Quelques années plus tard, la marque commerciale fut rachetée par le groupe Crédit Mutuel Arkéa, un pionnier de la banque en ligne en France. Cette opération lui a permis de se développer davantage et surtout, d'étoffer son offre.

En 2009, Fortuneo lançait son service de banque en ligne. Elle mettait alors à la disposition de ses clients des prestations similaires à ceux des établissements classiques, à la différence que celles-ci sont 100% digitales. Elle proposait une gamme complète de produits composés de comptes courants et cartes, épargne, crédit immobilier et bourse.

Au fil des années, l'opérateur a su gagner en popularité grâce à ses services en ligne simples, accessibles et peu onéreux. C'est d'ailleurs sans surprise qu'elle a été récompensée par le Trophée de la Banque-Qualité 2024 pour la qualité de son service client. Fortuneo est aussi connu pour son célèbre slogan « J'aime ma banque » que l'on observe dans ses publicités depuis 2012.

Fiche d'identité Fortuneo Banque

Les offres et cartes bancaires Fortuneo

Les nouveaux clients Fortuneo ont le choix entre 3 cartes bancaires du réseau Mastercard. Taux vous présente en détail les offres et cartes proposées par cette banque en ligne.

La carte Fosfo Mastercard

Accessible gratuitement (sous réserve d'un paiement par mois), Fosfo Mastercard est la première carte proposée par Fortuneo. Pour les nouveaux clients, le versement initial demandé à l'inscription est de 300 €. Vous pouvez dépenser librement ce montant dès sa réception sur votre compte courant individuel ou joint. Aucune condition de revenus n'est exigée pour bénéficier de la carte Fosfo. Elle est donc accessible à tout le monde.

Avec Fosfo Mastercard, les frais de transaction ne sont pas appliqués sur les opérations en France et à l'étranger. Le plafond de retrait est de 500 € par jour et par semaine tandis que le plafond de paiement est de 2000 € par jour et semaine.

La carte Fosfo permet aussi d'accéder à divers services comme l'assistance médicale, le rapatriement et l'hospitalisation en cas d'imprévus à l'étranger. L'assistance juridique fait aussi partie des services pris en charge. La banque en ligne propose aussi un système de Cashback auprès des différents commerçants partenaires du programme Mastercard Travel Rewards.

Pour votre première ouverture de compte avec la Fosfo Mastercard, suivie de 5 paiements réalisés au moyen de celle-ci, la banque en ligne vous offre 30 €. Contactez le service client Fortuneo pour en savoir davantage sur cette carte.

La carte Gold CB Mastercard

Tout comme la carte Fosfo, la Gold CB Mastercard est également gratuite sous certaines conditions (au moins un paiement par mois). Vous devez justifier d'un minimum de 1800 € de revenus nets mensuels pour pouvoir l'obtenir. Pour toute ouverture d'un compte avec une carte Gold CB Mastercard, vous devez réaliser un dépôt initial de 300 €.

Avec la Gold CB Mastercard, les opérations courantes en France et à l'étranger ne sont pas soumises à des frais de transaction, tout comme les achats en ligne effectués en devises étrangères. Le plafond de retrait standard est de 900 € par jour et 1000 € par semaine tandis que le plafond de paiement est de 2000 € par jour et semaine. Il peut être modifié sur demande 6 mois après l'ouverture du compte.

Vous avez également accès à des cartes virtuelles éphémères gratuites et illimitées pour vos achats en ligne sécurisés. Un système de cashback est accessible auprès des commerçants partenaires du programme Mastercard Travel Rewards.

La carte Gold CB Mastercard propose actuellement une offre de bienvenue de 80 € accessible directement sur votre compte courant. Pour en bénéficier, vous devez effectuer 5 paiements au moyen de votre carte dans les 90 jours maximum après la souscription effective.

La carte World Elite Mastercard

La World Elite Mastercard est la carte la plus haut de gamme de Fortuneo Banque. Elle donne accès à de nombreux services adaptés au mode de vie et aux besoins des clients ayant un niveau de revenu élevé. Pour vous la procurer, vous devez justifier d'un versement mensuel de 4000 € sur votre compte courant.

Comme c'est le cas pour les deux précédentes cartes, il n'y a pas de frais appliqués sur les opérations habituelles (en France et à l'étranger) effectuées avec la World Elite Mastercard. C'est aussi le cas pour les achats en ligne réalisés avec des devises étrangères. Le plafond de retrait est de 900 € par jour et 1600 € par semaine tandis que le plafond de paiement est de 3000 € par jour et semaine, modifiable sur demande.

Cette carte permet d'accéder à un service gratuit de conciergerie disponible 24 h/24 et 7 j/7. Vous bénéficiez aussi des accès VIP dans les aéroports qui participent aux services Mastercard. Un service gratuit de téléconsultation médicale dédié à la médecine générale est aussi mis à votre disposition et à celle de vos proches.

De plus, vous bénéficiez de cartes virtuelles éphémères gratuites et illimitées pour sécuriser vos achats en ligne en France comme à l'étranger. Profitez aussi de cashback sur vos achats à l'étranger auprès des commerçants partenaires de Mastercard.

L'offre American Express pour les clients Fortuneo

Détenteur d'un compte courant, vous pouvez profiter d'un programme de fidélité et d'offres partenaires personnalisées via la gamme de cartes American Express. On compte 4 types de cartes :

• Blue American Express,
• Green American Express,
• Gold American Express,
• Platinum American Express.

La carte American Express est acceptée chez de nombreux commerçants dans le monde entier. Elle permet aussi d'accéder à des services spécialement pensés pour vous.

À chaque achat, 1 euro dépensé donne droit à 1 point gagné. Les points cumulés peuvent servir à payer vos opérations en ligne, vos voyages, ou pour rembourser les dépenses réalisées avec votre moyen de paiement American Express.

Les cartes American Express donnent aussi accès à un service client disponible 24 h/24 et 7 j/7. Une application mobile American Express ainsi qu'un espace en ligne sécurisé sont mis à votre disposition pour gérer plus efficacement les opérations.

Tableau récapitulatif des cartes bancaires Mastercard Fortuneo

Vous ne savez pas quelle solution convient le mieux pour vos besoins ? Taux, votre comparateur de produits financiers et d'assurances, vous aide à comparer les formules de plusieurs banques afin de choisir l'offre qui correspond le mieux à vos attentes. Grâce à Taux, vous trouvez rapidement votre banque et réalisez des économies sur tous vos contrats.

Les crédits proposés chez Fortuneo

La banque en ligne vous propose également différents crédits. Découvrez ces offres grâce à Taux.

Le crédit immobilier

La demande de crédit immobilier se fait entièrement en ligne via un espace sécurisé et avec signature électronique. Contrairement aux banques traditionnelles, Fortuneo ne finance que l'achat de bien (hors construction), y compris en VEFA. Elle accepte aussi les projets d'acquisition de bien ancien (y compris les travaux) et de rachat de crédit (y compris les travaux). Cela peut être pour une résidence principale, secondaire ou locative uniquement située en France métropolitaine.

Pour être éligible à l'offre de crédit immobilier Fortuneo, vous devez être :

• salarié ou exerçant une profession libérale uniquement,
• résident fiscal du territoire français (pour l'acquisition d'un bien à usage privé et en pleine propriété uniquement).

La banque propose un prêt classique amortissable, à taux fixe et à échéance constant. La durée du crédit est comprise entre 7 et 25 ans pour une résidence principale ou secondaire et entre 7 et 20 ans pour un investissement locatif (hors projet de défiscalisation). Le montant du prêt immobilier Fortuneo est compris entre 80 000 € et 2 000 000 €. L'apport minimum demandé est de 10% du montant total du projet minimum (hors frais).

Le prêt personnel

Ce prêt vous permet de financer leurs projets personnels. Vous pouvez par exemple demander un crédit pour acheter une voiture classique et électrique à un taux fixe particulièrement avantageux. Le prêt personnel aide aussi à financer la réalisation des travaux ou un voyage.

La demande de crédit est rapide et 100% en ligne. Cette offre est financée par Younited Credit, partenaire de Fortuneo Banque. Pour être éligible au prêt personnel, vous devez :

• être âgé de 18 à 80 ans inclus,
• résider en France métropolitaine,
• justifier de revenus stables,
• ne pas être inscrit sur l'un des fichiers d'incidents tenus par la Banque de France (FICP/FCC).

Le montant du prêt personnel Fortuneo est compris entre 1000 € et 50 000 € et la durée de remboursement est de 6 à 84 mois.

Les produits d'épargne de la banque en ligne Fortuneo

À l'instar des banques traditionnelles, Fortuneo propose une large gamme de livrets. Cette option est pratique si vous souhaitez en faire votre établissement bancaire principal.

Le livret A

Livret d'épargne réglementé, le livret A permet d'économiser de l'argent à court terme. Il peut être ouvert par toutes les personnes qui détiennent préalablement un compte de dépôt chez Fortuneo. L'ouverture s'accompagne impérativement d'un versement minimum de 10 euros.

Le livret A propose un taux d'intérêt net annuel de 3% et le plafond de versement maximum est de 22 950 euros. Le calcul des intérêts se fait via la règle des quinzaines et ceux-ci sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. La disponibilité des fonds est totale et immédiate. Une seule et même personne ne peut enfin détenir qu'un seul livret A.

Le livret + et le livret + Enfant

Fortuneo propose également deux livrets +, dont un premier pour les adultes et un second pour les enfants des clients de la banque en ligne qui ont moins de 18 ans. Pour toute première ouverture, le livret + a en général un taux spécial pendant 4 mois, pour un versement plafonné. Il redescend ensuite à 2% à l'issue de cette période.

Le dépôt minimum lors de l'ouverture d'un livret + est de 10 euros, pour un plafond de versement de 10 millions d'euros pour les adultes et 10 000 euros pour les enfants. Aucuns frais ne sont appliqués lors de l'ouverture et de la clôture du livret. Le calcul des intérêts se fait à la quinzaine et ceux-ci sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux.

Le LDDS

Tout comme le livret A, le LDDS (livret de développement durable solidaire) est entièrement exonéré d'impôts. Ce produit convient parfaitement si vous n'avez jamais épargné et que vous souhaitez vous lancer. Lors de l'ouverture, vous devez effectuer un dépôt minimum de 10 euros. Le taux d'intérêt s'élève à 3% net par an et le calcul se fait avec la règle des quinzaines. Les intérêts sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Le plafond de versement est de 12 000 euros. Le capital présent dans votre compte LDDS est disponible de manière immédiate et dans son entièreté. Comme le livret A, vous ne pouvez ouvrir qu'un seul LDDS. Ce dernier ne peut être ouvert sous forme de compte joint.

Les autres produits proposés par Fortuneo

Si vous souhaitez investir, la banque en ligne propose également d'autres produits de placement et d'investissement comme l'assurance-vie et une offre de bourse en ligne.

L'assurance-vie Fortuneo

Souple et fiscalement avantageuse, l'assurance-vie est l'outil d'épargne le plus répandu en France. Avec l'offre Fortuneo Vie, la disponibilité des fonds est immédiate et la fiscalité est beaucoup plus avantageuse qu'un simple livret d'épargne. Vous avez la possibilité de choisir entre deux types de gestion.

La gestion libre est réservée si vous souhaitez administrer vous-même votre assurance-vie avec un large choix de plus de 200 supports d'investissement. Cette formule est accessible à partir de 100 euros de placement.

Quant à la gestion sous mandat, elle consiste à déléguer à des spécialistes la gérance de votre assurance-vie. Elle est accessible à partir d'un placement de 300 euros et a recours immédiatement à des investissements en unité de compte qui présentent un risque en perte de capital.

L'offre de bourse en ligne Fortuneo

L'offre de bourse en ligne de la banque est à la fois diversifiée, simple et transparente. Vous pouvez choisir entre plusieurs types de comptes.

Le compte titres ordinaire (CTO) aide à investir sans contrainte dans des supports diversifiés sur les différents marchés français et étrangers, sous toutes les formes d'actifs possibles (actions, obligations, produits dérivés et OPC). Le compte titre ordinaire peut revêtir diverses formes (individuel, joint, en indivision). Il est disponible pour toute personne physique ou morale et ne présente aucun plafond de versements.

Le PEA (plan d'épargne en action) de Fortuneo permet d'investir sur les marchés européens par l'intermédiaire d'actions, de trackers ETF ou d'OPC. Il aide à bénéficier d'une fiscalité avantageuse. Son plafond de versement est de 150 000 euros, mais la valorisation du PEA peut être supérieure à ce montant.

Similaire au PEA, le PEA-PME offre aussi l'opportunité d'investir dans les petites et moyennes entreprises (PME) et aux entreprises de taille intermédiaire (ETI) qui répondent aux critères définis par l'Insee. Il est composé d'un compte-titres qui héberge les actions et les fonds (SICAV ou FCP) et d'un compte en espèces utilisé pour le transit des fonds à l'occasion des opérations d'achat et vente. Le placement de versement maximum est de 225 000 euros.

Comment contacter Fortuneo ?

Pour être en relation avec le service client Fortuneo, vous pouvez passer par mail, directement depuis le site internet de la banque en ligne ou par son application mobile. L'établissement renvoie vers un formulaire de contact que vous devez remplir en ligne.

Vous pouvez aussi contacter la banque par téléphone. Depuis son site, Fortuneo propose un parcours d'accès qui vous laisse la possibilité de préciser votre demande avant d'appeler. Si vous êtes certains que la foire aux questions ne suffit pas pour répondre à vos questions, alors vous pouvez cliquer sur « Poursuivre l'appel ».

Pour gagner du temps, vous pouvez aussi composer directement le numéro de téléphone du service client qui figure sur le site. La banque en ligne met également à votre disposition des numéros spéciaux pour les cas d'urgence. Ces derniers sont disponibles 24 h/24 pour les soucis d'opposition sur carte (02 98 28 42 28) ou les sinistres autos (01 41 85 80 04).

Notre avis sur Fortuneo

Fortuneo propose des services généraux et performants avec une offre d'assurance-vie et de courtage en ligne particulièrement attractive.

L'assurance-vie se distingue par ses frais réduits. L'entrée, les arbitrages, les versements ainsi que la sortie sont gratuits, ce qui n'empêche pas d'avoir une gamme de supports dense et efficace. Être client de cet établissement permet également d'accéder à l'une des meilleures offres de bourse du marché. La plateforme de trading est gratuite et les solutions sont adaptées à tous les profils d'investisseurs.

Fortuneo propose aussi des tarifs compétitifs. La plupart des services sont sans frais. La banque met fréquemment à votre disposition des offres de bienvenue généreuses et des programmes de parrainage séduisants.

La banque en ligne possède néanmoins quelques points faibles. Parmi ceux-ci, on peut notamment évoquer les conditions de revenus qui sont exigeantes. Hormis la Fosfo Mastercard, les cartes haut de gamme exigent des conditions de revenus qui, sans être prohibitives, restreignent leur accessibilité. Par ailleurs, vous ne pouvez pas faire des dépôts d'espèce. La banque n'a pas enfin de services pour les professionnels.

Conclusion

Fortuneo occupe une place de choix parmi les banques en ligne en France. Elle possède tous les atouts pour vous séduire :

• des cartes bancaires gratuites,
• des paiements sécurisés dans le monde entier et sans limites,
• une offre de placement complète et accessible,
• une application mobile pratique…

Vous pouvez y domicilier vos revenus, ouvrir un compte uniquement pour profiter de ses cartes avantageuses. Avant de vous lancer, n'hésitez pas à lire les avis des clients pour avoir une idée de la qualité des services proposés. Utilisez également le comparateur Taux pour analyser les offres de Fortuneo par rapport aux autres établissements du marché.

FAQ

Comment ouvrir un compte Fortuneo ?

Pour devenir client chez Fortuneo, vous devez être majeur et capable physiquement, avoir plus de 18 ans ou avoir un compte bancaire en France. Vous devez par la suite choisir la formule désirée ainsi que le support de souscription (mobile ou web), remplir le formulaire d'inscription puis transmettre certaines pièces justificatives.

Peut-on économiser avec Fortuneo ?

Vous pouvez réaliser de réelles économies avec Fortuneo. L'établissement propose des tarifs plus avantageux que ceux d'une banque traditionnelle. La carte bancaire est gratuite, quelle que soit la gamme. L'absence de frais de tenue de compte, de frais liés aux opérations en devises et de commission d'intervention aide à économiser chaque année sur ses frais bancaires.

Que vaut l'application mobile Fortuneo ?

L'application mobile permet de gérer votre compte 24 h/24 à distance et sans intermédiaire. Grâce à ses nombreuses fonctionnalités, vous pouvez effectuer des transactions courantes comme l'envoi de virement instantané ou l'ajout d'un bénéficiaire. Grâce à l'agrégateur de compte, vous pouvez contrôler votre carte bancaire et mieux votre budget.

La banque en ligne Fortuneo est-elle sécurisée ?

L'accès à vos comptes et à votre carte bancaire est très sécurisé, grâce notamment à des fonctionnalités comme la connexion par reconnaissance faciale ou empreinte digitale et la gestion des alertes en cas d'opérations suspectes. Vous pouvez aussi contrôler votre carte bancaire depuis l'application mobile Fortuneo. La banque aide en effet à la bloquer temporairement et de désactiver les services associés comme le paiement en devises.