Trade Republic : présentation et avis sur les offres du courtier en ligne

Réputée pour sa grille tarifaire intéressante, Trade Republic est une fintech allemande qui entend démocratiser les investissements en bourse. Très populaire outre-Rhin, le broker a récemment été déployé en France où il connaît un succès remarquable. Trade Republic offre à ses clients la possibilité d'investir dans un vaste panel d'instruments financiers pour répondre à tous leurs besoins. Que vaut ce néo-courtier allemand ? Qu'en est-il de ses prestations ? Taux vous dit tout ce que vous devez savoir sur le courtier en ligne Trade Republic dans ce guide.

Trade Republic : historique et chiffres clés du néo-courtier allemand

Trade Republic a été créé en 2015, à Munich, sous l'impulsion de ses trois co-fondateurs Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. Ces derniers ont eu l'ingénieuse idée de proposer une plateforme disruptive ayant sa propre infrastructure technologique et financière. Leur vision est de faciliter l'accès aux marchés boursiers aux utilisateurs. Simplicité, rapidité, automatisation, sécurité… Plusieurs critères se doivent ainsi de constituer la plateforme pour atteindre cet objectif.

La phase de test de Trade Republic fut lancée en 2019. Il faut attendre le début de l'année 2021 pour qu'elle soit accessible en France. Son succès fut immédiat. La société a levé 900 millions de dollars au premier semestre de l'année 2021. En deux ans, elle a attiré près de 1 million d'utilisateurs en France, en Autriche et en Allemagne. Avec plus de 6 milliards d'euros d'actifs clients, Trade Republic est aujourd'hui considéré comme un acteur majeur de l'épargne individuelle en Europe.

La Fintech est régulée par la BaFin (autorité allemande de supervision financière). Elle a également eu le mérite de s'être entourée des partenaires solides comme la BundesBank, Citibank Europe PLC, Solaris SE… L'entreprise est aujourd'hui valorisée à plus de 5 milliards de dollars.

Les produits financiers proposés par Trade Republic

L'accès aux offres du broker allemand requiert la création d'un compte. L'opération se fait en ligne depuis votre smartphone ou votre ordinateur. Vous n'aurez qu'à remplir un formulaire spécialisé et à fournir des pièces justificatives pour ce faire. L'ouverture d'un compte chez Trade Republic est cependant assortie de conditions. En plus d'avoir au moins 18 ans, vous devez résider fiscalement en France et disposer d'un numéro de mobile européen.

Lors de votre inscription, un compte de référence (SEPA) est également demandé. Pour être accepté, ce dernier doit vous appartenir et être valide au sein de l'Union européenne (UE). L'inscription sur Trade Republic est totalement gratuite, sans investissement minimum requis ni de frais de garde. Vous devez tout de même déposer de l'argent pour commencer à investir.

La détention d'un titre nécessite la combinaison de deux types de comptes : compte-titres et espèces. Le compte-titres est celui sur lequel vous détenez des actifs financiers (titres, actions, cryptos…). Le compte en espèces renseigne, quant à lui, sur la monnaie fiat que vous avez. Lors du passage d'un ordre, vous ne devez pas dépasser le solde disponible sur votre compte espèces. Ce dernier peut tout de même être crédité via virement ou par carte bancaire.

Les plans d'investissement programmé

L'objectif de Trade Republic est de démocratiser l'épargne en permettant à tout le monde d'investir à son rythme, sans commission variable. Le broker vous propose en ce sens des plans de placement programmés en ETF (Exchange Traded Funds), sur des actions ou des cryptomonnaies.

Cette solution vous offre la possibilité d'automatiser votre épargne en choisissant vos fréquences de placement et la somme allouée à chaque opération (dès 10 €). Le processus est très simple. Il suffit de cliquer sur l'ETF, l'action ou la cryptomonnaie de votre choix, d'indiquer la périodicité d'achat et de spécifier le montant attribué à ce placement. Bien entendu, vous êtes libre de modifier ou d'annuler vos plans d'investissement programmés dès que vous le souhaitiez.

Les actions et ETFs

Trade Republic aide ses clients à investir dans des actions et des ETF à partir de 1 euro. La plateforme dispose l'un des portefeuilles d'actifs les plus étoffés. Vous avez notamment accès à plus de 8 500 actions dont :

• environ 2 775 actions américaines,
• plus de 600 actions françaises,
• environ 1 800 actions européennes,
• plus de 2 000 titres des sociétés du reste du monde.

L'ETF est un fonds indiciel qui vous permet de détenir une ou plusieurs valeurs mobilières (matières premières, obligations, actions…). Trade Republic vous offre l'opportunité d'accéder à plus de 300 trackers, ce qui est pratique pour dynamiser et diversifier votre portefeuille boursier.

Les utilisateurs de la plateforme auront la possibilité d'effectuer des placements sur les thèmes qui les intéressent. Vous pourrez par exemple acheter des actions ou des ETF liés à l'e-sport, au métavers ou au développement durable.

Les cryptomonnaies

Trade Republic bénéficie du statut de prestataire de services sur actifs numériques (PSAN). Depuis quelque temps, l'investissement en cryptomonnaies est donc possible avec la plateforme. Vous avez ainsi l'occasion d'acheter et de vendre plus de 50 cryptoactifs (dont Bitcoin, Ethereum, Solana, Polygon…) depuis votre compte à tout moment. La sécurité et la fiabilité sont garanties.

Trade Republic stocke et protège vos cryptomonnaies sur une blockchain spécifique. En plus d'être réglementé en Allemagne et en Autriche, le broker est également reconnu par l'AMF (l'autorité des marchés financiers) en France. Cela l'aide à exercer en toute légalité sur le territoire français.

Les instruments financiers à effet de levier

Dans le trading, un effet de levier est un outil visant à augmenter artificiellement la taille de vos positions (achat et vente) via « l'emprunt » des fonds. Les gains et les pertes sont ainsi amplifiés grâce aux variations des prix. Trade Republic s'est associé avec différents partenaires (comme HSBC, Société Générale, Citi, etc.) pour permettre à ses clients d'investir sur les produits en bourse. Vous pouvez accéder entre autres à des certificats, des warrants ou des turbos. Les instruments financiers à effet de levier sont destinés aux investisseurs expérimentés, car, le risque de perte de capital est élevé.

La spécificité du compte rémunéré

Dans le but d'aider les épargnants européens à mieux préparer leur retraite, Trade Republic a mis en place des dispositifs innovants. Le compte rémunéré en est un exemple. Disponible depuis le début de l'année 2023, l'offre vous permet de faire fructifier leurs espèces non investies (dans la limite de 50 000 €). Le taux de rémunération brut s'élève à 4%. Les intérêts sont calculés chaque jour et versés mensuellement.

Vous avez la possibilité de déposer et de retirer de l'argent sur votre compte Trade Republic à n'importe quel moment sans aucune restriction. Les fonds investis auprès du courtier allemand bénéficient d'une garantie de dépôt à hauteur de 100 000 €.

Spécialiste des finances personnelles, Taux vous aide à comparer les offres de la fintech allemande avec celles des autres prestataires. Vous aurez ainsi plus de facilité à trouver une proposition adaptée à vos besoins précis.

Les frais appliqués par Trade Republic

Les frais de courtage sont l'une des dépenses les plus importantes associées au placement en ligne. De la tenue de compte à la réalisation des opérations, en passant par l'accès à un service spécifique, les investisseurs peuvent être confrontés à divers frais. Les offres de Trade Republic sont plutôt accessibles à tout le monde sur ce plan. La grille tarifaire de la fintech allemande est simple et facile à comprendre.

Le courtier a fait le choix de ne pas facturer à ses clients les coûts habituels qui peuvent vite grimper à 30 € lors de l'acquisition ou la cession d'un titre. Il retient seulement 1 euro par transaction sans considération du montant ou du type d'opération en question. Dans le cadre des plans d'investissement programmé, les ordres sont totalement gratuits. Il n'y a pas non plus de frais « cachés », ou de change.

Contrairement à ce qu'exigent la plupart des autres courtiers, l'inactivité d'un compte sur la plateforme n'implique aucune pénalité.

Au fil des années, Trade Republic a su mettre en place une institution financière numérique efficace en s'appuyant sur une technologie moderne. Comme beaucoup d'autres néo-courtiers, la plateforme reçoit des rétrocessions de la part de ses partenaires commerciaux. C'est la raison pour laquelle, l'entreprise propose des frais de courtage peu élevés. Taux vous permet de choisir le broker qui répond à vos véritables attentes. Grâce à ses guides, avis et conseils pratiques, vous n'aurez pas du mal à confronter les offres de différents intermédiaires du marché.

L'application mobile de Trade Republic

Trade Republic s'adapte aux nouveaux modes de consommation des utilisateurs. La fintech allemande met à leur disposition une application 100% mobile. Intuitive, elle offre un accès rapide et simplifié aux fonctionnalités de la marque grâce à son design innovant. Vous pouvez télécharger l'appli gratuitement sur App Store ou Google Play selon votre type de téléphone. L'interface de la plateforme aide à retrouver les informations essentielles pour mieux prendre en main votre compte en quelques clics :

• le montant du portefeuille boursier,
• les plus-values et les moins-values (journalières et cumulées),
• le détail des positions,
• la performance des placements…

La version web de Trade Republic s'affiche aussi de façon intuitive sur les terminaux mobiles. Elle vous renseigne sur les ordres accessibles et l'évolution des cotations sur les différents marchés internationaux en temps réel. De plus, vous avez droit à un moteur de recherche pratique pour trouver des actifs dans lesquels investir. Trade Republic se concentre sur l'essentiel. Les investisseurs aguerris peuvent toutefois regretter l'absence d'un outil d'analyse technique et des indicateurs économiques de sélection sur la plateforme.

La sécurité des fonds placés sur Trade Republic

Les brokers se doivent de vous offrir des garanties relativement aux dépôts et au cadre légal de leur activité. Trade Republic relève parfaitement le défi. La fintech est régie par l'Autorité fédérale de supervision financière (BaFin) et la Banque centrale d'Allemagne (Bundesbank). Il opère en France en tant qu'entreprise d'investissement grâce à l'agrément de l'AMF.

Trade Republic vous offre la sécurité et la fiabilité habituelles d'une institution financière traditionnelle avec la garantie européenne des dépôts à la clé. Tous les fonds placés chez le broker sont légalement protégés jusqu'à 100 000 euros par investisseur. L'argent est conservé sur l'un des comptes fiduciaires de la société auprès d'une banque partenaire. Trade Republic collabore notamment avec Solaris SE, Citibank Europe PLC et J. P. Morgan SE pour garantir la sécurité des fonds. Ces institutions sont régulées par différentes autorités de supervision financière, ce qui renforce leur fiabilité.

La garantie européenne des dépôts souscrite par Trade Republic ne couvre pas cependant vos titres. Ces derniers demeurent tout de même votre seule propriété dans tous les cas. La Fintech conserve vos titres auprès d'une de ses banques dépositaires. Il s'agit en l'occurrence de la succursale allemande HSBC Transaction Services. Celui-ci est d'ailleurs considéré comme le plus grand compensateur de titres par nombre de transactions outre-Rhin. Trade Republic s'engage par ailleurs à ne pas prêter les actifs financiers de ses clients.

Avis sur les services offerts par la fintech allemande

Le néo-courtier Trade Republic souhaite révolutionner le secteur de l'investissement boursier. Il propose ainsi une gamme élargie de produits et de services innovants. Des actions aux cryptomonnaies, en passant par les obligations, les ETF et les produits dérivés, l'univers d'investissement de la plateforme se compose de nombreux actifs.

L'une des véritables forces de l'entreprise se trouve dans ses plans d'épargne programmés. Avec Trade Republic, vous avez la possibilité de placer votre argent de manière contrôlée, en fonction de vos préférences et de votre budget. Cette solution convient parfaitement aux investisseurs qui souhaitent mettre en place une gestion passive, sans se prendre la tête.

Une interface simple et facile à maîtriser

La plateforme se montre transparente sur la facturation de ses services. Taux apprécie particulièrement le fait qu'elle ne prélève que 1 euro par transaction effectuée. La qualité du site et de l'application mobile mérite également d'être soulignée. Vous avez affaire à une interface intuitive qui rend la navigation fluide.

Disponibles en 16 langues, dont le français, l'application et le site web de Trade Republic sont faciles à prendre en main. La pertinence des informations affichées n'est pas non plus à prouver. Certains utilisateurs regrettent néanmoins que les graphiques de prix en chandeliers ne soient pas disponibles. Si vous êtes un trader actif, vous pourrez avoir du mal à mettre en place des stratégies d'analyse technique sur la plateforme.

Une solution d'épargne intéressante et des avis utilisateurs positifs

Trade Republic vous propose par ailleurs de rémunérer vos espèces non investies à hauteur de 4% par an. Ce taux est très généreux comparativement à celui des livrets bancaires (environ 3%). La plupart des internautes jugent satisfaisantes les prestations du broker. La fintech allemande obtient une note de 3,9/5 sur Truspilot et de 5/5 sur l'App Store. Taux reconnaît l'efficacité des services proposés par le courtier Trade Republic, mais trouve qu'il peut encore s'améliorer sur plusieurs aspects.

Pour mieux trouver la solution d'investissement adaptée à votre profil, n'hésitez pas à consulter les avis de Taux sur les autres néo-courtiers.

Conclusion

Trade Republic est l'un des courtiers ayant une palette de services complète. La plateforme se présente comme une option simple d'investir en actions, ETF, obligations, cryptos et produits dérivés. Sa solution d'épargne programmée séduit un plus grand nombre de personnes. La fintech participe à la démocratisation de l'investissement boursier en vous permettant d'acheter des fractions d'obligation.

Sa grille tarifaire est l'une des meilleures du marché, même si elle doit encore faire des efforts pour être plus compétitive. Avec Taux, vous avez droit à des informations utiles et à jour pour choisir la plateforme d'investissement qui vous arrange.

FAQ

Trade Republic est-il un courtier en ligne fiable ?

Le broker Trade Republic a l'agrément de plusieurs autorités financières telles que la BaFin, l'AMF et la Banque centrale d'Allemagne. Votre argent est protégé par une garantie de fonds allant jusqu'à 100 000 €. En plus d'utiliser des technologies de pointe, l'entreprise a développé sa propre infrastructure bancaire. L'exécution des ordres s'effectue via le système de trading de la Bourse de Hambourg. Les retours d'expérience des utilisateurs de la plateforme sont très positifs.

À qui s'adresse le broker mobile ?

Le néo-courtier Trade Republic s'adresse aux investisseurs qui apprécient l'utilisation exclusive d'une application mobile. Les personnes ayant un petit budget seront sans doute séduites par ses plans d'épargne programmés. Les jeunes et les débutants en trading pourront investir à leur rythme dans l'optique de capter la tendance des marchés sur le long terme.

Qui sont les principaux concurrents de la fintech allemande ?

Trade Republic est un intermédiaire en bourse. Il est donc en concurrence directe avec les brokers comme eToro, XTB et Freedom24. Les banques digitales telles que BforBank, BoursoBank (ex-Boursorama Banque) ou encore Fortuneo peuvent être également considérées comme des concurrentes. Si vous ne savez pas encore quel intermédiaire choisir, passez par Taux pour trouver le meilleur courtier.

Quels sont les moyens de retrait proposés par le courtier allemand ?

Sur l'application du broker, vous pouvez facilement effectuer un virement bancaire. La transaction s'effectue de votre compte Trade Republic vers celui de référence fourni lors de l'inscription. Comptez environ 3 jours ouvrables pour être payé. Les fonds relatifs aux ordres en attente ne peuvent pas faire l'objet d'un retrait.

Comment contacter le service client de Trade Republic ?

Vous pouvez joindre le support client de la fintech allemande via email à l'adresse service-fr@traderepublic.com. Le broker est également présent sur les réseaux sociaux comme X, Facebook et Instagram. Pour les litiges, vous devez vous adresser au superviseur allemand (BaFin). Trade Republic met à votre disposition un centre d'aide pour répondre à la plupart de vos questions.

Quels sont les frais de transaction sur Trade Republic ?

Trade Republic facture des frais externes fixes de 1 euro par exécution d'ordres. Il n'y a pas de commission d'ordre, de frais de tenue de compte, ou de pénalité d'inactivité.

Comment gagner de l'argent avec Trade Republic ?

Vous pouvez gagner de l'argent avec ce broker en faisant du trading. Vous pouvez également profiter de la solution d'épargne rémunérée à 4% que propose le courtier.