Transfert d'argent : les meilleurs services

Le besoin de transférer des fonds en toute sécurité se ressent à un moment de la vie, que ce soit pour soutenir un proche à l'étranger, effectuer des paiements internationaux ou faciliter les échanges commerciaux. Grâce aux avancées technologiques, de nombreuses options vous sont proposées si vous souhaitez faire ce type de transaction… Taux, le comparateur de finances personnelles, vous présente ici les différentes méthodes, les réglementations en vigueur et les meilleures pratiques pour garantir un transfert d'argent fluide et sécurisé.

Transfert d'argent : les fondamentaux

Le transfert d'argent est un processus qui aide à déplacer des fonds d'une personne, d'une entité ou d'un compte vers un autre. Cela peut se faire localement ou à l'échelle internationale. Il joue un rôle très important dans l'économie mondiale puisqu'il facilite les transactions commerciales, le soutien aux familles à distance et les paiements internationaux.

Les objectifs de cette opération financière sont multiples et varient en fonction des besoins ainsi que des circonstances de chaque personne ou entreprise. Le transfert d'argent permet notamment une circulation fluide des fonds. Cela favorise l'échange économique et le développement, tout en répondant à vos besoins financiers. Chaque transaction peut avoir des considérations uniques en termes de coûts, de rapidité, de sécurité et de réglementations spécifiques à respecter.

Évolution historique du transfert d'argent à travers le temps

L'histoire des transferts d'argent remonte à l'Antiquité. Son évolution reflète l'essor du commerce international et les progrès technologiques au fil des siècles. Cela va des premiers échanges commerciaux basés sur le troc aux systèmes sophistiqués des transferts électroniques mondiaux.

Les échanges traditionnels et les systèmes monétaires primitifs

Aux débuts de l'histoire de l'Humanité, les échanges commerciaux se faisaient principalement par le biais du troc. C'est un système de financement dans lequel certains biens sont échangés contre d'autres. Avec l'émergence des civilisations et les économies devenues un peu plus complexes, le besoin de moyens d'échange plus pratiques est apparu. Les systèmes monétaires primitifs ont alors évolué à travers différentes civilisations pour faciliter les échanges commerciaux. Dans l'ancienne Mésopotamie par exemple, les paiements se faisaient en utilisant des cylindres ou tablettes d'argile portant des marques qui représentaient une certaine valeur. Les coquillages, notamment les cauris, étaient également utilisés comme monnaie dans de nombreuses régions du monde. On pense entre autres à l'Afrique, l'Asie du Sud-Est et les îles du Pacifique.

Au fil du temps, l'utilisation de métaux précieux, comme l'or et l'argent, est devenue courante pour les échanges commerciaux. Les pièces de monnaie en métal précieux ont été introduites, ce qui offrait la possibilité de faciliter les transactions en fournissant une unité de valeur acceptée par tous. L'invention de la monnaie frappée en Lydie (actuelle Turquie) au VIIe siècle av. J.-C est un exemple de l'utilisation des métaux précieux comme moyen d'échange. Les pièces en or et en argent lydiens étaient standardisées. Cela a stimulé le commerce dans la région et facilité grandement les échanges.

Au fur et à mesure que les empires se développaient et que le commerce à longue distance s'intensifiait, de nouvelles méthodes de transfert d'argent ont vu le jour pour faciliter les transactions internationales. C'est le cas par exemple de l'utilisation des systèmes de transfert par mandat et par écrit dans l'Empire romain. Ils aident à faire des paiements rapides entre différentes régions de l'empire.

Les transferts d'argent au Moyen-Âge

Des systèmes de transfert d'argent plus sophistiqués ont été établis au Moyen-Âge avec le développement des routes commerciales et l'expansion des empires. Les marchands aussi avaient besoin de moyens de paiement pratiques et sécurisés pour limiter les risques de vols ou de pertes pendant les déplacements. C'est ainsi que les lettres de change sont devenues un moyen courant de transférer de l'argent. Il s'agit de documents écrits par un marchand ou un tireur, et qui ordonnent à un autre (tiré) de payer une somme d'argent précise à un bénéficiaire désigné.

La lettre de change permettait au tireur de transférer des fonds sans avoir à se déplacer avec d'importantes sommes d'argent en espèces. Elle pouvait être négociable, dans le sens où il était possible de l'utiliser pour des paiements successifs entre différents marchands. La lettre de change était le plus souvent accompagnée d'une lettre de crédit, qui servait de garantie de paiement pour le bénéficiaire. Cette dernière était émise par une banque ou un marchand riche, et indiquait que le tireur avait des fonds déposés auprès de l'un ou l'autre de ces garants.

Les banques et les changeurs de monnaie ont également joué un rôle crucial dans les transferts d'argent au Moyen-Âge. Les banques, comme la Banque d'Amsterdam, fournissaient des services de change de monnaie et d'encaissement de lettres de change, ce qui facilitait les transactions internationales.

En ce qui concerne les changeurs de monnaie, ils étaient responsables de l'échange de devises et de l'émission de lettres de change. Par ailleurs, les foires médiévales, qui étaient des événements commerciaux importants, constituaient des lieux propices aux transferts d'argent. Les marchands se réunissaient lors de ces foires pour effectuer des transactions et régler leurs dettes en utilisant des lettres de change et de crédit.

L'émergence des banques et des systèmes bancaires modernes

Aux XVIIe et XVIIIe siècles, les banques ont commencé à émerger en tant qu'institutions clés dans le transfert d'argent et la gestion des finances. Ces développements ont posé les bases d'un système bancaire moderne et organisé. La création de la Banque de Suède en 1668 est notamment considérée comme un tournant majeur dans l'histoire bancaire. Considérée comme la première banque centrale au monde, elle avait pour objectif de faciliter le commerce et d'émettre une monnaie stable.

Au cours du XVIIIe siècle, d'autres banques centrales ont été créées, notamment la Banque d'Angleterre en 1694 et la Banque de France en 1800. Elles avaient la responsabilité de réglementer la monnaie, d'émettre des billets de banque et de faciliter les transactions commerciales.

Avec l'émergence des banques centrales, les transferts d'argent sont devenus plus organisés et sécurisés. Les banques ont commencé à offrir des prestations de dépôt et de prêt. Cela a aidé les individus et les entreprises à conserver leurs fonds en toute sécurité et à les utiliser pour effectuer des paiements. Les premières formes de chèques sont apparues au XVIIIe siècle, permettant aux personnes de transférer des fonds en écrivant des ordres de paiement sur leurs comptes bancaires. Cela a considérablement réduit le besoin de transporter de grandes quantités d'argent liquide.

Avec l'industrialisation et la croissance économique, le rôle des banques s'est renforcé. Elles ont élargi leurs prestations en proposant des investissements et des services de change de devises. Les systèmes bancaires modernes ont également été soutenus par des développements technologiques comme les machines à écrire, les télécommunications et les ordinateurs, plus tard.

Les transferts télégraphiques et le système SWIFT

L'invention du télégraphe au XIXe siècle a révolutionné les transferts d'argent en permettant des communications rapides sur de longues distances. Les transactions télégraphiques sont devenues une méthode populaire pour envoyer des instructions de paiement au-delà des frontières. Leur fonctionnement était très simple. L'expéditeur allait dans un bureau de poste ou dans une banque et transmettait l'argent à un opérateur télégraphique. Celui-ci envoie un message télégraphique au bénéficiaire, qui peut ensuite retirer les fonds. Le message reçu par le bénéficiaire est utilisé comme une preuve d'autorisation.

Au XXe siècle, les transferts d'argent ont également connu une grande avancée avec la mise en place du système SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Il s'agit d'une plateforme sécurisée qui aide les banques du monde entier à communiquer entre elles et à réaliser des transferts d'argent électroniques.

Avec le système SWIFT, elles peuvent envoyer des messages codifiés qui contiennent des informations sur les transferts d'argent, les bénéficiaires et les instructions de paiement. Cela facilite la communication entre les différentes institutions bancaires, et garantit que les transferts d'argent sont effectués de manière précise et sécurisée.

Les transferts d'argent en ligne

Avec l'avènement de l'informatique et d'internet, les transactions financières ont connu une évolution majeure vers des méthodes numériques. Aujourd'hui, les services de transfert d'argent en ligne ou électronique ont gagné en popularité. Ils proposent des solutions rapides et sécurisées pour envoyer, mais également pour recevoir des fonds à l'échelle mondiale. Au fil du temps, de nombreuses entreprises ont émergé et proposent des plateformes conviviales pour effectuer des mouvements de fonds.

Vous avez la possibilité de lier vos comptes bancaires, vos cartes de crédit ou vos portefeuilles électroniques à une de ces plateformes en ligne. Cela vous offre une grande flexibilité pour transférer des fonds partout dans le monde. Les transferts d'argent peuvent ainsi être initiés via des ordinateurs, des smartphones ou des applications mobiles dédiées.

Par ailleurs, la technologie de la blockchain et les cryptomonnaies ont aussi révolutionné les transferts d'argent. Elles vous permettent de faire des transferts de valeur peer-to-peer rapides et sécurisés, sans que l'intervention de tiers traditionnels comme les banques soit nécessaire.

L'évolution du transfert d'argent reflète donc l'adaptation constante aux besoins changeants de l'économie mondiale et l'adoption de nouvelles technologies. Cela permet ainsi d'améliorer l'efficacité, la sécurité et la facilité des transactions financières.

Rôle des institutions financières et des prestataires dans le transfert d'argent

Les institutions financières et les prestataires jouent un rôle essentiel dans le transfert d'argent pour faciliter les opérations. Leur participation garantit la rapidité, la sécurité et la conformité des transactions. Taux vous propose de découvrir un peu plus en détail les rôles de ces différents acteurs dans le transfert d'argent.

Transfert d'argent : les rôles des institutions financières

Les rôles des institutions financières se situent au niveau des infrastructures et réseaux qu'elles proposent. Leurs gammes de services, ainsi que de nombreuses fonctionnalités qui aident à faciliter les transactions, jouent également un rôle important.

Infrastructure et réseau

Les institutions comme les banques, les sociétés de transfert d'argent et les sociétés de paiement mettent en place des infrastructures solides pour faciliter ce type d'opération. On pense notamment aux réseaux de succursales, aux guichets automatiques et aux points de services à travers lesquels vous pouvez déposer, retirer et transférer vos fonds en toute sécurité.

La plupart des institutions financières disposent d'un vaste réseau d'agences physiques dans plusieurs pays. Cela leur permet d'avoir une présence locale et de proposer des opérations de transfert d'argent en personne. En tant que client de ces structures financières, vous pouvez vous rendre dans leurs agences pour déposer ou retirer de l'argent.

Les comptes de dépôts

Les banques et les autres établissements financiers vous donnent la possibilité d'ouvrir des comptes de dépôt (comptes courants, comptes d'épargne…), peu importe si vous êtes un particulier ou une entreprise. Cela vous aide à avoir un endroit sécurisé où déposer et conserver vos fonds. Les comptes de dépôt proposés par les institutions financières servent aussi de base pour effectuer des transferts d'argent vers d'autres comptes internes ou externes. De plus, vous bénéficiez de prestations qui comprennent :

• les virements électroniques,
• les paiements par carte,
• les chèques,
• les prélèvements automatiques…

Les institutions financières fournissent également des prestations de prêt et de crédit. Il y a entre autres les prêts hypothécaires, les prêts personnels, les lignes de crédit, les prêts commerciaux…

Les transferts internationaux

Les institutions financières jouent également le rôle de facilitateur des transferts internationaux à travers leurs services de change de devises et les différentes options qu'elles proposent. Grâce à des systèmes de paiement comme le SWIFT ou le SEPA (Single Euro Payments Area), elles vous offrent la possibilité de transférer de l'argent d'un pays à un autre. Les transactions financières internationales étant soumises à des normes strictes de conformité, les institutions s'assurent qu'elles respectent scrupuleusement les réglementations.

Les rôles des prestataires dans le transfert d'argent

À l'instar des banques et des autres institutions financières, les prestataires de services jouent aussi un grand rôle dans les transactions monétaires. Ils proposent des solutions alternatives aux méthodes classiques des institutions financières. Ces établissements apportent par exemple des innovations technologiques pour rendre les mouvements de fonds plus simples et beaucoup plus rapides. Les prestataires exploitent notamment les progrès numériques afin de proposer des méthodes de transfert plus accessibles, conviviales et efficaces. Ils jouent également un rôle important dans la garantie de la confidentialité et de la sécurité des paiements.

Ces structures utilisent des protocoles de cryptage performants pour sécuriser vos données personnelles afin d'empêcher des tiers d'y accéder. Elles mettent aussi en place des mesures de surveillance pour détecter les activités inhabituelles ou suspectes en temps réel. D'autres mesures de sécurité comme les codes de vérification, l'identification biométrique, la vérification à deux facteurs et les mots de passe forts sont aussi appliquées.

Par ailleurs, les prestataires utilisent de nombreux moyens pour vous protéger contre les tentatives de fraude. Ils intègrent des protocoles antifraude pour détecter facilement les irrégularités. Les principes d'authentification multifacteur font partie de ces protocoles. Il s'agit du code qui vous est envoyé par SMS pour confirmer la transaction financière.

La réglementation autour des transferts d'argent, paiements et virements

Le transfert d'argent est soumis à de nombreuses lois et réglementations. Elles visent à assurer la sécurité, la transparence, la légalité ainsi que la sécurité des opérations. Les lois et réglementations s'appliquent aussi bien sur le plan national et international.

Les différentes autorisations pour les opérations bancaires

Le Code monétaire et financier explique par exemple les autorisations nécessaires pour les opérations bancaires en général. Il fait également mention des mouvements de fonds d'un compte à un autre dans un même pays ou à l'étranger. L'article L314-1 définit d'ailleurs les services de paiement comme :

• les prestations qui favorisent le versement d'espèces sur un compte de paiement et les opérations de gestion dudit compte,
• les prestations qui permettent le retrait d'espèces sur un compte de paiement ainsi que les opérations de gestion de ce dernier,
• l'exécution de certaines opérations de paiement (prélèvements, virements, transactions effectuées avec une carte de paiement ou un dispositif similaire…),
• les prestations de transmissions de fonds,
• les services d'initiation de paiement…

La deuxième version de la directive sur les services de paiement (DSP2) apporte quelques dispositions réglementaires sur ces opérations. Entrée en vigueur le 13 janvier 2018 dans l'Union européenne, elle a pour but d'harmoniser les règles relatives aux prestations de paiement et de renforcer leur sécurité.

Les dispositions que comporte la DSP2 sont relatives à l'accès aux données des comptes clients et à la protection des consommateurs. Les banques ont par exemple l'obligation de fournir l'accès aux données de leurs clients à des tiers autorisés comme les initiateurs (prestataires) de services de paiement (PSP). Vous devez cependant donner votre accord avant que cela soit possible. Cette disposition de la DSP2 a pour but de faciliter les transferts d'argent en aidant les prestataires à initier des transactions financières directement à partir des comptes de consommateurs.

La réglementation pour les prestataires

En ce qui concerne les prestataires, ils doivent notifier la survenance de certains événements particuliers à la Banque de France. Il y a notamment le cas où un PSP gestionnaire de compte refuse de donner l'accès d'un compte de paiement électronique à un prestataire tiers à cause d'un accès frauduleux ou non autorisé (art L. 133-17-1 du Code monétaire et financier). La Banque de France doit également être mise au courant quand un PSP ne rembourse pas immédiatement une opération de paiement non autorisée en raison d'un soupçon de fraude de l'utilisateur (art L.133-18 du Code monétaire et financier). Les incidents majeurs portant sur la sécurité doivent également être notifiés conformément à l'art L. 521-10 du Code monétaire et financier et à l'art 249-1 de l'arrêté sur le contrôle interne.

La DSP2 a également interdit la surfacturation pour les paiements par carte de débit ou de crédit. Elle renforce aussi les droits des consommateurs en abaissant la franchise à votre charge. Elle instaure pour cela des délais de remboursement plus courts et introduit un droit au remboursement inconditionnel. Ce dernier cas concerne particulièrement les prélèvements en euro.

Les opérations de transfert d'argent sont également contrôlées par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Il s'agit d'une institution chargée de réguler les secteurs bancaires et financiers en France. Elle a pour rôle de vous protéger, sauf les épargnants qui ont souscrit des titres financiers. L'ACPR se charge donc de surveiller et de réglementer les activités des institutions financières et des prestataires. L'autorité veille à ce qu'ils respectent toutes les normes de sécurité et de conformité. Cela concerne aussi les dispositifs de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme.

Les différentes formes de transfert d'argent

Il existe aujourd'hui deux principales formes de transfert monétaire : le transfert en ligne et le transfert bancaire traditionnel. Le comparateur de banques et d'assurances Taux vous présente ici les particularités de chacun d'eux.

Transfert d'argent en ligne

Encore connue sous le nom de transfert électronique, cette forme de transaction consiste à envoyer de l'argent d'un compte à un autre par le biais de plateformes et de services électroniques. Le transfert d'argent électronique présente de nombreux avantages, mais également certains inconvénients.

Avantages

La rapidité est l'un des principaux avantages des transactions financières en ligne. Les fonds sont transférés plus vite que pour une méthode traditionnelle. Il suffit en général de quelques minutes ou quelques heures (selon la plateforme ou le service choisi) pour effectuer votre opération.

Les transferts d'argent électronique sont également commodes et très accessibles. Vous n'avez pas nécessairement besoin de vous déplacer dans une banque ou chez un prestataire pour envoyer ou recevoir des fonds. Vous pouvez faire votre transaction de n'importe quel endroit, du moment où vous avez une connexion internet. De plus, la plupart des services de transfert en ligne sont accessibles 24 h/24 et 7 j/7. Vous pouvez ainsi effectuer vos opérations quand vous le souhaitez.

Les prestataires qui proposent ce type de prestations font le plus souvent preuve de transparence en ce qui concerne les différents frais. En faisant vos mouvements financiers en ligne, vous avez une idée claire des taux de change, des délais de livraison et autres frais. Les tarifs proposés sont également très compétitifs. Les frais de service sont souvent inférieurs à ceux pratiqués par les banques traditionnelles pour le même type d'opération. Si vous envisagez de faire des mouvements de fonds internationaux, le transfert d'argent en ligne peut être une excellente solution. Cela vous permet d'éviter certaines complications relatives fuseaux horaires, aux réglementations bancaires et aux différences de monnaies.

Les transferts en ligne ont aussi l'avantage d'être sécurisés. Les plateformes mettent en place des mesures de sécurité sophistiquées pour protéger vos données sensibles ainsi que les transactions. Vous ne craignez donc plus les risques de vol, puisque vous ne vous déplacez pas avec de l'argent.

Inconvénients

Malgré toutes les mesures de sécurité que peuvent déployer les plateformes, il y a toujours des risques de vol d'informations (financières et personnelles), de piratage et de fraude (hameçonnage, faux sites web…). C'est la raison pour laquelle vous devez souvent prendre le temps de bien choisir votre prestataire de service pour ce type de transaction.

Les éventuels problèmes techniques qui peuvent survenir lors d'un transfert électronique constituent également un inconvénient. Cela peut entraîner l'échec des transactions ou vous amener à commettre des erreurs. Il peut aussi y avoir des retards imprévus non seulement à cause des problèmes techniques, mais également à cause de désagréments avec les institutions financières impliquées ou des vérifications de sécurité.

Certains prestataires imposent des limites de montant. Tout le monde ne peut donc pas utiliser ces plateformes. Cela concerne aussi bien les personnes qui n'ont pas les moyens pour le montant minimum ou celles qui veulent envoyer d'importantes sommes d'argent. L'absence d'un interlocuteur en face peut constituer un inconvénient du transfert en ligne. En cas de problèmes techniques ou de questions, vous ne pourrez pas directement vous adresser à une personne physique comme c'est le cas dans une banque.

Transfert d'argent bancaire traditionnel

Le transfert d'argent bancaire traditionnel est la forme la plus répandue de mouvement de fonds. Il implique le déplacement de ces derniers grâce au réseau bancaire traditionnel.

Atouts

Le transfert d'argent bancaire en agence est très stable et fiable, puisqu'il est géré par des institutions financières réputées. Les protocoles stricts mis en place par les banques peuvent vous donner beaucoup de confiance. Que vous soyez l'expéditeur ou le destinataire, vous avez la certitude que l'opération se déroulera en toute sécurité. Les banques mettent tout en œuvre pour que vos informations financières soient bien protégées. De plus, les transactions sont réalisées dans le respect de la réglementation en vigueur dans chaque pays. Vous pouvez faire des transferts d'argent bancaire en France et vers un compte à l'étranger.

Les institutions bancaires vous offrent un suivi précis de chaque opération et des reçus détaillés. Vous pouvez ainsi garder une trace de toutes les transactions que vous effectuez. Par ailleurs, elles n'imposent le plus souvent pas de limites de montant.

Limites

Le transfert d'argent bancaire traditionnel peut parfois être plus lent que la méthode en ligne. Le temps de traitement peut dépendre de la destination des fonds, mais également des banques impliquées dans l'opération. Cela s'explique en partie par les procédures manuelles plus ou moins complexes. Vous devrez par exemple remplir plusieurs formulaires et suivre un processus qui peut être chronophage. Le transfert bancaire traditionnel peut aussi entraîner de nombreux frais cachés. On pense notamment aux frais de change, aux frais de correspondance interbancaire ou aux frais de traitement.

Le transfert d'argent bancaire n'est pas tout le temps accessible. Vous devez tenir compte des heures d'ouverture et de fermeture de l'agence la plus proche. Vous n'avez pas non plus la possibilité de suivre votre transaction financière en temps réel.

Les différents moyens pour effectuer un transfert d'argent

Un transfert d'argent peut se faire de différentes manières : par virement bancaire, par mandat ou grâce au smartphone.

Le virement bancaire

Le virement bancaire est l'un des moyens les plus répandus pour faire passer de l'argent d'un compte à un autre. Cela peut se faire entre des comptes d'une même banque ou entre deux différents établissements. Cette opération se fait grâce à une application bancaire et est plus ou moins rapide en fonction des situations.

Si le virement bancaire est effectué en zone SEPA, les fonds sont transférés en l'espace de 24 heures et sans frais. En revanche, il suffit de quelques minutes pour virer les fonds si les deux comptes sont domiciliés dans la même banque. La zone SEPA (Single Euro Payments Area) regroupe tous les pays membres de l'Union européenne (UE) ainsi que plusieurs autres nations. Il y a entre autres :

• la Norvège,
• le Royaume-Uni,
• le Liechtenstein,
• la Suisse,
• l'Islande,
• la Principauté d'Andorre,
• la Cité du Vatican,
• la Principauté de Monaco,
• la République de Saint-Marin.

Si vous virez de l'argent sur un compte domicilié dans un pays qui n'est pas dans la zone SEPA, l'opération prend plus de temps. Comptez entre 4 et 5 jours ouvrés. De plus, cela entraîne des frais qui comprennent : une commission de taux majoré, une commission de change, une commission d'émission…

Le transfert d'argent par mandat

Encore connu sous le nom de mandat international ou mandat postal, le transfert d'argent par mandat est une solution qui concerne particulièrement les transactions en devises impliquant des destinataires se trouvant hors de l'UE. Vous pouvez également utiliser ce moyen si les établissements bancaires traditionnels ne sont pas largement disponibles dans la zone où se trouve le bénéficiaire.

Autrefois appelé « mandat cash », ce système de paiement ne nécessite pas d'avoir le compte bancaire du destinataire. Dès que vous l'informez que le transfert a été effectué, il se dirige vers un bureau de poste ou une structure partenaire pour retirer les fonds en espèces.

Vous pouvez envoyer jusqu'à 3 500 euros par mandat. L'opération entraîne des frais qui varient en fonction du montant transféré. Ils se situent en général entre 5 et 15 euros. Par ailleurs, le bénéficiaire reçoit les fonds dans un délai de 2 à 3 jours.

Le transfert d'argent grâce au smartphone (par SMS)

Encore appelé mobile money, le transfert d'argent avec votre téléphone est un moyen de paiement moderne et pratique apprécié par beaucoup d'utilisateurs. Proposé par les opérateurs de téléphonie, il vous permet d'envoyer de l'argent directement depuis votre smartphone et des applications dédiées, à d'autres abonnées.

Pour utiliser ce moyen de paiement, vous devez télécharger l'application de votre opérateur, l'installer sur votre smartphone et la configurer. Ce n'est qu'après cela que vous pourrez envoyer des fonds. Dès que vous le faites, le bénéficiaire reçoit un SMS qui lui notifie que l'argent a été transféré sur son compte. Par ailleurs, le transfert d'argent mobile est uniquement possible si le bénéficiaire et vous-même êtes des abonnés du même opérateur.

Les meilleurs prestataires pour le transfert d'argent

Si le transfert d'argent est aussi répandu aujourd'hui, c'est en grande partie à cause des nombreux prestataires qui proposent leurs services. Pour vous aider, le comparateur de finances personnelles Taux vous présente les meilleurs prestataires pour le transfert d'argent et leurs offres respectives.

Les meilleures banques en ligne pour les transferts internationaux

Vous recherchez une banque en ligne fiable et sécurisée pour vos transactions financières ? Voici quelques-uns des meilleurs établissements bancaires en ligne.

BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

Lancée en 2005, BoursoBank est le précurseur d'une nouvelle génération de banques. Depuis son lancement, elle ne cesse de séduire de nombreux utilisateurs grâce aux différentes prestations qu'elle propose, mais également à son accessibilité. BoursoBank est considérée comme la banque la moins chère depuis une quinzaine d'années.

Elle n'impose aucune limite de montant pour les transferts d'argent, à l'exception du virement instantané. La limite pour ce moyen de paiement est de 2 000 euros par jour. Par ailleurs, les prestations de transfert de cette banque en ligne sont gratuites. Vous n'aurez donc pas à payer de frais quand vous envoyez de l'argent à un bénéficiaire, peu importe qu'il soit en France ou à l'étranger. La gratuité hors zone SEPA est réservée aux clients qui ont souscrit l'offre METAL.

Fortuneo

Banque en ligne lancée en 2009, Fortuneo vous propose une large gamme de services. Elle met l'accent sur l'innovation et sur de nouveaux moyens de paiement pratiques. Il y a notamment les cartes virtuelles et les virements bancaires (instantané, classique, ponctuel ou récurrent/permanent et en euros ou en devises étrangères).

Grâce au transfert instantané, vous pouvez envoyer immédiatement de l'argent vers un compte Fortuneo ou vers un compte externe (en France ou vers un pays de la zone SEPA). Pour le virement classique, la transaction peut prendre quelques jours. Tout cela se fait dans la limite de vos plafonds de virement qui sont de :

• 6 000 € par opération, avec une limite de 10 000 € par semaine,
• 5 opérations par jour,
• 20 opérations par mois.

Fortuneo vous offre cependant la possibilité de personnaliser vos plafonds de virement. Dans ce cas, adressez un e-mail ou un courrier signé à la banque en ligne. Les virements ponctuels et récurrents/permanents font référence à la manière dont ils sont traités par Fortuneo. Le virement ponctuel est traité au moment de la demande ou en différé, jusqu'à 3 mois plus tard. En ce qui concerne le virement récurrent/permanent, il est programmé par les utilisateurs (paiement mensuel pour le règlement du loyer par exemple).

Avec Fortuneo, vous pouvez également envoyer de l'argent vers un compte externe en devises étrangères ou en euros, dans un pays qui ne fait pas partie de la zone SEPA. On parle dans ce cas de virement SEPA et il est totalement gratuit. En revanche, les transactions non SEPA concernent les transferts en devises étrangères ou en euros vers un pays hors de la zone. Ce type d'opération entraîne des frais qui varient en fonction des options de facturation que vous choisissez (SHARE, OUR et BEN).

Pour l'émission d'un virement non SEPA, les tarifs sont de 0,1% du montant envoyé (minimum 23 €) pour l'option SHARE. Si vous choisissez l'option OUR, vous paierez 0,1% du montant envoyé 11 € comme frais d'émission et des frais de réception facturés par la banque du bénéficiaire. L'option BEN n'entraîne quant à elle aucuns frais lors de l'émission du virement non SEPA. En revanche, le bénéficiaire paie des frais de réception de 12 € pour l'option SHARE et de 12 € frais de réception + des frais d'émission facturés par la banque du donneur d'ordre pour l'option BEN.

Revolut

Lancée en 2014, Revolut fait depuis partie des meilleures banques en ligne sur le marché. Elle propose de nombreuses prestations destinées aux particuliers et aux entreprises qui font des transactions internationales. Avec Revolut, vous pouvez envoyer de l'argent en seulement quelques minutes vers un bénéficiaire en France ou à l'étranger. Cela est possible grâce au service de virement instantané que propose cette banque en ligne. Les frais de transfert et de change pratiqué par Revolut font partie des plus bas du marché. Ils varient en fonction du montant du transfert et de la formule à laquelle vous avez souscrit.

Avec un abonnement Standard, les virements vers d'autres clients de la banque sont gratuits. Il en est de même pour un virement SEPA occasionnel et permanent. Pour les virements non SEPA, les frais sont calculés en temps réel et affichés sur l'application de Revolut avant la validation.

Hello bank!

Banque digitale lancée par BNP Paribas, Hello bank! propose de nombreuses prestations innovantes. Elle met à votre disposition une gamme variée de produits bancaires qui répond à leurs besoins. Avec Hello bank!, vous pouvez effectuer des transferts d'argent partout en France et à l'international (zone SEPA et en dehors). Il peut s'agir de virement instantané, ponctuel ou permanent.

Hello bank! ne prend pas de frais pour les virements en euros dans la zone SEPA. En ce qui concerne les transferts internationaux, vous ne payez rien pour les virements dans la devise du bénéficiaire. En revanche, vous payez 15 € de frais s'il y a des données manquantes sur le destinataire. Vous payez également 3 € pour les virements vers les filiales de BNP Paribas dans une autre devise que celle du bénéficiaire. Par ailleurs, Hello bank! propose plus de 40 devises et le délai d'exécution de l'opération est 1 à 2 jours pour les plus utilisées (USD, EUR…).

BforBank

BforBank propose des prestations similaires à celles des établissements bancaires traditionnels. Vous pouvez donc l'utiliser pour faire vos transferts d'argent vers n'importe quelle destination. BforBank a également l'avantage de proposer des frais très compétitifs. Pour les opérations de transfert courantes (en France et dans la zone SEPA), vous ne payez aucuns frais si vous faites la demande en ligne depuis votre espace client. Cela vaut aussi bien pour les virements occasionnels que pour ceux permanents. En revanche, les frais sont de 5 € par ordre de virement si vous passez par le Service Client de BforBank.

En ce qui concerne les virements non SEPA, vous ne pouvez pas les effectuer depuis votre espace client. Vous devrez alors par le service client de l'établissement bancaire. Dans ce cas, les frais s'élèvent à 15 € si le virement est émis en France (en euros) et à 25 € pour une émission hors zone SEPA et/ou en devises. Pour ce qui concerne les délais, attendez plusieurs jours pour les virements à l'international. En revanche, cela se fait instantanément pour une transaction en ligne de compte à compte.

HSBC (CCF au 1er janvier 2024)

Avec un réseau bancaire composé de plus de 18 000 agences à travers le monde, HSBC est l'un des leaders du marché. Pour se diversifier et être encore plus proche de ses clients, le groupe a lancé sa banque en ligne qui ne cesse depuis de conquérir du monde. En effet, elle vous aide à consulter et à gérer vos comptes, sans avoir à vous déplacer dans une agence. Vous pouvez ainsi envoyer et recevoir de l'argent partout et à n'importe quel moment. Vous pouvez effectuer des virements instantanés, SEPA ou non SEPA, en euro ou en devises.

HSBC ne prend aucune commission sur les virements SEPA. Qu'ils soient occasionnels ou permanents, vous pouvez les effectuer gratuitement. En ce qui concerne les virements non SEPA, ils sont soumis à différents frais qui ne sont pas communiqués : frais d'émission, de correspondant et de réception. Pour les connaître, vous devez faire une demande de virement international.

Conditions tarifaires des transferts d'argent des banques en ligne (Taux, 2024).

Les services de transfert électroniques

Si vous ne souhaitez pas passer par une banque en ligne pour effectuer vos transactions financières, il y a de nombreux autres prestataires de transfert qui peuvent vous intéresser. Découvrez-les ici avec Taux.

PayPal

Avec plus de 100 millions d'utilisateurs répartis dans 202 pays et régions du monde, PayPal est l'un des prestataires les plus populaires. Il s'agit d'une entreprise américaine qui propose un système de paiement en ligne permettant d'acheter, de vendre, d'envoyer ou de recevoir de l'argent avec des tarifs compétitifs.

En effet, PayPal ne prend aucuns frais pour les transactions personnelles nationales. Il s'agit des opérations d'envoi et de réception d'argent entre un expéditeur et un destinataire qui résident au sein de l'Espace économique européen (EEE). Pour les transactions internationales, vous supportez 5% du montant de l'opération. Les frais minimaux et maximaux s'élèvent respectivement à 1,99 € et 3,99 €.

Wise

Wise est une plateforme qui vous propose de nombreux services de paiement en ligne. Vous pouvez l'utiliser pour envoyer, recevoir ou dépenser de l'argent en France et à l'étranger (dans d'autres devises). Grâce à son vaste réseau mondial de comptes bancaires, Wise vous aide à faire des transactions dans plus de 160 pays et 40 devises. Les frais des transferts sont aussi très intéressants. Le transfert est par exemple gratuit quand cela se fait d'un compte Wise à un autre et dans la même devise.

Des frais sont appliqués quand vous envoyez de l'argent vers une autre devise. Ils sont calculés en fonction d'un pourcentage (qui varie d'une devise à une autre) du montant envoyé. Si le montant du transfert est faible, Wise applique cependant des frais minimes que vous verrez avant de valider l'opération. Par ailleurs, si vous faites des transactions hors SEPA, vous paierez non seulement les frais Wise, mais également 3,55 € supplémentaires.

MoneyGram

MoneyGram vous permet également d'envoyer de l'argent à vos proches ou à vos collaborateurs partout dans le monde. La plateforme compte plus de 150 millions d'utilisateurs de divers pays (plus de 200). Comme c'est le cas avec la plupart des prestataires, MoneyGram applique des frais pour les transactions. Ces derniers varient en fonction du mode de réception et du montant transféré. De plus, il peut arriver que MoneyGram les modifie sans préavis.

Western Union

Considéré comme l'un des services de transfert d'argent les plus utilisés au monde, Western Union vous donne la possibilité de transférer de l'argent à n'importe quel moment, partout en France et ailleurs. Les coûts des transferts appliqués par cette plateforme sont très intéressants, qu'il s'agisse des frais de transfert ou du taux de change. Ils varient en fonction du pays de destination, du montant et du mode choisi (virement sur compte bancaire ou dépôt en espèces).

Vous devez donc entrer ces informations sur le site ou l'application pour avoir une idée précise des frais qui vous seront facturés. Quoi qu'il en soit, vous ne payez rien sur votre toute première transaction avec Western Union. La plateforme vous aide à transférer jusqu'à 50 000 € (ou équivalent en devise locale) depuis la France, l'Australie, Hong Kong, l'Allemagne ou les États-Unis (en cas de transfert de compte à compte). La limite de montant est de 5 000 € (ou équivalent en devise) dans la plupart des autres pays.

ATLMoney

Si vous cherchez une plateforme pour envoyer de l'argent en France ou à l'étranger de manière rapide et sécurisée, ATLMoney peut très bien vous convenir. C'est un prestataire en ligne qui offre de nombreux choix pour vos transactions financières. Il y a notamment les services de dépôt bancaire, transfert d'argent à l'international…

Vous pouvez ainsi envoyer de l'argent en quelques minutes ou en quelques jours (en fonction de la destination et du mode de paiement) dans n'importe quel pays. ATLMoney promet des transferts d'argent sans frais, à des tarifs intéressants, mais ceux-ci varient selon les pays.

WorldRemit

Service de transfert en ligne largement utilisé dans le monde, WorldRemit sert plus de 5 millions de clients répartis dans plus de 130 pays et utilise plus de 70 devises. Vous pouvez envoyer rapidement de l'argent à un bénéficiaire, peu importe l'endroit ou la région où il se trouve. Les transactions peuvent être :

• des virements bancaires internationaux,
• des envois sous forme de recharge mobile, de portefeuille mobile et de retrait d'espèces…

Quelle que soit la nature de l'opération que vous effectuez, WorldRemit vous propose une tarification assez compétitive. Les frais minimes appliqués dépendent du pays de destination et des partenaires qui rendent possible l'opération.

WorldRemit propose toutefois des codes promo qui vous permettent de bénéficier d'une exonération totale des frais pour vos trois premières transactions financières. Les virements internationaux sur WorldRemit peuvent être faits de façon instantanée ou prendre entre 1 et 2 jours ouvrés.

Remitly

Société de transfert de fonds numérique, Remitly vous permet d'envoyer sereinement de l'argent partout à l'étranger. Le service est présent dans plus de 170 pays à travers le monde. Remitly vous propose d'excellentes offres pour vous aider à faire leurs transactions financières à des coûts intéressants. La plateforme propose parfois des offres promotionnelles (aucuns frais) quand vous envoyez de l'argent à l'étranger pour la première fois.

Par ailleurs, les frais pratiqués par Remitly ne sont pas standards. Ils dépendent du pays vers lequel vous envoyez les fonds et du montant. De plus, le virement peut être effectué instantanément ou prendre quelques jours selon les cas.

b-sharpe

b-sharpe est une société suisse spécialisée dans les transferts d'argent et de change en ligne. Elle a pour but de vous faciliter le processus d'envoi de fonds à l'international. Vous pouvez ainsi transférer de l'argent à vos proches partout dans le monde (plus 145 pays couverts). b-sharpe vous propose aussi des tarifs très abordables et transparents pour vos transactions financières.

La plateforme ne facture aucuns frais pour les transferts nationaux et internationaux (pays de la zone SEPA). En revanche, vous devrez payer 5 francs suisses, soit 5,23 euros, de frais si vous envoyez de l'argent vers un pays non SEPA. Il ne s'agit là que des frais qui concernent directement b-sharpe. La banque de destination ou l'intermédiaire peuvent vous facturer d'autres frais à la réception des fonds.

Ria Money Transfer

Service de paiement en ligne, Ria Money Transfer opère depuis 1987. Il vous permet d'envoyer de l'argent à vos proches à l'étranger, directement sur leurs comptes bancaires ou sur leurs portefeuilles mobiles. Ria Money Transfer a fixé des limites de montant qui varient en fonction des pays. Vous pouvez par exemple envoyer 10 000 € par transaction, jusqu'à un maximum de 25 000 € tous les 365 jours pour la France, l'Allemagne, la Belgique, la Finlande, l'Italie, les Pays-Bas, le Portugal ou l'Autriche.

Pour l'Espagne, la limite est de 5 000 €, jusqu'à 25 000 € tous les 365 jours. En ce qui concerne les frais de transaction de Ria Money Transfer, ils sont calculés en fonction du mode de paiement, du pays d'envoi et de destination, du montant de l'opération… Vous ne pourrez les connaître avec précision que si vous entrez toutes ces informations. De plus, Ria Money Transfer se réserve le droit de modifier les frais sans préavis.

XE

Société créée en 1993 au Canada, XE s'est spécialisée dans le transfert d'argent international et la conversion de devises. Elle met à votre disposition de nombreux outils qui facilitent vos transactions financières. Pour ses prestations d'envoi de fonds à l'international, XE applique des taux de change et des frais compétitifs. Ces derniers sont affichés sur la plateforme avant la confirmation de la transaction. Ils dépendent du mode de paiement que vous avez choisi, du pays de destination et de la devise.

Par ailleurs, XE a également limité les montants des envois de fonds pour protéger les particuliers. Pour le Royaume-Uni et l'Europe, la limite est de 350 000 GBP ou l'équivalent dans la devise d'envoi (407 752 € pour la France). Les États-Unis et le Canada sont limités à 535 000 CAD tandis que l'Australie et la Nouvelle-Zélande ont une limite de 750 000 NZD ou l'équivalent dans la devise d'envoi. Les envois de fonds peuvent prendre quelques minutes ou entre 1 et 3 jours ouvrés en fonction des opérations.

Moneycorp

Moneycorp est un service de transfert d'argent basé à Londres et qui couvre plusieurs pays à travers le monde. Vous pouvez utiliser cette plateforme pour envoyer des fonds en ligne ou par téléphone partout en Europe, en Asie, en Amérique du Sud et du Nord, en Australie et au Moyen-Orient.

Moneycorp fait partie des prestataires qui proposent les meilleurs tarifs du marché. Vous ne payez pas de frais pour vos paiements en ligne et vous profitez de taux de change compétitifs. Le prestataire facture cependant un faible montant pour les paiements récurrents automatisés. En utilisant Moneycorp, vous pouvez envoyer de l'argent en seulement quelques minutes.

Monisnap

Prestataire un peu moins connu que les plus grands noms du marché, Monisnap ou MONI (plus récemment) propose tout de même des prestations de qualité. Il s'agit d'une société créée en 2017 et qui a pour but d'aider les particuliers à envoyer des fonds à leurs proches sans difficulté. La plateforme dessert plus de 100 pays et possède 400 000 points de retraits dans le monde. Vous pouvez ainsi envoyer de l'argent avec retrait en cash, du crédit mobile ou recharger une carte prépayée.

Les frais d'envoi de Monisnap figurent parmi les plus bas du marché (à partir de 1,89 €). Les limites de montant appliquées sont de 1 300 € par transaction, 1 300 € sur 30 jours glissants et 3 000 € sur 90 jours glissants.

Xoom

Xoom est un service de transfert en ligne affilié à PayPal et qui, comme celui-ci, vous permet d'envoyer des fonds de manière rapide et sécurisée à l'étranger. La plateforme couvre plus de 70 pays à travers le monde et propose des tarifs très abordables. Les frais pratiqués par Xoom dépendent du pays de destination des fonds et du montant. Ils peuvent varier entre 0,99 € et 100 €.

La limite de montant sur la plateforme est de 25 000 €. Les virements se font en général en quelques minutes. Ils peuvent également prendre quelques jours (de 1 à 3) quand cela implique un autre pays.

Comparatif des prestataires des services de transfert en ligne (Taux, 2024).

Les différentes étapes d'un transfert d'argent

Un transfert d'argent en ligne se fait en plusieurs étapes que Taux vous explique ici.

L'inscription ou la connexion sur une plateforme de transfert

Pour envoyer des fonds en ligne vers la France ou l'étranger, vous devez d'abord choisir votre plateforme. Vous devrez vous connecter si vous aviez un compte ou vous inscrire dans le cas contraire. Pour cela, vous devrez fournir des informations personnelles comme votre nom, vos coordonnées, votre adresse e-mail… La banque ou le prestataire en ligne procède à une vérification des informations que vous avez fournies. Si elles sont correctes, votre compte sera activé et vous pouvez effectuer des transactions financières.

La collecte des informations requises pour le transfert

Après avoir activé votre compte sur la plateforme, vous devez renseigner les informations nécessaires pour la mise en place du transfert d'argent en ligne. Vous aurez notamment besoin de :

• sélectionner la devise (en cas d'envoi international),
• définir le montant de la transaction,
• renseigner les détails du bénéficiaire (nom, coordonnées, informations bancaires ou tout autre élément pouvant lui permettre de bien recevoir les fonds),
• choisir la méthode de paiement (carte de débit ou de crédit, virement bancaire…).

Avant de lancer l'envoi, prenez le temps de bien vérifier toutes les informations une dernière fois afin de vous assurer qu'il n'y a pas d'erreur. Une omission, une adresse mal écrite ou une erreur au niveau des informations bancaires peut faire échouer l'opération. Faites alors attention aux détails du destinataire, au montant du transfert et également aux frais de transaction.

La confirmation et le paiement en ligne

Quand vous finissez de vérifier toutes les informations, vous devez confirmer l'envoi des fonds et effectuer le paiement en ligne en vous servant de la méthode de paiement que vous aviez choisie. La plateforme peut vous demander de suivre certaines étapes pour un paiement sécurisé. Vous devez rigoureusement respecter chacune d'elles. La plateforme vous envoie ensuite une confirmation qui indique que l'opération a bien été initiée.

Le suivi de la transaction

La majorité des banques ou prestataires en ligne vous donne la possibilité de suivre le transfert d'argent, à partir du moment où il a été lancé jusqu'à la réception des fonds par le bénéficiaire. Le suivi se fait le plus souvent grâce au numéro de référence de la transaction.

La confirmation de la réception des fonds par le bénéficiaire

Le processus prend fin quand le bénéficiaire reçoit effectivement les fonds. Ce dernier peut recevoir une notification qui lui indique comment faire pour récupérer l'argent. Cette dernière étape peut toutefois varier en fonction de la méthode de paiement choisie.

Comment choisir un service de transfert adapté ?

Les banques et les prestataires de services de transfert en ligne sont si nombreux que vous pouvez avoir du mal à faire votre choix. Certains paramètres peuvent cependant vous aider à trouver la meilleure plateforme pour vos opérations d'envoi de fonds. Taux vous présente ces critères de choix ici.

Vérifiez les coûts associés aux transferts d'argent

Les tarifs proposés par les prestataires de services sont l'un des éléments sur lesquels vous devez porter une attention particulière. Vérifiez bien tous les coûts associés aux opérations d'envoi de fonds aussi bien à l'échelle nationale qu'internationale. Vous devez notamment voir les frais d'envoi et de réception (éventuels) ainsi que les taux de change avant de faire votre choix.

Prenez en compte les délais de traitement et de livraison des fonds

Lors du choix de votre plateforme d'envoi d'argent en ligne, vous devez aussi prendre en considération les délais de traitement et de livraison. Certaines banques ou prestataires envoient les fonds en seulement quelques minutes, pendant que d'autres le font en plusieurs jours ouvrés. Choisissez votre prestataire en fonction de la rapidité et de l'urgence de l'opération.

La sécurité des transferts d'argent

La sécurité est un aspect que vous ne devez en aucun cas négliger, surtout pour les mouvements de fonds en ligne. Choisissez une plateforme qui vous garantit des paiements sécurisés. Vous devez donc vous renseigner sur les mesures de protection mises en place (cryptage de données, authentification à deux facteurs…).

L'accessibilité et la commodité

Les transactions financières sont des opérations délicates qui doivent être menées avec calme et rigueur. C'est pour cela que vous devez choisir une plateforme facile à utiliser qui vous permet d'envoyer facilement de l'argent partout où vous voulez. Elle doit être ergonomique et accessible.

La recherche sur l'historique du prestataire

Vous devez prendre le temps de faire des recherches sur l'historique des prestataires d'envoi de fonds en ligne. Il s'agira notamment de vous renseigner sur la réputation de la plateforme qui vous intéresse, sur ses années d'activité, sa fiabilité… Vous pouvez aussi consulter les avis des utilisateurs sur son site web officiel et sur des plateformes spécialisées.

La vérification des licences et accréditations

Vous devez vérifier les licences et accréditations de la plateforme de transfert avant de lancer une opération d'envoi de fonds. Vous devez rechercher des éléments qui prouvent qu'elle est autorisée par les autorités financières compétentes à exercer.

Par ailleurs, vous pouvez également utiliser un comparateur en ligne comme Taux pour étudier les différentes offres et conditions de plusieurs plateformes de transfert. Vous aurez ainsi la garantie de trouver un service fiable, sécurisé et qui propose d'excellents tarifs selon vos besoins.

Les meilleures pratiques pour des transferts d'argent sécurisés et fiables

En dépit des mesures de sécurité mises en place par les banques et prestataires en ligne, il n'est pas rare de faire face à certains désagréments. On pense entre autres au piratage, à la fraude, au vol d'informations bancaires… Certaines pratiques peuvent toutefois vous aider à envoyer de l'argent via ces plateformes en toute sécurité.

Vérifiez l'identité et les informations du bénéficiaire

Dès lors que vous souhaitez envoyer de l'argent à quelqu'un, vous devez bien vérifier son identité et les différentes informations à son sujet avant de lancer la transaction. Vous évitez ainsi que l'argent tombe dans de mauvaises mains.

Faites le suivi régulier des transactions

Quand vous utilisez un service d'envoi d'argent en ligne, vous devez prendre l'habitude de suivre régulièrement les transactions. Pour cela, veillez à choisir une plateforme qui envoie des notifications en temps réel pour vous informer du statut de l'opération.

Effectuez aussi une surveillance régulière de votre compte sur la plateforme d'envoi d'argent. N'attendez pas seulement le moment de faire une transaction pour vous y connecter. Vérifiez fréquemment les relevés de compte et les notifications de transactions. Cela vous permettra de détecter rapidement s'il y a des activités suspectes sur votre compte et de prendre les mesures adéquates pour y remédier.

Communiquez avec votre prestataire

La communication est très importante entre toutes les parties impliquées dans une transaction financière. N'hésitez donc pas à discuter avec votre prestataire de tous les aspects de l'opération. La plupart des plateformes mettent à votre disposition de nombreux canaux de communication (e-mail, téléphone, chat en direct…).

Utilisez des connexions sécurisées

L'un des meilleurs moyens pour effectuer des transferts d'argent sécurisés en ligne est d'utiliser des connexions sécurisées. Vérifiez également si la plateforme offre un bon chiffrement. Pour cela, il suffit de voir si le cadenas s'affiche dans la barre des tâches et si l'URL du site commence par « HTTPS ». Ces éléments indiquent que la connexion est sécurisée par la technologie SSL/TLS (Secure Sockets Layer/Transport Layer Security).

Activez l'authentification à deux facteurs si possible

Quand vous créez un compte sur une plateforme de transfert d'argent, essayez si possible d'activer l'authentification à deux facteurs avant d'utiliser cette dernière. Vous renforcez ainsi la sécurité du compte et empêchez que d'autres personnes y accèdent à votre insu.

Vous devez aussi privilégier un mot de passe fort et unique. L'idéal est de combiner des lettres (majuscules et minuscules), des chiffres et des caractères spéciaux. Votre mot de passe doit compter au moins 12 caractères. Évitez de le former avec vos informations personnelles (date de naissance, ville…). Il ne doit pas avoir une signification évidente.

Que faire en cas de problèmes lors du transfert d'argent ?

Certains problèmes peuvent survenir pendant un transfert d'argent. Parmi ceux-ci, il y a les retards de traitement, les transferts non réceptionnés par le bénéficiaire et l'application de frais injustifiés.

Retards dans le traitement du transfert

Si vous constatez un retard dans le traitement de l'envoi d'argent, vous devez vérifier si les informations bancaires du bénéficiaire ont été bien renseignées. Si tout est correct, vous devrez contacter le service client de la plateforme pour connaître les raisons du retard. Vous devez préalablement vous assurer que le délai estimé par le prestataire pour ce type d'opération est bien dépassé. Le service client pourra ensuite vous situer et vous dire quoi faire pour résoudre le problème.

Transfert non reçu par le bénéficiaire

La non-réception des fonds par le bénéficiaire peut s'expliquer de plusieurs façons. Cela peut être dû à une erreur dans les données bancaires ou au blocage de l'ordre de virement par le service de transfert. Dans l'un ou l'autre des cas, vous devez prendre contact avec le service client pour signaler le problème le plus rapidement possible. Demandez-leur de vous envoyer une preuve que la transaction a bien été effectuée (si vous ne l'aviez pas déjà reçu). Si une solution n'est pas trouvée, vous pouvez demander le remboursement du montant.

Application de frais injustifiés

Si vous constatez que votre prestataire applique des frais injustifiés, la première chose à faire est de relire la tarification ainsi que les conditions générales de la plateforme. Cela vous aidera à vérifier si les frais ont été bien annoncés ou s'ils sont légitimes. Vous pouvez ensuite contacter le service client pour une demande d'explication en leur montrant des preuves documentées. S'il s'avère que vous avez raison, vous pouvez demander un remboursement.

En cas de refus de la plateforme de trouver une solution amiable au problème, vous pouvez vous tourner vers les organismes de régulation, vers les autorités de surveillance financière ou vers les tribunaux.

Conclusion

Transférer de l'argent partout dans le monde n'a jamais été aussi simple depuis l'avènement des banques et des prestataires en ligne. Ces différents acteurs vous permettent d'envoyer des fonds à vos proches dans divers pays, sans nécessairement avoir à vous déplacer dans une agence physique. Vous devez cependant faire très attention à bien choisir votre service de transfert d'argent.

Grâce au comparateur de finances personnelles Taux, vous n'aurez plus beaucoup de difficulté à faire votre choix. L'outil vous aide à comparer les offres des meilleures banques et prestataires en ligne. Vous n'aurez plus qu'à choisir le service qui vous semble le plus adapté à vos besoins.

FAQ

Quels sont les types de transfert d'argent ?

Il existe en règle générale trois moyens pour envoyer de l'argent :

• le virement bancaire directement effectué sur le compte du destinataire (moyen de transfert le plus rapide lorsque les deux parties ont leur compte auprès du même établissement),
• le transfert via un mandat international,
• le transfert mobile de particulier à particulier grâce aux start-ups de la fintech ou aux opérateurs télécoms (Orange par exemple en France).

Aucuns frais ne sont en général appliqués pour les transferts nationaux ou vers l'Europe.

Quels sont les délais d'un virement bancaire ?

Un virement SEPA a un délai d'exécution maximal d'un jour ouvrable. Par contre, s'il s'agit d'un transfert d'argent international de type non SEPA, comptez jusqu'à 4 jours ouvrés. Tout virement demandé un jour férié ou le week-end ne peut être traité qu'à partir du jour ouvré suivant.

Comment appelle-t-on la personne qui envoie de l'argent ?

La personne qui envoie de l'argent est appelée donneur d'ordre, émetteur ou expéditeur.

Comment se déroule le transfert d'argent d'une banque à une autre ?

L'expéditeur initie la transaction en fournissant les informations du bénéficiaire (personnelles et bancaires) à sa banque. Celle-ci traite la demande et transmet les détails à la banque du bénéficiaire, qui crédite le compte de celui-ci du montant envoyé par l'expéditeur.

Y a-t-il un montant maximal pour le transfert d'argent ?

Non, il n'y a pas un montant maximal standard pour ce type de transaction. Cela varie en fonction des banques.

Comment choisir la méthode de transfert d'argent la plus économique ?

Pour choisir la méthode de transfert la plus économique, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne comme Taux.

Combien de temps avez-vous besoin pour effectuer un transfert d'argent ?

Le transfert d'argent peut être instantané ou prendre entre 1 et 4 jours ouvrés en fonction des banques.

Pouvez-vous annuler ou modifier un transfert d'argent après l'avoir initié ?

L'annulation ou la modification d'un transfert d'argent peut être compliquée une fois initié. C'est encore plus difficile quand votre banque ou votre prestataire a déjà traité votre demande et l'a transmise au bénéficiaire.

Quels sont les documents nécessaires pour un transfert d'argent ?

Pour transférer des fonds, vous devez entre autres fournir le numéro de compte à débiter, les coordonnées bancaires du compte à créditer (BIC, IBAN), une facture récente des services publics…

Pouvez-vous envoyer de l'argent à quelqu'un qui n'a pas de compte bancaire ?

Oui, vous pouvez envoyer de l'argent à une personne qui ne détient aucun compte bancaire.

Y a-t-il des restrictions relatives aux pays ou régions vers lesquels vous pouvez effectuer un transfert d'argent ?

Oui, certains pays peuvent être soumis à des restrictions relatives aux réglementations financières, aux sanctions internationales, aux lois anti-blanchiment d'argent…

Quelle est la différence entre un transfert d'argent et un virement bancaire ?

Le transfert permet d'envoyer des fonds d'un endroit ou d'un pays à un autre. Il utilise plusieurs méthodes comme le virement, les paiements en ligne, les envois en cash… Le virement consiste quant à lui à envoyer des fonds d'un compte bancaire à un autre.