Cofidis : avis complet sur cet établissement de crédit français
Sponsor historique d'une équipe cyclisme du World Tour, Cofidis s'impose comme l'un des acteurs majeurs du crédit à la consommation. L'établissement étend cependant son offre à de nombreux autres produits tout en proposant une gamme dédiée aux professionnels.
Que valent les contrats de cette structure ? Son offre est-elle compétitive ? Quels sont les avis des clients ? Le guide détaillé de Taux réunit tous les éléments pour vous donner un meilleur aperçu de cette société et des solutions qu'elle commercialise.
Présentation de Cofidis
La « Compagnie financière de distribution » (Cofidis) est un établissement de crédit basé à Villeneuve-d'Ascq et créé en 1982 par 3 Suisses International. Elle voit le jour pour fluidifier les paiements des clients de cette structure avant de diversifier ses activités. Le concept de base ? Vendre des crédits à distance en capitalisant sur la gestion sur mesure de la relation client.
L'entreprise commercialise d'abord ses produits via les appels téléphoniques avant d'étendre sa stratégie à tous les canaux numériques. En 1996, Cofidis sponsorise pour la première fois une équipe cycliste sur le circuit professionnel. Elle améliore son offre de prêt pour répondre à la demande de la clientèle puis décide d'y ajouter des produits d'assurance.
Les 3 Suisses international (3SI) cèdent Cofidis Participations à une holding détenue aux deux tiers par la Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM). Cette dernière détient alors 51% des parts depuis 2008. L'opération entraîne par ailleurs une valorisation de 100% du capital de la société (1,9 milliard €).
Aujourd'hui, la société est en plein essor avec :
- plus de 1000 partenaires,
- 10 000 000 de clients,
- 5737 millions € d'encours bruts,
- 1628 collaborateurs.
Elle est présente dans 9 pays européens : la Belgique, la France, le Portugal, l'Espagne, la République tchèque, l'Italie, la Slovaquie, la Hongrie et la Pologne.
Que propose Cofidis pour les particuliers ?
L'offre de Cofidis tourne principalement autour du crédit à la consommation et des produits d'assurance. Taux vous en donne un aperçu complet.
Les offres de crédit disponibles
Chez Cofidis, vous pouvez souscrire des prêts personnels avec 15 crédits affectés différents pour financer vos projets. Vous pouvez par ailleurs racheter vos encours et profiter de conditions flexibles pour vos paiements. Vous pouvez utiliser le simulateur en ligne pour personnaliser l'opération de votre choix.
Le prêt personnel
Contrat remboursable sur une période de 6 à 84 mois, le prêt personnel est destiné aux clients désireux d'obtenir un financement pour un projet non professionnel. Vous pouvez y souscrire pour équiper votre maison, préparer un voyage, financer vos études ou acquérir un véhicule. L'utilisation de ce crédit 100% accessible en ligne est laissée à votre discrétion.
Le crédit personnel sur mesure de Cofidis est un apport de 500 à 35 000 € accordés à des taux fixes. Ces derniers sont choisis dans une fourchette de 0,88 à 21,80%. Vous ne supportez aucuns frais de dossier pour ce type de produit.
Vous pouvez par ailleurs contracter un prêt affecté auprès de cette filiale de Cofidis Group. Cette solution permet de financer un projet précis et de bénéficier d'un accompagnement sur mesure. L'établissement commercialise notamment le :
- crédit auto,
- crédit moto et scooter,
- prêt camping-car,
- prêt vélo,
- crédit travaux,
- crédit salle de bain,
- prêt cuisine.
Pour en bénéficier, il suffit de faire une demande sans engagement sur le site après avoir rempli le formulaire disponible.
Le crédit renouvelable Accessio
Ce prêt permet de constituer une trésorerie d'urgence plus souple que l'offre personnelle. Il s'agit en effet d'une réserve d'argent, utilisable en une ou plusieurs fois, qui se reconstitue au fur et à mesure que l'emprunteur rembourse sa dette.
Le crédit Accessio permet de mobiliser entre 500 et 6000 € avec un taux débiteur et un TAEG (taux annuel effectif global) révisables. L'emprunt est remboursable sur une période de 16 à 30 mois si le montant obtenu est inférieur ou égal à 3000 €. Dans le cas contraire, l'échéancier va de 23 à 43 mois.
Les conditions d'octroi du crédit renouvelable Cofidis autorisent le remboursement anticipé, qu'il soit total ou partiel. Vous pouvez régler votre dette à tout moment sans aucuns frais de pénalité. Vous pouvez également résilier ce contrat dès que vous le souhaitez. Cette option est néanmoins conditionnée par le paiement du restant dû dans son intégralité.
L'offre s'accompagne d'une carte Visa pour faciliter vos achats sur Internet ou en magasin, en France comme à l'étranger. Sa cotisation annuelle est gratuite, mais le plafond de paiement est de 1500 €. Elle permet par ailleurs de retirer jusqu'à 500 € dans des distributeurs automatiques sur 7 jours glissants.
Le rachat de crédit
Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs encours en une seule dette pour ne plus supporter qu'une mensualité. Vous pouvez ainsi baisser le montant des remboursements pour :
- éviter le surendettement,
- rééquilibrer vos finances,
- améliorer vos conditions d'emprunt.
La solution de Cofidis se traduit par un rachat de 3 000 à 80 000 €. La durée de remboursement maximale est de 144 mois avec un taux débiteur et un TAEG fixe ainsi qu'une assurance facultative.
Le paiement à crédit
Ensemble de services destinés à faciliter vos dépenses au quotidien, le « paiement en 3x CB et 4x CB » aide ainsi à fractionner un achat en ligne en 3 ou 4 tranches de paiement. Il est valable auprès d'au moins 1000 partenaires et s'active en remplissant le formulaire sur le site marchand concerné.
Avec Cofidis Pay, vous obtenez un crédit renouvelable pour toutes les dépenses réalisées auprès d'un partenaire. Cette réserve permet de régler au comptant ou de payer en 3, 5, 10 ou 20 fois avec un différé de 45 jours au maximum.
La société propose enfin la carte 4 étoiles reliée à un prêt renouvelable dont l'objectif est de faciliter le règlement de vos achats dans les enseignes de son réseau. Vous avez le choix entre le paiement :
- en plusieurs fois selon le montant des courses,
- au comptant un mois après les emplettes,
- en petites mensualités selon le montant du crédit contracté.
Cette carte vous offre aussi la possibilité de bénéficier de plusieurs réductions et d'accéder à des ventes privées en magasin ou en ligne.
Tableau récapitulatif des crédits Cofidis
Type de prêt | Utilisations possibles | Tarifs | Montants | Durée de remboursement |
|---|---|---|---|---|
Crédit personnel | . Financement de projets (travaux, achat de voiture, études…) . Crédit de consommation sans aucun justificatif d'utilisation | . TAEG fixe (entre 0,88 et 21,80%) . Taux débiteur fixe (entre 0,90 et 20,03%) . Aucuns frais de dossier | Entre 500 et 35 000 € | De 6 à 84 mois |
Prêt renouvelable Accessio | . Besoin urgent de trésorerie . Projets à faible budget | . TAEG révisable (entre 12,92 et 21,99%) . Taux débiteur révisable (entre 12,21 et 20,04%) . Pas de frais de dossier | Entre 500 et 6000 € | . 16 à 30 mois (montant inférieur ou égal à 3 000 €) . 23 à 43 mois pour les sommes supérieures |
Rachat de crédit | . Regroupez vos encours en une seule dette . Réduisez votre endettement pour contracter un autre prêt | . TAEG fixe : 6,11 à 21,01% . Taux débiteur fixe : 7,09 à 20,03% . Aucuns frais de dossier | 3 000 à 80 000 € | De 12 à 144 mois |
Les produits d'assurance Cofidis
Le spécialiste du crédit à la consommation propose des formules de protection pour couvrir les emprunteurs et des contrats de prévoyance. Voici les principaux services de cette gamme de produits.
Les assurances emprunteur
Vous pouvez souscrire une couverture pour garantir le paiement d'un crédit renouvelable ou d'un prêt personnel. Il convient toutefois de respecter les conditions suivantes.
L'assurance crédit renouvelable
L'assurance crédit renouvelable s'adresse à tous les emprunteurs de moins de 75 ans contre 0,65% du capital à rembourser. Si vous ne respectez pas la limite d'âge, Cofidis garantit quand même l'accès à ce service à condition que votre conjoint soit éligible.
En cas de décès, le montant couvert par cette formule est égal au capital restant dû à la date du sinistre. Cette somme est limitée aux utilisations assurées et l'âge limite de garantie est de 80 ans. L'assurance intervient aussi pour une incapacité temporaire totale de travail (ITT) liée à un accident ou une maladie. Elle garantit la mensualité à la date du sinistre, mais le montant couvert est limité aux utilisations assurées. Il y a un délai de franchise de 90 jours.
La protection dure cependant aussi longtemps que l'arrêt est médicalement justifié. L'âge limite de couverture est de 65 ans ou juste avant la liquidation de votre retraite si vous exercez une activité professionnelle.
La garantie « Perte d'emploi » couvre quant à elle le chômage suite à un licenciement. Le délai de carence est de 180 jours tandis que la durée de la franchise est fixée à 90 jours. Le contrat couvre la mensualité du crédit au jour du sinistre et s'étend au plus sur 15 mois renouvelables. L'âge limite de cette garantie est le même que celui de la perte d'emploi.
Les garanties prennent effet dès que votre adhésion est acceptée. Il suffit de cocher la case dédiée à l'assurance sur votre contrat ou en ligne consécutivement à l'ouverture du prêt.
L'assurance prêt personnel
Cette assurance est accessible à tous les emprunteurs de moins de 78 ans et à leur conjoint co-emprunteur contre une cotisation fixe. Le montant minimum de cette souscription mensuelle est de 0,16% du capital couvert. Les garanties ont une prise d'effet immédiate (dès l'enregistrement de l'adhésion).
La garantie décès couvre 100% de la somme due à la date du sinistre, mais l'âge limite de cette protection est de 80 ans. En cas d'ITT, le contrat assure la totalité de votre mensualité au jour de l'incident avec un délai de franchise de 90 jours. La couverture continue jusqu'à ce que l'arrêt de travail ne soit plus médicalement justifié.
La perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) donne droit à la prise en charge de toute la dette à la date du désagrément. La perte d'emploi en option garantit quant à elle 100% de la mensualité à la réalisation du sinistre. Son effet s'étend sur 15 mois consécutifs et peut être renouvelé sous certaines conditions.
Les contrats de prévoyance
Cofidis commercialise 4 produits pour prévenir les accidents de la vie. Découvrez les modalités de souscription de ces contrats.
Indemni+ : l'assurance perte d'emploi
Cette solution permet de percevoir une rente mensuelle en cas de licenciement ou d'arrêt de travail. L'établissement verse entre 300 et 600 € chaque mois pendant 6 mois en fonction de la formule que vous souscrivez. Le contrat est accessible à toute personne âgée de 59 ans au plus et ayant une activité rémunérée.
Les versements ne sont soumis à aucun justificatif. La rente vient par ailleurs en complément des indemnisations de France Travail (ex-Pôle Emploi) et de la Sécurité sociale.
La Garantie Hospitalisation
La garantie hospitalisation rembourse 80% des frais médicaux après l'admission de l'assuré dans un hôpital. Vous percevez des indemnités journalières même en étant hospitalisé à domicile des suites d'une maladie, d'un accident ou d'une maternité. Le reste à charge concerne :
- le ticket modérateur,
- le forfait hospitalier,
- les frais de télévision,
- les suppléments pour une chambre individuelle.
L'indemnité est doublée en cas d'admission dans un service de soins intensifs. Profitez aussi d'un forfait de 500 € destiné aux services d'aide à la personne pendant et après votre hospitalisation.
La cotisation s'effectue selon le montant que vous souhaitez percevoir à titre d'indemnité. Elle est d'au moins 7,5 € par mois avec une réduction de 10% sur les souscriptions de votre conjoint. Le produit est accessible de 18 à 90 ans.
Preventio+ : la protection familiale
Couvrant la PTIA et le décès indépendamment de la cause de ces sinistres, l'assurance famille de Cofidis se traduit par un capital 10 000 à 20 000 € mobilisable selon 3 formules différentes. La cotisation fixe commence à partir de 11,90 € par mois. Le montant obtenu est doublé en cas d'accident et vous avez la latitude de désigner un ou plusieurs bénéficiaires.
Preventio+ est accessible jusqu'à 64 ans sans aucun questionnaire médical ni délai de franchise. Il inclut plusieurs services d'assistance dont :
- l'aide-ménagère à domicile,
- la garde des enfants et animaux domestiques,
- l'aide aux démarches administratives
- l'accompagnement psychologique.
Le contrat couvre aussi les frais de rapatriement et les prestations funéraires en cas de décès.
L'assurance frais d'obsèques
Cette convention de prévoyance est destinée à financer vos funérailles afin de faciliter la tâche à vos proches. Il prévoit le versement d'un capital à une société de pompes funèbres, un proche ou tout bénéficiaire désigné par l'adhérent.
Vous pouvez préparer dans les moindres détails vos obsèques afin de garantir le respect de vos dernières volontés. Vos choix funéraires sont en effet enregistrés dans un document à valeur testamentaire.
Le montant mobilisable est compris entre 1500 et 8000 € et vous pouvez souscrire cette assurance entre 45 et 79 ans. Cofidis offre également 10% de réduction sur les mensualités de votre conjoint si vous souscrivez à deux.
Que propose Cofidis pour les professionnels ?
L'objectif de la gamme pro de cette entreprise est d'accompagner la croissance de votre activité à travers une expérience de paiement omnicanal. Elle commercialise à ce titre 4 produits dont le coût et la mise en place sont disponibles uniquement sur devis.
Les paiements « 3 à 12x CB »
Ce service sert à fractionner le paiement de vos clients en leur permettant de payer 3 à 12 fois par carte bancaire. Vous pouvez ainsi mieux convertir vos paniers, y compris les plus élevés.
Le dispositif s'active pour tout achat supérieur ou égal à 60 €. Cofidis garantit le paiement, même en cas d'impayé du client. Son parcours est entièrement dématérialisé et toutes ses données financières sont sécurisées.
L'équipe technique met en place ce système avec des outils qui définissent intelligemment le taux d'acceptation selon la solvabilité de vos clients. Il est par ailleurs fonctionnel en vente à domicile, en point de vente et en ligne.
Cofidis Paylater
La finalité de ce produit est de vous permettre de remettre uniquement le paiement. L'achat s'effectue immédiatement pour vous encourager à essayer vos articles avant de payer.
Cofidis Paylater est un système de paiement différé de 30 à 45 jours accessibles pour les paniers de 60 à 1 000 €. il n'implique aucun justificatif : vous pouvez y accéder avec une simple carte bancaire. Le dispositif est responsive pour faciliter les opérations en ligne à partir des smartphones et des tablettes. L'approche test and learn sur laquelle il se base vous permet de toujours être « time-to-market » afin d'optimiser la transformation de vos paniers.
Les financements jusqu'à 180x
Cofidis propose un paiement fractionné qui s'adapte à votre marché pour convertir plus efficacement vos paniers. Cette offre couvre 3 secteurs.
Retail et E-commerce
Les marchands en ligne peuvent ainsi proposer à leur clientèle de régler leurs achats en 60 tranches au maximum. Profitez d'un accord immédiat de l'établissement pour mettre en place ce système et faciliter les achats de 1000 € au maximum.
Un RIB et une pièce d'identité suffisent pour morceler les paniers de moins de 3 000 €. Pour fractionner le paiement des paniers supérieurs (allant jusqu'à 6000 €), Cofidis analyse la demande et donne une réponse sous 48 h. Cette solution est également disponible pour les marketplace C to C.
Amélioration de l'habitat et rénovation énergétique
La société propose un levier de transformation des devis aux spécialistes de l'amélioration de l'habitat. Elle est signataire de la charte Faciliter, Accompagner et Informer pour la Rénovation Énergétique (FAIRE) ainsi qu'adhérente de la fédération de la vente directe. Sa position lui permet donc d'accompagner les professionnels de ce domaine.
Le dispositif commercialisé permet une préacceptation immédiate des demandes puis propose un paiement fractionné en 180 tranches au maximum à vos clients. L'offre s'applique aux projets d'un montant inférieur ou égal à 75 000 €. Elle implique une assurance emprunteur pour couvrir votre clientèle contre les accidents de la vie et un système de signature électronique.
Auto et Loisirs
Les professionnels de l'automobile peuvent désormais inclure le paiement de 12 à 180 fois dans leur parcours de vente. L'équipe de Cofidis Business met en place des outils digitaux, un système de montage rapide des dossiers et un process de signature électronique. La solution de paiement fractionnée s'applique aux achats de 3 000 à 120 000 €, qu'il s'agisse de véhicules neufs ou d'occasion.
Vous pouvez aussi proposer des solutions de location à votre clientèle. Elle peut bénéficier de 24 à 61 mois en LLD (location longue durée) ou LOA (location avec option d'achat) pour un coût d'achat de 75 000 € au plus. Le contrat inclut :
- l'utilisation du véhicule,
- une garantie sur toute la période de location,
- l'entretien de la voiture.
Il s'applique aussi bien aux modèles neufs qu'aux véhicules d'occasion.
Les assurances affinitaires
Cofidis accompagne les professionnels qui souhaitent proposer une couverture sur mesure à leurs clients. Il collabore avec plusieurs partenaires, dont les Assurances Crédit Mutuel, le courtier Verspieren, la société de courtage SPB Family et la holding d'assurance AmTrust. Il supervise par ailleurs la co-construction de votre produit, son déploiement et la formation de vos équipes. Voici les principaux secteurs concernés par cette solution.
Électroménager et multimédia
Si vous êtes un spécialiste de ce domaine, vous pouvez contacter Cofidis pour créer une formule de protection qui couvre les appareils vendus à vos clients. Ces derniers peuvent moduler une ou plusieurs offres pour compléter la garantie constructeur. La souscription permet ainsi la prise en charge adéquate des frais de réparation et des dépenses supplémentaires en cas de panne.
Les assurances affinitaires de ce secteur sont proposées sans aucune franchise. Chaque formule s'intègre à votre plateforme pour garantir un parcours entièrement digital aux consommateurs. Le courtier commercialise ce produit suivant 3 tarifs. Le choix dépend donc du nombre de familles d'équipement à assurer.
Optique
La solution affinitaire de Cofidis permet de proposer des garanties complémentaires pour enrichir l'expérience de vos clients. Ils peuvent souscrire une formule pour :
- réparer ou remplacer leurs lunettes sans frais en cas de casse,
- remplacer à l'identique et sans frais leur paire après un vol,
- obtenir de nouveaux verres correcteurs si des rayures affectent leur champ de vision.
Ici aussi, il n'y a aucune franchise. Les modalités de déploiement sont disponibles sur devis personnalisé.
Aménagement de maison
La formule de protection que propose Cofidis pour vos clients inclut plusieurs garanties à souscrire selon le degré de protection voulu. La couverture « Tache déchirure » facilite le remplacement, la réparation ou le remboursement des articles en bons d'achat. Vos clients peuvent faire valoir l'un ou l'autre de ces droits dans un point de vente ou dans votre réseau sur tout produit déchiré, taché ou brûlé.
Avec la garantie « Reprise équipement », l'équipement couvert est repris même s'il est déjà utilisé dans la limite de temps que vous définissez. En contrepartie, le client qui souscrit cette solution obtient le remboursement en bons d'achat d'une valeur égale à un pourcentage donné du prix TTC de l'appareil.
La clause « Satisfait ou remboursé » permet à vos clients d'essayer les appareils qu'ils achètent et de les renvoyer s'ils changent d'avis dans le délai que vous fixez.
Automobile
Les professionnels de ce secteur peuvent passer par Cofidis pour proposer une extension de garantie à leur clientèle. Elle couvre les réparations et de nombreuses prestations d'assistance en cas de panne à l'issue de la garantie constructeur. Ces avantages s'appliquent au véhicule assuré et à ses passagers.
La formule inclut aussi un pack entretien en abonnement mensuel pour faciliter la maintenance de la voiture couverte. Les souscripteurs peuvent ainsi se servir de leur véhicule sans craindre les dépenses imprévues.
Habitat et bricolage
Pour optimiser l'engagement de leurs clients, les spécialistes de ces domaines peuvent contacter Cofidis afin de bénéficier de la garantie « Erreur de mesure ». Cette dernière couvre les approximations de vos équipes sur tout produit impliquant une découpe.
La protection « Casse » permet aux acheteurs de bénéficier d'une prise en charge complète pour les frais de réparation ou le remplacement des articles garantis. L'option « Montage/Mise en service » couvre quant à elle la casse de la marchandise achetée lors du stockage, de la découpe, de l'ajustement et de l'installation après l'achat.
Cette formule affinitaire inclut une extension de garantie pour réparer ou remplacer à neuf les produits électroménagers ou d'équipements électriques en complément de la garantie constructeur. Proposez également une clause « Satisfait ou remboursé » à votre clientèle.
Avis sur Cofidis
L'établissement de crédit basé à Villeneuve-d'Ascq est globalement très apprécié par les internautes. Il bénéficie d'une note de 4,6/5 sur Trustpilot avec un total de 21 549 votes. Les avis sont plus mitigés sur l'App Store (2,4/5 pour 157 notes) et sur Hellomonnaie (2,7/5 avec 54 mentions).
Le service client de Cofidis fait partie des points forts de la société. Il a même été élu service client de l'année 2020 par l'ESCDA. Les clients apprécient aussi l'absence de frais de dossier ainsi que le taux fixe pour le crédit personnel. En plus du service entièrement dématérialisé, l'application mobile est pratique et ergonomique en dépit de quelques bugs signalés. Vous pouvez également accéder à une large gamme de microcrédits et d'assurances avec de faibles mensualités.
Les limites relevées sont liées aux problèmes fréquents avec les services de paiements fractionnés. Ils sont souvent refusés ou validés pour des montants plus élevés que prévu. Certains clients estiment par ailleurs que le plafond du prêt personnel est un peu juste (35 000 €).
Conclusion
Créé par les 3 Suisses puis repris par le Crédit Mutuel, Cofidis est l'un des principaux fournisseurs de crédit à la consommation en France. Il propose aussi des assurances, des facilités de paiement et des formules adaptées aux professionnels que vous pouvez découvrir en détail dans le guide de Taux. N'hésitez pas à comparer les solutions proposées par cette société avec celles que présente votre comparateur de finances personnelles. Ce dernier vous facilite la vie pour vous aider à trouver la solution la plus adaptée à votre situation.
FAQ
Quelle est la banque derrière Cofidis ?
La Compagnie financière de distribution appartient en majorité (79,99%) au Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Cet établissement garantit notamment les assurances proposées par le courtier.
Quel document faut-il fournir pour un prêt Cofidis ?
Vous avez besoin d'une pièce d'identité valide et d'une attestation de domicile pour un crédit personnel de moins de 3000 €. Au-delà de ce montant, il faut aussi un justificatif de revenu (derniers bulletins de salaire ou de pension, avis d'imposition…) pour attester de votre solvabilité.
Comment contacter le service client ?
Vous pouvez joindre Cofidis par téléphone au 0 800 035 035 du lundi au vendredi entre 8 h et 19 h ainsi que le samedi de 8 h à 14 h. Il est possible d'envoyer un courrier à l'adresse : « COFIDIS 59686 LILLE Cedex 9 » ou d'utiliser le service en ligne directement sur la page « Aide et Contact » du site.