Comment choisir la meilleure assurance pendant vos études ?
Tout comme une assurance scolaire, l'assurance pour étudiant offre une couverture optimale à une personne tout au long de son parcours universitaire. Avec la multitude d'options disponibles sur le marché actuellement, il peut être difficile de choisir le meilleur assureur pour vous protéger. C'est pour cela que l'utilisation d'un comparateur peut faire toute la différence. Taux vous permet de comparer rapidement les différentes formules proposées par plusieurs compagnies, en mettant à votre disposition les informations à jour pour prendre une décision qui convient à vos besoins.
Quelles sont les assurances obligatoires pour les étudiants ?
En principe, toutes les assurances pour étudiant ne sont pas obligatoires. Il existe toutefois certaines assurances ou garanties auxquelles vous devez souscrire, car elles sont indispensables pour mener une vie d'étudiant épanoui.
La Sécurité sociale, obligatoire pour tous les étudiants
L'assurance maladie étudiante, également connue sous le nom de Sécurité sociale étudiante, existait en France jusqu'en 2019. Après sa suppression, les étudiants sont désormais rattachés au régime général de la Sécurité sociale et doivent verser une contribution à la vie étudiante et de campus (CVEC). À ce titre, ils bénéficient d'une prise en charge des frais de santé sur plusieurs postes :
- soins médicaux,
- médicaments,
- consultations chez le médecin,
- frais d'hospitalisation…
L'affiliation à un organisme spécialisé pour souscrire une complémentaire santé est donc nécessaire afin d'optimiser votre couverture sur les frais de santé. Les compagnies telles que la LMDE (La mutuelle des étudiants), Heyme ou MACIF proposent des formules sur mesure pour les jeunes qui sont à l'université.
La responsabilité civile étudiante pour les activités extrascolaires
La responsabilité civile (RC) couvre les dommages matériels ou corporels causés à autrui dans le cadre des activités extrascolaires. Que ce soit lors des stages, d'un service volontaire, d'une pratique sportive ou d'un engagement associatif, la RC est souvent exigée par les établissements d'enseignement supérieur.
La responsabilité civile permet de bénéficier d'une prise en charge optimale en cas d'accident ou de préjudices causés à des tiers. Vous en bénéficiez le plus souvent en souscrivant un contrat d'assurance auprès d'organismes tels que Carrefour Assurance, Groupama, MAAF ou Yvon Assur' Étudiant.
La multirisque habitation pour protéger son logement
Si, dans le cadre de vos études, vous vivez seul ou avec d'autres personnes, l'assurance multirisque habitation est très utile. Vous pouvez y souscrire pour protéger vos biens personnels dans plusieurs situations :
- vol,
- incendie,
- dégâts des eaux, etc.
L'assurance multirisque habitation peut également inclure une responsabilité civile locative, couvrant les dégâts éventuels causés au logement. Si l'un des colocataires d'une résidence souscrit une assurance multirisque habitation, les autres occupants du logement sont également couverts lorsque certaines conditions sont réunies. Les organismes populaires tels que la GMF, la Matmut et la MAIF proposent des contrats spécifiques pour les personnes logées en studios, appartements 2 ou 3 pièces, etc.
L'assurance automobile pour conduire un véhicule immatriculé
Lorsqu'un étudiant possède une voiture et souhaite la conduire pendant ses études, le véhicule doit obligatoirement être assuré. Cela lui permet de bénéficier d'une prise en charge financière en cas d'accident de la circulation et d'être protégé des éventuels dommages matériels ou corporels causés à autrui.
Il existe plusieurs compagnies qui proposent d'assurer votre voiture pendant votre parcours universitaire. En utilisant le comparateur Taux, vous aurez plus de facilité à choisir une option qui vous convient.
Vous pouvez vous renseigner auprès de votre établissement d'enseignement supérieur pour connaître les exigences spécifiques en matière d'assurance.
Quelle est la meilleure assurance quand vous êtes étudiant ?
Il n'est pas toujours évident de choisir le meilleur produit d'assurance avec toutes les formules disponibles sur le marché. Le comparateur Taux peut toutefois vous aider. La plateforme vous présente quelques-unes des meilleures options à considérer dans le cadre de vos études.
Mutuelle santé
Si vous souhaitez bénéficier d'un remboursement optimal pour vos soins médicaux, il existe plusieurs organismes à considérer pour vous faire assurer. Le tableau comparatif ci-dessous regroupe les meilleures options à explorer.
| Assureur | Formules proposées | Avantages | Montant des cotisations (par mois) |
|---|---|---|---|
| LMDE |
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| Heyme | Mutuelle étudiante Heyme |
| À partir de 9,90 euros |
| Smerra |
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| Smeno (mutuelle santé étudiants et jeunes actifs) |
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| MACIF |
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| À partir de 19 €/mois |
Multirisque habitation
Pour assurer votre logement quand vous vivez seul ou quand vous êtes en colocation, vous devez vous tourner vers une assurance multirisque habitation complète et de qualité. Les assureurs suivants comptent parmi les meilleures pour cette prise en charge.
| Assureur | Garanties du contrat | Avantages spécifiques | Prix |
|---|---|---|---|
| Yvon (Yvon assur' Logement) |
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| À partir de 29 euros/an |
| GMF |
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| À partir de 4,82 euros/mois |
| MAE |
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| À partir de 44,50 euros/an |
| MAIF |
|
| Sur demande |
Si vous êtes à la recherche d'une assurance responsabilité civile principalement, MAAF propose une offre adaptée à ce besoin. Elle propose les garanties de base suivantes :
- responsabilité civile vie privée,
- garantie dommages à l'équipement professionnel ou matériel,
- individuelle accident,
- annulation de voyage,
- frais médicaux assurés suite à accident.
Elle est réservée aux étudiants, apprentis et alternants entre 14 et 30 ans.
La plateforme Yvon Assur' Étudiant propose également une formule qui inclut la RC étudiant, la couverture individuelle accident, la garantie examen, l'assurance décès de financeur et la garantie trousse équipement (alternants et apprentis). Elle est accessible à 20 euros l'an. De nombreux services sont inclus pour offrir un accompagnement optimal aux jeunes étudiants : coaching administratif, juridique, soutien sur le plan psychologique…
Assurance auto
Si vous venez d'acheter un véhicule après l'obtention de votre permis et votre entrée à l'université, vous aurez alors besoin d'une assurance auto pour jeune conducteur. Ce produit est spécialement conçu pour couvrir le niveau de risque (élevé) associé à votre profil. Voici quelques-unes des compagnies qui offrent une prise en charge de qualité aux jeunes conducteurs.
| Compagnie | Différentes formules | Les plus de l'assureur | Tarifs |
|---|---|---|---|
| MACIF |
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| Sur demande |
| Direct Assurance |
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| Allianz |
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| Sur demande |
| AXA |
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| Sur demande |
| Flitter | Assurance au kilomètre Flitter |
| Sur demande |
| GMF |
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| À partir de 7,77 euros/mois |
| Euroassurance |
|
| Sur demande |
Comment bien choisir votre assurance pour étudiant en France ?
Pour choisir parmi les différents assureurs et bénéficier d'une prise en charge adaptée à ses besoins et à son mode de vie, la meilleure solution consiste à vous baser sur certains critères simples.
Étendue de la couverture
Lors du choix d'une couverture pour étudiant dans l'Hexagone, vous devez vous attarder sur les différentes garanties pour évaluer votre niveau de protection. Par exemple, une mutuelle santé étudiante doit inclure certaines prises en charge de base comme l'hospitalisation et le bien-être (accompagnement psychologique). Elle doit aussi inclure des services pratiques comme le coaching santé par téléphone et un certain niveau d'assistance santé.
Après avoir téléphoné à votre futur assureur, posez des questions sur les remboursements qu'il prévoit dans les différentes situations. Assurez-vous que la couverture répond à vos besoins spécifiques.
Coûts et frais associés
À l'aide d'un comparateur comme Taux, vérifiez les coûts et les frais associés à votre prise en charge. Tenez compte des différents facteurs susceptibles d'influencer les tarifs :
- prime mensuelle ou annuelle,
- éventuelle franchise ou participation financière,
- frais administratifs, etc.
Assurez-vous de comprendre clairement tous les coûts impliqués et évaluez si cela correspond à votre budget.
Réseau de soins et praticiens disponibles pour la complémentaire santé
Il s'agit d'un critère important en particulier pour une complémentaire santé, car la qualité des soins que vous recevrez y est liée. Assurez-vous que les médecins, les spécialistes et les établissements de santé que vous souhaitez fréquenter sont inclus dans le réseau. Vérifiez également si la compagnie d'assurances offre la possibilité de consulter des praticiens hors réseau, au cas où vous auriez besoin de soins spécifiques qui ne sont pas disponibles dans le réseau de l'assureur.
Autres services optionnels proposés
Explorez les options supplémentaires proposées par les différents organismes. Dans le cas d'une assurance responsabilité civile par exemple, certaines compagnies proposent des services supplémentaires tels que le coaching pour une meilleure gestion de votre budget, le soutien psychologique… Renseignez-vous sur les options proposées et évaluez si elles correspondent à vos besoins et préférences.
Exclusions et limitations de la police d'assurance
Lisez attentivement le contrat et prêtez attention aux exclusions de garantie et limitations de la police d'assurance. Chaque contrat a ses propres conditions et restrictions, telles que les délais de carence, les exclusions liées à des conditions spécifiques, les limitations de remboursement pour certains traitements, etc. Assurez-vous de comprendre clairement ces différents aspects afin d'éviter les mauvaises surprises après signature.
En tenant compte de ces aspects, vous pourrez prendre une décision judicieuse pour choisir une protection qui répond à vos besoins en tant qu'étudiant. N'oubliez pas de comparer plusieurs options disponibles et de prendre en considération vos besoins personnels pour faire le meilleur choix possible. Taux vous aide dans cette tâche en vous proposant les meilleures offres du marché à comparer.
Combien coûte une assurance pour étudiant ?
Le coût d'une assurance pour étudiant peut varier en fonction de plusieurs facteurs. Ces facteurs incluent :
- le niveau de couverture souhaitée,
- l'âge de l'étudiant,
- le type de contrat recherché (santé, RC, habitation, automobile, etc.),
- la ville de résidence,
- les avantages liés au statut d'étudiant dans le milieu…
Pour une complémentaire santé, les primes mensuelles ou annuelles peuvent varier en fonction de la couverture offerte, des garanties incluses et de la franchise prévue par la compagnie. Le coût de ce type de contrat peut varier entre 5 et 40 euros.
Pour la responsabilité civile, le coût dépendra de la couverture et des montants de garantie choisis. Il peut également être influencé par le type d'activités extrascolaires exercées par l'étudiant, en dehors du stage. En ce qui concerne la multirisque habitation, le coût dépendra de la valeur des biens à assurer, de la région et des garanties supplémentaires choisies.
Pour l'assurance auto, les tarifs dépendent de plusieurs facteurs, tels que l'âge de l'étudiant, l'expérience de conduite, le type de véhicule et le lieu de résidence.
Chaque compagnie d'assurances a ses propres politiques de tarification. Afin d'obtenir une estimation précise des tarifs appliqués par les différents assureurs, vous pouvez vous servir d'un comparateur fiable comme Taux. Vous pourrez ainsi voir l'offre qui correspond le mieux à vos besoins.
Comment économiser sur l'assurance quand vous êtes étudiant ?
Pour un jeune étudiant, il n'est pas toujours facile de payer pour toutes les couvertures obligatoires. Il existe néanmoins des astuces qui permettent de faire d'importantes économies.
Utilisez le comparateur d'assurance Taux
L'utilisation d'un comparateur comme Taux peut jouer un rôle essentiel pour économiser de l'argent. Taux est un comparateur de finances personnelles qui vous aide à découvrir les offres de différentes compagnies, à les analyser et à comparer les tarifs.
En utilisant cet outil, vous pourrez savoir rapidement ce que proposent les différentes compagnies. Cela vous aidera à choisir parmi les options les plus avantageuses en termes de couverture, de coûts et de services. N'oubliez pas de prendre en compte vos besoins spécifiques et de consulter les avis des utilisateurs pour choisir l'offre qui correspond le mieux à vos attentes.
Étudiez les formules spéciales pour les étudiants
De nombreux assureurs proposent des formules spéciales et des tarifs préférentiels pour les étudiants. Vous devez connaître les éventuelles réductions ou avantages spécifiques qui vous sont offerts pendant vos études. Cela peut inclure :
- des primes d'assurances réduites,
- des garanties supplémentaires,
- des services complémentaires pas chers, etc.
N'hésitez pas à vous entretenir avec les services clients de différents assureurs pour ne pas passer à côté de tels avantages.
Regroupez les assurances pour bénéficier de réductions
De nombreuses compagnies offrent des réductions significatives lorsque vous regroupez vos assurances, ce qui peut vous permettre d'économiser sur l'ensemble de vos contrats. Vous pouvez donc vous rapprocher d'un assureur et souscrire un contrat qui regroupe toutes les garanties dont vous avez besoin en tant qu'étudiant. Comparez les offres de regroupement et évaluez si cela peut être avantageux pour vous sur le plan financier.
Examinez les franchises et les options de paiement
Lors du choix de votre assurance pour étudiant, vérifiez les franchises appliquées. Une franchise est le montant que vous devez payer de votre poche une fois que l'assureur a payé une partie des frais après un sinistre. C'est donc votre reste à charge de l'assuré. Une franchise plus élevée peut parfois entraîner des primes d'assurance plus basses. Évaluez attentivement votre situation financière et votre mode de vie pour déterminer si vous pouvez supporter une franchise plus élevée en échange d'une prime réduite.
De plus, examinez les différentes options de paiement disponibles. Certaines compagnies offrent la possibilité de payer la prime d'assurance annuellement ou mensuellement. Comparez les coûts associés à ces options de paiement et choisissez celle qui convient le mieux à votre budget.
Conclusion
Le choix d'une assurance pour étudiant adaptée à vos besoins et à votre budget est crucial pour une bonne protection financière pendant vos études. L'utilisation d'un outil de comparaison comme Taux vous permet de gagner du temps et de l'argent. Grâce au comparateur de finances personnelles, vous avez accès à des informations détaillées et fiables pour une meilleure prise de décision. Vous choisirez donc votre assureur après avoir évalué les alternatives et sélectionné le plus adapté pour vous.
FAQ
Qu'est-ce qui est le plus souvent couvert par une complémentaire santé étudiante ?
Une complémentaire santé étudiante permet d'être protégé et d'être couvert pour les soins médicaux, les consultations ou encore les médicaments. Les frais d'hospitalisation et d'autres services médicaux essentiels sont également compris dans cette complémentaire santé.
Puis-je rester sur la police d'assurance de mes parents en tant qu'étudiant ?
Dans certains cas, vous pouvez être couvert par la police d'assurance de vos parents en tant qu'ayant droit. Vérifiez toutefois les termes de cette police pour connaître les limites d'âge à respecter.
Toutes les écoles exigent-elles une assurance pour étudiant ?
Les exigences en matière d'assurance pour étudiant varient selon les écoles. Certaines d'entre elles peuvent exiger une garantie spécifique, tandis que d'autres offrent une assurance en option sans obligation.
Quelles sont les démarches pour résilier une assurance quand vous êtes étudiant ?
Le processus est très simple. Après la première année d'adhésion, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment en envoyant un courrier de résiliation à votre assureur.