Apple Pay : tout savoir sur ce service de paiement mobile

Le téléphone est devenu un outil indispensable du quotidien. Il se substitue à plusieurs accessoires utilitaires comme la montre, l'agenda, la calculatrice, le réveil ou la boussole. Depuis quelques années, il sert également de moyen de paiement à la place de la carte bancaire. Pour régler vos transactions avec votre smartphone, vous avez le choix entre Google Pay, Samsung Pay ou Lyf Pay. Les détenteurs d'iPhone doivent quant à eux se tourner vers Apple Pay. Avec 32% d'utilisateurs en France, c'est le service de règlement mobile le plus populaire. Il se démarque par son accessibilité, sa simplicité et surtout sa fiabilité. Malgré ses innombrables avantages, il présente quelques faiblesses. Plateforme spécialisée dans la comparaison de finances personnelles, Taux propose un avis détaillé et complet sur Apple Pay.

Présentation d'Apple Pay

Apple Pay est un service de paiement sans contact lancé en octobre 2014. Il vous permet de régler vos transactions courantes en utilisant votre iPhone en lieu et place de votre carte bancaire. Pratique et polyvalent, il s'est développé assez rapidement aux États-Unis. Les particuliers et entreprises l'ont très vite adopté, notamment en raison de sa praticité.

C'est seulement en juillet 2016 qu'Apple Pay fit son apparition en France et simultanément dans plusieurs pays européens. Il connut un accueil mitigé, car il était proposé par une poignée d'institutions financières, dont la Caisse d'épargne et Orange Bank. Quatre années plus tard, le géant de la téléphonie américaine annonçait que son système de paiement était dorénavant accessible à 90% des détenteurs de cartes bancaires. Aujourd'hui, le nombre d'établissements compatibles avec ce service dans le monde est inestimable. En 2021, la société comptabilisait 507 millions d'utilisateurs.

Au cours de ces dernières années, le paiement mobile sans contact a connu un véritable essor. Il est utilisé par 25% de la population internationale pour un total de 492 milliards dépensés en 2022. Apple Pay est l'un des principaux précurseurs de ce marché. Il domine ses concurrents Google Pay et Paylib qui revendiquent respectivement 150 et 25 millions d'utilisateurs.

Comment fonctionne Apple Pay ?

La plupart des Français utilisent Apple Pay pour régler leurs transactions aux caisses des magasins physiques. Plusieurs enseignes comme les Galeries Lafayette, la Fnac ou encore Carrefour sont dotées de terminaux de paiement compatibles avec le système de règlement mobile. La présence du logo Apple sur le terminal de paiement électronique (TPE) d'une boutique signifie que vous pouvez régler vos achats avec votre iPhone.

Les appareils compatibles avec Apple Pay

Seuls les détenteurs d'appareils fonctionnant avec le système iOS peuvent utiliser Apple Pay. Si vous avez un smartphone Android ou Samsung, vous devrez plutôt vous tourner vers d'autres solutions. Le paiement mobile d'Apple est en effet compatible avec tous les iPhone mis sur le marché depuis 2014. Vous pouvez aussi bénéficier de ce service, quel que soit le modèle d'Apple Watch que vous possédez. Grâce à l'application Wallet qui y est nativement préinstallée, vous êtes en mesure de régler vos transactions même dans certains réseaux de transport en commun.

Avec un iPad simple, Pro, Air, ou Mini doté d'un capteur biométrique Face ID ou Touch ID, vous avez la possibilité d'accéder à Apple Pay. Il vous servira surtout à payer vos achats dans les applications ou sur les sites d'e-commerce. Les propriétaires de Mac sont aussi en mesure d'utiliser ce moyen de règlement pour leurs opérations en ligne. La seule condition est que l'ordinateur doit être équipé de Touch ID. Les anciens modèles ne sont donc pas compatibles avec le système de paiement.

Comment payer en magasin avec Apple Pay ?

Avec Apple Pay, le règlement de vos achats dans les boutiques physiques ne prendra que quelques secondes. La procédure est très simple et ne requiert aucune formalité particulière. Si votre smartphone est doté de Touch ID, vous n'aurez qu'à rapprocher le haut de votre appareil du terminal de paiement. Maintenez ensuite le doigt sur le capteur jusqu'à l'apparition d'une coche et de la mention OK sur l'écran. Si votre iPhone fonctionne plutôt avec Face ID, cliquez sur le bouton latéral à deux reprises. Regardez ensuite dans votre mobile afin de vous authentifier. Après cela, placez le téléphone au-dessus du dispositif de règlement du magasin jusqu'à l'affichage de la mention OK et de la coche.

Avec une Apple Watch, la procédure de règlement des achats dans une boutique est encore plus simple. Vous n'aurez qu'à cliquer deux fois sur le bouton latéral de votre montre connectée. Rapprochez-la ensuite du terminal jusqu'à ce que vous ressentiez une légère vibration.

Par ailleurs, vous avez la possibilité d'ajouter plusieurs cartes bancaires à votre Wallet Apple Pay. Les paiements se font systématiquement avec celle que vous avez définie vous-même par défaut. Avant de régler vos courses à la caisse, vous pouvez toutefois procéder à un changement rapide en double cliquant sur le bouton latéral ou home.

La technologie NFC

Le fonctionnement d'Apple Pay est axé sur le NFC (Near Field Communication). Il s'agit d'un système sans fil favorisant le transfert de données entre deux terminaux situés à moins de 4 cm. Cette technologie est intégrée aux cartes de paiement sans contact, de transport et à plusieurs autres solutions modernes. Les iPhone de dernière génération (du 6 aux modèles plus récents) et les Apple Watch sont en effet équipés d'une puce NFC. Cette dernière s'active exclusivement lorsque le service de paiement est sollicité. Par conséquent, elle ne peut pas être piratée lorsque vous utilisez votre appareil pour faire autre chose.

Malgré sa grande utilité, le NFC présente quelques failles. Les données échangées ne sont pas chiffrées, ce qui rend possible le hacking des informations bancaires.

Le procédé de segmentation

Dans l'optique de renforcer le niveau de sécurité de son service de règlement, Apple y intègre le système de tokénisation. C'est un procédé qui permet de transformer les informations de votre carte bancaire en un numéro singulier et jetable lors de chaque opération. On parle également de segmentation ou de méthode de jeton de paiement. Même si les hackers parvenaient à pirater le terminal du marchand et à intercepter vos données, ils ne pourront pas les utiliser, car elles sont uniques.

Grâce à la combinaison de la tokénization et du NFC, vous pouvez utiliser paisiblement le système de paiement américain sans craindre un éventuel détournement de vos coordonnées. Par ailleurs, votre identité et le numéro de votre carte ne sont pas stockés dans votre iPhone. Si votre appareil subissait un piratage, vos identifiants bancaires demeureront donc à l'abri. Selon plusieurs experts de la cybersécurité, Apple Pay est beaucoup plus fiable qu'une carte bleue.

Les banques traditionnelles compatibles avec Apple Pay

Après son lancement en France en 2016, Apple Pay a conclu un partenariat avec Carrefour Banque et le groupe BPCE (Banque populaire et Caisse d'épargne). Quelques mois plus tard, c'était au tour de la BNP Paribas et de SG (ex-Société Générale) d'intégrer le service de paiement à leurs prestations. Depuis, plusieurs institutions financières traditionnelles ont suivi la tendance, parmi lesquelles la Caisse d'épargne, le Crédit Mutuel, LCL et HSBC. Aujourd'hui, une trentaine de banques classiques sont compatibles avec Apple Pay.

BNP Paribas

Créée en 2000, la BNP Paribas revendiquait 7,6 millions de clients en 2022 en France. Elle est également présente dans plusieurs pays, dont la Belgique, le Luxembourg et l'Italie. Actuellement, elle comptabilise plus de 184 000 collaborateurs répartis dans 64 États et territoires. Elle propose à sa communauté une gamme variée de produits, dont des livrets, crédits à la consommation, prêts immobiliers. Au cours de l'année 2013, elle a lancé son propre établissement en ligne dénommé Hello bank!.

La BNP Paribas est l'une des premières institutions financières françaises à collaborer avec Apple Pay. Pour utiliser le service de paiement américain avec votre iPhone, vous devez avoir une carte Visa Origin, Classic, Premier ou Infinite. La formule BNP Net donne aussi accès à cette prestation. Vous aurez également besoin d'un numéro mobile à jour.

Banque populaire

Dédiée aux commerçants et artisans, la Banque populaire a vu le jour en 1878 à Angers. En plus du Crédit Coopératif et de la CASDEN, elle réunit 12 enseignes régionales. En juillet 2009, elle a fusionné avec la Caisse d'épargne pour créer la BPCE qui comptabilise aujourd'hui plus de 35 millions de clients. Sur le marché des franchisés et des PME, la Banque populaire est une référence en France. Elle propose aux particuliers une gamme complète de services et produits : comptes courants, prêts immobiliers et personnels, assurances, placements. Fin 2022, l'institution revendiquait 9,7 millions d'utilisateurs, 30 000 collaborateurs, 298 milliards d'euros d'encours de crédit et 5 millions de sociétaires.

La BP fait désormais partie des établissements financiers intégrant Apple Pay. Pour accéder au service, vous devez détenir l'une des cartes Visa suivantes :

• Électron,
• BRED One,
• Premier,
• BRED&moi,
• Classic,
• Infinite,
• Platinum,
• Business Start, Classic, Gold, Platinum.

L'établissement ne prélève pas de frais particuliers pour l'utilisation d'Apple Pay.

CIC

Créé en 1859, le CIC (Crédit Industriel et Commercial) est le plus ancien des établissements de dépôt français. Depuis 2000, il fait partie du groupe Crédit Mutuel Alliance fédérale. À l'instar des autres institutions financières traditionnelles, il propose une gamme très variée de produits : épargne, comptes courants, assurances, prêts immobiliers et personnels. En 2022, il revendiquait 5,5 millions de clients, 19 290 collaborateurs et 1 749 agences en France. Grâce à la qualité de ses services, il a obtenu « 6 Trophées de la Banque » en 2024, notamment dans les catégories : application mobile, site internet, etc.

Pour utiliser Apple Pay au CIC, vous devez avoir au moins 15 ans et une carte Avance Santé, Mastercard ou Visa. Le service n'entraîne pas de coûts.

Les néobanques compatibles avec Apple Pay

Une néobanque est une fintech qui propose des prestations bancaires sans avoir l'ossature d'un établissement financier traditionnel. Elle est accessible uniquement en ligne, par le biais d'une application mobile. Depuis quelques années, elles sont nombreuses à être compatibles avec le dispositif de paiement sans contact lancé par Apple.

N26

Avec plus de 8 millions d'utilisateurs, N26 est l'une des banques digitales les plus fiables d'Europe. Les transactions sont protégées par le dispositif 3D Secure. L'argent des clients est sécurisé par le fonds de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 €. Avec N26, vous n'avez pas de frais sur les paiements par carte ni sur les retraits. Grâce à un service d'épargne très optimisé, elle vous permet de faire fructifier vos économies avec un taux d'intérêt attractif. Vous avez aussi la possibilité d'investir dans les cryptomonnaies et de bénéficier d'offres exclusives auprès de grandes enseignes partenaires.

Depuis 2017, les titulaires d'une Mastercard Standard, Smart, You et Metal peuvent utiliser Apple Pay pour régler leurs achats. Vous pouvez même alimenter votre compte bancaire avec la solution de paiement américain. La première opération est gratuite. Les transactions suivantes sont quant à elles facturées à 3% du montant global du dépôt.

Revolut

Fintech britannique créée en 2015, Revolut est arrivée en France au cours de l'année 2017. Actuellement, elle comptabilise environ 35 millions de clients dans le monde et plus de 150 millions de transactions mensuelles. Présente dans 200 pays, elle a obtenu sa licence bancaire en 2018 et fournit différents produits à des tarifs très bas. Elle met à votre disposition des outils de budgétisation pour une meilleure analyse de vos dépenses. Grâce à sa fonctionnalité « Coffre », vous pouvez épargner facilement.

Toutes les cartes proposées par l'établissement sont compatibles avec Apple Pay. Vous avez même la possibilité d'alimenter votre compte Revolut Standard, Plus, Metal ou Ultra avec le service de paiement mobile.

Nickel

Lancé par La Financière des paiements électroniques, Nickel a vu le jour en 2014. La néobanque propose une solution alternative, accessible à tous, y compris aux interdits bancaires et personnes économiquement fragiles. L'établissement revendiquait 3 millions de clients en France et 6 000 buralistes. Il est également présent en Belgique, au Portugal et en Espagne.

Nickel commercialise globalement 4 types de comptes : Nickel, Chrome, Metal et Jeune. Tous sont associés à une Mastercard que vous pouvez ajouter à votre Apple Wallet en quelques clics. Les 15 premiers jours suivant votre enregistrement, vous pourrez dépenser au maximum 200 €. Les plafonds habituels seront ensuite appliqués.

Offres des néobanques compatibles avec Apple Pay

En plus de ces trois institutions, plusieurs autres établissements financiers modernes sont compatibles avec Apple Pay. C'est le cas de Shine et de Qonto.

Les banques en ligne compatibles avec Apple Pay

Accessibles par le biais d'un site web ou d'une application mobile, les banques en ligne sont devenues la solution préférée des Français. Elles simplifient la gestion des revenus, facilitent les transactions et font gagner du temps. Elles proposent en général les mêmes services qu'un établissement traditionnel, mais avec plus de rapidité. Aujourd'hui, elles sont plus d'une dizaine à être compatible avec Apple Pay. Certaines d'entre elles se distinguent évidemment par leurs multiples atouts.

BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

Grâce à ses frais particulièrement compétitifs, BoursoBank se positionne comme l'une des banques les moins chères de France. Elle a d'ailleurs été récompensée à plusieurs reprises pour sa politique de tarification, mais aussi pour la qualité de ses services. L'accès aux produits de l'institution est sans condition de revenus. Vous devrez cependant justifier d'un certain niveau d'encours selon le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Par exemple, le montant exigé pour la formule Welcome est fixé à 50 €. En janvier 2024, BoursoBank a franchi le cap des 6 millions de clients.

Pour utiliser Apple Pay, vous devez avoir l'une des 3 cartes proposées par la banque. L'offre Metal vous permet de régler vos achats avec votre iPhone dans une limite de 50 000 € par mois. Pour les deux autres (Welcome et Ultim), le plafond dépend du solde restant.

BforBank

Filiale du Crédit Agricole, BforBank a été lancée en 2009. Après sa création, elle s'était d'abord consacrée à l'épargne, en l'occurrence à l'assurance vie et au livret. En 2015, elle a élargi ses prestations en proposant le compte courant avec carte bancaire et le crédit à la consommation. Aujourd'hui, l'institution comptabilise approximativement 200 000 clients.

Ses services sont accessibles sans engagement et condition de revenus. Elle n'applique pas de frais sur les opérations classiques comme les retraits, virements, prélèvements. C'est seulement en 2021 que BforBank fournit le paiement mobile Apple Pay à sa communauté. Avec un compte BforBASIC, vous pouvez régler vos transactions sans contact dans une limite de 1 500 € par mois. La carte BforZEN vous permet d'aller jusqu'à 3 000 € sur 30 jours.

Hello bank!

Présente dans plusieurs pays européens, la banque lancée par BNP Paribas en 2013 compte aujourd'hui plus de 3 millions de clients. Hello bank! se démarque des autres institutions digitales par la pluralité de ses prestations. Vous pourrez y ouvrir un compte individuel, professionnel ou joint sans effectuer de grandes formalités.

Hello bank! vous propose des prêts immobiliers et personnels, placements boursiers, assurances et solutions d'épargne. Vous pouvez réaliser les transactions quotidiennes depuis l'application mobile de l'entreprise :

• commande de chéquier,
• édition de RIB,
• consultation en temps réel du solde.

Ces différentes opérations peuvent également se faire dans l'une des 2 000 agences physiques de BNP Paribas.

Pour utiliser le service de paiement sans contact américain, vous devez avoir une carte Visa Hello One ou Prime, virtuelle Hello Prime ou Origin. Assurez-vous aussi que votre numéro de téléphone soit à jour sur votre espace client.

Avis sur Apple Pay

Apple Pay est aujourd'hui le service de paiement mobile le plus populaire dans le monde. Il surpasse ses concurrents Google Pay et Lyf Pay avec un total de 45,4 millions d'utilisateurs rien qu'aux États-Unis. Aujourd'hui, 82% des commerçants autorisent ce système de règlement. Il est accepté partout, notamment dans les épiceries, supermarchés, distributeurs automatiques, stations de métro, taxi, etc. Le succès de la solution se justifie par sa simplicité et son niveau élevé de sécurité. En quelques clics, vous pouvez ajouter votre carte bancaire sur votre iPhone ou votre montre connectée pour effectuer des opérations. Grâce à la fonctionnalité Touch ou Face ID, vous réglez vos achats en moins de 5 secondes.

Utilisant la technologie NFC et le procédé de segmentation, Apple Pay bénéficie d'une excellente fiabilité. Vous ne risquez pas d'être victime d'un piratage et vos données bancaires sont sous haute protection. Le nombre d'institutions financières compatibles avec le dispositif est en nette croissance. En 2017, seulement quelques établissements français permettaient à leurs clients d'accéder à cette prestation. Aujourd'hui, elles sont plus d'une cinquantaine.

Malgré ses multiples avantages, Apple Pay présente quelques inconvénients. Son inaccessibilité aux non-détenteurs d'iPhone ou de produits Apple constitue un véritable handicap pour une bonne partie de la population mondiale. L'entreprise n'est aussi pas très claire concernant le stockage des informations bancaires de ses clients.

Conclusion

Pour régler des achats en ligne et dans les magasins physiques, Apple Pay est la solution la plus efficace. Avec votre iPhone, Mac ou montre connectée, vous finalisez toutes vos transactions en quelques clics. Face à la praticité du service, presque toutes les enseignes sont équipées de terminaux compatibles. Que ce soit chez Zara, Shein ou dans la petite station-service de votre ville, vous pouvez utiliser le paiement mobile américain pour régler vos achats.

En tant que particulier, vous n'avez aucun coût supplémentaire à supporter. La seule condition pour accéder au service est d'avoir un compte et une carte bancaire éligible dans une institution financière partenaire. En plus d'Apple Pay, Google Pay et Lyf Pay, il existe aujourd'hui plusieurs systèmes de règlement sans contact : PayPal, Paylib, Samsung Pay et de Satispay. Vous pouvez utiliser Taux pour effectuer une comparaison entre ses différentes solutions novatrices. À travers ses guides, le comparateur de finances personnelles vous aidera à choisir la meilleure solution de paiement.

FAQ

Où pouvez-vous utiliser Apple Pay ?

Pour régler vos transactions dans un magasin équipé d'un TPE compatible avec iPhone, vous pouvez utiliser Apple Pay. Il peut également s'avérer utile pour les opérations réalisées sur des applications mobiles ou en ligne sur des plateformes via Safari.

Les paiements via Apple Pay sont-ils plafonnés ?

Contrairement aux paiements sans contact classiques, Apple Pay n'est soumis à aucune limite. Le seul plafond qui s'applique est celui de votre carte bancaire. Par ailleurs, les règlements sont entièrement gratuits. Ce sont les banques qui s'acquittent d'une commission auprès d'Apple à chaque transaction réalisée par leurs clients.

Apple Pay peut-il être utilisé à l'étranger ?

Le service fonctionne dans les régions et pays où le paiement sans contact est autorisé. D'éventuels frais peuvent cependant s'appliquer lors d'une utilisation à l'étranger. Renseignez-vous idéalement auprès de votre banque pour éviter de potentielles surprises.

Quel est le coût de l'utilisation d'Apple Pay ?

Apple ne prélève pas de frais lorsque vous vous servez de son système de paiement en magasin, dans les applications ou en ligne pour régler vos transactions.

Les téléphones Android sont-ils compatibles avec Apple Pay ?

Pour bénéficier d'Apple Pay, vous devez nécessairement être équipé d'un appareil iOS. Il peut s'agir d'un iPhone, d'un iPad ou d'une Apple Watch. Les utilisateurs d'Android possèdent leur propre moyen de paiement sans contact : Google Pay.