Crédit auto/moto en ligne, aucun frais de dossier, réponse immédiate
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Société Offre Montant min Montant max Durée min Durée max TAEG min TAEG max Frais dossier
Cofidis
Cofidis
1500 €35 000 €6 mois84 mois1,70%21,19%0 €
Cetelem
Cetelem
2500 €75 000 €6 mois120 mois1,00%21,12%0 €
Cofinoga
Cofinoga
3500 €75 000 €6 mois120 mois1,00%21,12%0 €
Banque Casino
Banque Casino
43 000 €38 000 €12 mois84 mois2,20%12,58%0 €
Franfinance
Franfinance
51 500 €35 000 €12 mois72 mois0,90%19,50%0 €
Younited Credit
Younited Credit
61 000 €50 000 €6 mois84 mois0,90%14,89%0 €
Carrefour Banque
Carrefour Banque
73 000 €50 000 €12 mois84 mois0,90%10,50%0 €
Hello bank!
Hello bank!
81 000 €75 000 €12 mois60 mois1,50%5,74%0 €
Financo
Financo
95 500 €60 000 €12 mois72 mois1,50%8,86%0 €
La Banque Postale
La Banque Postale
101 500 €75 000 €12 mois84 mois1,00%9,60%20 € à 140 €
Sofinco
Sofinco
111 000 €75 000 €12 mois72 mois1,00%17,50%0 €
Oney Bank
Oney Bank
121 000 €35 000 €12 mois84 mois1,30%19,20%0 €
BforBank
BforBank
133 500 €100 000 €12 mois120 mois2,50%5,85%0 €
Groupama
Groupama
143 000 €50 000 €12 mois72 mois0,95%4,90%0 €
GMF
GMF
153 000 €45 000 €12 mois84 mois0,90%3,99%0 €
CSF
CSF
161 500 €75 000 €12 mois72 mois2,90%5,70%0 €
MAAF
MAAF
173 000 €75 000 €12 mois72 mois0,90%3,20%0 €
BNP Paribas
BNP Paribas
18760 €75 000 €4 mois108 mois1,99%4,99%0 €
AXA Banque
AXA Banque
193 000 €75 000 €12 mois84 mois3,20%6,90%0 €
CIC
CIC
201 000 €50 000 €6 mois60 mois3,45%3,99%0 €
Macif
Macif
211 500 €300 000 €6 mois84 mois1,73%5,05%0 €
MAIF
MAIF
22750 €75 000 €6 mois84 mois1,95%NC0 €
Société Offre Montant min Montant max Durée min Durée max TAEG min TAEG max Frais dossier
Cofidis
Cofidis
1500 €35 000 €6 mois84 mois1,70%21,10%0 €
Cetelem
Cetelem
2500 €75 000 €6 mois120 mois1,00%21,12%0 €
Cofinoga
Cofinoga
3500 €75 000 €6 mois120 mois1,00%21,12%0 €
Banque Casino
Banque Casino
43 000 €38 000 €12 mois84 mois2,20%12,68%0 €
Franfinance
Franfinance
51 500 €35 000 €12 mois72 mois0,90%19,50%0 €
Younited Credit
Younited Credit
61 000 €50 000 €6 mois84 mois0,90%14,89%0 €
Hello bank!
Hello bank!
71 000 €75 000 €12 mois60 mois1,50%5,74%0 €

Les classements et résultats présents sur ce comparateur de crédit indépendant représentent une sélection de sociétés basée sur des critères objectifs et/ou subjectifs comme le TAEG, le TAEA, les coûts, la durée, le montant emprunté, l'objet du crédit, la popularité, la qualité du service clients, etc. L'ordre de tri par défaut est la performance de l’offre.


Vous désirez vous acheter une voiture ou équiper le plus grand de la famille qui part faire ses études... seulement votre compte chèques ne peut vous permettre cette dépense ? Consultez les sites des nombreux établissements de prêt qui proposent un crédit auto ! Qu'elle soit neuve ou d'occasion, qu'elle soit coûteuse ou bon marché, qu'elle soit de marque française ou étrangère, peu importe ! L'important est que vous ayez la possibilité d'acheter votre voiture sans avoir le moral dans les chaussettes. Prenez confiance et n'hésitez pas à solliciter des devis auprès des spécialistes du prêt pour votre crédit auto. Tout est clair : simulez votre crédit en entrant le prix de votre acquisition, les éventuels frais annexes, les mensualités (ou la durée) souhaitée... et obtenez une offre ! Vérifiez que vous êtes libre de rembourser votre crédit auto par anticipation, si une situation heureuse vous le permet au final ou encore que vous pourrez suspendre vos mensualités en cas de coup dur. Veillez aussi aux frais de dossiers qui s'ajoutent au coût final de votre emprunt... Ils peuvent gâcher les avantages d'un taux avantageux ! N'hésitez pas à demander conseil à un opérateur, il saura répondre à toutes vos questions. Enfin, n'oubliez pas de vous prémunir contre les aléas malencontreux de la vie (chômage, maladie, décès) et prenez une assurance afin de protéger votre crédit auto. Une fois votre crédit auto choisi, demandez un accord de principe à l'organisme sélectionné. En cas de réponse positive, il ne vous restera plus qu'à envoyer les pièces originales pour finaliser votre achat !

Meilleur crédit auto/moto
Cofidis
Cetelem
Cofinoga
Banque Casino
Franfinance
Younited Credit
Carrefour Banque
Hello bank!
Financo
La Banque Postale
Sofinco
Oney Bank
BforBank
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GMF


La majorité des français effectue une demande de crédit auto pour financer l’achat de son véhicule ! Il existe plusieurs options pour faire une demande de crédit auto. Le particulier peut réaliser sa demande de crédit auto soit auprès de son concessionnaire soit auprès d’une banque ou de tout autre organisme de crédit. Beaucoup d’établissements financiers mettent à la disposition des particuliers des formulaires de demande de crédit auto en ligne, ce qui permet aux futurs acquéreurs d’obtenir une simulation de leur crédit : le montant du capital emprunté, le taux d’intérêt, la durée et les mensualités des remboursements. Les simulations de demande de crédit auto sont accessibles à tous, elles sont gratuites et sans engagement de la part des demandeurs. Lorsque le particulier remplit une demande de crédit en ligne, il doit fournir le plus d’informations possibles afin que le site trouve les offres les plus avantageuses et qui lui correspondent le mieux. Ensuite, il devra fournir des pièces concrètes justifiant de sa capacité à rembourser le crédit auto : bulletins de salaire, crédits en cours, etc. Attention, pour faire le bon choix, il est important que le souscripteur se focalise sur le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). En plus du taux d’intérêt brut, il faut tenir compte des frais annexes (dossier, assurance, etc.). Bonne route !

Cofidis
Cofidis
● Crédit auto de 500 € à 35 000 €
● Taux actuel crédit auto sur 6 à 84 mois
● TAEG fixe de 1,70% à 21,19%
● Élu service client de l'année 2019
● Un traitement rapide
● Aucun frais de dossier
● La qualité des services
● Téléphone du lundi au vendredi de 7h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 20h00

Élu service client de l'année 2019Avis Cofidis : spécialiste de la vente à distance de solutions de crédits et d'assurances aux particuliers, Cofidis propose des services financiers qui engagent mutuellement prêteur et emprunteur. C'est pourquoi, étant fortement engagé dans l'accompagnement de ses clients, Cofidis s'appuie sur un conseil personnalisé, des outils & services innovants et la pédagogie du taux intérêt crédit auto pour faire du consommateur un acteur de son budget, informé et responsable.

Exemple standard pour un financement. Pour un prêt personnel de 7 000 € (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 5,87% : 35 mensualités de 212,07 € et une dernière de 211,73 €. Montant total dû de 7 634,18 €. Taux débiteur fixe de 5,72%. Le coût de l'assurance facultative pour un emprunteur est de 11,20 € par mois, à ajouter à la mensualité; soit un taux annuel effectif de l'assurance de 3,73% pour les garanties décès, invalidité, incapacité et un montant total dû au titre de l'assurance sur la durée totale du prêt : 403,20 €.

Très bien servie, et toujours aimable avec votre clientèle ! Même au téléphone !



Un prêt auto peut vous faciliter l'acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion si vos économies ne suffisent pas. La particularité du prêt auto est de vous faire bénéficier du montant dont vous avez besoin pour l'achat de la voiture. L'argent prêté par la banque ne peut servir qu'exclusivement à ce projet. Bien que le montant du prêt peut correspondre au montant total de la voiture, il est conseillé de pouvoir faire un apport puisqu'en empruntant le moins possible, vous minimisez les coûts supplémentaires dus au taux d'intérêt du prêt auto. Même si vous ne disposez pas de garanties financières solides, il reste cependant possible de souscrire un prêt auto puisque le véhicule une fois acheté représente lui-même une garantie. Avant de faire votre demande de crédit, il convient de procéder à des simulations et de bien comparer les offres de prêt auto. D'une part, une simulation vous permettra de vous rendre compte du montant de vos mensualités en fonction de la durée de remboursement. D'autre part, la comparaison des crédits auto se fait à l'aide du taux annuel effectif global (TAEG). L'intérêt est de pouvoir comparer le coût réel final de chaque offre en incluant les frais de dossiers, les commissions et le taux d'intérêt. Il faut toutefois faire attention aux options auxquelles vous souscrivez puisqu'une assurance facultative ne sera par exemple pas prise en compte dans cette méthode de calcul.

Cetelem
Cetelem
● Crédit auto taux bas de 500 € à 75 000 € sur une durée de 6 à 120 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 21,12%
● Un financement intégral
● Complétez votre demande de prêt en 5 minutes
● Des remboursements adaptés à votre budget
● Estimation crédit auto 100% en ligne
● Une tarification attractive et accessible
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 13h00 et de 14h00 à 16h00

Avis Cetelem : Cetelem filiale de BNP Paribas Personal Finance, leader du crédit à la consommation sur Internet, vous finance vos projets personnels, taux pour crédit auto, moto, travaux, prêt immobilier moins cher… avec son crédit responsable. Cetelem vous garantit une réponse de principe en ligne en 5 minutes, pas de frais de dossier et un envoi rapide des fonds. Cetelem s’engage à promouvoir le développement d’un crédit responsable, avec une vision à la fois simple et exigeante : favoriser l’accès au crédit du plus grand nombre tout en luttant contre le surendettement.

Exemple hors assurance facultative : pour un prêt personnel de 8 000 € sur 24 mois au Taux Annuel Effectif Global fixe de 1,70% et au taux débiteur fixe de 1,69%, vous remboursez 24 mensualités de 339,23 €, coût total du crédit : 141,52 € (dont 141,52 € d’intérêts et 0 € de frais de dossier), montant total dû : 8 141,52 €. Le coût mensuel standard de l’assurance facultative DIM (Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Maladie-Accident) est de 8,31 € jusqu'à 54 ans et s’ajoute au montant de la mensualité ci-dessus. L’assurance facultative est souscrite auprès de Cardif Assurance-vie et Cardif assurance Risques Divers. Le coût total de cette assurance facultative est de 199,44 €, le Taux Annuel Effectif de cette assurance est de 2,42%.

Mon ami et moi voulions changer de voiture pour prendre un véhicule plus grand. J'ai donc effectué plusieurs devis en ligne, dont un chez Cetelem. Et c'est Cetelem qui me proposait le taux le plus bas donc plus avantageux pour nous. N'hésitez pas à faire une étude de crédit en ligne sur leur site. Enfin un bon crédit...



Trop vieux, trop petit, trop polluant... Vous souhaitez changer de véhicule mais vous ne disposez pas des fonds nécessaires ? Avez-vous pensé à faire une demande de prêt automobile ? De nombreux outils sont là pour vous accompagner dans la recherche du meilleur financement possible. Que ce soit auprès d'une banque ou d'un organisme de crédit, le principe est des plus simples : dans un premier temps, faites des simulations en ligne afin de vous faire une idée de ce que votre demande de prêt automobile va vous coûter. Selon la somme d'argent dont vous avez besoin, la durée prévue du prêt, on vous calcule vos mensualités par rapport au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ; c'est d'ailleurs ce dernier qui détermine le coût total du crédit. La deuxième étape est tout aussi simple : remplissez des demandes en ligne. N'hésitez d'ailleurs pas à en faire auprès d'un maximum d'organismes financiers : la démarche est gratuite et sans engagement. Vous recevrez ensuite une réponse de principe dans les plus brefs délais ; certains organismes peuvent traiter votre demande en cinq minutes. A vous ensuite de faire votre choix et de finaliser votre demande de prêt automobile en envoyant les pièces justificatives qui vous seront demandées. Que votre choix se porte sur un véhicule neuf ou d'occasion, vous devriez trouver le financement idéal qui vous évitera de fragiliser votre budget. Pensez également à souscrire des assurances qui pourraient bien vous sortir de l'embarras en cas d'accident au cours duquel votre véhicule serait endommagé. Votre demande de prêt automobile peut vous être accordée en quelques jours, alors n'hésitez plus !

Cofinoga
Cofinoga
● De 500 € à 75 000 € de crédit auto
● Calculette crédit auto sur 6 à 120 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 21,12%
● Plus de 350 conseillers à votre écoute
● Frais de dossier de 0 €
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 18h00

Avis Cofinoga : avec Cofinoga vous bénéficiez de l'expérience d'une société de crédits fiable, spécialiste du crédit auto en ligne et membre d'un grand groupe européen. En plus de toute une gamme de solutions de taux crédit adaptées à vos besoins (crédit auto rapide, prêt personnel classique, besoin de trésorerie urgent, prêt renouvelable et rachat de crédit auto), vous profitez d'une expertise reconnue depuis plus de 40 ans dans le monde de la distribution et des services.

Exemple standard pour un prêt projets Cofinoga. Pour un financement de 10 000 € au TAEG fixe de 0,90% (soit un taux débiteur fixe de 0,90%). Remboursement en 12 mensualités de 837,40 €. Montant total dû par l’emprunteur : 10 048,80 € hors assurance facultative.

Bonjour, j ai été très bien accueilli et ma conseillère a tout fait pour que mon projet auto aboutisse. Merci encore.



Votre voiture vient de vous lâcher ? Elle est en panne et vous réalisez que les frais de réparation vont être si élevés qu'il vaudrait mieux en acheter une autre ? Vous avez impérativement besoin d'un véhicule pour vous rendre sur votre lieu de travail ? Ne restez pas dans une situation qui pourrait vous coûter votre emploi et avoir des conséquences désastreuses. Si vous n'avez pas d'argent de côté, gardez en mémoire qu'il vous est possible de contracter un crédit auto rapide. Aujourd'hui, demander un prêt ne relève plus du parcours du combattant. Tout peut se régler très rapidement et, souvent, à distance. Vous n'avez plus à fournir un nombre incalculable de documents, vous n'avez pas à patienter pendant des semaines avant d'avoir une réponse. Il vous suffit de vous adresser à un organisme financier ou au professionnel à qui vous souhaitez acheter le véhicule afin de lui soumettre votre demande de crédit auto rapide. Pour cela, rien de plus simple : des formulaires sont à votre disposition sur les sites internet de ces établissements. A vous de les remplir en indiquant la somme souhaitée, la durée du prêt et les mensualités que vous pensez pouvoir reverser selon vos revenus du moment. Une réponse de principe peut vous être donnée dans l'heure qui suit. Vous n'aurez plus qu'à envoyer les documents nécessaires tels que vos fiches de paye, votre avis d'imposition ou un justificatif de domicile et le tour est joué. Votre crédit auto rapide peut vous être versé sur votre compte en moins de 48 heures.

Banque Casino
Banque Casino
● Simulation crédit auto de 3 000 € à 38 000 € sur une durée de 12 à 84 mois
● TAEG fixe de 2,20% à 12,58% pendant toute la durée de remboursement
● Une réponse de principe immédiate
● Des conseillers à votre écoute
● Un réseau national
● Promo crédit auto sans frais de dossier
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Avis Banque Casino : Banque Casino, filiale du Groupe Casino et du Crédit Mutuel, offre à ses clients la proximité de la grande distribution et le sérieux d’une institution bancaire reconnue. Aujourd’hui, Banque Casino propose une gamme complète, innovante et compétitive de produits banque et assurance : prêt personnel pas cher, crédit auto moins cher, carte bancaire et assurance.

Un exemple pour mieux comprendre. Pour un projet Prêt Personnel avec un montant total de crédit à la consommation de 13 000 € : remboursement en 12 mensualités de 1 096,16 €, TAEG fixe de 2,2% et au taux débiteur fixe de 2,178%. Montant total dû par l’emprunteur 13 153,90 € hors assurance facultative. L’assurance facultative : pour l’option Médium (vous couvrant pour le Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et l’Interruption Temporaire de Travail) le coût sera de 19,50 € par mois en plus de la mensualité, soit 0,15% du financement par mois. Le taux annuel effectif de l’assurance est de 3,402%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 234 €.

Très bien, service impeccable, soigneux et attentif. Je recommande !



Votre voiture vient de rendre l'âme ? Elle est tombée en panne et le coût des réparations vous fait penser qu'il vaudrait mieux investir dans un autre véhicule ? Seulement voilà, vous n'en avez pas les moyens. Vous n'aviez pas prévu cette dépense supplémentaire ! Pour peu que vous ayez besoin d'un véhicule dans votre vie professionnelle, vous voilà dans une position bien fâcheuse qui peut avoir des conséquences désastreuses. Pas de panique, il existe des solutions concrètes pour pallier à ces dépenses imprévues. Il est aujourd'hui très simple de formuler une demande prêt auto. Que ce soit auprès de votre banque ou auprès d'autres organismes (quelquefois en partenariat avec la concession automobile où vous achetez votre véhicule), la marche à suivre commence par une simulation qui prend en compte le prix du véhicule, le montant des mensualités ainsi que la durée estimée du remboursement total. Il est bon de procéder à plusieurs simulations sur Internet afin de comparer les offres et de choisir celle qui vous correspond le mieux. Il est bien loin le temps où une demande prêt auto relevait du parcours du combattant et pouvait prendre des semaines, voire des mois. Aujourd'hui, certains organismes se proposent de vous donner une réponse dans la journée. Beaucoup offrent des conditions optimales telles que le financement total du véhicule, des mensualités modifiables ou la possibilité de changer les dates de prélèvement d'un mois sur l'autre. En cas de rentrée d'argent imprévue, un remboursement par anticipation gratuit est possible. Faire une demande prêt auto n'a jamais été aussi facile ; n'hésitez plus !

Franfinance
Franfinance
● Meilleur crédit auto de 1 500 € à 35 000 €
● Crédit auto le plus bas sur 12 à 72 mois
● TAEG fixe de 0,90% à 19,50%
● Réponses claires et rapides à chaque demande crédit auto
● Une réponse de principe immédiate
● Une équipe de véritables spécialistes du crédit auto sans apport, formés en permanence
● Le virement de la somme sur votre compte bancaire s’effectue en 48 heures à compter de l’acceptation définitive de votre dossier
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Avis Franfinance : filiale à 100% de la Société générale, Franfinance est un organisme spécialisé dans le taux crédit auto, vous propose une gamme de prêts à taux attractifs pour vous aider à financer tous vos projets : prêt travaux isolation, besoin d’argent rapidement, déco, crédit auto rapide ou perso, ainsi qu’une gamme d’assurances complémentaires.

Exemple (hors assurances facultatives) pour un prêt de 5 000 € après un report de deux mois : vous réglez 12 mensualités de 419 €. Montant total du crédit : 5 000 €. Montant total dû : 5 028 €. Coût du crédit : 28 €. Taux débiteur fixe : 0,90%. TAEG fixe : 0,90%. Durée maximum du crédit : 13 mois. Coût mensuel de l’assurance DIM/CHOM (s’ajoute à la mensualité) : 9,50 €. Coût total de l’assurance DIM/CHOM : 114 € soit un TAEA de 3,70%. Frais de dossier : 0 €.




Votre voiture n'est plus qu'une épave ? Vous vivez dans la campagne reculée et il est inconcevable que vous ne soyez pas véhiculé ? Peut-être avez-vous même besoin de votre véhicule pour vous rendre sur votre lieu de travail ? Seulement voilà : vous n'avez absolument pas d'argent de côté. Il est déjà bien assez compliqué de joindre les deux bouts. Avez-vous pensé à un crédit auto facile ? Que votre choix se porte sur une voiture neuve ou d'occasion, faites appel à un crédit auto facile et rapide. Toutes les banques et tous les organismes financiers le proposent tant il est populaire et finalement pas si compliqué à obtenir. Les sites web de ces organisations financières regorgent d'offres ; à vous de savoir sélectionner celle qui vous permettra d'acquérir la voiture de vos rêves. La démarche à suivre est simple : remplissez un formulaire émanant de l'organisme de votre choix et attendez leur réponse de principe qui est souvent délivrée dans les plus brefs délais. Si cette dernière est positive, ne vous reste plus qu'à remplir le dossier qu'on vous aura envoyé sans oublier d'y joindre les pièces justificatives. Soulignons que ce crédit s'obtient plus facilement que d'autres car il s'apparente à un crédit affecté, c'est-a-dire que les organismes prêteurs savent exactement ce à quoi il va servir ; dans le cas présent, à l'achat d'une voiture. Ce bien matériel tient dès lors lieu de garantie, ce qui est plutôt rassurant pour les organismes financiers, surtout si vous n'avez pas de dossier en béton ni de revenus réguliers. Si vous achetez votre véhicule auprès d'une concession, sollicitez un financement auprès d'eux : ils ont généralement des partenariats et leur offre sera une bonne base de comparaison.

Younited Credit
Younited Credit
● Crédit auto pas cher aux particuliers de 1 000 € à 50 000 €
● Crédit auto sans justificatif sur 6 à 84 mois
● TAEG fixe de 0,90% à 21,01%
● Mensualité d'appel : 16 € par mois
● Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment
● Dossier complet en 10 minutes
● Aucun justificatif d’utilisation dans le cas de travaux, achat d'automobile ou d'autres équipements
● Versement de votre argent sous 48 heures, après acceptation définitive de votre dossier
● Agréé établissement de crédit par l’Autorité de Contrôle Prudentiel (organe de la Banque de France)
● Simple et rapide : réponse définitive en 24h grâce au parcours 100% digital
● Signature électronique
● Service client 100% en France

Avis Younited Credit : Younited Credit (anciennement Prêt d’Union) révolutionne le marché du crédit auto facile en France, avec les taux les plus compétitifs du marché sans passer par les banquiers ! Younited Credit est la plateforme internet leader sur le crédit au particulier plébiscitée par la presse. Depuis son lancement, Younited Credit a déjà octroyé plus de 700 millions d'euros de crédit. Plus de 2 millions de Français ont déjà fait une demande de crédit auto taux bas sur le site Younited Credit.

Exemple de prêt personnel pour un montant total de 1 000 € remboursable en 24 mensualités de 43,05 € (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global fixe de 9,87% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 3,14%. Frais de 62 €. Coût total de l’emprunt : 95,20 € (incluant les frais de service). Montant total dû sans frais de dossier : 1  033,20 €.

Une rapidité d’enfer, à peine 5 minutes après avoir fait une simulation sur le site que un conseiller me téléphonait. Des explications très claires. Bref je recommande.



Votre voiture arrive en bout de course ? Vous devez absolument en acheter une autre mais vous n'avez pas le financement qu'il vous faut ? Vous venez de voir la voiture de vos rêves à un prix imbattable et vous ne voulez pas laisser passer l'occasion ? Rassurez-vous : il vous suffit de faire une demande de prêt auto. Ce prêt s'apparente à un prêt affecté, c'est-à-dire à un prêt qui va financer l'acquisition d'un bien. Les prêts affectés sont souvent plus faciles à obtenir que les prêts personnels ou les crédits à la consommation dans la mesure où le bien matériel en question constitue une garantie sérieuse pour l'organisme prêteur au cas où l'emprunteur se trouverait dans l'incapacité de payer ses remboursements. Nombre de banques et d'organismes financiers peuvent répondre favorablement à votre demande de prêt auto. Comparez les offres en ligne et faites votre choix. Il suffit ensuite de faire une demande à laquelle vous aurez une réponse de principe dans les plus brefs délais ; certains organismes peuvent en effet vous la fournir dans les cinq minutes qui suivent votre demande. Une fois cette étape franchie, remplissez le dossier que vous aurez téléchargé en ligne et envoyez-le accompagné des pièces justificatives telles que vos fiches de paye, votre avis d'imposition ou encore un justificatif de domicile. Une fois votre dossier reçu, la somme demandée vous est débloquée ou peut être versée directement à la concession. Votre demande de prêt auto n'a jamais été aussi simple !

Carrefour Banque
Carrefour Banque
● Crédit auto de 3 000 € à 50 000 €
● Durée de 12 à 84 mois
● TAEG (taux annuel effectif global) fixe de 0,90% à 10,50%
● Frais de dossier offerts
● Un taux crédit auto parmi les meilleurs du marché
● Mensualités adaptées à votre budget
● Accord de principe en ligne

Avis Carrefour Banque : filiale bancaire du groupe Carrefour, Carrefour Banque commercialise depuis 30 ans une large gamme de produits financiers et d'assurances. Depuis sa création, Carrefour Banque est fidéle aux valeurs du groupe Carrefour : offrir au plus grand nombre les meilleurs produits et services financiers aux prix les plus avantageux. Le groupe a notamment mis l'accent sur l'accessibilité de son offre de crédit auto à travers 212 agences en France, un site Internet et un centre d'appels intégré. Carrefour Banque développe une approche responsable des métiers de la banque vis-à-vis de ses clients, en étant attentive aux risques de surendettement.

Exemple pour un montant total de crédit de 10 000 € sur 12 mois au TAEG fixe de 0,90% (taux débiteur de 0,89%) hors assurance facultative : 12 mensualités de 837,35 €. Montant total dû par l'emprunteur : 10 048,32 €. Au titre de l’assurance facultative : TAEA fixe de 3,38%, montant total de l'assurance 180 € soit un coût mensuel de 15 € en plus de la mensualité.

Un crédit ? Pourquoi pas chez Carrefour Banque ? Pas de surprise, une réponse rapide, un taux super intéressant, pas de frais de dossier.



Bien qu’on ait souvent envie de changer de voiture, il s’agit d’un projet plutôt coûteux que l’on renvoie généralement aux calendes grecques. Même si votre épargne ne suffit pas à financer l’intégralité de la voiture dont vous rêvez, votre banque ou d’autres organismes financiers sont en mesure de vous proposer un prêt pour vous aider. Il s’agit d’une démarche simple qui s’appliquera aussi bien pour l’achat d’un véhicule neuf qu’un véhicule d’occasion. De plus, il existe de nombreuses offres. Pour choisir la meilleure offre de prêt, il est indispensable de faire un comparatif prêt auto. Le crédit auto est un prêt spécifique : on parle alors de crédit affecté puisque la somme d’argent prêtée vous permet de financer un bien meuble. Le véhicule financé est alors considéré comme une garantie si vous vous retrouvez dans une situation où vous n’êtes plus en mesure de payer vos mensualités. Sachez qu’il existe plusieurs types de crédits auto, c’est pour cette raison qu’il faut bien faire attention à regrouper les offres en fonction de leur type pour faire votre comparatif prêt auto. Si vous disposez toutefois d’une épargne, il peut être judicieux de souscrire un prêt auto avec apport. Dans ce cas, vous bénéficierez d’un taux d’intérêt plus avantageux mais il sera indispensable de payer une somme correspondant à 15% du prix de vente de la voiture et ce dès l’achat. Sachez qu’il est possible de profiter d’un prêt auto dont le montant est identique à celui du prix de la voiture, mais le taux d’intérêt sera plus élevé du fait que les garanties financières sont moindres. Pour bien faire votre comparatif prêt auto, il est nécessaire de vous reporter au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui permet de déterminer le coût réel du prêt en incluant le taux d’intérêt et les frais supplémentaires.

Hello bank!
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● Simulation crédit auto de 1 000 € à 75 000 €
● Calcul prêt auto de 12 à 60 mois
● TAEG fixe de 1,50% à 5,74%
● Remboursement flexible
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● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 18h00

Avis Hello bank! : Hello bank! créée par BNP Paribas est la première banque mobile européenne, 100% digitale. Conçue pour répondre aux attentes des consommateurs en quête de simplicité, de rapidité, et toujours connectés sur leur mobile et sur le web, Hello bank! est une nouvelle approche de la banque. Le crédit auto Hello bank! c’est une solution de financement pour chaque situation et en plus vos frais de dossiers sont offerts. Réaliser une demande de prêt voiture, c'est simple comme Hello ! Vous pouvez dorénavant effectuer votre demande crédit auto en même temps que votre ouverture de compte Hello bank!

Exemple de taux crédit auto : pour un prêt d’un montant total de 10 000 €, et d’une durée totale de 48 mois, vous remboursez 48 échéances de 216,82 € (hors assurance facultative). Pas de frais de dossier. Taux débiteur fixe : 1,97% l’an. TAEG fixe : 1,99%. Montant total dû par l’emprunteur (hors assurance facultative) : 10 407,36 €. Intérêts : 407,36 €. En cas de souscription à l’assurance facultative (Décès, Perte totale et irréversible d’autonomie, Incapacité totale de travail) : taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) : 1,56%, montant total dû par l’emprunteur au titre de l’assurance sur la durée totale du prêt : 321,60 €, montant de l’assurance par mois : 6,70 €, ce montant s’ajoute à l’échéance de remboursement du crédit.

Hello bank! présente l'avantage d'appartenir à l'une des principales banques de détails en France : BNP Paribas. Le nouveau client sait ainsi où il met les pieds et à quel établissement bancaire il accorde sa confiance.



Financo
Financo
● Prêt personnel auto de 5 500 € à 60 000 €
● Durée de 12 à 72 mois
● TAEG fixe de 1,50% à 8,86%
● Estimation gratuite
● Financement de votre bien à 100%
● 0 € de frais de dossier
● Des mensualités et une durée connues à l’avance
● Simulation gratuite
● Pas d’apport obligatoire
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 16h00

Avis Financo : depuis plus de 25 ans, Financo, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, se distingue comme le spécialiste du crédit auto de proximité, responsable et à votre écoute. Forte de ses 400 salariés, Financo propose une gamme de produits et services attractifs couvrant l’ensemble des besoins de financement de la consommation des particuliers. Financo inscrit résolument sa relation avec ses clients dans la durée.

Exemple de Prêt Personnel Auto (hors assurance facultative) : pour un montant total de crédit de 10 000 € remboursable en 48 mensualités de 222,01 € hors assurance facultative. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 3,20% hors assurance facultative. Taux débiteur fixe de 3,15%. Perceptions forfaitaires (frais de dossier) : 0 €. Coût total du crédit : 656,48 €. Montant total dû par l'emprunteur : 10 656,48 €. Vous bénéficiez d'une première échéance à 30 jours, la durée effective du crédit est de 48 mois. Vous disposez d'un droit de rétractation. Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) pour 1 assuré (hors surprimes éventuelles et hors garantie perte d'emploi) : 3,01% soit un coût mensuel de l'assurance de 13 € en sus de la mensualité indiquée plus haut et inclus dans l’échéance de remboursement. Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 624 €. Contrat d'assurance facultative "Mon Assurance de personnes" n°5035 (Décès, Perte Totale et Irréversible d'Autonomie, Incapacité Temporaire Totale de travail, Perte d'Emploi), souscrit par FINANCO auprès des sociétés SURAVENIR et SURAVENIR ASSURANCES, entreprises régies par le Code des assurances.

Entreprise positive et ambitieuse se remettant en cause.



La Banque Postale
La Banque Postale
● Crédit auto de 1 500 € à 75 000 €
● Simulation prêt auto de 12 à 84 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 9,60%
● La possibilité de souscrire par internet, téléphone, bureau de poste
● Un conseil, un suivi et un accompagnement personnalisé avant et pendant toute la durée de votre financement auto
● Des assurances facultatives mais recommandées, qui s'adaptent au mieux à votre situation
● Aucun apport personnel n’est exigé
● Une réponse de principe rapide
● Téléphone du lundi au samedi de 8h00 à 20h00, appel non surtaxé

Avis La Banque Postale : filiale du Groupe La Poste, La Banque Postale est une banque unique et singulière, animée des valeurs postales de proximité et de service au plus grand nombre. La Banque Postale conçoit des offres adaptées aux besoins de chacun et au juste tarif pour les familles, seniors, jeunes, clientèles patrimoniales ou fragiles. Elle compte 10,7 millions de clients particuliers actifs. Vous souhaitez acquérir une auto neuve ou d’occasion ? Acheter un bateau pour découvrir de nouveaux horizons ? Acheter un véhicule deux roues ou vous offrir un camping-car pour sillonner les routes ? La Banque Postale peut vous proposer des solutions de financement automobile adaptées à votre situation.

Exemple de crédit auto pas cher : pour un prêt personnel Auto de 10 000 € sur 12 mois au taux débiteur fixe de 0,99%, soit un TAEG fixe de 1,00%, le remboursement s’effectue en 12 mensualités de 837,81 €. Montant total dû : 10 053,72 €. Pas de frais de dossier. Assurance Décès Invalidité facultative : TAEA de 1,49%, soit 6,67 €/mois (non inclus dans la mensualité), soit un montant total dû sur la durée totale du prêt de 84,04 €.

Pas mal ! (contrairement aux idées reçues)



Sofinco
Sofinco
● Prêt auto de 1 000 € à 75 000 €
● Simulation crédit auto de 12 à 72 mois
● TAEG fixe de 1,00% à 17,50%
● Une gestion simplifiée grâce à votre espace client et votre appli mobile Sofinco
● Financement voiture : neuf ou d'occasion jusqu'à 9 ans
● Des solutions flexibles vous permettant de modifier ou suspendre vos mensualités
● Des conseillers vous accompagnent en agence ou par téléphone
● Taux crédit auto avec ou sans apport personnel
● Des assurances complémentaires pour vivre votre meilleur taux crédit auto bien assuré
● Une réponse de principe immédiate
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00 et le samedi de 9h00 à 12h00

Avis Sofinco : filiale du groupe Crédit Agricole, Sofinco propose une large gamme de crédits en ligne et de services pour financer tous les achats et les projets qui vous tiennent à cœur. Votre famille s'agrandit et vous avez besoin d'une nouvelle auto ? Votre voiture vous a lâché ? Obtenez votre crédit auto en 3 étapes ! Avec Sofinco c'est une réponse de principe immédiate à votre demande de crédit voiture simulation, en quelques clics.

Exemple pour un prêt d'un montant de 12 000 € : mensualités (hors assurance facultative) 348,71 €, durée 36 mois, Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe 2,99%, montant total dû par l'emprunteur 12 553,56 €, frais de dossier 0,00 €, taux débiteur fixe 2,95%. L'assurance emprunteur facultative pour 15,15 € supplémentaires par mois. Le Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) est de 2,943%. Le montant total dû au titre de l'assurance est de 545,40 €.

J'ai pris un petit prêt chez Sofinco et je ne regrette pas. Ils ont facilement accepté mon dossier et m’ont répondu rapidement à chaque étape de la démarche. Les conseillers sont plutôt sympathiques et accueillants, rien à redire non plus de ce côté-là. Je peux donc le recommander à ceux qui ont besoin d'un crédit.



Oney Bank
Oney Bank
● Crédit auto pas cher de 1 000 € à 35 000 €
● Simulateur crédit auto de 12 à 84 mois
● TAEG fixe de 1,30% à 19,20%
● Vous choisissez la durée de remboursement à votre convenance
● Traitement rapide
● Frais de dossier offerts
● Un service de qualité
● Un crédit automobile bien assuré
● Vous pouvez bénéficier d'une pause paiement 2 fois par an
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 8h30 à 20h00

Avis Oney Bank : Oney Bank (anciennement Banque Accord) est un organisme financier spécialisé dans les solutions de paiement et le prêt à la consommation. Pour vous accompagner dans la réalisation de tous vos projets, Oney Bank vous propose une gamme de crédits personnels très complète. Crédit auto, moto neuve ou d'occasion, crédit loisirs, crédit travaux/déco, ou simple besoin de trésorerie, le crédit Oney est la solution pour profiter d'un taux attractif. Vous allez bientôt partir sur les routes ! Que ce soit une auto ou une moto, qu'elle soit neuve ou d'occasion, le crédit personnel auto/moto est là pour concrétiser votre projet. Avec le crédit auto/moto neuve, vous financez votre véhicule, neuf ou d'occasion de moins de 4 ans. Et avec le crédit auto/moto occasion, financez une occasion de plus de 4 ans.

Exemple pour un prêt avec justificatif de projet : montant emprunté 8 000 €, durée de remboursement 12 mois, mensualités hors assurance facultative 671,34 €, montant total dû 8 056,08 €, TAEG fixe 1,30%, taux débiteur fixe 1,29%.

Entreprise Humaine et Digitale.



BforBank
BforBank
● Prêt voiture de 3 500 € à 100 000 €
● Simulateur prêt auto de 12 à 120 mois
● TAEG fixe de 2,50% à 5,85%
● Modularité de votre plan de remboursement
● Pause mensualité
● Crédit voiture pas cher : véhicules neufs ou d’occasion de moins de 6 ans
● 0 € de frais de dossier
● Changement du jour d’échéance
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 21h00 et le samedi de 9h00 à 18h00

Avis BforBank : lancée par les Caisses régionales du Crédit Agricole en 2009, BforBank est une banque 100% en ligne. Elle vous propose des produits de banque au quotidien (comme la carte Visa Premier gratuite), une offre d’épargne complète, des offres de prêt (automobile, travaux, perso ou immobilier), et des services personnalisés ainsi qu’un accompagnement 24/7. Le crédit auto BforBank, un financement idéal pour vous aider à acquérir tout type de véhicule neuf ou d'occasion de moins de 5 ans !

Exemple pour un prêt auto d’un montant de 15 500 € sur 60 mois. Vous remboursez 60 mensualités de 284,28 €, hors assurance facultative. Le montant total dû est de 17 056,80 €. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe est de 3,90%. Le Taux débiteur fixe est de 3,832%. Le coût mensuel de l’assurance facultative Décès et Invalidité et Incapacité est de 15,50 € et s’ajoute aux mensualités ci-dessus. Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) est de 2,286%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 930 €.

Efficace et rapide. Très bonne expérience pour le moment avec BforBank.



Groupama
Groupama
● Crédit voiture de 3 000 € à 50 000 €
● Calculette crédit auto de 12 à 72 mois
● TAEG fixe de 0,95% à 4,90%
● Un taux fixe et compétitif parmi les meilleurs du marché pour financer votre auto neuve ou d'occasion
● Un prêt automobile avantageux et sur-mesure
● Une offre récompensée par les Dossiers de l'Épargne
● 1er remboursement différé jusqu'à 3 mois
● 0 € de frais de dossier
● Une assurance facultative compétitive
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 17h00

Avis Groupama : avec une histoire plus que centenaire, Groupama est aujourd'hui un des leaders du secteur de l'assurance. Le groupe Groupama, c’est une offre complète d’assurance et de solutions de crédit, de banque au quotidien et d’épargne adaptées. Le crédit pour voiture Groupama, un financement pour véhicule neuf ou d’occasion : auto, moto, bateau, scooter, camping-car…

Par exemple pour un prêt Auto, Travaux ou Projets de pour 5 000 € empruntés sur 12 mois au Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,95% (taux débiteur annuel fixe de 0,95%), hors assurances facultatives, vous remboursez 12 mensualités de 418,81 €, montant total dû : 5 025,72 € (dont 25,72 € d'intérêts et 0 € de frais de dossier). Le montant total dû au titre de l’assurance facultative (hors perte d'emploi ou senior) sur la durée du prêt est de 30 €, soit un coût mensuel de 2,50 € s’ajoutant à l’échéance du remboursement et un TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance intégrant le coût des garanties suivantes : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire totale, invalidité permanente totale) de 1,12%.

Très bon service client. J’ai été agréablement surpris de l'accueil du service client Groupama. Ça change ! C’est chouette d'avoir quelqu'un en France et non à l'étranger, qui soit à l'écoute !



GMF
GMF
● Prêt auto pas cher de 3 000 € à 45 000 €
● Simulation crédit voiture de 12 à 84 mois
● TAEG fixe de 0,90% à 3,99%
● Accord de principe immédiat et versement des fonds sous 48 heures
● Modulez vos mensualités à la hausse ou à la baisse
● Faites une pause mensualité deux fois par an si besoin
● Financez jusqu’à 100% de votre nouveau véhicule
● Sans frais de dossier
● Avantages : jusqu’à -40% sur votre voiture neuve avec Club Auto, votre voiture d'occasion récente à prix préférentiel avec Club Autoccasions, -5% sur votre assurance auto si vous achetez un véhicule propre, jusqu’à -30% sur vos diagnostics immobiliers avec Pyramides Conseils
● Téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00

Avis GMF : fondé en 1934 par des fonctionnaires pour des fonctionnaires, GMF est depuis plus de 80 ans l’assureur de référence des agents des Services Publics. GMF fait par ailleurs parti du groupe COVEA, une société de d'assurance mutuelle qui réunit trois acteurs majeurs de l'assurance : GMF, MAAF et MMA. GMF compte 3,2 millions de sociétaires et près de 5600 salariés, un important réseau de distribution et de gestion, des filiales spécialisées, des domaines d’expertise variés. Voiture, moto, caravane, camping-car ou bateau ? Le prêt auto moto GMF vous permet de financer jusqu’à 100% du prix d'achat de votre véhicule neuf ou d’occasion de moins de 5 ans.

Pour un prêt personnel Auto d’un montant total de 5 000 € sur 12 mois, vous remboursez 12 mensualités de 418,69 € (hors assurance facultative). Montant total dû de 5 024,28 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) Fixe de 0,90% soit un taux débiteur fixe de 0,896%. Le coût mensuel de l’assurance facultative est de 4,50 € et s’ajoute aux mensualités ci-dessus. Le Taux Annuel Effectif de l’Assurance est de 2,016%. Le montant total dû au titre de l’assurance est de 54,00 €.

La GMF reste pour moi une belle entreprise.



Société Générale (Prêt Jeune Actif)
Société Générale
● Crédit auto valable jusqu’à 7 000 € sur une durée de 12 à 60 mois
● TAEG fixe de 1,99% garanti jusqu’à 7 000 €
● Offre réservée aux jeunes actifs de 18 à 29 ans
● Aucun apport personnel ne vous est demandé
● Frais de dossiers offerts
● Vous pouvez utiliser les fonds en toute liberté pour plusieurs projets
● Prêt jeune 100% en ligne
● Vous faites évoluer vos mensualités dès le 7ème mois à la baisse ou à la hausse en toute liberté
● Aucun justificatif d’achat n’est exigé
● Une réponse de principe vous est donnée dans les meilleurs délais
● Téléphone du lundi au vendredi de 8h00 à 22h00 et le samedi de 8h00 à 20h00

Avis Société Générale : le site des particuliers Société Générale propose à tous les types de clients des solutions adaptées à leurs besoins (services financiers, prêt personnel rapide, assurances, épargne, prêt immobilier jeune...). Un coup de cœur pour une voiture ou un deux-roues ? Besoin d'aide pour financer votre installation ? Le Prêt Jeune Actif, vous aide à concrétiser tous vos projets personnels (crédit auto jeune, moto, acheter un scooter d'occasion, travaux appartement, déménagement national, équipement pour l'arrivée d'un enfant...).

Exemple pour un Prêt Jeune Actif de 3 000 € sur 36 mois : taux débiteur annuel fixe de 1,97% soit TAEG fixe de 1,99%. Mensualités de 85,89 € (hors assurance DIT facultative). Montant total dû (hors assurance DIT facultative) : 3 092,04 € (avec frais de dossiers offerts). En cas d'adhésion à l'assurance DIT facultative, cotisation de 1,95 € par mois, à ajouter à l'échéance de crédit. Montant total dû au titre de l'assurance DIT facultative : 70,20 € soit un TAEA (taux annuel effectif de l'assurance) de 1,52%, non inclus dans le TAEG du crédit.

Meilleure expérience bancaire à la SG !


Il existe une solution lorsque vous souhaitez réaliser des travaux dans votre résidence principale ou dans votre résidence secondaire alors que vous n’avez pas les fonds nécessaires. Cette solution s’appelle le prêt travaux. L’argent emprunté avec un prêt travaux est destiné à financer des travaux dans une maison ou un appartement. En plus des documents habituels, il faudra fournir un devis pour obtenir ce type de prêt. Les banques, les organismes de prêts et les organismes financiers proposent toutes sortes de prêts dont des prêts travaux. Tous les prêts travaux ne se valent pas et il est conseillé de prendre un peu de temps pour trouver le prêt ayant le taux crédit travaux le plus bas. Cela vous permettra d’économiser facilement quelques centaines d’euros sur toute la durée de votre prêt. Il est assez facile de trouver un prêt proposant un bon taux crédit travaux en utilisant les services d’un site de comparaison de crédits sur Internet. Une petite recherche Internet vous aidera à trouver ces sites. Les sites de comparaison de crédit sont utilisés pour comparer toutes sortes de crédits et pour trouver de cette manière l’offre ayant le meilleur taux crédit travaux. La première chose à faire est de choisir la comparaison de prêts travaux. Ensuite, il faut remplir un formulaire en ligne dans lequel vous indiquez le montant que vous souhaitez emprunter, la durée pendant laquelle vous souhaitez rembourser et vos coordonnées. Le site de comparaison de prêts envoie à votre place des demandes de prêts à un grand nombre de banques et organismes financiers. Ces organismes vous répondront en vous adressant des offres de prêts personnalisées. Il vous suffira de comparer les offres reçues pour sélectionner l’offre ayant le meilleur taux crédit travaux.

Meilleurtaux (courtier crédit)
Meilleurtaux
● Comparateur crédit auto de 500 € à 75 000 €
● Comparatif prêt auto de 12 à 84 mois
● TAEG fixe selon votre profil
● 250 agences pour vous conseiller
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Avis Meilleurtaux : vous recherchez le meilleur taux crédit auto ? Depuis 1999, Meilleurtaux est un courtier expert en taux emprunt immobilier, rachat de prêt, assurance emprunteur et prêt à la consommation. Grâce à Meilleurtaux, venez découvrir en quelques clics les prêts personnels rapides les plus adaptés à vos besoins... Meilleurtaux.com, ce sont près de 700 conseillers experts à votre service dans toute la France : Annecy, Toulouse, Nantes, Le Havre, Toulon...

Excellent, c’est la deuxième fois que je sollicite vos services et c’est toujours aussi efficace, rien à dire si ce n'est à conseiller.




Comment évaluer les meilleures offres de crédit auto/moto en France ?


Les voitures et les motos sont de loin les moyens de transport les plus utilisés. Elles ont une importance majeure de nos jours, surtout que nous vivons dans un monde extrêmement dynamique. Un véhicule peut aussi être un produit de luxe, le signe d'une certaine aisance ou d'un niveau de vie élevé. Mais parfois, des difficultés financières peuvent empêcher son utilisation ou son achat.

La meilleure solution qui s'offre à de nombreux particuliers est de souscrire à un crédit auto ou à un crédit moto. Le crédit auto/moto est le moyen le plus simple et le plus rapide pour obtenir les fonds nécessaires à l'achat d'une voiture ou d'un deux-roues. Ainsi, pour l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion vous pouvez recourir à un prêt automobile. Pour obtenir le meilleur prêt automobile, vous devez comprendre son fonctionnement particulier. Souhaitez-vous tout savoir au sujet du crédit auto ? Si oui, alors ce guide est fait pour vous. Vous y trouverez toutes les informations nécessaires, pertinentes et utiles qui feront de vous un expert en crédit automobile.

Le crédit auto et l'industrie automobile


L'industrie automobile connaît depuis le début du XXe siècle un essor fulgurant. En effet, des modèles de plus en plus perfectionnés de voitures sont mis sur le marché. Et pour un véhicule plus avancé, le prix d'acquisition est forcément plus important. Compte tenu du pouvoir d'achat réduit des ménages, la vente des véhicules était un sérieux problème. Pour pallier ce problème et accroître les ventes, les constructeurs automobiles ont créé au sein de leur structure des filiales financières. Encore appelées « captives », ces dernières proposent aux consommateurs des prêts automobiles. Par conséquent, l'institution des crédits auto par les constructeurs automobiles permettait de :
  • Encourager les consommateurs à acheter les voitures ;
  • Financer l'achat des véhicules si le consommateur ne peut le faire au comptant ;
  • Bénéficier aussi des services additionnels tels que l'achat d'accessoires d'automobile, l'entretien, l'assistance, l'assurance, le paiement des documents officiels…
Par ailleurs, le crédit auto permet aux constructeurs automobiles de fidéliser leur clientèle.

Le recours au crédit automobile


L'achat d'un véhicule est le principal motif d'obtention de crédit à la consommation par les ménages. En effet, de nombreuses options de crédits auto sont proposées aux ménages pour l'achat de leurs véhicules. Et chaque ménage désireux d'acquérir un véhicule tient compte de sa situation personnelle pour choisir l'option la plus bénéfique. Les ménages ont aussi la possibilité de demander l'aide des organismes financiers. Avant d'aller plus loin sur les liens entre crédit auto et industries automobiles, discutons des modalités du crédit auto.

Qu'est-ce que le crédit auto ?


Le crédit auto est une opération de mise à disposition d'un prêt d'argent pour financer l'achat d'une automobile. Le crédit auto est avant tout un crédit à la consommation. Sa mise à disposition est soumise à un remboursement affecté d'un taux d'intérêt. Le crédit auto contrairement aux crédits à la consommation n'inclut pas impérativement la souscription à une assurance, sauf l'assurance responsabilité civile. Notons cependant, pour des raisons évidentes de sécurité que souscrire à des assurances supplémentaires permet de prévenir notamment :
  • Les risques d'invalidité ;
  • Les risques de chômage ;
  • Les risques de décès…

Mode de fonctionnement du crédit auto


Le mode de fonctionnement du crédit auto est simple. En contractant un crédit auto, vous devenez débiteur auprès de l'organisme de prêt. L'offre de crédit à choisir doit être adaptée à votre situation. C'est la raison pour laquelle vous devez choisir le bon établissement. C'est avec ce dernier que vous définirez les conditions de l'offre, notamment :
  • La durée du contrat de prêt ;
  • Le montant de l'emprunt ;
  • Le taux d'intérêt ;
  • Le montant des mensualités…
Une fois ces conditions établies, il est important de vérifier l'exactitude des termes du contrat. Vous disposez de deux semaines pour étudier le contrat. De nombreux points doivent être revisités pour vous assurer de la conformité de l'offre avec vos conditions. Vous devez surtout vérifier la présence des informations suivantes :
  • La date ;
  • Le modèle de voiture à acheter ;
  • L'identité des parties signataires du contrat ;
  • Le montant de l'emprunt ;
  • Les mensualités ;
  • La durée du contrat ;
  • Le taux annuel effectif global (TAEG) ;
  • Les clauses relatives aux situations de non-remboursement…

À qui s'adresse le crédit auto ?


Toute personne désireuse d'acheter une voiture neuve ou d'occasion à crédit a la possibilité de contracter un crédit auto. Parmi les profils éligibles, on peut mentionner :
  • Les particuliers ;
  • Les couples (mariés, Pacsé, concubins) ;
  • Les entreprises…
Le crédit auto proposé est fonction du statut et du besoin du demandeur.

Combien peut-on emprunter avec un crédit auto ?


Le montant à emprunter pour un crédit auto varie d'un individu à un autre. Ce montant dépend surtout de nombreux facteurs dont :
  • Le type ou modèle de véhicule à acheter ;
  • Les revenus du demandeur ;
  • Le taux de crédit appliqué ;
  • La durée du remboursement…
C'est surtout en fonction de la capacité d'emprunt du demandeur que l'établissement de crédit définit le montant à accorder. De façon générale, le montant à emprunter varie de 500 à 75 000 euros.

Les conditions d'obtention d'un prêt automobile


Les conditions d'acceptation d'un crédit auto par les établissements de crédit sont quasiment semblables. Les établissements de crédit évaluent en effet votre dossier notamment votre capacité de remboursement. Voici les trois points essentiels qu'ils évaluent :
  • Les revenus disponibles du demandeur ;
  • La situation personnelle du client ;
  • Le taux d'endettement.

Les revenus disponibles


Les revenus disponibles ne se limitent pas seulement aux salaires. S'y retrouvent d'autres gains comme :
  • Les dividendes sur sociétés ;
  • Les dividendes de retraites ;
  • La rente locative ;
  • Les allocations ;
  • Les indemnités de chômage…
Lorsque le demandeur ne possède pas un salaire stable ou ne dispose pas d'un emploi, il devra fournir d'autres justificatifs. Ainsi, il pourra prouver à l'établissement de crédit sa solvabilité sur le long terme.
      

La situation personnelle


En évaluant votre situation personnelle, l'organisme de crédit détermine si l'augmentation de vos charges n'influencera pas négativement vos conditions de vie. Ainsi, elle prend en compte :
  • L'âge du demandeur ;
  • La nationalité du demandeur ;
  • Le statut du demandeur ;
  • La composition de son foyer ;
  • Le nombre d'enfants à sa charge ;
  • La qualité du locataire ou du propriétaire…

Le taux d'endettement


Votre taux d'endettement joue un rôle non négligeable dans l'acceptation ou non de votre demande de prêt. L'organisme de crédit évalue tous vos emprunts en cours. Elle croisera toutes les informations à sa disposition afin de déterminer si vous remplissez toutes les conditions requises.

Pour augmenter vos chances d'obtention de votre crédit auto, vous devez optimiser votre dossier en :
  • Vérifiant au préalable vos capacités de remboursement ;
  • Mettant sur pied un projet d'achat de voiture en cohérence avec votre solvabilité ;
  • Préparant judicieusement votre demande de crédit automobile.

Quelles sont les réglementations du crédit auto ?


Le crédit auto s'inscrit quasiment dans le même cadre légal que le crédit de consommation. En effet, pour protéger les emprunteurs, des dispositions légales spécifiques ont été précisées en France. Il s'agit de celles préconisées par la loi Scrivener et la loi Neiertz.

La loi Scrivener


Instituée en 1978 et mise à jour en 2010 via la loi Lagarde, la loi Scrivener renforce les prérogatives de chacune des parties. Grâce à elle, le demandeur de crédit auto bénéficie désormais de :
  • Un délai de réflexion de durée minimale de 15 jours afin d'étudier favorablement les offres de prêt automobiles reçues ;
  • Un délai de rétraction de 14 jours suivant le paraphage du contrat de crédit auto, sans fournir aucune justification ;
  • Une durée de remboursement supérieure à 3 mensualités…
La loi Scrivener stipule également que le montant du prêt auto ne peut excéder 75 000 euros. Elle précise aussi que la signature du contrat doit être effectuée après envoi de l'offre par courrier. Le contrat doit faire mention de :
  • L'identité des parties engagées ;
  • Les noms des garants ;
  • La nature du bien ;
  • Le montant du crédit ;
  • L'objet du contrat ;
  • La date d'émission du contrat…

La loi Neiertz


Cette loi a été instaurée en 1991 et constitue un complément de la loi Scrivener. La loi Neiertz souligne surtout la responsabilité des organismes de crédit au sujet du surendettement. Par l'entremise de cette loi, les organismes financiers bénéficient de plus d'avantages. Avec les recommandations de cette loi :
  • L'obligation est faite aux organismes prêteurs de conserver un exemplaire de l'offre de prêt signé ;
  • Les organismes prêteurs doivent se conformer aux taux de références fixés par la Banque de France…
Grâce à cette loi, une commission de surendettement fut instaurée. Cette commission intervient lorsque le prêteur n'est plus en mesure d'honorer ses mensualités. L'instauration de ladite commission a permis la création du FICP (Fichier National des Incidents de Crédit aux Particuliers). Dans ce fichier, on retrouve les personnes surendettées. Il est mis à la disposition des établissements de crédit qui l'utilisent pour vérifier la fiabilité d'un demandeur de crédit auto.

Quelle est la durée de validité d'un crédit auto ?


La loi ne fixe aucun délai précis pour le remboursement d'un crédit auto. La durée d'un crédit auto varie d'un contrat à un autre et est comprise entre 4 et 84 mois. En France, la limite de la durée de validité du crédit auto dépend du type de véhicule. Ainsi, il y a :
  • Une durée de remboursement maximale de 84 mois pour le crédit auto d'un véhicule neuf ;
  • Une durée de remboursement maximale de 72 mois pour le crédit auto d'un véhicule d'occasion.
Il est donc très important de déterminer au préalable la durée du crédit auto qui vous arrange le mieux. Vous devez notamment considérer votre capacité de remboursement. Il faut aussi éviter de souscrire à un crédit auto dont le taux d'endettement serait supérieur à 33%. Notons que :
  • Plus la durée de remboursement est longue, plus le taux d'intérêt appliqué est élevé ;
  • Plus la durée de remboursement est petite, plus les mensualités seront élevées même si le coût total sera plus faible.

Quelles ressemblances et différences y a-t-il entre un crédit auto pour voiture neuve et un crédit auto pour voiture d'occasion ?


Deux possibilités s'offrent aux demandeurs de crédits auto : le crédit auto neuve et le crédit auto occasion. De nombreuses offres sont proposées par les organismes de crédit et financiers pour l'achat de véhicule neuf ou d'occasion. Le crédit auto neuve et le crédit auto d'occasion se ressemblent sur de nombreux points :
  • La détermination de la capacité de remboursement du demandeur par l'organisme de crédit ;
  • Les deux sont des prêts personnels ;
  • Les deux prêts sont modulables selon la situation du demandeur…
Le choix de l'un ou de l'autre crédit auto dépend du pouvoir d'achat et des besoins de l'emprunteur. En ce qui concerne les dissemblances entre les deux, on peut dire que :
  • Les taux d'intérêt appliqués pour l'octroi de crédit auto neuve sont plus avantageux que pour le crédit auto d'occasion ;
  • Les taux de crédit appliqués au crédit auto d'occasion dépendent de l'état et de l'âge du véhicule ;
  • Le crédit auto neuve est plus facile à obtenir et offre plus de garanties que le crédit auto d'occasion ;
  • Les délais de remboursement du crédit auto d'occasion sont plus courts que ceux du crédit auto neuve ;
  • Les offres de crédit auto neuve sont très avantageuses et plus fiables surtout celles proposées par les concessionnaires…

Le crédit moto


À l'instar d'une voiture, vous avez aussi la possibilité de contracter un crédit moto. Le deux-roues est en effet une excellente alternative aux voitures. Il permet de profiter d'une meilleure liberté de circulation et surtout d'éviter les embouteillages. Si vous avez donc été séduit par un deux-roues, vous pouvez recourir à un crédit moto pour financer son achat. Tout comme le crédit auto, vous pouvez financer grâce au prêt l'achat d'un deux-roues neuf ou d'occasion.

Ce qu'il faut savoir sur le crédit moto


Au même titre que le crédit auto, les offres de crédit moto sont diversifiées. Une fois que vous avez choisi votre deux-roues, vous devez déterminer l'organisme de crédit chez qui obtenir le prêt. Il peut aussi s'agir d'un concessionnaire. La meilleure chose à faire donc est de comparer les offres sur notre site et de déterminer celle qui est la plus favorable. N'oubliez pas de vérifier l'exactitude des termes et des mentions obligatoires du contrat avant de le signer. Il est aussi important de savoir que :
  • Le montant d'un crédit moto varie souvent de 500 euros à 75 000 euros ;
  • Le montant mis à votre disposition par l'organisme prêteur dépend du prix de la moto, de vos besoins et de vos revenus ;
  • La durée de remboursement d'un crédit moto est semblable à celle du crédit auto (variable entre 4 et 84 mois).
Au vu des conditions précédentes, le plus important est de choisir un organisme prêteur fiable et de négocier le meilleur contrat.
 

Les avantages du crédit moto


Vous bénéficiez de nombreux avantages en souscrivant à un crédit pour l'achat d'une moto. Ces avantages sont entre autres :
  • L'achat de votre deux-roues sans effectuer un apport ou toucher votre épargne ;
  • Le financement rapide et en totalité du coût de votre moto et des autres dépenses liées à son achat ;
  • Le paiement du prix de la moto par mensualités et non en seul coup ;
  • La possibilité de rembourser en entier le prix de la moto si vous obtenez une rentrée d'argent imprévue…
Précisons qu'à chaque fois qu'il sera question de crédit auto dans cet article, il y a un sous-entendu tacite du crédit moto.

Quels sont les différents types de crédit auto qui existent ?


Comme souligné plus haut, le crédit pour l'achat d'une voiture est une forme particulière de crédit à la consommation. Il existe donc différentes déclinaisons de crédit auto que sont :
  • Le prêt personnel auto ;
  • Le pack auto ;
  • Le crédit-bail ou location avec option d'achat (LOA) ;
  • La location longue durée (LLD) ou le crédit ballon ;
  • Le crédit affecté ;
  • Le crédit renouvelable ou « revolving »…

Le prêt personnel auto


Le prêt personnel auto est avant tout un crédit non affecté. Il peut donc être utilisé pour financer l'achat de tout bien non immobilier donc une voiture ou une moto. Ce type de prêt présente les spécificités suivantes :
  • L'emprunteur sait déjà à l'avance le montant des mensualités puisque c'est un prêt non modulable ;
  • Le remboursement du crédit non affecté est précisé dans le contrat et doit être effectué même si la vente n'a plus abouti ;
  • L'échéance du prêt est précisée dans le contrat et ne peut être changée…
Le montant d'un prêt personnel peut varier entre 500 et 75 000 euros. Il peut donc couvrir l'achat d'un véhicule. La durée de son remboursement est généralement de 5 années. Choisir ce prêt pour acheter un véhicule peut s'avérer dangereux. En effet, l'emprunteur devra rembourser l'emprunt même si la vente du véhicule a été annulée.
 

Le pack auto


Le pack auto est une forme complète de prêt qui vous permet de gérer plusieurs crédits. Il contient de nombreux modules relatifs à l'achat d'une voiture dont :
  • Le crédit auto ;
  • L'assurance dommages ;
  • L'assistance pour répondre à tous les problèmes notamment les pannes et les accidents ;
  • L'entretien ;
  • Les extensions de garantie du constructeur…
En souscrivant au pack auto, vous bénéficiez de meilleures conditions d'emprunts et d'assurances. En effet, l'emprunteur vous propose un taux d'intérêt plus réduit. De plus, le prélèvement mensuel pour tous ces modules est unique. Les offres varient d'un emprunteur à un autre. Il revient donc au demandeur de crédit de bien comparer les offres afin de choisir celle qui est la meilleure.

Le crédit-bail ou location avec option d'achat (LOA)


À l'origine, ce type de crédit a été créé pour financer l'achat d'une voiture neuve. C'est une forme de prêt affecté qui permet de louer un véhicule sur une période variable de 2 à 6 ans. Le coût de l'emprunt dépend de nombreux facteurs dont :
  • Le prix initial de la voiture ;
  • La durée de la location ;
  • Les services proposés lors de son utilisation ;
  • Le prix de la voiture à la fin de la location…
Le montant des loyers reste fixe et l'échéance ne change pas, peu importe la durée d'immobilisation du véhicule. Notons que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) n'est pas précisé dans le contrat et peut donc être proche du taux d'usure. Il est donc difficile de déterminer le coût global d'une LOA.
Une fois le délai de location épuisé, trois choix possibles s'offrent à l'emprunteur :
  • La restitution de la voiture ;
  • Le renouvellement de la location ;
  • La levée de l'option d'achat.
En levant l'option d'achat, l'emprunteur bénéficie d'une offre d'achat plus favorable ou d'un prix fixé au préalable. La LOA ne requiert pas un apport personnel de la part du demandeur. Il faut souligner qu'en cas d'accident, l'assurance indemnisera l'organisme financier et non l'emprunteur. Le reste de la dette due après sinistre sera à la charge de l'emprunteur même si le véhicule n'est plus utilisable.

La location longue durée (LLD) ou le crédit ballon


La location longue durée et la location avec option d'achat sont identiques sur tous les points sauf un. En effet, contrairement à la LOA, l'emprunteur ne peut devenir propriétaire du véhicule loué. Pour une LLD, l'emprunteur doit prendre en charge tous les frais d'entretien du véhicule. Ces frais sont d'ailleurs compris dans les mensualités qui seront payées. Il faut cependant noter qu'au même titre que la LOA, le contrat du LLD est très complexe. De nombreuses clauses y sont en effet incluses. Elles prennent en compte des facteurs tels que :
  • La nécessité d'un dépôt de garantie ;
  • La valeur résiduelle du véhicule ;
  • Les assurances auxquelles il faut impérativement souscrire ;
  • La clause d'entretien ;
  • Le forfait kilométrique (généralement de 20 000 km et 30 000 km par année, respectivement pour véhicule à essence et véhicule diesel)…
Le non-respect des clauses entraîne le paiement des pénalités. Il faut aussi ajouter qu'en cas de panne du véhicule, l'emprunteur peut bénéficier dans l'immédiat d'une nouvelle voiture. La LLD est donc une forme d'emprunt aux personnes qui aimeraient changer régulièrement de véhicule. Elle convient aussi par exemple à ceux qui devront parcourir fréquemment de nombreux kilomètres avec leur voiture.
        

Le crédit affecté


Selon les statistiques, c'est le type de crédit le plus répandu. Il est mis à la disposition du demandeur pour l'achat d'un bien précis, en l'occurrence un véhicule. En optant pour le crédit affecté, l'emprunteur signe deux contrats. Un contrat avec l'organisme de crédit et un autre avec le propriétaire du véhicule. Bien que ce soit un crédit contraignant, il demeure le moins coûteux. Si pour une certaine raison, l'achat du véhicule n'aboutit pas, le prêt sera annulé. Ainsi, avec le crédit affecté :
  • Le paiement des mensualités ne débute qu'après réception du véhicule ;
  • Les mensualités à payer sont plus lourdes ;
  • L'emprunteur finance une partie du prix du véhicule, car il doit disposer d'un apport personnel ;
  • L'emprunteur a la possibilité de contracter le crédit auto auprès de sa banque ;
  • L'emprunteur connaît à l'avance le TAEG contrairement au LOA…
En souscrivant à un prêt affecté, l'emprunteur devient le propriétaire de son véhicule. Il sera donc le seul bénéficiaire des primes d'assurances et indemnisations s'il est victime d'un éventuel incident. La durée du remboursement varie selon qu'il s'agit d'un véhicule neuf ou d'un véhicule d'occasion. Cette durée est de 6 ans maximum pour un véhicule d'occasion et 7 ans maximum pour un véhicule neuf. Enfin, soulignons que l'emprunteur n'est pas obligé d'acheter le véhicule s'il signe le contrat du crédit affecté. Il peut décider d'annuler l'achat du véhicule sans aucun justificatif et rompre de ce fait le contrat.

Le crédit renouvelable ou « revolving »


Le prêt renouvelable encore appelé crédit revolving est une somme d'argent que l'organisme de crédit met à la disposition du prêteur. C'est donc une réserve d'argent qui peut servir à plusieurs fins. L'emprunteur peut :
  • Utiliser une partie du fond ou ne pas l'utiliser du tout ;
  • Utiliser la totalité de la somme d'argent.
Il n'aura aucun remboursement à effectuer s'il n'utilise pas l'argent. Cependant, s'il le touche pour financer ses besoins notamment l'achat d'un véhicule, il devra payer des mensualités. Ce montant peut être renouvelé à l'infini. Il suffit que l'emprunteur respecte ses engagements et effectue à temps les remboursements. Il faut souligner que la souplesse de ce type de crédit induit l'application d'un taux d'intérêt élevé. Les intérêts payés sont uniquement fonction du montant prélevé dans la réserve et non du montant total.

Les organismes financiers qui proposent le crédit renouvelable sont soumis à certaines obligations :
  • L'organisme financier doit vérifier annuellement si l'emprunteur n'est pas fiché dans le FCIP (Fichier National des Incidents de Crédit aux Particuliers) ;
  • L'organisme financier doit obtenir du prêteur tous les trois ans les documents attestant de sa solvabilité.
Ainsi, si la solvabilité de l'emprunteur a diminué, le montant qui sera mis à sa disposition sera également diminué. Le délai de remboursement d'un crédit renouvelable inférieur à 3 000 euros ne peut excéder trois années. Quant à un crédit renouvelable supérieur à 3 000 euros, le délai limite est de 5 ans. Avec le crédit renouvelable :
  • Le financement de l'achat d'une voiture est plus simplifié ;
  • L'emprunteur a la possibilité de choisir le niveau des mensualités à payer même si un minimum est imposé ;
  • L'emprunteur peut décider d'effectuer un remboursement anticipé…
Même si le véhicule acheté avec les fonds n'est pas livré, l'emprunteur a l'obligation de payer ses mensualités. Notons par ailleurs que le taux d'intérêt appliqué est variable selon l'évolution du marché.

Pour ou contre le crédit auto ?


De nombreuses personnes se demandent s'il est prudent de contracter un crédit auto lorsqu'on veut acheter une nouvelle voiture. La réponse à cette question ne saurait être unidirectionnelle. Afin que chacun puisse tirer sa conclusion, voici les points forts et points faibles du crédit auto !

Les avantages qu'offre le crédit auto


Le crédit auto est l'unique moyen par lequel une personne ne disposant pas de fonds suffisants peut financer l'achat de sa voiture. Les personnes disposant aussi de fonds conséquents sur leur compte peuvent également souscrire à un crédit auto. Ce mode de financement offre de nombreux avantages dont les plus importants sont :
  • La possibilité d'acheter le véhicule de son rêve puisqu'on peut emprunter jusqu'à 75 000 euros ;
  • L'avantage de pouvoir changer de véhicule quand on le souhaite même si l'on ne possède pas suffisamment d'argent ;
  • La possibilité de commencer le remboursement du crédit auto après que la voiture ait été livrée ;
  • La possibilité d'étaler le remboursement sur une durée convenable afin de bien supporter le coût du véhicule ;
  • L'avantage de bénéficier de nombreuses garanties notamment celles du constructeur qui vous protègent des défauts éventuels du véhicule ;
  • L'avantage pour l'emprunteur de ne pas devoir mobiliser toute son épargne pour l'achat du véhicule et de pouvoir équilibrer son budget ;
  • La définition des mensualités à payer avant la signature du contrat afin d'éviter toutes les surprises ou situations inconvenantes ;
  • La possibilité de modifier les mensualités après la signature du contrat ;
  • La possibilité de rembourser le prêt plus tôt que convenu dans le contrat ;
  • La possibilité d'arrêter le paiement des mensualités lorsqu'on traverse une situation difficile en accord avec le conseiller…
Il est important de pouvoir utiliser le crédit obtenu à bon escient afin d'éviter de s'endetter inutilement.

Les inconvénients liés à la souscription d'un crédit auto


Contracter un crédit auto, c'est s'engager à rembourser le prêt dont on a bénéficié. L'organisme de crédit, en contrepartie du crédit fourni, exigera de votre part le paiement des bénéfices. Ainsi, le prêt octroyé est frappé d'un taux d'intérêt qui alourdira votre dette envers l'organisme prêteur. Voici quelques points négatifs liés à l'acquisition de votre voiture par le crédit auto :
  • Le crédit auto est une autre forme de dette à rembourser qui pèse sur votre budget ;
  • Le recours au mauvais crédit auto peut conduire au surendettement et bouleverser votre train de vie habituel ;
  • L'obligation de payer les frais de dossier qui s'ajoutent au crédit obtenu et aux bénéfices affiliés est incontournable.
Pour éviter tout problème, il faut vérifier soi-même ses capacités de remboursement, car l'achat d'une voiture entraîne d'autres dépenses dont :
  • Les frais de carburant ;
  • Les frais d'entretien et de révision ;
  • Les assurances ;
  • Les contrôles techniques ;
  • Les dépenses liées aux pannes et aux réparations…

La négociation du crédit auto


Souscrire à un crédit auto n'est pas une décision qui se prend du jour au lendemain. Le prêt automobile étant un engagement sur plusieurs années, il est primordial de bien le négocier.

Les éléments qui influencent le crédit auto


Étant une forme particulière du crédit de consommation, le crédit auto est composé des mêmes éléments que ce dernier. Parmi les éléments qui le caractérisent, on peut mentionner :
  • L'apport personnel ;
  • Les intérêts appliqués à l'emprunt ;
  • La durée du prêt automobile ;
  • Les mensualités ;
  • La ou les assurances ;
  • Le coût total du crédit…

L'apport personnel


Il n'est pas impératif de disposer d'un apport personnel lors de la souscription à un crédit auto. Cependant, l'avoir permet de rassurer le prêteur et offre de meilleures chances de bénéficier d'un taux de crédit moins cher. Généralement, le montant de l'apport personnel est au plus 20% du crédit voulu. Il faut cependant noter que plus l'apport personnel est élevé, plus le prêt auto demandé sera faible, de même que le coût du prêt. Disposer donc d'un apport personnel permet au demandeur de pouvoir :
  • Réduire le montant de la dette ;
  • Démontrer au prêteur sa capacité à épargner ;
  • Fournir plus de garanties au prêteur ;
  • Négocier plus facilement les modalités du prêt…
Il faut néanmoins éviter d'engager un apport personnel trop important au risque de mettre en péril votre situation financière.

Les intérêts appliqués à l'emprunt


Les intérêts constituent la rémunération dont bénéficient les organismes de crédit. Ils sont exprimés en pourcentage et sont à la charge du demandeur de crédit. Différents taux d'intérêt sont appliqués par les organismes de crédit. Le plus connu d'entre eux est le taux annuel effectif global (TAEG). Il regroupe plusieurs frais liés au crédit, à savoir :
  • Les intérêts ;
  • Les cotisations pour les assurances ;
  • Les commissions ou rémunérations ;
  • Les frais de dossier…
Nous donnerons plus tard plus de détails sur les taux d'intérêt du crédit auto.

La durée du prêt automobile


La durée d'un crédit automobile influence fortement son coût. C'est la raison pour laquelle il faut savoir choisir la durée optimale. La durée du prêt est exprimée en mois ou en années. Elle précise le temps d'endettement et joue un rôle déterminant dans le calcul des mensualités. Une durée de remboursement plus longue induit des intérêts plus élevés à long terme. Parallèlement, une durée plus courte entraîne l'alourdissement des mensualités. Pour choisir la durée de prêt auto optimale, vous devez tenir compte de :
  • Vos ressources actuelles ;
  • Votre taux d'endettement ;
  • Vos dépenses ultérieures…
Il faut donc trouver le juste équilibre afin de se faciliter la vie. Compte tenu des garanties et des prix plus élevés des véhicules neufs, la durée du prêt nécessaire pour les acheter sera plus ou moins longue. Quant aux véhicules d'occasion, cette durée sera plus courte.

Les mensualités


C'est la somme d'argent qu'il faut verser chaque mois à l'organisme de crédit pour rembourser le prêt automobile. Le calcul des mensualités dépend :
  • Du montant du prêt ;
  • Du taux d'intérêt ;
  • De la durée de remboursement du prêt.
Il est aussi possible de négocier les mensualités d'un prêt automobile sous certaines conditions. C'est au prêteur de fournir les gages de remboursement s'il veut bénéficier de mensualités adaptées à sa situation financière.

Les assurances


Souscrire à une assurance n'est pas obligatoire pour un crédit auto. Cependant, afin d'éviter toute situation pouvant empêcher l'emprunteur d'honorer ses engagements, l'organisme de crédit vous le recommande. L'assurance emprunteur est une garantie de remboursement qui permet de couvrir les risques suivants :
  • Le décès de l'emprunteur ;
  • L'invalidité de l'emprunteur ;
  • La perte d'emploi ou l'incapacité de travail de l'emprunteur…
Certaines assurances peuvent être obligatoires et l'offre varie selon l'organisme financier. Si vous avez décidé de souscrire à une assurance, vous pouvez comparer les offres. Vous avez le choix entre :
  • Une assurance auprès d'une maison d'assurance tierce ;
  • Une assurance auprès de l'établissement de prêt.

Le coût total du crédit


Il représente l'ensemble des intérêts à payer pour le crédit auto. On l'obtient en faisant la différence entre le capital emprunté et le total des mensualités à payer. La meilleure façon de réduire le coût du crédit est de comparer les offres et de faire jouer la concurrence.

La renégociation du crédit auto est-elle possible ?


En signant un contrat de crédit auto, le prêteur s'engage à respecter les clauses qui s'y trouvent. Mais, le futur étant souvent imprévisible, le remboursement du crédit peut devenir difficile à effectuer quelques mois plus tard. Dans une telle situation, la question qui se pose est de savoir s'il y a possibilité de renégocier le crédit auto. La réponse à cette question est malheureusement, non. Cependant, il y a quelques solutions d'anticipation. Voici quelques astuces qui soulageront vos dépenses et vous permettront d'honorer vos engagements :
  • Étudier le contrat de crédit afin de voir si des dispositions exceptionnelles propres à votre situation y sont intégrées ;
  • Recourir au regroupement de crédit pour bénéficier d'un taux moins élevé…

Les dispositions exceptionnelles prévues dans le contrat de crédit auto initial


Certains contrats de crédit auto peuvent prévoir des termes qui permettront au prêteur de sortir d'une situation délicate. Ces clauses favorables sont entre autres :
  • Des options de diminution des mensualités de 5, 10 voire 15% et plus sur une certaine période ;
  • Des clauses de décalage ou de report du paiement des mensualités selon les prescriptions du contrat.
Contactez en premier lieu votre établissement de crédit si vous voulez assouplir vos conditions de remboursement de crédit auto.
Il est donc important de bien étudier le contrat de crédit auto en avance avant de le signer. Pour vous faciliter la vie, demandez à ce que ces clauses y soient inscrites. Ceci permettra donc de faire face à toute conjoncture financière.

Au cas où il n'y aurait pas de clauses favorables, vous pouvez justifier votre situation auprès de l'organisme prêteur. Il faut privilégier le dialogue et demander des mesures exceptionnelles qui vous permettront de faire face à la situation. Si cette démarche n'aboutit pas, vous pouvez effectuer le regroupement de vos crédits.

Le regroupement de crédit


Le regroupement de crédit n'est possible que si vous disposez d'au moins deux crédits en cours de validité. En effet, vous avez la possibilité de regrouper tous ces prêts dans un seul rachat de crédits. Un organisme de crédit pourra donc solder toutes vos dettes en cours et vous l'accorder de nouveau en un prêt unique. Cette solution vous aide donc à :
  • Associer toutes vos créances en un seul crédit ;
  • Payer désormais une et une seule mensualité pour le tout ;
  • Bénéficier d'un taux d'intérêt plus favorable qui sera inférieur au cumul du taux d'intérêt de toutes vos créances.
Le rachat de crédit est une excellente solution. Selon le profil de l'emprunteur et son dossier, les mensualités peuvent être réduites jusqu'à 60% et plus étalées dans le temps.

Ce qui est indispensable pour constituer le dossier d'obtention d'un crédit auto


Le demandeur de crédit auto doit fournir à l'organisme de crédit certains documents attestant de sa situation et de sa solvabilité. Ces documents doivent être préparés à l'avance pour accélérer la procédure et avoir plus de chances d'obtenir le financement voulu. Les justificatifs varient d'un organisme de crédit à un autre. Les plus importants d'entre eux sont :
  • Les documents justificatifs de votre identité ;
  • Les documents justificatifs de vos revenus ;
  • Les documents concernant votre nouvelle voiture…

Quels documents utiliser pour justifier son identité ?


Les justificatifs d'identité à fournir peuvent varier selon le montant à emprunter et votre situation personnelle et familiale. Il s'agit entre autres de :
  • L'original et la copie recto verso de la pièce d'identité ou du passeport ;
  • Le titre de séjour en cours de validité pour ceux qui ne sont pas français ;
  • Le livret de famille, la copie du contrat de mariage ou le PACS pour justifier la situation conjugale ;
  • L'exemplaire du jugement de séparation ou de divorce si nécessaire ;
  • Le justificatif de domicile datant de moins de trois mois (par exemple une facture du fournisseur d'accès internet ou d'énergie)…
Pour le justificatif de domicile, il faut préciser qu'un propriétaire doit joindre à son dossier une copie du titre de propriété. Il ajoutera aussi une copie de l'avis de taxe foncière.

Le locataire fournira son contrat de bail ainsi que sa dernière quittance de loyer. Quant à une personne qui est hébergée gratuitement chez un particulier, elle fournira :
  • Une pièce d'identité de la personne qui l'héberge ;
  • Une attestation d'hébergement…

Quels documents fournir pour justifier vos revenus ?


Pour prouver votre capacité de remboursement, voici les pièces à fournir à l'établissement de crédit :
  • Les trois derniers bulletins de salaire pour les salariés ;
  • L'attestation de l'employeur qui précise la date de début de contrat ou de prise de poste (les salariés) ;
  • Les trois derniers bulletins de chômage pour les chômeurs ;
  • Le dernier bulletin de retraite pour les retraités ;
  • Les deux derniers avis d'imposition et la liasse CERFA pour les agriculteurs, les commerçants, les artisans ;
  • Les trois derniers bilans d'entreprise pour les chefs d'entreprise ;
  • La déclaration préremplie de revenus de l'année précédente ;
  • Les copies des documents attestant le gain de revenus complémentaires (allocations de retraite, allocation familiale, pension, rente, droits d'auteurs…) ;
  • Les attestations, notamment l'attestation URSAFF et toutes les dernières déclarations pour les travailleurs indépendants…
Il se peut que l'organisme de crédit vous demande de fournir votre RIB et le tableau d'amortissement de vos créances en cours. Et si des doutes persistent sur votre situation financière, il vous sera aussi demandé de fournir une attestation actualisée des paiements.

Quels documents fournir concernant la voiture à acheter ?


Vous devez déjà avoir une idée sur la voiture que vous voulez acheter avec votre crédit auto. Pour cela, vous devez vous rendre chez le vendeur et lui exposer votre projet. Le vendeur donc vous délivrera un bon de commande signé que vous allez joindre à votre dossier de crédit auto. Soulignons cependant que le bon de commande n'est demandé que si vous optez pour le financement de votre voiture par le crédit affecté.

Pourquoi est-ce important de fournir autant de documents avant de bénéficier d'un crédit auto ?


Il est légitime de se demander pourquoi il faut fournir autant de documents avant d'obtenir un crédit auto. La réponse est toute simple : c'est la loi qui l'exige. En effet, la loi impose aux organismes de crédit de déterminer au préalable la solvabilité de l'emprunteur. Il s'agit donc d'une mesure de sécurité instituée pour :
  • Protéger le demandeur du surendettement ;
  • Prévenir et prémunir le prêteur contre les risques de non-remboursement de la dette.

Peut-on bénéficier d'un crédit auto sans justificatif ?


Le crédit sans justificatif n'est pas synonyme de crédit sans justificatif de revenus. Cela veut simplement dire qu'il s'agit d'un crédit sans justificatif d'utilisation. Notons que vous avez la possibilité de réduire la liste des pièces justificatives en optant pour certains types de crédit auto. En choisissant un crédit auto non affecté, vous n'aurez pas à justifier l'utilisation des fonds. Et par conséquent, vous aurez moins de pièces à fournir. Rappelons alors quelques types de crédits auto non affectés auxquels vous pouvez souscrire :
Avec ces crédits, vous avez une totale liberté dans l'utilisation des fonds. Vous pouvez acheter le modèle de voiture qui vous agrée. Cependant, le crédit auto non affecté ne vous protège pas lorsqu'un litige survient lors de l'achat. Vous avez l'obligation de payer la dette que vous soyez en possession ou non de la voiture.

Que faut-il savoir sur le taux réel du crédit auto ?


Le taux du crédit auto est le taux d'intérêt appliqué par l'établissement prêteur. Il constitue la rémunération du crédit auto du prêteur et est librement fixé par ce dernier. Exprimé en pourcentage, il ne doit pas dépasser le seuil fixé par la Banque de France. La fixation du taux de crédit dépend de nombreux facteurs, à savoir :
  • Le profil de l'emprunteur ;
  • La politique commerciale de l'établissement de prêt ;
  • Le prix et le type de voiture à acheter ;
  • Le coût de l'argent prêté ;
  • La durée du remboursement ;
  • Les frais liés à la gestion du dossier…
Plus connu sous le nom de taux annuel effectif global (TAEG), le taux réel doit être précisé sur le contrat de crédit. Sa mention est également obligatoire sur les offres ainsi que les supports utilisés pour des fins publicitaires (affiches, presses, pages web). Il inclut les intérêts perçus par l'organisme de crédit ainsi que les frais annexes à savoir :
  • Les cotisations des assurances ;
  • Les frais de dossier (représentent 1 à 1,5% du coût total du crédit) ;
  • Les frais de garantie ;
  • Les différentes commissions et rémunérations…
C'est un élément important dans la détermination du montant total à rembourser. Il reflète tous les frais inclus dans le coût du prêt et constitue une base de comparaison entre les différentes offres de crédit. Il est fixé par l'établissement de crédit et varie généralement entre 4,5 et 9%.

Puisque les établissements de crédit emploient différentes dénominations pour les taux d'intérêt, il est primordial de connaître la quintessence de chacune d'elles. En effet, mis à part le TAEG, nous distinguons :
  • Le taux fixe auto ;
  • Le taux variable auto ;
  • Le taux débiteur ou le taux nominal ;
  • Le taux d'usure…

Le taux fixe auto


Ce type de taux d'intérêt reste invariable durant toute la durée du prêt automobile. Cela induit le paiement des mêmes mensualités durant toute la période du prêt. C'est le taux d'intérêt que préfèrent les demandeurs de crédit à cause de sa simplicité d'usage.

Le taux variable auto


Encore nommé taux révisable auto, le taux variable auto peut diminuer ou augmenter pendant la durée du prêt. Cette variation est due à la fluctuation d'un indice de référence. Toutefois, il faut noter que ce taux variable selon les termes du contrat ne peut dépasser certaines limites.

Le taux débiteur ou taux nominal


C'est l'intérêt fixé par la banque qui tient compte uniquement du coût du crédit. Son calcul ne prend donc pas en compte les frais annexes qui sont considérés dans le TAEG.

Le taux d'usure


C'est le taux d'intérêt limite fixé par le ministère de l'Économie et des Finances. Les organismes de crédit offrant un prêt automobile ne peuvent dépasser le seuil fixé. Il est défini chaque trimestre de l'année et peut varier d'un trimestre à un autre.

Quel taux d'intérêt pour une voiture neuve et une voiture d'occasion ?


Le prix d'achat d'une voiture neuve est plus élevé que celui d'une voiture d'occasion. Par conséquent, le coût du prêt sera plus important et entraînera l'application d'un taux d'intérêt plus élevé. La solution la plus simple pour amortir ce taux est de disposer d'un apport personnel conséquent. Grâce à ce dernier, l'emprunteur peut négocier à la baisse le TAEG et réduire de ce fait le coût du crédit.

Les voitures d'occasion sont moins chères. Les taux d'intérêt qui leur sont appliqués sont généralement bas. Cependant, financer l'achat d'une voiture d'occasion est un risque pour l'organisme prêteur. Cela induit plus de dépenses pour :
  • La gestion des pannes de la voiture ;
  • Les dépenses liées à l'entretien…
Cet état de choses peut donc conduire l'organisme prêteur à augmenter le taux d'intérêt. De façon générale, le taux d'intérêt appliqué est fonction de l'ancienneté du véhicule. Le taux d'intérêt est plus élevé si le véhicule est en circulation depuis plus de 8 ans. Il revient donc au demandeur de crédit de trouver le juste milieu dans le choix de la voiture à acheter.
  

Ce qu'il faut faire quand vous êtes confronté à un problème sur le TAEG


Le taux annuel effectif global calculé par l'établissement de crédit peut être erroné ou non conforme à la loi. Si vous vous retrouvez dans une telle situation, vous avez la possibilité de contester les conditions d'obtention du crédit. Vous disposez d'un délai de 5 ans à partir du moment de découverte de l'erreur pour déclencher une procédure judiciaire. Si le taux d'intérêt appliqué par l'organisme de crédit dépasse le taux d'usure, alors le prêteur risque :
  • Un emprisonnement de deux ans ;
  • Une amende de 45 000 euros.
Il devra également rembourser obligatoirement les montants injustement perçus. Vous pouvez vérifier sur le site de la Banque de France si le taux de votre crédit auto est correct.

Si l'établissement de crédit ne précise pas sur l'offre le taux de crédit auto appliqué, vous pouvez contester en justice. Dans ce cas, le prêteur sera contraint :
  • Au paiement d'une amende de 4 500 euros ;
  • À appliquer au prêt le taux d'intérêt légal, ou à une déchéance du droit aux intérêts…
La contestation pour la non-précision du taux appliqué doit être effectuée durant les 5 ans qui suivent la signature du contrat.

Chez qui obtenir son crédit auto ?


Pour financer l'achat de votre nouvelle voiture, vous avez le choix entre plusieurs organismes. Vous pouvez choisir entre autres :
  • La banque traditionnelle ;
  • La banque en ligne ;
  • Les spécialistes du crédit ;
  • Les assureurs ;
  • Le concessionnaire.

La banque traditionnelle


Le premier réflexe lorsqu'on souhaite obtenir un crédit c'est de se tourner vers sa banque. De fait, pour obtenir un crédit auto, le particulier peut se rapprocher de sa banque. La banque offre plus de facilités d'obtention du crédit auto, car elle propose déjà d'autres services similaires aux particuliers. Le demandeur de crédit pourra également profiter de l'expertise d'un conseiller attitré durant tout le processus d'obtention du crédit. Les banques proposent généralement deux types de crédit pour le financement de l'achat d'une voiture :
Compte tenu du niveau de service élevé proposé par les banques traditionnelles, les taux d'intérêt appliqués font partie des plus élevés. Vous pouvez toutefois négocier pour obtenir un prêt auto avantageux.

La banque en ligne


Les banques en ligne ont connu un développement fulgurant ces dernières années. Elles proposent quasiment les mêmes prestations que les banques traditionnelles, y compris l'offre de crédit auto. Puisque leurs coûts d'exploitation sont réduits, elles vous proposent des taux de crédit auto très attractifs. Entre autres atouts des banques en ligne, on a :
  • La gratuité des frais de dossier dans de nombreuses banques en ligne ;
  • La possibilité de profiter de nombreux services gratuits…
Faire une comparaison entre les offres proposées par les banques en ligne vous permettra donc de choisir la meilleure offre.

Les spécialistes du crédit


Recourir au service d'un spécialiste du crédit permet de bénéficier d'un service rapide et plus complet. En effet, ce sont des professionnels qui vous accompagnent du début jusqu'au remboursement du crédit en vous proposant :
  • Des services additionnels ;
  • Des offres d'assurances…
Il faut cependant souligner que l'offre de crédit auto des spécialistes du prêt est limitée. Néanmoins, vous êtes souvent exonéré du paiement des frais de dossier.

Les assureurs


Vous pouvez également obtenir auprès d'une compagnie d'assurance auto votre prêt automobile. Les conditions d'octroi de crédit que les assureurs proposent sont comparables à celles des spécialistes du crédit. Les différences se trouvent au niveau des points suivants :
  • Les TAEG proposés par les assureurs sont plus justes ;
  • Les offres d'assurances que les assureurs proposent sont celles qui conviennent à votre dossier et votre profil ;
  • Les services fournis sont de meilleure qualité et comparables à ceux proposés par les banques ;
  • La possibilité existe d'obtenir des montants de prêts automobiles plus élevés…
Notons aussi que les compagnies d'assurances proposent souvent des offres de crédit auto à des taux promotionnels. Les assureurs sont donc des acteurs qui aident à bénéficier d'un crédit auto pas cher.

Le concessionnaire auto


Vous avez la possibilité d'effectuer l'achat de votre voiture et d'obtenir le crédit dans le même établissement. Les concessionnaires vous proposent leur aide pour le financement de l'achat de la voiture de vos rêves. Pour cela, ils vous proposent par le biais de leurs sociétés de financement des offres de crédit. Les offres de crédits auto proposés sont les suivantes :
  • Le pack auto ;
  • Le crédit ballon ;
  • La location longue durée (LLD) ;
  • La location avec option d'achat (LOA).
Opter pour l'une des offres proposées par votre concessionnaire vous fait gagner du temps. C'est donc une solution de financement rapide de l'achat d'une nouvelle voiture. En revanche, les taux de crédit proposés par les concessionnaires sont souvent élevés et peu flexibles. La seule façon de diminuer vos dépenses est de négocier le prix de la voiture. Vous pouvez aussi patienter jusqu'à un temps de promotion pour profiter d'une offre moins onéreuse.

Le comparateur de crédit auto


Nombreuses sont les offres de crédit auto proposées par les divers acteurs et organismes de crédit. Choisir la meilleure offre selon vos besoins et votre profil requiert avant tout une comparaison des propositions. Il est possible de le faire soi-même. Mais, cela prendrait un temps considérable à cause des nombreux éléments qui sont à analyser. Pour comparer toutes les offres de crédit auto en un temps record, vous aurez besoin d'un comparateur de crédit auto. Un comparateur de crédit étudie plusieurs paramètres contenus dans les offres de crédit. Il s'agit notamment :
  • Du taux annuel effectif global appliqué (TAEG) ;
  • De la durée de l'emprunt ;
  • Des mensualités ;
  • Du coût du crédit ;
  • De l'assurance crédit auto (facultative)…
Le comparateur de crédit auto vous permet aussi d'accéder aux meilleures offres de prêt automobiles. C'est un formulaire gratuit disponible en ligne qui permet de trouver en quelques clics seulement la meilleure offre de crédit auto. Par exemple, Taux.com vous propose un comparateur de crédit auto qui est très pratique.

Comparateur de crédit auto : comment ça marche ?


L'utilisation d'un comparateur de crédit auto est toute simple. Voici les différentes étapes après le chargement du formulaire :
  • La saisie des informations demandées ;
  • La réception instantanée de la première réponse (la meilleure offre de crédit auto) ;
  • La précision de certaines informations plus tard afin de connaître les offre les plus économiques ;
  • La sélection de l'offre la plus adaptée parmi les offres proposées par l'emprunteur ;
  • La mise en relation de l'emprunteur et du prêteur ayant proposé l'offre choisie…
Les étapes précisées sont à titre indicatif. Elles peuvent varier d'un comparateur à un autre, même si la finalité reste la même.

Quelles sont les informations à renseigner sur un comparatif de crédit auto ?


Toutes les informations que vous aurez à fournir sont relatives à votre profil et au type de véhicule souhaité. Ces informations sont confidentielles et ne sauraient être utilisées pour d'autres fins. Ces informations sont les suivantes :
  • La nature du véhicule à acheter (neuve ou d'occasion) ;
  • Les caractéristiques du véhicule : sa marque, son modèle, sa motorisation (diesel, essence, GPL…) ;
  • Le prix de la voiture ;
  • La durée voulue pour l'emprunt ;
  • La ou les mensualités souhaitées ;
  • Le délai favorable pour l'obtention du prêt (dans l'immédiat, 1 mois après ou autre) ;
  • La situation familiale du demandeur : marié, célibataire, divorcé, Pacsé, concubinage… ;
  • Le mode d'emprunt (seul ou avec un autre partenaire) ;
  • Les revenus du demandeur ;
  • Le nombre d'enfants à la charge du demandeur ;
  • Les diverses charges du demandeur ;
  • Les informations sur le logement du demandeur (propriétaire, locataire ou hébergé par un particulier) ;
  • Les autres crédits éventuels en cours de validité contractés par le demandeur ;
  • La banque du demandeur et son ancienneté bancaire…
Il est possible que certaines de ces informations ne soient pas à renseigner sur certains comparateurs de crédit auto.

Le simulateur de crédit auto


Souhaitez-vous calculer ou connaître à l'avance les mensualités que vous aurez à payer pour votre futur prêt automobile ? Si oui, vous devez faire une simulation de prêt automobile. Le simulateur de crédit auto est un outil très efficace vous permettant d'optimiser votre prêt. Il vous permet en effet de jouer sur :
  • Le montant de l'emprunt ;
  • Les mensualités ;
  • La durée de l'emprunt ;
  • Le taux de crédit.
Afin de bénéficier du prêt le plus favorable, vous pouvez tester différents scénarios avec le simulateur de crédit auto. Avec un simulateur de crédit, vous pouvez :
  • Influer sur les mensualités d'un crédit auto et choisir celles qui vous conviennent ;
  • Connaître à l'avance le TAEG qui sera appliqué à votre crédit selon le montant emprunté et la durée d'emprunt voulue ;
  • Définir le montant idéal à prêter pour éviter le surendettement ;
  • Estimer le délai de remboursement le plus adapté à votre profil et vos prévisions budgétaires…
Le simulateur de crédit auto vous aide à adapter le crédit auto à votre capacité de remboursement. Ainsi, vous pourrez vous offrir la voiture qui correspond à votre budget. C'est un outil qui permet de prendre la bonne décision et il offre plus de chances d'obtenir le meilleur prêt automobile.

Comment fonctionne un simulateur de crédit auto ?


L'utilisation d'un simulateur ou calculette de crédit auto est très simple. Vous n'aurez qu'à remplir les champs présents. Voici quelques exemples de champs à renseigner :
  • La nature de votre projet ;
  • Le type de prêt automobile souhaité ;
  • Le montant de l'emprunt ;
  • La durée envisagée pour l'emprunt ;
  • Le TAEG ou un autre taux…
Si c'est la mensualité que vous souhaitez connaître, il suffit de remplir tous les autres champs sauf celui de la mensualité. En lançant la simulation, vous obtenez le résultat qui est fonction des renseignements donnés. Si cela ne vous convient pas, il suffit de modifier les informations jusqu'à obtenir le scénario favorable. Tout comme il l'est pour les comparateurs, l'accès aux simulateurs de crédit auto est libre et gratuit. Son utilisation doit précéder celle du comparateur et est fortement recommandée avant la souscription à un crédit auto.

Comment choisir son simulateur de crédit auto ?


Les organismes de crédit mettent à votre disposition différents simulateurs en ligne. Le choix peut s'avérer difficile. Pour bénéficier d'un service de simulation de crédit fiable, il faut prioriser les simulateurs les plus populaires, dont ceux de :
  • Cofidis ;
  • Cetelem ;
  • Franfinance ;
  • Younited Credit ;
  • Banque Casino…
Il est aussi important de vérifier si l'établissement propose en plus du simulateur de crédit auto, un simulateur du taux d'endettement. Cela vous permettra d'éviter de souscrire à un prêt automobile que vous n'êtes pas capable de rembourser.

Le crédit auto et la réponse de principe immédiate


En effectuant une demande de crédit auto en ligne, l'emprunteur peut obtenir dans l'immédiat ce qu'on appelle « réponse de principe ». La réponse de principe immédiate peut également être délivrée par une banque classique. De quoi est-il question véritablement ?

Qu'appelle-t-on réponse de principe immédiate ?


Une réponse de principe immédiate est la première réponse donnée par l'établissement de crédit. L'envoi de cette réponse n'est pas obligatoire. Elle permet cependant à l'emprunteur de savoir s'il peut prétendre ou non à un prêt automobile. En effet, grâce aux outils de traitement informatique, les établissements de crédit et les courtiers analysent expressément le dossier du demandeur. Si le dossier du demandeur est bon, alors il obtient instantanément un préaccord de financement de l'achat de sa voiture. L'obtention d'une réponse de principe immédiate :
  • N'engage pas la banque dans l'octroi du crédit demandé ;
  • N'implique pas que le demandeur est obligé de contracter le prêt…
Son émission veut simplement dire que l'organisme de crédit accepte les modalités incluses dans votre demande. Pour la validation définitive du dossier, le demandeur devra d'abord envoyer les pièces justificatives demandées par le prêteur.

Comment peut-on obtenir une réponse de principe immédiate ?


Pour obtenir une réponse de principe immédiate, le demandeur de crédit doit d'abord réaliser une simulation de crédit auto. Il devra donc fournir les informations sur :
  • Son projet d'achat de voiture ;
  • Sa situation financière ;
  • Sa situation familiale…
Les renseignements donnés doivent être vrais et vérifiables. Une fois qu'il aura validé les informations et lancé la simulation, il peut obtenir une réponse de principe.

Que faire en présence de réponses de principe de plusieurs organismes ?


La réponse de principe étant obtenue après une simulation, il est possible d'en obtenir plusieurs qui proviennent de différents organismes de crédit. En présence donc de plusieurs réponses de principe, il faut effectuer une comparaison des offres afin de dénicher la meilleure offre.

Questions/Réponses sur le crédit auto


Le crédit auto est beaucoup sollicité en France. Pour mieux vous éclairer, voici des réponses pratiques à quelques questions relatives au crédit auto.

Comment choisir la durée de remboursement de son crédit auto ?

La durée de remboursement du crédit auto a un impact significatif sur le coût total du prêt. Par conséquent, son choix n'est pas à négliger. Pour choisir la bonne durée de remboursement, vous devez considérer votre situation et utiliser un comparateur de crédit. Le dilemme réside dans le choix du paiement de petites ou de grandes mensualités, puisque :
  • Plus les mensualités seront faibles, plus la durée du remboursement sera longue ;
  • Plus les mensualités seront élevées, plus la durée de remboursement sera réduite.
Pour choisir la meilleure option, vous devez faire une bonne estimation de vos charges et de vos revenus. Dans vos calculs, il faut éviter de choisir une durée de remboursement qui mettra en péril votre budget. Vous trouverez sur internet des outils qui vous permettront de trouver la durée de remboursement la plus adaptée. Le comparateur de crédit par exemple vous permettra d'effectuer plusieurs simulations.

Peut-on souscrire à un crédit auto si l'on a un contrat de travail CDD ?

Le CDD est un contrat de travail temporaire qui ne pèse pas beaucoup aux yeux des organismes de crédit. Le CDD est en effet considéré comme une forme de précarité et ne permet pas de bien justifier votre capacité de remboursement. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas bénéficier d'un prêt auto avec un CDD. Pour bénéficier de ce financement, vous pouvez demander un examen de votre situation financière. Pour cela, vous devez :
  • Fournir vos relevés de comptes ;
  • Justifier vos charges ;
  • Prouver que vous n'êtes pas dans une situation de surendettement…
L'organisme de crédit tiendra compte de vos revenus avant de déterminer les mensualités que vous devez payer. Ces mensualités doivent en effet être en dessous du tiers du total de vos revenus.

Quel est le délai de rétraction d'un prêt automobile ?

Le demandeur de crédit auto dispose d'un délai de 14 jours (jours non ouvrés compris) pour se rétracter d'un prêt automobile. Il faut cependant noter que si l'emprunteur renonce au délai de réflexion, il ne peut plus se rétracter. Pour exercer votre droit de rétraction, il suffit de renvoyer en courrier recommandé avec accusé de réception le bordereau de rétraction. Ce dernier accompagne toujours l'offre de prêt proposé par l'organisme de crédit.

Le certificat de non-gage est-il un document important ?

Le certificat de non-gage est un document qui renseigne sur l'existence ou non d'un élément pouvant empêcher la vente d'un véhicule. Il est donc impératif de vérifier si un véhicule est gagé ou non avant de l'acheter. L'emprunteur dispose de plusieurs moyens pour obtenir le certificat de non-gage. Il peut :
  • Se munir de la carte grise du véhicule et faire personnellement une demande à la préfecture ou à la sous-préfecture du département ;
  • Effectuer toutes les formalités sur internet (téléchargement du formulaire, inscription, identification du certificat, demande de validation en ligne…) ;
  • Effectuer une demande par correspondance en précisant la marque, le numéro d'immatriculation, la puissance, la catégorie du véhicule.
La demande du certificat de non-gage permet d'immatriculer le véhicule au nom de son nouveau propriétaire. En France, ce document n'est fourni que pour les véhicules à moteur déjà immatriculé.

Est-il préférable de recourir à un courtier plutôt qu'utiliser un comparateur ?

Un courtier de crédit est un professionnel qui aide les emprunteurs à obtenir le prêt le plus adapté à leurs besoins. En d'autres termes, c'est un intermédiaire financier qui aide à trouver le prêt automobile ayant le meilleur TAEG. Le courtier joue également le rôle de négociateur et veille aux intérêts de l'emprunteur. Le courtier joue donc d'une certaine façon le même rôle qu'un comparateur de crédit et parfois plus. Pour bénéficier des avantages liés aux services de courtage, il faut s'offrir les prestations d'un bon courtier. Soulignons néanmoins que les services d'un courtier en crédit sont rémunérés alors que l'utilisation d'un comparateur est gratuite.

Le remboursement du crédit auto peut-il se faire de façon anticipée ?

Le remboursement prématuré d'un crédit auto est bien possible. C'est d'ailleurs une bonne chose pour l'emprunteur. Cependant, puisque le remboursement anticipé diminue les profits du prêteur, l'emprunteur devra payer une indemnité. Cette dernière permettra de couvrir un peu les pertes de l'organisme de crédit. L'indemnité varie :
  • Selon le ou les taux d'intérêt appliqués au prêt (taux fixe ou variable) ;
  • Le montant emprunté ;
  • La durée restante pour le remboursement du prêt…
L'indemnité ne peut être supérieure au cumul des intérêts restant. En dessous de 10 000 euros, l'emprunteur ne s'acquittera d'aucuns frais supplémentaires. De plus, il est possible de négocier les frais d'indemnisation avec l'établissement de crédit. Notons que le remboursement anticipé n'est pas faisable si la moitié du prêt est déjà payée. Certains établissements de crédit précisent dans le contrat la date limite pour effectuer un remboursement anticipé.

Peut-on cumuler le crédit immobilier et le crédit auto ?

Le cumul du crédit auto et du crédit immobilier est bien possible. Le premier est une forme particulière de crédit à la consommation et l'autre un emprunt immobilier. Cependant, pour effectuer les deux prêts, il faut disposer de ressources suffisantes. Pour bénéficier d'une offre préférentielle :
  • Faites la demande du prêt auto auprès du même organisme qui vous a offert le crédit immobilier ;
  • Optez pour un rachat de crédit si les deux prêts se trouvent dans deux organismes de crédit différents.
Quels sont les pièges à éviter lors de la recherche d'un crédit auto ?

Bien que le crédit auto soit bien encadré par la loi, il faut s'armer de prudence. En effet, certaines offres de crédit auto sont difficiles à décliner à cause de leurs taux d'intérêt très accrocheurs. Mais, foncer tête baissée peut être la source de nombreux désagréments. C'est la raison pour laquelle il est très important de prendre du recul et de bien étudier chaque offre. Il faut :
  • Vérifier si le taux d'intérêt mis en avant est bel et bien le TAEG, et non le taux nominal ;
  • Voir si la période de remboursement n'est pas limitée à 12 mois pour un crédit assez élevé ;
  • S'assurer que le taux d'intérêt proposé n'est de préférence pas variable dans le temps…
La règle est donc toute simple : ne signez aucun contrat de crédit auto sans avoir compris dans les moindres détails ses clauses et vos obligations.

Peut-on transférer son crédit auto vers un autre organisme ?

Vous avez déjà contracté un prêt automobile auprès d'un établissement financier. Cependant, un autre établissement vous propose une offre plus avantageuse. Vous vous demandez alors s'il est possible de changer d'organisme de crédit. Cela est bien possible. Par contre, l'unique solution qui existe pour transférer son crédit auto vers un autre établissement de crédit est de recourir au rachat de crédit. Ce dernier a été expliqué un peu plus haut dans l'article.

Comment payer les mensualités de son crédit auto après la perte de son emploi ?

En cas de perte d'emploi, vous pouvez sans problème rembourser votre crédit auto si vous avez souscrit à une assurance emprunteur. Cette dernière permet en effet de résoudre ces situations délicates. C'est la raison pour laquelle il est recommandé de souscrire à une assurance emprunteur. Il faut cependant noter qu'en cas de démission, l'emprunteur ne peut bénéficier de cette assurance. Dans ce cas, il doit trouver lui-même les fonds nécessaires pour effectuer le remboursement. Si vous n'avez pas souscrit à une assurance emprunteur ou avez démissionné, vous pouvez vous rapprocher de votre prêteur. Et selon les clauses du contrat, vous pouvez demander un délai de carence variable entre 3 et 6 mois. Ce sera un temps précieux pendant lequel vous pouvez trouver un autre emploi ou améliorer votre situation afin de pouvoir continuer le remboursement.

Peut-on bénéficier d'un prêt à taux zéro pour l'achat d'une voiture ?

La réponse à cette question est positive. Mais, les conditions d'achat d'une voiture à taux zéro sont strictes. Il faut impérativement que :
  • La voiture à acheter soit une voiture neuve et un modèle récent ;
  • Le remboursement du prêt soit effectué en deux ans maximum ;
  • Le demandeur du crédit auto dispose d'un apport personnel correspondant à au moins 20% du prix du véhicule…
Il n'existe aucune restriction concernant la personne qui peut bénéficier d'un prêt automobile à taux zéro. Cependant, très peu de personnes peuvent y prétendre à cause des conditions à respecter pour en bénéficier.

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Ayez le réflexe crédit bateau


Vous voyez la vie en grand et vous rêvez de partir au grand large ? Sauf que votre compte bancaire, lui, voit une épargne qui ne couvrirait même pas la dépense du dixième de l'engin ! Ayez le réflexe crédit bateau. Vous trouverez divers organismes financiers pour vous aider à réaliser votre projet. Pour cela, recherchez les pages de leurs sites consacrées aux crédits bateau. Quel que soit le type de bateau que vous désirez, à moteur, à voile ou même un jet-ski... un crédit bateau vous donnera l'opportunité de donner vie à vos désirs. Ne vous laissez pas décourager par les prix exorbitants de votre futur appareil de navigation : votre crédit bateau est votre arme financière. Pour cela, faites une simulation de prêt en indiquant le prix de votre bateau, l'âge de celui-ci si c'est un achat d'occasion, ainsi que le montant escompté du crédit bateau. A partir de là, faîte votre demande en ligne pour obtenir votre réponse de principe. Vous saurez en quelques minutes si votre demande est recevable ou non. Cette réponse de principe ne vous engage à rien et ne vous empêche surtout pas de jeter un œil à un autre mode de financement : la LOA (location avec option d'achat). Son principe est simple : l'établissement financier fait l'acquisition du bien pour vous et vous le loue. Le loyer est calculé en fonction du coût initial du bateau et de votre apport. Bien entendu, à la fin de la période de location, vous pourrez bénéficier de l'option d'achat : dans ce cas, il sera intégralement à vous !

Pourquoi ne pas opter pour un camping-car ?


Vous souhaitez emmener votre petite famille en vacances insolites ? Mais le camping est un peu inconfortable et l'hôtel est un peu coûteux ? Pourquoi ne pas opter pour un camping-car ? Si vous n'avez pas assez d'argent de côté, rien n'est impossible ! Faites un tour sur Internet, bon nombre d'établissements bancaires et financiers spécialistes dans les prêts spécifiques (auto, moto, bateau, mobile home...) sont là pour vous aider et participer à votre projet ! Que ce soit un camping-car d'occasion ou neuf, qu'il soit sophistiqué ou seulement fonctionnel, qu'il soit pour 3 personnes ou pour une famille nombreuse, tout est permis ! Car en effet, votre futur camping-car pourra servir de garantie à l'organisme préteur pour faciliter votre prêt. Pour trouver le prêt de vos rêves, faites jouer la concurrence en sollicitant des simulations auprès de divers sites. Tapez le montant de votre emprunt crédit camping-car selon vos besoins, vos apports budgétaires et votre capacité de remboursement. Le montant de votre crédit camping-car s'affichera en comprenant le taux appliqué par votre organisme de prêt. D'un établissement à un autre, comparez le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et observez bien les frais annexes, notamment les frais de dossiers. Enfin, n'oubliez pas de négocier des aménagements pour vous permettre de rembourser par anticipation ou pour vous autoriser de suspendre vos mensualités en cas de coup dur. Cerise sur le gâteau, certains établissements proposent de financer la carte grise ou votre assurance - c'est un plus dont il ne faut pas se priver !

Offrez-vous un mobil-home


Vous voulez passer des vacances au grand air mais vous tenez à vous sentir comme chez vous tout au long de votre séjour ? Offrez-vous un mobil-home. Vous savez, ces petites maisons transportables qui vous donnent une impression de "comme chez soi, mais ailleurs que chez soi" ! N'attendez plus, faites la demande d'un crédit mobil-home pour vous assurer des vacances en plein air et en toute tranquillité. Un bon nombre d'établissements de crédit vous proposent ce fameux crédit mobil-home : regardez les différents sites présents sur Internet et comparez les offres. Vous trouverez certainement l'organisme qui sera le plus apte à répondre à vos besoins. La plupart des sites vous proposeront de réaliser une simulation afin d'avoir une estimation de votre emprunt en fonction de votre apport, du prix à financer, des mensualités que vous pouvez assurer et de la durée du prêt. Une réponse de principe peut être donnée par l'organisme de crédit de manière très rapide. Avant de vous décider pensez à tous les frais annexes : que votre mobil-home soit neuf ou d'occasion, n'oubliez pas qu'il vous faudra également financer son assurance, les frais d'alimentation en eau et en électricité, son ameublement s'il est vide, etc. Sans oublier l'assurance liée au crédit lui même ! Si elle n'est pas obligatoire, cette dernière est vivement conseillée : en vous assurant contre une période de chômage ou d'invalidité vous éviterez à ce grand projet familial de devenir une charge pour vos proches.

L’acquisition d’une moto ou d’un scooter est toujours murement réfléchie


Vous êtes amoureux de balades en toute liberté ? Ou encore vous habitez dans une grande agglomération et vous souhaitez éviter les embouteillages ? A moins que ce soit un investissement pour vos grands enfants ? L’acquisition d’une moto ou d’un scooter est toujours murement réfléchie. Une fois votre modèle choisi, vous pourrez contracter un prêt moto auprès des nombreux établissements qui proposent ce genre de financement. Ce prêt dit « affecté » (à une dépense particulière) est préférable à un crédit à la consommation classique car les taux sont beaucoup plus abordables. En outre, ce prêt peut servir à financer un achat neuf ou d’occasion, mais aussi à payer tous les frais annexes : coûts des accessoires, de la carte grise, de l’assurance, du permis… Le montant d’un prêt moto peut varier de 5000 euros (pour un scooter) à près de 75 000 euros (pour les plus belles motos avec toutes les options). Les remboursements se font sur une période pouvant aller d’un an à quatre ans et sont constitués d’une somme principale et d’un montant d’intérêts. Comme pour les prêts classiques, le choix d’une assurance décès, invalidité et incapacité de travail est recommandé. Cette assurance pourra être assortie de dispositions spéciales vous indemnisant en cas de vol ou de perte de votre deux-roues afin de racheter un véhicule équivalent. A noter que certains contrats vous permettront de revoir vos mensualités à la hausse pour rembourser plus rapidement votre prêt (et donc limiter son coût) ou à la baisse pour alléger votre budget. Dans tous les cas, gardez à l’esprit que vous aurez un dossier à constituer (dossier qui pourra être éventuellement refusé par la banque ou l’organisme préteur) – n’hésitez donc pas à solliciter plusieurs offres de prêt moto afin d’être certain d’en obtenir au moins un !

Pourquoi ne partiriez-vous pas en caravane ?


Vous souhaitez partir à l'étranger pour vos vacances mais vous n'avez pas l'épargne qui vous permettrait de réaliser votre projet ? Pourquoi ne partiriez-vous pas en caravane ? Pas de frais d'hôtel, une grande liberté et un confort préservé ! Pour réaliser ce rêve, demandez un crédit caravane ! Tournez vous vers les sites web des établissements de crédit ou tout simplement vers votre banque : un crédit caravane pourra certainement vous être proposé. Offrez-vous la caravane de vos rêves sans plus attendre : caravane neuve ou d'occasion, caravane à un ou deux essieux, caravane clipcar, caravane pliante rigide ou en toile... et remboursez votre crédit caravane à votre rythme. Après avoir trouvé le camping-car qui vous correspond sur les sites de concessionnaires ou de vente d'occasion, rendez-vous sur les sites financiers afin de connaître le coût total de votre crédit caravane. Les simulateurs vous donneront une idée de votre potentiel de crédit à partir de votre apport, de votre besoin d'argent et des mensualités que vous pouvez assumer. Pensez également aux frais annexes : carte grise, assurance de la caravane, garage de la caravane durant sa période d'inutilisation et assurance du crédit. Cette dernière assurance n'est pas obligatoire mais elle vous assure contre les risques imprévisibles tels que le chômage ou l'invalidité. Quel que soit le site, des conseillers téléphoniques sont généralement à votre service pour toute interrogation ou aide pour votre crédit caravane. Si vous ne souhaitez pas demander un prêt, il existe toujours d'autres moyens pour vous de disposer d'un camping-car, en recourant à une location par exemple.

Adoptez le tourisme sans contraintes et offrez-vous un camping-car


Vous aimez les vacances au grand air ? Vous ne voulez pas vous sentir dépendants des hôtels ou de tout autre type d'hébergement ? Vous aimez toutefois retrouvez un certain confort lorsque vous êtes sur la route ? Adoptez le tourisme sans contraintes et offrez-vous un camping-car ! Le prix est certes encore très élevé mais il existe différents financements qui font que cela ne relève plus du domaine du rêve. Renseignez-vous et trouvez votre prêt camping-car ! De nombreux organismes de crédit proposent le prêt camping-car à l'instar du prêt automobile ; certains concessionnaires peuvent même vous aider à trouver votre financement. N'hésitez pas à vous rendre sur les nombreux sites spécialisés en ligne : ils vous permettront de faire des simulations et ainsi de mesurer le coût total de votre prêt camping-car. A moins que vous ayez trouvé le camping-car de vos rêves, pensez également aux véhicules d'occasion car la différence du prix de vente peut être considérable. Que vous ayez un apport ou pas, vous pouvez trouver le financement qui convient à votre budget. Selon les mensualités que vous pensez pouvoir régler et la durée sur laquelle vous comptez échelonner vos remboursements, à vous d'évaluer le budget que vous souhaitez consacrer à votre prêt camping-car afin d'être le plus à l'aise financièrement. De plus, même si vos revenus ne sont pas reluisants, certains organismes financiers peuvent vous accorder des prêts affectés où le bien acquis constitue une solide garantie aux yeux de l'organisme prêteur. Enfin, gardez à l'esprit que les organismes prêteurs peuvent également financier l'assurance de votre bien !

Crédit moto


Dans votre jeunesse, vous avez toujours rêvé d'avoir votre moto ? Ne vous demandez plus si cela est possible, car désormais vous pouvez solliciter très facilement un crédit moto ! Faites un tour sur le Net : différents organismes de prêt sont disposés à réaliser votre rêve avec vous ! Donnez-vous la peine de consulter leurs offres et vous verrez que votre moto est à porté de main. Que vous souhaitiez un prêt sur 4 mois ou sur 84 mois, pour une moto d'occasion ou un modèle neuf, chaque établissement saura répondre à votre désir budgétaire. A vous de décider des mensualités qui vous permettront de rembourser en temps et en heure votre crédit moto. Ne prenez rien à la légère : simulez votre emprunt et étudiez bien vos engagements. Si c'est une véritable aubaine de pouvoir financer aussi facilement votre moto, il serait bien dommage d'alourdir votre démarche de frais liés à des remboursements impayés... Pour éviter ce genre de situation, vous avez la possibilité de demander un report ou une pause dans vos prélèvements bancaires. Analysez les taux, communément désignés TAEG, que chaque organisme vous propose, ils peuvent être sensiblement variables. Faites votre demande de crédit moto rapidement et recevez une réponse de principe dans les minutes qui suivent. En général, les organismes préteurs prennent en charge très rapidement les dossiers et peu de clients sont refrénés dans leurs désirs d'aide au financement, d'autant que le véhicule peut servir de gage ! Alors n'hésitez plus, demandez votre crédit moto et vivez votre rêve... Mais n'oubliez pas qu'il vous faut un permis adéquat... Et c'est une autre histoire !


Face à la multitude des offres du crédit auto qui est disponible sur le marché, vous pouvez avoir du mal à faire un choix. Cependant, les astuces pratiques de ce guide ultime vous aideront à être suffisamment bien armé pour réussir au mieux l'achat d'une nouvelle voiture. Peu importe la flexibilité du crédit auto/moto que vous obtenez, n'oubliez pas que le crédit auto est un engagement dans le temps que vous devez impérativement honorer.

Pour obtenir une proposition personnalisée, n’hésitez pas à remplir une simulation complète. Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours francs à partir de la date de signature du contrat. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. Vous devez avoir plus de 18 ans et ne pas figurer au FICP. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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