Placement-direct.fr : prestations, forces et faiblesses

Les assurances-vie et les plans d'épargne retraite (PER) vous permettent de vous préparer un patrimoine conséquent pour mieux gérer vos vieux jours. Vous pouvez y souscrire directement auprès d'une mutuelle ou passer par le biais d'un courtier spécialisé comme Placement-direct.fr. Depuis plus de 20 ans, l'entreprise a aidé des millions de Français à investir leur épargne dans des fonds à fort potentiel. Taux vous invite à découvrir les offres de Placement-direct.fr, ses atouts ainsi que ses faiblesses.

Présentation de Placement-direct.fr

Placement-direct.fr est une entreprise de conseil en investissements financiers et de courtage en assurance. Depuis sa création en 1999, il diffuse en ligne une large sélection de contrats d'épargne à des frais abordables. Grâce à son placement majeur dénommé Kapital-direct, il se positionne très rapidement comme l'un des pionniers de l'assurance-vie en ligne.

En 2008, le courtier est devenu une filiale de SwissLife, référence européenne en matière d'épargne retraite. Au cours de 2021, Placement-direct.fr revendiquait un encours de 500 millions d'euros, 4 700 nouvelles souscriptions contre 1 100 en 2019. Il avait également enregistré une collecte annuelle exceptionnelle de 138,8 millions d'euros, soit une croissance de 70% environ.

Aujourd'hui, l'entreprise a davantage diversifié ses offres en incluant plusieurs nouveaux produits. Depuis la fin de l'année 2023, vous pouvez d'ailleurs bénéficier d'un super livret et d'un compte à terme. Placement-direct.fr est enregistré auprès de l'ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) comme courtier d'assurances de catégorie B. Par conséquent, il est autorisé à proposer des supports d'investissement de différentes mutuelles.

Placement-direct Vie

Complet et accessible, Placement-direct Vie est un contrat d'assurance haut de gamme. Il peut convenir à un investisseur avisé, mais aussi à un épargnant novice. Disponible à des frais réduits, il vous aide à faire fructifier vos économies grâce à près de 1 300 supports, dont une cinquantaine d'ETF, 300 actions et plus de 20 actifs immobiliers (SCPI, OPCI, SCI et SC).

Lancé en février 2022, il vient se substituer à Darjeeling, un service préalablement commercialisé par le courtier. Comme ce dernier, il vous permet d'accéder au fonds en euros « Actif général » de la société SwissLife Assurance et Patrimoine. Vous pouvez ainsi bénéficier d'un rendement variable en fonction de la part d'unités de comptes détenue et du montant déposé. En 2023, la rentabilité du produit était comprise entre 1,70% et 3,25%.

Placement-direct Vie se gère entièrement en ligne. Depuis l'espace client, vous pouvez effectuer toutes les opérations courantes :

• versements,
• contact du courtier,
• arbitrages,
• modification de coordonnées,
• rachats partiels.

La souscription est totalement dématérialisée.

Placement-direct Vie, un contrat accessible

Quel que soit votre profil, vous pouvez adhérer facilement à un contrat Placement-direct Vie. Les conditions d'alimentation sont particulièrement souples et les frais appliqués sont abordables pour tout le monde. La seule contrainte est que vous devez déposer une somme de 500 € au moment de l'inscription. Par la suite, vous pouvez effectuer des versements ponctuels d'un montant minimum de 50 €. Si vous planifiez vos prélèvements, ils doivent alors être au moins de 50 €/mois, 150 €/trimestre, 300 €/semestre ou 600 €/an. Pour les retraits, le montant minimal est fixé à 100 €. Le solde de votre contrat ne doit jamais être en dessous de cette somme, sous peine d'être clôturé.

Placement-direct.fr ne facture pas de commissions au moment de l'adhésion ni sur les versements réalisés. Plusieurs opérations telles que les rachats et les arbitrages sont aussi gratuites. Quant aux frais annuels de gestion, ils s'élèvent à 0,50% pour les supports en unité de compte (UC) et 0,60% en ce qui concerne le fonds en euros. Pour les actions en direct et les ETF (Exchange Traded Funds), le courtier prélève annuellement une commission de 0,80%.

La gestion du contrat Placement-direct Vie

Pour gérer votre contrat d'assurance-vie, Placement-direct.fr vous propose plusieurs solutions. L'allocation libre vous offre par exemple la possibilité de choisir vous-même les fonds sur lesquels vous souhaitez placer votre épargne. Vous effectuez vos arbitrages à votre guise en bénéficiant même de nombreuses options, dont l'investissement progressif depuis le fonds en euros vers les unités de compte.

Si vous n'avez pas le temps nécessaire ou les connaissances requises, vous pouvez privilégier l'administration déléguée. Le pilotage de votre contrat est alors confié à SwissLife Gestion Privée. L'entreprise mandate des experts pour s'occuper de l'allocation des unités de compte. Vous avez le choix entre 9 formules subdivisées en 3 catégories. Selon que vous êtes un investisseur débutant ou expérimenté, vous pouvez opter pour les statuts Prudent ou Équilibré. Qualifié d'offensif, le profil Dynamique contient exclusivement des supports en UC.

Le courtier vous aide également à combiner la gestion libre et l'administration déléguée. Vous pouvez ainsi fixer une somme que vous allez diriger vous-même et confier un montant aux experts de l'assureur.

Placement-direct Essentiel, l'assurance-vie multisupport

Contrat d'assurance-vie multisupport, Placement-direct Essentiel est accessible exclusivement en ligne. Créé en 2004 sous le nom de Kapital-direct, il change définitivement de dénomination en avril 2022. Pour y souscrire, vous devez effectuer un versement initial de 1 000 € ou 100 € si vous optez pour des dépôts programmés.

Pour alimenter votre contrat, vous pouvez faire des virements ponctuels ou récurrents (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels) de 100 €. Votre argent est disponible à tout moment, certes. Pour y accéder, vous devez cependant réaliser des rachats de 1 000 € au moins ou de 100 € si vous aviez fait le choix des versements planifiés.

Les fonds accessibles

À travers son offre Placement-direct Essentiel, le courtier vous permet de bénéficier de plus de 730 UC, dont 100 actions et 95 ETF. Vous pouvez placer votre argent sur deux fonds en euros à capital garanti. Avec une rentabilité de 2% en 2023, Eurosima est accessible dans une limite de 50 000 € versés au cours de l'année de l'adhésion. Quant à Netissima, il requiert un investissement minimum de 50% en unités de compte comme conditions de souscription. Son rendement variait entre 3,10% à 4,12% en 2023.

Les frais

Sur ce contrat, le courtier ne prélève pas de frais de versement d'entrée, de rachat ou d'arbitrage. Par an, il applique 0,75% pour l'administration de Netissima et d'Eurosima. Les fonds en UC sont soumis à des commissions annuelles de 0,60%. Quant aux ETF et aux actions en direct, ils entraînent des coûts de gestion de 0,75% par an.

Les modes de gestion

Pour vous aider à gérer librement votre contrat, Placement-direct.fr met à votre disposition 5 options d'arbitrages automatiques, dont la sécurisation des plus-values, les transferts programmés, etc.

La gestion pilotée est accessible à partir de 1 000 € et engendre une majoration annuelle de 0,25% des frais d'administration sur unités de compte. En fonction de votre aversion pour le risque, vous avez le choix entre 4 profils confiés à différents prestataires :

• prudent/conseil de Portzamparc Gestion,
• Equilibré et Dynamique/DNCA Investments,
• offensif (ex-Carte Blanche)/société Financière de l'Échiquier.

Taux propose un tableau récapitulatif des caractéristiques du produit Placement-direct Essentiel.

L'offre Placement-direct Essentiel est ainsi très attractive et accessible à tous les profils d'investisseurs. Quant aux tarifs, ils sont relativement abordables.

Placement-direct Euro+, la nouvelle assurance-vie pour un seul support

Lancé en 2023, Placement-direct Euro+ est une assurance-vie monosupport. Il vous aide donc à placer votre argent dans un seul fonds en euros. Pour y adhérer, vous devrez effectuer un versement initial de 500 €. Vous devrez également payer des frais d'adhésion de 7 € à l'association générale interprofessionnelle de solidarité (AGIS). Vous pourrez ensuite alimenter votre contrat par des virements libres d'au moins 50 €. En cas de dépôts récurrents, vous devrez vous acquitter respectivement de 150 €, 300 € et 600 € par trimestre, semestre ou an.

En 2023, la rentabilité du produit était de 4,10%. Les fonds placés sont accessibles à n'importe quel moment. Vous pouvez donc retirer de l'argent comme vous le désirez, sous réserve de laisser 100 € sur le contrat. Si vous souhaitez programmer vos retraits, vous devrez respecter un seuil minimum de 150 €, 450 €, 900 € ou 1800 € par mois, trimestre, semestre ou an. Toutes les opérations classiques sont gratuites. Pour la gestion du fonds en euros, le courtier prélève des frais annuels de 0,60%. En cas d'option pour une sortie en rente, il applique une commission de 3 €.

Le PER proposé par Placement-direct.fr

À travers ce produit, le courtier vous offre la possibilité de mieux préparer votre retraite. Le PER Placement-direct vous aide également à investir dans de nombreux supports dont la rentabilité avoisinait 3,25% en 2023.

Les conditions d'adhésion au PER Placement-direct

Ce produit est accessible à tous les types de profils. Lors de l'inscription, vous devrez vous acquitter des frais d'adhésion s'élevant à 25 €. L'organisme exige également un premier dépôt de 900 € au moins. Comparativement à la concurrence, ce plan d'épargne est l'un des moins onéreux du marché. Placement-direct.fr ne facture pas de frais de dossier et ne prélève aucune commission sur les versements et arbitrages. Concernant les coûts annuels de gestion, il applique 0,60% pour les unités de compte et le fonds en euros.

Les supports accessibles avec le PER Placement-direct

Le contrat PER Placement-direct vous donne accès à plus 1 000 UC, dont environ 50 ETF, 12 SCPI, 2 OPCI et 7 SCI. Pour vous prémunir contre les risques de perte, vous pouvez toutefois choisir d'investir dans un fonds en euros. En fonction de la somme placée et de la part consacrée aux unités de compte, il est possible d'avoir une rentabilité variant entre 1,70% et 3,25%. Pour alimenter votre PER individuel, vous pouvez faire des versements libres et occasionnels de 900 € au moins. Si vous optez pour des cotisations programmées, il faudra alors déposer un montant minimal de 100 € par mois.

Pour la gestion de votre contrat, vous avez le choix entre une direction libre ou pilotée. En cas de gestion pilotée, vous pouvez même privilégier des solutions automatiques comme l'investissement progressif vers le fonds en euros ou l'arbitrage systématique des plus-values, etc. L'administration est assurée par Swiss Life Asset Managers.

Placement-direct Retraite ISR, le plan d'épargne intéressant

Ce plan d'épargne retraite individuel vous permet de mieux préparer vos vieux jours tout en investissant dans des sociétés écologiques. Placement-direct Retraite ISR met à votre disposition 101 supports labellisés Investissement Socialement Responsable (ISR). À travers ceux-ci, vous pouvez soutenir différents projets dans des secteurs comme la santé, les énergies vertes, l'agriculture, l'innovation technologique… Vous avez aussi la possibilité de placer votre épargne sur le fonds en euros Actif général de l'UMR (union mutualiste retraite) dont le rendement était de 3,30% en 2023.

Pour souscrire au Placement-direct Retraite ISR, vous devez effectuer un premier dépôt de 500 €. Ce montant peut descendre exceptionnellement jusqu'à 50 € si vous optez pour des versements programmés. Par la suite, vous pourrez alimenter votre contrat par des dépôts libres d'au moins 50 €. Au moment de l'adhésion, vous devrez vous acquitter d'une cotisation de 20 € auprès de l'ADERM (association pour le développement de l'épargne retraite mutualiste).

Les frais

Le produit est soumis à une tarification très attractive. Le courtier ne facture pas de commissions sur les arbitrages automatiques ou ponctuels, versements, arrérages de rente et autres transactions classiques. Pour la gestion du fonds en euros et des supports en unité de compte, il prélève respectivement des frais annuels de 0,60% et 0,50%. Aucune majoration n'est appliquée si vous optez pour la direction pilotée.

La gestion

Pour piloter votre contrat, vous pouvez faire le choix de la gestion libre. Vous avez ainsi à votre disposition 6 différentes solutions d'arbitrages automatiques :

• dynamisation des intérêts du fonds euros,
• investissement progressif,
• réduction des moins-values absolues,
• rééquilibrage allocation d'actifs cible,
• sécurisation des plus-values des supports en unités de compte,
• limitation des moins-values relatives.

Vous pouvez aussi opter pour la gestion profilée à horizon retraite. Le courtier vous propose différentes formules en fonction de votre statut. Avec ce mode de direction, la part de votre épargne consacrée aux investissements à risques est réduite progressivement lorsque vous vous approchez de la fin de votre carrière professionnelle. L'objectif est de sécuriser vos ressources pour le dénouement imminent de votre contrat.

La dernière option est la gestion pilotée. L'administration de vos économies est alors confiée à Mirova, une entreprise spécialisée dans l'ISR. Selon votre statut, une allocation vous est attribuée. Le prestataire, professionnel expérimenté, se charge des arbitrages et du placement optimal de votre argent. Exceptionnellement, vous pouvez combiner la direction libre avec l'un des deux autres modes de pilotage.

Super livret Placement-direct, l'épargne pour les adultes fiscalisés dans l'Hexagone

Ce produit proposé par Placement-direct.fr est accessible à tous les majeurs qui sont fiscalement domiciliés en France. Le super livret se gère entièrement en ligne et vous aide à épargner en fonction de vos capacités. Depuis votre espace client, vous pouvez consulter votre solde, faire des retraits à tout moment, alimenter votre super livret par virement bancaire. Le courtier ne facture aucuns frais pour l'ouverture, la clôture ou l'administration de ce service. Les seuls tarifs pratiqués sont les prélèvements fiscaux et sociaux appliqués aux bénéfices inversés.

Le plafond des placements est fixé à 10 millions d'euros. La somme investie est rémunérée annuellement à un taux de 2,50%. Les intérêts sont déterminés selon la règle des quinzaines et sont reversés aux clients chaque 31 décembre.

Vous pouvez accéder à tout moment à l'épargne que vous placez sur le super livret Placement-direct. Le courtier n'exige aucun engagement au moment de l'inscription. Vous bénéficiez par ailleurs de la garantie des dépôts du FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) à hauteur de 100 000 €.

Le compte à terme Placement-direct

Le compte à terme (CAT) proposé par le courtier vous permet de faire fructifier vos ressources sans aucun risque de perte de capital. Le taux d'intérêt brut annuel est connu à l'avance et varie en fonction de la durée d'épargne que vous choisissez. Par exemple, un CAT d'un an bénéficiera d'une rentabilité de 3% alors que celui de 2 et 3 ans sera soumis à 2,70%. Pour les placements de 4 à 5 ans, le courtier applique 2,50%. Les taux de rémunération sont garantis à condition que vous laissiez l'argent placé jusqu'à la fin de la période convenue dans le contrat.

Le montant minimal que vous êtes autorisé à déposer est de 10 000 € et le plafond est fixé 10 millions d'euros. Vous ne pourrez effectuer aucun autre versement complémentaire au cours de la vie du produit. Vous avez cependant la possibilité d'ouvrir plusieurs comptes à terme. Calculés quotidiennement et capitalisés chaque année, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux et fiscaux.

Les sommes placées sur le CAT ne sont pas bloquées. Vous pouvez demander un retrait à tout moment, mais en respectant un préavis de 32 jours. Votre compte est alors clôturé avant échéance. Une pénalité de 10% est par conséquent appliquée sur le montant des intérêts capitalisés entre la date d'ouverture et de fermeture anticipée du contrat.

Afer, le contrat collectif pour votre assurance-vie

Avec plus de 40 ans d'existence, Afer est un contrat collectif d'assurance-vie multisupport bénéficiant d'une excellente réputation. Au cours de ces dernières années, il a été récompensé plusieurs fois pour sa fiabilité. Afer est souscrit par l'Association Française d'Épargne et de Retraite auprès de l'organisme Abeilles Assurance. En 2023, il présentait une rentabilité de 2,22%. Le courtier vous propose d'y accéder moyennant un versement initial de 100 €.

Pour alimenter votre compte, vous pouvez faire des virements libres ou programmés de 100 € ou 50 €. La plupart des prestations concernant ce produit sont gratuites. L'organisme prélève exceptionnellement des commissions sur versement de 0,5%. Pour les fonds en euros et les unités de compte, il applique respectivement des frais annuels de gestion de 0,475% et 0,825%. Vous avez le choix entre la direction libre et l'administration déléguée pour le pilotage de votre contrat.

Avis sur le courtier Placement-direct.fr

En matière d'assurance-vie et de plan d'épargne retraite, Placement-direct.fr est l'un des meilleurs courtiers du marché. Il se démarque par la pluralité de ses offres qui s'adressent à ceux qui souhaitent défiscaliser, se constituer un patrimoine ou organiser leur succession. Malgré ses nombreux atouts, il présente quelques faiblesses.

Les avantages de Placement-direct.fr

Les atouts du courtier français peuvent se résumer en 3 grands points :

• tarifs réduits,
• contrats de qualité,
• pôle d'experts réactifs.

Contrairement à la plupart de ses concurrents, Placement-direct.fr n'exige pas des frais d'entrée pour ses contrats exclusifs. Il prélève seulement de petites commissions annuelles d'environ 0,60% sur les encours. Il met aussi à la disposition de sa clientèle des supports très performants. Les épargnants les plus avisés peuvent gérer eux-mêmes leurs placements et bénéficier de plusieurs solutions automatisées. Pour chaque produit, le courtier propose la gestion pilotée, assurée par des professionnels d'organismes fiables comme Mirova et Generali. Les rendements présentés par Placement-direct.fr au cours de ces dernières années sont très appréciables de façon générale.

En matière de sécurité, le courtier est irréprochable. Présent au registre ORIAS, il est couvert par l'assurance en responsabilité civile professionnelle et offre une garantie financière. Les différents contrats qu'ils proposent ne sont pas administrés par ses équipes. Ils sont plutôt transférés aux assureurs concernés. Par conséquent, même si Placement-direct.fr faisait faillite, les épargnants ne seraient pas affectés.

Les faiblesses du courtier Placement-direct.fr

La politique de dématérialisation déployée par Placement-direct.fr présente quelques failles. Pour certaines opérations, il est plus approprié de se rendre dans une agence physique du courtier afin de bénéficier d'un accompagnement plus approfondi. En mars 2017, l'organisme avait renoncé officiellement à son agrément CIF (conseiller en investissement financier). Il n'est donc plus habilité à fournir à ses clients des stratégies pour optimiser leurs placements.

Les seules recommandations qu'il peut encore donner concernent principalement le choix du produit idéal et le profilage. C'est d'ailleurs l'une des raisons pour lesquelles il s'abstient de proposer des supports plus techniques comme capitalisation et Girardin, disponibles chez son concurrent Linxea.

Conclusion

Malgré la concurrence, Placement-direct.fr présente des statistiques remarquables. Au cours de ces dernières années, il a enregistré un nombre conséquent de nouvelles inscriptions et continue d'élargir ses offres. Les citoyens français peuvent désormais ouvrir un compte à terme ou un super livret pour bénéficier de multiples avantages. Ses produits phares, en l'occurrence Placement-direct Vie et PER Placement-direct, font partie des meilleures assurances-vie et plan d'épargne retraite du marché. Ils sont accessibles à presque tout le monde et proposent une rentabilité au-dessus de la moyenne.

Pour les épargnants engagés dans la lutte écologique, le Placement-direct Retraite ISR est une option très intéressante. Il vous aide à vous constituer un patrimoine financier tout en contribuant à l'essor d'entreprises responsables. Avec cet organisme, vous bénéficiez d'une tarification très abordable, quel que soit le produit que vous sélectionnez. Si vous hésitez toujours à choisir entre Placement-direct.fr, Linxea, Goodvest, Yomoni et EasyVie, consultez les avis de Taux sur ces courtiers.

FAQ

Placement-direct Essentiel ou Vie : pour quel contrat opter ?

Les frais appliqués à ces deux produits sont relativement les mêmes. Placement-direct Vie a toutefois l'avantage d'être plus complet. Il offre plus d'options en gestion libre et présente une rentabilité plus intéressante, notamment sur le fonds en euros. Les épargnants peuvent bénéficier d'une personnalisation plus avancée et de meilleures performances en pilotage délégué.

Comment ouvrir un compte sur Placement-direct.fr ?

La procédure d'ouverture d'un compte Placement-direct est très simple. Vous devrez :

• sélectionner un contrat,
• télécharger la documentation,
• mobiliser les pièces justificatives nécessaires,
• envoyer votre dossier par courrier.

Toutes les offres du courtier sont dématérialisées. Vous pouvez donc souscrire n'importe quel service à distance.

Le service client de Placement-direct.fr est-il réactif ?

Vous pouvez joindre le service client de Placement-direct.fr à travers plusieurs canaux de communication. Pour obtenir une assistance immédiate, privilégiez la ligne téléphonique, accessible au numéro 01 53 32 73 32. Sur la plateforme du courtier, cliquez sur le menu « Contact » pour soumettre vos préoccupations. La réactivité du service est irréprochable.