L'avis de Taux sur la carte ZERO
Vous envisagez d'acquérir la carte ZERO Gold Mastercard d'Advanzia Bank, mais vous avez des doutes sur son utilité et sa fiabilité ? Cette solution de paiement et de crédit lancée en 2012 compte plus de 40 000 clients. Elle met une cagnotte renouvelable à votre disposition. Vous pouvez ainsi vous en servir pour vos achats ou retraits en France et dans le reste du monde. Pour vous permettre de mieux connaître cette offre et savoir si elle correspond ou non à vos besoins, les experts de Taux l'ont soumise à un test. Ce guide complet sur la carte ZERO vous présente ses fonctionnalités, les avantages et inconvénients de son utilisation et un avis final à l'endroit des personnes qui souhaitent la commander.
Carte ZERO Gold Mastercard : définition
Connue en Allemagne, en Espagne, en Autriche et en Italie sous des appellations différentes (YOU, Free..), la carte ZERO est une carte de crédit multi-usage.
Une solution de paiement commercialisée par Advanzia Bank
Apparue en France au cours de l'année 2012, la carte ZERO est proposée par Advanzia Bank, une néo-banque luxembourgeoise créée en 2005. Cette dernière est spécialisée dans les solutions de paiement et les comptes de dépôt. Elle est fortement présente dans plusieurs pays européens comme l'Allemagne, l'Autriche et le Luxembourg. Son objectif est de contribuer à la réduction des frais bancaires pour les utilisateurs qui se trouvent au sein de l'espace de paiement européen. C'est la raison pour laquelle Advanzia Bank a innové en mettant en place la carte ZERO Gold Mastercard.
Comment fonctionne cette carte de crédit ?
La carte ZERO est une Gold Mastercard qui permet d'effectuer des opérations courantes en France ou à l'étranger. Vous n'avez pas besoin de changer de banque ou d'ouvrir un nouveau compte bancaire. Elle est rattachée à votre ancien compte en banque. Grâce à cette solution de paiement et de crédit, vous pouvez faire des retraits et des achats en toute sérénité. La particularité de la carte ZERO est qu'elle vous offre la possibilité de payer comptant, en différé ou à crédit.
En effet, un crédit renouvelable est associé à la solution. Cette carte fonctionne donc comme une cagnotte dans laquelle vous pouvez puiser en fonction de vos besoins. Lorsque vous réalisez des achats à crédit, cet emprunt vous est cependant facturé par Advanzia Bank qui applique un taux mensuel qui oscille entre 0,53% et 1,63%.
La demande d'une carte ZERO Gold Mastercard se fait en ligne en quelques clics. Le plafond de remboursement varie en fonction de votre capacité de remboursement. En définitive, il s'agit d'une offre de crédit à la consommation comme celle proposée par des organismes spécialisés comme Cetelem, Cofidis ou Sofinco, mais avec des avantages plus étendus.
Quels sont les avantages de la carte ZERO ?
Depuis sa mise sur le marché, la carte ZERO a conquis des milliers de personnes à travers la France et l'Europe. Si cet instrument de paiement est autant prisé, c'est à cause de ses multiples avantages.
Une carte gratuite à vie
C'est le principal atout de la carte ZERO d'Advanzia Bank. Contrairement aux cartes de crédit que vous retrouvez sur le marché, elle est entièrement gratuite. En d'autres termes, la banque ne vous applique aucune cotisation annuelle pour l'utilisation de la carte. De même, il n'y a pas de frais de dossier à payer avant de l'obtenir. Après les démarches en ligne et l'étude de votre demande, Advanzia Bank vous expédie gratuitement votre carte.
Que ce soit dans la zone euro ou non, les retraits réalisés avec la carte ZERO dans les distributeurs automatiques de billets sont gratuits. De plus, il n'y a pas de frais de découvert et la banque vous remplace gratuitement votre carte en cas de perte ou de vol. Les achats réalisés en France ou à l'étranger ne donnent enfin lieu à aucune commission. Vous pouvez ainsi effectuer des paiements dans n'importe quelle devise à l'étranger gratuitement, tout en bénéficiant d'un bon taux de change vers l'euro.
Un crédit renouvelable très pratique
La carte bancaire ZERO Gold Mastercard permet à tous ses détenteurs d'obtenir un crédit renouvelable qu'ils peuvent décider d'utiliser ou non. En réalité, c'est une réserve d'argent attribuée par Advanzia Bank selon votre profil. Ce dernier peut utiliser les fonds alloués pour acheter des articles, financer des projets ou gérer des imprévus au quotidien. Quoi qu'il en soit, le montant du crédit renouvelable est disponible immédiatement et peut donc être dépensé à tout moment.
À chaque relevé, vous pouvez procéder à un règlement comptant auquel la banque n'applique aucun taux d'intérêt. À l'inverse, si vous choisissez de ne pas payer immédiatement, et donc d'utiliser le crédit à la consommation de la carte ZERO, vous devez rembourser ultérieurement le montant emprunté avec des intérêts. Advanzia Bank n'applique pas les intérêts lorsque vous remboursez votre crédit dans les six semaines qui suivent l'achat. Après le remboursement, le montant du crédit renouvelable est remis à disposition. Celui-ci peut évoluer si vous respectez les échéances.
Par ailleurs, si le crédit renouvelable ne vous intéresse pas, cette option est facultative. Dans ce cas, vous pouvez utiliser votre carte ZERO Gold Mastercard uniquement comme une simple carte bancaire à débit différé.
Une protection bancaire renforcée
La carte ZERO possède des fonctionnalités de protection bancaire sophistiquées comme la puce certifiée EMV et le dispositif 3D Secure. Ces deux technologies vous garantissent un niveau de sécurité très élevé dans vos opérations bancaires au quotidien. Que vos transactions soient effectuées en ligne, dans un guichet automatique ou dans un magasin, elles sont sécurisées à 100%.
Même en cas de perte, vous avez la certitude que personne d'autre ne pourra utiliser votre carte pour effectuer des achats sur internet.
Des assurances gratuites incluses
En tant que propriétaire d'une carte Gold Mastercard en cours de validité, vous bénéficiez de garanties d'accident de voyage pour tout séjour effectué en dehors de votre pays de résidence. Les personnes qui voyagent avec vous (proches, amis, parents…) sont également couvertes. Vous ne pouvez toutefois pas avoir plus de quatre bénéficiaires de cette assurance. La principale condition pour bénéficier de la couverture est de solder au moins 50% du coût total des frais de transport avant le départ du domicile avec une carte ZERO valide et active.
Par contre, si vous voyagez à bord d'un véhicule privé, vous devez payer au moins 50% de vos frais de séjour avec votre carte pour bénéficier des garanties d'accident de voyage. Celles-ci couvrent notamment les dommages corporels accidentels survenus pendant le voyage (perte d'un membre, perte d'un œil, invalidité totale permanente…).
Mis à part les garanties d'accident de voyage, votre carte ZERO Gold Mastercard vous propose aussi des garanties d'assurance pour les transactions réalisées dans des distributeurs de billets automatiques. Si vous êtes victime d'un vol aggravé après un retrait d'argent, vous pourrez ainsi obtenir un remboursement jusqu'à 500 euros. D'autres garanties couvent par ailleurs les achats effectués avec la carte ZERO, que ce soit en boutique ou en ligne.
La possibilité de conserver son compte en banque
Carte de crédit indépendante, la carte ZERO ne nécessite pas de changement de banque ou de création d'un nouveau compte pour pouvoir en bénéficier. Advanzia Bank active la solution et l'associe à votre compte bancaire habituel. Vous disposez donc d'une seconde carte de paiement que vous pouvez utiliser pour vos différentes transactions. Le crédit à la consommation peut être demandé dans votre espace personnel et un virement sera réalisé sur votre compte.
Un service client accessible et disponible 24 h sur 24
Si vous rencontrez un problème durant l'utilisation de votre carte ZERO, vous pouvez bénéficier de l'assistance des conseillers clientèle d'Advanzia Bank. Ceux-ci peuvent être joints par téléphone 24 h sur 24 et 7 jours sur 7. Vous pouvez aussi envoyer un mail pour faire part de votre préoccupation. Le service client de cette banque est très réactif et vous proposera donc rapidement des solutions personnalisées pour résoudre votre problème.
Quels sont les inconvénients de la carte ZERO ?
Entre les intérêts à payer pour les retraits effectués, le TAEG (taux d'intérêt annuel effectif global) au-dessus de la moyenne et l'impossibilité de gagner de Miles, la carte ZERO possède plusieurs inconvénients.
Des intérêts appliqués sur chaque montant retiré
Les retraits en espèces réalisés dans un distributeur ou un virement vers un compte bancaire avec la carte ZERO entraînent systématiquement un calcul d'intérêts. Même si Advanzia Bank indique que les retraits ne donnent lieu à aucuns frais, ceux-ci sont en réalité très coûteux. Dans la pratique, la banque ne prélève effectivement aucune commission sur les retraits en France et à l'étranger. Ces derniers sont cependant considérés comme un crédit, ce qui les soumet automatiquement à des intérêts, et ce à compter du jour du retrait.
Des TAEG assez élevés
Advanzia Bank applique des TAEG en fonction du montant de votre emprunt. Ces taux annuels effectifs globaux sont considérables même s'ils sont dégressifs. Ils se présentent comme suit :
- pour un crédit inférieur ou égal à 3000 euros, le TAEG est de 21,43% par an,
- pour un crédit compris entre 3001 euros et 6000 euros, le TAEG est de 11,35% par an,
- pour un crédit supérieur à 6000 euros, le taux annuel est de 6,53% par an.
Avant de faire un choix définitif, utilisez Taux pour comparer cette offre avec celle des autres organismes qui proposent un crédit renouvelable en France.
Aucun gain de Miles possible
Certaines cartes de crédit comme American Express vous permettent de gagner des Miles, ce qui n'est pas le cas de la carte ZERO Gold Mastercard. Vous ne pourrez donc pas profiter des nombreux avantages offerts par les Miles. Il s'agit entre autres de la possibilité d'avoir des vols d'avion pas chers, voire gratuits et des réservations dans les plus grands hôtels à bas prix.
Carte ZERO et cartes prépayées : les différences
Même si elles semblent avoir des points en commun, la carte ZERO et les cartes prépayées ne sont pas identiques. Il existe plusieurs points divergents entre ces deux solutions de paiement que ce soit au niveau des frais de gestion, des coûts de rechargement ou des assurances.
| Carte | Carte ZERO | Cartes prépayées |
|---|---|---|
| Crédit renouvelable | Disponible en option | Non disponible |
| Prix et frais de gestion | 0 € | Jusqu'à 110 € par an |
| Plafond atteint | Réutilisable lorsque le détenteur de la carte renouvelle son crédit | Réutilisable au bout d'une année |
| Assurances | Gold Mastercard | Variable en fonction du type de la carte et payante |
| Frais de rechargement | 0 € | Jusqu'à 10% |
| Frais de change | 0 € | Jusqu'à 4% |
| Frais de retrait en France et à l'étranger | 0 € | Jusqu'à 5% |
Consultez les comparatifs de Taux pour trouver la meilleure carte prépayée pouvant être une alternative intéressante à la carte ZERO.
Quelles sont les démarches pour obtenir la carte ZERO ?
Les démarches se font entièrement en ligne et en moins de 5 minutes. Vous devez vous assurer que vous êtes éligible à cette offre avant de compléter le formulaire de demande en suivant les instructions qui s'affichent à votre écran.
Les conditions d'éligibilité
Pour obtenir la carte ZERO Gold Mastercard d'Advanzia Bank, vous devez avoir votre lieu de résidence en France métropolitaine ou dans les DOM-TOM (Guadeloupe, La Réunion, Martinique, Guyane et Mayotte). Vous devez aussi être âgé de 18 ans au moins et justifier d'une situation financière suffisante pour rembourser son crédit.
De même, les interdits bancaires et les personnes fichées à la banque de France ne peuvent pas demander une carte ZERO. Advanzia Bank peut toutefois rejeter votre demande, même si vous respectez toutes les conditions d'éligibilité.
Les étapes pour commander la carte en ligne
Pour demander cette carte de crédit, connectez-vous sur le site officiel et suivez les étapes suivantes :
- cliquez sur l'onglet « Demande de carte ZERO » sur www.cartezero.fr,
- renseignez vos informations personnelles (nom, prénoms, adresse e-mail, date de naissance, situation de famille…),
- indiquez vos coordonnées,
- précisez votre situation professionnelle,
- signez électroniquement le contrat,
- envoyez toutes les pièces ainsi que les justificatifs demandés par courrier postal.
La banque procède ensuite à la vérification des informations et documents que vous avez fournis. Lorsqu'un avis favorable est donné à votre demande, vous recevrez votre carte dans un délai de 7 jours.
Avis Carte ZERO Gold Mastercard : le point de vue de Taux
Si vous souhaitez commander la carte ZERO, veuillez consulter cet avis impartial et éclairé des spécialistes de Taux sur cette solution de paiement. Vous pourrez ainsi prendre votre décision en toute connaissance de cause.
| Fonctionnement global | Tarifs et frais | Assurances et assistances Mastercard | Assurance emprunteur | Niveau de satisfaction des utilisateurs |
|---|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
Conclusion
La carte ZERO Gold Mastercard d'Advanzia Bank est une solution de paiement et de crédit à la fois fiable, performante et économique. Elle est très compétitive en matière de fonctionnalités et de tarifs par rapport aux cartes prépayées et indépendantes commercialisées par les banques.
De plus, elle très facile d'accès, sans condition d'utilisation et ne requiert pas de changer de banque pour en bénéficier. Le grand avantage de la carte ZERO est qu'elle vous permet de payer en différé et de bénéficier d'un crédit à la consommation. Ce dernier ne donne lieu au paiement d'intérêts que lorsque le délai de remboursement de 6 semaines n'est pas respecté. En ce qui concerne le TAEG du crédit renouvelable, il dépasse néanmoins largement celui appliqué par les autres banques.
Avant d'acquérir la carte ZERO, vérifiez vos capacités de remboursement. De même, évitez de retirer de façon régulière de l'argent en espèces pour minimiser les frais. Essayez enfin de payer vos achats au maximum comptant et non à crédit afin de ne pas avoir à verser des intérêts parfois trop coûteux à la banque.
FAQ
Quelle banque se cache derrière la carte ZERO Gold Mastercard ?
C'est Advanzia Bank, une banque en ligne luxembourgeoise, qui propose l'offre carte ZERO. Fondée en 2005, elle est soumise à la réglementation luxembourgeoise et aux normes européennes sur les solutions de paiement et les institutions de crédit.
Où et quand pouvez-vous utiliser une carte ZERO ?
La carte ZERO Gold Mastercard est valable en France (France métropolitaine et DOM) et dans tous les pays du monde où les solutions de crédit Mastercard sont acceptées. Elle peut notamment vous servir à régler vos achats en boutique ou sur internet.
Pouvez-vous retirer de l'argent en espèce au guichet automatique avec cette carte ?
Oui, vous pouvez effectuer des retraits en espèce dans les distributeurs avec la carte ZERO. Cela va néanmoins déclencher systématiquement des intérêts, même si par la suite vous réglez la totalité du solde de la carte après la réception du relevé.
Combien coûte la carte ZERO ?
La délivrance et l'expédition de la carte de crédit ZERO ne vous coûtent absolument rien. De même, lorsque votre carte est perdue ou volée, Advanzia Bank vous la remplace gratuitement.
Faut-il nécessairement changer de banque pour obtenir la carte ?
Non. Vous n'avez pas besoin de changer de compte bancaire ou même de banque étant donné que la carte peut se rattacher à votre compte actuel.
Est-ce que les paiements effectués sur internet avec la carte sont sécurisés ?
Tous les paiements réalisés en ligne sont entièrement sécurisés grâce au dispositif Mastercard 3D Secure qui protège vos données bancaires. Vous pouvez donc payer vos achats sur internet avec la carte de crédit ZERO Gold Mastercard sans grande crainte.
Quand et à quelle fréquence recevez-vous le relevé de votre carte ZERO ?
Chaque 10 du mois, Advanzia Bank vous envoie votre relevé sur l'adresse e-mail communiquée lors de la souscription à l'offre. Par ailleurs, vous pouvez vous rendre sur ma.cartezero.fr pour consulter votre relevé et vos dernières transactions bancaires.
Comment rembourser votre réserve de votre carte ZERO ?
Le remboursement du crédit renouvelable rattaché à votre carte ZERO se fait par prélèvement automatique à partir de votre compte bancaire habituel. Cela peut être configuré dans votre espace personnel sur le site.
Comment augmenter le plafond de la carte ZERO ?
Si vous envisagez d'augmenter le plafond de retrait et paiement de votre carte, contactez le service clientèle par chat ou appel téléphonique. Quant à l'augmentation du plafond de la réserve de crédit, elle est automatique dans le temps tant que le titulaire de la carte rembourse son prêt.
Que faire en cas d'oubli du mot de passe de votre carte ZERO ?
Vous pouvez créer un nouveau mot de passe pour votre carte en répondant à la question de sécurité. Pour cela, vous devez vous rendre au niveau de l'onglet « Mot de passe oublié » qui se trouve dans votre espace personnel. Si vous avez également oublié la réponse à votre question de sécurité, le blocage ne peut être levé qu'en contactant le service client par téléphone.
Votre carte est perdue ou volée : que faire ?
Dès que vous remarquez la perte ou le vol de votre carte bancaire ZERO Gold Mastercard, contactez immédiatement le service client d'Advanzia Bank. Les agents vous aideront à la bloquer afin d'éviter qu'une tierce personne l'utilise à votre place.