Quelle banque choisir pour les jeunes ?

Les jeunes sont une cible privilégiée pour les établissements bancaires. Séduire une personne dans la fleur de l'âge grâce à des offres adaptées à son profil augmente considérablement les chances de la banque de gagner un client à vie. Pour atteindre efficacement cette cible, les banques proposent plusieurs formules préférentielles toutes aussi intéressantes les unes que les autres. Quels sont les critères pour choisir une « offre jeune » ? Quelles sont les meilleures banques pour les jeunes ? Découvrez-en plus grâce à Taux, votre comparateur de référence en matière de finances personnelles.

Quels sont les profils concernés par les offres bancaires pour jeunes ?

Les offres bancaires spéciales pour les jeunes sont en principe destinées aux personnes âgées de 18 à 25 ans. Certaines banques peuvent fixer leur limite maximale d'âge à 30 ans. Dans cette catégorie, on retrouve en général les étudiants, les apprentis et les jeunes actifs.

Les lycéens et les collégiens sont rarement concernés. Les personnes âgées de 12 à 17 ans sont orientées vers les formules pour mineurs. Certains établissements bancaires autorisent toutefois les enfants et les adolescents à ouvrir des comptes pour jeune avec l'accord d'un tuteur légal ou des parents.

Comment bien choisir sa banque quand on est jeune ?

En fonction du statut, les besoins et priorités pour les jeunes ne sont pas les mêmes.

Choisir sa banque quand on est un étudiant ou un apprenti

Pour les étudiants et les apprentis, la réussite du projet de formation et d'insertion professionnelle est très importante. Pour cela, ils doivent très souvent gérer de petits revenus issus d'un emploi à temps partiel. Puisque ces entrées d'argent sont généralement irrégulières, la meilleure banque est celle qui présente des offres moins chères et qui n'impose pas des conditions de revenus.

Un étudiant ou un apprenti a aussi parfois besoin d'un prêt pour financer ses études, acheter un ordinateur ou du matériel de travail. Il lui faut donc un partenaire financier qui propose des crédits adaptés à des taux très avantageux. Ce financement peut aussi être utile si vous souhaitez voyager hors de la France pour continuer votre formation ou faire un stage (année Erasmus par exemple).

Si vous aimez effectuer régulièrement des voyages lors de vos congés, vous avez besoin d'une banque pratiquant des frais très bas pour l'utilisation de votre carte de paiement ou de retrait à l'étranger.

Trouver sa banque en tant que jeune actif

À cette étape, vous devez financer plusieurs dépenses de vie courante concernant le loyer, les loisirs, les voyages, le déplacement et l'alimentation. Un jeune actif devra trouver une banque qui lui propose les meilleurs taux et délais de remboursement pour un crédit à la consommation.

Il doit aussi lui présenter des solutions souples et économiques pour financer l'achat d'une première voiture, l'obtention d'un permis de conduire, la location de logement ou un investissement immobilier. Il devient aussi important d'avoir une épargne de précaution et de faire fructifier son argent grâce à des produits adaptés (PEA, assurance-vie, compte-titres, compte épargne, etc.). Un jeune actif a besoin d'une banque lui proposant des cartes avec des plafonds de paiement relativement importants en Europe et dans le reste du monde pour se faciliter la vie lors des voyages privés ou déplacements professionnels.

Il est ainsi beaucoup plus facile de bénéficier des avances de frais. Votre établissement bancaire pour jeunes actifs doit vous permettre d'ouvrir un compte avec découvert autorisé qui est associé à des frais d'incidents réduits. Vous aurez ainsi une meilleure flexibilité dans la gestion de votre budget.

Que vous soyez un étudiant, un apprenti ou un jeune actif, faites confiance à Taux pour vous aider à trouver les meilleures offres bancaires pour jeunes à prix intéressant. Son analyse indépendante et sérieuse des nombreuses solutions du marché pourra judicieusement guider votre choix.

Les banques traditionnelles pour jeunes

La plupart de ces établissements proposent une offre groupée de services disponibles à des tarifs préférentiels pour les 18-29 ans. Ce sont des formules premium qui regroupent plusieurs éléments : un compte bancaire, une assurance associée au moyen de paiement, une carte avec des plafonds confortables et une application mobile dédiée. Les banques traditionnelles proposent aussi plusieurs offres supplémentaires. Il peut s'agir du prêt à la consommation, de l'autorisation de découvert ou de la caution pour bail d'habitation pour satisfaire tous les besoins de leur cible.

SG

SG propose l'offre Sobrio regroupant un compte en banque, une carte et une assurance au quotidien à partir de 7,20 €/mois. Il n'y a pas de frais de tenue de compte. Vous bénéficiez d'un forfait d'exonération d'agios pour 2 €/mois. Grâce à Sobrio, le jeune client peut choisir une carte bancaire Visa Evolution à 3,00 €/mois s'il a entre 18 et 24 ans. Le prix est fixé à 5,76 €/mois s'il a entre 25 et 29 ans. Il peut aussi opter pour la carte Visa SG à 3,00 €/mois si le souscripteur a entre 18 et 24 ans. Elle est à 6,32 €/mois s'il a entre 25 et 29 ans. Enfin, avec Sobrio, la carte Visa Premier est à 13,00 €/mois pour les 18-24 ans. Elle est à 14,90 €/mois si vous avez plus de 25 ans.

Avec chaque moyen de paiement, vous pouvez bénéficier de remboursements sur les achats chez plus de 1 200 enseignes partenaires SG. Votre carte est compatible avec Apple Pay et Paylib. La banque met à disposition une application dédiée pour gérer tous les paramètres des comptes et des instruments de paiement et de retrait. Le jeune client bénéficie d'une assurance contre le vol ou la perte de clés/papiers ainsi que de l'extension de la garantie constructeur sur certains accessoires. Les étudiants ont accès gratuitement à la plateforme Boost pour 6 mois. Celle-ci propose des services d'aide à la recherche d'emploi, au développement des compétences, à la recherche de logement, etc.

Crédit Agricole

Pour les jeunes de 18 à 30 ans, le Crédit Agricole propose l'offre Globe Trotter à 2 € par mois pour une ouverture de compte. Le client dispose d'une carte de paiement internationale à débit immédiat Mastercard Classique. Elle est compatible avec les solutions de paiement mobile Apple Pay, Samsung Pay et Paylib. Le livret jeune avec taux d'intérêt à 4%, le livret A et le livret engagé solidaire sont les principales solutions d'épargne proposées aux jeunes. Le Crédit Agricole commercialise l'assurance habitation Formule Jeune à 6 €/mois pour les jeunes locataires de 18 à 30 ans.

Pour un appartement de 2 pièces maximum, elle couvre des garanties essentielles associées à la responsabilité civile, aux dégâts des eaux, aux bris de glace, aux catastrophes naturelles, etc. La banque traditionnelle propose aussi l'assurance auto jeune conducteur et la complémentaire santé étudiant avec des tarifs préférentiels disponibles après un devis personnalisé. Le Crédit Agricole octroie aussi le prêt « Étudiants et Apprentis » suivant une tarification à la discrétion de chaque caisse régionale.

BNP Paribas

Pour ouvrir un compte bancaire pour les jeunes, les étudiants et apprentis peuvent profiter de la formule Esprit Libre Initiative. Celle-ci est dédiée aux 18-24 ans permettant de choisir une carte Origin à autorisation systématique. Ils peuvent aussi obtenir une Visa Classic ou une Visa Premier qui sont des cartes de paiement international à débit différé ou immédiat.

Tous ces instruments offrent une assurance pour les effets personnels et contre les risques de la vie numérique. Il n'y a pas de frais de tenue de compte. À compter du 1er janvier 2024, le coût annuel de l'offre Esprit Libre avec une carte Origin est de 2,91 € par mois. Avec une Visa Classic, le prix mensuel de la formule est de 3,14 €. Il faut payer 7,43 €/mois si l'on veut une Visa Premier.

Pour les jeunes actifs, la formule Esprit Libre Référence permet de choisir une Visa Infinite en plus des autres cartes incluses dans la solution Initiative dédiée aux étudiants. Les prix mensuels des instruments de paiement augmentent ici : 6,76 € pour Origin, 7,27 € pour Visa Classic, 15,65 € pour Visa Premier et 31,83 € pour Visa Infinite. Tout comme les autres banques traditionnelles présentées, la BNP Paribas propose aussi une panoplie d'autres services avec des tarifs préférentiels ou des avantages exclusifs pour les jeunes :

• prêts pour vos projets,
• protection des appareils mobiles,
• financement de caution de garantie et d'assurance habitation,
• prêt immobilier,
• achat d'une première voiture et contrat auto,
• compte épargne innovation,
• campus Services pour les étudiants et apprentis,
• assurance santé.

BNP Paribas a développé aussi le programme Cashback pour que les jeunes souscripteurs puissent profiter de remboursements sur les achats chez des enseignes partenaires.

Banque Postale

La Banque Postale propose la formule Compte Spécial Jeune. Avec la carte Réalys, la souscription est à 2,50 €/mois pour les 18-25 ans et à 4 €/mois pour les 26-29 ans. Pour la première année, avec la carte Visa Classic ou Visa Premier, le tarif est fixé à 3 €/mois pour les jeunes de 18 à 25 ans et à 5 €/mois pour les 26-29 ans.

Toutes les cartes sont couvertes par l'assurance Alliatys. Les souscripteurs bénéficient d'un service de mobilité bancaire, d'une e-carte bleue et d'un programme Cashback. La Banque Postale a aussi développé le service Pass Jeune pour accompagner les nouveaux adhérents dans leurs études et dans leurs premiers pas dans la vie professionnelle. Les 6 premiers mois sont offerts à l'ouverture de votre compte en ligne.

Tableau récapitulatif des meilleures offres des banques traditionnelles pour les jeunes

Les néobanques pour jeunes

Si vous avez principalement besoin d'un compte et d'une solution de paiement pour gérer rapidement et efficacement vos dépenses au quotidien, les néobanques proposent les solutions les plus pratiques pour jeunes.

Helios

Cette banque verte propose aux jeunes de 18-23 ans une carte virtuelle pour sécuriser toutes leurs transactions. Helios commercialise la formule Compte Jeune à 3 €/mois, soit une réduction de 3 € par rapport à l'offre classique. La souscription est possible sans condition de revenus ou de patrimoine. Les clients peuvent utiliser une carte Visa Classic en bois naturel de cerisier qui permet des prélèvements et virements SEPA ainsi que des paiements gratuits et illimités en zone euro. Une commission de 1% sur le montant de la transaction s'applique sur tous les paiements à l'étranger.

Vous bénéficiez de cinq retraits gratuits par mois. Au-delà, un tarif de 0,85 € est appliqué sur chaque opération. Pour retirer de l'argent dans un pays hors zone euro, vous devez payer une commission fixe de 1,50 € et une charge variable de 1% sur le montant retiré.

Avec l'offre pour les jeunes de Helios, il n'est pas possible d'obtenir un chéquier, d'avoir un découvert, de contracter des prêts ou de bénéficier d'une assurance-vie courante. Vous pouvez épargner grâce au Compte Avenir gratuitement disponible avec tous les comptes de paiement de la néobanque.

Lydia

Lydia permet de créer un compte bancaire courant en 5 minutes maximum sans condition de revenus/de versement et d'obtenir un instrument de paiement gratuit. Les étudiants et apprentis trouveront leur bonheur avec la formule gratuite Lydia Standard qui permet de bénéficier d'un IBAN français et d'une carte de débit Visa. Les paiements sont sans frais et sont plafonnés à 3 000 euros par mois en France où à l'étranger. Au-delà, une commission de 1,5% est appliquée. Le client a droit mensuellement à 3 retraits gratuits avec un plafond de 250 € (au-delà, un taux de 1,5% du montant retiré est applicable).

20 cartes virtuelles maximum peuvent être créées sur 30 jours. Toute carte supplémentaire créée durant cette période est payée à 0,50 €. Le nombre de retraits au distributeur est mensuellement limité à 50. Les jeunes actifs de plus de 25 ans qui veulent profiter de services bancaires plus étendus à faible coût peuvent choisir l'offre Lydia+ à 4,90 € par mois.

En plus des services inclus dans la formule gratuite, ils ont accès à :

• compte d'épargne rémunéré,
• tickets à gratter,
• prêt Express instantané,
• crédit renouvelable,
• programme Cashback,
• fonctionnalités de gestion et suivi budgétaire.

Les clients de moins de 25 ans peuvent souscrire à Lydia+ pour 2 €/mois. Tout abonnement annuel permet de bénéficier d'une réduction immédiate équivalente à deux mois de souscription.

Tableau récapitulatif des meilleures offres des néobanques pour les jeunes

Les banques en ligne pour jeune

Les banques en ligne séduisent de nombreuses personnes grâce au coût réduit de leurs offres qui sont un peu plus étoffées que celles des néobanques. N'hésitez pas à consulter les comparatifs de Taux pour bien choisir vos offres bancaires pour les jeunes en France.

Fortuneo

Pour les étudiants et jeunes actifs, la banque en ligne Fortuneo propose l'offre Fosfo qui permet d'ouvrir un compte bancaire individuel sans condition de revenus ou d'épargne. Le client bénéficie d'une Mastercard gratuite à condition d'effectuer au moins un paiement par mois avec celle-ci. Un tarif mensuel de 3 € est sinon applicable. Dans la limite des plafonds de la carte, aucuns frais ne sont prélevés sur tous les paiements et retraits partout dans le monde. La somme maximale à retirer par jour et par semaine est limitée à 500 €. Le plafond de paiement par jour et par semaine est fixé à 2 000 €.

Fosfo implique 0 € de frais d'ouverture et de tenue de compte. Grâce à l'application Fortuneo, vous pouvez piloter votre moyen de paiement et générer des cartes virtuelles pour sécuriser les achats en ligne. Des remboursements pour les produits ou services achetés à l'étranger chez des partenaires de la banque en ligne sont également gérables.

Un bonus de 30 € est offert pour une première ouverture d'un compte avec Fosfo Mastercard si vous effectuez 5 paiements au moyen de la carte dans les 90 jours suivant la souscription effective. Les jeunes actifs peuvent choisir un Llivret A, un livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou un livret + comme solution d'épargne sécurisée.

BoursoBank

La formule Welcome de la banque en ligne BoursoBank (ex-Boursorama Banque) permet de créer gratuitement un compte courant bancaire sans condition de revenus, d'épargne ou de versement. Vous obtenez aussi une carte Visa gratuite. Effectuez au moins une opération de paiement par mois avec la carte pour conserver sa gratuité. Elle devient sinon payante (5 € par mois).

Il s'agit d'un moyen de paiement à débit immédiat qui permet 1 retrait gratuit par mois. Au-delà, un tarif égal à 1,69% du montant retiré s'applique. La limite maximale pour les retraits va jusqu'à 400 € sur 7 jours glissants alors que celle pour les paiements monte jusqu'à 5 000 € sur 30 jours glissants. La carte est compatible avec Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Apple Pay et Google Pay.

L'ouverture et la tenue de compte, les virements ou encore l'envoi de chèques sont gratuits. Il n'y a pas de commission à payer pour l'émission des virements internationaux. La remise de chèque digitale peut atteindre au maximum 250 € sur 30 jours glissants.

La formule Welcome n'engendre pas de frais pour les paiements réalisés en devises étrangères. Le jeune client peut bénéficier d'un découvert limité à 100 € au début qui peut monter à un maximum de 1 000 € après 3 mois. La banque en ligne propose aussi un large catalogue de supports d'épargne pour jeunes : livret A, Bourso+, livret de développement durable et solidaire, plan d'épargne logement (PEL), etc.

Monabanq

Avec Monabanq, les 18-25 ans peuvent choisir entre quatre formules sans exigence de conditions de revenus : Pratiq à 2 €/mois, Pratiq+ à 3 €/mois, Uniq à 6 €/mois et Uniq+ à 9 €/mois. Pratiq+ semble présenter le meilleur rapport qualité-prix pour séduire les jeunes au vu des formules proposées par les concurrents sur le marché. Voici les caractéristiques de l'offre :

• 1 Carte Visa Classic incluse (instruments de paiement haut de gamme en option),
• découvert autorisé de 150 € minimum dès l'ouverture,
• dépôt de chèques et d'espèces dans les distributeurs du Crédit Industriel et Commercial (CIC),
• virements instantanés gratuits entre clients Monabanq,
• paiements et retraits en zone euro gratuits & illimités,
• paiements hors zone euro sans frais & illimités,
• 3 retraits hors zone euro sans frais sur 12 mois.

La banque en ligne propose un compte épargne (taux de 0,50% brut jusqu'à 5 000 € et 1% brut au-delà de 5 000 €/plafond de 1 000 000 €) et le livret jeune aux clients concernés. Monabanq commercialise aussi une assurance habitation étudiant à 7 €/mois pour un logement 1 pièce et 10 €/mois pour un appartement 2 pièces.

Tableau récapitulatif des offres des banques en ligne pour les jeunes

Conclusion

Les établissements bancaires développent une gamme diversifiée d'offres gratuites ou payantes pour les jeunes. Si vous cherchez des services complets pour chaque aspect de votre vie quotidienne, les banques traditionnelles sont les meilleurs choix. Si vous cherchez à ouvrir un compte bancaire 100% mobile et à utiliser une carte pour vos paiements et retraits en France où à l'étranger, les banques en ligne et les néobanques vous proposent des formules avec un excellent rapport qualité-prix.

Quelle que soit l'offre que vous recherchez, pensez à utiliser le comparateur de finances personnelles Taux. Cet outil vous aidera à trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

FAQ

Quelle est la meilleure banque pour jeune ?

Pour bénéficier de la meilleure banque, choisissez l'établissement qui vous propose exactement les produits ou services dont vous avez besoin à des prix intéressants. Les comparatifs de Taux vous aideront à vous choisir facilement le meilleur établissement.

Comment ouvrir un compte pour jeune ?

Les démarches peuvent être réalisées en ligne en se connectant à la plateforme web de la banque choisie. Vous pouvez aussi vous rendre en agence.

Quelles sont les meilleures banques en ligne pour jeune de 18-25 ans ?

Monabanq, Fortuneo et BoursoBank (ex-Boursorama Banque) offrent le meilleur rapport qualité-prix sur leurs formules jeunes.