Acheel : la solution en ligne qui réinvente l'assurance

Acheel fait partie des nouveaux acteurs qui révolutionnent le marché de l'assurance, avec des solutions entièrement digitales. Ses produits couvrent l'ensemble des risques du quotidien et apportent une réponse au besoin de flexibilité et de clarté grandissant des assurés. Le comparateur Taux vous propose une analyse complète des offres de l'assurtech et son avis sur ses services.

Acheel en quelques mots

Acheel est née de la vision audacieuse de deux fondateurs : Francky Defossé et Ralph Ruimy. Tous les deux amoureux d'entrepreneuriat, ils ont souhaité révolutionner le monde de l'assurance par la digitalisation des contrats afin de rendre l'expérience plus accessible.

C'est ainsi que le projet a été lancé dès mars 2020 avant qu'Acheel ne soit officiellement reconnu comme compagnie d'assurances en avril 2021. La startup a obtenu le soutien de Xavier Niel et Jean de la Rochebrochard qui ont apporté leur expertise pour booster le projet. Avec une levée de fond initiale de 29 000 000 €, la néoassurance a fait une entrée fracassante sur le marché à travers plusieurs produits : habitation, animaux, santé individuelle. Elle a plus tard élargi son catalogue avec l'introduction des contrats auto et emprunteur.

Acheel se veut également une compagnie dont les offres sont accessibles, simples à comprendre et faciles à souscrire. Elle n'applique pas de frais cachés, et vous fournit une expérience d'adhésion entièrement transparente. Au 31 décembre 2022, elle comptabilisait déjà plus de 240 000 contrats souscrits, et 325 000 clients.

Les différentes assurances proposées par Acheel

Acheel propose une gamme d'assurances innovantes, adaptées aux besoins modernes. Ses solutions incluent assurance auto, habitation et santé, conçues pour une souscription simplifiée et une expérience utilisateur optimisée. La personnalisation des couvertures garantit une protection efficace et pertinente. Taux vous propose un aperçu des offres de cet assureur.

L'assurance habitation

Sauf en cas de copropriété, le propriétaire d'un logement n'est pas légalement tenu d'adhérer à une assurance habitation. Cette couverture peut toutefois lui être très utile pour protéger le bien immobilier et tout ce qui s'y trouve. S'il s'agit d'un logement mis en location, l'occupant a l'obligation de souscrire au minimum une garantie risques locatifs.

Acheel propose une assurance habitation qui se décline en deux niveaux de couverture : standard et premium. L'adhésion est possible à partir de 2,17 € de cotisation mensuelle.

Selon vos besoins, vous avez le choix entre les garanties suivantes :

• dégât des eaux,
• tempête et incendie,
• vol et vandalisme,
• bris de glace,
• catastrophes naturelles,
• protection en justice en cas de litige avec un tiers,
• dégradation du bien propagé chez un voisin.

Des options comme la garantie scolaire sont proposées si vous souhaitez étendre la couverture à vos proches.

Vous avez la possibilité de définir le montant à hauteur duquel vous souhaitez couvrir les biens présents dans le logement. Ce capital mobilier englobe la valeur des objets précieux comme les bijoux et celui des meubles. Il ne peut pas excéder 100 000 €. Vous avez également la possibilité de fixer vous-même le montant de votre franchise pour les cas de sinistre.

La néoassurance détermine le montant exact de votre cotisation en fonction du nombre d'habitants, du type de logement (appartement, maison de lotissement ou maison individuelle),du statut d'occupation (propriétaire, location, colocation). Les antécédents d'assurance, la surface des pièces, les dépendances (abris de jardin, cave, garage), et la ville où se trouve le logement sont aussi pris en compte.

Après le choix d'une assurance habitation chez Acheel, l'entreprise se charge de la résiliation du contrat précédent.

L'assurance auto

À peine un an et demi après son lancement, Acheel s'est lancé dans l'assurance auto en 2022. Avec ce nouveau produit, le néoassureur vous donne le choix entre trois formules : au tiers, tiers-plus et tous risques. Le contrat est accessible dès 8,14 €/mois.

Tableau récapitulatif des garanties proposées

La formule Tiers

L'offre au tiers donne l'accès à des garanties de base essentielles pour la protection contre les dommages que vous êtes susceptible de causer à autrui. Elle est suffisante pour remplir l'obligation légale d'adhésion à une assurance pour votre véhicule. Elle convient également pour les véhicules qui ne roulent pas.

En vertu de l'article L211-1 du Code des assurances, ces derniers doivent être couverts même en étant immobilisés ou au garage. Le non-respect de cette loi vous expose à une amende de plusieurs centaines d'euros.

La formule Tiers+

Pour faire face aux imprévus et protéger le conducteur et son véhicule, l'assurance auto Tiers+ d'Acheel va un peu plus loin en ajoutant les garanties nécessaires. En cas de vol, vous pouvez par exemple bénéficier d'une indemnisation de la part de l'assureur sur la base de la valeur estimée du véhicule. Si vous subissez plutôt un vandalisme, le contrat couvre les frais de réparation des dégradations.

La formule Tous risques

La formule la plus complète couvre toutes garanties précédentes avec une protection contre toutes sortes d'accidents. Celle-ci prend en charge les dommages matériels qui peuvent survenir à la suite d'une collision. La particularité de cette garantie est qu'elle vous protège, même lorsqu'aucun tiers n'est impliqué dans l'accident (accrochage avec un arbre par exemple).

L'assurtech vous donne accès à de nombreuses couvertures optionnelles pour étoffer votre contrat :

• la protection du conducteur,
• l'assistance zéro kilomètre,
• l'assistance zéro kilomètre avec voiture de remplacement.

Toute personne qui possède un permis de conduire depuis plus d'un an peut bénéficier des produits d'assurance auto de l'entreprise. Les conducteurs résiliés ou malussés peuvent aussi profiter de ces offres.

La compagnie détermine le montant exact de votre prime en fonction de la formule de couverture choisie, du véhicule à assurer, de la zone géographique où le véhicule est utilisé, du profil du conducteur.

L'adhésion à l'assurance auto chez Acheel aide à rejoindre le programme responsable Road Treep. Vous recevez des conseils simples pour adopter une conduite plus responsable et respectueuse de l'environnement.

L'assurance santé

La mutuelle santé proposée par Acheel ne s'adresse pour le moment qu'aux particuliers qui ont entre 18 et 90 ans. Disponible à partir de 3,31 € par mois, elle propose plusieurs garanties qui prennent en charge :

• les soins généralistes (consultation, analyse, radiologie),
• les soins dentaires (consultation, prothèses, implants),
• les soins optiques (verres, monture, lentilles),
• l'appareillage médical (béquilles, attelles, semelles orthopédiques),
• les aides auditives (réglage et entretien des appareils auditifs),
• l'hospitalisation (dépassements d'honoraires, frais de séjour),
• la médecine douce (nutritionniste, acupuncteur, ostéopathe, chiropracteur).

Selon vos besoins, vous avez le choix entre trois formules : Éco, Standard et Premium. La néoassurance joue sur la flexibilité en proposant des offres spécialisées pour plusieurs profils.

L'une d'entre elles est pensée spécialement pour les jeunes âgés de 18 à 29 ans. Elle est accessible à petit prix et convient donc à leur budget limité. L'option pour indépendants s'adresse aux travailleurs non-salariés (TNS) et leur donne plus de latitude pour personnaliser le contrat selon leurs besoins. Ils peuvent ajouter leurs enfants et autres personnes à charge à leur mutuelle.

La totalité des produits santé de Acheel prend en compte le tiers payant et l'assistance à domicile lors des hospitalisations et immobilisations. Pour les voyages à l'étranger d'une durée de moins de 3 mois, la mutuelle couvre également les frais de santé. Cette couverture ne prend cependant en charge que les frais pour lesquels la Sécurité sociale intervient.

L'assurance propriétaire non-occupant

L'assurance propriétaire non-occupant (PNO) est un contrat spécialement pensé pour les propriétaires qui n'habitent pas dans leur logement. Bien que non obligatoire, elle aide à protéger le bien immobilier et à compléter la garantie souscrite par le locataire.

Chez Acheel, les garanties suivantes sont offertes aux assurés PNO :

• la responsabilité civile,
• le vol, les actes de vandalisme et les détériorations immobilières,
• les dégâts des eaux,
• l'incendie et les risques annexes (implosions, chute de foudre, explosion, etc.),
• les risques locatifs,
• les risques individuels de la copropriété.

Le néoassureur prévoit quelques conditions qui définissent les biens dont les propriétaires sont éligibles à une couverture. Pour les maisons et appartements (meublés ou non meublés), la surface ne doit pas excéder les 200 m² et comporter moins de 100 m² de dépendance. Les commerces et bureaux de moins de 500 m² sont pris en compte. Il en est de même pour les dépendances de moins de 100 m².

Pour le calcul de la prime d'assurance PNO, Acheel prend en compte la nature du bien immobilier, le niveau de capital mobilier choisi (0, 10 000 ou 20 000 €) et le type de location.

Les dépenses associées à ce contrat sont déductibles des impôts. Acheel fournit à cet effet un justificatif des primes payées dans l'année fiscale concernée.

L'assurance animaux

S'adressant pour le moment aux propriétaires de chien et de chat, la mutuelle santé pour animaux d'Acheel est accessible à partir de 2,29 € par mois. Elle propose les garanties suivantes :

• consultations,
• hospitalisations,
• médicaments,
• maladies (analyse, examen et soins),
• urgences accident.

D'autres options personnalisables peuvent être ajoutées : l'aide à la recherche en cas de vol ou de disparition, le remboursement de vitamines, et le capital décès. Les propriétaires d'animaux peuvent également ajouter la prise en charge de nourriture thérapeutique et la responsabilité civile à leur contrat.

Vous avez également la possibilité de personnaliser le devis final en ajustant les niveaux de garanties. Vous pouvez choisir le montant du plafond annuel qui peut être compris entre 1 000 et 2 000 €. Il en est de même pour le pourcentage de prise en charge des frais médicaux qui varie de 50 à 80%. La castration et la stérilisation du chat et du chien sont comprises dans le pack prévention de la mutuelle pour animaux Acheel. Il prend également en compte certains vaccins, la phytothérapie, les soins bucco-dentaires, les antiparasitaires et les bilans de santé.

Les franchises peuvent être choisies par année ou par acte médical. Chez Acheel, les jours de carence varient entre 7 et 60 jours.

Pour être éligible à cette couverture, votre animal doit avoir entre 2 mois et 7 ans. Il doit également être identifié par tatouage ou par puce électronique auprès du registre des vétérinaires et avoir un carnet de santé.

Le prix de la mutuelle est enfin calculé à partir de la race, l'âge, l'état de santé de l'animal, la franchise choisie, la formule choisie et des options supplémentaires souscrites.

L'assurance emprunteur

À travers son assurance emprunteur, Acheel vous promet jusqu'à 20 000 € d'économie sur le contrat. Elle propose cette offre en collaboration avec Digital Insure. L'entreprise agit en qualité d'intermédiaire et vous permet de connaître en quelques clics le montant de vos économies si vous optez pour une délégation d'assurance. Vous pouvez ensuite signer votre contrat directement sur son site. Toutes les données sensibles liées à votre demande sont cryptées de bout en bout.

Ensemble des couvertures proposées par Acheel, avantages et prix de départ

Les services de sécurité d'Acheel

Le néoassureur a étoffé son catalogue avec un service de sécurité nommé Acheel Protect By Qiara. Il fournit des solutions connectées de protection contre les intrusions et les cambriolages. Vous pouvez notamment choisir un pack composé d'une caméra, d'une sirène et de différents détecteurs selon vos besoins (mouvement, ouverture)…

L'offre propose également des services de télésurveillance en option à partir de 5 € par mois. Souscrire une formule Acheel Protect By Qiara vous aide à bénéficier d'une assurance habitation gratuite pendant une année.

Exemples de pack accessibles avec Acheel

Avis sur Acheel

L'approche si particulière d'Acheel offre de nombreux avantages si vous faites le choix d'y adhérer. Elle a obtenu une note de 4,1/5 sur Google, ce qui atteste de la satisfaction des assurés. Taux propose cet avis complet pour vous faire un point des points faibles et des atouts du néoassureur.

Un assureur aux solutions adaptées à différents besoins

L'un des atouts majeurs des offres de la compagnie est qu'elle vous propose une couverture 100% personnalisée. Dès l'inscription, des formulaires ultra-personnalisés sont soumis pour adapter le niveau de garantie.

Cette approche sur mesure vous fournit une flexibilité dans la protection de vos intérêts ou de vos biens. Vous pouvez également profiter d'une couverture en adéquation avec son budget. Vous pouvez jouer pour cela sur le montant de la franchise ou le plafond d'indemnisation.

La gestion en temps réel de l'assurance est un autre atout. Elle vous donne la possibilité de suivre et de gérer vos contrats sans avoir à prendre de rendez-vous. Il vous suffit de quelques clics pour avoir accès aux informations relatives à vos documents, soumettre des demandes de remboursement et suivre l'évolution du dossier.

Une police tarifaire transparente

Le mode de fonctionnement 100% en ligne d'Acheel lui permet de proposer des tarifs bas. Son contrat le moins cher est accessible dès 2,17 € le mois.

La compagnie vous permet d'avoir une compréhension optimale des clauses des contrats que vous souscrivez. Chaque composant des offres est expliqué pour que vous puissiez comprendre le calcul de sa prime. La néoassurance s'assure également que les plafonds des couvertures sont indiqués sur chaque formule.

Un service client à l'écoute

Le service client d'Acheel est disponible à tout moment pour la gestion des urgences et des réclamations des clients. S'il n'est pas possible de joindre le néoassureur par téléphone, vous pouvez néanmoins le contacter par email à l'adresse contact@acheel.com.

Un service de messagerie électronique accessible sur le site vous met en contact avec un conseiller disponible de 9 h à 18 h tous les jours ouvrables de la semaine. La compagnie communique également à travers ses réseaux sociaux : Facebook, X, LinkedIn, Instagram.

Des inconvénients limités

Pour l'instant, le nombre de risques que couvre l'assureur est encore assez limité, par rapport à ses concurrents traditionnels. Tous les profils de clients ne peuvent pas encore y trouver pour leur compte.

Conclusion

Acheel se positionne comme un assureur innovant en offrant un accès rapide et efficace à une large gamme de couvertures. Que vous souhaitiez protéger à titre individuel votre maison, votre véhicule, vos animaux ou votre santé, la startup propose des produits qui s'adaptent à vos besoins. Elle vous fournit une expérience entièrement digitale et des tarifs qui figurent parmi les plus bas du marché.

Avant de faire un choix, le comparateur Taux vous conseille de consulter ses analyses des offres des autres néoassureurs concurrents d'Acheel. Vous aurez ainsi accès à toutes les informations importantes pour sélectionner le contrat le plus avantageux.

FAQ

Comment résilier votre contrat d'assurance chez Acheel ?

Les conditions de résiliation de contrat varient selon le type d'assurance, mais la procédure reste sensiblement la même. Elle consiste à se rendre dans le chatbot puis à sélectionner l'option « gérer mon assurance > résilier mon assurance ». Un motif de résiliation et un justificatif sont ensuite demandés par le système. Si la demande de résiliation est complétée, la convention est résiliée au bout de 30 jours.

Comment fonctionne le parrainage chez Acheel ?

Vous pouvez parrainer vos proches par le biais d'un code promo disponible sur leur espace client. Selon le contrat souscrit, le parrain et le filleul bénéficient d'avantages comme des mois offerts, des réductions ou de l'argent en cash.

Comment profiter d'un code promo Acheel ?

À la souscription d'une offre Acheel, vous pouvez utiliser un code promo pour bénéficier de plusieurs avantages. Entrez sur la page de récapitulatif du contrat avant le paiement, puis appliquez-le. En général, chaque code promo est valable pour une adhésion d'au moins un an.

Comment obtenir un devis ?

Vous pouvez obtenir un devis pour chaque type d'assurance avec le site web après remplissage du formulaire de demande. En cas d'incompréhension, l'équipe d'assistance reste disponible via la messagerie électronique ou en planifiant un appel avec un conseiller de la compagnie.

Comment Acheel calcule-t-il le bonus-malus des conducteurs ?

Le coefficient de bonus-malus est déterminé selon le comportement et l'historique de sinistre du conducteur. Il démarre à 1 dès votre première souscription d'assurance auto et est réduit de 5% chaque nouvelle année sans sinistre.

Un coefficient inférieur à 1 vous aide à bénéficier d'une prime réduite. Par contre, si vous souscrivez une offre auprès d'Acheel avec coefficient supérieur à 1, vous devez vous attendre à une majoration du montant de votre cotisation.

Comment faire une demande de remboursement pour l'assurance santé Acheel ?

Pour effectuer une demande de remboursement avec la complémentaire santé, présentez votre carte au professionnel de santé. Après la demande, vous pouvez suivre l'avancement de la procédure d'indemnisation dans votre espace personnel sur l'application. En général, les remboursements sont envoyés sur votre compte bancaire sous 72 heures.

Comment Acheel rembourse-t-il un sinistre habitation ?

Vous pouvez déclarer l'événement directement depuis votre espace personnel. Après intervention d'un expert en sinistre, le montant fixé par celui-ci est directement transféré sur votre compte bancaire.