Quelle mutuelle rembourse le mieux ?

Pour mieux faire face aux dépenses de santé, le recours aux mutuelles santé est incontournable. Comme pour toutes les assurances, certaines mutuelles remboursent mieux que d'autres. Pour faire le meilleur choix, Taux vous propose les éléments à prendre en considération.

Une mutuelle qui rembourse bien : de quoi s'agit-il ?

Encore connue sous le nom de complémentaire santé ou d'assurance santé, la mutuelle a pour fonction principale de compléter les garanties essentielles. De façon plus concrète, lorsque vous avez un problème de santé, l'Assurance Maladie rembourse partiellement vos dépenses. La somme restante, appelée « ticket modérateur », est alors payée de votre propre poche.

Les garanties de la mutuelle santé

Avec la mutuelle santé, vous n'avez plus rien à débourser. Elle doit prendre en charge les actes dont le remboursement n'est pas assuré par l'Assurance Maladie. L'objectif de la mutuelle est donc de vous offrir une couverture santé beaucoup plus optimale. Vous n'avez pas l'obligation d'y souscrire. Si vous êtes un employé, il incombe à votre employeur de vous proposer une assurance complémentaire santé collective. Il est possible d'étendre la souscription à vos enfants ainsi qu'à votre conjoint.

De manière générale, les garanties de base que couvre la mutuelle santé sont :

• les soins médicaux et les consultations,
• les frais d'hospitalisation,
• les médicaments, uniquement sur présentation d'ordonnance médicale,
• les soins ophtalmologiques et optiques,
• les soins dentaires (pose de prothèses notamment).

Lors de la souscription de la mutuelle, il est possible d'étendre les garanties pour une meilleure prise en charge. Vous pourrez ainsi vous faire rembourser les soins spécialisés tels que le sevrage tabagique, les appareils auditifs, les médecines douces, l'orthodontie au-delà de 16 ans.

Une mutuelle adaptée à vos besoins

L'une des préoccupations majeures des assurés est d'avoir une mutuelle qui rembourse bien. Sur la base de quels critères peut-on estimer qu'une mutuelle rembourse bien ou non ? Contrairement à l'idée préconçue, une bonne mutuelle n'est pas la complémentaire santé qui prend absolument tout en charge. C'est même en général plutôt le contraire. En effet, on dira qu'une mutuelle santé rembourse bien lorsqu'elle prend effectivement en charge vos dépenses de santé les plus récurrentes. Il est totalement inutile d'avoir une assurance qui rembourse presque l'intégralité de votre achat de lunettes, alors que vos dépenses de santé les plus fréquentes sont en soins dentaires. Cela revient tout simplement à payer cher pour obtenir des garanties qui ne vous servent pas à grand-chose.

Pour déterminer une mutuelle qui rembourse bien, vous devez principalement vous fier à vos besoins. À cet effet, il peut être utile que vous vous posiez un certain nombre de questions :

• Préférez-vous être bien remboursé en soins dentaires ou en hospitalisation ?
• Avez-vous l'habitude de consulter fréquemment des spécialistes qui pratiquent les dépassements d'honoraires ?
• Envisagez-vous de faire de grosses dépenses en optique et en dentaire dans les mois à venir ?

Ce sont ces questions qui vous aideront à identifier la mutuelle qui rembourse le mieux. En termes plus clairs, une bonne complémentaire santé pour vous peut ne pas l'être pour une tierce personne.

Dans tous les cas, si vous avez actuellement une mutuelle santé choisie sans comparaison préalable, il est probable qu'elle ne rembourse pas aussi mieux que les meilleurs contrats du marché. Avec un comparateur en ligne comme Taux, vous pouvez faire 30% d'économies sur le montant que vous déboursez actuellement pour votre mutuelle.

Les meilleures mutuelles santé

Au cours de ces dernières années, certaines mutuelles santé se sont positionnées comme étant les meilleures dans leur domaine. Ce tableau axé sur les données de l'Argus de l'assurance regroupe les meilleures complémentaires santé actuellement en France.

Quelle est la meilleure mutuelle santé selon votre profil ?

Selon que vous êtes jeune, senior ou que vous recevez plus de soins dentaires, vous pourrez privilégier une mutuelle à une autre. En réalité, certaines mutuelles se démarquent par les offres exceptionnelles qu'elles adressent à des catégories de personnes.

Quelle est la meilleure mutuelle santé pour un jeune ?

Bénéficiant encore d'une santé robuste, les jeunes recherchent évidemment des offres de contrats plus légers. Différents assureurs se démarquent dans ce domaine. Pour réaliser d'importantes économies, vous pouvez vous tourner vers Miltis. Il peut être aussi intéressant d'opter pour LMP (Les Ménages Prévoyants). Cette dernière propose par exemple sa formule Start (adaptée pour les jeunes) à partir de 29,20 €/mois. Sa formule Open est accessible à partir de 38,90 €/mois et peut être avantageuse pour les couples mariés.

Que vous soyez un jeune célibataire ou en couple, avant de choisir votre mutuelle santé, l'idéal est de procéder à des comparaisons approfondies. Avec Taux par exemple, il vous sera beaucoup plus facile de trouver une assurance adaptée à vos besoins.

Quelle est la meilleure mutuelle pour un senior ?

Les personnes du troisième âge font partie de celles qui consomment le plus de soins. C'est d'ailleurs pour cela que leurs cotisations sont plus élevées que la moyenne. Si vous êtes un senior, il existe une dizaine de complémentaires santé dont les offres pourraient vous intéresser. La mutuelle qui propose le contrat le plus avantageux pour les personnes du troisième âge est Apicil. Elle est accessible à partir de 50 €/mois environ.

Quelle est la meilleure assurance santé pour les soins en optique ?

Pour les personnes souffrant de troubles visuels, il est primordial d'avoir une mutuelle qui propose un bon niveau de remboursement des soins optiques. Voici trois assurances santé qui proposent une couverture de qualité, mais surtout des tarifs assez bas :

• APRIL,
• Ociane Matmut,
• LMP.

Il existe cependant d'autres assurances dont les prestations peuvent vous intéresser pour diverses raisons. N'hésitez pas à utiliser un comparateur comme Taux afin d'analyser les offres des assureurs, et faire un choix plus avisé.

Quelle est la meilleure mutuelle en dentaire ?

Dans le domaine des soins dentaires, certaines assurances proposent une meilleure couverture que d'autres, à des prix beaucoup plus bas. La mutuelle MGC se démarque comme étant celle qui propose le tarif le plus bas. Il y a également AG2R La Mondiale et LMP qui proposent leurs contrats à des conditions très avantageuses.

Combien coûte la meilleure mutuelle santé ?

De manière générale, il est difficile de dire avec précision le prix d'une mutuelle santé qui rembourse bien. Depuis plusieurs années, le tarif des couvertures santé est d'ailleurs en pleine augmentation. Cela est dû à la hausse du prix des médicaments, mais également au vieillissement de la population. Il est donc légitime que vous vous demandiez combien pourrait coûter actuellement une mutuelle qui rembourse bien. Gardez cependant à l'esprit que le prix d'une bonne complémentaire santé varie en fonction de plusieurs facteurs.

L'âge et l'état de santé

L'âge est un facteur important qui peut accroître ou diminuer le coût de vos soins médicaux, et donc vos besoins en matière de remboursement. Les plus jeunes sont beaucoup plus résistants que les personnes du troisième âge. Pour cela, le prix d'une mutuelle santé pour les seniors sera beaucoup plus élevé que celui d'un contrat pour jeune ou adulte.

Pour un jeune actif de 25 ans qui n'a pas de problème de santé majeur, le tarif mensuel moyen d'une mutuelle est de 25 euros. En ce qui concerne l'état de santé, ce facteur influence le niveau de risque que couvre la mutuelle vis-à-vis de l'assuré. Plus une personne a d'antécédents médicaux, plus elle devra payer sa mutuelle santé cher.

Le lieu d'habitation

La consommation de soins et les tarifs varient en fonction des régions. Par exemple, les soins dentaires à Paris ne seront pas les mêmes à Clermont-Ferrand. Par conséquent, le prix d'une mutuelle ne sera pas la même dans toutes les villes de France. De plus, si vous bénéficiez du régime local d'Alsace-Moselle, vous payerez moins pour vous couvrir, car l'Assurance Maladie y offre des niveaux de remboursement plus élevés que la normale.

La profession

Cet élément est pris en compte dans certains cas exceptionnellement. Par exemple, lorsque vous êtes TNS (travailleur non salarié), vous bénéficiez d'un régime particulier du RSI (régime social des indépendants), et non de la Sécurité sociale. Il faudra donc que votre mutuelle s'y adapte, car certaines prestations sont moins avantageuses avec ce régime. Pour un TNS, le tarif mensuel moyen d'une mutuelle est de 35 euros.

Le niveau de garanties

Si vous optez pour une formule très complète, il faudra vous attendre à débourser un montant conséquent pour vos cotisations. Par exemple, les meilleurs remboursements optiques et dentaires ont tendance à faire augmenter considérablement la prime d'assurance. Si vous prévoyez de faire des économies, optez plutôt pour des formules plus ordinaires, mais incluant une couverture correcte.

Le nombre de personnes couvertes

Si vous souhaitez vous couvrir ainsi que votre famille, le tarif sera conséquemment plus élevé. Pour un couple jeune avec 1 enfant, le tarif moyen sera de 90 euros. Par contre, pour un couple de seniors, il sera de 218 euros en moyenne.

Annuellement, un jeune seul devra s'acquitter de 350 euros environ pour sa mutuelle, alors que pour une famille, le tarif moyen sera de 1 200 euros.

Comment trouver une mutuelle qui rembourse bien ?

Il existe sur le marché de nombreuses mutuelles qui proposent des contrats intéressants aux citoyens. Quels que soient les avantages offerts par les unes et les autres, les prestations ne sont pas toujours les mêmes. Elles varient selon plusieurs facteurs. Vous êtes donc appelé à prendre de nombreuses précautions si vous souhaitiez réaliser des économies en choisissant une mutuelle qui rembourse bien.

Tenez compte de vos besoins en matière de santé

L'une des spécificités majeures de la complémentaire réside dans le fait qu'elle couvre de nombreux postes de dépenses de santé. Les soins optiques, les soins dentaires et l'hospitalisation sont les plus demandés en général… D'ailleurs, ces trois postes sont particulièrement mal couverts par la Sécurité sociale. Si vous souffrez de troubles optiques ou auditifs, l'idéal est d'opter pour une bonne mutuelle santé. Elle rembourse en général bien ces soins, notamment dans l'optique de combler les limites de l'Assurance Maladie.

Il en est de même si vous avez l'habitude d'être hospitalisé parce que vous avez une santé fragile. Avec une bonne complémentaire santé, vous pourrez être remboursé intégralement, ou presque, chaque fois que vous serez hospitalisé. Même parmi les meilleures mutuelles, les prestations ne sont cependant pas toujours similaires. Certaines d'entre elles remboursent mieux les soins optiques, alors que d'autres assurent une meilleure couverture des frais dentaires.

Avant de faire votre choix, tenez donc compte de vos besoins de santé les plus récurrents, et plus particulièrement en optique, soins dentaires et hospitalisation. En dehors de vos besoins, il est aussi utile de prendre en considération ceux de votre famille. Cela est important si vous souhaitez avoir un contrat qui couvre tous les membres de votre foyer. Voulez-vous une mutuelle santé seulement pour les moments difficiles ? Ou préférez-vous une complémentaire qui couvre vos besoins de santé en tout temps ? Avec ces interrogations, vous parviendrez à mieux définir vos besoins, et à faire un meilleur choix.

Prenez en considération votre profil

La définition de vos besoins de santé implique également une prise en considération de votre profil. En réalité, dans le but de trouver la meilleure mutuelle santé, vous devez vous baser sur vos habitudes de manière générale. Par exemple, une personne qui reste longtemps debout dans le cadre de son travail est plus exposée à certaines maladies. Il en est de même pour une personne qui consomme régulièrement gras.

Votre historique familial est aussi un facteur primordial que vous avez l'obligation de prendre en considération. Les troubles optiques peuvent par exemple être héréditaires dans votre famille. Vos antécédents médicaux méritent également une attention particulière.

Si vous êtes salarié, procédez à un état des lieux des garanties que vous propose votre mutuelle collective actuelle. Cela vous permettra de déterminer ce qui vous manque, et ainsi mieux orienter vos recherches d'un meilleur contrat de mutuelle santé.

Privilégiez les contrats transparents

Toutes les mutuelles ne sont pas claires sur leurs prestations, notamment les conditions de remboursement, le montant remboursé… Pour éviter de vous engager avec une complémentaire santé qui ne vous soutiendra pas lorsque vous êtes malade, prenez la peine de bien lire et de comprendre le contenu du contrat qui vous est proposé. À cet effet, vous devez faire attention aux prestations, et plus particulièrement au niveau de remboursement. Ce dernier est exprimé de différentes manières par les spécialistes de l'assurance.

Certaines mutuelles le font en pourcentage du tarif de la BRSS (base de remboursement de la Sécurité sociale). Vous pouvez par exemple voir des pourcentages de 100%, de 300%, ou même plus. D'autres complémentaires santé expriment le niveau de remboursement avec un montant forfaitaire. Il peut s'agir par exemple de 100 ou de 200 euros remboursés par an.

Lorsque vous optez pour le remboursement en pourcentage, vous devrez faire preuve de prudence. En effet, un pourcentage élevé peut malgré tout correspondre à un remboursement plutôt faible, notamment si la BRSS l'est également. Par ailleurs, vous êtes invité à vérifier :

• la présence de tiers payants (l'assurance paye directement le professionnel de santé, ce qui libère l'assuré qui n'a plus à avancer quoi que ce soit),
• le coût des cotisations,
• les délais de remboursement,
• les montants des franchises (montant laissé à la charge de l'assuré),
• les exclusions de garanties.

Prenez aussi en considération les délais de carence. L'idéal reste néanmoins d'opter pour un contrat sans délai de carence. Vous pouvez aussi vous contenter d'un délai court si cela vous permet d'économiser et si vous ne risquez pas de vous retrouver en difficulté.

Demandez des devis à des professionnels

Au vu du nombre de mutuelles présentes sur le marché, il n'est pas toujours très aisé de faire un choix. Pour vous faciliter la tâche, il vous suffira d'effectuer quelques recherches en amont. Cela vous permettra de cibler deux ou trois mutuelles qui correspondent réellement à vos attentes. Vous n'aurez ensuite qu'à demander des devis à chacune des mutuelles que vous aviez identifiées. Vous pourrez ainsi comparer les offres, et choisir la complémentaire santé qui convient le mieux à vos besoins.

Par ailleurs, si vos diverses occupations ne vous permettent pas de sonder le marché pour cibler des mutuelles, sollicitez les services d'un courtier en assurance. Il prospecte le marché pour vous afin de vous trouver le contrat le plus avantageux possible. Le seul bémol est que, lors de la souscription, il faudra vous acquitter des frais de sa prestation, qui peuvent parfois être élevés.

Passez par un comparateur en ligne

Pour gagner du temps, et faire en même temps des économies, l'idéal est d'utiliser un comparateur de finances personnelles comme Taux. Tout le travail est ainsi fait à votre place, et surtout, vous n'avez absolument rien à payer. Le comparateur sélectionne les complémentaires santé qui remboursent le mieux sur le marché, et établit une comparaison entre elles.

De cette manière, vous pourrez connaître les points forts de chaque assurance, mais également ses points faibles. Avec le tableau comparatif de Taux, vous aurez une idée précise sur le contenu du contrat ainsi que sur le niveau de remboursement des meilleures mutuelles de la France.

Conclusion

En raison de la forte concurrence qui existe aujourd'hui dans le milieu des assurances, les mutuelles santé se donnent les moyens d'améliorer leurs prestations. Il est donc très facile de trouver une bonne complémentaire santé qui rembourse bien. Quelle que soit la mutuelle que vous choisirez, il y aura toujours une autre qui proposera mieux. Tout dépend de vos besoins de santé qui ne sont pas similaires à ceux d'une autre personne. Une mutuelle qu'un assuré estime intéressante peut ne pas être adaptée à un autre.

Par conséquent, il ne s'agit pas de choisir l'assurance qui rembourse mieux tout court, mais plutôt la complémentaire santé dont les conditions de remboursement et les prestations s'adaptent à vos besoins. N'hésitez pas à utiliser des outils fiables comme Taux pour comparer les offres avant votre choix. Vous gagnerez du temps et ferez pas moins de 30% d'économies, voire plus.

FAQ

Quelle est la meilleure mutuelle santé actuellement ?

En 2024, plusieurs mutuelles se démarquent par la qualité de leurs prestations, leur niveau de remboursement. Le groupe Vyv (Harmonie, MGEN…) se positionne comme le meilleur acteur du marché.

Comment opter pour une bonne complémentaire santé ?

Pour choisir une bonne complémentaire santé, plusieurs facteurs sont à considérer. Le plus important est de comparer les offres des assureurs. L'utilisation d'un comparateur comme Taux s'avère donc utile. Un comparatif complet est mis à votre disposition pour accompagner votre prise de décision.

Comment peut-on savoir qu'on a une bonne mutuelle ?

Vous pouvez être certain d'avoir une bonne mutuelle si les besoins en santé que vous avez sont satisfaits et que le contrat est adapté à votre budget. Avec des services inclus vous convenant parfaitement, un service client performant ou encore des délais et de la date d'effet du contrat raisonnables, vous êtes sûr d'avoir opté pour une mutuelle santé de qualité pour vous. Le montant du remboursement doit être également satisfaisant par rapport à vos cotisations.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les seniors ?

Il existe plusieurs mutuelles qui proposent des prestations intéressantes aux personnes du troisième âge. Les meilleures dans le domaine sont sans doute Apicil, AG2R La Mondiale, Smatis, et la mutuelle senior MACIF.

Quel est le prix moyen d'une complémentaire santé par mois ?

Une mutuelle de niveau standard coûte en moyenne 20 euros par mois pour un jeune actif ou un étudiant. Par contre, pour une mutuelle familiale de niveau standard, il faudra plutôt prévoir un budget de 100 euros environ par mois.