Groupama : que savoir sur ce géant de l'assurance mutuelle en France ?

Les Assurances Mutuelles Agricoles ont été créées en 1900 pour répondre aux besoins importants en couverture assurantielle des agriculteurs qui produisaient plus de 75% de la richesse nationale à l'époque. En 1986, ces structures se sont fédérées pour donner naissance au groupe Groupama. Au fil des années, l'organisme a pu considérablement développer ses offres d'assurance et ses services financiers en France comme à l'international. Aujourd'hui, Groupama propose ses solutions aux particuliers, aux agriculteurs, aux professionnels des autres secteurs et aux collectivités territoriales. Taux fait un zoom sur l'activité de cette grande entreprise d'assurance mutuelle française.

Présentation du groupe Groupama

Le groupe possède deux grandes marques complémentaires qui proposent des services en assurances et en banque : Groupama et Gan. L'assurance mutuelle Groupama est distribuée par le réseau des Caisses régionales qui propose une couverture de proximité pour 6,5 millions de clients en France. Les produits proposés concernent essentiellement l'assurance dommages et l'assurance-vie. À l'international, notamment en Bulgarie, Chine, Tunisie, Croatie, Grèce, Hongrie, Italie, Roumanie et Slovénie, les filiales du groupe représentent exclusivement cette société.

Le groupe d'assurance mutuelle Groupama est une grande référence dans son secteur d'activité avec près de 31 000 collaborateurs et 12 millions de sociétaires et clients en France et à l'international. En France, au 1er avril 2023, il était le :

• 1er assureur des professionnels agricoles,
• 1er assureur des communes,
• 2e assureur en santé individuelle,
• 3e assureur habitation,
• 4e assureur auto,
• 4e assureur en prévoyance individuelle.

Groupama couvre très bien le territoire français avec ses 2 600 agences locales. Le groupe promeut un modèle de fonctionnement fondé sur la gouvernance participative et la recherche constante de l'utilité sociétale pour améliorer la résilience de son activité.

Les produits d'assurance de biens et responsabilité

Groupama propose une offre complète pour la protection de vos biens et de votre activité privée au quotidien. Taux présente ici 3 solutions principales de cette gamme d'assurances.

L'assurance auto

La société commercialise 2 formules d'assurance « au tiers » et 2 formules d'assurance « tous risques » pour protéger les propriétaires de voiture.

Les tarifs sont disponibles sur devis personnalisé. Groupama prend en compte entre autres le type, l'ancienneté, le modèle ou l'usage fait de la voiture. La région et la ville de résidence du propriétaire sont aussi des critères d'évaluation.

L'assurance voyage

Les informations sur l'offre d'assurance voyage de Groupama sont résumées dans le tableau suivant.

L'assurance habitation

Groupama propose l'une des assurances habitation les plus complètes du marché en essayant de s'adapter à la plupart des profils budgétaires. Les maisons, les appartements, les mobiles-homes, les péniches et les résidences de luxe sont couverts.

La société propose d'autres formules sur mesure pour les clients ayant des besoins très spécifiques pour leur contrat multirisque habitation.

Les produits d'assurance agricole

La société d'assurance mutuelle Groupama propose des solutions complètes au plus près des réalités de l'activité des agriculteurs. Pour protéger la vie privée et professionnelle des exploitants, les solutions disponibles couvrent entre autres la responsabilité du dirigeant agricole, la mutuelle santé, la prévoyance, la retraite et la protection du patrimoine. Une autre gamme de solutions permet de sécuriser l'exploitation :

• la responsabilité civile agricole,
• le contrat Tracteurs,
• l'assurance cheptel,
• l'assurance équestre,
• le contrat Prairies,
• le contrat Récolte,
• l'assurance multirisque agricole.

Au niveau des caisses régionales, les agriculteurs sont nombreux à choisir le contrat multirisque Groupama. Il protège efficacement tous les actifs en cas de dommages liés aux risques électriques, à une tempête, un vol, un vandalisme, un bris de matériel, un incendie, une inondation, etc. Les bâtiments d'exploitation agricole, les équipements et machines de production, les marchandises et approvisionnements et les installations de stockage sont couverts sans aucune exception. En cas de sinistre, vous pouvez bénéficier de la prise en charge d'une partie ou de la totalité des frais liés à la réhabilitation des lieux.

Les produits d'assurance de la personne

Les produits d'assurance s'adressent à tous les particuliers et professionnels qui souhaitent pérenniser un niveau de vie confortable et accéder aux meilleurs soins médicaux en cas de nécessité.

L'assurance santé individuelle

Groupama gère 1,1 million de contrats de mutuelle individuelle en France. La société propose une offre unique que chaque client peut moduler à sa guise en fonctions des besoins en prise en charge médicale. Avec un contrat Groupama Santé Active, le souscripteur bénéficie des garanties sans délai de carence même pour les soins très coûteux. On retrouve plusieurs couvertures :

• téléconsultation médicale,
• aide santé à domicile ou en déplacement,
• service d'accompagnement médicosocial en cas d'invalidité,
• service info-santé,
• consultations et dépassements d'honoraires des généralistes et des spécialistes,
• actes de médecine douce,
• aides auditives,
• montures et verres de lunettes simples ou complexes,
• chirurgie des défauts visuels,
• consultations et soins dentaires.

La mutuelle santé Groupama couvre aussi les actes et honoraires de médecins ainsi que les soins et les frais de séjour à l'hôpital. Elle prend en charge les frais liés à l'occupation d'une chambre particulière. Le bénéficiaire peut renforcer la mutuelle avec l'option « 100% santé » qui annule le reste à charge.

La prévoyance individuelle

Taux, votre comparateur de finances personnelles et professionnelles, vous présente trois offres principales de la prévoyance individuelle Groupama.

N'hésitez pas à demander un devis pour obtenir le prix exact de votre prévoyance Groupama.

Les assurances de retraite individuelle

Groupama commercialise le contrat Groupama Nouvelle Vie (PER) et l'assurance-vie Groupama Horizon Retraite. Pour ouvrir un plan épargne retraite (PER), le capital exigé au départ est de 300 €. Le titulaire peut ensuite l'alimenter avec des versements libres (au moins 300 €) ou des versements mensuels (à partir de 50 €). En 2022, le taux de participation aux bénéfices pour l'assurance Groupama Nouvelle Vie était de 1,30% pour le fonds en euros en gestion libre. En gestion pilotée, il était de 1,80%.

Pour le contrat Horizon Retraite, il n'existe pas de frais d'ouverture. Dès que la souscription est effectuée, vous avez simplement à effectuer des versements automatiques mensuels d'un montant minimum de 50 €. Cet apport peut être complété par moment grâce à des dépôts ponctuels d'une somme de votre choix. Votre conseiller client vous aidera à évaluer les meilleurs choix pour la sortie de l'épargne, le mode de gestion du fonds ou les garanties supplémentaires pour faire face aux imprévus.

L'assurance prévoyance et santé collective

En plus des garanties de la mutuelle individuelle, la complémentaire santé collective Groupama permet de bénéficier de 6 téléconsultations gratuites par an et par salarié assuré en cas de souci médical. Tout se déroule sur l'application spécialisée de l'assureur. La mutuelle collective peut aussi couvrir les frais liés à des actes de prévention prescrits par un médecin. Grâce à la solution Relaimoi, les garanties d'assistance santé de l'employé peuvent s'étendre à sa famille proche s'il est temporairement immobilisé à cause d'une hospitalisation ou est décédé.

Dans le cadre de la prévoyance collective, Groupama propose le versement d'indemnités journalières aux salariés en cas d'incapacité temporaire de travail ou d'invalidité permanente. En cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive, la société d'assurance mutuelle peut verser une rente ou un capital aux enfants et au conjoint. Chaque caisse régionale fixe le montant de la cotisation annuelle suivant les caractéristiques de l'entreprise et le niveau de couverture financière souhaité pour chaque salarié.

Les services financiers aux professionnels

Groupama propose des solutions sur mesure aux investisseurs et entreprises qui souhaitent développer en toute sécurité leur patrimoine.

La gestion d'actifs financiers

La société promeut un investissement responsable qui prend en compte les obligations sociétales, les préoccupations environnementales et la gouvernance ESG dans la gestion des actifs financiers. Groupama Asset Management propose des fonds monétaires et obligataires à court terme. Ces offres permettent de gérer la trésorerie des organisations qui veulent protéger leur liquidité tout en bénéficiant de bonnes performances pour l'actif financier.

Les experts de cette filiale gèrent aussi des fonds basés sur les obligations privées, obligations Aggregate, obligations d'États et obligations indexées Inflation. Pour diversifier le portefeuille d'obligations et d'actions, les supports Obligations Convertibles sont proposés aux clients intéressés de Groupama. La société propose enfin des solutions basées sur les actions européennes de convictions et sur l'investissement dans les marchés d'actions européennes et internationales.

L'organisation et la gestion de l'épargne salariale

L'entreprise d'assurance mutuelle accompagne les entreprises dans le choix et la mise en place des plans et montages d'épargne salariale comme le PER collectif, le PEE, l'intéressement et la participation. Pour gérer les ressources collectées, elle propose une large gamme de fonds responsables (Groupama Tesorus Monétaire, Tesorus Équilibre, Tesorus Dynamique, Finama Épargne Court Terme, Actions Internationales, etc.).

Le choix d'investissement peut être élargi grâce aux supports gérés par les partenaires du groupe comme BlackRock, DNCA Investments ou Oddo BHF. Les professionnels peuvent suivre les performances de leurs fonds d'épargne salariale en temps réel sur une plateforme spécialisée.

La gestion d'actifs immobiliers

Pour le compte des filiales de Groupama Assurances Mutuelles, des partenaires et des clients du groupe, la filiale Groupama Immobilier s'occupe de la gestion patrimoniale d'actifs. Ces derniers suivent les objectifs de rentabilité fixés et les obligations de risk management. Il s'agit principalement des opérations d'acquisition des terrains et immeubles, de construction de bâtiments, de vente de biens immobiliers, etc. La filiale gère également les immeubles en location qui lui sont confiés. Elle peut aussi conseiller et assister les nouveaux propriétaires souhaitant rentabiliser leur investissement.

Les services et assurances spécialisés

La société propose diverses offres spéciales qui sont destinées à proposer plus de souplesse, de maîtrise et de sérénité aux particuliers et aux professionnels dans leur activité quotidienne.

L'assurance-crédit

Cette solution s'adresse à tous les secteurs d'activité et tous les types d'entreprises qui veulent se protéger contre les risques financiers et commerciaux liés aux impayés. Plusieurs contrats sont proposés par Groupama :

• DÉCLIC pour les TPE réalisant moins de 3 millions de chiffre d'affaires annuel,
• MONDOPOLIS pour les sociétés effectuant des transactions à l'international,
• VISIBILIS pour les exploitants agricoles affiliés à la MSA qui font moins de 1,5 million de chiffre d'affaires,
• MILLÉSIME pour les vignerons indépendants.

L'entreprise peut choisir plutôt une assurance sur mesure contre les impayés en fonction des caractéristiques spécifiques de son activité. Groupama propose aussi de couvrir certains risques spéciaux. La formule « SINGLE RISK » permet d'assurer une seule transaction qui s'étale sur plusieurs mois. La solution « EXCÉDENT DE PERTE » protège l'entreprise uniquement pour des impayés dépassant un seuil convenu à l'avance. La formule « TOP UP » aide quant à elle à assurer la partie des dettes qu'un autre assureur-crédit n'est pas prêt à garantir.

La protection juridique

Pour le groupe d'assurance mutuelle, cette garantie est gérée par la société française de protection juridique (SFPJ) et les caisses régionales. Groupama Protection Juridique peut prendre en charge les frais de justice jusqu'à 30 000 € par an. Le contrat peut être souscrit à partir de 7,61 €/mois. Les garanties concernent principalement l'information juridique, la surveillance de la réputation numérique et le règlement à l'amiable ou contentieux des litiges.

Les conflits gérés peuvent être liés à la jouissance d'une résidence principale, la relation avec les administrations, la protection sociale et santé, etc. Les litiges en matière de droit pénal sont aussi couverts si la faute de l'assuré n'est pas intentionnelle. Pour 0,17 €/mois, vous pouvez choisir des options pour cette couverture. La gestion des litiges liés à l'usurpation d'identité fait par exemple partie des garanties optionnelles.

Les prestations juridiques via Juritravail.com

À partir de 50 € par mois, cette plateforme de Groupama fait bénéficier d'une aide juridique illimitée pour résoudre toutes les préoccupations professionnelles et personnelles du quotidien. Des experts fournissent en temps réel toutes les ressources nécessaires pour faciliter les démarches juridiques. Vous pouvez accéder en quelques clics à de nombreux modèles de documents (lettres et contrats) conformes aux exigences réglementaires. Éventuellement, Juritravail.com met en contact les clients avec des juristes ou des avocats quand cela est nécessaire.

Le soutien aux métiers de l'assistance via Mutuaide.fr

À travers 5 formules Mutuaide (Life, Mobility, Travel, Sport et Loisirs), les particuliers et professionnels peuvent profiter d'un « parcours assistance à la personne » complet en cas de sinistre. Dès que le dommage est signalé, toutes les interventions techniques et logistiques (dépannage automobile, remplacement de matériel, travaux de réparation, etc.) sont organisées au plus tôt pour aider la victime à passer ce moment difficile en toute sérénité. Tous les tarifs pour les formules sont disponibles sur devis en ligne.

La télésurveillance

Par l'intermédiaire de sa filiale spécialisée, le groupe commercialise un service de télésécurité (Groupama Box Habitat). Ce dernier est utile pour protéger les bâtiments, les occupants et les biens contre les risques d'intrusion indésirable, de dégât des eaux ou d'incendie. Les éléments du système de protection sont nombreux :

• centrale d'alarme,
• badges de sécurité,
• détecteurs de choc, de mouvement ou d'ouverture,
• caméras,
• sirène,
• sonde inondation, etc.

Trois abonnements personnalisables sont disponibles. Le premier pack est accessible pour 29,90 € par mois et permet de sécuriser les logements avec 1 porte d'entrée. Le deuxième pack (disponible pour 36,90 € par mois) aide à protéger un logement ayant 2 portes d'entrée. La dernière formule offre la possibilité de sécuriser les bâtiments ayant au moins 3 portes d'entrée. Elle est proposée à 45,90 € par mois.

Avis sur la société d'assurance mutuelle Groupama

Les avis des clients sur Groupama sont plutôt mitigés. Sur Trustpilot, le groupe obtient une moyenne de 1,3/5 au 15/04/2024 sur la base de 353 votes. 90% des avis sont négatifs et 9% sont positifs. Sur OpinionAssurances.fr, à la même date, la note moyenne pondérée est de 1,6/5 pour 741 évaluations. On compte 79% d'avis négatifs pour 10,1% d'avis positifs. Le principal point faible du groupe au vu des avis consultés sur les différents sites de notation indépendants pour assurances est le manque de disponibilité et de réactivité du service client au niveau de certaines agences locales. La société doit aussi améliorer ses délais de remboursement comparativement aux offres de la concurrence.

En ce qui concerne les points forts de Groupama, Taux note l'engagement de l'entreprise pour les causes sociétales. Cela concerne les actions de mécénat via une fondation pour la lutte contre les maladies rares, la réduction de l'empreinte carbone du groupe, etc.).

L'absence de délai de carence pour les prises en charge médicales est aussi un grand atout. Les grilles de remboursement pour les principales assurances sont également très intéressantes pour les clients. Vous pouvez les comparer avec les offres des autres grands assureurs français grâce à Taux pour choisir la solution la plus économique et avantageuse.

Conclusion

Groupama est un acteur mutualiste historique de l'assurance en France. En dehors des solutions spécialisées pour la protection de l'activité agricole, le groupe propose aussi des formules intéressantes dans le domaine des mutuelles santé, des prévoyances ainsi que des assurances habitation, auto ou voyage.

L'entreprise étend son activité à la gestion d'actifs immobiliers et financiers pour les partenaires et clients. Après votre devis et pour chaque catégorie d'assurance Groupama, n'hésitez pas à utiliser les comparatifs de Taux pour évaluer le rapport qualité-prix de la solution par rapport aux offres concurrentes.

FAQ

Quelle est l'activité de Groupama ?

Le groupe commercialise des solutions d'assurance des biens, des personnes et de l'activité professionnelle (notamment pour les agriculteurs). Il touche aussi à la gestion des actifs financiers et immobiliers de toute personne mandante.

Quel est le statut de Groupama ?

Il s'agit d'une société anonyme régie par le Code des assurances.

Qui a créé Groupama ?

Groupama est issue de la fédération des Assurances Mutuelles Agricoles qui ont été créées en 1900 par un réseau d'agriculteurs.