Cofinoga : guide complet sur ses services et prêts à la consommation

Cofinoga est un acteur phare des crédits à la consommation en France qui opère depuis les années 60. Marque de BNP Paribas Personal Finance, elle propose une gamme complète de produits et de services financiers, faisant d'elle un partenaire incontournable. Au fil des années, l'organisme de prêt a élargi son champ d'action en couvrant pratiquement tous les types de crédits, à l'exception du crédit immobilier. Le comparateur Taux vous donne les détails sur les offres diversifiées de Cofinoga, allant des crédits à la consommation aux assurances, en passant par des cartes de crédit et les offres de rachat de prêt à des taux avantageux.

Cofinoga : l'organisme de crédit spécialisé dans les prêts à la consommation

Cofinoga est une organisation financière française créée en 1968. Son appellation résulte de l'acronyme « Compagnie Financière des Nouvelles Galeries ». Actuellement membre du groupe BNP Paribas Personal Finance, l'organisme fait partie des principaux acteurs du marché français du crédit à la consommation.

Grâce à plus de 40 ans d'expérience, Cofinoga bénéficie d'une réputation solide auprès des consommateurs. La société dispose d'un vaste réseau composé de 34 agences présentes sur l'ensemble du territoire. Une équipe de 300 conseillers experts est mise à la disposition des consommateurs pour les conseiller sur les offres et services proposés. Grâce à ses prestations de qualité, la marque a réussi à fidéliser plus de 3 millions de clients en France.

Cofinoga propose une diversité de produits et de services destinés aux particuliers. L'entreprise arrive ainsi à répondre aux besoins variés des clients. La qualité des prestations de Cofinoga a suffi pour convaincre des millions de personnes.

Quelles sont les formules de crédits proposés par Cofinoga ?

Les crédits constituent le principal produit proposé par Cofinoga. L'établissement propose en effet différents types de financements pour vous aider à réaliser vos projets.

Le prêt personnel

Le prêt personnel fait partie des solutions de financement les plus célèbres commercialisées par Cofinoga. Le montant est flexible, allant de 4 000 à 75 000 €, et la durée de remboursement s'étend de 12 à 96 mois. C'est un crédit qui peut servir à concrétiser toutes sortes de projets :

• financement d'une cérémonie de mariage,
• achat d'une voiture ou d'une moto,
• financement du cursus scolaire,
• achat d'un ordinateur,
• préparation d'une naissance…

Le taux annuel effectif global (TAEG) est fixé dès la signature du contrat. Il ne pourra être modifié, ni à la baisse ni à la hausse, quelle que soit la durée de remboursement choisi par l'emprunteur.

Cofinoga se distingue de la plupart des prêteurs, car aucuns frais de dossier ne sont prélevés et vous bénéficiez de la liberté de choisir la date de prélèvement des échéances. De plus, la marque autorise le remboursement anticipé jusqu'à 10 000 € sans aucune pénalité.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable de Cofinoga vous offre la possibilité de financer diverses dépenses sans avoir besoin de justifier l'utilisation faite de l'argent comme un crédit affecté. Après l'approbation de votre dossier et l'ouverture de votre crédit, les fonds empruntés sont versés sur votre compte en 48 heures.

Le crédit renouvelable se présente comme un prêt disponible pendant un an que vous pouvez renouveler au terme de chaque exercice. Vous disposez ainsi d'une réserve de trésorerie qui, chez Cofinoga, varie entre 500 euros et 4000 euros tout au long de l'année.

La polyvalence de cette formule en fait une solution idéale pour des dépenses variées sans montant prédéfini. Elle offre une flexibilité totale, car il n'y a aucune nécessité de justification d'achat ou de devis. Que ce soit pour des dépenses courantes telles que la rentrée scolaire, la décoration, les vêtements, ou pour financer une passion comme le sport ou un voyage, le crédit renouvelable propose une réponse financière adaptée à différents besoins.

Cofinoga applique un TAEG révisable variant de 6,17% à 21,10% en fonction de la formule de remboursement sélectionnée. L'emprunteur est autorisé à suspendre les remboursements pendant un mois par an. Une liberté supplémentaire est accordée, permettant d'augmenter le montant des échéances sans frais, pour finir le paiement plus tôt que prévu. Le coût total du crédit est intrinsèquement lié à la durée et au montant emprunté, avec l'application d'un taux d'intérêt sur le solde restant dû. Tant que vous n'utilisez pas votre crédit renouvelable, il demeure disponible sans générer de coûts.

Le crédit auto

Cofinoga propose un financement complet pour l'achat d'un véhicule, qu'il soit neuf (moins de deux ans) ou d'occasion, avec des montants allant de 4 000 € à 50 000 €. Le remboursement s'effectue par mensualité et peut durer de 12 à 84 mois selon le montant du prêt et votre capacité financière. Ce financement n'est toutefois pas exclusivement réservé aux voitures, mais s'étend également aux motos, scooters, et même aux camping-cars.

Le prêt auto de Cofinoga, tout comme les autres types de crédits, est assorti d'un TAEG fixe. Cette fois-ci, vous serez toutefois dans l'obligation de fournir des justificatifs spécifiques (bon de commande, devis, facture associée au véhicule en cas d'achat neuf).

Le crédit travaux

Proposé sur une période de 12 à 96 mois, le prêt travaux permet d'emprunter jusqu'à 75 000 € au maximum. Agrandissement d'une pièce, création d'un garage, aménagement d'une terrasse, rénovation énergétique, modernisation de la cuisine… Plusieurs types de travaux sont pris en charge. Ce prêt se décline donc en quatre options :

• prêt décoration (achat de nouveaux meubles, intervention d'un décorateur…),
• prêt organisation (appel à une agence de déménagement…),
• prêt construction (changement de fenêtre, de toiture…),
• prêt budget (regroupement de crédits…).

La souplesse du prêt travaux de Cofinoga l'aide de s'adapter à des projets de petite ou grande envergure. En collaboration avec un conseiller spécialisé, vous avez la possibilité de déterminer le montant idéal de la mensualité en fonction de vos besoins. Ce financement est soumis à un TAEG fixe, établi à l'avance.

Dans le cadre des énergies renouvelables et la rénovation énergétique, vous bénéficiez d'un an d'assistance juridique gratuite. Il s'agit de l'assistance juridique Protexxio Rénov' destinée aux travaux écoresponsables.

Quels sont les autres produits proposés par l'entreprise ?

Les crédits ne sont pas les seuls produits proposés par Cofinoga. Son offre inclut également le rachat de crédit et l'assurance emprunteur.

Le regroupement de crédit

Avez-vous emprunté de l'argent pour différents projets auprès de plusieurs banques ? C'est le cas de nombreux Français qui doivent payer différentes mensualités pour divers prêts avec des durées de remboursement différentes.

Le regroupement de crédit chez Cofinoga vous aide à rassembler tous vos crédits en un seul prêt. La durée de ce dernier et le montant de la mensualité sont calculés de façon à être adaptés à votre budget. Vous pouvez par exemple bénéficier d'une diminution des mensualités, mais cela entrainera un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total du crédit.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquels beaucoup de personnes regroupent leurs crédits chez Cofinoga :

• possibilité de financer de nouveaux projets,
• nouvelle mensualité plus avantageuse,
• meilleure gestion du budget,
• TAEG unique et fixe,
• possibilité de renforcer sa trésorerie…

Les crédits à la consommation peuvent tous être regroupés chez Cofinoga, quels que soient les organismes auprès desquels vous les avez souscrits. Parmi les prêts concernés, vous avez le crédit renouvelable, le crédit auto, le crédit travaux, le prêt personnel, les cartes de magasins, etc. Les crédits immobiliers peuvent également être pris en charge dans la limite de 60% du montant financé. L'offre de Cofinoga prend également en compte les découverts bancaires et les dettes (dettes familiales, dettes fiscales…).

L'assurance emprunteur

De nombreux organismes prêteurs exigent une assurance emprunteur avant d'octroyer des montants importants (pour un projet immobilier par exemple). Cette couverture est en général proposée par les compagnies d'assurances, mais Cofinoga a créé une formule qui s'adapte à vos besoins.

L'assurance emprunteur Cofinoga est une option de protection facultative qui couvre les crédits à la consommation. En cas de sinistre, le contrat entre en œuvre pour prendre en charge le remboursement du capital restant dû ou des échéances en cours. L'étendue de la couverture offerte par l'assurance emprunteur dépend des garanties que vous choisissez et peut prendre en charge plusieurs risques importants :

Les risques les plus souvent couverts sont :

• la perte d'emploi consécutive à un licenciement,
• le décès (couverture étendue jusqu'à l'âge de 80 ans),
• la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA),
• l'incapacité temporaire totale de travail (ITT) (résultant d'une maladie ou un accident jusqu'à l'âge de 65 ans).

L'adhésion à l'assurance emprunteur de la marque est associée à celle de votre crédit à la consommation. Les primes d'assurance sont ainsi prélevées simultanément avec les échéances de votre crédit. Le coût de l'assurance est clairement indiqué dans votre contrat de crédit.

Tableau récapitulatif des modalités de remboursement pour les différentes garanties de l'assurance emprunteur

Quelles sont les cartes de crédit Cofinoga ?

Cofinoga se démarque de la plupart des établissements de prêt grâce à ses cartes de crédit. Ce sont des Mastercard qui vous facilitent la vie.

Les cartes Galeries Lafayette

La carte de crédit Galeries Lafayette est une Mastercard que vous pouvez utiliser en France ou à l'étranger. Elle vous offre la possibilité de réaliser des achats plus facilement dans le vaste réseau des Galeries Lafayette. Associée à un crédit renouvelable, cette carte propose des options de paiement flexibles pour répondre aux besoins variés des consommateurs.

Les détenteurs de la carte Galeries Lafayette peuvent effectuer des achats (en magasin ou en ligne) et des retraits d'espèces dans tous les points de vente et distributeurs automatiques agréés Mastercard. Vous avez la possibilité de régler au comptant ou en plusieurs fois à crédit. De plus, vous pouvez modifier les choix de paiement après l'achat pour des montants supérieurs à 150 €.

Vous bénéficiez de garanties et d'assurances variées :

• garantie de livraison internet,
• sécurité renforcée des achats en ligne,
• extension de garantie pour les biens électroniques,
• assurances et assistances voyage pour les déplacements réglés avec la carte (assistance médicale, juridique…).

Par ailleurs, vous profitez d'avantages exclusifs lorsqu'ils utilisent leur carte de crédit Galeries Lafayette. On peut mentionner les bons d'achat offerts (10 € à chaque 300 euros d'achat), les invitations à des ventes privées et avant-premières, les échanges et remboursements sans ticket de caisse, les retouches simples offertes… Pour obtenir cette carte, il suffit de se rendre dans l'Espace Cartes ou à l'agence Cofinoga du magasin Galeries Lafayette.

Les cartes BHV

Solution de paiement internationale, la carte de crédit Le BHV Marais est associée à un crédit renouvelable de Cofinoga. Que ce soit pour les achats en ligne ou en magasin, ses titulaires peuvent régler leurs courses facilement. Ils ont également la possibilité d'effectuer des retraits d'espèces dans tous les points de vente et distributeurs automatiques agréés Mastercard, dans n'importe quel pays. Lors de vos voyages, vous pouvez régler vos achats au comptant ou choisir parmi différentes options de remboursement à crédit.

Comme la Mastercard Galeries Lafayette, celle-ci permet aussi de modifier les choix de paiement après l'achat, notamment pour des montants supérieurs à 100 €. Un e-mail ou un SMS est envoyé aux titulaires de la carte après ses achats ou retraits, les aidant à modifier leur choix de paiement jusqu'au lendemain 22 h via l'espace personnel.

En réglant vos achats au BHV Marais avec cette carte, vous obtenez des bons d'achat de 10 euros tous les 250 € dépensés. Vous avez accès à des avantages comme des échanges et remboursements sans ticket de caisse, des retouches simples offertes, et une réduction de 5% sur les achats en librairie. Pour obtenir la carte Le BHV Marais, il suffit de se rendre à l'Espace Cartes ou à l'agence Cofinoga du magasin Le BHV Marais.

Tableau comparatif des cartes de crédit Cofinoga

Souscription de crédit chez Cofinoga : comment ça marche ?

L'adhésion à un crédit est simplifiée avec trois modes possibles : en ligne, par téléphone ou en agence. La demande en ligne est accessible 24 h/24 et 7j/7.

Pour solliciter un crédit, vous devez remplir les conditions suivantes :

• résider en France,
• avoir au moins 18 ans,
• avoir des revenus mensuels,
• ne pas figurer sur les fichiers Banque de France et FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers),
• fournir les justificatifs nécessaires pour l'étude du dossier.

Suite à la simulation en ligne pour votre projet, vous pouvez passer à la demande. Elle se fait à tout moment et ne nécessite que six minutes. Après avoir rempli le formulaire et fourni tous les justificatifs demandés, vous recevez une réponse définitive dans les 3 jours suivant la réception de l'ensemble de votre dossier. Votre prêt est alors ouvert, et vous disposez des fonds sous 48 h maximum.

Quelles sont les options possibles pour contacter le service client ?

Le service client est disponible pour toute réclamation ou demande d'assistance. Vous pouvez le contacter à tout moment pour une prise en charge immédiate. Les conseillers de Cofinoga s'engagent à répondre immédiatement dans la mesure du possible. Si un délai de traitement est nécessaire, l'équipe vous tiendra informé de l'avancement de votre dossier. Plusieurs options sont disponibles pour contacter le service.

Vous pouvez adresser vos demandes directement sur internet à partir de leur espace client. Cette option est avantageuse, car les échanges sont simplifiés. En accédant à votre espace client, vous recevez des réponses rapides de la part d'un professionnel.

Si vous avez besoin d'une prise en charge immédiate, vous pouvez joindre la société par téléphone. Les conseillers sont disponibles du lundi au samedi de 8 h 30 à 19 h au 09 69 36 89 15. En plus de ces options, les agences physiques sont également disponibles pour répondre à vos interrogations.

Avis sur les offres et produits de Cofinoga

Cofinoga se distingue de la concurrence par plusieurs avantages significatifs qui expliquent sa popularité. Grâce à sa diversité, la marque propose des solutions de crédit adaptées à une multitude de besoins.

Les avantages d'avoir recours aux prestations de Cofinoga

L'un de ses points forts réside dans la flexibilité des prêts. Les emprunteurs ont en effet la liberté de choisir des modalités de remboursement qui correspondent à leur situation financière. De plus, la possibilité de simulation de prêt en ligne vous permet de calculer précisément le coût de vos emprunts avant de vous engager. Vous avez donc les informations nécessaires pour prendre les meilleures décisions.

La diversité des offres de crédit pour tout type de projets (travaux immobiliers, achat de véhicules, loisirs…) est une preuve de la volonté de Cofinoga à répondre aux attentes variées de sa clientèle. Un autre avantage notable réside dans la réponse immédiate que vous recevez pour toute demande de prêt. Les conseillers sont réactifs et peuvent vous guider dans vos choix.

Les potentiels inconvénients liés aux prestations de l'entreprise

Les inconvénients mineurs liés à ses services sont soulignés par certains utilisateurs. La marque reçoit ainsi une note de 2,2 sur TrustPilot avec 121 avis. Ce nombre d'avis est toutefois très bas en comparaison avec le nombre de clients de la société. Cette dernière n'a d'ailleurs jamais revendiqué son profil sur TrustPilot.

Le temps de traitement de la demande de prêt n'est pas toujours clairement renseigné. Cela peut parfois être source d'incertitude chez les clients qui n'ont pas une idée fixe de la durée nécessaire pour finaliser le processus. De plus, l'exigence d'envoyer le dossier de prêt par voie postale peut être perçue comme contraignante. Les formules de prêt de Cofinoga ne sont enfin pas accessibles aux personnes fichées à la Banque de France.

Conclusion

La diversité des offres, la simplicité des procédures de souscription et la qualité du service client sont autant d'atouts qui aident Cofonoga à se positionner comme acteur important dans le domaine du crédit. L'organisme est considéré par des millions de personnes comme une option fiable pour obtenir un prêt sans passer par les banques. Faites le point de ses besoins et de vérifier sa capacité de remboursement avant de procéder à un emprunt auprès de n'importe quel organisme.

Grâce au comparateur Taux, vous pouvez vous renseigner davantage sur le prêt conso Cofinoga et les conditions d'éligibilité appliquées. L'outil regroupe les meilleures offres du marché et vous permet de voir si l'offre proposée par la marque de crédit à la consommation est la plus intéressante pour vous.

FAQ

Quels types de crédits Cofinoga propose-t-elle ?

Cofinoga propose une gamme variée de crédits tels que des prêts personnels, des crédits renouvelables, des prêts auto, et des solutions pour les travaux.

Peut-on simuler un prêt en ligne avec Cofinoga ?

Oui, la marque aide à simuler un prêt sur son site. Vous pouvez ainsi estimer les conditions et les mensualités de votre crédit avant de souscrire. N'hésitez pas non plus à utiliser le comparateur Taux pour savoir si les offres de Cofinoga sont les plus intéressantes du marché.

Cofinoga propose-t-elle des assurances pour ses crédits ?

Cofinoga propose aux clients, une assurance emprunteur facultative pour protéger les crédits à la consommation.

Quels sont les avantages de la carte Galeries Lafayette de Cofinoga ?

Cette carte propose des options de paiement flexibles (paiement en plusieurs tranches) et des avantages exclusifs tels que les bons d'achat et les invitations à des ventes privées.

Le remboursement anticipé est-il possible chez Cofinoga ?

Cofinoga permet un remboursement anticipé jusqu'à 10 000 € sans pénalité, offrant une flexibilité appréciée par les emprunteurs.

Quels sont les horaires du service client chez Cofinoga ?

Le service client de la société est disponible du lundi au samedi de 8 h 30 à 19 h au numéro 09 69 36 89 15.