Revolut : la révolution des services bancaires en ligne

Revolut est une néobanque britannique qui a conquis plus de 30 millions de clients dans le monde, dont 2,5 millions sont en France. Elle propose plusieurs services bancaires (cartes bancaires, prêts…) qui répondent aux différents besoins des consommateurs. Taux vous en dit davantage sur son histoire, ses formules et ses particularités.

Les dates et les statistiques importantes de Revolut

Revolut a été lancée par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko en 2015. Ces derniers ont réalisé une levée de fonds en série A de 13 millions d'euros. Cela s'est fait alors que la banque en ligne souhaitait financer son développement. Les deux fondateurs sont parvenus à atteindre près de 100 000 clients en 2016.

De 2017 à 2020

En 2017, la banque a effectué une seconde collecte de fonds en série B à hauteur de 64 millions d'euros. Cette levée a lieu alors que Revolut a prouvé que son business model était rentable et qu'elle faisait preuve d'une croissance continue

La somme obtenue a contribué au lancement des offres Revolut Business et Premium. Revolut en a profité alors pour proposer son service de trading des cryptomonnaies dans l'Espace Économique Européen (EEE). En 2018, elle obtient sa licence bancaire délivrée par la Banque de Lituanie.

La néobanque a présenté en 2019 sa nouvelle formule Revolut Metal. Elle a réussi à lever près de 228 millions d'euros en série C, preuve d'une grande réussite de la banque. Cela lui a permis d'étendre ses activités en Australie et à Singapour. Elle a utilisé une partie de la somme collectée pour créer sa plateforme de dons afin de soutenir les associations caritatives du Monde.

En 2020, elle s'est lancée sur les marchés américain et japonais, puis a proposé son service Revolut Banking en Lituanie. La banque en ligne a levé plus de 53 millions d'euros en série D et compte 14,5 millions de particuliers. Elle a profité pour ouvrir son option « Merchant Acquiring » aux commerçants dans 13 pays, y compris la France.

De 2021 à 2023

Après sa levée de fonds en série E de 731 millions d'euros environ, Revolut a lancé en 2021 ses offres « Séjours » et « Salaire sur demande ». Elle a aidé les clients respectivement à planifier leurs vacances et à retirer leur rémunération en ligne. En 2022, la banque en ligne a mis en place les produits suivants :

• Revolut Chat (messagerie instantanée),
• Paiements échelonnés en Irlande et en Pologne,
• IBAN locaux en France.

Cette année-là, les transactions Business se sont élevées à près de 11 milliards d'euros. L'année 2023 a été marquée par des services de Revolut proposés au Brésil et en Nouvelle-Zélande. Elle a lancé également sa formule haut de gamme Revolut Ultra et son service d'investissement automatisé aux USA. Elle a également lancé Revolut 10, qui a permis de faire une totale refonte de son application bancaire.

Revolut fait dorénavant partie des banques 100% mobiles les plus appréciées d'Europe.

Les comptes et les cartes que propose Revolut

Revolut propose 7 offres de compte bancaire (Standard, Premium, Métal…). L'ouverture d'un compte Revolut se fait en moins de 24 heures. Taux vous les présente plus en détail.

Standard

100% gratuit, le compte bancaire Standard peut être ouvert par toute personne majeure. Cette offre basique de Revolut donne accès à une Mastercard gratuite, dont l'expédition coûte en moyenne 5,50 €.

Elle aide à retirer sans frais jusqu'à 200 euros sur une période de 30 jours aux DAB (distributeurs automatiques de billets). Au-delà de ce seuil, une commission de 2% s'applique sur chaque retrait.

La limite de change de ce compte multidevise est de 1 000 € par mois sans surcoût. Pour tous les virements effectués au-dessus de cette limite, un pourcentage de 0,5% est prélevé. Réalisez vos opérations monétaires en semaine, car pendant le week-end, une prime d'au moins 1% peut être déduite du montant de vos transactions.

Grâce à l'option « Séjours », la formule basique permet également de réserver un hébergement pour ses vacances et de bénéficier instantanément d'un cashback de 3%. Pour le trading des matières premières comme l'or, les frais de change sont fixés à 1,99%.

Plus

Les services de base de la formule Plus sont identiques à ceux de l'offre basique. Avec 3,99 euros/mois, vous avez cependant accès à une carte bancaire personnalisée et au service client qui est disponible 24 heures sur 24 et 7 j/7. Le plafond de change de devises sur un compte Revolut Plus est de 3 000 € sur une période de 30 jours. Il vous permet d'effectuer trois transactions boursières sans frais par mois.

Premium et Métal pour plus d'avantages

Avec 9,99 euros et 16,99 euros par mois, vous avez accès à des comptes de dépôt Premium et Métal chez Revolut et à une carte bancaire personnalisée. Vous bénéficiez aussi de 20% et 40% de réductions sur leurs virements internationaux.

Avec une carte bancaire Premium, vous pouvez retirer sans frais aux DAB 400 € au maximum sur 4 semaines. Ce plafond est fixé à 800 € sur 30 jours pour un client qui a un compte bancaire Métal. Ces différentes formules présentent également les avantages suivants :

• remises sur les prix pour les accès aux salons d'aéroports,
• échanges illimités des devises du lundi au vendredi,
• cashback sur hébergements jusqu'à 5% et 10%,
• assurances (médicale internationale, vols retardés, bagages perdus ou altérés, blessures…).

Les comptes Premium et Metal aident à effectuer respectivement 5 et 10 opérations boursières sans commissions par mois. Si vous avez adhéré à la seconde formule, vous bénéficiez aussi d'une assurance responsabilité civile, dont le montant des remboursements peut atteindre 1 000 000 €/an.

Vous avez également droit à des cashback d'au moins 3% sur toutes les transactions que vous réalisez avec votre carte bancaire Metal. Si vous souhaitez acheter ou vendre des matières premières comme le diamant, les frais prélevés sont fixés à 1,49%.

Le compte Ultra pour plus de privilèges

L'ouverture d'un compte de dépôt Ultra permet d'avoir une carte bancaire plaquée en platine. Elle vous donne la possibilité de retirer jusqu'à 2 000 €/mois sans frais dans un distributeur automatique de billets et de bénéficier d'un accès illimité aux salons d'aéroports.

Si vous avez un compte bancaire Ultra, vous pouvez également être remboursé si vous annulez votre voyage et les réservations (hôtels, restaurants, salle de conférence…) effectuées dans ce cadre. Avec cet abonnement, les frais d'échange sont fixés à 0,12%. Pour avoir accès à ces avantages, vous devez payer au minimum 45 €/mois.

Le compte Revolut pour les adolescents

Chaque parent qui détient un compte de la néobanque peut ouvrir un sous-compte pour son enfant âgé de 6 à 17 ans :

• 1 compte avec fonctionnalités limitées pour l'offre Standard,
• 2 comptes avec accès intégral pour les formules Plus et Premium,
• 5 comptes avec tous les accès pour les comptes Metal et Ultra.

Vous pouvez le faire depuis votre application Revolut après avoir renseigné les informations de l'adolescent. Une Mastercard personnalisable est associée à ce compte de dépôt.

Son titulaire peut retirer au maximum 40 €/mois sans frais dans un DAB. Au-delà de cette valeur, une commission de 2% s'applique sur chaque nouvelle transaction. L'adolescent peut faire 6 retraits par semaine, dont 3 par jour. Les plafonds de versement et de retrait sont respectivement de 7200 €/an et 120 €/semaine.

Pour des besoins avancés, vous pouvez comparer grâce à Taux les meilleures offres de carte bancaire pour adolescents afin de choisir la formule la plus avantageuse.

Le compte joint Revolut

Un compte joint Revolut aide à regrouper les dépenses d'au moins deux personnes. Il peut être ouvert par des couples (pacsés, mariés, concubinage…) ou par des individus qui n'ont aucun lien de parenté (amis, colocataires…). Celui-ci est clôturé au décès d'un des détenteurs. Même si sa gestion est simple, il présente quelques risques.

Le danger majeur est lié à la solidarité des cotitulaires. Chaque personne est tenue responsable de toutes les opérations (retraits, prêts…) effectuées par le second titulaire du compte.

Pour remédier à ce problème, la néobanque propose d'instaurer des restrictions afin de limiter les actions indépendantes de chaque partie. Vous pouvez par exemple fixer une limite au-delà de laquelle aucun co-titulaire du compte ne peut retirer de l'argent.

L'offre Business pour les professionnels

Dédié aux freelances et à tous les types d'entreprises (SA, SAS, EURL, SARL…), le plan Business permet aussi d'avoir un IBAN français (depuis 2023).

Gérez vos dépenses professionnelles

Ce compte propose aux bénéficiaires des solutions de paiement en ligne et à distance avec un taux de commission bas. L'abonnement aide un directeur de société à inviter ses collaborateurs sur son compte afin de gérer leurs niveaux d'accès pour mieux contrôler leurs achats.

Il peut avoir une vue d'ensemble sur tous les virements effectués par les membres de son équipe.

Facturez aisément vos clients et utilisez les contrats à terme

Les fonctionnalités de recoupement et de rappel automatique permettent de mieux gérer votre facturation. Avec l'application, les clients peuvent utiliser des QR codes ou des liens de paiement pour régler leurs notes. À défaut, ils peuvent le faire de manière sécurisée directement sur le site web de la structure.

Chaque dirigeant peut protéger sa société contre la volatilité des devises avec des contrats à terme d'une durée supérieure à 12 mois. Pour cela, il suffit de choisir un taux fixe via l'application web, de définir le montant et d'exécuter lesdits contrats de change. Revolut facture pour ce service des frais de 0,8%.

Elle exige aussi un dépôt initial d'au moins 5% qui peut être remboursé proportionnellement à l'achèvement du contrat. Tous les chefs d'entreprise qui souhaitent en bénéficier doivent prendre contact avec l'équipe de la néobanque.

Intégrez vos logiciels de comptabilité et profitez de remises

Les sociétés qui souscrivent au plan Business peuvent facilement intégrer leurs logiciels de comptabilité à l'application Revolut. Cela l'aide à synchroniser et à exporter leurs opérations financières et d'y avoir accès sur une seule interface. Elles gagnent ainsi du temps et réduisent de 30% à 40% leurs différentes tâches administratives.

La néobanque a tissé des liens avec des partenaires pour offrir des avantages importants aux entreprises qui souscrivent son plan Business. Elles peuvent par exemple profiter d'une remise de 25% sur les mises à jour éligibles vers Slack Pro et Business+ pendant un an. Avec Remote, la réduction peut aller jusqu'à 20%.

Tarifs et offres Business Revolut

Pour les grandes entreprises, les solutions sont proposées selon les besoins de la société. Elles sont donc sur mesure et personnalisées.

Avec Taux, comparez facilement les offres des meilleures banques en ligne pour professionnel afin de choisir une option accessible et adaptée à votre activité.

Les cartes bancaires virtuelles de Revolut

Revolut vous propose des cartes bancaires physiques (Standard, Plus, Premium, Metal et Ultra), mais aussi virtuelles (classiques et éphémères). L'obtention de ces dernières est instantanée.

Pour les avoir, allez dans l'application et cliquez sur l'icône « cartes » située à droite et en haut de votre écran. Après cette étape, sélectionnez « ajouter » et finalisez votre commande. Vous pouvez les utiliser pour faire vos achats en ligne ou en magasin grâce à des outils de paiements comme Google Pay.

Le crédit à la consommation et les comptes flexibles de Revolut

Le titulaire d'un compte Revolut peut obtenir un crédit à la consommation dont le montant est compris entre 1 000 € et 50 000 €. La période de remboursement se situe entre 3 et 84 mois. Les frais de dossiers sont gratuits. Contrairement aux institutions classiques, vous pouvez modifier leurs dates de paiement sans aucune pénalité.

Cette néobanque propose des livrets d'épargne flexibles. Leurs taux dépendent de votre compte bancaire et sont moins séduisants que ceux des autres produits d'épargne réglementés. Il peut atteindre 3,97% dans la zone euro. La banque indique toutefois que le taux n'est pas garanti et peut changer tous les jours.

Le portefeuille de Revolut : actions et matières premières

La néobanque propose à tous ses clients la possibilité d'acheter des actions. Ils peuvent donc investir dans de grandes entreprises comme Tesla ou Apple avec une commission de 0,25%.

Par ailleurs, Revolut propose une option qui permet d'acheter et de vendre les matières premières comme l'or, l'argent, le palladium ou le platine. Pour vous aider à réaliser d'excellentes transactions, elle leur fournit une analyse détaillée du marché.

Elle leur propose aussi d'utiliser des listes de surveillance personnalisables et des alertes de prix sur mesure. Même si ce placement est attractif, le risque de perte en capital est non réglementé. Effectuez alors bien vos comparaisons et contactez un professionnel spécialisé dans le trading des matières premières avant d'entamer une négociation.

L'offre Open Banking de Revolut : que savoir ?

L'Open Banking aide à lier tous vos comptes de dépôt et d'y avoir accès sur une interface unique. Avec elle, vous avez des outils d'analyse pour dépenser plus intelligemment votre argent et pour sécuriser vos différentes opérations monétaires.

Chacune des transactions est soumise à un système de cryptage à double authentification. Cette option est disponible dans 32 pays, dont la France. Pour effectuer un virement bancaire en dehors de la zone euro, vérifiez alors que la région est éligible.

Les autres produits de Revolut

Avec l'application, vous avez accès à un planificateur de budget mensuel. Il catégorise vos dépenses, établit des graphiques, fournit des statistiques sur votre situation financière et vous envoie des notifications instantanées. De cette façon, vous pouvez mieux maîtriser la gestion de votre argent.

Grâce à cette fonctionnalité, vous pouvez vous fixer des objectifs réalistes et trouver les fonds nécessaires pour les atteindre. Vous pouvez par exemple vous servir de vos données pour contracter un crédit immobilier afin d'acheter une maison sans risque de surendettement.

L'application Revolut vous permet aussi de bloquer en un geste les paiements à venir des abonnements que vous n'utilisez pas. Elle intègre une option de rappels automatiques pour les essais qui arrivent à expiration. Vous pouvez ainsi éviter des prélèvements sur vos cartes bancaires sans votre consentement.

Les futurs produits de Revolut

Selon Les Échos, Revolut souhaite tester son offre de crédit immobilier en Lituanie, puis en France au cours de l'année 2024. Vous pourrez en faire usage pour acheter des résidences principales ou secondaires dans l'ancien ou dans le neuf. Cet appui financier vous sera également utile pour réaliser des investissements locatifs.

Tout comme le crédit à la consommation, le prêt immobilier sera octroyé à un taux très attractif. Les conditions d'accès à ces formules 100% digitales sont définies par Revolut. Pour en bénéficier, chaque emprunteur doit prendre contact avec son service client pour avoir des informations plus précises.

La néobanque souhaite aussi proposer le livret A. Son taux de rémunération est réglementé par le gouvernement et est de 3% depuis le 1er août 2023. L'usage de ce produit d'épargne présente les avantages suivants :

• sécurisation des économies,
• exonération d'impôts sur les intérêts générés,
• disponibilité de l'argent.

Avec un livret A, le plafond de dépôt pour les particuliers est fixé à 22 950 €.

Revolut envisage aussi d'ouvrir des points de vente physiques en France. Les services offerts par ces agences seront tout de même limités. Elles sont considérées comme des bureaux vitrines de la marque. Elles auront donc pour objectif de faire connaître la banque et de renforcer sa crédibilité auprès des consommateurs.

Cette action sera certainement suivie par le déploiement de distributeurs automatiques dédiés à Revolut. Ils fonctionneront avec un système d'identification faciale pour sécuriser vos opérations de retraits.

Les avis des clients sur Revolut

Les clients sont globalement satisfaits des offres bancaires que propose Revolut. Ils sont impressionnés par la transparence, le niveau de sécurité des transactions et apprécient la flexibilité de ses formules. Ces derniers mettent également l'accent sur les prix attractifs des plans proposés et sur la bonne gestion de leurs comptes.

Plusieurs utilisateurs aiment son application Revolut, car elle permet de mieux gérer ses dépenses et de contrôler les actions effectuées sur ses différents comptes. Sur une échelle de 5, ils donnent une note de 4 au service client de cette néobanque. Selon eux, l'équipe est dynamique, réactive et courtoise.

Tableau des atouts et des faiblesses de Revolut

Conclusion

Revolut fait partie des meilleures néobanques d'Europe. Elle propose un accompagnement haut de gamme. Cet établissement de crédit 100% mobile propose des cartes bancaires (Métal, Plus, Ultra, Premium…) qui permettent d'effectuer facilement des achats en ligne et en magasin. Son offre de prêt est également attractive, avec un taux bas et une échéance de remboursement flexible.

Pour choisir la solution qui vous convient, utilisez les données du comparateur Taux. Cet outil a recensé pour vous les meilleures formules du marché pour vous aider à faire un choix éclairé.

FAQ

Revolut est-il gratuit ?

L'inscription sur Revolut est gratuite avec l'offre Standard, mais les formules les plus complètes sont payantes. Vous devez payer 3,99 €/mois pour un compte Plus, 9,99 €/mois pour un compte Premium, 16,99 €/mois pour un compte Metal et 45 €/mois pour la formule Ultra.

La néobanque Revolut est-elle fiable ?

Oui. Elle possède de nombreux systèmes performants pour sécuriser toutes vos transactions. Utilisez Taux pour comparer ses offres avec celles des meilleures banques en ligne présentes en France.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Pour ouvrir un compte Revolut, choisissez une formule et signez électroniquement votre contrat. Après cette étape, vous devrez fournir des pièces justificatives et attendre la réponse de la banque. Pour activer votre compte, effectuez un premier versement d'au moins 10 €.

Pourquoi ma banque refuse-t-elle un virement vers Revolut ?

Les informations du compte Revolut sont certainement erronées ou le solde de votre solde est insuffisant pour effectuer votre transaction.

Comment verser mon argent sur ma carte Revolut ?

Vous pouvez recharger votre carte bancaire Revolut par virement bancaire ou directement sur l'application Revolut.

Comment clôturer un compte Revolut ?

Pour fermer votre compte Revolut, vous pouvez faire votre demande directement sur l'application Revolut ou en agence. Vous pouvez également envoyer un mail ou un courrier à Revolut pour l'informer de votre intention.

Comment augmenter le plafond de Revolut ?

Sélectionnez l'option « tout afficher » située à côté de « Contrôles des Dépenses ». Cliquez par la suite sur « limite de transaction unique » et définissez un plafond pour un paiement unique par carte bancaire et confirmez.

Quel est le plafond de dépôt d'une carte bancaire Revolut ?

Il dépend du type de carte Revolut choisi. La banque indique que les limites sont définies par un système de sécurité automatisé, et qu'elles sont actualisées quotidiennement. Pour avoir plus d'explications, contactez le service client de la banque ou consultez l'application mobile.