Raisin : tout savoir sur la fintech allemande
Précédemment connu sous le nom SaveBetter, Raisin est une fintech innovante qui promet aux épargnants des rendements supérieurs à la moyenne sur leurs placements. Il met à la disposition des clients une marketplace sur laquelle ils peuvent ouvrir directement des comptes à terme (CAT) ou des livrets d'épargne proposés par des banques françaises et étrangères. La société met un accent particulier sur la transparence, la sécurité et la gratuité de ses offres. Taux vous en dit plus sur cette plateforme paneuropéenne.
Que savoir de Raisin ?
Raisin est une banque berlinoise fondée en 2012 par Dr Frank Freund, Dr Tamaz Georgadze et Michael Stephan. Elle est présente en France depuis 2016.
Raisin en Europe
La banque propose des placements dans des comptes à terme et des livrets d'épargne. En plus de présenter les offres, elle permet de faire des souscriptions directes. Cela simplifie le processus d'investissement à l'étranger pour les Français. Le service est gratuit pour les souscripteurs puisque le comparateur perçoit des commissions des banques avec lesquelles il collabore.
L'entreprise bénéficie d'une solide réputation dans l'Union européenne (UE), même si elle peu connue en France, mais elle. Elle exerce son activité sous la marque WeltSparen dans les pays germanophones. Elle compte plus d'un million de clients répartis dans 30 pays du continent pour un indice de satisfaction de 96% selon son site officiel. La fintech a déjà enregistré près de 53 milliards d'euros placés et se positionne comme l'un des leaders européens de l'épargne en ligne.
Le partenariat stratégique avec Raisin Bank AG
Pour ses services, la société collabore avec Raisin Bank, une institution bancaire allemande créée en 1973. Elle est devenue une filiale de la société d'investissement américaine Lone Star en 2005. La banque s'est alors orientée vers la gestion des portefeuilles de prêts en opérant sous le nom de MHB-Bank AG. Depuis 2019, elle est la propriété de Raisin GmbH et sa nouvelle dénomination est Raisin Bank AG.
Vous devez simplement ouvrir un compte gratuit chez la banque pour centraliser leurs transactions. Vous pouvez ensuite explorer et sélectionner parmi les solutions d'épargne disponibles.
Ouvrez un compte à terme avec Raisin
Encore appelé dépôt à terme (DAT), le compte à terme est un placement d'une durée moyenne ou courte avec un rendement préétabli. La maturité est fixée à l'avance, avec des pénalités en cas de retrait anticipé.
Ouverture d'un compte à terme : fonctionnement
Raisin vous propose 38 offres de dépôts à terme. Ils peuvent faire des placements de fonds sur ces comptes sur une période allant de 3 mois à 10 ans selon la banque choisie. Plus la durée du DAT est longue, plus le rendement sera élevé. Il peut atteindre 3,66% par an dans certains cas.
L'ouverture d'un compte à terme chez Raisin se fait en trois étapes simples. Inscrivez-vous sur la plateforme en renseignant quelques informations personnelles : adresse, nationalité, profession, date de naissance. Vous devez aussi fournir des preuves d'adresse et d'identification conformément à la réglementation française. Son compte sera actif après vérification des renseignements, soit une semaine après l'inscription.
Vous pouvez enfin sélectionner l'offre d'épargne qui correspond le mieux à vos besoins et transférer les fonds nécessaires. Le versement se fait en une seule fois et le montant minimum requis varie selon les banques.
Fiscalité des comptes à terme
En France, les intérêts perçus du compte à terme sont soumis à une taxe unique de 30%, appelée flat tax. Il comprend 17,2% de cotisations sociales et 12,8% pour l'impôt sur le revenu (IR). Les banques partenaires françaises prévoient cette retenue à la source. Si vous avez un taux marginal d'imposition inférieur à 30%, vous pouvez opter pour un prélèvement au barème de l'IR.
Pour l'ouverture d'un DAT hors de France, les politiques propres au pays s'appliquent. Vous pouvez aussi bénéficier d'exonérations ou de réductions d'impôts. C'est le cas lorsqu'il y a un accord établi avec l'administration fiscale du pays concerné. Vous devez seulement fournir des formulaires spécifiques (un certificat de résidence par exemple) selon les exigences des autorités.
Les résidents fiscaux domiciliés en France sont tenus de déclarer leurs comptes bancaires étrangers. Les revenus perçus doivent aussi être communiqués à la direction générale des Finances publiques (DGFiP) sur le formulaire n° 2778 lors de la déclaration de revenus annuelle. Le cas échéant, vous vous exposez à des sanctions.
Investissez dans les livrets d'épargne avec Raisin
Les livrets d'épargne non réglementés de Raisin représentent une option intéressante pour combler ces limites. Leurs taux d'intérêt sont flexibles parce qu'ils sont fixés par les banques partenaires. Ils sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux cotisations sociales, mais ils sont en général plus attractifs que ceux des livrets réglementés.
Raisin donne également la possibilité d'ouvrir un livret d'épargne à l'étranger sur Lea Bank par exemple. Aucun prélèvement à la source n'est effectué en Norvège sur les intérêts de ces comptes.
Comment trouver les meilleurs taux sur Raisin ?
La fintech vous propose un calculateur disponible sur son site. L'outil permet de comparer plusieurs offres et de sélectionner la plus attractive. Pour une évaluation juste, faites la différence entre taux effectif et nominal.
Le taux nominal ne prend pas en compte la fiscalité, contrairement au taux effectif qui reflète plus le rendement réel. Vérifiez également les marges de versement autorisées par les banques ainsi que les conditions particulières qui y sont rattachées. Pour un DAT par exemple, certains établissements bancaires acceptent la résiliation anticipée sans pénalité.
La plateforme Raisin autorise l'ouverture de plusieurs comptes avec les rendements les plus intéressants d'Europe. À partir d'une seule démarche administrative, vous accédez à de nombreuses offres de banques associées. Cela simplifie le processus de souscription. Le service est gratuit, de l'inscription à la gestion des comptes. Le service client est disponible tous les jours ouvrables pour répondre aux éventuelles questions.
De quelles garanties profitez-vous pour vos investissements ?
Les placements dans les CAT et les livrets d'épargne de Raisin bénéficient des garanties de dépôts au sein de l'Union européenne. Si vous êtes domicilié dans l'UE, notamment en France, vous êtes couverts jusqu'à 100 000 € par client et par banque par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Chaque État membre de l'UE a aussi adopté un système de protection des investissements. Il est supervisé par la Banque Centrale Européenne (BCE). Cela vous protège en cas d'insolvabilité bancaire.
La garantie ne dispense pas toutefois de certaines règles de prudence en matière de placements financiers. Diversifiez vos investissements et comprenez bien les produits proposés. Au besoin, consultez Taux pour avoir des réponses à vos questions sur le sujet et pour choisir les meilleurs intermédiaires pour vos investissements.
Les collaborations avec la fintech allemande
Pour ses services, la société collabore avec plus de 173 banques dans l'Union européenne. Elle propose aussi des partenariats aux particuliers et aux PME.
Les établissements partenaires
Taux a sélectionné pour vous, les meilleurs établissements auprès desquels vous pourrez investir par l'intermédiaire de Raisin. Ce tri se base sur les solutions proposées, les garanties offertes et la fiabilité de l'opérateur.
Tableau des établissements partenaires de Raisin
Nom de la banque | Pays | DAT | Livrets | Taux d'intérêt annuel brut | Montant min/max |
|---|---|---|---|---|---|
Lea Bank | Norvège | – | Oui | 3,25% | 5 000 – 100 000 € |
Klarna Bank | Suède | Oui | Oui | 3,59% | 500 — 85 000 € |
France | Oui | – | 3% | 2 000 – 100 000 € | |
CKV Bank | Belgique | Oui | Oui | 1,5% | 5 000 – 100 000 € |
J&T Banka | Rép. Tchèque | Oui | – | 2,40% | 10 000 – 100 000 € |
Données au 24/02/2024
Autres partenariats de Raisin
Le partenariat de financement de l'entreprise permet aux banques d'accéder à une épargne diversifiée. Elle provient de 30 pays à travers l'Europe avec des devises variées. Les avantages incluent l'accès à un placement retail stable à long terme. Les coûts sont réduits pour les établissements bancaires puisqu'ils touchent des marchés offrant une liquidité abordable.
Grâce au partenariat de distribution de Raisin, les banques peuvent fournir à leur clientèle une sélection de DAT et de livrets adaptés. Ces derniers seront intégrés facilement aux systèmes existants. Ils sont disponibles sur une plateforme flexible sans coûts fixes.
Raisin prévoit aussi un partenariat d'affiliation. Le programme donne aux collaborateurs la possibilité de publier les prestations de la fintech sur leur site web et de bénéficier d'une rémunération attrayante en retour. Cette initiative est soutenue par Impact Tech en tant que fournisseur de services technologiques. Son intermédiation assure une expérience transparente et optimale pour tous les partenaires intéressés.
Système de parrainage de l'entreprise
La marketplace vous récompense tout en aidant vos amis à bénéficier également d'avantages financiers. Ils peuvent recevoir jusqu'à 500 € à raison de 50 € pour un parrainage accepté et le nombre limité à 10. Les filleuls profitent aussi de la même gratification. Le processus est simple : connectez-vous à votre compte Raisin, accédez à l'option « Parrainez un ami » dans le menu principal. Copiez votre lien unique et partagez-le par email, messagerie ou autres.
Pour être éligibles, vous devez être un particulier. Enregistrez-vous et ouvrez un compte à terme ou un livret d'épargne à partir du lien que vous leur avez envoyé. Le montant minimum à déposer est de 5 000 € et pour une durée de 6 mois au moins. Les bonus de 50 € sont crédités automatiquement sur vos comptes Raisin respectifs dans un délai de 14 jours si toutes les conditions sont remplies.
Avis général sur Raisin
Les avis des internautes sur les prestations de Raisin sont mitigés. L'entreprise a reçu une note de 2,2/5 sur le site Trustpilot avec 33 commentaires recueillis. Certains internautes saluent le suivi client de qualité et l'information fournie. D'autres expriment leur mécontentement quant à la gestion des investissements et aux retards dans l'ouverture des comptes.
Raisin présente des solutions attractives dans l'ensemble. Elle est une alternative intéressante pour les investisseurs qui souhaitent élargir leur horizon d'opportunités au-delà de la France. Les taux d'intérêt de certaines des offres mises en avant sont meilleurs par rapport à celles des établissements implantés dans l'Hexagone. Quoi qu'il en soit, évaluez correctement vos préférences en matière de placement avant de décider. L'immobilier et la bourse sont par exemple des secteurs d'investissement à envisager. Consultez Taux pour choisir les meilleurs partenaires pour vos placements dans ces secteurs.
Conclusion
Raisin met à votre disposition une plateforme d'investissement innovante. Celle-ci permet aux épargnants français d'accéder facilement à une gamme diversifiée de produits financiers non réglementés. En comparant les produits disponibles, vous pouvez trouver des solutions compétitives pour leurs objectifs à court et moyen terme. Bien que les investissements en actions et immobiliers tiennent la cote actuellement, Raisin fournit une option complémentaire pour sécuriser les patrimoines.
Si vous avez pour objectif de placer votre argent des produits intéressants, n'hésitez pas à comparer les offres proposées par Raisin avec celles des concurrents grâce à Taux. Les guides comparatifs de ce dernier vous aideront à trouver la solution la plus intéressante selon vos besoins.
FAQ
Raisin Bank, de quoi s'agit-il ?
Raisin Bank une banque allemande, propriété de Raisin GmbH depuis 2019. Elle offre une garantie allant jusqu'à 100 000 € pour les versements.
Quelle est la différence entre un compte à terme et un compte épargne ?
Un compte à terme (CAT) a un rendement fixe et s'étend sur une durée prédéfinie, tandis qu'un compte épargne propose le plus souvent des taux variables. Il permet des retraits et versements plus flexibles, sans engagement dans le temps.
Qu'est-ce qui différencie un compte Raisin d'un compte de référence ?
Un compte Raisin diffère d'un compte de référence par sa nature et son usage. Le compte de référence, lié à une banque française, est nécessaire pour les transferts vers le compte Raisin. Celui-ci, géré par Raisin Bank en Allemagne, sert de compte transactionnel sans intérêt. Les fonds sont débités pour les placements à terme et sont aussi crédités avec les soldes à maturité.
Combien payez-vous pour les services de Raisin ?
Les prestations de la marketplace sont gratuites si vous êtes client de Raisin. Cela inclut l'ouverture et la gestion de comptes, les virements internationaux en euros, les relevés de compte et le support client.
Que représente le code TAN Mobile ?
Ce code est généré automatiquement par la plateforme pour sécuriser les virements. À chaque transaction, un mTAN est envoyé par SMS sur votre téléphone. Ce code n'est pas à confondre avec le PIN qui aide à vous connecter à votre espace personnel sur Raisin.fr.