Goodvest : tout savoir sur cette plateforme d'investissement responsable

Selon une enquête menée par l'Association Française de la Gestion financière (AFG), le marché de l'investissement responsable (IR) connaît une bonne dynamique depuis 2022. Cette étude révèle un encours d'environ 2 240,7 milliards d'euros pour l'année de référence, confirmant ainsi le souhait de nombreux épargnants d'impacter positivement l'environnement et la société. Il n'existe cependant que peu d'organismes proposant aux clients de faire fructifier leur capital tout en contribuant à un monde meilleur. Dans ce contexte, la jeune entreprise Goodvest se distingue par sa vision claire et transparente sur les placements durables. Taux vous présente cette société qui révolutionne le secteur de la finance en France.

Présentation générale de Goodvest

Goodvest est une fintech créée en 2020 par Joseph Choueifaty et Antoine Bénéteau, deux professionnels engagés pour une épargne responsable. Ils ont remarqué que les fonds déposés auprès des banques traditionnelles servent essentiellement à financer des secteurs nocifs (énergies fossiles, armement, etc.), ce qui génère des tonnes de CO2 par an. Ils décident donc d'instaurer une solution de placement durable, qui oriente le portefeuille des clients vers des domaines plus écologiques et éthiques.

Promouvant un investissement qui va au-delà des critères financiers, la société se donne pour objectif de respecter une trajectoire climatique de 2 °C, conformément à l'Accord international de Paris adopté en 2015. À cet effet, 100% de ses fonds bénéficient d'un des labels suivants :

• Greenfin : délivré par le Ministère de la Transition Écologique,
• Finansol : créé par l'association Fair,
• ISR : décerné par le Ministère de l'Économie et des Finances.

Basée à Paris, la société est officiellement enregistrée à l'ORIAS en tant que courtier en assurance (COA). L'Autorité des marchés financiers (AMF) la reconnaît également comme un conseiller en investissement financier (CIF).

En plus de son engagement pour le développement durable, Goodvest se distingue par sa transparence et sa volonté de fournir des informations fiables aux souscripteurs. L'entreprise propose à cet effet une plateforme intuitive qui renseigne les épargnants sur la composition de leur portefeuille et l'empreinte carbone qu'il génère.

Quels sont les produits d'épargne proposés par Goodvest ?

Pour permettre aux clients d'investir de manière éthique et responsable, Goodvest commercialise des produits d'assurance spécifiques pour les enfants et les adultes. La fintech propose également un plan d'épargne retraite (PER), dont l'objectif est de constituer un capital de précaution tout en soutenant des initiatives écologiques.

L'assurance-vie

En partenariat avec la compagnie Generali, acteur mondial de la gestion d'actifs, Goodvest distribue le produit Goodvie. Il s'agit d'un contrat d'assurance-vie destiné à rémunérer vos économies grâce à des placements diversifiés. Les supports privilégiés à cet effet incluent aussi bien des OPC (organismes de placement collectif) que des ETF (Exchange Traded Funds). Labellisés ISR, Finansol ou Greenfin, ces fonds d'investissement respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) rigoureux.

En plus de fructifier votre capital et de financer la transition écologique, Goodvie vous garantit une fiscalité avantageuse. En fonction de votre profil, les intérêts générés par votre portefeuille sont exonérés d'impôt sur le revenu ou de droits de succession. Votre compte n'est également pas bloqué, ce qui vous aide à retirer de l'argent sous 72 heures ou d'effectuer des versements en continu. L'entreprise propose aussi une gestion 100% pilotée et à moindre coût, minimisant ainsi tout risque de perte en capital.

Goodvest Kids, l'assurance-vie des mineurs

Soucieuse de l'avenir et de l'impact environnemental des plus jeunes, la fintech française commercialise le produit Goodvest Kids qui est cogéré par l'assureur Generali. Cette offre donne l'occasion aux parents et aux tuteurs légaux de constituer une épargne pour leurs enfants. Elle permet également de contribuer à des projets respectueux de la planète, à travers des placements sur des supports labellisés ISR ou Greenfin.

Ce contrat d'assurance-vie pour mineurs est le plus souvent valable jusqu'à la majorité de l'adolescent, avec une limite d'âge fixée à 25 ans. Les versements effectués durant cette période génèrent des dividendes qui pourront être affectés à un projet précis : études supérieures, achat immobilier, etc. Goodvest Kids donne également droit à une exonération d'impôt sur le revenu ainsi qu'à une gestion entièrement pilotée par les experts de la compagnie.

Le plan d'épargne retraite

Pour aider les travailleurs à anticiper la baisse significative de revenus, Goodvest propose une solution de placement alliant performance et avantages fiscaux. Il s'agit du plan d'épargne retraite (PER) qui permet aux salariés, aux travailleurs, aux dirigeants d'entreprise et à tout citoyen qui le souhaite de constituer un capital de précaution.

En plus de générer des profits, ce type de contrat contribue à la lutte contre le dérèglement climatique et à la transition écologique. Le portefeuille de chaque souscripteur est ainsi orienté vers des supports d'investissement spécifiques : actions, obligations, fonds commun de placement (FCP), etc. Les versements réalisés sur le PER sont déductibles de votre revenu imposable, conformément à un barème défini par l'administration fiscale.

Pourquoi effectuer un placement chez Goodvest ?

Pour fidéliser ses clients, Goodvest offre de nombreuses solutions flexibles, allant d'une gestion entièrement dématérialisée au choix d'un profil de risque personnalisé. L'entreprise propose aussi des tarifs avantageux qui vous permettent de maximiser votre rendement.

Une solution 100% digitale

Les formalités de souscription chez Goodvest s'effectuent exclusivement en ligne. Sur une plateforme dédiée, vous pouvez :

• simuler votre projet d'investissement ou d'épargne,
• remplir un formulaire d'inscription,
• fournir les documents numériques requis.

Grâce à son étroite collaboration avec l'assureur Generali, la fintech garantit la confidentialité de vos données bancaires et personnelles. Une fois votre adhésion validée, vous pouvez accéder à votre espace client qui comporte de nombreuses sections intuitives. Vous pouvez, par exemple, sélectionner l'onglet « Tableau de bord » pour suivre en temps réel le solde, les parts d'actions et la performance de votre portefeuille.

Sur l'interface, vous trouverez aussi l'option « Impact » qui fournit des informations extrafinancières sur votre placement. Elles concernent notamment les labels encadrant votre produit d'épargne, la trajectoire carbone et le taux de CO2 économisé grâce à votre compte d'assurance-vie.

Pour garantir une expérience utilisateur complète, la plateforme intègre une rubrique pour la mise à jour de vos informations personnelles ainsi que pour la révision des conditions de votre contrat. Un service d'assistance est également disponible par chat afin de répondre à vos questions.

Un large choix de profils de risque

La fintech Goodvest classe chaque client dans une des 5 catégories qu'elle a conçues. Le premier niveau, intitulé Prudent, s'adresse principalement aux épargnants souhaitant préserver leur capital et éviter les pertes dues à une éventuelle inflation. Il est constitué d'une grande proportion de fonds obligataires (90%), contre 10% d'actions. Il offre un rendement de près de 2,34% par an.

Le profil suivant, dénommé Modéré, est réservé aux investisseurs ayant une faible tolérance à la faillite et recherchant une plus-value stable. Leur portefeuille est composé de 76% de fonds peu risqués et de 24% de supports dynamiques (actions). Les intérêts annuels atteignent 3,26% du capital utilisé.

Pour obtenir des profits plus élevés à long terme, le statut de Volontaire est idéal. Il garantit jusqu'à 5,03% de bénéfice par an. En le choisissant, l'allocation d'actions sur votre compte est de 45%, contre 55% d'obligations.

Les 2 dernières catégories de risque, Ambitieux et Audacieux, offrent des performances nettement supérieures aux précédentes. Chaque année, la plus-value résultant de votre investissement peut atteindre respectivement 6,10% et 7,04%. L'exposition au risque est également plus grande (70% pour le profil Ambitieux et 85% pour le profil Audacieux).

Avant de sélectionner un des 5 profils d'épargnant de Goodvest, Taux vous recommande de considérer votre horizon de placement, vos objectifs de rentabilité ainsi que votre aversion à la perte. Goodvest tient d'ailleurs compte de ces critères pour vous proposer un portefeuille sur mesure. N'hésitez pas à utiliser le simulateur disponible sur le site de la fintech afin de déterminer votre statut de risque ainsi que les potentiels rendements escomptés.

Des tarifs avantageux

Chez Goodvest, aucune déduction n'est faite sur votre ticket d'entrée et vos versements, contrairement aux frais de souscription traditionnels qui subissent jusqu'à 5% de retenue sur chaque somme investie. Les droits de performance, d'arbitrage et de rétrocession sur les fonds d'investissement sont également exonérés de prélèvement.

La taxe d'enveloppe, qui sert à rémunérer le partenaire Generali, varie de 0,40% à 0,60%, en fonction de la formule choisie (assurance-vie ou PER). Le taux fixé par la fintech pour la gestion pilotée des contrats est de 0,90%. Quant aux coûts indirects liés aux supports inclus dans votre portefeuille, un ratio de 0,20% à 0,40% est appliqué, contrairement à un taux de 1 à 2% sur le marché. En somme, votre capital subit annuellement un prélèvement maximum de 1,90%, ce qui est considérablement moins cher qu'une souscription dans un organisme financier classique.

De plus, pour ouvrir un contrat d'assurance-vie, le montant de versement minimum ou ticket d'entrée est de 300 euros. Des dépôts ponctuels ou programmés peuvent ensuite être effectués à partir de 100 euros. La compagnie propose également des avantages spécifiques aux clients qui parrainent leurs proches ou détiennent un code promo (jusqu'à 500 euros offerts sur les frais de gestion pilotée).

Pour évaluer en détail les offres des autres fintechs concurrentes de Goodvest et choisir le service d'investissement le plus adapté à votre profil, consultez les guides complets de Taux sur chacun de ces prestataires. Vous pouvez également voir les comparatifs complets des meilleurs plans d'épargne retraite et assurances-vie pour une analyse complète des options à votre portée.

Quel thème d'investissement choisir en fonction de votre profil de risque ?

Engagé pour l'épargne au service du climat, Goodvest s'abstient de placer votre capital dans des secteurs controversés. Cela concerne les énergies fossiles, l'armement, le tabac, le divertissement pour adulte ou les actions violant le pacte des Nations Unies. La fintech priorise les entreprises qui mènent des initiatives pour un monde meilleur. Elle propose ainsi de nombreux thèmes d'investissement, dont le choix est basé sur votre profil de risque, vos valeurs et la nature de votre contrat. Taux vous présente chacun de ces domaines.

La transition écologique

Que vous souhaitiez souscrire une assurance-vie, un produit d'épargne Goodvest Kids ou un PER, votre portefeuille est par défaut basé sur l'écologie. En créant cette thématique, la société vise à financer les projets liés à la transition verte. Elle s'engage aussi à soutenir les entreprises qui justifient d'une faible empreinte carbone ou ayant des objectifs ambitieux pour réduire leurs émissions de CO2.

Parmi les sociétés durables ciblées par la fintech, on distingue Vestas, leader danois de la production d'éoliennes ainsi qu'Entech, spécialiste de la production et du stockage d'énergies renouvelables. Si vous présentez un profil d'épargnant Prudent, Modéré, ou Volontaire, vos revenus serviront systématiquement à soutenir les initiatives de ces acteurs.

Les forêts

Accessible aux profils de risque Ambitieux et Audacieux, le domaine des forêts aide à financer les entreprises qui préservent les plantations ou distribuent des dérivés du bois (papier, carton, etc.). Votre capital est aussi placé dans divers secteurs de la transition verte : ameublement, fabrication d'emballages recyclables, construction écologique neutre en carbone, etc.

Parmi les sociétés répondant aux critères de Goodvest, on peut citer Rayonier et Westfraser qui gèrent des millions d'hectares de forêts tout en protégeant des espaces en voie de disparition. Chaque année, leurs actions dans le sens de l'écologie permettent de capturer des mégatonnes (MT) de CO2.

L'emploi et la solidarité

Envie d'œuvrer pour une meilleure employabilité en France ? Goodvest vous propose une thématique correspondante, accessible à tous les profils de risque. Votre placement finance les entreprises européennes qui recrutent activement des travailleurs et dont l'empreinte carbone s'aligne sur l'accord de Paris. C'est notamment le cas de Mobidys, de Teract et d'Afyren qui sont agréés ISR, Finansol et France Relance.

En choisissant la thématique de l'emploi et de la solidarité, vous contribuez à la réduction du nombre de demandeurs inscrits à Pôle emploi, toutes catégories confondues. Ce chiffre avoisinait les 5 millions au 2e trimestre de 2023.

Les solutions climatiques

Si vous êtes un épargnant Ambitieux ou Audacieux, votre portefeuille Goodvest sera axé sur les solutions climatiques. Triplement labellisé ISR, GreenFin et Finansol, cette thématique vise à limiter le réchauffement climatique à 1,6 °C. Elle permet ainsi d'accompagner les acteurs spécialisés dans les énergies renouvelables, les transports bas carbone et l'efficience thermique des bâtiments. C'est le cas de Sunrun, fabricant de panneaux solaires photovoltaïques, d'Alstom, leader du trafic ferroviaire, et d'Alfen, créateur hollandais de bornes de recharges pour les voitures électriques.

L'accès à l'eau

Face aux enjeux et aux difficultés d'accès à l'eau dans de nombreuses régions du monde, Goodvest propose un fonds exclusivement dédié à cette cause. Réservé aux profils de risque Volontaire, Ambitieux et Audacieux, ce support d'investissement respecte des critères ESG mis en place par les Nations unies.

Son objectif est de financer les sociétés, majoritairement américaines, qui assurent le traitement, le transport et la distribution de ressources hydrauliques. Vous contribuez aussi à la croissance des entreprises innovantes telles qu'Ecolab et Geberit qui installent des infrastructures ou proposent des services facilitant l'accès à l'eau au plus grand nombre.

La santé

Pour soutenir les centres médicaux proposant une bonne qualité de soins aux patients, Goodvest propose un portefeuille axé sur la santé. En général accessible aux profils de risque Modéré, Ambitieux, Volontaire et Audacieux, ce fonds recense les leaders du secteur pharmaceutique ainsi que les compagnies spécialisées dans la recherche médicale. On peut citer, par exemple, Novo Nordisk, une entreprise danoise engagée dans la lutte contre le diabète et œuvrant pour atteindre 0% d'émission de carbone à l'horizon 2045.

Les pays émergents

Destiné à soutenir la croissance des nations en plein essor économique, le thème « Pays Émergents » est réservé aux clients ayant un profil Volontaire, Ambitieux ou Audacieux. Il aide à financer des firmes internationales qui adoptent des pratiques durables, dans le but de réduire leur impact sur l'environnement. C'est l'exemple de Adani Green Energy, une société indienne qui se concentre sur la production et la distribution d'énergie solaire avec l'une des plus grandes centrales solaires au monde.

Avis sur la plateforme d'investissement responsable Goodvest

L'accessibilité, la simplicité et le caractère écologique de l'épargne sont des aspects positifs chez Goodvest. En plus de proposer un montant de souscription bas (300 euros pour l'assurance-vie des enfants et 1000 euros pour celle des adultes), la fintech ne facture aucuns frais de versement, de rachat, de performance ou d'arbitrage. Cette exonération permet aux clients de maximiser leurs bénéfices et de concrétiser sereinement leurs projets de vie.

Taux apprécie particulièrement la possibilité que donne Goodvest de personnaliser un contrat selon vos valeurs écologiques et votre profil de risque. Plutôt que de choisir un portefeuille préétabli, vous pouvez investir dans des supports à la fois durables et rentables. La fintech ne propose cependant qu'une gestion pilotée des placements, empêchant ainsi les souscripteurs d'intervenir directement sur les marchés financiers. Cette approche peut néanmoins être considérée comme un avantage, notamment pour les novices en investissement et les épargnants souhaitant déléguer leur compte à des experts.

Conclusion

Goodvest propose des produits et des services intéressants aux clients désireux de placer leurs revenus de manière responsable. L'orientation 100% écologique de ses supports d'investissement la démarque de ses concurrents directs, en l'occurrence Yomoni et Nalo, qui n'en proposent qu'en option.

Grâce à des portefeuilles personnalisables et une gestion entièrement pilotée par des experts, la fintech garantit des bénéfices significatifs tout en minimisant les risques de perte en capital. Elle accorde une grande importance à la transparence, en informant chaque client des résultats financiers et de l'impact environnemental de ses placements.

Si vous approuvez les principes de l'investissement socialement responsable (ISR) et que vous recherchez une solution de placement allant dans ce sens, l'offre de Goodvest est une option pertinente à considérer. Gardez cependant à l'esprit que l'investissement sur les marchés financiers s'accompagne d'un risque de perte non négligeable. Sans être une incitation à l'investissement, les guides de Taux vous fournissent l'essentiel des informations dont vous avez besoin pour comprendre et évaluer les offres des fournisseurs de solution d'investissement.

FAQ

Qu'est-ce qu'un investissement responsable ?

Un investissement responsable est un placement basé sur des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), en plus des critères financiers classiques. Il permet d'avoir un impact positif sur la planète tout en obtenant une plus-value à long terme.

Quelle est la différence entre une action et une obligation ?

Également appelée titre de propriété, une action est une part du capital d'une entreprise qui vous confère un droit de vote ainsi qu'un accès aux dividendes. Une obligation est, en revanche, une dette émise par une société ou un État. En d'autres termes, votre capital est prêté à une entité qui s'engage à vous payer périodiquement des intérêts jusqu'à restitution de votre capital à une échéance fixe.

Comment s'inscrire chez Goodvest ?

Que ce soit pour souscrire un contrat Goodvie, Goodvest Kids ou PER, vous devez, en amont, faire une simulation de votre projet et créer un compte sur le site de la fintech. Vous devez donc remplir un formulaire pour déterminer votre profil, puis choisir les thèmes dans lesquels vous souhaitez vous engager. Votre portefeuille est actif dès que vous fournissez les justificatifs requis et effectuez un premier versement.

Qui peut placer son épargne chez Goodvest ?

Il n'y a aucune limite d'âge, de revenu ou de patrimoine pour être un client de Goodvest. La plateforme propose des solutions de placement spécifiques pour les enfants, les adultes et les seniors.

Est-ce que Goodvest est sûr ?

Immatriculée à l'ORIAS et certifiée par l'AMF, Goodvest garantit la crédibilité et la sécurité de ses produits d'investissement. Ses méthodes rigoureuses lui ont d'ailleurs permis de remporter de nombreuses récompenses, dont le Top d'Or 2022 du Meilleur contrat ISR et le prix de Fintech à impact 2021 décerné par Finance-Innovation.

Comment contacter un conseiller de Goodvest ?

Pour poser une question ou discuter de votre projet d'investissement, vous pouvez joindre un expert de Goodvest par chat direct, par téléphone ou par mail. Les coordonnées de contact de la compagnie sont disponibles sur son site web.

Peut-on récupérer son argent à tout moment ?

Chez Goodvest, votre épargne est continuellement disponible. Vous pouvez donc lancer un retrait à tout moment, mais le délai de réception des fonds est de 72 heures. Un solde minimum de 1000 euros doit rester sur votre compte. La récupération intégrale de votre capital entraîne la clôture de votre assurance-vie.