Swiss Life : tout savoir sur cet assureur

Dans un rapport publié par l'organisme France Assureurs, les cotisations en assurance-vie ont atteint un montant record de 12,8 milliards d'euros en novembre 2023. Cette statistique confirme l'importance qu'accordent les citoyens à la planification financière à long terme et à la gestion patrimoniale. Acteur majeur dans ces domaines en Europe et dans l'hexagone, Swiss Life distribue divers produits permettant aux clients de constituer une épargne de précaution, de préparer leur retraite et de transmettre leur fortune. Taux vous propose une description complète de cette compagnie, suivie d'un avis objectif sur ses offres.

Présentation générale du groupe Swiss Life

Swiss Life est une compagnie internationale d'assurances et de services financiers, dont l'histoire remonte à 1857. Elle était baptisée Schweizerische Rentenanstalt (Caisse de rentes suisse) par Conrad Widmer, son fondateur, qui a été le premier directeur jusqu'en 1892. Ayant connu une forte expansion au cours des années suivantes, l'entreprise installe son siège social à Zurich et ouvre des succursales à l'étranger (Allemagne, France, Luxembourg…).

En 1998, elle est transformée en une société anonyme, sous le nom de Swiss Life Holding SA. Cette nouvelle structure est cotée à la bourse SIX Swiss Exchange (SLHN). Elle a enregistré en 2022 un chiffre d'affaires de 19,6 milliards de CHF (francs suisse) et a géré des actifs estimés à 250,1 milliards CHF.

Comptant plus de 10 000 collaborateurs et 17 000 conseillers financiers, le groupe a développé un vaste réseau de partenaires économiques. Ce dernier est composé de banques privées, de caisses de retraite et de spécialistes de la vente directe.

Swiss Life opère en France depuis 1898, avec pour objectif de proposer aux particuliers, professionnels aux indépendants et aux entreprises des solutions novatrices en matière de :

• retraite,
• épargne, complémentaire santé,
• prévoyance,
• gestion de patrimoine.

Le personnel de la compagnie est estimé à environ 2 337 employés, dont 359 chargés de mission et 417 agents généraux répartis dans les agences nationales. Avec plus de 1 500 000 clients en 2023, son chiffre d'affaires avoisine 6,9 milliards d'euros.

Que propose Swiss Life aux particuliers ?

L'assureur commercialise un ensemble de produits destinés à couvrir vos dépenses médicales, constituer une réserve pour la retraite, anticiper les événements imprévus et protéger vos biens.

Mutuelle santé

Grâce à la formule SwissLife Santé Particuliers, vos frais de soins non pris en charge par la Sécurité sociale sont remboursés, tout ou en partie. Comportant 9 blocs de garanties, ce contrat vous fait profiter de meilleures prestations en optique, interventions dentaires, aides auditives, maternité, médecine courante ou pharmacie.

Une offre similaire, Santé Retraite, incluant 8 niveaux d'indemnisation, est proposée aux personnes âgées de plus de 55 ans. En plus de réduire le reste à charge après une consultation ou un traitement, elle permet de bénéficier d'un ensemble de services d'assistance tels que la garde d'enfants, l'aide-ménagère et la livraison de médicaments.

Les couples, les foyers monoparentaux et les familles nombreuses peuvent choisir la formule Confort. Elle donne droit jusqu'à 400 euros par an pour la pose d'un implant dentaire, 30 euros pour l'automédication et 3 000 euros en cas de maladie grave (AVC, cancer…). L'assurance hospitalisation aide pour sa part à recevoir journellement près de 80 euros durant votre séjour dans un centre de soins agréé. Une indemnité forfaitaire peut être complétée si vous venez de subir une opération chirurgicale.

Assurance-vie et retraite

Pour faire fructifier votre épargne et vous garantir une retraite sereine, le groupe suisse propose plusieurs contrats individuels. Taux vous les présente plus en détail.

SwissLife Stratégic Premium

Contrat multisupport, libellé en euros et en unités de compte, SwissLife Stratégic Premium offre la possibilité de déléguer l'investissement et la diversification de votre épargne en bourse. Accessible dès 3 000 euros, ce produit d'assurance-vie est exclusivement piloté par les experts du département Swiss Life Gestion Privée. Ils analysent en amont vos perspectives de rendement et votre niveau de risque, puis sélectionnent les actions, obligations ou OPC (Organismes de placements collectifs) sur lesquels orienter votre portefeuille.

Des informations transparentes vous sont fournies en temps réel par SMS, par mail ou sur une interface web dédiée. Quel que soit l'horizon de placement défini, une garantie Plancher Décès est systématiquement incluse dans votre contrat SwissLife Stratégic Premium. Elle permet de compenser une éventuelle perte sur les marchés financiers, dans la limite de 1 500 000 euros, préservant ainsi l'avenir de vos bénéficiaires.

SwissLife PER IN

Le plan d'épargne retraite individuel (PER IN) vous aide à constituer un complément de revenu à la fin de votre carrière tout en profitant de nombreux avantages fiscaux. En y souscrivant, vous aurez à effectuer des versements volontaires sur le compte ou à transférer un ancien contrat de la même nature (PERP, PERCO, Madelin, etc.). Une partie de votre capital sera investie sur des actions ou des obligations si vous le souhaitez, dans l'optique de maximiser votre plus-value.

Compte tenu des risques liés à cette opération, Taux vous recommande de choisir une des solutions de gestion profilée proposées par Swiss Life (Prudent, Équilibré, Dynamique ou Offensif). Vous pourrez percevoir votre placement sous forme de capital unique ou de rente viagère (revenu périodique) une fois que vous accédez à la retraite. Un encaissement anticipé est toutefois possible en cas d'invalidité, de surendettement ou d'achat de résidence principale.

Prévoyance

Pour anticiper une baisse de revenus occasionnée par un événement tragique ou inhabituel, la compagnie suisse a développé des contrats de prévoyance sur mesure.

SwissLife Excellence Emprunteur

L'assurance emprunteur prend en charge le remboursement partiel ou intégral d'un prêt immobilier octroyé par n'importe quel organisme financier. Ce contrat est composé d'une base obligatoire qui couvre le capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). De nombreuses garanties optionnelles sont également disponibles :

• invalidité permanente et totale (IPT),
• incapacité temporaire de travail (ITT),
• perte d'emploi,
• Sérénité+.

En souscrivant le produit SwissLife Excellence Emprunteur, votre crédit peut être couvert jusqu'à 50 millions d'euros.

SwissLife Prévoyance Particuliers +

Soucieux de sécuriser l'avenir de vos proches tout en les aidant à s'acquitter de droits de succession sans contraintes, l'assureur commercialise la formule SwissLife Prévoyance Particuliers +. Elle permet de verser aux bénéficiaires de votre choix un capital décès net d'impôt pouvant atteindre 50 000 000 euros.

Une somme leur sera également octroyée si vous subissez une perte totale et irréversible d'autonomie. Dans ce cas, si vous avez moins de 46 ans, la déclaration médicale préalable est allégée jusqu'à 400 000 euros. Une rente journalière de 1000 euros maximum est aussi prévue dans le contrat.

SwissLife Prévoyance Salariés

La compagnie vous aide, en tant que salarié, à obtenir 100% de votre salaire à la suite d'un accident ou d'une maladie. Selon les garanties choisies, vous avez droit à des indemnités journalières durant un arrêt de travail d'au plus 3 ans. Si votre situation ne s'améliore pas après cette période, une rente d'invalidité de 5 000 euros maximum est proposée mensuellement.

En cas de PTIA ou de décès confirmé par un personnel médical qualifié, un capital allant de 15 000 à 300 000 euros est versé aux ayants droit. Fixez le montant en tenant compte de l'étendue de votre patrimoine. Le contrat SwissLife Prévoyance Salariés inclut aussi des garanties facultatives offrant la possibilité de couvrir les frais d'obsèques ainsi que les cas d'infirmité par accident.

Garantie des Accidents de la Vie

De nombreux événements non intentionnels (coupure, chute, brûlure…), survenus dans un cadre privé, ne sont pas pris en compte dans les contrats de prévoyance classiques. Pour pallier les préjudices financiers, physiques et psychologiques qu'ils entraînent, Swiss Life propose la garantie des accidents de la vie (GAV).

Incluant les formules Sécurité et Sérénité, elle vous fait bénéficier d'une indemnité si un expert évalue votre taux d'incapacité à plus de 6%. Elle est versée avant toute investigation sur le potentiel responsable de l'accident. En cas de décès, vos proches recevront ce capital, en plus de frais d'obsèques atteignant 8 000 euros.

Protection des biens

Le groupe Swiss Life France a mis au point des solutions sur mesure pour assurer votre domicile, votre automobile ainsi que votre engin de déplacement personnel motorisé (EDPM).

SwissLife Habitation

Que vous soyez locataire, propriétaire ou copropriétaire d'un logement, votre contrat inclut systématiquement la garantie Responsabilité Civile. Elle couvre tous les dommages matériels et corporels que vous auriez causés à vos voisins, aux passants ou à des tiers. Une prise en charge est également proposée pour les risques suivants :

• incendie et événements assimilés,
• tempête, grêle et neige,
• dégâts des eaux,
• bris de vitrages,
• attentats et actes de terrorisme.

Vous pouvez choisir des options additionnelles liées à la perte d'objets de valeur, au vol de clés, à la protection juridique et au remboursement de votre crédit immobilier à la suite d'un sinistre. Peu importe la composition de votre contrat SwissLife Habitation, vous bénéficiez de nombreux services d'assistance tels que le dépannage de la serrurerie, le gardiennage du domicile ainsi qu'un accompagnement psychologique.

Swiss Auto

La compagnie propose 6 formules (Contact, Médiane, Latitude, Tranquillité, Mobilité et Mobilité Pro) pour assurer votre véhicule. Chacun de ces contrats prend systématiquement en charge votre responsabilité civile en cas d'accident, les dommages corporels subis (jusqu'à 1 000 000 d'euros offerts) ainsi que votre protection juridique.

Avec ce contrat, vous pouvez profiter de différentes garanties en option :

• véhicule de remplacement avec kilométrage illimité,
• remboursement à neuf,
• couverture du contenu de la voiture,
• assistance 0 km en cas de panne ou vol,
• assurance pour les conducteurs parcourant moins de 9000 km/an.

Vous êtes par ailleurs accompagné par des experts pour réaliser un constat amiable à la suite d'un accident. Un soutien est également proposé à votre famille en cas de drame en France ou à l'étranger.

Swiss EDPM

Swiss Life propose un contrat unique pour couvrir votre engin urbain bridé à 25 km/h (trottinette électrique, hoverboard, monoroue, gyropode, etc.). Les préjudices causés aux tiers sont ainsi indemnisés, dans la limite de 60 000 000 euros. Votre EDPM est aussi protégé contre les actes de vandalisme et les détériorations dues à un incendie ou à une catastrophe naturelle.

En cas d'infirmité permanente à la suite d'un sinistre impliquant le véhicule, un forfait de 200 000 euros vous est versé. Vos proches directs peuvent également recevoir un capital décès maximum de 50 000 euros. Une assistance juridique vous est accordée, que ce soit pour défendre vos droits lors d'un conflit ou obtenir la réparation pécuniaire des dommages subis.

Quelles sont les solutions proposées par Swiss Life aux entreprises ?

La compagnie a conçu des contrats d'assurance à la carte pour les TPE, les PME, les institutions et les indépendants. Taux vous les présente.

Santé collective

À travers le produit Prévoyance Entreprises+, Swiss Life vous permet en tant que dirigeant de protéger la santé de vos employés tout en profitant d'un cadre fiscal avantageux. Bien qu'incluant 22 niveaux de remboursement des frais médicaux, un panier de soins minimum, régi par l'accord national interprofessionnel (ANI), est proposé à l'ensemble de vos salariés :

• hospitalisation,
• intervention dentaire,
• optique,
• médecine et pharmacie,
• prévention.

Pour répondre aux besoins de couverture de vos collaborateurs, vous pouvez sélectionner les garanties facultatives disponibles : forfait pour maternité, cures thermales, allocation obsèques, etc. Dans le tableau suivant, Taux vous présente quelques modes d'indemnisation et forfaits liés à l'offre de santé collective de Swiss Life. Il prend en compte 5 des 22 niveaux personnalisables par vos soins.

Garanties de SwissLife Prévoyance Entreprises +

Assurance Complémentaire Retraite Collective

Pour aider vos salariés à préparer sereinement leur retraite, l'assureur commercialise 3 différentes formules : PER Entreprise, PER Collectif, Swiss Life PEI.

Elles permettent, selon le cas, d'ouvrir un compte alimenté par des cotisations réglementées ou de constituer une épargne à récupérer en fin d'activité professionnelle. Si les versements sont effectués par l'employeur, conformément à la législation en vigueur, ils peuvent être complétés par les bénéficiaires. Les sommes capitalisées sont en général exonérées d'impôt sur le revenu (IR). Elles peuvent être entièrement virées aux salariés admis à la retraite ou fractionnées en rente viagère.

La compagnie propose aux chefs d'entreprise le produit IFC - IL qui sert à rassembler un fonds dédié aux indemnités de fin de carrière des travailleurs. Pour faire fructifier cette épargne, le portefeuille est orienté sur des supports d'investissement sélectionnés aussi bien par les experts de Swiss Life Asset Managers que par d'autres sociétés de gestion reconnues (Carmignac, Lazard Frères, Fidelity Investments Lux SA, etc.). Le contrat comporte par ailleurs l'option « Indemnité de licenciement » qui offre la possibilité de faire face aux charges liées au départ d'un employé.

Prévoyance Entreprises

SwissLife Prévoyance Entreprises + est un produit destiné à protéger vos employés et leurs proches lorsqu'ils subissent un événement tragique. En cas de perte totale d'autonomie, la victime se voit verser un capital dont le montant dépend de la composition de sa famille. Un barème d'indemnisation identique est appliqué lors de son décès, en vue de soutenir son conjoint, ses enfants ou un bénéficiaire désigné.

Si votre PME compte au moins 2 associés, la garantie « Associés + » vous prémunit des conséquences liées à leur disparition inattendue. Grâce à des cotisations mensuelles ou annuelles ainsi qu'à une clause entre adhérents vivants, l'intrusion d'un nouvel actionnaire est impossible. L'assureur vous versera un capital allant jusqu'à 50 000 000 euros, exonéré de droits de succession, pour racheter les parts disponibles.

Swiss Life propose, par ailleurs, le contrat Homme Clé + qui aide à pallier la perte d'un collaborateur stratégique (manager, responsable commercial…). Une indemnité est ainsi prévue pour la réorganisation de votre entreprise et la poursuite de vos activités.

Assurance multirisque professionnelle

Pour pérenniser votre activité en tant que commerçant, prestataire de services ou artisan, SwissLife vous propose la formule Multi Pro. Elle couvre tous les dommages subis par votre mobilier, votre matériel, vos marchandises ainsi que vos locaux. Elle inclut, à cet effet, une large gamme de garanties :

• responsabilité civile du chef d'entreprise,
• bris de glace, de machine et d'équipements informatiques,
• dégât des eaux,
• perte de la valeur vénale du fonds de commerce,
• contenu des chambres froides et meubles frigorifiques.

Si vous avez plusieurs véhicules professionnels (utilitaires, deux-roues, poids lourds, engins de chantier…), le contrat SwissLife Flotte Auto permet d'indemniser les éventuels préjudices qu'ils auraient subis ou causés à des tiers. Une assistance juridique et une défense pénale sont également offertes en cas d'accidents litigieux.

Quels sont les services additionnels de Swiss Life ?

La compagnie d'assurance met à votre disposition toutes les ressources pour simplifier votre déclaration sociale nominative (DSN) auprès des organismes publics. Elle a conçu une fiche de paramétrage, disponible sur le portail national net-entreprises.fr, que vous pouvez télécharger en utilisant le code ASWI01. Les informations mentionnées sur ce document normalisé servent à configurer votre logiciel de paie et à établir les justificatifs nécessaires.

Swiss Life vous propose aussi le service Corporate Expat qui permet de couvrir vos collaborateurs, y compris leur famille, qui sont en mission à l'étranger. Une mutuelle santé sur mesure leur est ainsi offerte, en plus de formules d'épargne retraite, de prévoyance et de responsabilité civile.

L'assureur distribue un contrat E-réputation, spécialement dédié à la protection de votre image sur le web. Une équipe de juristes vous aide non seulement à soumettre une plainte, mais aussi à défendre vos droits devant les instances compétentes. Des professionnels du digital se chargeront ensuite de la suppression des données litigieuses vous concernant.

Avis sur Swiss Life

En plus de ses formules diversifiées en assurance-vie, en prévoyance et en gestion patrimoniale, la compagnie propose des plafonds d'indemnisation étendus (jusqu'à 50 000 000 d'euros selon l'offre). Certains remboursements, notamment ceux liés à la mutuelle santé, sont effectués sous 48 h, directement sur votre compte bancaire. Ces derniers apprécient surtout l'accès au réseau Carte Blanche Partenaires qui fait profiter de réductions exclusives auprès de plus de 220 000 professionnels médicaux.

Le libre choix des bénéficiaires du capital décès, dans le cadre des plans épargne retraite (PER) et des solutions de prévoyance, est également un aspect positif souligné par les clients. Taux apprécie l'adaptabilité des offres de la compagnie aussi bien aux particuliers qu'aux entreprises et aux métiers spécifiques : pharmaciens, médecins généralistes, experts comptables… La mise à disposition d'une application mobile, MySwissLife, ajoutée à un espace client intuitif en ligne, simplifie la gestion des contrats, la déclaration de sinistre et la soumission de réclamations.

On regrette cependant l'impossibilité d'effectuer une simulation ou de demander un devis sur le site de l'assureur. Les visiteurs ne peuvent que remplir un formulaire en vue d'être rappelés par téléphone. La plupart d'entre eux se plaignent du manque de réactivité du service d'assistance.

Conclusion

Bien qu'ayant son siège social en Suisse, Swiss Life a su étendre ses activités en Europe et principalement en France. Ses nombreuses offres d'assurance-vie, de santé, de retraite et de prévoyance s'adressent à tous les profils, qu'il s'agisse de particuliers, de PME ou de professionnels indépendants. Ils peuvent personnaliser leurs contrats selon leurs besoins, leur situation familiale et leurs ressources. Ils bénéficient, de ce fait, d'une indemnisation judicieuse et d'une assistance sur mesure en cas de maladie, de sinistre et de tout autre aléa du quotidien.

Grâce à ses processus 100% digitalisés, la compagnie garantit des délais de souscription et de dédommagement relativement courts. Les clients sont le plus souvent satisfaits des solutions de couverture qu'elle propose, malgré quelques défaillances observées au niveau du service d'assistance virtuel.

Pour comparer les offres de Swiss Life à celles d'autres assureurs, n'hésitez pas à parcourir les guides complets disponibles sur Taux.

FAQ

Quel est le délai de déclaration d'un sinistre immobilier ?

Selon le Code des assurances, tout sinistre subi doit être signalé dans un délai de 5 jours. Chez Swiss Life, vous pouvez effectuer cette démarche en contactant l'équipe d'assistance par téléphone ou par courrier électronique.

Comment modifier les garanties d'un contrat santé ?

Sur votre espace client en ligne ou votre application mobile MySwissLife, cliquez respectivement sur les onglets « Ma santé », « Voir mon contrat » et « Mes garanties ». Sélectionnez ensuite les options que vous souhaitez ajouter ou retirer de votre offre.

Comment assurer un vélo électrique ?

Prenez directement contact avec le service client de Swiss Life par téléphone ou remplissez le formulaire de rappel disponible sur son site web. Dans le dernier cas, un conseiller engagera une discussion avec vous, dans le but de comprendre vos besoins et de vous proposer un contrat sur mesure.